Человек использует деньги уже тысячи лет, их воплощение менялось с ходом истории. Подробно о том, что такое деньги мы писали ранее. Но что стои́т за деньгами, и стои́т ли что-то на самом деле - давайте разберемся в этом вопросе.

Обеспечение действительных и фиатных денег

Вспомним одну из классификаций денег: есть деньги действительные и фиатные . Действительные деньги - это те, у которых номинальная стоимость совпадает со стоимостью драгоценного металла, из которого они изготовлены, т.е. с реальной стоимостью. Такие деньги обеспечены всегда, и обеспечены они этим самым металлом. Можно сказать, что действительные деньги являются своеобразным сертификатом на ценность.

В свою очередь, фиатные деньги являются лишь символом ценности. Фиатные, или фидуциарные деньги - это валюта, которая принята государством в качестве законного платежного средства. Да, это просто бумажки, которыми обмениваются в государстве для получения товара. Они не обеспечены никакими материальными ценностями и, по факту, основываются лишь на доверии людей, что на эти бумажки можно что-то купить. Но сказать, что фиатные деньги ничем не обеспечены также нельзя. За ними стоят нематериальные активы: авторитет страны, которой принадлежит валюта, показатели ВВП и экономики в целом. Например, за долларом стоит мощная экономика США. Если экономика становится слабее, то и доллар падает, и наоборот. Главный минус денег, обеспеченных авторитетом и экономикой, - их зависимость от политических решений и политической ситуации; решения центробанка могут как обрушить валюту, так и превознести ее над другими. Порой последние даже могут стать причиной высокой инфляции, о чем мы уже писали ранее. Фиатные деньги к кризисам не устойчивы.

На сегодняшний день действительные деньги канули в лету. Все те деньги, которые мы используем, - фиатные. А чтобы понять, почему материальное обеспечение для денег перестало быть необходимым и как мы дошли до жизни такой, стоит обратиться к истории.

Обеспечение денег в разные времена

С момента своего возникновения все деньги были чем-то обеспечены. К примеру, еще в цивилизации древних шумеров деньги представляли собой глиняные фигурки, изображающие овец или коров. И эти фигурки можно было обменять на реальный скот. Но это лишь один из частных случаев, которые затем переросли в систему.

Первой значительной системой, регулирующей обеспечение денег стал Золотой стандарт . Золотой стандарт - это денежная система, при которой происходит свободная конвертация валюты на золото. Другими словами, деньги по Золотому стандарту были обеспечены золотом. Эта система получила широкое распространение в XIX веке. Ее несомненным плюсом оказалось упрощение международных экономических отношений, потому что главная ценность, которую можно было обменять на большое количество валют, теперь была известна всем. Но зависимость от золотых запасов и возможности их пополнения оказывала давление на государства.

В 1944 Золотой стандарт сменяется Бреттон-Вудской системой . В этом году на одноименной Бреттон-Вудской конференции была принята фиксированная цена за золото - 35 долларов за тройскую унцию. Она была призвана наладить равновесие спроса и предложения валют через свободную торговлю ими. Но в итоге эта благая цель привела к чрезмерному распространению доллара и, как следствие, появлению Долларового стандарта . Золото, соответственно, уходило на второй план. И это понравилось не всем. Франция, во главе с президентом Шарлем де Голлем, вступила в конфронтацию с США, выпустив новый франк достоинством в 100 старых. Как следствие, во Франции начался бурный экономический рост. Вскоре она уже входила в тройку самых сильных экономик и настал час реванша: Франция потребовала у США обменять имеющиеся у нее доллары обратно на золото, так как Париж в них больше не нуждался. Этот хук от Франции создал прецедент, и вслед за ней обмена долларов потребовала и Германия.

Горький опыт - тоже опыт: стало понятно, что привязывать денежную систему к одной стране - не вариант. И на смену Бреттон-Вудской системе в 1976 году пришла Ямайская . Согласно Ямайской валютной системе, курсы устанавливаются не государством, а рынком. Деньги обеспечиваются экономической значимостью стран, их авторитетом, курсы колеблются из-за текущих мировых событий. И деньги не обеспечиваются золотом. Именно эта система действует и по сей день. Но в свете глобального кризиса 2008-2009 годов разговоры о необходимости новой экономической системы ведутся с завидной регулярностью.

Чем обеспечен биткоин и другие криптовалюты

Если нашим современным бумажным деньгам мы уже доверяем настолько, что нет разницы, чем они там обеспечены, то с криптовалютой не все так просто. Точнее, наоборот. Проще не придумаешь: она не обеспечена ничем! Такое положение дел настораживает, но есть и свои плюсы. Политическая независимость криптовалюты, ограниченность предложения, доступный выпуск и, наконец, надежды на светлое будущее - все это по факту стоит за биткоином. Остается определиться, хотите ли вы верить в это, или нет. Но если криптовалюта не имеет под собой ничего, деньги - это просто бумажки, то как копить на старость? Советуем почитать нашу статью об инвестировании, возможно, натолкнет на мысль.

