Рефинансирование кредитов и займов. Рефинансирование займов мфо

В нашей стране довольно интересная кредитная статистика. В большинстве семей на заемную долю бюджета, которую необходимо отдавать приходится не более четверти всего семейного дохода, тогда как в европейских странах эти показатели могут достигать ста процентов. У нас в стране повышенные ставки, особенно в микрокредитовании.

Как и с банковскими кредитами, заемные деньги, взятые в организациях малого кредитования можно подвергнуть рефинансированию. Специальные фирмы по рефинансированию микрокредитов сравнительно недавно появились в нашей стране, но уже сейчас их услуги довольно распространены. Остановимся на этом вопросе более подробно и рассмотрим все плюсы и минусы таких финансовых отношений.

До недавних пор рефинансирование было привилегией банковских и крупных кредитных организаций. Сторонний банк предлагает потенциальному клиенту условия, более заманчивые, нежели предложенные в банке, где соискатель кредитуется. Банк выплачивает остаток необходимых средств кредитору, а заемщик выплачивает остаток задолженности по более низким процентным ставкам, но уже в новый банк.

Тот же механизм применяется с некоторых пор и в микрофинансовых сделках. Банки, правда, не вступают в такие отношения, а потому на рынок выходят агентства по рефинансированию микрозаймов, выкупающие долги клиентов и предлагающие им более выгодные условия кредитования.

Чтобы приобщиться к рефинансированию, необходимо быть не старше семидесяти лет и не моложе двадцати одного года, иметь прописку в районе деятельности микрокредитора, а также предоставить информацию о платежеспособности.

Резонный вопрос возникает на первоначальном этапе – зачем обращаться в иную микрокредитную организацию, собирать необходимые документы и предоставлять информацию? Как и в случае с банковскими кредитами, с займами у крупных кредитных организаций, неуплата в оговоренные сроки влечет за собой штрафные санкции.

В случае с банками действуют не очень высокие ставки, просроченный долг не сильно увеличивает окончательную сумму. Банки страхуются высокими требованиями к соискателям. Микрокредиторы относятся к соискателям более лояльно, потому что предлагают кредитоваться по более высоким процентам. В результате высоких процентов небольшой заем может вырасти в астрономическую задолженность, требовать уплату которой будет не только микрофинансовая компания, но и коллекторские агентства, судебные инстанции.

Можно обратиться за продлением срока оплаты, но он не превысит пары дней, а потому более правильным решением в данном вопросе будет обращение к рефинансированию.

Тут же всплывает ряд неоспоримых преимуществ:

1. Снижение общей процентной ставки по всем займам.
2. Увеличение срока окончательного погашения долга.
3. Объединение нескольких займов с разными процентами и в различных компаниях в одну с более низким процентом.
4. Воспользоваться услугой агентства по рефинансированию микрокредитов можно даже с не очень хорошей историей кредитных выплат.

Воспользовавшись поиском в интернете, можно с легкостью обнаружить множество фирм, предлагающих такую услугу как рефинансирование небольших займов. Крупнейшим представителем данного направления выступает компания, которая так и называется «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

Большой стаж взаимодействия с и опыт, накопленный на финансовых рынках страны, позволил открыть региональную сеть агентства в более чем шести десятках городов. С основным офисом в столице, компания располагает представительствами в городах страны. Обратиться за рефинансированием можно как в офисы компании, так и удаленно, через официальные представительства в различных городах, список которых можно отыскать на официальном портале агентства.

Необходимо попадать в возрастную категорию от двадцати одного года до семидесяти лет (до двадцати пяти — нужно поручительство одного из ближайших родственников). Понадобится официальная прописка и подтверждение платежеспособности, желательно с постоянным местом работы. В случае неофициальной занятости нужен стаж не менее трех месяцев.

Займы, которые необходимо рефинансировать, могут быть взяты в разных компаниях.

Условия заключения соглашения следующие:

• общая сумма задолженности по всем кредитам варьируется в пределах от тридцати до пятисот тысяч рублей;
• при совокупной сумме долга от трехсот тысяч рублей понадобится поручительство двух сторонних граждан;
• изначальным кредитором может выступать как микрофинансовая компания, так и крупный банк;
• ставка по рефинансированному займу составляет от двух десятых процента до семи десятых процента в день;
• в некоторых случаях может потребоваться предоставление залога под рефинансируемые займы;
• по каждому из кредитов, займов, включающихся в программу рефинансирования, должен быть выполнен хотя бы первый обязательный платеж.

