Сегодня в России стоимость жилой недвижимости зачастую бывает сильно завышенной: в крупных городах цена квартиры может составить 2-4 миллиона рублей. Если же говорить о стоимости жилья в Москве, то стоимость может увеличиться в разы. Российская недвижимость дороже аналогичного жилья в Соединенных Штатах – там дом, имеющий 5 комнат, можно купить за гораздо меньшую сумму: 80-100 тысяч долларов.

Американские граждане, точно так же, как и граждане РФ, очень часто не располагают достаточной суммой, чтобы купить жилье. Большинство американцев приобретает жилую недвижимость, взяв ипотечный кредит. Срок действия такого кредита может составить 30 лет.

Намного выгоднее, там ниже процентные ставки. Некоторые банки предлагают взять ипотеку за 3,5 % годовых. Если же у финансовой организации возникают сомнения в платежеспособности заемщика, то проценты могут быть увеличены до 7% годовых. Если же ипотека понадобится россиянину, то к высоким процентам банк прибавит еще один-два, так как степень риска увеличивается.

В США можно взять ипотечный кредит по двум видам процентных ставок – фиксированным и плавающим. Фиксированные ставки предполагают выплаты, которые не меняются в течение всего срока ипотеки. Плавающие ставки могут меняться в зависимости от разных обстоятельств. Ипотека в США – это в среднем 100 000 долларов.

При покупке жилья банки требуют внесения первоначального взноса. Он может составить 30-50 процентов от общей стоимости недвижимости. Иногда можно найти предложения без внесения первого взноса, но, как правило, условия такого кредита часто бывают очень невыгодными.

Необходимые документы для получения ипотеки:

Чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

1. Паспорт (ID-карта, водительское удостоверение)
2. Кредитную историю
3. Справку о доходах
4. Выписку из банковского счета
5. Рекомендательные письма из других финансовых организаций
6. Копию договора купли-продажи

Так как ипотека в США выдается многими банками, список необходимых документах может меняться. Вся документация оформляется на английском языке. Срок рассмотрения заявки составляет 30 суток. Россиянам, желающим приобрести недвижимость в Соединенных Штатах, также придется потратить примерно $500 на ее оценку. Кроме этого расходов потребует страхования жилья, обработка документов и мониторинг жилого объекта. В среднем ежемесячные выплаты банку по ипотеке составляют 800-1000 долларов.

Весь мир сегодня говорит о доступности в Америке ипотечных кредитов с самой низкой минимальной ставкой. Поскольку США - государство многонациональное, граждан России тоже интересуют возможности приобретения жилья в одном из его штатов. Поэтому вопрос о том, насколько реальна ипотека в Америке для русских, следует рассмотреть подробнее.

Отличительные черты

У американской ипотеки есть свои особенности. Среди них необходимо отметить:

• минимальная процентная ставка из всех видов кредитования;
• распространяется на первичный и вторичный рынки недвижимости;
• высокий уровень конкуренции (доступность для большинства граждан);
• сумма первого взноса составляет 10-50%, отдельными программами это обязательство даже предусматривается;
• оформить ипотеку на недвижимость можно с 25 до 75 лет;
• заявки рассматриваются с учетом реальных доходов заемщика.

Условия

Процент по ипотеке непосредственно зависит от реального состояния дел на финансовом рынке. А для каждого клиента он будет индивидуальным, зависимо от его платежеспособности. Сегодня средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в США (зависимо от ряда условий) составит 3,5-7% для местного населения . Когда займ оформляется гражданами зарубежных стран, России, к примеру, банк ее может увеличить на 1-2% из-за высокой вероятности рисков. К тому же в Америке используют два типа ставок:

• стабильные (фиксированные весь кредитный период), пользуются свыше 75% заемщиков;
• плавающие (раз в пару лет могут изменяться), их размер всегда меньше предыдущих на 1-2%.

У кредитов по последним ставкам стоимость ниже, но и риски больше. Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет 100 000$ . При этом сумма первоначального взноса за приобретение недвижимости - 30-50% от ее реальной стоимости. В отдельных случаях этот платеж не является обязательным, но может увеличить размер займа. У заемщика есть право ежемесячно платить больше, чем предусмотрено договором, - так можно сократить период выплаты ипотеки (когда это не нарушает условия договора).

Данный вид кредита может оформляться на период от 15 до 30 лет. Именно такое выгодное условие в сочетании с минимальным процентом ставки обеспечивает доступность ипотечных займов практически для всех американцев.

Объём субстандартного ипотечного кредитования в США в 2004-2006 гг.

