Как взять частный займ под залог. Кредит под залог недвижимости от частного инвестора

Краткий обзор наиболее распространённых мифов связанных с частными займами под залог недвижимости. Специалисты экспертной организации «Финанс-Кредит» делятся своим опытом общения с потенциальными заёмщиками, их страхами и опасениями за судьбу своего недвижимого имущества.

Вымысел №1: Частный займ под залог недвижимости это небезопасно

Распространено мнение, что частные инвесторы, выдающие , редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Якобы, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и будете должны больше, чем написано в договоре.

Правда:

На безопасность получения займа никак не влияет форма собственности кредитора. Наоборот, получение займа под залог недвижимости у частного лица - это возможность получения средств без необходимости подтверждения собственного источника дохода. Дополнительно частные лица предоставляют возможность воспользоваться юридическим сопровождением. Процесс оформления является достаточно простым. А сама заявка рассматривается на протяжении не больше 15 минут. Не играет роли и кредитная история.

Вымысел №2 : Получение официального кредита под залог недвижимости лучше чем частный займ

Многие люди ошибочно считают займы – кредитом. Это в корне неверное утверждение, так как при оформлении кредита вам будет необходимо предоставить набор документов, с вас возьмут процент за пользованием кредитом, обязуют застраховать ваши взносы и вас, как заёмщика.

Правда:

В случае оформления частного вам потребуется минимальный пакет документов, и процентная ставка будет существенно ниже. Это выгодно потому, что деньги вы берете у частного лица, такого же, как и вы человека. Соответственно, существенно экономите время и деньги на бюрократические издержки. Основное преимущество частных займов в том, что получить необходимые средства намного проще и быстрее, по сравнению с оформлением кредита в банке. Частные инвесторы работаю более гибко, каждую ситуацию рассматривая индивидуально.

Вымысел №3 : Частные займы под залог недвижимости предлагают мошенники

Распространено мнение, что сфера выдача денег под залог недвижимости наполнена мошенниками, желающими вас обмануть. Мол только и ждут, чтобы воспользоваться вашей юридической и финансовой безграмотностью, безысходным положением с выгодой для себя.

Правда:

Конечно, риск нарваться на мошенников существует всегда и в любой сфере, недвижимость не исключение. Как пример - продажа недвижимости по поддельным документам. Однако следует понимать, что в ситуации, когда вы выступаете в качестве заёмщика и получателя денег под залог недвижимости, рисков гораздо больше у того кто даёт вам деньги. Частный кредитор рискует своими деньгами под залог недвижимости, которая может случайно оказаться в аресте, под залогом, оформлена по поддельным документам. В конце концов у имущества могут оказаться скрытые собственники в виде претендентов на наследство и т.д.

Совет экспертов «Финанс-Кредит» - Всегда и везде внимательно читайте и изучайте договора которые вам предстоит подписать. Чувствуете что что-то не так, не стесняйтесь попросить отсрочку подписания договора и отдать бумаги на проверку своему, проверенному юристу.

Для получения срочного займа под залог недвижимости пользуйтесь .

Кредитным специалистам «Финанс-Кредит» в своей практике помощи людям в получении частных займов под залог недвижимости, чаще приходится сталкиваться со случаями мошенничества со стороны недобросовестных заёмщиков . Так например, одна из распространённых схем мошенничества со стороны заёмщика связана с неправомерным снятием обременения с залогового имущества.

В любом случае помните, возможностей потерять свои деньги всегда значительно больше, чем их заработать. При совершении любых сделок со своей недвижимостью будьте предельно внимательны, изучайте перед этим законодательные тонкости, требуйте неукоснительного соблюдения буквы закона.

В свою очередь, знайте, что для жителей Москвы и Подмосковья всегда есть возможность получить бесплатную профессиональную консультацию кредитного специалиста «Финанс-Кредит», по телефону или через форму обратной связи на нашем сайте.

Воспользуйтесь услугами профессионального кредитного брокера, чтобы гарантированно получить на лучших условиях из всех возможных именно в вашей ситуации. Услуги кредитного брокера специализирующегося на займах под залог недвижимости во многом облегчат Вам жизнь, сэкономят нервы, время и главное - деньги!

