Виды срочных депозитов. Виды банковских вкладов

Банковский вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных организациях с целью получения дохода в форме капитализированных (причисленных) процентов на сумму вклада и подлежащие возврату по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, на основании заключенного договора банковского вклада. В соответствии с федеральным законом "О банках и банковской деятельности" под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Можно выделить различные критерии классификации банковских вкладов под высокий процент и их виды. По категории вкладчика можно выделить вклады физических лиц и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока помещения средств во вклады их можно подразделить на вклады до востребования и срочные вклады. Если вклад внесен на условиях выдачи его по первому требованию, без предварительного уведомления банка, то такой вклад является вкладом до востребования. Если же условием возврата вклада является истечение определенного договором срока, вклад признается срочным.

Выделяют виды вкладов, среди которых наиболее распространены следующие:

Вклад до востребования - наиболее распространенный вид вклада, поскольку он может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой "на предъявителя", в любое время, а также в полном объеме вклада или частично. За использование этого вида вклада Сбербанк платит самый низкий процент.

Срочные вклады отличаются тем, что принимаются на срок не менее одного года, выплата средств с краткосрочного вклада под высокий процент по частям не производится. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования. Открыть счет можно внеся наличные деньги или безналичным путем. Дополнительные взносы не принимаются. При закрытии счета ранее одного года со дня внесения вклада доход по нему выплачивается в размере, установленном по вкладам до востребования.

Выигрышные вклады отличаются тем, что большие проценты по вкладам не начисляются к сумме вклада каждого вкладчика, а разыгрываются между всеми вкладчиками данного вида вклада. Обычно выигрыши по этим вкладам проводятся в пределах города или региона.

Целевые вклады на детей принимаются на имя ребенка в возрасте до 16 лет на десятилетний срок.

Сберегательный и депозитный сертификаты . Держателями сберегательного сертификата являются только физические лица, а депозитного - только юридические лица. Сертификат - ценная бумага, обязательство банка по выплате размещенных у него депозитов и доходов по ним вкладчику. Сертификат является срочным и именным, право требования по нему может передаваться одним лицом другому, что делает его достаточно привлекательным для юридических лиц.

Номерной вклад открывается лично вкладчиком наличными деньгами и рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего счета. По совершаются приходные и расходные операции.

• Валютная рента . Минимальная сумма вклада в долларах , или лучшего вклада в евро - от 100 тыс. Начисленные проценты ежемесячно причисляются к остатку вклада. Срок хранения не ограничен. Гарантированы конфиденциальность и анонимное обслуживание.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про банковские вклады.

Сегодня вы узнаете:

1. Как открыть банковский вклад;
2. Какие виды банковских вкладов бывают;
3. Чем отличается вклад от депозита.

Вклад – удобный и доступный для граждан финансовый инструмент. Он очень популярен, его можно открыть в любой банковской организации.

Если вы думаете о том, как поступить со своими накоплениями, такому способу точно стоит уделить внимание. Поговорим о том, что является вкладом и какие особенности ему присущи.

Понятие банковского вклада

Банковский вклад – это конкретная сумма денег, переданная в банк на хранение с целью получения прибыли.

Прибыль состоит из процентной ставки, которую банк устанавливает за то, что вкладчик хранит свои сбережения на их счете. Проценты по вкладу начисляются за оговоренный период.

Виды банковских вкладов

Вклад до востребования

Отличительной характеристикой вклада до востребования является возможность вкладчика в любой момент полностью или частично снять свои деньги либо пополнить свой вклад. Как правило, по таким вкладам процентная ставка минимальна и колеблется в районе 0,1-1%.

Зачем же тогда нужен такой вклад? Данный вид вклада используется для того, чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. К примеру, вы продали свой автомобиль и собираетесь купить новый, но пока не определились с выбором и чтобы обезопасить себя и свои сбережения, лучшим решением будет открыть именно этот вид вклада.

Срочный

Этот вид вклада подходит для категории граждан, желающих получить дополнительный доход за хранение своих денежных средств в банке. В каждом банке вам могут предложить различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.

Сроки могут быть от одного месяца до трёх лет и процентная ставка от 4 до 10% соответственно. В отличие от вклада до востребования, по срочному вкладу не допускается свободное использование денежных средств на счету. Ни пополнение, ни снятие денег невозможно, до истечения срока договора, заключенного с банковской организацией.