Вы тоже говорите, что деньги - это просто бумага? Давайте разберемся, насколько вы не правы!)

Я всё чаще слышу, нередко приходится и дискутировать на тему "ЧЕМ ОБЕСПЕЧЕНЫ ДЕНЬГИ". Наверное и Вы, насмотревшись популистских видео, прочитав море реплик, сегодня нет-нет, да и говорите, мол, деньги - это бумага, сколько владелец печатного станка хочет, столько и напечатает. Это содержит в себе долю правды где-то на 1% и только в части того, что у печатного станка есть владелец. Поэтому, если вы не хотите прослыть человеком экономически безграмотным, больше не говорите, что деньги сегодня ничем не обеспечены. Тут же маленькая реплика - так же не говорите, что ничем не обеспечены криптовалюты, но их обеспечению мне надо будет посвятить отдельную заметку.

Так что такое "обеспечение денег"?

Прежде всего обязательно надо понимать, что оборот ничем не обеспеченных денег и, по-вашему, напечатанных по принципу "сколько хочу, столько и напечатаю" - не выгоден самому "владельцу печатного станка", то есть, это крайне не выгодно государству. Такой "принцип", если бы им руководствовались, моментально бы создал на рынке хаос, дестабилизировал систему, обострил социальную обстановку и совершенно точно - поверг бы государство в невиданный кризис и закончилось бы это крайне печально для "владельца печатного станка". Поэтому, "владелец печатного станка" содержит немалый штат профессионалов, которые рассчитывают и обосновывают количество, номинал, стоимость, курс оборотной денежной массы. Расчеты и обоснования, и вся система регулирования оборота денежной массы, чтобы было понятно обывателю, коррелируют с количеством и качеством располагаемых ресурсов, запасов, ценностей, активов, обязательств, гарантий (товарных, материальных, интеллектуальных, драгметаллов, акций, облигаций, векселей, полисов и пр.. Причем, эти профессионалы пришли к однозначному мнению, что эти ресурсы, служащие обеспечением денег, по своей степени ликвидности должны быть выше, чем фиатные деньги в форме купюр и монет в соответствующем обороте. Думаю, что некоторые профи со мной согласятся, а некоторые будут спорить, но даже армия государства и ее степень оснащенности и боеготовности - это своего рода обеспечение... Но, если то, что армия, как обеспечение, не прописана в законодательстве, то все остальные виды и формы обеспечения прописаны в законодательстве каждого государства!

Ну вот как-то так... А вы говорите - "бумага"... Хотя... Тема гораздо шире, чем можно ее отразить в двух абзацах.

Олег Саввович ОЧЕРЕТНЮК

Доктор экономики. Экономический и политический эксперт

Другими словами, обладатели ценных бумаг (а они в развитом рыночном хозяйстве исчисляются миллионами) получают возможность не только иметь доходов, но и становиться собственниками. Это серьезно снижает социальную напряженность, способствует сближению различных слоев общества. Кроме того, ценные бумаги выступают как товары и тем самым служат дополнительным обеспечением денег.  

Одним из условий финансового благополучия предприятия является приток денежных средств . Однако чрезмерная величина денежных средств говорит о том, что предприятие терпит убытки, связанные с инфляцией и обеспечением денег, а также с упущенной возможностью их выгодного размещения.  

ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - мера, в которой поступившие на рынок товары в стоимостном выражении соответствуют количеству наличных и безналичных денег предприятий, населения, которые могут быть предъявлены для их покупки в действующих ценах . Если объем имеющихся денежных средств для покупки товаров  

Исключительно важное значение для обеспечения устойчивости денежного обращения имеет механизм товарного обеспечения денег. Он призван обеспечить  

В условиях социализма Э. п. служит интересам развития социалистич. экономики и направлено к тому, чтобы размеры денежного обращения соответствовали действительным потребностям оборота в наличных деньгах . В каждой из социалистич. стран право выпуска банковских билетов предоставлено только одному государственному банку. При возникновении потребности в добавочной эмиссии гос-во определяет ее размеры в порядке плановой эмиссионной директивы, учитываемой в кассовом плане . Э. п. предусматривает определенные нормы золотого обеспечения . Однако главным видом обеспечения денег при социализме являются товарные массы (см. Эмиссия и Эмиссионное обеспечение).  