Существует несколько исключающих моментов:

• рефинансированию не подлежат задолженности по кредитным картам;
• нельзя заключать соглашения по долгам в ломбардах;
• не попадают под рефинансирование займы, взятые у частных инвесторов;
• на период действия услуги нельзя брать новые займы и кредиты в каких-либо финансовых и кредитных учреждениях.

Если пункты договора с агентством по рефинансированию микрозаймов будут нарушены – компания вправе досрочно разорвать соглашение и потребовать с заемщика выплату неустойки в размере до пятидесяти тысяч рублей.

Оставив на официальном сайте агентства заявление на рефинансирование долгов по займам и кредитам, нужно дождаться ответа компании. В случае положительного решения вопроса на указанный электронный адрес соискателя придет подтверждение участия в сделке, а также необходимая к заполнению расширенная информационная анкета. Предоставить необходимую информацию можно также по телефонному номеру, указанному в ответном письме о положительном решении агентства в плане рефинансирования.

1. Предоставление заемщиком документации по каждому из договоров кредитного характера, которые он хочет рефинансировать.
2. Выбор заемщиком специальных условий собственной программы: график ежемесячных платежей, суммы, необходимые к уплате, общий срок рефинансирования.
3. Подписание договора между заемщиком и агентством по рефинансированию микрозаймов. Осуществляется непосредственно в офисе компании, либо по желанию заемщика бумаги доставляются курьером и, корректно заполненные, отправляются обратно.
4. Агентство рассчитывается со всеми кредиторами заемщика, отправляя по желанию последнему письменное подтверждение выплаченных задолженностей.

После этого соискатель в боле мягком режиме кредитования погашает задолженность за все займы уже в одном месте и на удобных для себя условиях.

Переоформив финансовые задолженности можно приступить к непосредственному их погашению.

Возвращать деньги можно следующим образом:

• банковскими картами посредством оплаты через терминалы банков или интернет-банкинг;
• с помощью терминалов электронных платежей ( , Элекснет и прочие);
• перевод денег по банковским реквизитам агентства по рефинансированию микрозаймов.

В первых двух случаях деньги моментально попадают на счета кредитора, но банковский перевод по реквизитам может поступить лишь через несколько дней. Необходимо учитывать сроки задолженности и корректировать выплаты с использованием различных возможностей клиента. Комиссия за погашение задолженностей через терминалы и интернет-банкинг не взимается. При необходимости заемщик может погасить задолженность досрочно.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать определенные выводы. Когда задолженности по нескольким займам грозят финансовым крахом собственному бюджету – необходимо в срочном порядке пересмотреть свои отношения с кредиторами.

Можно конечно попытаться обратиться к крупным кредиторам или в банки, но те неохотно занимаются рынком микрофинансирования. К тому же и натянутые отношению с кредиторами не повышают шансы на успех.

Обратившись к рефинансированию собственных кредитов можно получить великолепное облегчение финансового бремени. Немалая ставка по задолженности выступает большим минусом, но неоспоримые преимущества рефинансирования, перечисленные в данной статье, перевешивают незначительные минусы. Либо платить по нескольким долгам с теми же ставками, в разные сроки, либо – в одно место и в определенный срок. Преимущество — налицо.

В любом случае, такая организация как агентство рефинансирования микрозаймов поможет решить проблемы многих заемщиков, и обращение туда позволит избежать множества финансовых, социальных неурядиц.

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

• реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
• перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

• вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
• новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

• Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
• Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
• Хоум Кредит Банк;
• УБРиР;
• ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
• ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
• Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

• Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
• кредитный брокер НКБ Групп;
• Аналитик Финанс.