Целевые вклады

Это вид вкладов, который в большинстве случаев открывается на длительный период и имеет высокодоходную процентную ставку. Срок вклада заканчивается по достижению определенной цели, к примеру, поступления ребёнка в университет, или достижения им совершеннолетия либо же приобретения недвижимого имущества.

Преимущество целевых вкладов перед срочными заключается в том, что вкладчик имеет возможность пополнять свой депозит.

Накопительные вклады

Граждане, открывающие вклад такого типа, имеют возможность, а в некоторых случаях даже обязанность, пополнять его на определенную, указанную в договоре сумму, ежемесячно.

Проценты по накопительным вкладам на порядок ниже, чем проценты по срочным вкладам, но такие вклады идеально подходят для тех, кто хочет накопить приличную сумму, начав с небольшого, первоначального взноса.

Расчетные вклады

Вклады такого вида дают возможность вкладчику получать доходы от своих вложений, при этом довольно доступно управлять ими. Расчетные вклады делятся на два вида: только пополняемые и расходно-пополняемые.

В первом случае разрешается только пополнять свой вклад, с целью получения большего дохода. Во втором случае разрешается не только пополнять вклад, но и частично расходовать денежные средства со счета при условии, что остаток по вкладу не опустится ниже установленного минимума, иначе процентная ставка будет снижена.

Мультивалютные

Благодаря открытию подобного вклада, свои деньги можно хранить в нескольких видах валют сразу. Используя этот инструмент, можно получать прибыль не только с начисляемых на остаток процентов, но и за перевод денег из одной валюты в другую.

У этого вклада есть отличительная черта: риск потерять средства сведен к минимуму.

Обычно банки предлагают открыть такой вклад в самых распространенных валютах: долларах, евро и рублях. Причем вклад в рублях приносит максимальный доход, так как по нему установлен % самого высокого уровня.

Вклады для пенсионеров

Для этой категории граждан многие банковские организации разработали специальный продукт с небольшой минимальной суммой для внесения. Также для людей пожилого возраста действуют различные программы лояльности, бонусные системы и так далее.

Например, в Совкомбанке минимальная сумма внесения составляет всего 500 рублей, один раз в месяц можно забирать накопившиеся средства, а также счет можно пополнять когда угодно.

С более подробной информацией о вкладах вы можете ознакомиться .

Как открыть банковский вклад

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает потребность в открытии вклада в банке.

Рассмотрим подробно, что для этого нужно сделать:

1. Выбираем максимально подходящий банк. Как это сделать? Для начала хотя бы просмотреть рейтинг банков на различных ресурсах в интернете, ознакомьтесь с официальным сайтом, посмотрите, какая информация находится в открытом доступе.

Также уточните, застрахованы ли вклады в этом банке государством, если нет то не стоит становиться его клиентом.

Ознакомьтесь с отзывами клиентов этой банковской организации. Это могут быть ваши знакомые, друзья, члены семьи. Но самыми достоверными будут те, что вы найдете в сети, но не на официальном сайте банка.

2. Обращаемся в банк. Для того чтобы открыть вклад на своё имя вам необходимо обратиться в банковское отделение лично. Сотрудник банка примет вашу заявку и предложит несколько вариантов открытия вклада, для того чтобы вы могли выбрать те условия, которые подходят вам больше всего.

Просите консультацию специалиста по каждому интересующему вас вопросу. Ведь от правильного выбора вклада зависит то, как вы сможете управлять своими сбережениями и какую процентную ставку вы получите от банка.

Для оформления вклада в банке вам потребуется всего один документ, подтверждающий вашу личность – паспорт гражданина РФ. Также вам будет необходимо заполнить бланк заявления, в котором вы укажете вид, выбранного вами вклада.

После всех необходимых действий, в течение нескольких минут, сотрудник банка оформит депозитный счет на ваше имя и передаст вам оригинал заключенного договора между вами и банком.

Договор составляется в двух экземплярах: один передается вам, второй хранится в отделении банка. Договор об открытии вклада содержит в себе всю подробную информацию и условия открытия вклада.

Как начисляются проценты

По каждому виду вкладов проценты начисляются по-разному. Но в большинстве случаев начисление происходит в конце срока заключенного договора. По некоторым видам вкладов проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Некоторые банки применяют систему капитализации процентов по вкладу, то есть проценты, начисленные за отчетный месяц, складываются с основной суммой и в следующем месяце проценты по вкладу начисляются уже и на них.

В последнее время банки начали предлагать новые виды начисления процентов по вкладам. Вы вносите на счёт определённую сумму, но не ниже минимальной (установленной банком) и на следующий день после открытия счета, получаете всю сумму начисленных процентов.

