8.06.2016 | 12:00 Обновлено: 29.06.2018 1395

Кредитная машина: как это узнать и почему она опасней залога

Всем доброго времени суток, уважаемые друзья!

Бывает автолюбителей прельщают очень выгодные варианты продающихся машин, но они, наслышанные об автомошенничестве, опасаются вполне возможных подвохов с финансовой стороны. Да и вполне обычные расценки совсем не дают гарантии в этом отношении.

Среди множества мошеннических схем особенно опасна и распространена продажа кредитного автотранспорта, чем занимаются не только жулики на постоянной основе, но и обычные бесчестные люди, разово решающие свою головную боль за счет другого.

Попавшимся на «кредитку» водителям не позавидуешь, т. к. в большинстве случаев все заканчивается не в их пользу, лишая их и денег, и транспорта. Поэтому информация о сути данной проблемы автокредитования не помешает абсолютно всем, кто не исключает в будущем покупку автомобиля.

Прежде всего вам нужно понять несколько важных вещей, чтобы уяснить суть проблемы, ее отличие от подобных неприятностей и всю глубину таящейся в ней опасности. И поверьте, я вас не пугаю, а просто хочу довести всю правду, которая, в этом деле пока что далеко не на нашей стороне, к великому сожалению.

Итак, вот что вы должны себе предельно ясно представлять:

• Первое: кто же продает автомобили в кредит;
• Второе: отличия кредитного обременения автомобиля от остальных.

Кто на самом деле продает автомобили в кредит?

Машины в кредит непосредственно продают в основном автосалоны, но при этом они обязательно, так или иначе, сотрудничают с банками, т. к. более-менее серьезный современный бизнес без банковского посредничества малореален.

Автомашину человек приобретает в автосалоне, там же оформляет кредит и вносит стартовый платеж. И внешне, особенно учитывая рекламные призывы, все выглядит так, как вроде бы автомобиль предлагается в долг самим автосалоном, ну а банк ему немного в этом помогает.

На самом деле все совершенно не так! Конечно, такие вещи никакая реклама афишировать не будет, да и сами менеджеры не станут особо распространяться на этот счет без прямого требования конкретных ответов. Дело в том, что в действительности вы берете автомобиль в долг именно у банка, а вот салон тут фактически играет роль помощника-распорядителя. Автомобили ведь продают производители, которым сразу нужны живые деньги для поддержки производства.

Посредниками выступают авторизованные дилерские центры, автосалоны и подобные похожие заведения, но основную или же вообще всю финансовую нагрузку при автокредитовании несут банки. А главное что? Правильно – финансы! Значит, кто главный из всей этой троицы? Конечно, банки! Банк, в партнерстве с автосалонами-дилерами, выкупает у производителей автомобили и потом перепродает их в том же партнерстве по кредитным программам.

И именно банки, выступающие в качестве финансистов бизнеса, разрабатывают основу таких программ, по которым потом работают салоны, выдавая их как бы за свои предложения. И по всем подписанным бумагам, даже несмотря на регистрацию в ГИБДД, настоящий хозяин кредитного транспорта банк, и он будет им являться до полного погашения кредита. Т. е. фактически человек, взявший автокредит, ездит на чужом автомобиле, невзирая на немалые суммы платежей. Так это устроено, хотя и кажется с виду каким-то абсурдом.

А теперь внимание!

Документация по автокредиту всеми банками составляется таким образом, чтобы в случае форс-мажоров финансовые убытки самих банков касались в самой минимальной степени. И такое понятие, как справедливость в этих документах совсем не учитывается т. к. даже сама честность тут и та весьма условна.

И какой из всего этого главный для вас вывод? А тот, что если человек , неважно новый у автодилера или Б/У у первого (второго, третьего и т. д.) хозяина, то он ему не принадлежит даже несмотря на имеющийся ДКП (договор купли-продажи) со всеми остальными документами и авто у вас всегда может отнять банк-собственник, которому абсолютно безразлично кто и на каких условиях является владельцем кредитного транспорта в любой точке времени. Этого важного вопроса я еще коснусь ниже.

Отличия кредитного обременения автомобиля от залогового

Шаг второй: проверка машины по интернету

Схема исследований по интернету на подозрение в кредитности авто та же, что и для залоговых.

• Портал Федеральной нотариальной палаты РФ – на предмет нахождения в реестре движимого залогового имущества;
• Vin.Auto.ru проверка проходит по ограниченному числу банков. Но проверить на всякий случай стоит;
• Портал Федеральной службы судебных приставов – на предмет судебных производств;

• Mycar-info.ru — проверка по базе НБКИ (национальное бюро кредитных историй). Услуга платная.

После подобных проверок (при личной встрече и по интернету), если ничего нехорошего не «всплыло», то уже можно делать вывод о том, что машина скорее всего без юридических проблем.

Шаг третий: проверка по финансовым учреждениям

Но если вы все еще сомневаетесь, или были обнаружены какие-то подозрительности, а вы все еще не хотите отказываться от сделки, то при необходимости, можно продолжить проверку через финансовые учреждения посредством работы с каждым банком по отдельности либо с бюро кредитных историй (БКИ).

Для кредитных машин и для залоговых методы исследования одинаковы.

Бюро кредитных историй

Проверка по бюро кредитных историй (при наличии кода субъекта). Код субъекта вам может предоставить хозяин авто или же вы можете его самостоятельно получить по паспортным данным продавца на сайте Центробанка через процедуру восстановления .

