Вклад в пользу третьего лица - это такой вид депозита, суть которого заключается в возможности его размещения в банке одним гражданином (вкладчик), а получения другим (выгодоприобретатель), причем по первому требованию. Учитывая то, что в операции в разное время принимают участие три стороны, оформление депозитного счета имеет свои особенности.

Когда необходим вклад на стороннее лицо?

Ситуации в жизни бывают разные, например, заемщик временно находится в отъезде, а его близкие нуждаются в денежных средствах, в этом случае открытие вклада в пользу третьего лица будет очень удачным способом помочь. Типичной ситуацией является также недействительность паспортного документа вкладчика (временная), и до окончания срока действия договора восстановить удостоверение личности нет возможности.

Посредством оформления депозита на другого человека можно подстраховать себя на случай утери паспорта. Часто родители открывают своеобразные «копилки» своим детям на обучение, приобретение жилья или свадьбу. Вклад на третье лицо иногда преподносится в качестве неординарного подарка, он также может использоваться в виде денежного перевода, оплаты за покупку объекта недвижимости. Еще это своего рода гарантия возврата застрахованных сумм.

Внимание! Если гражданин решил оформить вклад на себя, то при страховом случае он получит только ½ часть суммы. А вот если одну половину депозита он оформит на себя, а вторую на кого-то из родственников, то возврату подлежат обе части.

Тонкости открытия вклада

Коммерческие организации предъявляют свои требования к оформлению описываемой разновидности депозита. В одной вас попросят указать данные выгодоприобретателя, а в другой потребуют дополнительные документы. На первый взгляд это кажется лишней морокой, но таким образом банк лишь снижает вероятность того, что крупную сумму с депозитного счета снимет однофамилец. В данном случае исключены даже самые незначительные ошибки.

Открытие вклада на третье лицо мало чем отличается от процедуры оформления классического депозитного счета.

• Потенциальный вкладчик приходит в отделение банка с паспортным документом. Требуется не только собственное удостоверение личности, но и копия паспорта выгодоприобретателя, от несовершеннолетних требуется свидетельство о рождении.
• Оформлением договора занимается сотрудник банка, а вкладчиком считается тот гражданин, который посетил отделение и внес денежные средства.
• В документах четко прописывается, в пользу кого именно оформлен вклад, указываются достоверные данные о выгодоприобретателе, а именно его ФИО, данные паспорта. Наличие данных сведений позволяет идентифицировать получателя при его обращении в банк.
• Что касается внесения денег, то это осуществляется через кассу. На руки клиент банка получает одни экземпляр письменного соглашения.

Важно! Вклады в банке на третьих лиц могут пополняться, причем даже лицами, не принимавшими участие в подписании документов. Тот, кто оформил депозит, также может снять деньги со счета, но сделать это можно только до момента обращения получателя. Допускается возможность оформления доверенности на вклад и завещательное распоряжение.

Что еще нужно знать потенциальным вкладчикам?

Открыть вклад в пользу третьего лица предлагается следующими организациями, как Сбербанк, ВТБ-24, Возрождение, СМП-Банк, Уралсиб, Абсолют Банк. Не исключением является и Банк Проектного Финансирования. Кто точно не принимает подобные вклады, так это Юниаструм и Райффайзенбанк.

Важные нюансы:

1. Интересует, кто получает вклад на третье лицо? До обращения получателя в коммерческое учреждение все права на депозит принадлежат вкладчику. Это правило действует по умолчанию, если в документах не прописаны другие условия.
2. Если депозит будет выплачиваться в ситуации, когда организация обанкротилась, то на денежные средства право имеет только получатель. Если это несовершеннолетний ребенок, то его представитель.
3. В некоторых организациях не предусматривается возможность выдачи депозитных средств в другом отделении, а именно не в том, где был подписан договор. Этот момент нужно сразу уточнить.
4. Что касается срока вклада на имя третьего лица, он может колебаться в пределах от нескольких дней до нескольких лет. Предусмотрена возможность установки определенных условий, касающихся сроков окончания действия договора.
5. Право получателя на депозит является безусловным, а значит, он не должен предоставлять договор. По Закону требуется только паспорт.

Вклады, Депозит

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

• находящимся на расстоянии друг от друга;
• когда нужно оформить копилку детям;
• чтобы сделать оригинальный подарок;
• для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
• в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.

Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.

Особенности оформления вкладов в пользу третьих лиц

Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.

Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.

Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.

Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.

Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:

1. Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
2. С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
3. Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
4. В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
5. После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
6. Один экземпляр договора передается вкладчику.

Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.

Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.

Как пополнять вклад третьему лицу?

Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:

• обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
• предоставить документ, удостоверяющий личность;
• указать полное имя получателя и номер счета;
• внести денежные средства в кассу.

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.

Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.

Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.

Какие банки предлагают вклады на третье лицо

Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.

Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.

Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад , который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка.

Как переоформить вклад на другое лицо?

Чтобы оформить перевод вклада на другое лицо есть несколько вариантов.

1. Можно воспользоваться доверенностью, выписанной на третье лицо. Для этого достаточно посетить нотариуса, который оформит документ, где должны быть прописаны все права выбранного вами человека на депозит. На основании доверенности физическое лицо получит права на денежные средства, находящиеся на депозите.
2. Можно оформить дополнительный депозитарный договор, на основании которого права на вклад передаются другому лицу.
3. Одним из видов переоформления вклада на другого человека можно считать вступление в право наследства. Процедура переоформления выполняется в отделении банка на основании свидетельства о праве наследия.

Кто имеет право пополнить ваш счет в банке?

Счета в банках используются для различных финансовых операций. Они бывает текущими, валютными и депозитными. Пользователь может распоряжаться ими на основании правил и условий обслуживания счета, которые выдаются при его открытии. Чтобы начать пользоваться возможностями банковских счетов, их нужно пополнить. Владелец счета сможет это сделать без проблем. Возникает вопрос, могут ли пополнить счета третьи лица и какие документы необходимы? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Кто может пополнять чужой банковский счет?

Необходимость пополнить счет другого человека возникает довольно часто: родители переводят денежные средства своим детям в другие города (например, студентам) и наоборот, дети помогают материально своим родителям, друзья или родственники зачисляют на счет деньги для погашения кредита, если заемщик заболел и т.д. Логичных причин для внесения денег на чужой счет может быть множество.

Вносителями могут быть родственники, друзья, знакомые. Они могут проживать, как на территории страны, так и за ее пределами.

Пополнение рублевых счетов.

В отношении пополнения счетов в национальной валюте проблем практически не возникает. Пополнить их может любой человек при предъявлении своего паспорта и реквизитов пополняемого счета.

Зачислять финансовые средства на чужой счет можно наличным способом в офисе банка и безналичным, например, переведя деньги со личного счета через интернет-банк. Финансовые учреждения не устанавливают ограничений по сумме переводов на рублевые счета. Это связано с тем, что ЦБ хочет, чтобы граждане расплачивались в национальной валюте и меньше пользовались иностранной.

Пополнение вкладов третьими лицами.

Условия пополнения вкладов третьими лицами могут меняться в зависимости от условий депозитного договора. В одних банках пополнять вклады в рублях может любое лицо, предъявив свой паспорт и назвав реквизиты вклада. В других – для пополнения вкладов потребуется оформление доверенности на совершении операций по вкладу другим лицом. Доверенность может быть оформлена, как у нотариуса (нотариальная доверенность), так и в банковском отделении (банковская доверенность).

При оформлении нотариальной доверенности потребуется посетить нотариуса с тем человеком, на которого она будет оформлена. В ней прописываются права третьего лица, и какие операции он может совершать от имени владельца вклада. Нотариальная доверенность является самым правильным решением для избежания проблем при пополнении счета вклада другим человеком.

Банковская доверенность оформляется непосредственно в отделении банка. Оформить ее можно сразу же после заключения депозитного договора или спустя некоторое время после открытия вклада. Доверенность открывается владельцем счета, как в присутствии доверенного человека, так и в его отсутствие (достаточно лишь предъявить его паспорт).

Банковская доверенность заключается на каждый депозит отдельно. В ней прописываются все операции, которые человек может совершать с вкладом. Срок доверенности устанавливается любой, на усмотрение владельца депозита. Если в ней не указана дата выдачи, то она считается недействительной.

Пополнение валютного счета третьим лицом.

