Автокредит по госпрограмме в. Условия программы Семейный автомобиль"

Новости рынка

Вот уже два месяца российский рынок новых автомобилей растет. Примечательно, что если в начале спада (2013–2014) драматизм ситуации отчасти смягчали растущие продажи люксовых и премиальных автомобилей, то нынешний рост во многом сложился за счет массового сегмента. Не последнюю роль в этом сыграла программа льготного кредитования. Еще в прошлом году доля автомобилей, купленных с использованием заемных средств, выросла до 44%. Недавно ценовой лимит в рамках программы вырос до 1 450 000 рублей. Об основных правилах программы и о том, что можно купить с помощью этого инструмента, в этом материале Drom.ru.

Ретроспектива, или Как все начиналось

Программу государственного субсидирования автокредитов впервые ввели в 2009 году и неоднократно продлевали. И тогда, и сейчас ее главная задача заключалась в стимулировании автомобилестроения и автомобильного рынка внутри страны. А если смотреть правде в глаза - не дать умереть «АвтоВАЗу». Весь период действия росла максимально допустимая программой цена автомобиля. На старте, в 2009-м, предел был смешным - 350 000 рублей (сегодня базовая Веста стоит дороже), потом машина в рамках программы не могла быть дороже 700 000, дальше планку подняли до миллиона, в 2016-м - до 1,15 млн, а в феврале этого года обсуждался очередной рост. Новый максимум в 1,45 млн руб. утвердили в мае, хотя игроки автоиндустрии просили еще больше расширить «воронку», одобрив лимит в 1,8 млн рублей. Об этом писала Газета.ру.

Примечательно, что все это время рост предельной цены объяснялся сугубо одной причиной - удорожанием автомобилей. Всегда получалось так, что цена росла - класс доступных машин не менялся. В программе этого года размер скидки составил 6,7 процентных пункта. Таким образом, при средней рыночной ставке автокредита в 16,2% ставка с учетом льгот составит 9,5%.

Станислав Иванов, руководитель направления кредитных продаж ГК «Автомир»:

Программа востребована: 70% всех кредитных а/м оформляются по ней. Схема взаимодействия никак не отличается от стандартной покупки автомобиля в кредит. Клиент выбирает автомобиль, получает решение из банка, оформляет кредит, банк перечисляет деньги за машину, клиент забирает новый а/м из салона. Очередей нет. Программа работает хорошо, сложностей с оформлением кредитов по банкам-партнерам нет.

Требования программы льготного автокредитования 2017

Вопрос льготного автокредитования регулирует Постановление правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей».

По неподтвержденным данным, банки, участвующие в программе, до конца мая должны пройти процедуру перерегистрации, после чего Минпромторг отправит им подтверждающий документ, а вместе с ним - список вин-номеров или рекомендуемых моделей (точно не известно) для участия в программе. Если речь идет о вин-номерах, это значит, что программа будет применима только для уже выпущенных автомобилей и говорит о наличии своеобразных квот. В то же время официального подтверждения существования такой схемы нет.

Наряду с максимальной стоимостью машины госпрограмма льготного автокредитования предъявляет еще ряд важных требований. Первое: автомобиль должен быть новый, хотя в отличие от прошлогодних правил таковым теперь считается не только машина, выпущенная в этом году (2017), но и автомобиль без пробега из складских остатков прошлого, 2016 года. Второе: машина должна иметь российское гражданство, то есть быть произведена на территории Российской Федерации. Третье: минимальный первый взнос - не меньше 20%, а срок кредита - не более трех лет. Четвертое: программа действует только для физических лиц.

Кроме льготной госпрограммы автокредитования-2017, распространяющейся на легковые модели, произведенные на территории России, на рынке также существуют программы, действующие на коммерческий и специальный транспорт: «Русский тягач», «Русский фермер», «Свое дело».

Легковые автомобили А-класса

Kia Picanto - от 549 000 руб.

Только-только запущенный в производство и появившийся на официальном сайте Kia Picanto втиснулся в список накануне публикации материала. Со сменой поколений новая модель с апреля 2017 года производится методом крупноузловой сборки на предприятии «Автотор» из машинокомплектов, поставляемых из Южной Кореи, а это значит, что она также будет участвовать в государственной программе льготного автокредитования. Видимо, по причине новизны на машину пока нет никаких спецпрограмм - цены без скидок. Базовая машина с литровым мотором (67 л.с.) и «механикой» продается за 549 000 рублей. Эти же агрегаты, но в более богатой комплектации - с кондиционером, регулировкой сиденья по высоте, электростеклоподъемниками, музыкой с Bluetooth и USB - обойдутся уже в 634 900 рублей. Если оценивать мотор 1,2 литра (84 л.с.) с 4-ступенчатым «автоматом», то автомобили в ранее рассмотренных комплектациях потянут на 649 900 рублей и 674 900 рублей соответственно, ну а самая максимальная комплектация GT-Line обойдется в 854 900 рублей.

Легковые автомобили B-класса

Сегмент компактных городских машин B-класса - самый широкий на нашем автомобильном рынке вот уже несколько лет. Десятка самых популярных новых моделей долгие годы стабильно состоит из большинства представителей класса. Практически все из них так или иначе прописаны в России, причем чаще всего выпускаются в РФ по полному циклу. И практически все автомобили сегмента - главные действующие лица государственной программы льготного автокредитования, причем даже в топовых комплектациях, будучи оснащенными максимальным перечнем опций, они все равно соответствуют всем условиям. За рамками остался разве что Citroen C-Elysee, выпускаемый в Испании. В настоящий момент дилеры распродают остатки этой модели. Показательно, что на официальном сайте написано - цену уточняйте у дилера.

Ford Fiesta - от 589 000 руб.

Выпускаемый в Набережных Челнах по полному циклу седан и хэтчбек Ford Fiesta с учетом всех спецусловий сегодня стоит минимум 589 000 рублей, а если исключить все бонусы - минимум 649 000 рублей. Использование кредита снижает розничную цену на 30 000–40 000 рублей в зависимости от версии, плюс бонус за утилизацию в размере 30 000 рублей.

Базовая машина - это седан с «атмосферником» 1.6, мощностью 85 лошадиных сил и 135 Нм крутящего момента и 5-ступенчатой «механикой». Начальная комплектация Ambiente содержит весьма минималистичный набор. Про «косметику» вроде стальных колесных дисков и черных дверных ручек не говорим, но вот отсутствие аудиосистемы и кондиционера отметить стоит. Из объективно важных вещей в «минималке» будут только фронтальные подушки безопасности, центральный замок, передние стеклоподъемники.

Версия Trend - интереснее. С учетом скидок за trade-in и кредит такая машина будет стоить от 670 000 рублей. Примечательно, что начиная с этой комплектации можно выбирать тип кузова (седан дороже на 10 000 рублей) и трансмиссии («робот» PowerShift добавляет к чеку 60 000 рублей). Мотор здесь мощнее (уже 105 л.с. и 148 Нм), а оснащение дополняется обогревом и электрорегулировкой зеркал, системой курсовой устойчивости, бортовым компьютером, кондиционером и аудиосистемой.

В максимальной серии Titanium цена начинается с 785 000 рублей, а с «роботом» - с 845 000 рублей. Такая комплектация тоже попадает под условия льготного кредитования, при том, что в нее включены даже откровенно имиджевые опции, как то: фоновая подсветка интерьера, датчик света и дождя, хотя климат-контроль и боковые подушки безопасности - вещи определенно полезные.

Hyundai Solaris прежнего поколения - от 583 900 руб.

Несмотря на дебют Соляриса нового поколения, в продаже у дилеров и на сайте производителя по-прежнему предлагается прежний бестселлер по цене от 583 900 рублей. Правда, это цена с учетом скидки в 70 000 рублей. Если считать без нее, то самый дешевый Solaris в прошлом кузове обойдется в 623 900 рублей. Это машина со 107-сильным мотором 1.4 (135 Нм) и 5-ступенчатой «механикой». Версия с архаичным 4-ступенчатым «автоматом» стартует с 753 400 рублей. Машина с более мощным мотором 1.6 (123 л.с., 155 Нм) и 6-ступенчатой «механикой» стоит от 743 400 рублей, модификация с этим же мотором, но с 6-ступенчатым «автоматом» - от 783 400 рублей. Хотя на цены может всерьез повлиять комплектация и сдача старой машины в trade-in или утилизацию. Не исключены индивидуальные скидки от дилера.

Тем не менее даже самая «заряженная» модификация прежнего Соляриса с мотором 1.6 и 6-диапазонным «автоматом» в максимальной комплектации Elegance без скидок «помещается» в условия госпрограммы. Такой автомобиль будет отличаться наличием задних дисковых тормозов, мультимедиа-системой с управлением на руле, чтением CD/MP3, наличием USB и AUX-разъемах, а также интерфейсом Bluetooth, парктроником, электроприводом стекол и зеркал, подогревами зоны покоя стеклоочистителей, руля, зеркал и передних сидений.