• НБКИ (национальное бюро кредитных историй) — имеет самую крупную базу о заёмщиках и работает с 1000 банков. Как запросить информацию здесь я писал выше;
• Эквифакс - также является крупным игроком среди БКИ;
• Кредитное Бюро Русский Стандарт - хранится вся информация о заёмщиках банка Русский Стандарт. Информация имеющаяся здесь может отсутствовать в базах других БКИ;
• Объединённое кредитное бюро — является партнёром Сбербанка России. Кредитные истории располагаемые данным бюро также могут отсутствовать в базах других БКИ;
• Государственный реестр бюро кредитных историй – каталог всех БКИ в РФ с контактными данными на сайте Центрального Банка России.

Имейте ввиду, что организации перечисленные выше бесплатно услуги не предоставляют.

Проверка по банкам:

• Банки.Ру - справочник поможет вам в работе со списками и контактами банков.

Учтите, что в разных банках политика предоставления доступа к их реестрам залогов может существенно различаться: от полной закрытости для посторонних лиц и до предоставления сведений по простому онлайн-запросу через тикет, или в телефонном режиме.

Нюансы по ПТС

Как я уже писал, при выдаче автокредита многие банки имитируют документальный залог, оставляя у себя в сейфе паспорт транспортного средства (ПТС) на время погашения кредита и якобы для упреждения мошеннических продаж авто без своего ведома.

На самом деле эта мера мало чем может помочь в качестве стимулятора добросовестной выплаты долга. А беспокойство о незаконной продаже у банков не особенно острое т. к. они, как уже писалось, могут забрать авто не обращая внимание на то, кто им владеет. В дополнение ко всему КАСКО обеспечивает им покрытие расходов в случае порчи залогового имущества.

Более того, нет ни одного законодательного акта, который бы регламентировал такое изъятие ПТС. И некоторые банки открыто соглашаются с этим, не забирая паспорт у автозаемщика, отчего они практически ничего и не теряют и даже наоборот набавляют процент за «повышенный» риск.

Поэтому ПТС мошенник может иметь на руках и не прибегая к разным хитростям, наподобие оформления дубликата или просьбы о временном пользовании. На сегодня, т. к. многие люди уже наслышаны о всяких схемах, предусмотрительные мошенники специально оформляют автокредиты в банках, которые не изымают ПТС.

Конечно, тот факт, что этот документ настоящий, оригинальный и не дублированный, прекрасно, но далеко не достаточно для убеждения в честности владельца.

Почему кредитное авто опаснее залогового

Вот тут я попытаюсь внести окончательную ясность в этот вопрос, который весьма мало освещен и многие люди даже не догадываются о различиях в уровнях опасности кредитного и залогового транспорта.

Дело тут вот в чем. Как вы уже знаете, залоговые машины могут и не быть кредитными. А раз так, то юридически полное право собственности все же на стороне добросовестного приобретателя, у которого есть соответствующий документ это доказывающий (ДКП).

У заемщика-то банк через суд запросто отнимет залог т. к. имеется кредитный и залоговый договор, но вот если у этого заемщика автозалог купило другое лицо, соблюдая всю положенную , то начиная с 1 июля 2014 г. шансов у банков поубавилось.

Вышла новая редакция Гражданского кодекса, где прописано право добросовестного покупателя не возмещать убытки банкам, если есть возможность доказать, что покупатель прилагал какие-то усилия для проверки юридической чистоты автомобиля. Вот так! Правда, данное положение еще не утверждено как следует, но это дело времени.

А в случае с кредитными автомобилями ситуация совершенно иная. Ведь вы помните, что они до погашения долга, согласно кредитному договору, юридически являются собственностью банка. Вот поэтому суды всегда и становятся на их сторону – имеется документ о собственности банка (кредитный договор), который аннулирует любые более поздние ДКП.

Даже в случае, когда судьям по-человечески жаль потерпевших, они все равно, под контролем банковских юристов, будут вынуждены выносить «несправедливые» решения – у них нет законодательных рычагов для иного. Вот когда всех кредиторов юридически обяжут вносить в базу Нотариальной палаты все данные о залогах, тогда этот казус и будет разрешен. Работа в этом направлении идет.

Я надеюсь, что в этой статье мне удалось полностью завершить тему о залоговых и кредитных проверках автотранспорта, обозначив различия и опасности для каждой из них.

Как проверяли авто на кредитность вы и какими способами пользовались? Расскажите мне о них и о ваших впечатлениях в комментариях. Это необходимая информация мне нужна. Ну и конечно, если она окажется полезной и интересной дополню ею статью с указанием вашего авторства.

Что ж, друзья, на этом статью я заканчиваю, а вам советую подписаться на мой блог и активно делиться статьями через соцсети, наполняя инфосферу русского интернета ценной информацией, что без сомнения, дело доброе и полезное.

Безопасных вам сделок и интересного пути на дорогах!

Еще по теме:

Комментариев к статье: 16

Иван

14.10.2016 | 03:41

Законодатель четко определил в поправках ст 352п.1п.п.2 снятие залога если лицо возмездно приобрело и не знало и не могло знать о залоге. Какая разница залоговая машина или кредитная? Договор займа, кредита заключается на сумму денег не зависимо на что они взяты. Если на приобретение авто, соответственно идет плюсом договор залога авто в обеспечении денежного обязятельства. В птс вписывается собственник согласно договору купли продажи. Соответственно наконец то закон повернулся в пользу граждан. Но надо следить за практикой судов. Вот собственно практика суда в этой части: rospravosudie.com/court-s...s/act-535225967/

1. Илья

   18.10.2016 | 16:00

   Здравствуйте, Иван.

   Спасибо вам за выражение вашей точки зрения на странице моего блога.

   Ваш комментарий не является вопросом, но я тоже отвечу на него по частям.