Современная ипотека в США для россиян сперва может показаться подозрительно невыгодной для кредитных организаций. Но у них, наоборот, наблюдается колоссальный ежегодный и стабильный финансовый оборот именно по таким кредитам.

Пакет документов для получения ипотеки

Для получения ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:

• паспорт/идентификационную карту/водительское удостоверение;
• справку, подтверждающую доходы;
• кредитную историю (письмо из БКИ для россиян);
• выписку с банковского счета, подтверждающую наличие достаточной для оплаты займа за год суммы;
• копии договора о купле-продаже объекта недвижимости;
• 1-2 поручительных писем из солидных банков (подтверждающих минимум 2 года сотрудничества).

Этот перечень не является фиксированным, потому что к каждому ипотечному кредиту подход индивидуальный . На рассмотрение заявки о выдаче займа уйдет до 1 месяца. Вся документация должна быть переведена на английский.

Кредитные программы американской банковской системы для иностранцев

Современная банковская система Америки для иностранных граждан предлагает несколько программ оформления ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

1. Без предоставления пакета документов

Не требует личного присутствия иностранных граждан и подтверждения их доходов. Она доступна для подданных европейских стран, включая россиян. Оформляется данный займ без самого заемщика посредством получения в консульстве США доверенности на риэлтора. Но прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо открытие трастового счета в одном из международных банков. Рассчетные операции по сделке в рамках договора будут проводиться через него. Пакет необходимой документации для оформления займа высылается клиенту заказным письмом. Подписание такого договора может происходить при условии обязательного присутствия американского консула.

Такого типа сделка предусматривает следующие условия:

• годовой процент по ипотеке в США составит до 8.5%;
• период кредитования - до 30 лет;
• комиссия банка - 10% от суммы займа (в Америке предлагается возможность ее оплаты продавцом).
• такой кредит может оформляться на любой тип недвижимости в любом из американских штатов (за исключением Аляски и Гавайев);
• от иностранных граждан для получения такой ипотеки потребуются только виза и загранпаспорт;
• первоначальный взнос зависит от суммы ипотечного займа: до 1 000 000$ долларов - 10%, а свыше миллиона - 20% от займа.

2. Предусматривающая сбор документов

Для россиян, желающих оформить ипотечный кредит в Америке и готовых собирать все необходимые документы, предлагаются такие условия займа:

• понижение годовой процентной ставки до 5%;
• максимальный период погашения - до 30 лет;
• 20-30% - сумма первоначального взноса;
• понижена комиссия банка - 3-5%;
• обязательное открытие в банке счета на сумму годового платежа по кредиту в качестве гарантии.

Процентные ставки по централизованным кредитным средствам Федеральной резервной системы и различным видам ипотечных кредитов

Для оформления сделки от заемщика требуется личное присутствие в Америке. Получение ипотеки по данной программе предполагает перевод иностранными гражданами всей необходимой документации на английский язык. Эта ипотека в Америке, процент которой более выгодный для россиян, предусматривает следующие условия:

• очень выгодная ставка - 5-2% в год;
• комиссия банка - всего 3% от суммы займа;
• максимальный срок погашения - 30 лет;
• возможность погашения ипотечного займа (без штрафных санкций) уже через 6 месяцев после оформления договора;
• первый взнос составляет 30-40% от всего займа (рассчитывается от суммы кредита);
• обязательным является страхование приобретаемой недвижимости на сумму, равную ее оценочной стоимости;
• обязательное открытие счета в одном из банков США на сумму, равную 12 ежемесячным платежам по займу (гарантия возможности погашения);
• наличие возможности рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях (уменьшить ставку);

К тому же, российским покупателям жилья по ипотеке в Америке следует учесть затраты на его оценку (около 500 $), страховку (1-2% от всей суммы), обработку банком документации (примерно 400$). В отдельных случаях может потребоваться экспертиза объекта недвижимости (в пределах 250-500 $), позволяющая выявить его дефекты. Банку придется возвращать в месяц от 700 до 1000$).

Банку потребуется предоставить такие документы:

• копия открытой визы («Грин карта»);
• кредитная история;
• паспорт;
• документальное подтверждение места проживания (квитанциями об уплате коммунальных услуг к примеру).

Совет! В России есть отделения некоторых из американских банков, в которых проще будет оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в США, чем делать это непосредственно в Америке.

Процент по ипотеке в США в 2017 году

По мнению экспертов, ипотека в США, процентная ставка по которой в данное время повышается, начинает снижать свои темпы. За первые 2 месяца отмечено повышение ставки на 1% . Как утверждают представители агентств, следующее повышение составит 0,5%.