Новый Hyundai Solaris - от 599 000 руб.

Новый Solaris в максимальной комплектации тоже попадает в лимит. Самая заряженная модификация в максимальной степени оснащения Elegance стоит 899 900 рублей. Дополнительно новый Солярис можно доукомплектовать различными пакетами опций за 40 000; 76 000 и 80 000 рублей. Конечный ценник за самый упакованный автомобиль вполне может перевалить за миллион рублей.

Kia Rio - от 560 900 руб.

Аналог Соляриса прежнего поколения сегодня продается по цене от 560 900 рублей. Хотя очевидно, что в ближайшее время, вслед за новым Солярисом, на рынок выйдет и Kia Rio очередной генерации. Что касается машины текущего поколения, то она предлагается с двумя бензиновыми «атмосферниками» на выбор: мотором 1,4 литра в 107 сил или двигателем 1.6 в 123 лошадиные силы. Вдобавок, покупатели могут выбрать тип кузова: 5-дверный хэтчбек или 4-дверный седан. На официальном сайте марки еще присутствуют спецпредложения на экземпляры прошлого года.

Kia Soul - от 809 900 руб.

Формально эта модель позиционируется как кроссовер, однако она пусть и с натяжкой, но попадает в группу представителей класса B, при этом являясь одной из самых дорогих в этом списке - от 809 900 рублей, причем это ценник с учетом скидки 60 000 рублей за лизинг и trade-in. Без скидки такая же машина оценена в 869 900 рублей, хотя если воспользоваться фирменной кредитной программой, то с цены скинут 18 000 рублей. Важно, что учитывая недавно повышенный кредитный лимит, под условия программы попадают абсолютно все версии Kia Soul, включая заряженную модификацию GT (204 л.с.).

Renault Sandero - от 449 900 руб. (Stepway - от 629 990 руб.)

На официальном сайте Renault в России Sandero Stepway стоит в одном ряду с кроссоверами, но как и Soul, вместе с обычным Sandero мы его отнесли к легковушкам B-класса. Stepway отличается лишь пластиковым обвесом и увеличенным клиренсом. Привод в любом случае будет только передним, даже если выбрать самый дорогой Stepway за 755 990 рублей. Но даже такая цена позволяет купить машину по программе льготного автокредитования. Тем более на сайте предлагаются еще автомобили прошлого года, и они чуть дешевле. Мотор и у обычной, и у кроссоверной версий один - атмосферный 1,6 литра. 8-клапанная модификация выдает 82 л.с., версия с 16-ю клапанами - 102 л.с. Предлагается вариант в 113 сил. Возможных типов трансмиссий - три, и у обеих машин они одинаковы: 5-ступенчатая «механика», 4-ступенчатый «автомат» или сомнительный «робот» с одним сцеплением.

Renault Logan - от 429 000 руб.

Некогда народный седан, за которым стояла очередь, сегодня уже выпускается во втором поколении. В кругу новых соперников корейских и европейских марок, Logan несколько затерялся, тем не менее модель выпускается и продается, пусть и меньшими тиражами. Рекламная цена, включающая стоимость доставки машины до дилерского центра (Renault почему-то выделяет это), - 429 000 рублей. Минимально заявленный кредитный платеж в месяц - 6381 руб. Технически Logan практически идентичен Sandero. Разве что компоновка кузова иная. В остальном те же самые агрегаты: три типа КПП на выбор, три степени мощности силового агрегата.

Skoda Rapid - от 599 000 руб.

По итогам прошлого года Skoda Rapid заняла 14-ю строчку в российском рейтинге самых популярных моделей 2016 года. И это худший показатель в классе. Сказывается не самая низкая стоимость. Хотя «на бумаге» Skoda выглядит весьма привлекательно. На выбор предлагается два двигателя: простой 1.6 MPI (90 или 110 л.с.) российского производства или технологичный 1.4 TSI (125 л.с.). Возросший лимит подключил к программе и самые дорогие версии модели. Сейчас на рынок выходит обновленная версия. Возможно, ей удастся несколько оживить продажи Skoda в B-классе. Хотя обновленная машина в базовой версии дороже дореформенной на 5000 рублей.

Volkswagen Polo - от 599 900 руб.

Polo седан известен в России с 2010 года. Начальная цена на модель тогда составляла 399 000 рублей, и эта была первая серьезная альтернатива Логану. Солярис появился позже, в 2011-м, но стоил немного дешевле: от 379 000 руб. За прошедшие 7 лет Polo претерпел обновление. Слегка изменилась «косметика», обновились передние фары и задние фонари, но главное: основной, то есть самый популярный двигатель - атмосферный 1.6 - получил российскую прописку и был модернизирован. Позже в линейке появился заряженный Polo седан GT с турбированным двигателем 1.4 TSI в 125 сил, сочетаемым как с 6-ступенчатой «механикой» (от 826 900 рублей), так и с «автоматом» (от 896 900 рублей). Как и другие модели B-класса, Polo седан с запасом укладывается в требования программы.

Наряду с приведенными вариантами иностранных брендов под госпрограмму льготного автокредитования подходит весь модельный ряд «АвтоВАЗа». Абсолютно весь. Самая доступная Гранта торгуется сегодня от 329 900 рублей. Кузов лифтбек - от 354 200. Заявленный кредитный платеж от 5769 и 6170 рублей соответственно. Даже самые дорогие Vesta за 705 900 рублей и Xray за 718 900 рублей подпадают под действия льготной госпрограммы автокредитования.

Легковые автомобили C-класса

Citroen C4 седан - от 732 000 руб.

Рестайлинг Citroen C4 седан всерьез изменил автомобиль, хотя на первый взгляд и не скажешь. Главное новшество - 6-ступенчатый «автомат» Aisin взамен старой 4-диапазонной коробки AL4. Для желающих купить себе новый дизельный седан - это и вовсе единственный вариант в сегменте. На момент запуска модели (осень 2016) минимальная цена такой модификации составляла 1 040 000 рублей. Но сегодня найти на сайте производителя прайс-лист - та еще задачка. Вместо него кнопки «специальные предложения» и «связаться с дилером», поэтому вполне вероятно, что фактическая цена окажется еще привлекательнее, расширив тем самым перечень комплектаций и версий, доступных по программе льготного автокредита.

Ford Focus - от 674 000 руб.

Некогда особо популярный в России Ford Focus в третьем поколении стал менее востребован рынком. Сказывается возросшая конкуренция и цены. Хотя сегодня рекламный ценник на Focus весьма привлекательный - от 674 000 рублей, правда, это стоимость с учетом всевозможных скидок за кредит, trade-in и (или) утилизацию. Без них самый дешевый Focus в кузове хэтчбек сегодня стоит 754 000 рублей (1,6 л, 85 сил, МКПП, комплектация Ambiente). Седан заметно дороже - от 901 000 рублей, но дело не только в кузове. Трехобъемный вариант стартует с более оснащенной комплектации и уже имеет наружные зеркала и передние сиденья с подогревом, кондиционер, аудиосистему и другие детали, а тот же мотор у него будет форсирован до 105 сил. Такой же хэтчбек обойдется в 891 000. Если дооснастить его «роботом» PowerShift, придется доплатить 40 000 рублей, за дополнительные 20 сил в моторе - еще 35 000. Цены Focus универсал, без учета спецпредложений, начинаются с 911 000 рублей.

Kia cee’d - от 763 700 руб.

Kia cee’d - второй автомобиль по популярности в классе на российском рынке. Очевидная причина такого расклада - в умелом комбинировании важных для клиента потребительских свойств: конкурентная цена, симпатичная внешность, широкий выбор оснащения. Любителей скоростного прохождения поворотов порадует многорычажная задняя подвеска. С учетом использования фирменного кредита от Kia по ставке от 6,5% (что даже выгоднее льготного кредита) и сдаче старого автомобиля в trade-in можно рассчитывать на скидку в 56 200 рублей и итоговую цену на самую простую версию в 763 700 рублей. Правда,в ней даже не будет кондиционера, а под капотом окажется 100-сильный «атмосферник» объемом 1,4 литра. За следующую комплектацию с кондиционером придется доплатить 45 000, хотя наряду с ним покупатель получит и другие дополнительные пункты: обогрев наружных зеркал и форсунок стеклоомывателя. Машина с более ходовым и уместным «атмосферником» 1.6 мощностью 130 лошадиных сил без скидок начинается с 919 900 рублей, но ее минимальная комплектация уже содержит кондиционер и прочие навороты. Без учета дисконта, цены на машины с таким мотором простираются до 1 084 900 рублей в зависимости от комплектации. Впрочем, подросший лимит льготного автокредита позволил рассматривать еще и cee’d с мотором 1.6 GDI (135 «лошадей») и преселективным «роботом» с двумя сцеплениями корейской разработки.

Kia Cerato - от 904 900 руб.