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

• ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
• срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

• для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
• для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

• паспорт;
• подтверждение занятости и дохода;
• письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
• документы об уплате займа;
• кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

• возраст – от 21 года;
• наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
• стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
• минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма - в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке - будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

• заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
• прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
• если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
• после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

• необходимо отправить заявку на получение кредита;
• дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
• получить средства на карту или расчетный счет;
• снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование - это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму , избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий - испорченную кредитную историю , разбирательства с коллекторами , судебные иски, начисление огромных штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации - это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика. Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм . Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами . Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю .

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке - оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество - более выгодные условия кредитования.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

• возраста заемщика - часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
• гражданства - МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
• регистрации - многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

• паспорт:
• СНИЛС
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта . Но есть и исключения - человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

В настоящее время в России становится всё больше случаев, когда должники не в состоянии вовремя погасить имеющуюся задолженность перед кредитором. Основная проблема при просрочке выплаты микрозайма заключается в том, что должнику начинают начислять штрафные проценты в больших размерах. В этом случае должнику может помочь только рефинансирование микрокредита, о том, что из себя представляет данная услуга, а также как её оформить и пойдёт речь в данной статье.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей .
2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

• размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
• срок погашения – от двух до пяти лет;
• процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
• возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

• сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
• Срок погашения – от 2 до 7 лет;
• Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

• сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
• срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
• ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

• срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
• размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
• ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

• выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
• минимальный возраст клиента – 21 год;
• сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
• процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

• сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
• срок погашения – до 18 недель;
• процентная ставка – 0,5% в день.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

Задолженность физических лиц – граждан нашей страны перед микрофинансовыми компаниями поражает, причем портфель просроченных микрокредитов стремительно растет с каждым годом. Конечно, причина тому очевидна – это неподъемно высокие проценты, причем стоит понимать, что сделка для заемщика считается кабальной. Однако, обращаясь в микрофинансовую компанию, многие не видят иного выхода из сложившейся финансовой ситуации. Хотя речь сейчас не об этом, ведь в любом случае долг перед кредитором нужно выплатить даже в том случае, если на то нет материальной возможности, нужно искать альтернативный выход из сложившегося положения.

Сегодня банки предлагают услугу рефинансирования кредитов. То есть если у вас есть кредитов в разных банках, то вы можете взять один новый займ, и за счет него оплатить все свои текущие обязательства. А вот когда речь идет о микрофинансовых компаниях, то программа рефинансирования кредита в банке вам не подходит определенное. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками вполне реально, разберем данный вопрос более детально и чтобы понять, что делать, если выплатить микрозайм становится невозможным.

Особенности рефинансирование микрозаймов

Просроченная задолженность перед микрофинансовыми организациями у каждого заемщика возникает по личным обстоятельствам, возможно, при оформлении микрозайма он не рассчитал свои финансовые возможности либо попал в непредвиденную жизненную ситуацию. В любом случае, просрочка по микрозайму – это самая настоящая долговая яма, ведь компания начисляет штрафы, пени и проценты за каждый день действия договора. А если он переходит в статус просроченные, то в будущем оплатить его будет все сложнее и сложнее.

О рефинансировании всегда следует задумываться заблаговременно, ведь заемщики с положительной кредитной историей могут без особого труда решить свои проблемы путем оформления нового кредита, деньги которого будут направлены на погашение старого или микрозайма. В любом случае, когда образуется просрочка, то данные незамедлительно поступают в бюро кредитных историй, и, соответственно, досье субъекта будет безнадежно испорчено.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим законодательством каждая микрофинансовая компания обязана передавать сведения о выданных займах в бюро кредитных историй.

Итак, особенность рефинансирование микрозаймов заключается в том, что здесь заемщика может выбрать один из нескольких для себя вариантов, а именно:

• попросить перекредитование у той компании, перед которой он задолжает;
• обратиться в банк с целью оформления потребительского кредита;
• взять новый микрозайм в другой МФО.

Конечно же, все вышеперечисленные способы подходят далеко не всем заемщикам. В первую очередь нужно отметить, что далеко не все микрофинансовые компании готовы пойти на уступки и предложить своим клиентам реструктуризацию долга, если они не способны выплатить оформленный микрозайм. Многие микрофинансовые компании продолжают психологически давить на должника и начислять при этом практически неподъемные штрафы и проценты.