Валютные счета является одними из сложных и интересных банковских продуктов. Они регламентируются целым рядом постановлений ЦБ РФ, а также законами о валютном регулировании. Государство хочет ограничить хождение по стране иностранной валюты, поэтому разработало множество правил и требований к операциям с иностранной валютой. Внесение денег на валютный счет другим человеком является одной из таких ограниченных операций, а разные банки могут предъявлять свои требования к ним. Рассмотрим типичные ситуации пополнения валютного счета третьим лицом:

• Внесение валютных средств родственниками клиента банка. По закону, вносить валюту без доверенности, указав причину внесения – дарение, могут: отец, мать, дети, сестры, братья, муж, жена, дедушка, бабушка, внуки обладателя валютного счета. Для этого нужно будет только доказать свою родственную принадлежность, предоставив свидетельство о рождении, браке или иные документы. Точный список лучше всего уточнять в банковском офисе.
• Внесение валюты по банковской доверенности. Данный вариант является непредсказуемым в последнее время. В одних учреждениях такой доверенности будет достаточно, а вот в других утверждают, что использование банковской доверенности непозволительно, поэтому они принимают валюту на счет только по нотариальной доверенности. Проблема возникает и в том, что в одном отделении банка могут принять ее к исполнению, а вот в другом отказать, ссылаясь на то же валютное законодательство. Вывод здесь однозначен: не стоит рисковать и тратить время на оформление банковской доверенности на пополнение валютного счета третьим лицом, поэтому лучше сразу оформить нотариальную доверенность, которая максимально гарантирует отсутствие трудностей при пополнении валютного счета.
• Пополнение валютного счета по нотариальной доверенности. Доверенность, выданная нотариусом, дает право лицу, на которого она выдана, пополнять валютный счет указанного человека. Ее смысл заключается в том, что вноситель валюты выступает доверенным представителем владельца счета. Для банка это будет выглядеть, как будто владелец сам вносит валюту, используя третье лицо. Для внесения средств, вноситель предъявляет свой паспорт и доверенность. Стоит помнить, что банки иногда выставляют ограничение в сумме на пополнение валютного счета другим человеком. Это следует уточнять в отделении.

Вывод: пополнить валютный счет (текущий или депозитный) чужой человек просто так не сможет, даже если ему будут известны все реквизиты. Самым лучшим вариантом является составление нотариальной доверенности на вносителя, включая родственников. Это позволит избежать проблем или вопросов со стороны банка и сделает эту процедуру максимально быстрой и простой.

Ищете варианты вкладов, которые можно оформить на третье лицо? В этой статье мы расскажем вам, в каком банке лучше и выгоднее всего открыть подобный продукт, а также дадим рекомендации по подбору программы с привлекательными условиями.

На сегодняшний день банковские продукты все больше входят в нашу жизнь. Мы уже не можем представить себе, как это – получать заработную плату через кассу, отстаивая огромные очереди, расплачиваться везде только наличными, носить с собой бумажники с крупными суммами, складывать деньги в обычную стеклянную банку или коробку и т.д.

Сегодня мы научились пользоваться многими удобными вещами, такими как пластиковые карточки , кредитные займы, интернет-банкинг и депозиты. Именно последние сейчас быстро набирают популярность среди населения, т.к. позволяют не только уберечь наши накопления от высокой инфляции , но также и значительно приумножить их.

На данный момент существует огромное количество различных депозитных продуктов, которые отличаются друг от друга своими условиями. Есть программы, которые рассчитаны только на накопление, есть те, которые имеют функцию пополнения , а есть и такие, которые предназначены для ежедневных расчетов, т.е. позволяют еще и снимать деньги с банковского счета без ограничений.

Все это бывает очень удобно во многих случаях, например – когда вы не хотите хранить крупные суммы дома, или же стремитесь накопить определенные денежные средства для важной покупки или события, либо когда просто хотите иметь стабильный дополнительный заработок.

Чаще всего такие вклады оформляются на того, кто обращается в банк , но иногда случаются ситуации, когда появляется необходимость открытия накопительного счета на другого человека. Например:

• На имя несовершеннолетнего ребенка ;
• На имя пожилого или болеющего родственника;
• Близкому человеку в подарок и т.д.

Случаи бывают разные, но объединяет их одно – необходимость открытия депозита на другое частное лицо. Вам обязательно понадобятся паспортные данные того человека, на чье имя вы хотите оформить вклад, в случае с детьми – данные их свидетельства о рождении.

Если вам нужен пенсионный вклад на имя пожилого родственника, то также понадобится доверенность, заверенная у нотариуса. Как правило, в банке с вас потребуют ваш паспорт и данные человека, на которого происходит оформление.

Однако, в некоторых банковских организациях также дополнительно просят предъявить оригинал или копию паспорта 3-го лица, такие нюансы нужно узнавать уже непосредственно в отделении выбранной вами компании.

• НБ «Траст»;

Это наиболее крупные и популярные организации, которые обладают высокими показателями надежности и большим опытом работы на финансовом рынке. Для оформления депозита необходимо обращаться лично в отделение.

