Взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей. Возможности кредитования юридических лиц: оформление без залога и поручителей

Интерес банка всегда чисто финансовый. Задача его руководства построить и постоянно поддерживать функциональность системы кредитования. Это всегда управление рисками. Зачастую, если юрлицо хочет получить кредит без залога, банк призывает их найти поручителей. Ими могут выступать должностные лица компании или собственники.

Если необходим кредит юридическим лицам без залога и поручителей, ситуация осложняется. Такие кредитные продукты предоставляются только на особых условиях. Для получения займа придется пройти несколько шагов.

1. Взять в банке бланк заявки, собрать необходимый пакет документов.
2. Предоставить сотрудникам банковской организации чистую кредитную историю. Можно улучшить уже существующую с помощью других банков и небольших кредитов на короткий срок.
3. Скорее всего, придется оформлять дополнительную страховку причем на условиях банка. Здесь вы встретитесь с проявлением скрытых комиссий.
4. Вам необходимо предоставить банку план расходования полученных средств. Он подвергнется тщательному анализу. Можно сказать, что это дополнительная профессиональная проверка бизнес-идеи.
5. Банк ознакомит вас с условиями кредитования. Вполне вероятно, что процентная ставка будет превышать среднюю. Придется согласиться и на это, так как банку нужно нивелировать свои риски.

Таким образом, получить кредит для ООО без залога и поручителей можно только на условиях банка, причем достаточно жестких. Выбора у юридического лица просто нет. У небанковских организаций занять средства не получится. Точнее, это чревато последствиями со стороны закона. Вам навязали эти условия, и придется согласиться. В любом случае, анализируйте ваши возможности заработать и только тогда принимайте правильное решение.

Однако есть и светлые стороны в этой ситуации. Помните, что только в нашей стране существует более 300 авторитетных банков, куда вы можете отправиться. Конкуренция не дает отдельным банкам повысить процентную ставку до небес. Вполне возможно, что некоторые банковские организации выдадут кредит для ООО без залога на выгодных условиях. Имеет смысл ознакомиться с разными предложениями, чтобы в итоге сэкономить десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Кто может получить кредит без залога и поручителей?

Оформить кредит на юр лицо без залога и поручителей банк может только в том случае, если компания:

• имеет прозрачную финансовую отчетность;
• способна максимально точно описать цели кредитования;
• успешно конкурирует на рынке более полугода;
• не имеет иных финансовых отягощений;
• обладает положительной кредитной историей.

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, компания почти со 100% вероятностью получает отказ. Также практически не возможен кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога. Отчетность обязательно должны быть положительной. На уступки банк пойдет только в том случае, если компания является постоянным зарекомендовавшим себя клиентом. Однако и здесь возможны варианты.

Стандартные условия кредитования со стороны банка

Если вы планируете взять кредит без залога для юридических лиц, придется согласиться с высокой процентной ставкой. Для постоянных клиентов она составляет до 18%, что уже не слишком привлекательно. А для новичков банк может предложить продукт и под 40%, что ужасает.

Особенно неприятным для банка будет кредит для юридических лиц без залога и поручителей. Ему приходится выдавать деньги практически на доверии, и условия могут быть очень жесткими. Аппетит банка ограничат лишь остатки здоровой конкуренции и предложения от других банков.

По сумме кредитование юридических лиц без залога почти повсюду едино. Новые клиенты могут рассчитывать на 3 млн руб., а постоянные – на 5 млн руб. При таких условиях можно рассчитывать на упрощенное рассмотрение заявки. При этом кредит под залог юр лицам выдается с лимитом в 10 млн руб. Разумеется, если компания в состоянии предоставить свои гарантии возврата средств.

Максимальный срок, на который банк может выдать кредит для юр лиц без залога, составляет около 6 лет. Но чаще вам предложат не более 18 месяцев, а иногда даже 3 месяца. Программа кредитования под залог позволяет занять средства на срок до 10 лет с возможностью погасить долг досрочно.

Так или иначе, залоговое кредитование куда выгоднее. Но если у вас нет возможности предоставить залог, придется соглашаться на любые условия. В выборе оптимального варианта вам в значительной степени могут помочь кредитные брокеры.

На фоне непростой экономической ситуации, большой популярностью среди предприятий малого и среднего бизнеса в России пользуются кредиты, не требующие обеспечения. Чем же так привлекают бизнесменов такие кредиты?

Во-первых, таким кредитом могут воспользоваться небольшие предприятия, у которых нет дорогостоящего имущества, а для крупных предприятий — это возможность получить дополнительные средства, не рискуя потерять своё имущество.