Зачастую, крупную сумму денег выдают только банки. Однако высокие требования к заемщику и количеству предоставляемых документов значительно усложняют процесс оформления. Гораздо быстрее получить деньги у частных инвесторов, предоставив в залог имущество, находящееся в собственности у заемщика. Данный вид кредитования имеет свои нюансы.

Что это такое

Частный вид кредитования является весьма распространенным. На просторах интернета можно найти множество предложений от физических лиц, имеющих в своем распоряжении свободные денежные средства. Их то они и предлагают нуждающимся лицам деньги под залог и на конкретных условиях.

Частное инвестирование под залог – это вид займа, где в качестве обеспечения выступает любая недвижимость, автомобиль или бизнес, принадлежащий заемщику. Устанавливает обременение на предмет залога, оформляется кредитный договор, где будут прописаны все условия погашения долга и снятия обременения.

Залоговое имущество дает гарантии заимодавцу о том, что он в любом случае покроет свои риски при невыполнении заемщиком своих обязанностей.

Главное тщательно подбирать инвестора, руководствуясь не только личными предпочтениями, но и отзывами других заемщиков, имеющимися рейтингами, наличием официального сайта и доступностью информации о частном заимодавце.

Условия

Частный займ под залог выдается на следующих условиях:

• в качестве залогового имущества может выступать нежилая недвижимость, квартира или доля, земельный участок, движимое имущество и действующий бизнес;
• заемщиком может выступать юридическое или физическое лицо, достигшее совершеннолетия;
• оформить займ могут граждане РФ, не имеющие проблем с документами;
• кредитная история не оказывает влияние на займ;
• залоговое имущество может находиться только в собственности заемщика;
• сумма кредита зависит от оценочной стоимости предмета залога.

Процедура предоставления частного займа осуществляется по следующим правилам:

• обсуждение вопросов, связанных с суммой кредита, видом залогового имущества, процентной ставкой и условиями возврата;
• составление всех пунктов, которые будут прописаны в договоре ()
• подписание документа;
• составление расписки с заверенной печатью нотариуса;
• передача денежных средств удобным и согласованным для обеих сторон способом;
• размер процентной ставки устанавливается в пределах 30-60%.

Чтобы полностью обезопасить себя от услуг мошенников лучше подписывать все документы в присутствии нотариуса. Размер процентной ставки напрямую зависит от предмета залога. Самым дешевым займом считается кредит под залог недвижимости, автомобиль закладывают в пределах 45% годовых.

Видео: У частного инвестора

Где можно взять частный займ под залог

Наиболее интересные предложения от частных инвесторов.

Чтобы быстро найти надежного инвестора нужно искать в следующем направлении:

• пройти регистрацию на крупном сайте, оказывающем услуги частного кредитования, где есть информация о компании, возможность обратной связи;
• использовать другие СМИ с частными объявлениями.

Займы нужно оформлять у надежного и проверенного инвестора, не скрывающегося и готового предоставить все условия для надежного и безопасного кредитования.

Недвижимости

Когда недвижимость становится предметом залога, необходимо учитывать что с ней нельзя будет совершить никаких коммерческих действий – продать, купить, обменять или заложить повторно. Данная информация должна подтверждаться и закреплять письменно в договоре займа.

Данный вид залогового имущества имеет ряд нюансов:

• дает возможность получить внушительную сумму займа под минимальный процент;
• риск заимодавца более минимизированы;
• если заемщик не исполнит своих обязательств, то залоговое имущество перейдет в собственность кредитора;
• заемщику не обязательно подтверждать свои доходы или иметь безупречную кредитную историю;
• нет необходимости страховать залоговую недвижимость;
• условия можно корректировать и составлять самостоятельно.

При договоренности обеих сторон сделки, все должно быть зафиксировано договором займа.

Бизнеса от частного лица

Нужно отметить, что по статистике, данный вид залога неохотно принимается частными инвесторами при выдаче денег.