Обновленный Kia Cerato до повышения ценового лимита попадал под программу льготного автокредитования лишь в четырех возможных версиях, а после его повышения удовлетворяет требованием программы в любой из модификаций. Автомобили в рамках программы могут быть как с атмосферным 1.6 мощностью в 130 л.с., так и с 2,0-литровым, 150-сильным силовым агрегатом. Каждая из модификаций комплектуется как 6-ступенчатой «механикой», так и 6-ступенчатым «автоматом». Самая простая комплектация (не важно, с МКПП или АКПП) довольствуется кондиционером, четырьмя динамиками, стальными колесными дисками, подогревами руля, зоны «дворников» у ветрового стекла и наружными зеркалами, дополнительно оснащенными еще и электроприводом. Следующая по иерархии более богатая комплектация имеет дополнительный электрический отопитель салона. Туда же входят «противотуманки», диски R16, регулируемое по высоте водительское сиденье, задние дисковые тормоза, центральный замок, климат- и круиз-контроль, мультируль и некоторые другие детали.

Hyundai i30 - от 869 900 руб.

Аналог Kia cee’d, но гораздо менее востребованный на российском рынке. Речь о Hyundai i30. Причина очевидна - более высокая стоимость. Без учета скидок прайс начинается от 869 900 рублей, хотя наряду с ценой на сайте сразу указан минимальный кредитный платеж - от 14 449 рублей. За эти деньги покупатель получит машину с атмосферным мотором 1.4 в 100 лошадиных сил и 6-ступенчатой «механикой», оснащенную минимальным набором оборудования: ABS, подушками безопасности, магнитолой, наружными зеркалами с электроприводом и обогревом, кондиционером, подогревом передних сидений и некоторыми другими мелочами. i30 с мотором 1.6 в 129 сил стоит минимум 929 900 рублей, однако с таким мотором и начальная комплектация богаче; она дополнительно включает боковые подушки и шторки безопасности, мультируль, более совершенную мультимедийную установку с USB-портом, электростеклоподъемники, центральный подлокотник, очечник и прочие мелочи. Хэтчбек с «автоматом» тоже помещается в рамки программы льготного автокредитования. Его стартовый ценник 939 900 рублей.

Hyundai Elantra - от 909 900 руб.

Более новая Hyundai Elantra дороже i30. При этом с точки зрения агрегатов особенной конструктивной новизны в ней нет. Забавно, что наряду с льготной госпрограммой автокредитования Hyundai предлагает и свою, именуемую Hyundai Start. Так или иначе, минимальный рекламный платеж по кредиту за Элантру заявлен на уровне 8000 рублей в месяц. Вместе с тем под условия льготной госпрограммы после повышения предельной цены беспрепятственно попадают и машины с мотором 1.6, и седаны с «атмосферником» 2.0 (150 л.с.), ранее выпадающие за ценовые рамки программы.

Nissan Almera - от 626 000 руб.

Nissan Almera часто сравнивают с моделями класса B, хотя по размерам ее вполне можно отнести и к гольф-сегменту. Заявленный ценовой старт - 516 000 рублей, но это с учетом возможной скидки за утилизацию. Без нее Almera обойдется минимум в 626 000 рублей. При этом Nissan предлагает свою программу кредитования с платежом от 7844 рублей в месяц. В зависимости от первоначального взноса ставка по кредиту варьируется от 0 до 3,9%. Almera даже в максимальной степени оснащения укладывается в лимиты льготной программы автокредитования. Самая дорогая версия у дилера без учета скидок сегодня стоит 812 000 рублей. Правда, с ростом цены меняются только опции, а силовой агрегат и КПП - нет. Двигатель - безальтернативный 1,6 л в 102 силы, агрегатируемый либо с 5-ступенчатой «механикой», либо с устаревшим и капризным 4-ступенчатым «автоматом» Renault-Nissan.

Nissan Sentra - от 896 000 руб.

Продажи Nissan Sentra если и не провалились, то уж точно не стали рекордными. По слухам, производство в Ижевске периодически останавливают, чтобы не перезаполнять склад. Тем не менее минимальная цена на Сентру - не из самых доступных. Ниссановский седан рекламируется по цене от 896 000 рублей. И это с учетом бонусов. Без таковых его стоимость составит 976 000 рублей. Прайс-лист на модель до поднятия предельной цены отсекал топовую степень оснащения Tekna от участия в льготной программе кредитования. Отчасти исправляла ситуацию корпоративная ниссановская программа. Заявленный на официальном сайте марки в России минимальный кредитный платеж составит 13 621 рубль. Процентная ставка, как и в случае с Альмерой, зависит от первоначального платежа и варьируется от 0 до 3,9%.

Peugeot 408 - от 832 тысяч руб.

Производимый бок о бок с Citroen C4 седан Peugeot 408 продается в России неважно. В отличие от родственного Ситроена, автомат здесь по-прежнему 4-ступенчатый (6-ступенчатый Aisin положен лишь турбоверсии 1.6 THP в 150 сил), а дизайн куда менее выразительный. Комплектаций всего две. Заявленная рекламная стоимость в 832 000 рублей указана с учетом максимальной выгоды в 250 000 рублей. Следующая по статусу версия обойдется в 1 085 000. Без скидок же базовая стоимость 408-го больше миллиона, что несколько шокирует. Так или иначе, несмотря на цены французы предлагают кредитные программы сроком от года до трех лет с возможностью нулевой переплаты в зависимости от объема первоначального взноса.

Skoda Octavia до и после рестайлинга - от 924 000 (940 000) руб.

Самая популярная модель в классе за прошлые годы. До рестайлинга начальная стоимость составляла 924 000 рублей, но сегодня в производстве, а также на складах и в шоу-румах дилеров уже рестайлинговые Октавии. Но отнюдь не каждая Octavia попадает под условия госпрограммы льготного автокредитования. Минимальный ценник - 940 000 рублей. Это машины с атмосферным 1.6 MPI и «механикой». Но машина с такими же агрегатами, но в максимальной комплектации Style не помещалась в ценовые рамки программы кредитования до майских поправок, ибо такой лифтбек стоит уже 1 169 000 рублей. Тогда же можно было дотянуться и ухватить обновленную Октавию с тем же 1.6 MPI, но уже с 6-ступенчатым «автоматом» (1 003 000 рублей - базовая Active, 1 139 000 рублей - промежуточная Ambition). Но теперь, используя льготную госпрограмму автокредитования нового образца, можно купить практически любую Octavia, исключая машины в версии Laurin & Klement или RS, а также с полным приводом, поскольку они поставляются в Россию из Чехии, а не выпускаются на заводе в Нижнем Новгороде.

Volkswagen Jetta - от 949 000 руб.

Volkswagen Jetta по современным меркам - ветеран автомобильного рынка. В то время как значимая часть моделей концерна Volkswagen уже перешла на модульную платформу MQB, Jetta по-прежнему базируется на тележке шестого Гольфа. За 949 000 рублей Фольксваген предлагает седан с 90-сильным «атмосферником» 1,6 л и 5-ступенчатой «механикой». Машина с 6-ступенчатым «автоматом» и тем же мотором, но с отдачей в 110 сил, стоит минимум 1 093 000 рублей (автоматически предполагает более богатую комплектацию), но и это позволяет приобрести такой автомобиль по программе льготного автокредитования. Раньше рубиконом были машины с 1.6 MPI в 110 сил и 5-ступенчатой МКПП за 1 119 000 рублей. Модификации и комплектации выше уже не попадали под требования программы. Теперь, после повышения лимита, можно приобрести любую Jetta в фиксированной комплектации.

Учитывая, что часть китайских брендов имеют производства на территории России и продаются по цене не дороже 1 450 000 рублей, формально они тоже должны участвовать в госпрограмме льготного автокредитования. Но это в теории, а на практике, по заявлению представителей китайских брендов, еще два года назад Минпромторг разослал письмо со списком автомобилей, где рекомендовал определенные модели. Впервые о непубличных условиях документа госпрограмме льготного автокредитования в СМИ написали в 2015 году. По слухам, в 2016-м внутренние ограничения озвучили на одной из встреч с банками, но только в устной форме. Так или иначе, например, Chery так и не продал ни одной машины в рамках программы.

Евгения Никитена-Кацарская, руководитель пресс-службы «Чери Автомобили Рус»:

В сложившейся экономической ситуации государственные программы, направленные на поддержку и развитие автомобильного рынка, очень целесообразны. Но при этом важно, чтобы в данные программы были включены все производители, собирающие автомобили на территории РФ. К сожалению, компания «Чери Автомобили Рус», несмотря на имеющуюся локализацию производства в России, не попадала в перечень госпрограмм по утилизации и льготному кредитованию. С момента публикации постановления № 514 от 3 мая 2017 года по настоящий момент в этом году ни одной сделки не заключено.

Легковые автомобили D-E-классов

Объединить машины D и E-сегментов мы решили сразу по двум причинам: во-первых, граница между этими двумя сегментами в автопроме давно размылась, а во-вторых, цены этих моделей в лучшем случае близки к пределу, обозначенному программой, а зачастую превосходят их. До поднятия ценового лимита сюда попадала единственная модель - Hyundai i40 - в единственной модификации. Но с ростом кредитного лимита выбор стал больше.