В условиях социализма 3. д. о. продолжает действовать, поскольку сохраняется товарное и денежное обращение и существует закон стоимости . Однако в социалистич. х-ве основным обеспечением денег служат огромные товарные массы, концентрируемые в руках гос-ва и пускаемые в оборот по устойчивым плановым ценам . Социалистич. гос-во выпускает в обращение денежные знаки в соответствии с реальными потребностями оборота в деньгах. Поэтому при социализме требования 3. д. о. сводятся к обеспечению определенной пропорциональности между товарной и денежной массами , что достигается путем планирования денежного обращения (см.).  

Облегчив переход к открытой торговле без карточек по единым сниженным ценам , реформа 1947 г. не подвергла денежную систему существенной перестройке. Она ограничилась выпуском в обращение денег нового образца, отменой червонного исчисления и частичным изменением купюр новых денежных знаков . Основы и порядок выпуска и обеспечения денег остались без изменения. В этом состоит коренное отличие реформы 1947 г. от денежной реформы , проведенной в первый период нэпа.  

Обеспечение денег - совокупность материальных условий, способствующих стабилизации денежного обращения.  

Известная часть денежных резервов социалистического государства хранится в форме золотых запасов . Наряду с товарными массами, находящимися в распоряжении государства и направляемыми в торговлю по плановым ценам , золотые запасы являются одним из средств обеспечения устойчивости денег. Они позволяют, независимо от размеров экспорта, импортировать товары и тем самым увеличивать товарное обеспечение денег.  

В-третьих, государство берет у Центробанка деньги на свои нужды социальная защита , оборона и т. д. Деньги оно возвращает, но они уже прошли к тому времени через обращение. Потом оно снова берет и снова возвращает, естественно, используя их для своих нужд, через обращение. Чем больше займов, тем больше в обращении ничем, собственно, не обеспеченных денег.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - совокупность материальных условий, способствующих стабильности денежного обращения и обеспечивающих использование денег в соответствии с законом денежного обращения товарными ресурсами , запасами, золотом и другими ценностями, создание надежной системы регулирования денежного обращения.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ ТОВАРНОЕ - см. ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ  

ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ- мера, в которой произведенные, созданные и поступившие на рынок товары обеспечивают платежеспособный спрос действующих ценах . Если имеющиеся денежные средства для покупки товаров зна-  

ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ -мера, в которой произведенные, созданные и поступившие на рынок товары обеспечивают платежеспособный спрос на них в виде наличных и безналичных денег предприятий, предпринимателей, населения, которые могут быть предъявлены для покупки имеющихся товаров в действующих ценах . Если имеющиеся денежные средства для покупки товаров значительно больше стоимости этих товаров в текущих рыночных ценах , то такие деньги называют товарно необеспеченными. Наличие товарно необеспеченных денег служит одной из причин открытой или скрытой (подавленной) инфляции.  

Чтобы деньги могли нормально выполнять охарактеризованные выше функции, имеющие, как было показано, важнейшее значение для планомерного развития социалистич. х-ва, они должны быть твердыми, устойчивыми. Главным обеспечением устойчивости денег, свойственным только социалистич. системе х-ва, являются принадлежащие гос-ву товарные массы, пускаемые в товарооборот по устойчивым ценам. Золотые запасы гос-ва, ежегодно пополняемые за счет текущей добычи золота в СССР, также являются обеспечением денег, поскольку золото на мировом рынке может быть превращено в товарные массы для внутреннего обращения.  

Золото в условиях социализма выступает как один из элементов обеспечения денег. Оно используется для укрепления устойчивости денег как непосредственно, так и через регулирование с его помощью размеров находящихся в обороте товарных масс. Наряду с валютными резервами золото может использоваться для расширения товарного обеспечения денег путём сокращения экспорта товарных масс или увеличения их импорта.  

Приоритет товарного обеспечения денег в социалистич. странах выражается в том, что эти пропорции являются ведущим фактором для определения реального золотого содержания нац. валюты, а изменения в относит, стоимости золота на внутр. рынке прямо и непосредственно на планомерном ценообразовании не отражаются. Эти колебания в условиях планового процесса воспроиз-ва могут вызвать изменения золотого содержания ден. единицы или фактич. масштаба цен. Такой механизм использования золота в качестве ден. товара обусловлен тем, что золото при социализме потеряло значение всеобщей абстрактной формы богатства, не существует размена ден. знаков на золото внутри страны. Фиксированный масштаб цен является весьма устойчивым в СССР за более чем 40-летний период (1935- 1979) он изменялся лишь три раза - в 1936, 1950, 1960. Золотое содержание сов. рубля с 1961 установлено в 0,987412 г чистого золота. При валютной монополии стихийно складывающиеся курсы иностр. валют не оказывают существ, влияния не только на ден. оборот на внутр. рынке, но и на устойчивость курса социалистич. валюты.  