С другой стороны, если заемщик обратился за микрозаймом, значит, по каким-то причинам ему не удалось оформить кредит в банке. Возможно, на момент оформления микрокредита у него уже была испорчена кредитная история, соответственно, вариант с оформлением целевого кредита в банке с целью погашения микрозайма подходит только единицам.

Наконец-то, разберем последний вариант – это оформление нового микрозайма. Действительно, практически во всех микрофинансовых компаниях можно получить микрокредит при том условии, что заемщик раннее не допускал перед ней просроченной задолженности, то есть, иными словами, микрофинансовые организации редко обращают внимание на кредитную историю своих клиентов, ведь, в противном случае, они останутся без клиентов вовсю. Но при этом, обращаясь за микрокредитом снова, нужно понимать, что в будущем можно попасть в аналогичную ситуацию и, причем по той же причине, то есть, высокий процент, порой делает выплату займа неподъемной.

Процедура рефинансирования

В первую очередь, рассмотрим, как рефинансировать микрозаймы, причем этот вопрос становится актуальным только по той причине, что многие заемщики оформляли микрокредит в МФО в режиме онлайн, то есть, не посещая офиса организации, соответственно здесь будет достаточно сложно получить какие-либо документы, подтверждающие наличие имеющейся задолженности. С другой стороны, у каждой компании есть главный офис в одном из городов России, и центр поддержки клиентов, обычно есть номер горячей линии, по которой можно связаться с сотрудником компании и задать актуальные вопросы.

Рефинансирование микрозайма или кредита начинается с одной процедуры – это получение справки об имеющейся задолженности и о ее размере. Здесь вы можете обратиться к оператору горячей линии и попросить скинуть вам на электронную почту документ, подтверждающий размер долга, чтобы в будущем вы смогли с этим документом обратиться в другое кредитное учреждение и оформить кредит на рефинансирование.

Если вам удастся найти нового кредитора, который готов финансировать оплату вашего долга, то ко всем имеющимся у вас документам нужно обязательно приложить справку об остатке задолженности. Ведь, как правило, кредит на рефинансирование выдается в строго ограниченном размере, равном размеру вашего долга перед другим кредитором. Соответственно, после того, как вы получите заемные средства, вы должны незамедлительно рассчитаться с кредитором и взять у него новый документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей вполне реально. Мало кто знает, но в нашей стране есть ряд банков, которые специализируются на рефинансирование кредитов, оформленных в микрофинансовых организациях. Правда, находится такие организации далеко не во всех регионах нашей страны, но точно есть в Москве и Санкт-Петербурге.

Сразу стоит отметить, что рассчитывать на перекредитование могут далеко не все, ведь ввиду того, что кредитная история клиента уже испорчена к нему будут предъявляться максимально жесткие требования, в частности, ему нужно будет подготовить максимальный пакет документов, подтверждающих доход и трудовую занятость. Кроме того, обязательно нужно привлечь поручителя, но и это далеко не все, ведь в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие наличие обстоятельств, по которым заемщик не вернул оформленный микрозайм вовремя.

Здесь стоит немного пояснить тот факт, что если заемщик обращался в микрофинансовую компанию для оформления микрозайма, значит, он рассчитывал изначально на возврат взятых в долг денег, но, допустим, в его жизни случились непредвиденные обстоятельства, по которым выплата займа стала затруднительной, например, увольнение с работы, болезнь или иные обстоятельства. Так эти обстоятельства нужно будет подтвердить документально, в противном случае, в перекредитовании может быть отказано.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на рефинансирование микрозаймов в коммерческих банках, то вам разумнее обратиться за оформлением кредита до образования просроченной задолженности, пока не испортилась кредитная история. Здесь есть один разумный выход из положения – микрофинансовые компании предлагают пролонгацию договора, в случае, невозможности возврата всей суммы долга, она, конечно, платная, но в любом случае не превышает размер имеющейся задолженности.