В Штатах уже многие годы работает специальная программа, стимулирующая ипотечное кредитование и увеличение спроса на недвижимость. Но сегодня, по мнению экспертов, она сворачивает свои действия. В то же время, чтобы компенсировать повышение процента, банками будут снижаться требования к заемщикам. Но это коснется лишь граждан Штатов.

Американские банки с иностранными гражданами связываются неохотно, в особенности, это касается стран СНГ. Мотивируется это высокой степенью риска. Но это не значит, что ипотечное кредитование совсем закрыто для иностранных клиентов. При наличии у зарубежного (с открытой американской визой) клиента такого веского аргумента, как доверительное поручительное письмо от известного мирового банка, подтверждающее его реальную платежеспособность, банк предоставит необходимую сумму кредита (от 100 000$ до 20 000 000$) практически без серьезной обработки документов в течение 45 дней при первом взносе до 30%. Иностранным гражданам с плохими кредитными историями целевые кредиты в Америке просто не выдают.

Известной особенностью российского менталитета является тяга к необозримым далям. «Хорошо там, где нас нет» - исчерпывающая поговорка, целиком характеризующая наше отношение к жизни. Касается это и жизни кредитной. Американцы живут в долг - распространенное мнение, имеющее под собой все основания. По большому счету и сама концепция кредита, и отсутствие суеверного страха перед ними пришло к нам с буржуйского Запада. Так что мысль взять кредит в США нередко посещает наших граждан и является довольно популярным вопросом.

Начнем с того, что взять кредит в США действительно могут и нерезиденты страны. Ключевыми моментами, по которым банк принимает решение по вашему вопросу, являются ваша кредитная история, финансовое и семейное положение, ваш возраст и стабильность работы. Будьте готовы к тому, что вас могут попросить предоставить документальное подтверждение наличия сбережений на случай потери работы. От всего этого и будет зависеть, дадут ли вам взаймы, какую сумму и на каких условиях, в том числе и под какие проценты.

Наличие положительной то есть справка, свидетельствующая, что вы уже брали кредит и успешно его погасили, безусловно, сыграет вам в плюс. При наличии непогашенного еще займа банк тщательно подсчитает, способны ли вы потянуть еще один.

Как правило, взять кредит в США по ипотеке можно на время от тридцати лет при процентной ставке от шести до восьми процентов годовых. Как только вы соберете все необходимые бумаги, оформите и предоставите их банку, можете рассчитывать на скорый ответ.

Полезно знать, что в случае отказа со стороны банка, но уже имеющегося договора на приобретение недвижимости с продавцом вы имеете полное право на разрыв договора без потери аванса. При этом после подписания бумаг продавец не имеет права без вашего согласия расторгнуть договор и продать имущество кому-либо другому.

Вносимый вами аванс находится в банке на счету продавца. Обычно таких взносов два. Первый (как правило, тысяча долларов) вносят до заключения договора. После перечисления данной суммы покупатель проверяет соответствие характеристик приобретаемого объекта заявленным ранее. В случае успеха заключается договор, и вносится вторая часть аванса - пять процентов от стоимости объекта.

И только после этого вы можете обратиться в банк и взять кредит в Америке. Тот проверяет все документы на подлинность, оценщик определяет стоимость имущества. Примерно через месяц банк может подтвердить выдачу вам ипотеки. После чего будут подписаны особые бумаги, делается это в присутствии адвоката и представителя банка, дающего вам взаймы. Так что, решив взять кредит в Америке, будьте готовы к тому, что это дело ни одного месяца.

Если же вы не собираетесь приобретать недвижимость и ищите, как взять кредит в США , имейте в виду, что такая возможность есть только у обладателей greencard и social security number. Еще один вариант, когда вы можете взять кредит в Америке - если вы студент, приехавший по студенческой визе, и уже получили social security number.

Кроме того, если вы ищете, как взять кредит в США на открытие бизнеса, вы можете использовать taxid number, служащий заменой social security number. Имейте в виду, что, помимо этого id, вам потребуется как минимум подтверждение своего годового дохода. Помимо этого, огромную роль играет ваша кредитная история.

Как видите, существует несколько вариантов, как взять кредит в США. Несмотря на обилие тонкостей и бюрократических мелочей, это вполне реально, зачастую удобно и выгодно. Нужно лишь обладать всеми необходимыми документами и не бояться вникать в подробности процесса. И наша компания готова помочь вам на этом пути, для этого заполните анкету.

