Ипотека сбербанк страхование жизни в другой страховой. Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке – где страхование не обязательное

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется.

Пункт о страховке прописан в кредитном договоре. В том числе там написано, что в случае расторжения или не продления договора личного страхования (обычный срок такого договора 1 год), банк имеет право повысить процентную ставку. Пункт о страховании в кредитном договоре Сбербанка выглядит так:

Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Если вы берёте в Сбербанке ипотеку, кредитуемое жильё, по закону РФ, подлежит обязательной страховке, которая сводит все риски к минимуму. Если имущество будет утрачено или испорчено, заёмщик получит оговорённую в договоре сумму, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения кредитных средств.

Как выбрать страховую компанию для взятия ипотеки в Сбербанке

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Почти во всех отделениях Сбербанка от ипотечных менеджеров заемщики чаще всего слышат, что застраховать свою жизнь и здоровье по договору ипотеки можно только в «Сбербанк Страхование». Но это не так: на самом деле вы можете застраховать свою жизнь и здоровье в любой, аккредитованной для этого вида страхования в Сбербанке, страховой компании. Пункт о страховании в аккредитованных компаниях прописан следующим образом:

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2017 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания:

• «ВСК»
• «АльфаСтрахование»
• «Абсолют Страхование»
• «Сбербанк страхование жизни»
• «СОГАЗ»
• «Зетта Страхование»
• «Ингосстрах»
• «РЕСО-Гарантия»
• «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
• «Росгосстрах»
• «СК «ПАРИ»
• «Группа Ренессанс Страхование»
• «РСК Стерх»
• «СФ «Адонис»
• «СК «РегионГарант»
• «СГ «Спасские ворота»
• «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
• «Либерти Страхование»
• «Гелиос»
• «Страховая компания «СДС»
• «Чулпан»

С 1 июня 2016 года можно вернуть деньги за навязанную страховку. Это касается и личного страхования при ипотеке. Однако помните, что повышение процентной ставки, если это прописано в договоре, никто не отменял - она повысится, если страховки не будет.

Страховка квартиры

Страховка квартиры включает такие риски:

• Пожар, взрыв, потоп.
• Грабёж.
• Стихийные бедствия.
• Порча или уничтожение имущества третьими лицами.

Стоимость страховки определяется самим заёмщиком. Она может быть равна цене квартиры или остатку задолженности. В последнем случаи по мере уменьшения долга величина полиса уменьшается.

Страховой полис выдаётся на 1 год, поэтому его нужно каждый год обновлять.

Страхование жизни и здоровья

Если страховка квартиры является обязательной, то страхование жизни и здоровья при ипотеке – добровольное. Застраховав свою жизнь, заёмщик оградит близких от обязательств, если в случае форс-мажорных ситуаций он утратит прежнее финансовое состояние. Полис страхования жизни включает в себя следующие риски:

1. Инвалидность или тяжёлая болезнь.
2. Смерть.
3. Кратковременная потеря работоспособности.

В зависимости от выбранного риска Сбербанк предлагает свои условия по возмещению. Если в случае смерти или пожизненной инвалидности страховая компания полностью покрывает все долги, то в случае временной утраты трудоспособности покрываются средства за период, когда заёмщик не в состоянии был работать (подтверждается больничным листом).

Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке и предлагает самый выгодный вариант из нескольких аккредитованных компаний. В расчете учтены базовые факторы, влияющие на итоговый тариф для заемщиков Сбербанка. Это страховая сумма, пол и возраст.

Иные ограничения, лимиты по суммам

Расчет невозможно сделать для лиц, у которых есть какие-либо заболевания или опасная профессия. В этом случае рекомендуем вам позвонить нам по телефону для индивидуального определения стоимости страховки. Также тарифы не подходят, если женщина беременна на момент заключения договора, или заемщик имеет очень большую массу тела, увлекается экстремальными видами спорта.

При большой сумме кредита может потребоваться проведение медицинского обследования или предоставление выписок из медкарты (в разных компаниях лимиты различаются).

Обращаем ваше внимание, что заявленные в калькуляторе цены носят информационный характер и ни при каких условиях не могут считаться официально офертой, актуальны на 2019 год.

Стоимость, цена страхования жизни, здоровья и трудоспособности для кредита в Сбербанке

Для разных заемщиков стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании таких параметров как, пол, возраст, состояние здоровья, наличие опасной работы или вредных привычек.