   1) «Законодатель четко определил в поправках ст. 352, п.1, п. п. 2 снятие залога если…»

   К сожалению, Иван, законодательству РФ (как и всех других стран СНГ и большинству стран мира) еще очень и очень далеко до четкости и ясности как в общих чертах, так и частностях. И это не мое мнение, а честная и полезная официальная позиция российской Фемиды, т. к. это позволяет не почивать на ниве очковтирательства, а далее совершенствовать законодательство, что делают все цивилизованные страны.

   Так вот, эта фраза: «четко определил», как раз к указанному вами подпункту № 2 совершенно не относится, т. к. именно этот подпункт является наиболее туманным и многозначным из всей статьи. Не даром именно на него отсутствуют комментарии – не потому, что он предельно понятен, а потому, что его интерпретация может занять объем средней книги.

   2) «…лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога»

   Именно в этой части и кроется подвох – при наличии грамотной юридической поддержки со стороны ответчика, доказать то, что истец «не должен был знать» во многих случаях очень проблематично, особенно, когда шаблоны договоров по автокредитам специально и целенаправленно создаются очень грамотными юристами, с обязательным учетом именно данного пункта.

   И пресловутый мелкий текст тут лишь самая старая и простая ловушка из многих других, на которую, тем не менее, до сих пор ловится масса людей.

   3) «Какая разница залоговая машина или кредитная?»

   Тут ответ простой – разница большая. На этот счет можно написать отдельную большую статью и я не стану этого делать в комментариях, но отмечу, что даже сам кредит на машину так и называется – «Автокредит» (что уже отличие), который стандартно включает и автозалог. То есть, это особенный вид кредитования. Например, вы пришли в банк за потребительским кредитом, но банк отказал, а вот автокредит он вам вполне может выдать – и это далеко не единственная разница. То есть, ваше «Договор займа, кредита заключается на сумму денег не зависимо на что они взяты.» не соответствует действительности – очень даже зависит на что они взяты, и при крупных суммах попробуйте вы только отказать менеджеру в предоставлении информации о том, на что берете деньги – он моментально внесет кардинальные коррективы по решению: повысит проценты вдвое или откажет в кредите.

   4) «В ПТС вписывается собственник согласно договору купли продажи»

   Ну конечно вписывается, банку нет надобности вписывать себя в ПТС кредитной машины. Почему? А потому, что она, машина эта, банку также без надобности. Ему нужна не ваша машина, а деньги за эту машину + прибыль. Вот поэтому запись в ПТС ваша, а деньги за машину банка. То есть, на первом месте у банка деньги, а сама машина как обеспечение кредита его не очень интересует – железом владеете вы, а стоимостью этого железа владеет банк. И эту стоимость он запросто может пересчитать, в свою, естественно, пользу, если банку придется забирать машину назад по неуплате.

   Вместе с машиной, даже если она в хорошем состоянии, кроме самих процентов, придется добавить еще – авто с записью в ПТС от реального владельца, а не дилера, считается уже БУ, со всеми последствиями для оценки.

   Я думаю, вы в курсе отличий между собственником и владельцем? В случае с кредитной машиной вы по ПТС являетесь полноправным владельцем, но только условным собственником, т. к. настоящий собственник – банк. Как это понять? Банку, как я уже говорил, принадлежат деньги за авто, которое его служащие могут и в глаза не видеть. Банк – это финансист, а не автомагазин. Поэтому все права собственности на все железо ваше, а на то, что оно стоило в новом своем состоянии – банка. Эту тонкость мало кто из потребителей понимает.

   Иначе говоря, если между вами и банком будет суд, то банк отнимет у вас свои деньги тем, или иным образом. Но, в то же время, если вы, как несостоятельный плательщик, пожелаете погасить долг банку не указанным в договоре автомобилем (вернее его остаточной стоимостью – т. е. уже только часть долга), а чем-то другим, что подходит для подобного погашения, то приоритет останется за вами – суд присудит железо вам, а деньги банку и банк особо против не будет, если замена полноценна.

   Пример: вы не можете платить кредит деньгами, но и машина вам нравится, и вы отдавать ее не желаете. И у вас есть дача. Тут можно даже без суда поменять залог, если банк признает дачу по оценке стоящим возмещением. Но если возникнут проблемы и суд, то приоритет владения железом всегда ваш, а не банка, при условии если у вас имеется что-то другое, чтобы покрыть все то, что требует банк: дорогое имущество, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, антиквариат, произведения искусства и т. п.

   5) «Но надо следить за практикой судов.»

   Совет этот хорош для любой страны и для любого юриста (не простого гражданина, конечно), но если брать Россию, то только в качестве полезного дополнения – не более. Почему? А потому, что в РФ не существует практики прецедентного права. Если вы юрист, то вы должны знать, что это такое и какую важность это имеет в отношении ценности этого самого отслеживания судебной практики.

   Для читателей поясню: прецедентное право – это наивысшая степень судебной ответственности в рамках всей судебной системы государства. Даже не все развитые страны могут позволить себе такую роскошь, как прецедентное право.

   Оно означает то, что одно отдельно взятое окончательное судебное решение имеет силу ИСТОЧНИКА ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА! Иначе говоря, отдельные судебные решения могут прямо влиять на установленные законодательные нормы страны, вплоть до полной отмены затрагиваемых статутных нормативов или таких же прецедентных решений.

   В России, к сожалению, повсеместно внедрено лишь статутное право (классическое законодательное) и отдельные решения судов могут браться для других производств только в качестве рекомендаций, примеров, или в качестве «принятых во внимание» случаев. На сами решения суда судебные прецеденты в РФ совершенно не влияют – судья может вынести любое устраивающее его (или того, кто дал ему взятку) решение, которое можно подогнать под соответствие статутного права.