В этом случае, пользоваться денежными средствами по вкладу будет невозможно до окончания срока договора. Такой способ начисления процентов подойдёт тем, кому выгоднее использовать полученный доход уже сейчас и не ждать продолжительного количества времени.

Отличие банковского вклада от депозита

Банковский вклад является более узким понятием и определяет конкретный вид какого-либо вклада, а депозит, в свою очередь, охватывает все эти понятия в одно целое и является обобщающим термином.

В этой статье мы уже дали понятие банковского вклада, теперь перейдём к депозиту. Помимо денежных вкладов, депозит может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов (платина, серебро, золото) и других активов, с целью получения дополнительного дохода или без него.

Ещё одним немаловажным отличием депозита от вклада является то, что депозит можно открыть только в банковской организации, имеющей соответствующую лицензию и разрешение на такие действия, а вклад можно открыть в любой финансовой организации.

Но учтите, что открыв вклад не в банке, а в не лицензированной организации, вы достаточно сильно рискуете, мало того, что не получить никакой выгоды, но и потерять свои сбережения.

Чем больше вкладчик имеет возможности управления своими денежными средствами по вкладу, тем меньше будет процентная ставка, устанавливаемая банком. Поэтому, если вашей основной целью открытия вклада является максимальное получение прибыли, то для вас подойдёт классический вариант вклада, без возможности управления своими сбережениями.

Права вкладчиков

Даже если вы заключаете договор на открытие вклада в достаточно известном банке, имеющему положительную репутацию, не стоит слепо доверять этой организации, не читая все пункты договора подробно. В каждой банковской организации имеется свой шаблон депозитного договора.

Но все банки обязаны указывать обязательные пункты:

• Срок, на который был открыт вклад;
• Индивидуальная процентная ставка, как правило, указывается в % годовых;
• Система, по которой начисляются и выплачиваются проценты;
• Условия преждевременного прекращения договора либо его продолжения;
• Возможность управления своими деньгами.

Согласно законодательству Российской Федерации, право на открытие вклада имеют граждане РФ, граждане других государств, лица не имеющие гражданства, в случаях предоставления последними, временного вида на жительство либо пребывания в РФ. Открытие вклада возможно только лично и индивидуально. Открыть вклад группе из нескольких человек невозможно.

Гражданин, заключивший договор на открытие вклада имеет следующие права:

• Пополнять счёт своего банковского вклада (если это предусмотрено договором);
• Получить прибыль по указанной процентной ставке в соответствии с договором;
• По истечении срока полностью вернуть свои денежные средства;
• Досрочно расторгнуть договор о банковском вкладе;
• Управлять своими денежными средствами по вкладу, если такая возможность указана в договоре.

Банковская организация не может уменьшать процентную ставку единолично. Права вкладчиков в РФ регулируются законом «О банках и банковской деятельности».

Также, государство, заботясь о денежных средствах вкладчиков, обязательно страхует вклады через Агентство страхования и гарантирует в случае банка 100% возврат денежных средств вкладчику, но не более 1,4 миллиона рублей.

Страхование банковских вкладов

Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.

Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.

Как осуществляются выплаты

Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.

Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:

• Банковский вклад, открытый на предъявителя;
• Если счет открыт для ведения проф. деятельности лицами, которые являются предпринимателями без ;
• Если средства переданы банковской организации в доверительное управление;
• Если вклад открыт в филиале российского банка, находящегося в другой стране;
• Средства по вкладу, который открыт в драгметаллах.

Вполне возможно, что сумма страхования в дальнейшем будет только увеличиваться. Это обеспечит более высокий уровень защищенности вкладчиков, не располагающих большими средствами, а значит повысит активность по накоплению средств.

Если же вкладчик располагает большими средствами, сбережений у него не один миллион, сумма страховки, установленная государством, сейчас особого эффекта не дает. Им приходиться дробить свои сбережения между разными крупными банковскими организациями.

Положительные и негативные стороны банковских вкладов

Рассмотрим обе стороны использования такого инвестиционного инструмента, как банковский вклад. Понятно, что здесь есть и плюсы и минусы, остановимся на них подробнее.

Плюсы:

• Чтобы открыть вклад, не требуется собирать множество документации;
• Процесс открытия прост и понятен;
• Доход можно рассчитать заранее;
• Государственные гарантии;
• Льготы по налогообложению;
• Возможность открыть вклад под высокий процент.

Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открытие банковского вклада – это надежный способ инвестирования накоплений. А теперь обещанная ложка дегтя.