Hyundai i40 - от 1 124 900 руб.

Hyundai i40 и до повышения ценового лимита попадал в список моделей, соответствующих условиям льготной программы автокредитования, но только в единственной и самой простой версии. Ценник такой машины 1 124 900 рублей, но под ее капотом - скромный по меркам класса «атмосферник» 1.6 (135 л.с.). Но теперь, когда лимит максимальной цены выше, наряду с ним вполне реально выбрать машину и с основным 2,0-литровым двигателем в 150 сил, предлагаемую как с 6-ступенчатой «механикой», так и с «автоматом». Причем дотянуться можно даже до средних комплектаций, но «топовые» по-прежнему вне ценовых рамок.

Kia Optima - от 1 139 900 руб.

Недоступный в старой версии программы седан Kia Optima теперь тоже находится в числе моделей, подходящих под программу льготного кредитования. Сдав старую машину в trade-in, можно получить скидку в 40 000 рублей. В зависимости от применения этого инструмента, в обозначенные пределы войдут три или четыре комплектации c 2,0-литровым 150-сильным двигателем: Classic (1 179 900 рублей), Comfort (1 299 900 рублей), Luxe (1 419 900 рублей) и, возможно, Luxe FCC 2017 за 1 451 900 рублей (если сдать старую машину в trade-in и получить скидку в 40 000).

Наряду со льготными госпрограммами автокредитования некоторые производители предлагают свои кредитные продукты, чаще всего созданные в партнерстве с банками. Иногда их условия позволяют рассчитывать на нулевую переплату или на приобретение машины дороже обозначенного государством лимита, либо на меньшую ставку. Однако все они обычно более требовательны к первоначальному взносу: как правило, он составляет половину стоимости машины.

Кроссоверы

Кроссоверы - второй сегмент по доле российского авторынка после B-класса. Хотя если повысить разрешение и рассмотреть группу этих автомобилей пристальнее, окажется, что кроссоверы бывают разные: от субкомпактных массового сегмента до крупных премиальных моделей. Последние, разумеется, не участвуют в госпрограмме льготного автокредитования, но зато в нее попадает немало более скромных моделей.

Ford EcoSport - от 840 000 руб.

Производимый в Набережных Челнах Ford EcoSport продается по цене от 840 000 рублей. Причем за время подготовки материала машина подорожала. Рекламная цена увеличилась на 41 000 рублей. Самые простые Экоспорты - моноприводные и комплектуются «атмосферником» 1.6 (122 л.с.), сочетаемым либо с 5-ступенчатой «механикой», либо с 6-ступенчатым «роботом» PowerShift. Полноприводная версия укомплектована 2,0-литровым мотором в 140 сил и 6-ступенчатой «механикой». Такой автомобиль стоит 1 135 000 рублей, а если получить скидку за trade-in или утилизацию (30 000 рублей на все версии, а на эту - 65 000 рублей) и скидку за использование кредита (от 40 до 55 тысяч рублей в зависимости от версии), то полноприводная машина в единственной доступной комплектации Trend Plus обойдется в 1 025 000 рублей. Любопытно, что и лучше оснащенные ЭкоСпорты - сплошь переднеприводные и с мотором 1.6 (122 л.с.). Цены даже на самые заряженные комплектации в пределах допусков госпрограммы: 1 215 000 рублей - без скидок и 1 130 000 - с их учетом.

Ford Kuga- от 1 244 000 руб.

Обновленная Kuga, сходящая с конвейера с завода на территории Особой экономической зоны Елабуга, появилась в этом обзоре как раз благодаря повышению ценового лимита программы. С учетом суммирования возможных скидок модель доступна по цене от 1 244 000 рублей. Это минус 65 000 за использование кредита, минус 40 000 за применение системы трейд-ин или утилизации и 50 000 «просто» скидка, которая доступна только для базовой модели. Самая простая Kuga - переднеприводная с атмосферным мотором 2,5 л в 150 сил и 6-ступенчатым «автоматом». В рамках отведенных лимитов можно раскошелиться и на кроссовер с аналогичными агрегатами, но в более богатой версии, где будет двухзонный климат-контроль, электрообогрев ветрового стекла, руля и сидений и прочие фишки. А вот купить полноприводный экземпляр с 1,5-литровым турбодвижком EcoBoost по программе удастся только если урвать все возможные скидки.

Hyundai Creta - от 789 900 руб.

Новая Creta уже успела войти в тройку самых популярных моделей в России. Корейцы на удивление хорошо чувствуют рынок. Переднеприводный кроссовер с мотором 1.6 и 6-ступенчатой «механикой» стоит от 789 900 рублей. Оснащение такого автомобиля весьма серьезно: ГУР, фронтальные подушки, ABS, EBD и система стабилизации, аудиосистема с Bluetooth-интерфейсом, USB-портом и даже системой контроля давления в шинах. Любопытно, что в программу умещаются не только моноприводные модификации. Относительно недавно появившаяся версия с полным приводом и двигателем 1.6 в простых комплектациях вполне подходит даже под старые требования госпрограммы: ценник - от 969 900 рублей за машину с «механикой». Впрочем, возросший лимит сделал доступными абсолютно все модификации Креты, даже полноприводную версию с мотором 2,0 л (150 л.с), полным приводом в самой богатой комплектации.

Kia Sportage - от 1 151 900 руб.

Этой модели не было бы в обзоре, не случись увеличения ценового лимита в рамках программы. Рекламная цена в 1 151 900 рублей возможна при участие во всей совокупности спецпрограмм. Без них самый простой Sportage стоит 1 249 000 рублей. Передний привод, 6-ступенчатая «механика», мотор 2,0 л в 150 сил. Оснащении в «базе» более чем скромное: даже диски стальные. В рамках госпрограммы доступны и две следующие комплектации, можно даже купить автомобиль с «автоматом». Наиболее оснащенная версия из доступных дополняется электроприводом наружных зеркал, аудиосистемой, круиз-контролем и некоторыми косметическими мелочами. Машина в средней степени оснащения - с ксеноном, раздельным «климатом», задним парктроником - уже «вываливается» даже за повышенный ценовой лимит госпрограммы.

Nissan Qashqai - от 985 000 руб.

Кроссовер Nissan Qashqai на условиях госпрограммы льготного автокредитования доступен только в самой простой версии при условии получения скидок за утилизацию. Только тогда Qashqai продадут за рекламные 985 000 рублей. Без применения бонусов переднеприводный кроссовер с мотором 1,2 л продается за 1 173 000 рублей. Повышение лимита расширило выбор, но за пределом в 1 450 000 рублей все еще осталось 16 возможных вариаций. Впрочем, временная скидка на машину в 58 000 рублей и бонус за trade-in или утилизацию до 120 000 позволяют впритык добраться даже до комплектации с панорамной крышей за 1 448 000 рублей. Там по умолчанию установлен 2,0-литровый мотор в 144 лошадиные силы с вариатором CVT.

Nissan Terrano - от 855 тысяч руб.

Куда более простой Nissan Terrano стоит не сильно дешевле Кашкая: с учетом скидок - от 855 000 рублей, а без них - все 925 000. Это стоимость переднеприводного автомобиля с мотором 1.6 в 114 сил и 5-ступенчатой МКПП. Террано с тем же мотором, уже с 6-ступенчатой «механикой» и полным приводом без скидок торгуется за 995 000. Больше того, по льготной программе можно заполучить даже 2,0-литровый кроссовер (143 л.с.) с полным приводом и 4-ступенчатым «автоматом». Такой Terrano стоит 1 149 000 рублей.

Nissan X-trail - от 1 264 000 руб.

Возросший ценовой лимит включил в обзор Nissan X-trail, собираемый под Санкт-Петербургом. Начальная цена базовой комплектации с учетом спецпрограмм - 1 264 000 рублей. Но это если сдать старый автомобиль в trade-in или утилизировать. Скидка за это - до 120 000 рублей. Хотя еще 50 000 рублей скинут просто так. Без спецпредложений даже базовый кроссовер не попадает в программу из-за ценника в 1 464 000 рублей. Впрочем, даже начальный вариант весьма самодостаточен. У такого Икс-трейла 6 подушек безопасности, системы помощи при спуске и старте в гору, двухзонный климат-контроль, лобовое стекло с обогревом и аудиосистема. Под капотом 2,0-литровый мотор в 141 силу, сотрудничающий с 6-ступенчатой «механикой».

Renault Kaptur - от 829 000 руб.