   Есть еще постановления Верховного суда РФ (точнее, его Пленумов по отдельно взятым сложным вопросам), но опять же, эти решения ПВС РФ имеют силу только более авторитетных рекомендаций судам и не более.

   Что это означает? А то, что если между банком и судом есть «взаимопонимание», то водителю повернуть дело в свою пользу на основе каких-то отдельных решений будет очень тяжело или же совсем невозможно – любой суд РФ, при вынесении своих решений, имеет абсолютно полное право не учитывать и не брать во внимание любые прецеденты, причем без пояснения причин.

   Вот такие дела.

   Всего вам доброго, уважаемый Иван, еще раз спасибо за заинтересованность и высказывание собственной точки зрения на проблему.

Константин

29.11.2016 | 15:05

Здравствуйте.

В случае кредитного авто собственником является банк. То есть этот банк должен быть вписан в ПТС?

Константин

10.03.2017 | 16:48

Здравствуйте.

Я не шибко разбираюсь в юридических вопросах))) Но у меня такой вопрос:

Ну, предположим, купил я кредитный авто. Через некоторое время все всплыло и машину банк забрал себе. Естественно ни один «кинутый» автовладелец с таким положением веще не смирится. Ну лично я бы подал жалобу в прокуратуру о мошенничестве. Это же и есть мошенничество со стороны прежнего владельца, продавать кредитный авто и не платить по кредиту. Соответственно ему светит «уголовка». Тогда какой смысл продавать кредитный авто?

Rector

04.11.2017 | 04:33

Здравствуйте!

по поводу

Поэтому все права собственности на все железо ваше, а на то, что оно стоило в новом своем состоянии – банка.

Да... тут вы фразу завернули... будь здоров... в 4м измерении.

По поводу

Я думаю, вы в курсе отличий между собственником и владельцем? В случае с кредитной машиной вы по ПТС являетесь полноправным владельцем, но только условным собственником, т. к. настоящий собственник – банк.

Что- то тут не так

У меня в ПТС черным по белому указано СОБСТВЕННИК. Без каких либо ограничений, дополнений и т.д. Вообще существует следующее. Если банк — выдает кредит на авто — покупателю, а автомобиль переходит в собственность покупателя после полной выплаты кредита банку — то это конкретно носит название Лизинг и в ПТС Ф.И.О. покупателя появится только после того.

Второй вариант — банк дает деньги покупателю на покупку машины, владельцем в ПТС вписывается взявший кредит, но на машину накладывается обременение — запрет на отчуждение (залог). О данном условии выдачи кредитная организация должна поставить в известность (внести в общедоступную базу данных наличие данного обременения) чтоб все кто производит регистрационные действия об этом знали и НЕ допустили отчуждения. Если кредитная организация не делает таких действий — ее проблемы. Дите не плачет- мать не понимает!

Естественно, когда кредит на авто не связан с залогом или обременением авто и не стоит рассматривать.

А у Вас как то "условный " собственник Вообще оЧЧень интересное слово сочетание «условный собственник» ... Гор, полей и рек...

Александр

29.12.2017 | 22:29

Цитата из Вашей статьи: «К счастью, в подавляющем большинстве случаев кредитные машины одновременно выступают и в качестве залоговых, что упрощает дело и...».

Боюсь, что нет. Если продавец-мошенник купил машину в кредит, по условиям которого машина переходит в его собственность при полном погашении долга, то он (заемщик, продавец-мошенник) не мог отдать машину в залог этому банку, т.к. не является собственником, поскольку передать машину (и, вообще, что-либо) в залог может только собственник. Не может же банк (собственник машины) сам на себя оформить залог.

Александр

30.12.2017 | 01:24

Вы, Илья (и его помощники), конечно, очень полезное дело делаете, создавая подобные статьи. Но если вы заходите в правовую плоскость, то изучать ее необходимо более тщательно и формулировать юридически правильным, а не заумным или замудреным образом.

Я сам юрист (правда не в авто сфере) и мне известны общие положения ГК РФ о залоге, кредите и т.п., которые я не могу совместить с тем, что вы пишите.

Ну вот цитаты из некоторых ваших тезисов, которые у юриста вызывают, если не улыбку, то недоумение:

«Банку принадлежит лишь стоимость кредитного автомобиля, а не он сам...».

«Стоимость» не может кому-либо принадлежать, т.к. это не объект права.

«Так вот, для программ банковского автокредитования общепринято то, что кредитное ТС переходит в юридическую собственность владельца-автозаемщика. В полную юридическую собственность, только с кредитным обременением».

Что это такое, — «кредитное обременение»? Ну, где вы это взяли? Обременение — это залог, аренда, арест, запрет регистрационных действий, сервитут, иждивение, пожизненное содержание и др. Первый раз слышу про «кредитное обременение». Где, в каком законе это написано? Или что вы под этим понимаете? Лично я так и не понял.

На самом деле, варианта всего 2:

1) Банк выдал заемщику кредит на покупку авто, которое (авто) остается во владении заемщика, но банк является собственником до полной выплаты долга или до выплаты определенное части, например, 70%. В этом случае заемщик (будущий мошенник) не может вписываться в ПТС в качестве собственника. Если вписан, то в особых отметках должны быть соответствующие записи о праве, на котором он владеет авто.

2) Банк выдал заемщику кредит на покупку авто, которое (авто) переходит в собственность заемщика. В этом случае проблемы заемщика (мошенника), который продал вам автомобиль, с банком, не ваши проблемы, если, конечно, авто не был обременен залогом.

«Общая же позиция судов такова, что вопрос о привлечении к уголовной ответственности за продажу авто, обремененного кредитной залоговостью...»

«Кредитной залоговостью». Ну это даже не серьезно.