Главный минус – это высокий уровень инфляции, который даже можно назвать трудно предсказуемым. Хотя речь идет только о 4%, фактически процент гораздо больше. Обычно она точно превышает уровень доходности вклада. Очень редко равняется доходности.

Так что же по итогу? Очень выгодно открывать вклад, если деньги нужны для конкретной цели: приобретения квартиры, машины или другой крупной сделки. Либо второй вариант: чтобы сформировать «подушку безопасности», так сказать, на черный день.

Заключение

Банковский вклад вполне имеет право на существование. Он поможет сохранять и защищать накопления граждан.

Открывайте вклады, ищите актуальные финансовые инструменты, главное делайте это внимательно и обдуманно.

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодняшняя статья посвящена банковским вкладам и тому, как на них заработать . На западе банковский вклад является самым распространенным способом побочного заработка, сохранения и умножения сбережений. Так почему бы и нам не последовать примеру европейских соседей, которые спасают свои накопления от инфляции за счет банков? Единственной преградой является техническая сторона вопроса, которую мы с вами в данной статье и рассмотрим. Итак, начнём получать информацию про виды вкладов!

Забегая вперед, хочу ответить на главный вопрос, на какой доход по вкладу можно рассчитывать в российских банках ?! Здесь всё зависит от суммы вложений. Чем больше денег вы положите на депозит, тем больше будет ежемесячный заработок. Я знаю людей, которые каждый месяц снимают с депозита проценты, на которые можно снять однокомнатную квартиру в центре Москвы. Сразу скажу, что получить с депозитарного вклада отдачу, равную, скажем, сотне долларов в месяц, не так-то просто. Все зависит от вашего капитала и желания заработать. Для начала разберемся с видами вкладов.

Типы вкладов

Самым распространенным предложением банков является вклад до востребования – некое подобие сберегательной книжки, которую в советском союзе имел каждый житель. Опираясь на опыт, скажу, что данный вид вклада выгоден больше банку, чем потребителю – у него самая низкая процентная ставка. Потребитель вправе снимать деньги и пополнять счет в любое время и без ограничений.

Вторым инструментом заработка в списке является срочный вклад с высокой процентной ставкой, не предусматривающий пополнения и досрочного снятия денег. Если вы, положив деньги на вклад с пометкой «срочный», решите закрыть счёт по стечению обстоятельств, то получите выплату с уменьшенной процентной ставкой. Это совсем не выгодно.

Следующий инструмент в списке – вклад “выигрышный” . Да, вы не ослышались. Речь идет о лотерее, придуманной банками для привлечения группы вкладчиков. Изюминка данного вклада в том, что деньги не зачисляются, а разыгрываются между вкладчиками, подписавшими договор с банком регионального уровня.

Также существуют детские, номерные, валютные и стандартные вклады с разницей в процентах и условиях договора. Детский депозит открывается родителями в день рождения ребёнка, пополняется и не закрывается до совершеннолетия ребенка.

Особенность номерного вклада – анонимность. Его часто используют предприниматели для расчетов.

Валютный вклад в евро или в долларах позволяет снимать ежемесячные проценты, но для заработка на нём требуется соответствующая сумма денег. Не запутались? Тогда продолжаем. Думаю, самое время разобраться в особенностях банковских вкладов, чтобы в итоге выбрать финансовый инструмент, полностью отвечающий вашим интересам.

Основные отличия банковских вкладов:

• годовая, эффективная процентная ставка ;
• условия пополнения и снятия денег со счета ;
• расход по вкладу с прикрепленной банковской карты .

Разобраться в этих особенностях не сложно. Информация представлена на сайтах банков. Главное – найти ответ на вопрос, как посчитать проценты по вкладу , не ошибиться и не упустить из виду какой-нибудь неприметный пункт договора в виде ограничителя. Желая заработать на банковском инструменте, не руководствуйтесь стремлением найти депозит под высокий процент. Манящая своей величиной процентная ставка не всегда выгодна . Зачастую, банки предлагают высокие процентные ставки по депозитам, отмечая их звездочкой, описывающей особое условие договора, завуалированное и неприметное.

Как правило, высокий процент по вкладу – эффективная ставка . Что это значит? Предположим, вы выбрали депозит с эффективной ставкой 15,9% в год и положили на него 100 000 рублей. Так вот эффективная ставка означает, что банк начислит вам проценты, равные сумме 15 900 рублей только в том случае, если деньги пролежат на счете 12 месяцев. В противном случае вы получите на руки сумму по неэффективной процентной ставке, равной, ну скажем 14% в год. Вот почему надо читать договор с предельным вниманием.