Красивый Kaptur с начинкой от безотказного Duster, как и EcoSport, подорожал за время подготовки материала: с 799 000 рублей до 829 000. На сайте Renault в России по-прежнему размещены прайсы на машины прошлого года, хотя неизвестно, остались ли непроданные экземпляры в дилерской сети. Кроссовер 2017 года без учета скидок стоит минимум 879 000 рублей. У такого передний привод, мотор 1.6 (114 л.с.), 5-ступенчатая «механика». За такое же самое, но в следующей по иерархии комплектации нужно заплатить 929 990 рублей. Вариант с вариатором оценен минимум в 979 990 рублей, полный привод начинается с 1 059 990 рублей. Впрочем, наряду с полным приводом покупатель за эти деньги получит 2,0-литровый мотор (143 л.с.) и 6-ступенчатую «механику». В большинстве случаев выбор более богатой комплектации не отключит госпрограмму льготного автокредитования. Даже единственная версия, которая раньше оставалась за скобками - Style с 2,0-литровым мотором, полным приводом и 4-ступенчатым «автоматом» за 1 179 990 рублей - тоже стала доступна.

Renault Duster - от 639 000 руб.

Renault Duster заметно дешевле Каптюра и ниссановского аналога в лице Terrano. Без учета скидок автомобиль стоит минимум 639 000 рублей, а если активировать бонусы, то от 589 000 рублей. Любой Duster подпадает под льготную госпрограмму. Набор агрегатов практически идентичен Террано и Каптюру. Отличие - в отсутствии у Дастера вариатора и присутствие турбодизеля 1.6 dci в 109 сил.

Если вы хотите купить внедорожник по программе льготного автокредитования, то обратить внимание можно на УАЗ. Как и в случае с «АвтоВАЗом», под условия льготной госпрограммы автокредитования попадают все модели российского производителя: Патриот, Пикап, Хантер.

Skoda Yeti - от 1 069 000 руб.

Относительно недавно чехи уже презентовали преемника Yeti - модель Karoq, но пока на российском рынке продается Skoda Yeti с завода в Нижнем Новгороде. Правда, используя программу льготного автокредитования, раньше можно было купить только машину в самой простой комплектации Active. И из моторов выбирать не приходилось: только Yeti с 1.6 MPI в 110 сил либо с 5-ступенчатой «механикой» (от 1 069 000 рублей), либо с 6-ступенчатым «автоматом» (от 1 129 000 рублей). После увеличения лимита до 1 450 000 рублей в кредитное техзадание не попадает единственная фиксированная комплектация Style на автомобиле с полным приводом, 6-ступенчатой DSG и мотором 1.8 TSI в 152 силы за 1 469 000 рублей. Хотя если приспичит и льготный автокредит окажется самым выгодным, то дилер с большой вероятностью пойдет навстречу и снизит стоимость в договоре до необходимых для льготного кредита значений. Хотя и без этого выбирать есть из чего: по умолчанию в пределы попадают 10 вариантов кроссовера (разные моторы, комплектации, типы привода).

Volkswagen Tiguan Old - от 1 329 000 руб.

На улицах российских городов уже полно ездит Volkswagen Tiguan нового поколения. Но на официальном сайте компании еще продают и автомобиль прежнего поколения по цене от 1 329 000 рублей. Правда, условия покупки каждой конкретной машины придется обсуждать индивидуально. Не случайно на онлайн-витрине официально сайта Фольксваген в России есть предложения дешевле обозначенной отметки, а учитывая смену поколений, присутствуют вероятность найти неплохо оснащенный автомобиль за оптимальные деньги, укладывающиеся в пределы госпрограммы льготного поколения. Конечно, если вас не смущает уже неактуальный кузов.

Существование госпрограммы льготного автокредитования как института, и особенно повышение максимальной цены кредитуемого автомобиля, безусловно, позитивные факторы. Сама программа стимулирует рынок, поддерживает рабочие места, помогает обновлять автопарк, косвенно влияя на безопасность дорожного движения. Увеличение ценового предела расширяет границы возможных к покупке моделей и комплектаций. Если до повышения модели C-класса попадали в программу лишь в скромных комплектациях, машины сегмента D были скорее исключением, а список кроссоверов достаточно скуден, то после роста лимита до 1 450 000 рублей заметно обогатились возможные комплектации в C-группе и увеличился список моделей в стане кроссоверов и категории D. Однако если программа действительно содержит непубличные условия и ограничения, исключая некоторых производителей из борьбы и ограничивая список автомобилей, участвующих в программе по VIN-кодам (что по сути означает квоты), есть риск столкнуться со сложностями приобретения на практике. К счастью, часть автопроизводителей предлагают альтернативные кредитные программы, условия по которым иногда могут быть даже выгоднее.

Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?

Льготы в 2019 году

Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.

Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.

Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.

Когда проект вступил в силу

Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.

Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.

Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.

Последние изменения

Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».

Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.

Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.

Суть программы

Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.

Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.

Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:

• стоимость не выше 750 тыс. рублей;
• масса не более трех с половиной тонн;
• время с момента выпуска не более года;
• сборка произведена в России;
• ранее не находился на регистрационном учете.

Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:

1. Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
2. Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.

Условия для заемщика

Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.

Основные требования, которые предъявляют банки:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 до 55 лет.
3. Не менее пяти лет стажа.

Где оформить

Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.

Среди них:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• ВТБ 24;
• Россельхоз Банк;
• Юникредит;
• Росбанк.

В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.

Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.

Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:

ВТБ24

Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:

Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.

Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.

Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.

Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.

Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.

Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.

Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.

Сбербанк

Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:

1. Заем оформляется на новое транспортное средство.
2. При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.

Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году

С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.

Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.

Можно ли оформить на автомобиль б/у

Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.

В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.

В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.

Особенности оформления

Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.

Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.

Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.

Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.

Необходимые документы

При обращении в банк, следует собрать следующие документы:

• оригинал паспорта;
• справка 2-НДФЛ;
• выписка из трудовой книжки;
• анкета по форме банка;
• ПТС на автомобиль;
• предварительный договор с автосалоном;
• сведения об имуществе;
• документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.

Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.

Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена

Недостатки

Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.

Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.

К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:

1. Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
2. Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
3. Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
4. Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.

Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.

Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.

Преимущества

Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:

1. Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
2. Низкая процентная ставка.
3. Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
4. В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.

Какие планы на 2019 год

11 мая 2017 года по итогам заседания Правительства страны принято решение продлить действующую программу по льготному автокредитованию до конца 2017 года как с целью поддержки российского Автопрома, так и потребителей в их планах взять и купить новый автомобиль. Постановление Правительства РФ от 3 мая 2017 года № 514. Осуществление программы требует 11 миллиардов рублей и ориентировочно позволит купить россиянам 350 тысяч машин.

Почему так популярна и актуальна программа? Речь об автолюбителях, покупающих автомобиль именно через официальных дилеров, в автосалонах и вынужденных по предлагаемым планам выбирать только из предложенных вариантов как конкретный банк, так и субсидированные модели. Государством компенсируется 2\3 от ставки рефинансирования Центробанка, что сегодня составляет 9,45% годовых. Много ли это? Усредненная скидка превышает 6% от величины платежа, что весьма существенно для заемщика с любым достатком.

Правительство утвердило льготный автокредит в 2017 году

Ограничения планирующим воспользоваться помощью от государства, на сегодня изменились:

1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. рублей.
2. Масса ограничивается 3,5 тоннами.
3. Дата производства авто ограничена двумя годами – 2016 или 2017 г.
4. Максимальный срок действия кредитного договора – не должен превышать 36 месяцев.
5. Требуется внести первоначальный взнос из собственных средств в размере не менее 20% от стоимости транспортного средства.
6. Транспортное средство выступает в залоге, ПТС остается в банке до окончательного расчета в качестве обеспечительной меры.
7. Изначальная банковская ставка не должна превышать 18% в год.
8. Серьезно повышает цену авто требуемое обязательное оформление полиса страхования КАСКО, полис ОСАГО для оформления кредита не потребуют – он покупается по усмотрению последнего.

Список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного субсидирования

Что имеем «на выходе»? Вполне приличный список автомобилей разнообразных производителей, представленный большим набором полезных опций в каждом из предлагаемых вариантов. Выбрать есть из чего для среднестатистического автолюбителя.

Ниже марки и модели легковых автомобилей, которые можно оформить в кредит в 2017 году выгодно:

1. Citroen C-Elysee
2. Citroen C4
3. Daewoo Nexia
4. Daewoo Matiz
5. Ford Focus
6. KIA Rio
7. KIA Cee’d
8. LADA Samara
9. LADA Priora
10. LADA Largus
11. LADA Kalina
12. LADA Granta
13. LADA 4-4
14. Mazda3
15. Mitsubishi Lancer
16. Nissan Tiida
17. Nissan Note
18. Nissan Almera
19. Opel Astra
20. Peugeot 408
21. Peugeot 301
22. Volkswagen Polo
23. Skoda Octavia
24. Skoda Fabia
25. Тoyota Corolla
26. Hyundai Solaris
27. Renault Sandero
28. Renault Logan
29. Renault Duster
30. Chevrolet Niva
31. Chevrolet Cruze
32. Chevrolet Cobalt
33. Chevrolet Aveo

Каким образом можно получить льготный автокредит на машину, указанную в списке? Имеется два варианта:

1. выбрав модель в салоне, обратитесь к кредитному менеджеру для продолжения оформления кредита с одобрением заявки;
2. второй вариант — подать заявку сразу в банк, который входи в программу госсубсидирования. Одобренная заявка => оформление договора купли-продажи => и получаете машину.