Ипотека в России и США: сходства и различия

Ипотечные ставки в США являются одними из самых низких в мире — от 3% до 7%. На размер ставки влияет состояние экономики, политические изменения и другие факторы. В период с 2016 по 2017 годы ставка выросла на 0,7% в связи с выборами президента и составила 4,5 %. Повышение считается значительным, но количество заявок по ипотеке весной 2017 года достигло рекордных значений. Американцы опасаются дальнейшего роста. В России ипотечная ставка в последние два года колеблется между 10-12%. С окончанием программы «Ипотека с государственной поддержкой» некоторые банки снизили минимальную ставку до 9%.

Разброс цен на недвижимость очень велик: в США он составляет от 35 до 900 тыс. долларов за недвижимость классов «эконом» и «комфорт». Как и в России, на цену влияет местоположение, инфраструктура города, метраж, количество спален и другие факторы. Например, во Флориде скромная квартира площадью 34 кв. м стоит 345 тыс. долларов (по данным агентства Tranio). В Нью-Джерси за эти деньги можно купить виллу с тремя спальнями площадью 82 кв. м. В Санкт-Петербурге минимальная цена в новостройке — 1,45 млн рублей, средняя цена 4,3 млн рублей.

Для того, чтобы сравнить цены на квартиры в Санкт-Петербурге, воспользуйтесь нашим поисковым фильтром. Вы можете указать расширенные параметры поиска для сравнения стоимости жилья с различными характеристиками.

Треть жителей США не знают сумму платежа по ипотеке

Если в России ставка по ипотеке почти всегда фиксирована, то в США популярны программы с «плавающими» процентами. Недавно аналитическое агентство Bankrate провело исследование ипотечного рынка США и выяснило, что до 30% американцев не знают сколько они платят по ипотечному кредиту каждый месяц. Все потому, что они выбрали программу с «плавающей» ставкой. Процент кредитования здесь ниже — в пределах 3%, но банк оставляет за собой право поднимать ставку несколько раз за период выплаты. Такой программой пользуются заемщики, которые уверены, что смогут вернуть займ на жилье досрочно.

Чтобы стать ипотечным заемщиком, необязательно быть гражданином США, достаточно иметь визу и проработать в этой стране не менее трех лет на одном месте. Но гражданам доверия больше — вступительный взнос для них может составлять всего 3%, тогда как с иностранцев спрашивают от 10 до 30% от общей стоимости. Банки отдают предпочтение кандидатам, чей годовой доход составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья, но это необязательное условие. Многие кредитные организации предпочитают брать ежемесячный платеж за 2-3 периода вперед, чтобы еще раз убедиться в благонадежности заемщика.

Документов больше, срок рассмотрения дольше

Список документов на ипотеку в США гораздо больше, чем в России. Поэтому их рассмотрение и одобрение заявки составляет от 4 до 8 недель. Перечень бумаг включает:

• номер страховки;
• кредитную историю за два года;
• рекомендательное письмо из банка;
• справку о зарплате за три года;
• выписку с вашего счета;
• квитанции об уплате налогов.

Также потребуется положительное заключение аудитора о недвижимости, которую вы хотите приобрести. Расходы на оформление кредита составляют от 4 до 7 тыс. долларов.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Русскую ипотеку легче взять, американскую — проще вернуть

Взять ипотеку в США можно, даже если вы не являетесь ее налоговым резидентом. Потребуются такие же документы — рекомендательное письмо от банка (российского), квитанции об уплате налогов (в России). Скорее всего, ипотечный банк предложит вам удвоенную ставку (от 8%), чтобы застраховать свои риски. Приятный бонус — покупка жилья стоимостью от 500 тыс. долларов дает право на получение ВНЖ.

В нашей стране оформить кредит на жилье проще — некоторым банкам достаточно для рассмотрения заявки. Но высокие ипотечные ставки делают кредит доступным только для 22% платежеспособного населения (по данным «Газета.ру»). В США банк более тщательно отбирает кандидатов на предоставление ипотеки, но одобренным покупателям предоставляет до 97% стоимости жилья и обеспечивает комфортные условия возврата.

Сегодня Америка известна во всем мире своей доступной ипотечной программой, которая отличается самой низкой в мире процентной ставкой. При этом Америка является многонациональным государством, поэтому многие россияне задумываются о возможности приобрести жилье в этой стране. Учитывая все эти факты, стоит подробнее рассмотреть условия ипотеки в США для граждан нашей страны.

Ипотека в Соединенных Штатах Америки – основные условия

Каждый гражданин РФ, который решил оценить условия ипотечного кредитования в американских банках, сильно удивиться довольно привлекательным условиям.