Поэтому, когда в 1985 г. была провозглашена антиалкогольная кампания и производство спиртных напитков начало резко сокращаться, доходы государства резко упали. Это стало одним из толчков к расстройству всей экономики страны, привыкшей к легким алкогольным деньгам. Дело в том, что быстро компенсировать потерю винных доходов не удалось, и правительство решило покрыть свои расходы за счет увеличения выпуска в обращение ничем не обеспеченных денег. Это дало толчок к ускорению инфляции и росту товарного дефицита.  

Один из видов денег, применяемый при международном товарообмене. Обеспеченность денег является необходимым условием для выполнения ими функции средства платежа на внешнем рынке , однако она не менее важна при выполнении ими своих функций и на внутреннем рынке . Деньги, не имеющие никакого обеспечения, по сути, являются просто бумагой.  

На ранних стадиях развития международного товарообмена обеспеченность денег золотом являлась необходимым условием участия их в расчетах, на современном этапе после окончательной демонетизации золота (по решению Ямайской конференции в 1976 г.) деньги потеряли золотое обеспечение . Сейчас деньги обеспечены активами центральных банков стран, в которых они выпускаются.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - комплекс материальных условий, которые способствуют стабильному обращению и использованию денежных средств согласно закону денежного обращения в экономике.  

Исторически длительное время денежные системы многих стран опирались на жесткую привязку денежной массы к золоту. Денежной единице соответствовало определенное количество золота, и держатели бумажных денег всегда могли обменять их,на золото. Динамика цен на золото играла исключительную роль в общей ценовой конъюнктуре и тем самым воздействовала на денежную массу . С отходом от этого золотого правила денежного обращения в качестве обеспечения денег выступают товарная масса и финансово-экономические активы, включая, конечно, и золото.  

Обеспечение денег - совокупность материальных условий, способствующих стабильности денежного обращения и обеспечивающих использование денег в соответствии с законом денежного обращения.  

Существует понятие обратное репо. Это соглашение о покупке бумаг с обязательством продажи их в последующем по более низкой цене. В данной сделке лицо, покупающее бумаги по более высокой цене, фактически получает их в ссуду под обеспечение денег. Второе лицо, предоставляющее кредит в форме ценных бумаг , получает доход (процент за кредит) в сумме разницы цен продажи и выкупа бумаг.  

Богатый отец дал мне совет, как поступать с маленьким цыпленком Просто делай то, что сделал полковник Сандерс. В 66 лет он потерял свой бизнес и начал жить на чек социального обеспечения . Денег не хватало. Сандерс стал ездить по стране, предлагая свой рецепт жареных цыплят. Ему отказывали тысячи раз, прежде чем кто-то сказал да. И вот Сандерс стал мультимиллионером в том возрасте, когда большинство людей уходят с работы на пенсию. Он был мужественный и упорный человек, - говорил богатый отец о Хар-лане Сандерсе.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ -1) на макроуровне - создание материальных условий поддержания стабильного денежного обращения , подкрепление денег материальными, товарными ресурсами , запасами, золотом и другими ценностями, создание надежной системы регулирования денежного обращения 2) как объекты, обладающие свойством обеспечения денег, - высоколиквидные (легкореализуемые) ценности (драгоценные металлы , иностранная валюта и т. п.), находящиеся во владении банка, выпустившего банкноты. Обеспечением могут быть лишь ценности, заведомо обладающие более высокой ликвидностью, чем сами бумажные деньги . В период существования системы золотого монометаллизма находившиеся  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - создание материальных условий поддержания стабильного денежного обращения , подкрепление денег материальными, товарными ресуи, запасами, золотом и другими ценностями, создание надежной системы регулирования денежного обращения.  