Однако практика данного вида кредитования позволила сделать несколько выводов:

• требует длительное время для проверки и оценки стоимости бизнеса;
• требуются услуги квалифицированных юристов, что несет дополнительные затраты;
• сумма кредита составляет до 70% от стоимости имущества, принадлежащего компании;
• размер процентной ставки составляет приблизительно 19% в год;
• время кредитования самое длительное, по сравнению с другими видами займа.

Гораздо охотнее выдается кредит под залог оборудования, принадлежащего конкретной компании. Это позволяет наглядно получить информацию о стоимости имущества и использовать его в качестве залога.

ПТС

Автомобиль является одним из самых популярных видов залога:

• получение до 80% заемных средств от стоимости авто;
• средний размер процентной ставки по займу от 4 до 15%.

Для оформления документов достаточно иметь паспорт, ПТС, страховой полис. Оценка стоимости авто рассчитывается исходя из даты выпуска и пройденного расстояния.

Требования к заемщику

Частный инвестор будет сотрудничать с заемщиком, если он соответствует следующим параметрам:

• возраст старше 18 лет;
• гражданство РФ;
• заем выдается физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
• в качестве обременения может выступать движимое и недвижимое имущество, а также бизнес или оборудование, находящееся в прямой собственности заемщика;
• при оформлении внушительной суммы может потребоваться поручитель.

Частные инвесторы берут во внимание тот предмет залога, который находится на территории проживания заемщика. Особое требование уделяется документам.

Пакет документов

Оформляя частный займ под залог, необходимо подготовить следующие данные:

• свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС на автомобиль, регистрационные данные на бизнес;
• договора.

Также заимодавец вправе потребовать от заемщика оформление доверенности на залоговое имущество. В документе нотариус указывает все ограничения, которые будут действовать для заемщика до исполнения им всех финансовых обязательств.

Со стороны частного инвестора должным образом подготавливается договор. В качестве доказательства права владения на предмет залога может выступать дарственная, наследство, договор купли-продажи и иные документы.

Оформление договора

Договор содержит полную и достоверную информацию о заемщике и кредиторе, включая:

• идентификационные данные (Ф.И.О., паспортные данные, место проживания);
• сумма займа;
• порядок и сроки возврата;
• процентная ставка;
• случаи применения штрафных санкций.

Также необходимо составить расписку, где будет указан факт передачи денежных средств с наличием даты и подписей сторон сделки.

Должна быть написана от руки. Все эти документы могут быть использованы в качестве доказательственной базы в суде.

Получения денег

Процесс получения денежных средств от частного лица должен быть закреплен распиской.

Передача денег осуществляется несколькими способами:

• наличным расчетом;
• перечисление на расчетный счет или банковскую карту;
• на электронный кошелек – Яндекс.Деньги, ВебМани, КИВИ.

Главное иметь на руках любой платежный документ, подтверждающий передачу денежных средств заемщиком.

Погашение долга

Договор должен содержать информацию о способе возврата денежных средств в счет погашения основного долга и начисляемых процентов. Это может быть график платежей с указанием даты платежа и суммы минимального платежа.

В документе прописан расчетный счет заимодавца, куда должны перечисляться денежные средства.

Для проведения денежной операции можно использовать несколько способов:

• наличный расчет;
• банковский перевод;
• онлайн перевод с банковской карты на счет или номер карты.

Между заемщиком и заимодавцем может быть личная договоренность о способе передачи денежных средств. Основное условие – это своевременное поступление суммы долга во избежание просрочки и начисления штрафных санкций.

Плюсы и минусы

Сотрудничество с частными инвесторами позволяет заемщику получить следующие преимущества:

• быстрое оформление сделки;
• отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход (собирать справки 2 НДФЛ, заказывать копию трудовой книжки);
• возможность получить займ при наличии плохой кредитной истории;
• оформление внушительной суммы кредита за счет высокой оценочной стоимости предмета залога.