1. Ипотека может оформляться на срок от 15 до 30 лет. Это очень выгодное предложение, которое вместе с низкой процентной ставкой делает доступным ипотечный кредит практически всем американцам.
2. Процентная ставка по кредиту этого типа очень низкая – от 2% до 4% в год. Однако такие низкие проценты по ипотеке доступны только гражданам Америки. Для иностранцев проценты по кредиту на покупку жилья будут немного выше – от 5% до 8% в год. Однако и такие условия являются более выгодными от предложений отечественных кредитных организаций.

На первый взгляд ипотека на таких привлекательных для клиента условиях не может быть выгодна для банка. Однако многолетняя практика ипотечного кредитования, которым может гордиться Америка, показывает, что ежегодно в этой стране происходит колоссальный, а главное стабильный, оборот денежных средств по ипотечным кредитам.

Ипотечная программа банков США для иностранцев не требующая документов

Сегодня Америка практикует две разные ипотечные программы, которыми могут воспользоваться иностранные подданные. В первом случае ипотека не предполагает личного участия иностранца и подтверждения его доходов. Сделка этого типа в 2015 году действует на довольно выгодных условиях. А именно:

1. Процентная ставка в этом случае составляет до 8.5% годовых.
2. Сумма первоначального взноса зависит от того, на какую сумму оформляется ипотека. Если она до одного миллиона долларов, то в этом случае первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Если же в кредит берется сумма от 1 000 000, то первоначальный взнос равен 20% от суммы.
3. Срок, на который может оформляться ипотека этого типа довольно внушительный – до 30 лет.
4. Надо будет еще заплатить комиссию банку (Америка предлагает возможность оплаты этой комиссии продавцом недвижимости), которая равна 10% от общей суммы кредита.
5. Ипотека этого типа может быть оформлена на недвижимое имущество любого типа, которое находится в любом из штатов Америки. Исключением являются только Аляска и Гавайи.
6. Иностранцу, который хочет оформить ипотечный кредит этого типа, из документов потребуется всего лишь заграничный паспорт и виза.

Этой ипотечной программой могут воспользоваться не только подданные европейских государств, но и россияне. Оформить такую сделку можно и без личного присутствия заемщика. Но для этого надо будет оформить доверенность на риэлтора в американском консульстве. Перед оформлением ипотечного договора требуется открыть трастовый счет в любом международном банке, через который и будут осуществляться все расчеты, связанные со сделкой. Все необходимые документы, которые нужны в 2016 году для заключения сделки, высылаются клиенту почтой. Подписывается ипотечный договор только в присутствии консула Америки.

Ипотека для россиян, предусматривающая сбор пакета документов

Чтобы воспользоваться данной ипотечной программой иностранцу надо будет перевести все необходимые для заключения сделки документы на английский язык. Кроме того, заключение сделки поводиться только при личном присутствии заемщика в США. Для россиян этот вид ипотечной программы является более выгодным, так как предполагает отличные условия:

1. Первоначальный взнос довольно внушительный. Он составляет от 30% до 40% от общей суммы и рассчитывается в зависимости от размера кредита.
2. Но процентная ставка в этом случае очень выгодная – от 5% до 5.2% в год.
3. Комиссионные проценты, которые банк берет за свои услуги, также существенно ниже – всего 3% от общей суммы.
4. Ипотека этого типа может быть оформлена на срок до 30 лет.
5. Америка дает возможность иностранным подданным погасить ипотечный кредит без штрафных платежей практически моментально – через полгода после подписания ипотечного договора.
6. В данном случае иностранец обязательно должен заключить договор страхования имущества. При этом он должен быть составлен на полную оценочную стоимость приобретаемой в кредит недвижимости.
7. В 2016 году, перед тем, как оформить ипотечный кредит под более выгодные проценты, заемщик должен открыть в банке США счет, на котором должна находиться сумма, равна 12 платежам по кредиту. Этот счет служит своеобразной гарантией для кредитных организаций США, что если клиент потеряет работу, у него будут средства еще какое-то время погашать свой ипотечный кредит.

Стоит отметить, что россияне с плохой кредитной историей в 2016 году не смогут оформить в США ипотечный кредит под выгодные проценты. Более того, получить иностранцам с плохим кредитным прошлым целевой кредит в Америке просто невозможно. В базовый пакет документов, которые потенциальный клиент предоставляет в банк, должна входить и бумага, подтверждающая чистоту кредитной истории. Для россиян таким документом является письмо из БКИ.