Что же касается расчетов процента по вкладу, тут всё до гениальности просто. Заходите на сайт банка, находите там инструмент калькуляции, вбиваете в онлайн форму соответствующие данные и получаете подробный расчет. Подводя промежуточный итог, хочу дать читателю пару советов о том, как выбрать депозит для заработка и не стать заложником договора, написанного мелким шрифтом с завуалированными пунктами.

1. выбирая инструмент заработка среди банков, будьте ответственны , внимательно изучайте договор банковской гарантии, не соблазняйтесь на акции по вкладам;
2. планируя открыть вклад в банке, смотрите на эффективную ставку, найдите в договоре пункт досрочного снятия, уточните у менеджера возможность расчета по карте;
3. откройте мультивалютный депозит с пополнением , прикрепите к нему карточку, поддерживающую пополнение электронными деньгами и покупки в интернете.

Беседуя с менеджером банка, не забудьте уточнить о , обычно представленное в виде гарантии. Если вклад застрахован, вам нечего бояться. В случае банкротства или прекращения деятельности финансовое учреждение или агентство по страхованию вкладов вернет остаток долга. Если же этого пункта нет в договоре, смените банк, найдите предложение, где четко прописаны ваши риски, как вкладчика.

Важный нюанс
АСВ страхует вклады физических лиц в сумме до 1 400 000 рублей . Если вы планируете положить на счет сумму, превышающую допустимый порог, распределите деньги по 2-3 банкам.

На чем еще заработать вкладчику?

Ещё один способ заработка с помощью банков – металлический вклад , предусматривающий покупку драгоценных металлов за мировую валюту. Этот вклад самый выгодный для потребителя, потому что цены на золото, платину и другие металлы растут постоянно, особенно в нестабильной экономической ситуации. Изюминка металлического вклада состоит в том, что вместе с растущей ценой золота увеличивается и процентная ставка, но не в деньгах, а граммах.

Открывая металлический вклад, вы не приобретаете слиток золота и не получаете его на руки, как ошибочно полагают новоиспеченные бизнесмены. Золото или платина, принадлежащая вам согласно условиям договора, находится в хранилище банка и выдается по требованию вкладчика с небольшим удержанием.

Чтобы закрыть вклад драгоценных металлов, необходимо заплатить банку налог на добавленную стоимость, исчисляемый обычно 18 процентами. Для заработка на золотовалютном вкладе не требуется больших денег, но необходимы знания в области биржевой торговли. Нужно отслеживать котировки и проводить аналитику, иначе все заработанные средства уйдут на уплату налога. В заключении я бы хотел сказать несколько слов о начислении процентов, ведь именно в них и кроется заработок.

Начисление процентов

Вопрос о начислении процентов интересует каждого желающего сделать депозит инструментом побочного заработка. На процентах с депозита заработать не сложно. Главное – знать технологию, предусматривающую помесячное или годовое, с капитализацией или без, начисление процентов на счет. Обычно метод начисления процентов, применяемый банком, прописан в договоре или указан в рекламном предложении на брошюре.

Самым удобным и выгодным я считаю вклад в банке Тинькофф с ежемесячным вариантом начисления, при котором по закрытию месяца на прикрепленную дебетовую карту зачисляется часть годовой ставки. Чтобы вас окончательно не запутать, приведу пример из собственной практики. В феврале я открыл депозит с 11-процентной годовой ставкой на сумму, равную 300000 рублей с ежемесячной капитализацией процентов. Теперь каждый месяц мне приходит оповещение о начислении примерно 2700 рублей , эквивалентных двенадцатой части годовой ставки. Я использую заработанные деньги для пополнения вклада в другом банке. Было бы очень интересно услышать мнение читателя, имевшего опыт работы с банками, о таком способе накопления средств.

Откройте вклад в ТКС

Итоги

Опуская подробности, хочу сказать, что заработок на вкладах – самый безопасный вид инвестиций , по факту просто перекрывающий инфляцию денег и служащий для сохранения крупных сумм от девальвации. При правильном подходе вклад даёт неплохую прибавку к зарплате офисного работника. Если вам понравилась статья, подписывайтесь на блог, оставляйте комментарии, пишите всё, что вы думаете, под этими строками.

Банковский депозит является самым популярным способом сохранения денег. Он привлекает своей понятностью и доступностью, к тому же, средства на депозитах до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Существуют различные виды вкладов в банках, с различными условиями и разными ставками, и чтобы понять, какие вклады самые выгодные, нужно знать некоторые тонкости.