Итоговый тариф может различаться в 10 раз. Цены для мужчин и женщин могут различаться в 2 раза. Чем старше заемщик, тем дороже и наоборот. Это объясняется статистикой смертности в каждой половозрастной группе.

Сколько стоит страховка жизни для ипотечного кредита Сбербанка

По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков Сбербанка до 40 лет. Маркетинговое исследование рынка показало, что наш калькулятор подбирает лучшие цены из топ-10 ведущих страховщиков. При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требования Сбербанка к качеству страховой защиты (аналог программы "Защищенный заемщик"), опубликованные на официальном сайте банка.

В прошлом году я покупал страховку жизни для кредита в самом Сбербанке, можно ли поменять страховую компанию

Тарифы на личное страхование в самом Сбербанке (правильнее будет сказать, что кредитные менеджеры навязывают услуги компании под названием ООО "Сбербанк страхование жизни"), как правило, намного выше по сравнению с другими аккредитованными компаниями. Всего в списке находится 15 страховщиков.

Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой компании, из числа допущенных банком. Поэтому вы можете смело менять страховую компанию, на ту, в которой стоимость будет значительно ниже.

Большинство банков РФ при оформлении ипотечного займа требует, чтобы претендент на ссуду застраховал здоровье и жизнь. Ведь только дееспособный человек сможет в оговоренные соглашением сроки выполнять принятые на себя финансовые обязательства. Поэтому страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году входит в число ключевых условий получения займа. При этом ограничений на выбор страховщика нет. Но для того чтобы ускорить принятие решения о выдаче ипотечной ссуды, рекомендуется обращаться в компании, получившие в банке аккредитацию.

Обязательна ли страховка

Отвечая на вопрос, обязательна или нет страховка по ипотеке в Сбербанке, следует принять во внимание, что она может быть двух видов:

1. Страхование здоровья заёмщика и его жизни.

Приобретение полиса для первого варианта является обязательным условием получения ипотечной ссуды. Второй вид страховки не обязателен, однако в случае отказа процентная ставка по жилкредиту будет повышена.

Рассмотрим в качестве примера продукт Сбербанка «Приобретение строящегося жилья».

• Залоговое недвижимое имущество должно быть застраховано на всю продолжительность действия кредитного договора.
• При отказе заёмщика оформить страховку жизни и здоровья ставка будет увеличена от базовых условий на 1 процент.

При этом возникает вопрос, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке с точки зрения возможности минимизации расходов на обслуживание займа. При обращении в компанию «Сбербанк Страхование» такой вид страховки обойдётся заёмщику в тот же 1% от остатка тела кредит. Может показаться, что в смысле расходов наличие либо отсутствие страхового полиса принципиально ничего не меняет. Но фактически клиент при возникновении различных форс-мажоров получает как минимум некоторую защищённость.

И ещё один момент. Действие договора страховки ограничено конкретным временным интервалом. Рассчитывать на вариант, что сотрудники банка не заметят факт непродления годового страхования, не стоит. В данной ситуации банкиры чаще всего используют право пересчёта ставки не в лучшую для клиента сторону, что приводит к дополнительным расходам. Данный фактор является причиной того, что многих заёмщиков даже не интересует, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год в Сбербанке, они просто это делают. Тем более, что стоимость годового полиса доступна кошельку среднестатистического кредитополучателя.

Если вы найдёте предложение застраховать здоровье и жизнь по ставке меньше одного процента от остатка объёма тела займа в год, воспользоваться им будет очень разумно.

Действие страхового полиса

Страховка жизни при ипотечной ссуде выгодна как самому кредитному учреждению, так и заёмщику, что встречается довольно редко. Тем не менее, прежде чем подписывать договор страхования, необходимо очень внимательно изучить все нюансы данной услуги. Но обо всём по порядку.

Интерес банка

Следует понимать, что лояльность финансовой организации по отношению к клиенту, застраховавшему своё здоровье и жизнь, не является попыткой выжать из него как можно больше денежных средств. Это естественное стремление защитить инвестиции. Негативные социальные процессы и высокая смертность многократно увеличивают риски невозврата суженных средств. Поэтому страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке является, пусть и негласно, одним из необходимых условий положительного решения по выдаче подобного займа.