Если вы ищите специальные предложения, например, вклады для пенсионеров , то наиболее выгодные из них указаны . Если вам нужны «детские» программы, то можем предложить следующие варианты:

• СДМ-Банк – до 10,5% при вложении от 15000 рублей на период от 3-ех лет;
• Центр-Инвест банк – та же доходность, но внести нужно не менее 50000 на 12 месяцев;
• Военно-Промышленный банк – предлагают до 10,2% при взносе от 1000 рубл. на 1 год;
• Интерпрогрессбанк и Русский Торговый Банк – до 10%, взносы от 3 и 5 тысяч соответственно.

Как видите, открыть вклад на третье лицо вовсе несложно, нужно просто обратиться в банковский офис с паспортом и данными вкладчика.

2. Открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме (код вида операции - 4002).

2.1. Обязательному контролю подлежит операция, если ее сумма равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру операция представляет:

Открытие физическим лицом (резидентом) вклада в рублях в пользу другого физического лица (резидента) с внесением во вклад наличных денежных средств;

Открытие физическим лицом (резидентом) вклада в иностранной валюте в пользу другого физического лица (резидента) с внесением во вклад наличных денежных средств;

Открытие физическим лицом (резидентом) вклада в рублях в пользу физического лица (нерезидента) с внесением во вклад наличных денежных средств;

Открытие физическим лицом (резидентом) вклада в иностранной валюте в пользу физического лица (нерезидента) с внесением во вклад наличных денежных средств;

Открытие физическим лицом (нерезидентом) вклада в иностранной валюте в пользу другого физического лица (нерезидента) с внесением во вклад наличных денежных средств;

Открытие физическим лицом (нерезидентом) вклада в рублях в пользу другого физического лица (нерезидента) с внесением во вклад наличных денежных средств;

Открытие физическим лицом (нерезидентом) вклада в рублях в пользу физического лица (резидента) с внесением во вклад наличных денежных средств;

Открытие физическим лицом (нерезидентом) вклада в иностранной валюте в пользу физического лица (резидента) с внесением во вклад наличных денежных средств.

Примечание. Не является открытием вклада в пользу третьего лица внесение денежных средств во вклад (депозит) лицом, действующим на основании доверенности и открывающим вклад (депозит) в пользу доверителя, а также внесение денежных средств во вклад (депозит) представителем вкладчика, действующим на основании закона, решения суда либо иного акта уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления.

2.2. В целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю и относящихся к коду вида операций 4002, необходимо особое внимание обращать на вид договора банковского вклада, заключаемого с клиентом (является ли этот договор договором в пользу третьего лица), и сумму денежных средств, размещаемых во вклад.

Пример: в течение нескольких дней в банк на имя гражданина РФ поступали переводы денежных средств без открытия счета. Общая сумма таких переводов составила 800000 рублей. При заполнении заявлений на получение перевода получатель перевода просит разместить поступившие денежные средства во вклад "в пользу третьего лица, своего совершеннолетнего сына, также являющегося гражданином РФ". Одновременно это же лицо заключает с банком еще один договор срочного вклада в пользу того же третьего лица на сумму 20000 евро с внесением во вклад наличных денежных средств. В этой ситуации работник банка, оформляющий договоры срочных вкладов с клиентом, после подписания указанных договоров должен зафиксировать сведения об одной операции, подлежащей обязательному контролю, - на сумму 20000 евро, присвоив ей код 4002. Вместе с тем, необходимо учитывать, что если бы денежные средства в сумме 800000 рублей, поступившие переводами без открытия счета, были получены физическим лицом наличными и одновременно внесены во вклад в пользу третьего лица, то такая операция также подлежала бы обязательному контролю по коду 4002.

2.3. При включении сведений об операции с кодом 4002 в ОЭС необходимо учитывать следующие особенности:

Если операция совершается в иностранной валюте, то при указании суммы операции в рублях пересчет из валюты проведения операции в рубли осуществляется по курсу Банка России на дату проведения операции;

В качестве плательщика денежных средств указывается клиент банка (т.е. лицо, открывающее вклад);

В качестве получателя денежных средств указывается лицо, в пользу которого вносится вклад.

Примечание. Если плательщик или получатель являются нерезидентами, то помимо сведений о документах, удостоверяющих их личности, необходимо зафиксировать сведения об их миграционных картах (при их наличии) и для иностранных граждан и лиц без гражданства - данные документов, подтверждающих их право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза или иной документ, подтверждающий в соответствии с российским законодательством право указанных лиц на пребывание (проживание)).