Получить кредит без залога и поручителя непростое дело, потому что банковские организации предлагают юридическим лицам совсем немного кредитных продуктов без обеспечения.

1. Документы по бухгалтерской отчётности.

• Бухгалтерский баланс;
• Декларации о доходах;
• Выписки с текущих и расчётных счетов;
• Справки об отсутствии задолженностей по налогам.

Способы погашения кредита

Сроки и способы оплаты кредита определяются договором, заключённым юридическим лицом с банком, и зависят от вида кредита.

1. Кредит в форме овердрафта погашается автоматически, списываются все суммы, поступившие на счёт. Списание процентов происходит раз в месяц.
2. Экспресс-кредиты и кредитные линии погашаются двумя способами:

• наличными средствами путём внесения необходимой суммы в кассу банка-кредитора;
• безналичным путём: перевод со счетов других банков.

Если вы ИП и вам срочно нужен кредит, то вы узнаете все, что нужно, чтобы быть подкованным в данном вопросе.

Как правило, денежные средства нужно вносить в соответствии с графиком платежей, не реже, чем один раз в месяц.

Достоинства и недостатки беззалоговых кредитов

Если сравнивать кредиты юридическим и физическим лицам, то можно выделить ряд достоинств и недостатков кредитов для юр лиц.

Достоинства:

• Сравнительно низкие проценты;
• Значительные суммы кредитов без предоставления залога;

Недостатки:

• Большое количество документов для оформления кредита;
• Длительный срок рассмотрения заявок;
• Жёсткие условия для заёмщиков;
• Наличие комиссий за обслуживание кредита;
• Целевое использование кредитов;
• Большой процент отказов в выдаче кредитов без обеспечения.

При выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Особенности получения кредитов для юрлиц

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог - это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель - это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

• новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
• если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2018 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке - от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

• закупить для реализации товары или материалы для производства;
• пополнить запасы на складах;
• оплатить услуги сторонних компаний;
• расширить ассортимент;
• увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
• срочно оплатить закупки;
• приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Оборотные кредиты обычно краткосрочные. Чаще всего даются на срок до года, но иногда могут быть продлены и до 4-5 лет.

Банковские гарантии

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

• тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
• на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
• на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Кто может получить средства

Требования к заемщикам:

• организация зарегистрирована в РФ;
• компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
• если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
• обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

Представлены проценты, которые указаны на официальном сайте. Эти значения могут меняться в зависимости от конкретных условий и категории заемщика.

Плюсами привлечения заемных средств в бизнес являются возможности:

• расширить деятельность;
• модернизировать оборудование;
• увеличить оборот;
• осуществить диверсификацию деятельности;
• провести продвижение продукции и бренда.

Главным минусом является необходимость платить за использование средств, а это дополнительные расходы, которые нужно учитывать. Также сама процедура получения требует предоставления полной информации о коммерческой деятельности, в том числе о доходах и собственниках, что создает риск ее получения сторонними лицами при недобросовестности работников банка.

Решение нужно принимать, посчитав все плюсы и минусы. Сможет ли организация понести такие расходы? Если без такого вложения не обойтись, то стоит подходить с умом, изучить информацию о банках, условиях и процентах. Также можно подать несколько заявок в разные учреждения, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Представители бизнеса нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях еще больше, чем обычные граждане. Во всех российских банках, кредитующих обычных граждан, обязательно есть предложения по получению денег в долг для юридических лиц (даже в ). Нередко банковские организации согласны кредитовать тех бизнесменов, которые предоставят залог или воспользуются помощью поручителей. Однако есть возможность получения кредита для юридических лиц без залога и поручителей.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

• полный пакет документации;
• положительная кредитная история;
• оформление страхового полиса (в большинстве банков);
• если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

• регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
• физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
• ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
• права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
• отчетность с ежемесячными доходами;
• банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

• возможность дистанционной подачи заявления;
• возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
• рассмотрение залога от третьих лиц;
• выбор кредитного брокера в роли поручителя;
• помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
• подбор самых выгодных условий;
• минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

• Банк Москвы;
• Возрождение;
• Юникредит;
• Альфа;
• Ренесанс;
• Траст.

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога?

Считается, что получение финансовой помощи для компаний с нулевой отчетностью является маловероятным. Однако если вы обратитесь за помощью к кредитным брокерам, то он обязуется найти подходящее предложение. Эти специалисты оценивают бизнес и активы компании, а потом могут подать эту информацию в банк на правах банковских партнеров. Также они могут составить консолидированный баланс. Он покажет банку юридическое лицо и его потенциал с хорошей стороны

Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается?