Такой полис покрывает широкий круг рисков. При возникновении предусмотренного договором случая выгодополучатель, коим является банк, имеет право претендовать на возмещение по причине неспособности клиента выполнять принятые на себя долговые обязательства. Чем больше рисков отражено в договоре, тем стоимость полиса выше. И, соответственно, финансовая организация несёт меньше рисков.

Страхование жизни в классическом варианте предполагает:

• получение банком от 55 до 75 процентов суммы остатка при полной либо частичной потери клиентом трудоспособности;
• получение кредитным учреждением всей суммы оставшейся задолженности в случае преждевременной кончины заёмщика.

Интерес клиента

Большинство наших соотечественников рассматривают процедуру страхования жизни и здоровья заемщика ипотечного кредита в Сбербанке как простой способ обогащения за счёт рядового обывателя. Ведь после наступления страхового случая полагающееся возмещение получает финансовая организация.

В действительности приобретение полиса жизни имеет для заёмщика ряд преимуществ.

• Если основным условием сделки было полное покрытие, смерть кредитополучателя обяжет страховщика погасить ипотечный заём полностью вместо него. Таким образом, наследникам умершего достанутся права на вновь возводимую недвижимость либо квартиру/дом без обременений.
• Если заёмщик частично или полностью утратил трудоспособность либо серьёзно заболел, значительная часть кредита будет погашена страховщиком одним платежом. Долг при этом будет подвергнут реструктуризации, что обусловит снижение размера ежемесячных платежей.

Не стоит забывать также экономический фактор – кредит будет выдан по базовой (читай, минимально возможной) процентной ставке. Об этом речь шла выше.

Таким образом, финансовая защита жизни заемщика в Сбербанке при получении ипотеки трансформируется в защиту обязательств клиента перед финансовым учреждением в случае ухода его из жизни или потери им трудоспособности. Данный фактор подтверждает корректность утверждения об обоюдной выгодности такого вида страхования – как для банка, так и для его клиента.

Порядок оформления

Приняв решение заключить договор страхования жизни, клиент должен уточнить возможность проведения процедуры в данный момент времени. Ведь если жилищный кредит уже получен, вновь оформленная страховка жизни в Сбербанке при ипотеке потребует перерасчёта процентной ставки и, соответственно, объёма, а может быть и графика ежемесячных платежей.

Последовательность действий заёмщика в этом случае выглядит следующим образом:

1. При помощи онлайн-калькулятора изучаются изменения параметров займа.
2. Выбор страховщика. Подбор оптимального варианта рисков. Определение суммы страховки.
3. Подача заявки в Сбербанк с одновременным представлением требуемого пакета документов.
4. Получение подтверждения о возможности и целесообразности проведения данной процедуры.
5. Оплата договора страховых услуг.
6. Представление в банк подтверждения о заключении договора страхования жизни и здоровья.

После этого следует дождаться корректировки объёма регулярных выплат по ипотечному займу.

Необходимые документы

Для оформления страховки достаточно . При наступлении страхового случая пакет документов гораздо обширнее. Его состав зависит от происшествия. Если страховым случаем является смерть либо смерть, вызванная несчастным случаем, для получения выплаты необходимо будет представить:

• ;
  

  Важно! Иногда требуется решение судебной инстанции о признании умершим.

• официальную справку о смерти. В ней должны быть указаны причины этого печального события;
• акт о том, что несчастный случай произошёл на производстве;
• иные выданные компетентными органами документы, способные засвидетельствовать наступление страхового случая.

По страховому риску инвалидности требуется подать:

• . Если имели место другие группы, то справки и о них тоже необходимо будет представить;
• документ, подтверждающий назначение пенсии;
• документ, устанавливающий причину инвалидности и диагноз;
• выписку из амбулаторной карты или истории болезни;
• иные бумаги, выданные компетентными органами, подтверждающие наступление страхового случая.

Во сколько обойдется

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в каждой компании разная и определяется следующими факторами:

• ценовой политикой компании-страховщика;
• количеством учтённых рисков;
• суммой ипотечного займа.

Учёту в обязательном порядке подлежат также состояние здоровья, возраст и профессия клиента.

В числовой форме ответ на вопрос, сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке, выглядит следующим образом: минимальная сумма колеблется в пределах 0,18-0,32 процента от объёма подобного жилкредита. Разброс максимальных значений ещё шире – 1-1,5 процента от того же параметра займа.

Страховка при ипотеке: Видео

Вопрос определения стоимости страховки носит частный характер, она может различаться у клиентов.