Падающая валюта серьёзно препятствовала восстановлению х-ва. Обесценивавшиеся деньги не давали возможности осуществлять хозрасчёт, регулировать товарное обращение и вытеснять из розничного товарооборота частных предпринимателей посредством развития гос. и кооп. торговли. В частном товарном обороте стала обращаться сохранившаяся на руках золотая монета царской чеканки, а также иностр. валюта, что создало угрозу вытеснения из обращения совзнаков - подрыва ден. системы Сов. гос-ва. Особенно интенсивно этот процесс протекал на окраинах страны, где развивался легальный и нелегальный товарооборот с иностр. гос-вамк. На Дальнем Востоке (Дальневосточная Республика, 1920-22) временно был легализован переход к металлич. обращению в виде золотых, серебряных и модных монет царской чеканки. Чтобы эффективно использовать деньги для восстановления х-ва и соцна-листич. строительства, требовалось прежде всего стабилизировать рубль, что в тех историч. условиях означало его приравнивание в обороте к золотому рублю , золотой монете ... наша экономическая и финансовая политика , -подчёркивалось в решениях 11-го съезда партии, - решительно ориентируется на восстановление золотого обеспечения денег, -необходимого, поскольку золото твердо остается мировыми деньгами и поскольку это значение золота на мировом рынке находит свое неизбежное выражение и в отношениях на внутреннем рынке ... [ Одиннадцатый съезд РКП(б). Стенографии, отчёт, 19(51, с. 539]. Надо было отказаться от эмиссии для покрытия бюджетного дефицита, что в тот период (1922) являлось невыполнимым. I создавшейся обстановке было нецелесообразно откладывать проведение ден. реформы до того времени, когда будут обеспечены все условия для полного оздоровления ден. обращения. Требовалась хотя бы частичная стабилизация валюты , что и было достигнуто путём выпуска в обращение (в кон. 1922) червонцев - банковских билетов Гос. банка. Банкноты выпускались в порядке краткосрочного кредитования пром-стп н торговли под обеспечение векселями и товарами но мере погашения кредитов они возвращались в банк. Банковские билеты на 25% были обеспечены золотом (в остальной части - краткосрочными векселями н легко реализуемыми товарами), имели золотое содержание (7,74234 г чистого золота) и соответствующий курс и иностр. валюте. Червонцы принимались в уплату гос. налогов и сборов в тех случаях, когда платежи по закону требовалось выразить в золоте. Их эмиссия удовлетворяла потребности товарооборота в устойчивых средствах обращения . Это был первый этап ден. реформы. Наряду с банкнотами Гос. банка сохранились в обращении сов. знаки, выпускавшиеся Наркомфином. Следовательно, установилась система параллельного обращения двух валют - устойчивой (червонца) и падающей (сов. знака). Хотя введе-  

Покупательная сила социалистич. валют связана с их золотым содержанием и курсом (см. Валютный курс). Эти валюты имеют двойное обеспечение - товарное и золото-валют -н о е, причём преобладает первое. Идею товарного обеспечения сов. денег выдвинул В. И. Ленин при переходе к нэпу. В своём письме в финанс. комиссию ЦК РКП(б) 27 марта 1921 он писал... нам надо и м е н и о теперь, в момент введения натурналога и обмена (на хлеб), начать систематически готовить оздоровление" валюты путем выпуска бон под обеспечение товаров (товарного фонда , хлебного фонда и пр.) (Ленинский сб., XXXVI, 1959, с. 213-14). С точки зрения обеспечения устойчивости денег отсутствие при социализме золотого ден. обращения вполне компенсируется планированием и повседневным регулированием товарного и ден. обращения на базе обобществлённого произ-ва.

1 .Почему товарное производство является базой существования денег?

Хозяйственная практика знает два основных типа производства: натуральное и товарное. Натуральное производство - производство, в котором блага создаются для внутрихозяйственного потребления, для удовлетворения личных потребностей самого производителя. Для натурального производства характерны: замкнутость, ограниченность, традиционность и разобщенность хозяйств, рутинная техника и медленное развитие. Товарное производство - производство, в котором блага создаются для обмена, продажи. Товарное производство может базироваться на труде самого собственника вещественных факторов производства (например, фермерское хозяйство производит продукты для продажи, но собственниками хозяйства и работниками на нем являются члены одной семьи), а может функционировать на основе наемного труда. Конечно, в современном мире абсолютно преобладает производство на основе наемного труда.

Результатом товарного производства является товар - продукт, предназначенный для продажи. Однако товарами могут быть не только продукты производства, но и любые ограниченные блага, если они выступают объектами обмена между людьми (продукты природы, интеллектуальные способности, деньги и т.п.). Таким образом, товар - это любое экономическое благо, предназначенное для обмена путем купли-продажи.

Товарное производство - результат длительного исторического развития человеческого общества. Его возникновение и существование связано с появлением и наличием трех основных условий. Первым условием возникновения и существования товарного производства, а следовательно и рынка, является общественное разделение труда - обособление различных видов трудовой деятельности.

Общественное производство состоит из разнородных единиц, каждая из которых специализируется на производстве отдельных продуктов. Современная, чрезвычайно дробная специализация производства является результатом длительного исторического процесса углубления разделения труда.

2.Почему некоторые товары могли выполнять роль всеобщего эквивалента?

Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Сущность денег раскрывается в их функциях. Обычно выделяют следующие основные функции денег:

средство обращения;

мера стоимости;

средство платежа;

средство накопления;

мировые деньги.