Безусловно, такие виды займа накладывают на заемщика некоторые ограничения:

• обременение на залоговое имущество(запрет на продажу, обмен и другие коммерческие действия);
• высокие процентные ставки (в некоторых случаях сумма долга обходится до 95% годовых).

Выбирая инвестора нужно ориентировать на его рейтинг, наличие собственного сайта и подтверждение прозрачности сделки.

На сегодняшний день кредитование частных лиц пользуется огромной популярностью. Благодаря этому на просторах интернета можно отправить сразу несколько заявок о желаемой сумме займа и сроке кредитования.

Частные заимодавцы сами предложат свои условия кредитования. Остается только заключить договор, получить денежные средства и расписку.

В компании «Финансовый сервис» готовы оформить частный кредит под залог от частного инвестора на индивидуальных условиях для каждого клиента. В качестве залога может выступить бизнес, земельный участок или любой объект недвижимого имущества, как, например, квартира, дом, дача и т. д.

Преимущества кредита под залог от частного инвестора

Главными преимуществами являются:

• Доступность. Взять кредит под залог от частного инвестора в фирмах значительно легче, чем в банках. Кроме того, оформление такого займа возможно без справки о доходах.
• Оперативность. Решение о кредитовании может быть принято за 30 минут, в то время как в банке аналогичная процедура может быть растянута на недели.
• Прозрачность. Комиссия, проценты, штрафные санкции и т. д. подробно разъясняются в тексте договора.
• Гибкость. Все условия частного кредита под залог от частного инвестора с каждым клиентом оговариваются в индивидуальном порядке.
• Аванс. У частника можно получить некоторую сумму денег авансом, до заключения сделки.

Последнее преимущество удобно для тех, кто безуспешно продает квартиру, но тем не менее желает получить за нее деньги как можно скорее. В этом случае инвестор может дать деньги под залог продаваемой недвижимости и не брать плату за пользование ими в течение трех месяцев. Только после продажи своего объекта собственник должен будет рассчитаться с частником.

Требования к заемщику

Для кредита от частника характерно отсутствие каких бы то ни было жестких требований. Не имеет значения кредитная история, наличие работы, долгов и т. д. Оформить кредит под залог недвижимости у инвестора могут все совершеннолетние граждане России, которые не состоят на учете в психо- или наркодиспансерах.

В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Что делать?

Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.

Предложение от Константы:

Срок займа

От 1 месяца до 20 лет

От 14,59% годовых

Требования к заемщикам

Минимальные.
Справка о зарплате
– не требуется
Кредитная история
– не важна
Поручители
– не требуются

Залоговое имущество

Квартира или ее доля
Комната
Дома, таунхаусы
Коммерческие объекты

Оформление документов и оценка

Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Документы

1. Паспорт
2. СНИЛС или Водительские права
3. Правоустанавливающие документы на объект

Досрочное погашение

Нашим клиентам доступно досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов, в случае с займами под залог недвижимости от частного лица такое не предусмотрено, ведь инвесторам не выгодно заранее забирать деньги и недополучать прибыль от процентов.

Как выдаются деньги

Сначала необходимо оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется наш специалист. В случае одобрения наши юристы подготовят договор в течение 1 дня и пригласят вас на подписание в офис. После заключения соглашения, его вместе с правоустанавливающими документами необходимо будет подать на государственную регистрацию в МФЦ или Росреестр. Деньги выдаются по окончании регистрации, так же возможен аванс в день заключения договора.

• 1.

  Законность и безопасность

  – мы работаем в соответствии с Федеральными законами, заключаем и официально регистрируем все договора.
• 2.

  Выгодные условия

  – часто частный инвестор под залог недвижимости деньги выдает по более высоким ставкам, чтобы получить больший доход, так как сумма средств у него ограничена.
• 3.

  Быстрое оформление

  – мы работаем на рынке займов очень давно, поэтому у нас отлажены все моменты. Мы быстро рассматриваем заявки, оформляем договора и в течение нескольких дней выдаём деньги.

Не рискуйте, получая частные деньги под залог недвижимости, лучше обращайтесь в проверенные организации, которые выдают деньги под проценты, сравнимые с банковскими кредитами.