Кредиты для бизнеса — ООО. Как получить кредит для ООО

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Кто работает с МСБ

ПАО «Сбербанк России»

Самый не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

• Период обслуживания долга – 12 месяцев.
• Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

1. «Экспресс под залог»,
2. «Доверие»,
3. «Бизнес-Доверие» с залогом и без.

ПАО «Промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

• Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
• Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на – 10 лет.
• Отсрочка по погашению платежа – год.
• Гибкий подход к выбору обеспечения.
• Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
• Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

АО «Россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

• «Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
• «Микро» — 4 000 000 на 3 года.
• «Оборотный стандарт» — деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
• «Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
• «Персональный овердрафт» — рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПАО «Возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Кредитор всегда берет в учет , готов предложить гибкие условия РКО.

ПАО «ВТБ24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

• Ставка – от 14%.
• Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
• Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

• Сумма – от 850 000.
• Отсрочка по погашению – полгода.
• От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

Кредитный брокер - это посредник между банком или другой кредитной организацией и заемщиком. Брокер работает за вознаграждение и оказывает помощь в получении кредита/займа на выгодных для клиента условиях. В условиях кризиса и ужесточения требования к потенциальным заемщикам, банки более лояльно относятся к клиентам, которых "приводят" брокеры-партнеры. Это понимают и сами заемщики, поэтому рынок посреднических услуг продолжает расти. Выбрать подходящего и честного брокера в таком многообразии достаточно сложно. Мы сделали подборку брокерских компаний Москвы, которые пользуются наибольшим доверием среди клиентов.

Проверенные кредитные брокеры Москвы:

МБК - брокерская компания, которая предоставляет помощь в получении кредита юридическим и физическим лицам. Основная деятельность организации заключается в консультации заемщиков и подборе оптимальный кредитных продуктов:

• Кредиты наличными
• Рефинансирование
• Кредитные карты
• Автокредиты
• Залоговые займы
• Ипотека
• Проверка кредитной истории

Специфика работы организации заключается в "ребрендинге" клиента. То есть, брокер полностью проверяет клиента (КИ, документы, стаж работы, кредитная нагрузка, организация-работодатель и т.д.) В случае выявления каких-то проблем, брокер консультирует и подсказывает, что нужно доработать, а что исправить, чтобы 100% получить кредит.

Если говорить о вознаграждении, то оно варьируется от 1-3% и зависит от сложности задачи. Комиссия выплачиваются по факту получения наличных клиентом.

Брокер Кредитная лаборатория.

Msk-money

Msk-money - это бесплатный Сервис в подборе финансовых услуг в Москве. На рынке брокерских услуг с 2016 года. Оказывает профессиональную помощь в выборе кредитных продуктов. Для этого прежде всего качественно проводит консультацию для своих клиентов. Никогда и не при каких обстоятельств не требует предоплату со своих клиентов. Действует строго согласно закону. Готовы помочь каждому, кто обратится. Основные направления: экспресс кредитования физических лиц,залог и ипотека.

Финанс Кредит

Финанс Кредит - "бывалая" брокерская компания на этом рынке, предлагает частным и юридическим лицам помощь в получении займа на выгодных условиях (ипотека, экспресс-займы, потребительское кредитование без справок и подтверждения, автокредит, перекредитование, залоговые займы). Брокер скорее оказывает содействие в получении займа, выбивая более выгодные условия, нежели полностью ведет сделку от А до Я.

За свои услуги компания берет вознаграждение по факту получения денег клиентом, минимальная стоимость услуг начинается с 7% от суммы займа и зависит от сложности.

Royal Finans

Роял Финанс (Royal Finans) - оказывает консультационные услуги, помощь по подбору более выгодного кредита и оформлению документов. У этого брокера нет конкретной специализации и специалистов готовы помочь при оформлении любого вида займа, от экспресс-кредита по 1-му документу до ипотеки.

На сайте брокера есть интересный тест-скоринг, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика с подробными пояснениями. Также компания оказывает консультационные услуги должникам банков, берет на себя полномочия представителя заемщика в общении с коллекторами и СБ банка, даже в суде, если потребуется. Своего рода антиколлекторское агентство и брокер в одном лице. Вознаграждение выплачивается клиентом только после получения займа.