Что, если выбранная модель / марка производителя не подходит под действующую Программу? Сниженные проценты ищите в спец.предложениях и проводимых внутренних акциях у автодилеров. Помните: чем дешевле стоимость автомобиля, тем значительнее будет гос.поддержка в стоимостном эквиваленте для вас.

С июля 2017 года дополнительно были введены 2 программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» по которым помимо компенсации процентной ставки давалась скидка 10% от стоимости машины.

Для 2018 года согласно новому законопроекту (который ждет утверждения), планируется профинансировать 55 тыс. машин , выданных в кредит. Будут отменены компенсация процентной ставки, а останется только скидка 10%. Это связано с тем, что ставки по кредитам уменьшились и достигли уровня 2014 года.

Требования для автомобилей

Главное условие – транспортное средство должно быть произведенным на территории России. Это означает, что в программе могут участвовать не только отечественные машины, а и иностранные, у которых есть сборочные производства в России.

Требования к ТС меняются каждый год. Последние условия:

• стоимость авто не больше 1 миллиона 450 тыс. рублей на 2017 год . В 2017 составит 1 миллион 500 тыс. рублей;
• масса машины – до 3,5 тонны . Это условие позволяет взять займ не только на легковые, а и на коммерческие ТС;
• новый автомобиль , не должен быть ранее зарегистрированный. На поддержанные ТС программа не распространяется;
• год выпуска ТС текущий и на год ранее.

Список отечественных автомобилей:

• LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara)
• УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»)
• Chevrolet (Niva)

Иностранные ТС, попадающие под условия субсидирования:

• Toyota Corolla (начальные комплектации)
• Opel Astra
• Volkswagen Polo(не все комплектации)
• Nissan (Almera, Note, Tiida)
• Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
• Hyundai (Solaris)
• Skoda (Fabia, Octavia)
• Citroen (C4, C-Elysee)
• Ford (Focus)
• KIA (Rio, Cee`d, Cee`d_SW)
• Mazda (3)
• Mitsubishi (Lancer)
• Peugeot (301, 408)
• Daewoo (Nexia, Matiz)
• Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt)
• Brilliance (H230, H530б V5)
• Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger)
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60)

Более подробную информацию по ценам и моделям, которые попадают под условия, необходимо уточнять в автосалоне.

Требования по кредиту

Условия по займу:

• до 36 месяцев — срок кредита;
• от 0% — первоначальный взнос;
• российский рубль – валюта кредита;
• максимальная процентная ставка – 18% для 2017 года и 17% для 2018 года;
• заемщик является физическим лицом.

Условия по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для заемщика:

• гражданство России;
• наличие водительского удостоверения;
• кредит на автомобиль должен быть первым и последним в 2018 году;
• наличие двух несовершеннолетних детей или приобретение первого транспортного средства.

Эти условия выставляет правительство, а каждый банк может самостоятельно установить дополнительные требования.

Процентная ставка

В 2015 и 2016 годах она рассчитывалась как 2/3 от учетной ставки Банка России (на дату выдачи кредита). Например, финансовое учреждение предоставляло займ с 15%, государство покрывает 6%, а заемщик выплачивает 9%.

В 2017 году рассчитывается как скидка в размере до 6,7%.

Список банков

Субсидия предоставляется на основании договора, заключенного между Министерством промышленности и торговли РФ и коммерческими банками.

К финансовым учреждениям выдвигается ряд требований, если они их выполняют, то попадают в программу.

Перечень банков, которые выдавали субсидированный кредит:

• ООО «Сетелем Банк»;
• АО «ЮниКредит Банк»;
• ООО «Фольксваген Банк РУС»;
• АО «Тойота Банк»;
• ПАО «ВТБ24»;
• АО «Кредит Европа Банк»;
• И другие.

Перечень банков, на которые распространяется господдержка по автокредитованию, постоянно меняется. Актуальная информация размещается на сайтах финансовых учреждений или необходимо узнавать у сотрудников.

Процедура покупки автомобиля по субсидии

Процесс оформления займа по госфинансированию состоит из этапов:

1. Выбираем машину, собранную в России, со стоимостью в пределах лимитов. Некоторые банки требует, чтобы цена дополнительного оборудования не превышала 30% от стоимости ТС.
2. Подбираем финансовое учреждение, которое поддерживает льготный кредит, собираем пакет документов и подаем заявку.
3. Получаем ответ от банка. Подписываем договор купли-продажи и вносим авансовый платеж за машину в автосалон. Оплачиваем страховки.
4. Заключаем договор займа. Банк перечисляет салону сумму кредита и 10% госсубсидии за автомобиль.
5. Забираем машину и ставим на учет.

Намного проще оформлять займ через дилерский салон, причины подробно описаны в статье: Как взять автомобиль в кредит в автосалоне: нюансы и тонкости

Заключение

Субсидированный автокредит – это отличная возможность сэкономить 10% от стоимости машины. Проблема заключается в нерегулярности данной программы. Правительство в зависимости от различных факторов приостанавливает и возобновляет ее. Если планируете воспользоваться субсидией на автокредит, советую заранее узнать о сроках действия программы и ее условиях.

Какую машину можно взять по программе «автокредит с господдержкой» в 2018 году?

Не все граждане могут купить автомобиль за собственные средства. Чтобы помочь населению приобрести долгожданный транспорт, государством была разработана специальная программа. Основная ее цель заключается в том, что практически каждый клиент банка может приобрести автомобиль на выгодных условиях.

Рассмотрим условия предоставления кредитов с господдержкой для физических лиц.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой - программа, которая позволяет получить автомобиль даже тем, кто изначально не располагает такой возможностью (невысокий доход, не хватает денег на первоначальный взнос).

• Клиенту, поскольку он может купить автомобиль с учетом собственных предпочтений;
• Производителю, благодаря акции поддерживается линейка отечественных авто;
• Банковскому учреждению, которое может расширить свою клиентскую базу.

Суть программы автокредита с господдержкой в оформлении кредита с меньшей процентной ставкой и на более выгодных условиях, чем при получении обычного потребительского займа.

Список автомобилей, какие можно взять

Программа «Автокредит с господдержкой» распространяется не на все марки автомобилей. На условиях льготного субсидирования можно взять в кредит такие марки отечественных и зарубежных автомобилей:

• Лада: Веста, Приора;
• УАЗ И ЗАЗ;
• Шевроле Кобальт;
• Рено Логан;
• Хендай Солярис;
• Форд Фокус;
• Пежо;
• Ниссан Альмера.

Список автомобилей представлен более подробно в каждом банковском учреждении или на официальном сайте государственной программы кредитования.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Получить автокредит с государственной помощью можно в таких банках:

Каждое банковское учреждение имеет свои нюансы в оформлении займа. Но общими условиями являются:

• Цена на транспортное средство не должна быть выше 1 150 000 рублей;
• Вес не должен превышать 3,5 тонны;
• Автомобильное средство ранее не должно быть на регистрационном учете.

Процентная ставка по программе «Автокредит с господдержкой» составляет 9,5% годовых

Клиенту необходимо заплатить не менее 20% минимального запроса. Кредитное соглашение составляется на 36 месяцев.

При этом клиент также должен соответствовать требованиям:

• Быть совершеннолетним гражданином РФ;
• Возрастные рамки: от 21 до 60 лет;
• Иметь прописку и постоянную регистрацию в регионе выдачи займа и подачи заявления;
• Опыт работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
• Общий трудовой стаж - от 5 лет.

Сбербанк

Ведущее банковское учреждение России предлагает клиентам оформить автокредит с государственной поддержкой на таких условиях:

• Процентная ставка: от 10%;
• Срок погашения: 3 года;
• Максимальный размер средств: 1 миллион рублей.

В список доступных автомобилей входят представители отечественной и зарубежной линейки:

• LADA Vesta,
• Chevrolet Niva,
• Chevrolet Aveo,
• Daewoo Matiz,
• KIA Rio,
• LADA Granta,
• Skoda Fabia,
• LADA Kalina,
• Skoda Octavia,
• Toyota Corolla.

ВТБ банк

В ВТБ банке физические лица могут оформить автокредит на следующих условиях:

• Отсутствие задолженности по текущим займам;
• Обязательное внесение взноса в размере 20%;
• Максимальный размер средств: 1 500 000 рублей;
• Обеспечение: транспортное средство;
• Срок погашения: устанавливается индивидуально;
• Особенность: заемщик может получить скидку в размере 10%.

Требования к клиенту:

• Соответствие возрастным ограничениям: 21-65 лет;
• Постоянная прописка и регистрация в регионе, где есть хотя бы один филиал ВТБ банка;
• Общий стаж - от 1 года. Опыт на последнем рабочем месте - не менее 3 месяцев;
• Доход должен быть не ниже 30 000 рублей в месяц для Москвы и 20 000 для других областей.

Льготный автокредит можно получить по предоставлению документа на выбор:

• Паспорта или водительского удостоверения.
• Дополнительным документом может быть: заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении детей.