Влияние плохой кредитной историей на рефинансирование микрозаймов

Итак, можно ли рефинансировать микрозаймы мы уже выяснили, что да, сделать это можно, причем есть три способа, которые были упомянуты выше. Но при этом всегда стоит учитывать, что решающую роль в перекредитовании будет играть кредитная история клиента, если на момент обращения она уже испорчена, то на банковский кредит приходится рассчитывать едва ли. Однако, есть ряд кредитных организаций, которые готовы закрыть глаза на кредитное досье, повышая свои риски процентной ставкой, но здесь стоит учитывать, что с имеющимися просрочками банковский кредит становится недоступен вовсе.

Поэтому при испорченной кредитной истории у заемщика есть только два варианта избавиться от своей задолженности – это попросить реструктуризацию долга у кредитора или обратиться в другую микрофинансовую компанию. При этом стоит учитывать, что сумма кредита в микрофинансовой компании строго ограничена, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 100000 рублей.

В какой банк обратиться

Если у вас на текущий момент нет просроченной задолженности перед микрофинансовой компанией, то вы вполне можете обратиться в коммерческий банк и оформить классический потребительский кредит или целевой кредит на рефинансирование. Сегодня многие коммерческие банки предлагают кредиты на рефинансирование постольку, поскольку это востребованный среди потенциальных заемщиков банковский продукт.

Какие банки дают кредит на рефинансирование? Вот их список:

• Альфа-банк;
• банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Сбербанк.

Условия перекредитования в каждом банке разные, а процентные ставки будут во многом зависеть от многих параметров, в том числе от платежеспособности клиента, его кредитной истории и прочих нюансов, в среднем, ставки по кредиту на рефинансирование колеблются от 12 до 25% в год. Здесь решающую роль играет выбор банка, например, в банке ВТБ24 есть возможность оформить кредит под 13,5%, но при этом банк долго рассматривает заявление и тщательно отбирает заемщиков. А вот в Хоум Кредит банке более лояльное отношение к заемщикам, он готов предоставить денежные средства буквально за 1 день, правда, здесь годовой процент начинается от 19,9% в год.

Как оформить реструктуризацию микрокредит: пошаговое руководство

Реструктуризация микрозаймов процесс довольно сложный, в первую очередь, если у вас подходит срок выплаты микрокредита, то постарайтесь сделать пролонгацию договора, чтобы не испортить свою кредитную историю. Затем возьмите указанным выше способом справку о размере имеющейся у вас задолженности, она вам потребуется в банке или иной кредитной организации для подтверждения целевого использования кредита на рефинансирование.

Стоит учитывать, что многие кредитные организации более внимательно относитесь к выбору заемщиков, поэтому требует массу документов, в частности, справку, подтверждающую доход. Хотя есть ряд банков, которые такой документ не требуют, но, как правило, повышают годовую процентную ставку на несколько пунктов. В частности, от заемщика могут потребоваться документы, подтверждающие трудовой стаж и трудовой занятости, для этого достаточно взять у работодателя копию трудовой книжки и заверить ее соответствующей печатью.

После того как, вы подготовили полный пакет документов, вам нужно определиться с выбором банка или иного кредитного учреждения. Для того чтобы повысить свои шансы на положительное решение, следует разослать анкетные данные в разные банки, после того, как процесс рассмотрения документов завершится, вы по итогам получите ответ. Если несколько банков вам дадут положительное решение, то у вас появится возможность выбрать оптимальные для себя условия сотрудничества.

Важно! При выборе банковского приложения обязательно обращайте внимание на такие факторы, как годовой процент, эффективную процентную ставку, срок кредитования и возможность отказаться от страхования личных рисков.

На завершающем этапе вам нужно подписать с банком или иной кредитной организацией договор на выдачу заемных средств, затем получить наличные и погасить имеющийся у вас долг по микрозайму. В будущем вам нужно будет попросить справку об отсутствии долга перед кредитором, чтобы передать ее в кредитное учреждение, ведь кредит на рефинансирование – это целевой займ.

Таким образом, можно подвести итог, что долг по кредиту – это не приговор для заемщика, если он вовремя и оперативно отреагирует на сложившееся положение и обратиться за кредитом на рефинансирование микрозаймов. Кстати, для того чтобы доподлинно узнать информацию о рефинансировании долга перед микрофинансовой компанией разумно обратиться в банк к кредитным специалистам и проконсультироваться, потому что некоторые банки выдают займы только на погашение потребительских кредитов, автокредитов или кредитных карт.