«Вы, как и многие другие, не можете понять указанной в статье разницы. Это довольно сложно и даже не все банковские клерки это понимают, работая просто по схеме...»

Может, все-таки откроете миру тайну))

Я не придираюсь. Просто хочу на вторичке купить автомобиль, читаю информацию по теме, нашел ваш сайт случайно и не смог оставить это без комментария...

Вика

24.04.2018 | 01:19

Почитаешь такое и возникает одно желание — ходить пешком))) Я долго подбирала машину в основном потому, что когда видела дубликат сразу прощалась. Таких среди больше десятка пересмотренных машин у меня было семеро. Остальных проверяла через интернет, и там поотпадали. То дтп, то не обслуживалась, то пробег скручен. В общем, нелегкое это дело машину выбирать)))

Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения. Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств. Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.

Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.

Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.

По разным причинам, например:

• изначально для его приобретения оформлялся кредит;
• он использовался для оформления займа, поэтому предоставлялась кредитному учреждению в виде залогового имущества.

Банк в любом случае имеет право конфисковать и продать такой автомобиль, поэтому перед покупкой следует разобраться, как проверить машины на кредит. Для этого могут использоваться разные способы, причем целесообразно применять все перечисленные.

Признаки наличия обременения

Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:

Важно! Даже если отсутствуют вышеуказанные признаки, это не дает стопроцентной уверенности в том, что нет никаких обременений.

Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

Важно! Раньше при предоставлении автокредита банк непременно забирал у покупателя ПТС, а возвращал только после погашения займа, но теперь это не практикуется, так как может любой владелец авто запросить документ в ГИБДД.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

Важно! Если передает владелец автомашину в залог при обращении к разным мелким МФО или ломбардам, эти финансовые учреждения никаким образом не фиксируют обременение, поэтому формируется только договор залога. Получить данные о таком ограничении практически невозможно.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

• зайти на выбранный сайт;
• ввести VIN-номер конкретной машины;
• указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
• получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Но даже официальный сайт ГИБДД не гарантирует актуальность сведений.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

• если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
• если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

• зайти на сайт;
• вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
• получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Чем кредитное обременение отличается от залогового

Каждый человек, планирующий купить машину, должен убедиться, что авто не числится, как предмет залога и кредита. При этом учитывается разница между обременениями:

• в залог передается любой автомобиль;
• кредитной бывает только машина, купленная за счет заемных банковских средств.

Если авто приобретено за счет денег банка, продавец не является его владельцем, поэтому у банка имеется право изъять транспорт и продать его независимо от сделок, совершаемых заемщиком. При таких условиях легко стать жертвой мошенников. Машина переходит в собственность заемщика только после полной выплаты займа.

Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство. Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга. В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.

Чем кредитная машина «опаснее» залоговой

В залог автомобиль может передаваться владельцем осознанно, но это не означает, что транспорт был куплен за кредитные средства. В этом случае собственником по-прежнему является физлицо, поэтому если после продажи машины к новому владельцу будут предъявлены требования сторонними организациями, он вправе их отклонить, так как у него есть официальный договор, на основании которого куплена машина.

Если же за кредитное авто еще не были выплачены все деньги банку, финучреждение изымает машину у покупателя, так как фактически именно он является владельцем транспорта.

Последствия покупки кредитного авто

Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:

• за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
• придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
• если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.

Поэтому проверять авто на залог нужно обязательно разными методами.

Что делать, если куплено кредитное авто

Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.

По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.

Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.

Время чтения: 5 минут

Покупка подержанного автомобиля всегда связана с различными рисками. Это не всегда скрытые дефекты, о которых не сообщил прежний владелец. С ростом популярности автокредитов появилась другая проблема – риск покупки машины, находящейся в залоге у банка. Перед обращением на вторичный рынок транспортных средств полезно поинтересоваться, как проверить, автомобиль кредитный или нет в 2019 году. Это поможет избежать его конфискации залогообладателем.

Кредитный, или залоговый, автомобиль

При оформлении автокредита приобретаемое транспортное средство становится залоговым имуществом в пользу банка, выдавшего заём на его покупку, и служит обеспечением возврата задолженности. Покупатель может полноценно пользоваться машиной и осуществлять ее техническое обслуживание, однако на этом его возможности заканчиваются.

Автомобили, находящиеся в залоге у банка, нельзя продавать до момента выплаты всей суммы кредита.

Высокая вероятность приобретения кредитной машины, если ее возраст менее 5 лет. Оформление автокредита на более длительный срок происходит реже, но не следует пренебрегать проверкой на обременение, даже если предмету сделки 7-8 лет.

Бдительность не помешает при покупке дорогих моделей. Если прежний владелец автомашины приобрёл её за полную стоимость, это ещё не значит, что она не стала обременённой в дальнейшем. Для получения крупной суммы кредита банки обычно требуют в залог дорогостоящее имущество – в этом качестве вполне можно использовать автомобиль, особенно новый или не старше 5-8 лет.

Когда возникают проблемы с возвратом кредита, некоторые недобросовестные собственники пытаются избавиться от своих автомобилей, пока банк не успел их изъять через суд. Если это удаётся, у кредитора появляются претензии к покупателю, который рискует остаться без ТС и денег.

Способы проверки автотранспорта на обременение

Верить на слово продавцу об отсутствии обременения неразумно, поэтому покупателю следует заранее узнать, где проверить авто на залог и кредитные обязательства. Разоблачить недобросовестного продавца вы можете ещё на этапе визуальной проверки документов на машину. Если здесь ничего странного не заметили, дополнительно следует пробить предмет сделки по специальным онлайн-сервисам.