МСК Кредит

МСК Кредит - брокерская компания, оказывающая услуги по консультации, подбору выгодных кредитных программ, помощи в оформлении документов и подачи их в банк. Получить помощь в МСК Кредит могут физические и юридические лица, которые хотят получить потребительский займ, ипотеку, кредит наличными без справок, заем под залог, автокредит, рефинансирование.

Отличительной особенностью этого брокера является помощь в заемщикам с испорченной КИ, безработным, лицам, оказавшимся в сложной ситуации. На сайте есть интересная онлайн-анкета, заполнив которую, можно узнать вероятность одобрения займа для каждого клиента.

Столичный центр кредитования

Столичный центр кредитования - относительно новый брокер на рынке, предлагает своим клиентам помощь в получении кредита на сумму от 100 тыс. до 50 млн руб. СЦК оказывает содействие в получении кредитов наличными, займов на развитие бизнеса, залоговых кредитов, ипотеки. Сотрудничает с крупными региональными банками и узкоспециализированными московскими фининститутами (Альфа-Банк, БЖФ, Уралсиб, ИТБ, РосЕвроБанк и др.)

Помощь брокера заключается в подборе нескольких программ, соответствующих условиям клиента и его КИ, анкетным данным; правильное заполнение документов, консультации на разных этапах, передача документов в банк.

Вознаграждение брокера варьируется в зависимости от сложности поставленной задачи и начинается с 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 000 руб.

Проффинанс

Проффинанс (proffinans) - финансовая группа, оказывающий консультационные услуги и помощь в получении займов разного рода:

1. Коммерческая, жилая ипотека
2. Кредиты для бизнеса
3. Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
4. Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.

Помимо этого Проффинанс оказывает помощь при лизинге, факторинге, выкупе проблемных активов, риэлтерских услугах, оценочно-страховых и т.д.

Премиум Финанс

Премиум Финанс один из самых старых игроков на рынке посреднических услуг, предлагает потенциальным заемщикам помощь в получении следующих кредитных продуктов:

• Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
• Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
• Овердрафт, факторинг

Перечень не велик, но и его достаточно для удовлетворения потребностей своих заемщиков. Компания не работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, закредитованными заемщиками, безработными. Специфика работы заключается в полном ведении сделки, от подбора оптимального кредита до получения заемщиком наличных. Оплата по факту одобрения заявки.

Служба содействия кредитованию (ССК)

ССК крупнейший федеральный брокер России с офисами в Москве, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Омске и Красноярске. Брокер оказывает не только консультационные и посреднические услуги, но и сопровождает весь процесс оформления кредита (подбор вариантов, рекомендации по повышению статуса заемщика, обращение в банк, заполнение бумаг, сбор документов, передача их в банк).

Помощь через ССК можно получить при необходимости оформления потребительского займа, экспресс-кредита или кредита наличными, карты с лимитом. Также компания предоставляет услуги по проверке кредитной истории.

Кредитный центр

Взять кредит на фирму-однодневку хотели бы многие. Подобная схема отркывает множество возможностей как для "черных" схем, так и для эффективного финансирования другого бизнеса.

Дают ли кредиты фирмам-однодневкам?

Прежде всего, нужно уяснить, что путь традиционного банковского кредитования для подбных организаций закрыт. Практически никогда серьезные коммерческие банки не пойдут на предоставление займа для фирмы с нуля.

Подробнее о традиционных требованях финансовых организаций к заемщику см. в статье " ".

Так вот, помимо определенного срока существования (больше 6 - 12 месяцев), требуется также ведение реальной деятельности: обороты, налоговая отчетность и так далее.

Нужно понимать, что в банках сидят не дураки и решение по каждой крупной ссуде .

Разумеется, из этого правила есть исключения. А именно, заявку вашей недавно созданной компании могут удовлетворить, если:

• Этот не является для вас первым, вы уже создали другую организацию, которая выглядит вполне респектабельно.
• Вы имеете достаточно длительную историю обслуживания в конкретном банке, он вам доверяет.
• Вы попадаете (по довольно жестким условиям) в ту или иную программу по финансированию начинающих, такую, как .