3.Какими свойствами должны обладать деньги?

Сущность денег проявляется через их свойства:

Деньги - это постоянно признаваемая ценность.

Деньги обладают свойством обмениваемости.

Деньги имеют свою самостоятельную меновую стоимость.

Деньги - это самое ликвидное имущество.

4.Какие ступени эволюции проходят деньги? .

В процессе эволюции поочередно возникает и развивается три класса денег:

1. Первый класс денег - натуральные, или вещественные деньги. Они рождаются из бартера и достигают зрелого развития в исторический период становления и развития торговли как главного способа экономических связей между людьми в обществе. В течение этого периода формируется металлическая денежная система, в основе которой лежит золото в качестве денежного товара.

2. Второй класс денег - кредитные деньги. Они появляются в период раннего капитализма, когда товаром становятся не только предметные блага и услуги, но и факторы производства, которые, объединенные в предпринимательское дело, действуют как капитал. Кредитные деньги предназначены для выражения ценности капитала. Они действуют как денежный капитал и в ходе своего развития приобретают три основные формы: коммерческие векселя, банкноты и депозитные деньги. Кредитные деньги развиваются как инструмент кредитной системы в составе банков и других кредитных учреждений.

Кредитные деньги - это символические деньги, и для успешного функционирования они нуждается в общественной гарантии в виде государственного законодательства к регулирования денежной сферы. Однако в начальный период действия кредитных денег этого еще недостаточно, и на протяжении длительного времени кредитная денежная система действует совместно с металлической денежной системой, которая служит основанием и гарантом устойчивости всей денежной сферы. В ходе развития экономике и денежной системы кредитные деньги постепенно вытесняют металлические деньги (золото) и становятся преобладающим классом денег в хозяйственном обороте.

3. Третий класс денег - финансовые деньги. Это многочисленные разновидности ценных бумаг, которые являются продуктом развития капитализма и быстро прогрессируют в современном рыночном хозяйстве. Они рождаются, когда в товар превращаются источники дохода. В этом процессе ключевое значение принадлежит превращению в товар бизнеса благодаря появлению и развитию акционерной формы капитала. Акции как выражение ценности бизнеса в качестве товара занимают центральное место на рынке ценных бумаг. В XX в. экономика и денежная система достигают такого уровня развития, когда они более не нуждаются в применении натуральных денег в форме золота. Золото окончательно вытесняется вначале из внутреннего денежного хозяйства, а затем - из международных расчетов, и его роль в качестве денег завершается. На протяжении XX в. происходит развитие и сближение кредитного рынка и рынка ценных бумаг, которые постепенно сращиваются в интегрированный финансовый рынок, обслуживающий денежные потребности современной развитой рыночной экономики.

5.Перечислите формы и виды денег.

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные , обеспеченные , фиатные и кредитные .

Товарные деньги

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь, стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

После отмены золотого стандарта в 1971 году, при котором все валюты обменивались на доллары, а доллары - на золото, национальные единицы государств стали обеспечиваться валовым внутренним продуктом. К чему это привело? Стало невозможно определить степень колебаний валют относительно друг друга. Например, если в 2007 году за 1 американский доллар можно было приобрести 0,90 канадского, а сейчас - 1,04, нельзя говорить об удорожании доллара США в такой же пропорции. По сути, не осталось единого регулятора, который бы обеспечивал равновесие на денежных рынках. К слову, именно равновесие и перестало устраивать ведущую экономику мира - США, в период Бреттон-Вуддской системы. Первый кризис «золотого стандарта» разразился в 1960м году, когда на частном рынке цена золота возросла до 40 долларов за унцию при официальной цене 35 долларов. В дальнейшем стало очевидно, что если страны-кредиторы потребуют от США обмена накопленных долларовых резервов на золото, Америка будет не в состоянии выполнить эти требования. По некоторым данным, в 1971 году у США просто закончились золотые резервы. Правда, вероятнее, банки ФРС забрали его в залоговое обеспечение государственного долга. Можно было девальвировать доллар, однако Америка пошла по другому, выгодному для себя пути: отменила обмен долларов на золото. Таким образом, исчез абсолютный показатель, позволяющий с помощью встроенного механизма «направлять» рынки к равновесию, при этом появился новый, относительный, - доллар США.