С помощью ПТС

Перед покупкой подержанной машины у прежнего собственника требуйте только оригинал ПТС, с которым оно когда-то выехало из автосалона. Этот документ поможет узнать, в кредите авто или нет. Важно: когда машина попадает в залог, банк изымает оригинал техпаспорта у заёмщика и выдаёт ему копию. От сделок с таким продавцом следует отказаться.

Некоторые собственники залоговых машин умудряются получить в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. К продавцу с восстановленным техпаспортом также следует относиться с настороженностью. Если в ПТС стоит отметка «ДУБЛИКАТ», следует проверить автомобиль по всем доступным сервисам перед заключением договора.

В Национальном каталоге кредитных историй

Для защиты интересов добросовестных покупателей на вторичном рынке с 2011 года база кредитных автомобилей, ставших предметом залога для обеспечения ссудных обязательств, размещается в Национальном бюро кредитных историй (НКБИ). Физическим лицам напрямую эта организация информацию не даёт, поэтому для проверки машины необходимо обращаться к посредникам, которые имеют с ней договор об оказании информационных услуг.

Одним из официальных партнёров и агентов НКБИ является Агентство кредитной информации. На его официальном сайте в разделе “Проверка автомобиля на залог” в онлайн-режиме вы сможете за несколько минут проверить любое транспортное средство на обременение. Однако услуга платная – 300 рублей за один запрос. Для осуществления проверки сначала нужно зарегистрировать личный кабинет, пополнить счёт на необходимую сумму и заказать услугу, указав VIN-код проверяемого транспортного средства.

Комбинацию VIN-кода необходимо взять из ПТС или посмотреть на кузове автомобиля в моторном отсеке.

Через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Чтобы проверить авто на кредит по VIN-коду бесплатно, следует воспользоваться Реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. На официальном сайте сервиса:

1. Перейдите в раздел «Найти в реестре».
2. Поочерёдно откройте вкладки «По информации о предмете залога» и «Транспортное средство».
3. Введите VIN-код проверяемой автомашины и нажмите кнопку «Найти».

А если вам пытаются продать залоговое движимое имущество, на мониторе появится информация об обременении.

На сайте ГИБДД

Бесплатная проверка авто на кредит по VIN-коду предусмотрена и на официальном сайте ГИБДД. Для того чтобы воспользоваться этим сервисом на главной странице:

1. Нажмите кнопку «Проверка автомобиля».

1. Введите полную комбинацию VIN-кода.

1. Опуститесь до пункта «Проверка наличия ограничений» и кликните «Запросить проверку».

При наличии каких-либо ограничений на регистрационные действия система выведет их на монитор.

В автосалоне

Перед приобретением машины на вторичном рынке для проверки её истории смело требуйте у продавца договор, по которому он приобрёл данное транспортное средство в автосалоне. В документе должны быть прописаны все обстоятельства сделки, а при оформлении автокредита вы сможете найти сумму первоначального взноса и информацию о банке, который стал впоследствии залогообладателем.

При отсутствии этого договора можно посетить автосалон, в котором когда-то приобретался данный автомобиль. Название дилерского центра и телефон можно найти на фирменной рамке госномера, которую в качестве рекламы автосалоны ставят на продаваемые машины. Однако нельзя быть уверенным, что здесь предоставят всю информацию. Немногие автосалоны пойдут вам навстречу, поскольку информация по договорам с клиентами является конфиденциальной или коммерческой тайной.

Подведем итоги

Вы узнали, как при покупке проверить автомобиль на кредит избежать претензий со стороны банка. Чтобы максимально обезопасить себя, приобретаемое транспортное средство лучше пробить по нескольким сервисам и внимательно изучить его документы. Если продавец не скрывает факт приобретения автомобиля в кредит, следует убедиться, что он полностью рассчитался с кредитором. Для этого потребуйте справку из банка о полном погашении задолженности.

Ещё на стадии переговоров с продавцом вас должны насторожить следующие моменты:

1. Новый автомобиль выставляется на продажу через несколько месяцев после приобретения в автосалоне. Это может свидетельствовать о том, что у собственника появились проблемы с возвратом кредита, поэтому он пытается избавиться от своего ТС и вернуть потраченные деньги. Без серьёзных причин никто не станет продавать новую машину, на которой ездил менее года.
2. Продавец обозначил цену намного ниже рыночной и очень торопит с заключением сделки.
3. Собственник автомобиля неохотно о нём рассказывает.

Если вам всё же не удалось избежать сделки с недобросовестным продавцом, важно обратиться к хорошему юристу. Судиться с банком, у которого ваша покупка находится в залоге, бесполезно, поскольку с его стороны всё оформлено законно. Вы можете подать иск только на продавца, который обманул вас при заключении сделки. Однако для возврата своих денег понадобится много времени. При этом никто не даст гарантию, что вам удастся получить всю сумму.

Кредитные авто. Как не купить и что делать, если купил: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет. Профессиональный водитель более 20 лет. Специализация: страхование, оценка имущества, кредитные продукты, лизинг, растаможка авто.

Время чтения: 6 минут

Покупка подержанного автомобиля – всегда большой риск для будущего автовладельца. При этом угроза может скрываться не только в неисправности транспортного средства, но и в факте его неполной принадлежности продавцу. При таких обстоятельствах покупатель может остаться как без денег, так и без своего приобретения. Именно по этой причине очень важно знать, как проверить машину на кредит или залог.

Способы защиты от мошенников

Вопреки тому, что автомобиль является собственностью банка до полного погашения кредита, профессиональным мошенникам удается все же его продать задолго до наступления этого момента. Реализовать данную схему становится возможным благодаря отсутствию бдительности или элементарной юридической грамотности у покупателя.