Онлайн заявка на кредитную финансовую помощь подается через официальный сайт конкретного банка. В нем необходимо перейти конкретно в раздел для бизнесменов. Далее выберите определенную программу и заполните максимум информации о своей компании. Укажите достоверно не только регистрационные данные, но и сведения о финансовых показателях фирмы. Данные о поручителях записывать не обязательно.

Какие банки предлагают кредит без залога для юридических лиц?

Практически каждый банк, в принципе предоставляющий возможность получения финансовой помощи для бизнесменов, имеет беззалоговую программу. Однако стоит понимать, что если вы не предоставите залоговую недвижимость или хотя бы данные о поручителях, то условия будут менее выгодными. Особенно это касается процентной ставки, которая завышается на 3-10% в случае беззалоговых кредитов.

В Сбербанке

Одним из самых выгодных вариантов является кредит в сбербанке для юридических лиц без залога и поручителей. В Сбербанке предлагают множество разнообразных программ для предприятия:

• корпоративное кредитование;
• рефинансирование;
• отраслевые решения;
• финансирование лизинговых сделок;
• контрактное кредитование;
• овердрафтное кредитование;
• кредитование с применением векселей.

Не секрет, что банки тяжело одобряют кредит юридическим лицам без залога и поручителей. Чтобы рассчитывать на достойный лимит от банка, ваша компания должна существовать не менее 2-х лет, показывать большие официальные обороты и желательно – иметь расчетный счет в организации, к которой обращается.

На практике, большинство предпринимателей не проходят по этим требованиям и испытывают трудности в кредитовании юридических лиц без залога. Мы поможем решить эту задачу, предоставив вам готовые решения – финансовые предложения от частных инвесторов и небанковских организаций с лояльными требованиями к клиентам.

Как взять кредит на юридическое лицо без залога?

Чтобы дать ответ на этот вопрос, следует уточнить – ищите вы кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей или же хотите поддержать действующее предприятие, вложив деньги в оборотные средства.

Если речь идет о новом проекте, так называемом «стартапе», вам помогут специальные программы кредита на развитие бизнеса без залога, на которые выделяется до 850 000 рублей. Чтобы ими воспользоваться, вам необходимо предоставить:

• Собственные средства – не менее 30% от сметы расходов;
• Готовый бизнес план;
• Договор франшизы;
• Готовые документы на ИП.

В этом случае, кредиторы выдают кредит для ИП без залога и поручителя с отсрочкой первого платежа до 6 месяцев.

Тип выбранного вами бизнеса имеет большое значение – не на все идеи банки готовы выделять средства. Например, перспективными считаются направления: торговля, строительство, информационные технологии, а рискованными – сезонный бизнес, игровой, лотерейный и т.п.

Стоит учесть возрастной ценз и кредитную историю заёмщика – как физическое лицо, вы не должны иметь просрочек и открытых обязательств. Молодых клиентов также «не любят» - если вы стартапер в возрасте 18-23, лучше сразу обращаться на небанковский финансовый рынок – в фонды поддержки малого предпринимательства, МФО, либо к частным инвесторам.

Экспресс кредит для юридических лиц без залога

Если ваша компания работает более 2-х лет, банки готовы предоставить вам ссуду на поддержание оборотных средств или покрытие кассового разрыва. Такие кредиты открываются в форме овердрафта, на короткие сроки. Срок принятия решения по ним – 2 суток. От вас потребуется полный комплект заверенных учредительных документов и в ряде случаев – поручительство гарантийных фондов.

Условия кажутся слишком сложными? Тогда для вас подойдут займы для бизнеса без залога от частных лиц и организаций, которые вы найдете в текущем разделе нашей доски объявлений. Найдите подходящее предложение, изучив актуальные кредиты индивидуальным предпринимателям без залога на нашем сайте, и не теряйте времени на ожидание ответа банка.

Что предлагают частные компании и инвесторы:

• Кредит для ООО без залога и поручителей;
• Кредиты для малого бизнеса «с нуля»;
• Ссуды на развитие;
• Все виды залоговых кредитов (под транспорт, коммерческую недвижимость, автомобили);
• Лизинг;
• Бизнес-ипотека.

Также, на нашем сайте вы сможете воспользоваться поддержкой гарантийных фондов и получить помощь в оформлении кредита для бизнеса от профессиональных кредитных брокеров.