Обеспечение денежных единиц валовым продуктом

Идея обеспечения денежных единиц валовым продуктом, работавшая на первых порах, впоследствии потерпела неудачу. Современная денежная система оказалась заполнена дешевыми деньгами, что и привело к кризису 2008 года. Более того, мягкие денежно-кредитные политики со стороны ведущих государств в настоящее время, направленные на поддержание экономик, продолжают давить на стоимость валют. При этом в развивающихся странах ситуация усугубляется еще и тем, что в попытке сдержать свои национальные валюты от резкого укрепления, местные центральные банки начинают проводить интервенции, то есть эмитировать национальную валюту для скупки пришедших в страну необеспеченных долларов, таким образом еще больше разгоняя инфляцию. Вступают на путь искусственного поддержания национальных курсов не только развивающиеся страны. В эпоху ВТО, когда страны не имеют полноценной возможности манипулировать тарифными и таможенными барьерами, приходится поддерживать внутреннего производителя на уровне валют. Данный феномен получил название «валютных войн». Реальный же факт обесценивания денег скрывает то обстоятельство, что валютные курсы относительно друг друга меняются не столь значительно.

Объемы ликвидности

За 40 лет Америка наводнила долларовой массой экономики всего мира, при этом реальные нужды государств не соответствовали таким объемам ликвидности. Процентное отношение количества денег в обращении к мировому валовому продукту превышает все разумные значения, достигая 1000 процентов. Вопрос об обеспечении денежных единиц застыл в воздухе, ни о какой надежности валют не может быть и речи. Ныне существующая система основана исключительно на доверии к государствам, их способности сохранять веру в национальные валюты.

Темпы наводнения долларами мировой экономики

Чтобы наглядно продемонстрировать темпы, которыми США наполняет мировую экономику своей валютой, перейдем к цифрам. 1 доллар 1971 года равен 5,5 долларам 2011. Однако обесценение в 5,5 раз - это лишь потребительская инфляция. На других рынках, таких как фондовый или, например, рынок недвижимости, пузыри были раздуты вследствие беспрецедентного роста цен, исчисляемого двухзначными числами. Значение реального обесценивания доллара как основной резервной (обратите внимание) валюты, на долю которой в среднедневном обороте мирового валютного рынка приходится 85-90%, можно увидеть из приведенного ниже графика. На нем изображено поведение цен на золото, номинированное в долларах, до и после отмены Бреттон-Вуддской системы (красная линия).

Сколько составляет долг каждого американца

До 1971 года доллар был «привязан» к золоту, и унция желтого металла равнялась 35 долларам. Сразу после краха Бреттон-Вуддской системы стоимость золота стала расти, отражая обесценение доллара. Получается, за 40 лет американская валюта обесценилась к золоту больше чем в 40 раз. Последствия проводимой политики ощущают на себе как мировые экономики, так и граждане Америки. До отмены золотого стандарта каждое следующее поколение жило лучше, чем предыдущее. Так, в 1970-е годы американцы жили лучше, чем в 1950-е, а в 1950-е - лучше, чем в 1920-е и т.д. Впоследствии данная тенденция была сломлена. Сам факт существования дешевых денег привел к обременению домашних хозяйств огромными долгами. Долг каждого американца, включая младенцев, стал равен к 2011 году 45 000 долларам, по сравнению с 20 тысячами - в 2000-м. После коллапса банковской системы американцы не могут расплатиться по своим обязательствам и по текущий момент.

Кризис доверия американцев к правительству

В попытках спасти свою финансовую систему центральный банк США «залил» в экономику огромные порции ликвидности, что еще больше подорвало стоимость доллара, и как результат «валютных войн», стоимость других валют. Злоупотребление со стороны правительств своими полномочиями в области эмиссии денег привело к «кризису доверия» к уже существующей системе - системе необеспеченности денежных единиц.

Данное обстоятельство толкает экономистов к поискам надежного актива, способного стать мировым резервным мерилом и средством сохранения сбережений. Сразу же возникают мысли о возврате к золотому стандарту, как проверенному способу, оправдавшему себя. Однако, как представляется, это невозможно даже с физической точки зрения.

Сколько стоит 1 милиграмм золота

Денежная база в США за последние три года выросла более чем в 3 раза и к настоящему моменту равна 2,66 триллионам долларов. Золотой запас Америки - 8130 тонн. Таким образом, на каждый «реальный» доллар приходится всего 3 миллиграмма золота. По текущим ценам (1600 долларов за унцию) за один доллар можно приобрести 19 миллиграмм золота. Разница более чем в 6 раз. То есть, для того чтобы денежная база была полностью обеспечена золотовалютными резервами, нужно в 6,4 раза больше запасов - 52 032 тонн. Примечательно, что на сегодняшний день все государства мира держат в своих хранилищах только 30 700 тонн золота.

На графике можно посмотреть соотношение стоимости золотых запасов США и объема денежной базы за последние 50 лет (нижний график). В августе 2011 года данный показатель составлял 18%. Можно сказать, что плечо 1 к 7, в принципе, неплохое покрытие. Однако, в условиях повсеместной утраты доверия к денежным знакам, введение «золотого» стандарта при таком плече вряд ли заслужит внимания.