Алгоритм действий недобросовестных граждан очень прост:

1. Кредитополучатель продает автомобиль, находящийся в залоге у банка.
2. Далее он перестает платить ежемесячные взносы.
3. Банк конфискует машину у нового собственника.
4. Дело попадает в суд, который непременно примет сторону банка.

Все это заставляет будущих автовладельцев искать ответ на вопрос, как узнать, куплена ли машина в кредит. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, следует придерживаться таких мер предосторожности:

• внимательно изучайте все предпродажные документы начиная от технического паспорта, заканчивая страховым полисом. С большой осторожностью нужно отнестись к дубликату техпаспорта, помеченного надписью «выдан вместо утерянного»;
• обратите внимание на число владельцев данного автомобиля. Если их несколько или они меняются слишком часто, значит, с машиной что-то не так;
• еще один совет, как не купить кредитную машину с рук: приобретайте авто исключительно у собственника, избегая при этом сделок по доверенности. Оптимальный вариант – ;
• не спешите приобретать по низкой цене новый автомобиль, еще и прибывший из другого региона;
• совершая , убедитесь, что у него есть лицензия на реализацию данной марки автомобилей;
• в договоре купли-продажи настаивайте на указании полной цены транспортного средства;
• если продавец ставит вас в известность, что объект продажи был приобретен за кредитные средства, поинтересуйтесь, как узнать, в кредите автомобиль или нет на момент сделки, и осуществите проверку в присутствии продавца;
• если авто было приобретено в автосалоне, попросите предоставить предыдущий договор купли-продажи. Из него вы сможете узнать фамилию собственника и личность плательщика. В частности, документ укажет, внес средства покупатель сам или это за него сделал банк.

Если продавец пытается скрыть информацию о том, как автомобиль попал к нему в собственность, есть все основания «пробить» авто на кредит.

Как проверить

Сразу же из списка возможных способов проверки следует исключить обзвон всех банков РФ на предмет залогового имущества. Тем более что такая информация является конфиденциальной и каждому праздному любопытствующему не предоставляется. Таким же малым успехом будет отличаться и обращение во все дилерские центры.


Следует отметить, что вопрос, как проверить автомобиль перед покупкой на кредит, все чаще становится актуальным не только для подержанного транспорта, но и для новеньких авто. Ресурсов, на которых можно осуществить данную процедуру, сегодня существует несколько. Но все они имеют некоторые ограничения и недостатки, а потому лучше воспользоваться сразу несколькими вариантами, чтобы исключить риск недостоверности данных.

Проверка по VIN-коду

Один из способов – это бесплатно. С его помощью можно открыть для себя много полезной информации – от истории транспортного средства до количества и характера аварий.

Напомним, VIN – это специальный номер, который присваивается абсолютно каждому автомобилю. По данному коду можно получить сведения:

• год изготовления авто;
• город и завод сборки;
• государственные службы, с которыми ему приходилось взаимодействовать;
• проверить авто на угон, залог или кредит;
• официальное количество продаж.

Указывается VIN-код обычно на стойке двери водителя и под капотом. Непременно следует удостовериться, что эти надписи совпадают. В противном случае это будет означать, что объект продажи не совсем «чист», а потому лучше отказаться от сделки.

Алгоритм действий, как узнать, находится ли авто в кредите или нет в онлайн-режиме, очень прост. Для этого нужно зайти на сайт auto.vin.ru и пройти такие этапы:




Обратите внимание, что данный способ, как проверить, авто в кредите или нет, не является в полной мере информативным и исчерпывающим. Дело в том, что сведения, которые обрабатывает сайт, предоставляются только лишь банками-партнерами. По этой причине существует вероятность, что автомобиль может находиться в залоге в любом другом банке.

На основании индивидуального индекса транспортное средство можно проверить и с помощью других ресурсов:

• на портале Федеральной нотариальной палаты . Сервис, работающий на базе данного ресурса, не только отвечает, как проверить, в кредите ли автомобиль в банке, но и предоставляет данные, не является ли он залогом у частного или юридического лица. Данный способ проверки стал доступен с 2014 года. Сегодня портал отличается регулярным обновлением базы, а потому дает актуальную информацию о транспортных средствах. Порядок действий также предельно прост – вводите VIN и получаете результат;
  
  Но и данный ресурс также не предоставляет полную информацию о транспортных средствах, поскольку регистрация в реестре не является процедурой обязательной. Владелец машины имеет право на добровольных началах внести данные в систему. Это означает, что если банк не сочтет нужным, он может не вносить сведения в единый реестр.Сведения из системы можно получить абсолютно безвозмездно. Но они будут носить исключительно информационный характер. Чтобы получить реальный документ, заверенный нотариусом, придется заплатить некоторую сумму. При этом узнать фамилию получателя кредита все же не удастся – такие данные система не предоставляет. А потому вполне может оказаться, что продавец вообще не имеет никакого отношения к данному кредиту.Еще одно важное обстоятельство, которое может сыграть на руку покупателю, даже если машина окажется в залоге у банка, касается изменений, которые вступили в силу 1 сентября 2016 года. Согласно новым правилам, если автомобиль является залоговым имуществом банка, но последний не зарегистрировал его в соответствующем реестре, предмет залога не подлежит изъятию в пользу банка. Поэтому покупателю важно просто убедиться, что автомобиль в базе «не светится».
• в качестве альтернативы можно использовать сайт ГИБДД , который также дает возможность без лишних сложностей решить задачу, как проверить авто при покупке на кредит с помощью VIN-кода. База данных Госавтоинспекции не предоставляет данные относительно пребывания объекта поиска в залоге. Зато полностью осветит ситуацию по всем другим ограничениям, которые могут препятствовать продаже автомобиля.