Предоставляя больше документов, есть возможность получить кредит на более выгодных условиях.

Программа государственного субсидирования автокредитов

Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.

Суть государственной программы льготного автокредитования

Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.

Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.

Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.

Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.

Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.

Изменения в программе в 2018 году

Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.

Одновременно в неё внесены некоторые изменения:

• Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
• Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
• Отменено требование внесения первоначального взноса.
• Возможность оформления кредита без страховки по КАСКО.

Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки

С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:

• Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
• Вес машины – до 3.5 тонн.

В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.

Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.

Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.

Коррективы могут вноситься по следующим позициям:

• Минимальная сумма кредита.
• Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
• Минимальный срок кредита.

Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.

Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки

Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:

В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.

На 2018 год государством утверждён следующий список машин:

Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.

Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.

Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.

Требования к получателям автокредита

Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
• Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.

Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:

1. Имеющие плохую кредитную историю.
2. Женщины, воспитывающие детей до года.

Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием

В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.

Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.

В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.

Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:

В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).

Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:

• Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
• Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
• Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.

Обзор наиболее выгодных предложений

При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:

• Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
• Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
• ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.

Условия льготного автокредитования для бизнеса

Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.

Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.

Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:

• «Российский тягач»;
• «Российский фермер»;
• «Своё дело».

Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.

Достоинства и недостатки программы

Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:

• Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
• Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.

Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:

• серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
• ограниченный список машин;
• ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
• возможность оформления кредита исключительно в рублях.

Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.

За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.

На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.

Автокредиты с господдержкой

Чтобы поддержать спрос россиян на автомобили отечественного производства, правительством была разработана специальная программа – автокредит с господдержкой.

Первоначально, такой проект был запущен в 2009 году, но из-за низкого спроса, он был приостановлен и вновь возобновлен только в 2015 году. На 2018 год этот проект также действует, но, к сожалению, не оправдывает все заложенные в него денежные средства.

Но даже недостаток поступлений не гарантирует того, что любой человек, которого заинтересует такая программа, сможет воспользоваться ей на практике.

Субсидирование процентной ставки по автокредиту

Так как не все автолюбители в состоянии приобрести транспорт за свои личные средства, правительство приняло решение о субсидировании процентной ставки по специализированным кредитным предложениям. Пример расчета процентной ставки по таким кредитам зависит от нескольких факторов.

Программа субсидирования автокредитов урегулирована нормами российского законодательства. На 2018 год для принятия участия и получения льгот по программе автокредитования на автомобиль, автолюбитель должен соответствовать нескольким условиям для получения займа.

1. Субсидия выдается только гражданам Российской Федерации, денежные средства выдаются в рублях;
2. Максимальная покупная стоимость автомобиля без скидок – 1 миллион рублей;
3. Максимальный вес выбранного авто - 3,5 тонн;
4. Возраст выбранного для приобретения автомобиля не более 12 месяцев;
5. Максимальный срок действия заключаемого кредитного договора – 3 года;
6. Заемщик должен внести первый взнос в размере 20 процентов от стоимости приобретаемого транспортного средства;
7. Автомобиль должен быть отечественного производства;
8. Приобретение транспорта возможно только из салона, поддержанные авто в этой программе не участвуют.

На данный момент воспользоваться такой государственной программой можно в большинстве банков. Стоит помнить о том, что руководство организации вправе самостоятельно установить процентную ставку на такой кредит.

Условия банка для оформления автокредита

Как правило, условия, которые требует выполнить банк для оформления автокредита, одинаковы. Существует несколько особых требований, которые могут различаться:

1. Ставка устанавливается в соответствии с требованиями, определенными в кредитном договоре;
2. В договоре указывается минимальный размер займа;
3. Некоторые банки предъявляют специальные требования к отработанному периоду, а также к постоянному доходу заемщика на текущем месте работы;
4. В некоторых случаях банку важно наличие регистрации в регионе по месту подачи заявления.

Так как эти требования зависят от банковской организации, об их наличии нужно уточнять в индивидуальном порядке.

Программа первый автомобиль

Государственная программа «Первый автомобиль» предусматривает возможность получить государственное субсидирование на приобретение нового автомобиля в виде скидки 10 процентов на первый взнос. Если покупатель сразу вносит всю сумму платежа, то скидка идет на всю стоимость транспортного средства.

Для принятия участия в этой программе, автолюбитель должен соблюсти следующие условия:

1. У покупателя должны быть права, дающие право на управление такими транспортными средствами;
2. Автомобиль должен быть первым, проверка проводится через сервисы ГИБДД и по кредитной истории;
3. Максимальная стоимость выбранного автолюбителем авто –1,45 миллионов рублей;
4. Максимальный срок действия оформленного кредитного договора – 3 года;
5. В течение года можно приобрести только одно транспортное средство.

Государством установлена норма о том, что по такой программе возможно приобретение только попавших в список автомашин.

Программа семейный автомобиль

Еще одна программа государственного субсидирования – «Семейный автомобиль», дает возможности приобрести автомобиль по программе льготного автокредитования и со скидкой 10 процентов на первый взнос.

Приобретение транспортного средства по такой кредитной программе положено только для многодетных семей. Помимо этого, должны быть соблюдены следующие условия:

1. В семье есть 2 и более несовершеннолетних ребенка. Подтверждением этого факта являются свидетельства о рождении каждого;
2. У покупателя транспортного средства есть водительские права;
3. Максимальная стоимость авто – 1,45 миллионов рублей;
4. Максимальный срок действия кредитного договора составляет 3 года.

Таким выгодным предложением можно воспользоваться даже тогда, когда у семьи нет первоначального взноса. Некоторые банковские организации предлагают дополнительно оплатить страховку.

Максимальный процент по кредиту на приобретение отечественного автомобиля по такой государственной программе – 11,3 процента годовых.

Список автомобилей, доступных по госпрограмме

Первоначально субсидирование автокредитов планировалось, чтобы увеличить количество продаж автомобилей российского производства. Но, к сожалению, в большинстве случаев российские граждане все равно приобретали иностранные машины, поэтому список автомобилей по госпрограмме был пересмотрен.

В 2018 году в перечень марок автотранспорта, которые можно приобрести по таким привлекательным программам кредитования, попало несколько популярных моделей иностранного производства. Если всего в таблице автомобилей, на которые распространяются такие льготы, есть 50 автотранспортных средств, то иностранных автомобилей в нем – 7.

Основные марки и модели:

• Lada (Гранта, Калина, Веста, Ларгус);
• Kia (Rio, Cerato или Sorento);
• Hyundai (Creta и Solaris);
• Ford (Fiesta, Mondeo, Focus, EcoSport);
• Chevrolet Niva;
• Skoda (Yeti, Octavia и Rapid);
• Volkswagen (Jetta и Polo);
• Nissan (Almera, Sentra Terrano, Qashqai);
• Renault (Logan, Kaptur, Duster, Sandero Stepway, Sandero);
• Toyota (RAV4, Corolla, Camry);
• Datsun (on-DO, mi-DO);
• Mazda (3, 6);
• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7;
• Другие китайские бренды, выпускаемые в России.

Как воспользоваться программой

Автокредит с государственным субсидированием может быть заключен для приобретения машины практически всеми гражданами, соответствующими условиям, предъявляемым банком к своим потенциальным клиентам.

Скидка по новым госпрограммам на новые автомобили может быть предоставлена только при соблюдении следующих условий автокредита:

1. Заемщик должен иметь гражданство России;
2. Оформление льготного автокредита возможно только с гражданами в возрасте от 21 до 65 лет;
3. Заем предоставляется только со следующими документами: паспорт, водительские права;
4. Первоначальный взнос не менее 20 процентов от суммы покупки. Если уплатить взнос менее этой суммы, банк может отказать в автокредитовании на льготных условиях;
5. В большинстве банков обязательно дополнительное страхование по программе КАСКО;
6. Срок выплаты по кредиту должен быть не более 3 лет.

Продлят ли программы в 2018 году

Многих автолюбителей интересует вопрос, продлят ли автокредит, предоставляемый с государственным субсидированием в 2018 году, ведь приобретение автотранспорта на таких льготных условиях – настоящее спасение для бюджета большинства российских семей.

Сейчас отечественные производители транспортных средств вынуждены переходить на равномерный сбыт выпускаемой ими продукции, чтобы авторынок не был перенасыщен отечественными моделями. И благодаря льготной программе, субсидированной государством, спрос на такие автомобили не снижается.

Но, как говорят специалисты, дальнейшие прогнозы применения такой программы не благоприятны. Из-за роста количества невозвратных кредитов, ухудшения финансового положения потенциальных заемщиков, спрос на автомобили, продаваемые по таким программам субсидирования, может упасть в разы. Также большое влияние оказывает тот факт, что многие желающие уже успели воспользоваться этой программой, а значит, круг потенциальных клиентов у банков значительно снизился.

​Как поменяется программа господдержки автокредитования

Что изменится?