Что делать, если все три варианта не актуальны?

Другие варианты получения денег

Итак, чтобы увеличить шансы, нужно забыть о классическом банковском кредите и обратиться к другим участникам рынка. Сразу отметим, что и здесь шанс невелик.

Небанковские организации

Это центры микрофинансирования предпринимателей, кредитные кооперативы, НКО, ломбарды. Для всех их, за исключением кооперативов, характерны высокий процент одобрения заявок (что хорошо) и высокая процентная ставка (что менее приятно).

Частные лица

Этот вариант - одновременно очень прост, и очень неоднозначен. Люди могут дать в долг "под идею", все зависит от человека и его намерений. Следует помнить, что в РФ, как и в других странах действует законодательство против мошенничества. И заем на несуществующий бизнес вполне может квалифицироваться судом именно как мошенничество.

Государственные фонды поддержки

Этот способ представляется наиболее реальным. Те сравнительно небольшие деньги, что доходят до предпринимателей, во многом выдаются именно начинающим, открывшим свое ООО пару недель назад. Многие крупные компании даже имеют специальные отделы, которые создают недолговечные организации специально для участия в государственных конкурсах и раздаче грантов.

Напоследок заметим, что любые манипуляции с однодневками - довольно рискованное и сложное дело. И, видимо, будет становиться все более сложным. По крайней мере, пока именно такова тенденция развития российского законодательства. Так, в июле 2013 года В.В. Путин подписал закон, который вносит изменения в ряд нормативных актов. Следствиями этого закона становится более полный контроль налоговой над банковскими операциями и ужесточение ответственности владельцев фирм по обязательствам принадлежащих им юридических лиц.

Необходимость пополнить оборотные средства может коснуться любого предприятия. Кредитно-финансовые учреждения готовы помочь собственнику крупного юридического лица или развивающему свой бизнес индивидуальному предпринимателю. Солидные банки и микрофинансовые организации предлагают займы под фирму. Прежде чем договариваться о подписании соглашения, изучите, какими они бывают и на каких условиях выдаются.

Получить кредит для модернизации или расширения бизнеса могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Основанием для обращения в банк может стать:

1. Расширение ассортимента продукции.
2. Необходимость дополнительной закупки товаров или сырья.
3. Открытие нового подразделения, торговой точки.
4. Модернизация или расширение производства, выпуск новой продукции и т.д.

Несмотря на то, что с подобными проблемами могут столкнуться предприниматели в любой сфере бизнеса, чаще всего за кредитами обращаются собственники предприятий с ярко выраженной сезонностью. Например, весной фермерские хозяйства оформляют займы с целью приобретения посевного материала, топлива и аренды техники, а осенью полностью рассчитываются с кредиторами.

Естественно, наличие свидетельства о регистрации ИП или учредительных документов на ООО не подарит предпринимателю возможность получить дополнительные средства. В качестве обеспечения финансовых обязательств банк рассматривает имущество предприятия. Это может быть:

• недвижимость - производственные или торговые помещения;
• автотранспорт;
• сельскохозяйственные животные;
• будущий урожай;
• промышленное, торговое оборудование;
• поручительство владельцев бизнеса, финансовых фондов, других банков, муниципальных образований;

Размер кредитной линии, уровень процентной ставки зависит от ликвидности предлагаемого залога. В любом случае, сумма займа не превышает 75% стоимости последнего.

Кредит под фирму предоставляется банками в двух вариантах:

• в виде овердрафта;
• в качестве традиционного займа.

Первый вариант предполагает возможность осуществить расходную операцию, когда на счете нулевой или отрицательный баланс. В этом случае предприятие в обязательном порядке должно быть клиентом банка.

Классический кредит, в свою очередь, может быть представлен в трех вариантах:

• в виде единовременной выплаты;
• как возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
• в виде периодических траншей, количество и размер которых оговорены заранее или оформляются дополнительными соглашениями по мере необходимости.

Погашать кредиты можно несколькими способами:

• дифференциированными платежами;
• равными ежемесячными частями;
• в соответствии с индивидуальным графиком, учитывающим сезонность работы.