Далее в разделе параметры вклада находим пункты: «пополнение», «частичное снятие», и «льготное расторжение». Чтобы понять, что для Вас более удобно и выгодно, давайте подробно рассмотрим виды вкладов в банках по этим параметрам.

Виды депозитов

1 Вклад сберегательный. Это классический банковский депозит, который появился раньше других, наверное, с самого зарождения депозитов. Он не даёт возможности ни пополнения, ни частичного снятия. Однако, этот депозит будет иметь самый выгодный процент по вкладу. Он подойдёт Вам, если у Вас есть какая-то крупная сумма денег, которой Вы точно не планируете пользоваться в ближайшее время. Поскольку условия досрочного расторжения у таких продуктов, которые предлагают хорошие депозитные ставки, обычно крайне невыгодны. И, скорее всего, Вы вообще не получите никаких процентов при расторжении договора вклада. Обычно, открывается такой депозит на год или полгода.

Причём, невозможность частичного снятия со вклада человек рассматривает как огромное преимущество. Т.к. у него нет в таком случае лишних соблазнов, чтобы спустить часть своих накоплений на какую-нибудь ерунду. Это просто невозможно сделать без расторжения договора, и естественно с потерей накопленных процентов. Поэтому человек 100 раз подумает, а действительно ли ему срочно нужны деньги, и не совершит ненужных импульсивных трат.

При выборе накопительного вклада помимо процентной ставки не упускайте пункт о сроках и периодичности начисления процентов. Естественно, чем чаще Вам будут начисляться проценты, тем лучше. Вклад с начислением процентов каждый месяц выгоднее вклада, где проценты начисляются 1 раз в конце срока. И, конечно же, помните о капитализации процентов.

3 Срочные вклады бывают ещё с возможностью и частичного снятия и пополнения. Это, так называемый, расчётный вклад , который позволяет распоряжаться частью вклада в любой момент. Обычно есть неснижаемый остаток, который Вы не можете снять, а вот то, что сверх этой суммы Вы как раз можете использовать по своему усмотрению.

Обращайте пристальное внимание, чтобы в договоре было прописано, что Вы не теряете начисленные ранее проценты с частично отозванной суммы (подробно об этом читай в статье: « »). Иначе такой расчётный вклад просто теряет все свои преимущества.

Если сравнивать все виды депозитов, то расчётный вклад лидирует в моём личном рейтинге. В наше время очень часто появляются новые выгодные предложения по инвестированию. Например, в декабре 2014 депозиты в России стали предлагать очень выгодные ставки по вкладам. И при наличии вклада с возможностью частичного снятия я смог оперативно переложить свои деньги на более высокие депозиты. Причём без закрытия прежних вкладов, и, соответственно, без потери процентов.

Причём было понятно, что скоро такие высокие проценты по вкладам предлагать не будут. Соответственно, не было времени ждать, когда закончились бы предыдущие вклады. И многие не успели воспользоваться таким выгодным предложением из-за возможности потери ранее накопленных процентов. А так у меня получилось моментально переложить сбережения под 20% в рублях и под 10% в долларах и евро.

Таким образом, вклады с возможностью частичного пополнения и снятия показали своё преимущество перед сберегательным и накопительным вкладами. На мой взгляд, на них имеет смысл обращать внимание только в спокойное и стабильное время, которое ни сейчас, ни в ближайшем будущем не предвидится.

4 Есть ещё вклады до востребования , которые также можно пополнять и с которых можно снимать деньги. Но процентная ставка по ним крайне мала, обычно это сотые доли процентов годовых, т.е. можно сказать, что процентов нет вообще никаких. Обычно вклады до востребования используют перед крупной покупкой, чтобы просто не хранить деньги дома или не арендовать банковскую ячейку. Однако, это довольно глупо, для этих целей можно подобрать хороший расчётный вклад и не терять проценты ни дня.

В итоге, проанализировав все виды банковских вкладов по возможности пополнения и снятия, стало понятно, что самые выгодные ставки по вкладам предлагает вклад сберегательный, самые лучшие возможности по управлению капиталом предлагает расчётный вклад, а накопительный вклад удобен тем, кто собирает на глобальные покупки и боится держать деньги в лёгкой доступности, чтобы не спустить их на ненужную ерунду. А вклад «до востребования» является вообще абсолютно бесполезным.

А что думаете Вы, какие вклады самые выгодные?

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)