Главное изменение коснется субсидирования процентной ставки: его отменят. Государственная поддержка будет заключаться только в предоставлении 10-процентной скидки от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также увеличится максимальная стоимость авто с 1,45 млн до 1,5 млн рублей, что позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Получить субсидию по программе «Первый автомобиль» могут граждане, не имевшие прежде в собственности транспортное средство. Скидка по программе «Семейный автомобиль» доступна родителям двух или более несовершеннолетних детей.

Для получения господдержки необходимо:

Иметь водительское удостоверение;

Не заключать в течение года иных кредитных договоров на покупку автотранспорта;

Субсидия будет предоставляться только по тем кредитным договорам, процентная ставка которых не превышает 17% годовых.

Получить субсидию в размере 10% от стоимости авто можно только при покупке транспорта в кредит. Банк может зачесть господдержку в качестве первоначального взноса или соответственно уменьшить сумму кредита.

Так ли ужасна отмена частичной компенсации процентной ставки?

Конечно, это не самая приятная новость для будущих заемщиков, но подобные изменения вполне логичны и ожидаемы. Если сравнить ставки по автокредитам на момент запуска субсидирования в 2015 году с нынешними ставками, станет понятно, почему государство больше не хочет выделять деньги из бюджета (которых и так мало) на снижение процента. Так, в мае 2015 года средняя ставка по автокредиту находилась в районе 22-25% годовых, а по госпрограмме процент снижался до 12-13% годовых. Сейчас среднее значение опустилось до 15% годовых, а по отдельным спецпредложениям на конкретные марки можно найти и более низкие ставки.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» являются адресными программами, соответственно, на их реализацию требуется меньше денег из бюджета, так как они действуют для определенного круга лиц. Однако у них есть свои минусы, как у способа социальной поддержки. Ранее, в рамках предложений с субсидированием, компенсация процентной ставки была выгодна в случае, если машина покупалась в кредит. То есть тем людям, у кого не хватало денег, чтобы купить авто здесь и сейчас.

Сегодня программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» позволяют купить машину в кредит, получив скидку, а потом закрыть его хоть на следующий день. Так можно снизить стоимость авто на 10%, заплатив только проценты за пользование кредитом за несколько дней (если удастся отказаться от дополнительных страховок и прочих сопутствующих услуг). Таким образом, субсидия будет доступна не только нуждающимся в ней, но и тем, у кого есть деньги на новый автомобиль, но есть и желание сэкономить на покупке за счет государства.

В сентябре «Автостат» совместно с журналом «За рулем» провели интересный онлайн-опрос. Посетителям сайта «За рулем» предлагалось ответить: интересны ли вам льготные автокредиты по госпрограммам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»? Результаты оказались следующие: только 15,6% респондентов планируют купить автомобиль с господдержкой, для всех остальных программы неактуальны по следующим причинам:

* 33,7% опрошенных программы интересны, но не подходят под их запросы;

* 19,1% господдержка неинтересна, потому что условия невыгодны;

* 13,8% не планируют менять автомобиль;

* 12,4% вообще ничего не слышали о программах;

* 3,1% уже купили автомобиль по госпрограмме;

* 2,3% не имеют водительского удостоверения.

Но, как известно, у нас в стране результаты опросов и голосований иногда далеки от реальности. Программы пользовались большой популярностью в 2017 году. Изначально с их помощью предполагалось продать 58 тыс. машин. Реализация проекта началась в июле 2017 года, и уже через два с лишним месяца Минпромторг сообщил, что достигнут рубеж в 48 тыс. авто. Как только была преодолена целевая отметка, поддержка прекратилась (осталось только субсидирование ставки).

В проекте поправок к постановлению правительства РФ указано, что в 2018 году планируется реализация 55 тыс. автомобилей в рамках программ. Учитывая тенденцию, можно предположить, что государственные деньги закончатся уже до марта, то есть большую часть года никаких субсидий не будет в принципе. Поэтому, если вы планируете приобретение автомобиля, не откладывайте покупку в долгий ящик, тем более что в январе - феврале дилеры распродают прошлогодний модельный ряд и предлагают дополнительные скидки. Если же вы хотите получить кредит по сниженной ставке, успейте заключить договор до конца года.

Статья написана по материалам сайтов: avtoumnik.ru, www.oceanbank.ru, yurist-naavto.ru, lgoty.net, www.banki.ru.

Программа льготного автокредитования - это форма государственного субсидирования трудящихся, позволяющая приобретать новый автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Программа впервые была реализована в 2009 году, ее основная цель - поддержка отечественной автомобильной промышленности.

Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль.

Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому было принято решение о продлении программы в 2019 году. Но для того, чтобы получить субсидию, следует соблюдать определенные условия.

В чем заключается финансовая поддержка

Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.

Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.

Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.

Основное условие - будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок. С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.

Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж - Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.

В целом список доступных моделей в 2019 году насчитывает более 50 наименований.

Условия автокредитования

Тем заемщикам, которые решились на участие в программе господдержки отечественных производителей авто, следует заранее ознакомиться с требованиями к приобретаемым транспортным средствам:

• Допустимая стоимость автомобиля не превышает 1 млн. 450 тыс. рублей.
• Максимальный срок ссуды - 36 месяцев.
• Первоначальный взнос - не менее 20% от полной стоимости транспорта.
• Допустимая валюта - только российский рубль.
• Полная масса автомобиля - не более 3,5 тонны.
• Допускается оформление в кредит только нового автомобиля.
• Оборудование авто-системой ЭРА-ГЛОНАСС.
• Приобретение ТС отечественной сборки из согласованного списка.
• В одни руки не более 1 авто.
• Наличие действующего в/у у заявителя.

Часто у желающих приобрести авто возникают разногласия с банком по поводу понятия «новый». Чтобы у будущих заемщиков не оставалось вопросов по этому поводу, стоит прояснить ситуацию.

Новым автомобиль считается при одновременном выполнении следующих условий:

• «Возраст» автомобиля не старше 1 года.
• Пробег - не больше 6000 км.
• Отсутствует пометка о регистрации в ГИБДД.

Доступные автомобили

Первоначально госпрограмма автокредитования допускала приобретение только российских транспортных средств. Сегодня клиентам банков доступны иностранные марки машин, собранных и выпущенных на заводах России.

Список доступных моделей:

В перспективе в список будут включены еще несколько моделей Hyundai, Renault и Nissan, которые в данном момент находятся на рассмотрении у Минпромторга.

Представленные иномарки доступны преимущественно в минимальной комплектации.

Где можно оформить кредит

В начале своего существования госпрограмма допускала оформление автокредита только в том банке, в списках учредителя которого значилось государство.

Со временем финансовые организации стали проявлять интерес к льготным кредитам и к 2017 году список банков расширился до 70.

В него входя как крупные федеральные банки (Сбербанк, Росбанк, Альфабанк), так и региональные организации (Уралсиб, Газпромбанк, КБ Верхневолжский).

Список банков-участников постоянно меняется по причине сложившейся финансовой ситуации в стране.

На сегодня ведущими банками по количеству выданных льготных кредитов являются:

• Русфинанс.
• Юникредит.
• Сбербанк.
• Россельхоз.

Условия у перечисленных банков примерно одинаковы, а ставка колеблется в пределах 15-19%.

В числе общих требований к финансовым организациям со стороны Минпромторга - минимальный предел процентной ставки. Она не должна подниматься более чем на 10% от ключевой ставки ЦБ. В 2017 года верхний предел составлял 20%.

Требования к заемщикам

Для оформления льготного автокредита банки выдвигают требования не только к приобретаемому транспортному средству.

Определенные условия обязаны соблюдать и будущие заемщики:

• Гражданство РФ.
• Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
• Наличие постоянной или временной прописки в регионе предоставления кредита.
• Стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
• Иметь двух и более несовершеннолетних детей.
• Наличие водительского удостоверения.
• Покупка автотранспорта впервые.
• у заемщика не должно быть других кредитов на авто (подтверждение из БКИ) и письменно заявить о том, что в течение года новых кредитов не будет заключено.

Кроме того, клиенту предстоит подготовить пакет документов:

• Паспорт РФ с печатью о прописке.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
• Копия трудового договора и трудовой книжки.

Так, некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита всего по одному паспорту, но только для тех сотрудников корпоративных клиентов (к ним относятся лица, получающие заработную плату на карту данного банка). Иные организации, к примеру, Сбербанк, допускают выдачу кредита всего по двум документам, но только за счет увеличения первоначального взноса.

Поводом для отказа в кредитовании является негативная история заемщика, а также дети в возрасте до 6 месяцев (для женщин).

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Итоги ушедшего года показали, что благодаря организованному государственному субсидированию план продаж легковых автомобилей был превышен на 20%. Из этого следует вывод - программа льготного автокредитования является эффективным инструментом продаж.

В 2018 году возможно продление данной программы. Кроме того, правительство добавит новые целевые программы. Одновременно планируется новое увеличения максимального порога стоимости транспортного средства в 2018 году. Такое решение позволит расширить ассортимент моделей, предлагаемых покупателям на льготных условиях.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Программа льготного автокредитования

15 февраля 2017, 18:54 Мар 3, 2019 13:50