ВАЖНО! Цена страховки недвижимости обусловлена состоянием жилья и стоимостью квартиры. Учитывается также возраст, пол, наличие нездоровых наклонностей, специальность, состояние здоровья человека и т.п.

Страховка не будет выплачена, если клиент скрыл данные о тяжелых болезнях (туберкулез, онкология, ВИЧ и др.).

Не будет являться страховым случаем уход из жизни наркозависимых, душевно больных, пребывающих в нетрезвом состоянии, клиентов с сердечными болезнями.

Страховщик отклонит выплату в ситуациях:

Если клиент сам отказывается от страхования, это уменьшит вероятность приобрести ипотеку. В случае одобрения заявки лицо берет на себя обязательство вовремя вносить платежи даже при наступлении инвалидности, заболеваний и т.п.

В случае ухода из жизни его долг переходит по наследству. Чтобы не выплачивать кредит, наследники могут отказаться от наследства. Права на наследство перейдут к последующим поколениям. При отсутствии наследников банк имеет право выставить недвижимость на торги.

При закрытии займа страхование действует и дальше, а стоимость полиса остается такой же. Тогда страховая выплата производится не банку, а клиенту.

Какой это процент от суммы ипотеки?

Сумма страховки обычно колеблется от 0.18-0.32% до 1-1.5% от размера долга.

ВАЖНО! В Сбербанке предлагается оформление страхового документа в компании «Сбербанк страхование жизни». Человеку придется заплатить 1% от суммы кредита.

В Сбербанке действуют различные типы ипотечного кредита. Базовые ставки применяются только при страховании жизни человека. Отказ повысит ставку на 1%.

Пример расчета для Сбербанка

Ставка страхования в Сбербанке - 1% от размера долга.

В частности, жилье было приобретено за 3 млн. руб., стартовый взнос был 1 млн. руб., стоимость полиса определяется размером долга, тогда страховка составит 20000 руб.

Документ действителен 12 месяцев. Затем следует переоформить страховой документ. В отношении всех лиц условия страхования идентичны. Льготы не предусмотрены.

Сколько обычно стоит страховка?

Квартиры

Сбербанк предоставляет программу – «Страхование ипотеки Онлайн».

Цена страховки определяется объемом задолженности на основе тарифа 1%. Зарегистрировать ее можно через «Сбербанк страхование жизни».

Полис будет отправлен на электронную почту, а его копия – в банк.

Страхуются:

• части конструкции (стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша, фундамент);
• имущество в целом от возгорания, удара молнии, взрыва газа, наезда автомобиля, природных катастроф, неправомерных поступков посторонних людей, падения деревьев, столбов, рекламных щитов.

Жизни

Несколько лет назад отсутствие у потенциального заемщика страхового полиса являлось серьезным препятствием для получения ипотечного кредита в таком финансовом учреждении, как Сбербанк. Однако с изменением норм законодательства, указанная выше банковская организация, равно как и иные банки потеряли право требовать от потенциального клиента его обязательного наличия. На сегодняшний день страховка жизни при ипотеке в Сбербанке – это исключительно рекомендованная норма, а не обязательная.

Страховка жизни при получении ипотеки в Сбербанке

Всегда при заключении ипотечного договора заходит речь о страховании жизни и здоровья заемщика. Давайте узнаем, обязательно оно или нет для получения кредитных средств и нужно ли это тому, кто берет ипотеку.

Обязательна или нет

Страхование жизни, а также здоровья заемщика на основании законодательства не является обязательным требованием для оформления ипотеки и получения заемных денежных средств. Но, практика показывает, что у львиной доли клиентов, которые не желают платить дополнительные средства за подобный вид услуги, значительно возрастают шансы получить отказ от банка в выдаче ипотечного кредита.

Приобретать полис страхования жизни при оформлении документов на получение ипотеки, согласно пунктам договора с банком не является обязательным условием для потенциального клиента. Однако сотрудники Сбербанка настаивают на оформлении полиса, дабы минимизировать собственные риски, которые связаны с возможным появлением обстоятельств, препятствующим выплату кредита заемщиком.

Определенный уровень давления со стороны сотрудников Сбербанка порой можно наблюдать в рамках определения процентной ставки. Если страховки жизни при ипотеке нет, ставка автоматически увеличивается на один пункт. На портале финансового учреждения всегда можно найти специальный калькулятор, при помощи которого легко рассчитать стоимость страховки жизни.