Большая часть кредитно-финансовых организаций предоставляет заемщику право на отсрочку оплаты основного долга до полугода. За клиентом остается право досрочно выплатить кредит без дополнительных штрафов, комиссий.

Ключевой особенностью займа под фирму является то, что размер кредитной линии ограничивается двумя показателями:

• оценочной стоимостью имущества, предоставляемого в залог банку;
• финансовым состоянием предприятия.

Не последнюю роль в получении кредита под фирму играет и кредитная история предприятия. Некоторые банки для постоянных клиентов предлагают кредиты без частичного обеспечения.

Чтобы оформить кредит под фирму, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка за консультацией. Вместе со специалистом вы составите анкету, а также определитесь с пакетом документов, который нужно будет предоставить кредитору. После изучения вашей финансовой деятельности, оценки ликвидности залога, будет принято .

Чтобы кредит под фирму не стал тяжелой финансовой ношей для вашего предприятия, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

1. Перед тем, как заключать кредитный договор, оцените его целесообразность, учтите все риски, связанные с .
2. Изучите предложения крупных банков - они зачастую предлагают более выгодные условия.
3. Организации предлагают займы в разных валютах, учтите это, подбирая для себя оптимальный вариант.

В бухгалтерии любого банка наиболее доходной статьей является кредитование ООО. По этой причине они предлагают потенциальным клиентам многочисленные программы, которые допускают снижение по процентной ставке, отсутствие комиссии и так далее. Чаще всего компании берут кредит на фирму для покупки недвижимости, техники, оборудования. Некоторые, таким образом, хотят открыть свое дело, расширить предприятие, создать филиал.

Развитие бизнеса в современных условиях невозможно без дополнительного финансирования. Отличительная черта российского бизнеса состоит в том, что наши предприниматели хотят получить доход в краткосрочный период. Отсюда и потребность в дополнительном обеспечении со стороны банков.

Выдать кредит может банк или другая организация, находящаяся в реестре. Преимуществом первого являются льготные условия, если в банке имеется расчетный счет или хорошая кредитная история.

Чтобы оформить займ нужно подать заявку в кредитное учреждение и собрать документы:

• Выписка из реестра юридических организаций.
• Справка из налоговой, в которой должно быть указано, что у фирмы отсутствуют задолжности.
• Финансовая отчетность ООО, в которой должны быть указаны убытки, прибыль и баланс предприятия.
• Справка из других кредитных учреждений, если имеются другие займы.
• Документ, демонстрирующий оборотные средства по имеющимся расчетным счетам.
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолжности.

Срочное кредитование осуществляется только один раз, а сумма ограничена. Денежные средства в иностранной валюте могут получить только организации, которые имеют стабильный доход или осуществляют внешнеэкономическую деятельность. Такая программа позволяет ООО пользоваться кредитными деньгами частями, в тех количествах, которые необходимы. Никакого дополнительного оформления для этого не требуется.

Зачастую компании пользуются такой услугой как «банковская гарантия».

В этом случае банк ответственен за перечисление необходимой денежной суммы на счета партнеров компании, после письменного оформления требования. Такое финансирование «овердрафт» — идеальный вариант для оплаты расчетных документов, если на счету дефицит средств.

Сразу после того, как предприниматель представляет кредитному инспектору все необходимые документы, начинается проверка платежеспособности фирмы. В качестве залога может выступить имущество организации, допустимо привлечение поручителя.

После оценки залога, кредитная организация устанавливает сумму выдаваемых денежных средств, которые может получить кредитор, а так же определяет процент, условия внесения платежей, срок кредитования. Процент во многом зависит от платежеспособности фирмы, новому предприятию банк не может предоставить денежные средства под небольшую процентную ставку.

Перед тем, как оформить денежные средства на развитие, кредитор досконально проверяет все предоставленные документы, в том числе счета, уплаты по налогам, а так же данные самого директора организации.

Банки соглашаются выдавать кредит и фирмам, которые начинают свою деятельность с нуля. Правда такой кредит получить не легко, для этого нужно сначала доказать, что организация имеет потенциал в будущем. В качестве доказательства подойдет правильно составленный бизнес-план.

Второе условие, чтобы получить кредит — наличие залога у будущего предпринимателя, которое должно быть обязательно ликвидным.