Проверка в банке

Как уже говорилось выше, поиск сведений о транспортном средстве через банк – не самый простой вариант. Ситуация значительно облегчается, если владелец автомобиля признался, что автомобиль является залоговым, и даже сказал, в каком банке. В этом случае проверить информацию не составит никакого труда. Но как быть, если такую информацию хозяин не предоставил?

В этом случае можно воспользоваться информационной базой Ассоциации банков России. Эта единая межбанковская база носит название Национальное бюро кредитных историй. Именно здесь хранятся все данные относительно кредитов. Однако сведения касаются только тех договоров, которые были заключены в банках-участниках.

Важно знать: проверить автомобиль на кредит или залог в банках России бесплатно не получится. Данная услуга обойдется примерно в 300 рублей.

Осуществить проверку в системе можно на основании все того же VIN-кода или государственного номера, присвоенного автомобилю.

Другие способы

Данным списком способы, как определить, что автомобиль в кредите или залоге, не ограничиваются. Как вариант можно прибегнуть к услугам специального экспертного бюро. Помощь специалистов не будет бесплатной, зато даст максимум гарантии, что данные о предмете покупки будут проверены всеми возможными путями.

Много полезного можно узнать и из сведений о продавце транспортного средства. Сделать это можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Для этого в графе «Банк данных исполнительных производств» следует ввести ФИО и дату рождения продавца.

Сегодня услуги поиска сведений о залоговых машинах предоставляют и некоторые крупные дилерские центры. Конечно же, на платной основе. Недостатком такого метода можно считать то обстоятельство, что осуществляться сбор данных будет исключительно в рамках организаций такого же порядка, то есть только в других автоцентрах.

В любом случае, если вы решите обратиться к посредникам, поинтересуйтесь, откуда именно они будут черпать информацию об интересующем вас авто. Если они руководствуются только одним источником, будьте уверены, что полноценные сведения вы не получите.

Проверка авто в интернете на розыск, кредит и количество ДТП: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Покупка поддержанного автомобиля – это всегда риск. И дело не только в том, что можно стать владельцем неисправного в техническом плане транспортного средства, а в том, что все чаще встречаются ситуации, что в собственность переходит кредитная машина. Причем новоиспеченные собственники, сами этого не знают. Под этим понятием кроется обремененность, то есть нахождение авто в залоге или непогашенном кредите.

Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно - когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.

Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:

• Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
• Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
• Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.

Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.

Признаки кредитных авто

Сразу следует порадовать потенциальных покупателей б/у автомобилей – ничего сверхсложного в этом процессе нет. Главное внимательность и дотошность. Итак, как быстро проверить кредитный автомобиль или нет? Первый и основной признак, на который надо обратить внимание, — отметка о банке-кредитодателе в страховом полисе КАСКО. Данная надпись означает, что машина кредитована, а задолженность по ней еще не погашена.

Есть и дополнительные признаки:

Отсутствие всех указанных признаков не является гарантией «чистоты» приобретаемого автомобиля. Ведь он может быть заложен у физического лица либо в частном ломбарде. В этих случаях определить со 100% гарантией кредитную историю ТС невозможно. Это можно сделать только при условии покупки машины в банке.

Проверка по вин-номеру

Как заранее узнать кредитная машина или нет? В связи с участившимися случаями продажи залоговых авто, были созданы специальные ресурсы проверки юридической «чистоты» транспортных средств.
Все они основаны на одном принципе – проверке ТС по ВИН номеру. Вот примеры сайтов, на которых можно воспользоваться данной услугой совершенно бесплатно:

На последнем ресурсе можно проверить нахождение авто залоге, как у юридических, так и у физических лиц.

Принцип работы подобных сервисов очень прост: вы вводите вин-номер проверяемого автомобиля в соответствующую графу. Если в списке любого такого сервиса вы найдете номер транспортного средства, значит, оно под обременением.

Чтобы получить соответствующий документ на руки, придется обратиться к нотариусу. Всего за 100 рублей он вам предоставит письменное доказательство нахождения автомобиля в кредите или под залогом.

Перед заключением сделки обязательно выполните следующие действия:

Правильная покупка кредитного авто

Не всегда приобретение обремененного автомобиля является сюрпризом для покупателя. В определенных случаях автовладельцы целенаправленно стремятся купить кредитную машину. Основная причина такого стремления – низкая стоимость.

Если вы нашли выгодное предложение или продавцом выступает ваш знакомый, которому вы полностью доверяете, то можно провести легальную сделку покупки машины в обременении. Но для этого обязательно участие банковской организации.

Вот распространенные схемы законной покупки кредитной машины:

• Владелец авто находит средства для полного погашения суммы задолженности. Покупатель, в свою очередь, обязуется сразу же выкупить транспортное средство после убеждения в его юридической чистоте.
• Автокредит переоформляется на вас. Вы уплачиваете оговоренную сумму продавцу и продолжаете уплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Полностью вашей машина станет только после окончательного расчета с банком. Этот путь довольно сложен — надо уметь вести переговоры с банковскими работниками. Но при хорошем стечении обстоятельств ситуация может оказаться самой выгодной.
• Вы сами погашаете остаток задолженности перед банком, получаете на руки все документы на автомобиль, в том числе, свидетельствующие об отсутствии претензий к вам. Затем уплачиваете оговоренную сумму начальному владельцу авто.

Вот и вся информация о том, как проверить при покупке кредитная машина или нет. Но даже строгое следование всем перечисленным рекомендациям не является 100% гарантией того, что вы не натолкнетесь на скрытые схемы продажи. Хотя минимизировать риск, проявив терпение и применив полученные знания, вы можете. В подобных делах нельзя доверять никому – ни родственнику, ни знакомому. Помочь вам сможет только грамотный юрист, который возьмется за сопровождение сделки по покупке поддержанного автомобиля.