Есть ли выгода для заемщика

Полис – это документ, который гарантирует банку возврат всего объема заемных средств, в случае, если клиент погибнет или уйдет из жизни в ходе иных обстоятельств. Если взять во внимание значительные сроки, а также сумму ипотечного кредита, вполне логично, что Сбербанк старается защититься от подобных рисков.

Если смотреть преимущества полиса для самого заемщика, то можно сказать, что документ гарантирует безопасность поручителей, а также его близких и родственников в случае непредвиденных обстоятельств. Напомним о том, что в случае наступления несчастного случая, все кредитные обязательства могут перейти на указанных выше лиц.

Если заемщик потеряет возможность трудиться и получать финансовый доход, то и в этом случае в период нетрудоспособности человека все обязательства по оплате ипотечного кредита возьмет на себя страховая компания. Главное в этой ситуации своевременно представить документальные доказательства о состояния своего здоровья.

В общем, взяв во внимание возможность покрытия определенных рисков, а также необходимость выплачивать более высокую процентную ставку, при отсутствии полиса, стоит задуматься о приобретении такого документа. Напомним, что расчет стоимости всегда можно осуществить при помощи онлайн калькулятора, который несложно найти в сети интернет на портале Сбербанка.

Перечень страховых компаний, аккредитованных Сбербанком

Страховка жизни клиента при оформлении ипотеки может быть приобретена в нескольких аккредитованных Сбербанком организациях. Менеджеры по этому поводу предоставляют заемщикам различную информацию. Кто-то говорит, что оформить страховку можно исключительно в Сбербанк страхование. Такая ситуация происходит в силу определенных причин, в том числе из-за не компетенции специалистов и материальной заинтересованности некоторых сотрудников в выполнении установленных руководством планов.

Если не можете добиться корректной информации, стоит обратиться в службу поддержки Сбербанка по горячей телефонной линии, а еще лучше посетить официальный портал, где присутствует информация о перечне страховых компаний. Более того, именно там для расчета стоимости полиса имеется специальный калькулятор.

На данный момент, Сбербанк предлагает более двадцати страховых компаний, и некоторые из них мы укажем в нашем перечне:

• наиболее известная компания – АльфаСтрахование, а также Абсолют Страхование;
• можно обратиться в Сбербанк страхование жизни, либо в СОГАЗ;
• помогут оформить полис в компании Ингосстрах, ВСК, а также в СФ Адонис и т.п.

Совсем не обязательно приобретать полис в какой-то конкретной компании. Если нашли аккредитованную Сбербанком организацию, где процентные ставки, ниже, смело идите и оформляйте документы.

Калькулятор для расчета стоимости страховки

Расчет стоимости страховки жизни при ипотеке в Сбербанке зависит от нескольких факторов, в том числе возраста потенциального заемщика, суммы кредита, а также индивидуальных параметров риска. Всегда можно воспользоваться калькулятором Сбербанка и совершить расчет цены страховки самостоятельно.

Как отказаться от страховки жизни при ипотеке в Сбербанке

Если не желаете платить деньги за страховку, всегда можно от нее отказаться. Однако помните, что отказываясь от покупки полиса, ситуация может обернуться не лучшим образом. Если не платить за страховку и отказаться от нее, то при наступлении любого страхового случая, заемщик все равно, обязан своевременно осуществлять внесение денег для покрытия образовавшейся задолженности перед Сбербанком.

Если откажитесь от страхования жизни, то смерть заемщика также не снимает с него задолженности. Все обязательства по оплате переходят по наследству, соответственно наследникам придется обеспечивать погашение ипотеки. Если сумма задолженности слишком большая, следует отказаться от наследства, что позволит не платить за кредит, который оформлял умерший.

Заключение

В общую стоимость кредитного продукта входит не только основная сумма заемных денег, но и проценты, а также страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, которую всегда можно рассчитать на специальном онлайн калькуляторе. Можно оформить страховку только на первый год, но отказавшись ее продлевать, вы рискуете получить повышение установленной в договоре процентной ставки. В любом случае, на основании законодательства нашей страны, платить или не платить за страховку – это индивидуальное решение каждого потенциального заемщика. Но помните, что отказавшись от страховки, вы сильно рискуете, да и процентная ставка банком будет увеличена.