Верхний график показывает цены, при которых доллар был бы обеспечен 1 унцией золота. Получается, с июля 2011 года стоимость золота должна превышать 10 000 долларов за унцию.

Для того, чтобы обеспечить золотом текущее ВВП одних Соединенных Штатов, потребуется 269 525 тонн драгоценного металла.

Экономические препятствия

Помимо физической ограниченности золота, существуют экономические препятствия. Апологеты золотого стандарта предлагают вводить золотой стандарт постепенно. Однако это сопряжено с огромными рисками для страны-первопроходца. С увеличением стоимости металла национальная валюта будет дорожать в той же пропорции, что сильно ударит по экспорту страны. Если говорить об экономиках, чья доля в мировом ВВП значительна, вероятность ущерба крайне высока.

Таким образом, возвращение к золотому стандарту можно лишь обдумывать и просчитывать, однако вряд ли данные соображения будут реализованы на практике.

Создание новой международной валюты

Вторым в списке «лучшего актива» стоит создание альтернативной американскому доллару международной валюты. В качестве новых денег предлагается использовать деньги, эмитируемые Международным Валютным фондом - специальные права заимствования, которые представляют собой некую синтетическую «корзину» на основе четырех валют. Однако здесь проблема заключается в том, что эта «корзина» состоит из тех же необеспеченных денег. Причем предполагается, что 44% веса займет доллар США. Соответственно, перспективы новой валюты столь же неясны, как и будущее основных валют.

Обесценится ли EURO?

Можно сказать, что создать защищенную в какой-то степени валюту удалось еврозоне. Ни одно государство, входящее в зону евро, не вправе бесконтрольно эмитировать деньги. Т.е. по сути валютная политика Европейского центрального банка определяет денежную политику союзных государств, не позволяя «раскачивать» валюту в своих интересах. Данный механизм должен был привести евро к статусу «стабильной резервной валюты». Поставленная цель отчасти реализовалась. Если в 2000 году около 70% вложений центробанков мира приходилось на американскую валюту, то в 2010 году эта доля сократилась почти на 10% - до 61%. Место доллара занял евро, чья доля возросла за этот период с 18% до 26%. Однако, несмотря на явный успех за прошедшие два десятилетия, единую валюту может постичь та же проблема обесценивания. Приходится констатировать, что для сглаживания торгового баланса европейскую валюту стали постепенно удешевлять вслед за долларом. Кроме того, недостаток евро заключается в том, что входящим в еврозону государствам приходится разделять риски «дружественных» соседей. Соответственно, проблемы в одной стране могут сделать валюту всего региона нестабильной, что мы сейчас и наблюдаем.

Таким образом, попытки создать стабильную фиатную валюту пока не увенчались успехом. И вряд ли что-нибудь изменится в будущем, так как эмиссионная природа денег без привязки к реальному измерителю делает практически невозможным контроль за равновесным состоянием денежного рынка.

Привязка валюты к материальным благам

Представляется, что любая валюта должна быть привязана к чему-то материальному, необходимому современному обществу. В связи с этим можно рассмотреть идею, на наш взгляд, имеющую право на существование - введение энергостандарта. Привязав, например, вырабатываемую энергию к вновь созданной мировой денежной единице (или уже существующей), люди всегда могли бы обменять «деньги» на электроэнергию. При этом, заметим, энергия ничем не хуже по физическим свойствам того же золота. Во-первых, унифицированность и однородность продукта, в то время как золотой металл бывает разных проб. Во-вторых, удобство транспортировки. Конечно, в настоящее время еще не решены все вопросы, касающиеся подачи энергии в самые отдаленные уголки планеты. Однако здесь есть свое преимущество: энергостандарт подтолкнет развитие инфраструктур. Кроме того, в настоящее время спрос на энергию имеется со стороны совершенно различных секторов экономики. Спрос же на золото обеспечивается в основном потребностями ювелирной промышленности и отчасти электротехники.

В подтверждение важности энергии в современном мире можно отметить, что ведущие экономисты для определения качества жизни населения и конкурентоспособности стран уделяют большое внимание не только такому показателю, как ВВП на душу населения, но и энергопотоку на человека.

В завершение хочется отметить - естественно, внедрение энергостандарта порождает много вопросов. В частности, проблема соотнесения энергоресурсов высокотехнологических и материалоемких отраслей. Другой вопрос в том, как конвертировать существующее денежное предложение в энергетическое. Проблем предостаточно, и решение вопроса будет зависеть от того, будет ли кто-нибудь его решать, и как именно.