История кредитной карты. История пластиковых карт

Появились в Америке. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка. Их изготавливали из картона. В 1914 году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки. Таким образом магазины стремились «привязать» к себе клиента, что впоследствии назвали программой лояльности клиентов (loyalty programs).

В 1920-х годах карты из «чистых» магазинов и ресторанов перешли на «грязные» бензоколонки (так появилось название «бензиновые карты»). Надо было менять материал, и в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические карты. На них выдавливались (эмбоссировались) идентификационные данные, что позволило в некоторой степени автоматизировать процедуру приема карты.

При оформлении покупки продавцом на специальном прессе (импринтере) делался отпечаток этих данных на торговом чеке-квитанции (слипе). Такая технология приема карт, несмотря на внушительные современные технические достижения в этой области, сохранилась и поныне. А название фирмы было даже отражено в международном стандарте ИСО 7811-3, посвященном пластиковым картам: шрифт, который описан в нем, используется для тиснения карточек, он так и называется – Farrington 7B.

В настоящее время пластиковые карты, как средство безналичного расчёта, получили повсеместное распространение. Современные пластиковые карты постоянно совершенствуются. Они имеют много функциональных возможностей, которые позволяют производить оплату товаров и услуг, получать наличные средства, осуществлять денежные переводы и другие банковские операции. Пластиковые карты стали современным и эффективным продуктом, который значительно упрощает жизнь человека.

Первые банковские карты в России

Банковская карта - очень давнее изобретение. Идея была выдвинута в книге Эдуарда Беллами "Глядя назад" еще в 1880 году. Однако первая кредитная карта была выпущена лишь в 1914 году известной фирмой Mobil Oil. Сначала они были картонными, данные на них были либо написаны, либо выдавлены. В 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические пластинки, на которых выдавливался адрес. Но поиск подходящего материала продолжался, и лишь в 60-е годы появилось приемлемое решение - пластиковая карточка с магнитной полосой. А в 1975 г. француз Ролан Морено изобрел и запатентовал электронную карту памяти. Прошло еще несколько лет, и компания Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором.

Активно осваивающих мир иностранцев иногда заносило и в Советский Союз. Вслед за ними не преминули прийти в СССР и международные карточные системы. В начале речь шла лишь о приеме их в структурах "Интуриста". В 1958 г. было открыто представительство American Express в Москве. Через три года "Интурист" стал первой в Советском Союзе организацией, принимающей к оплате кредитные карты American Express. В 1969 году было подписано аналогичное соглашение с компанией Diners Club. Затем на нашем рынке появились VISA (тогда еще Americard) (1974) и EuroCard (1975), японская JCB International (1976). С советской стороны все соглашения подписывал Госкоминтурист СССР, а специально образованное при нем ВАО "Интурист" взяло на себя организацию обслуживания пластиковых карт в валютных магазинах "Березка" и в соответствующих гостиницах через расчетный центр ВАО "Интурсервис". В 1988 ВАО "Интурист", не смотря на то, что не являлось банковским учреждением, становится первым членом VISA в бывшем СССР.

Все расчеты по международным картам проходили в этот период через Внешэкономбанк СССР. Он первым выпустил 20 карт Europay в 1986 г. Именно он и стал первым советским банком-эмитентом, выпустив карты VISA для участников советской сборной на летних Олимпийских играх 1988 года в Сеуле. Ответный ход конкурирующий платежной системы последовал незамедлительно. Уже в 1989 году Внешэкономбанк выпустил "золотые" карточки EuroCard. Это были суперэлитные карты (по слухам, предназначавшиеся для Горбачева и иных высокопоставленных лиц).

Вскоре круг владельцев пластиковых карточек расширился и стал более открытым: совместные и вырвавшиеся из-под опеки ведомств государственные предприятия, ассоциации и прочие коммерческие структуры, получающие доход в конвертируемой валюте, открывали счета во Внешэкономбанке и проявляли интерес к кредитным картам, количество которых к тому времени возросло до пятисот. Ну а начавшаяся эра коммерческих банков вскоре положила конец монополизму на рынке международных карт.

Представление первой кредитной карты Сбербанка СССР состоялось в Госбанке СССР в Москве в 1990 г. Первым держателем отечественной кредитной карты Сбербанк СССР VISA стал председатель правления Сбербанка СССР Александр Бурков. Первые считывающие устройства были установлены в Москве в Дзержинском отделении Сбербанка СССР. Первой республикой перешедшей на «электронные деньги» стала Эстонская СССР, она заказала 1.500.000 кредитных карт Сбербанка СССР. Банковские карточки Сбербанка СССР первыми появились также в Тольятти, Ноябрьске и Киеве. Однако массового использования они получить не успели. Им на смену пришли карты Сбербанк РФ. Эмиссия карточек системы «Сберкарт» началась в 1997 г. Миллионная клиентская карточка системы «Сберкарт» была торжественно выдана в городе Пермь 19 июля 2001 г. в Западно-Уральском банке Сбербанка России. Первой картой, выпущенной коммерческим банком в России была CREDO CARD Кредобанка. Первая транзакция по этой VISA осуществлена 21.09.93. Условия получения карты кажутся сейчас невероятными: первоначальный взнос - $10 тыс., страховой депозит - $10 тыс. Ее крестным отцом стал банкир Игорь Липанов, который специально перешел в Кредобанк на карточную программу. А банку эта программа была нужна для получения от ЦБ валютной лицензии. Лицензию Кредобанк тогда получил - за №1, однако он уже давно не существует...

Альфа-Банк выпустил первую карту в 1991 г. это была карта российской платежной системы Юнион-Кард. Первую карту международной платежной системы VasterCard/Europay он выпустил в 1994 г.

ОАО «Промышленно-строительный банк» осуществляет эмиссию международных пластиковых карт с 1994 года

13 октября 2002 г. - Газпромбанк стал первым российским банком, получившим разрешение от международной платежной системы Visa на выпуск карт с индивидуальным дизайном - персонализированных банковских карт с фотографиями по выбору клиентов (фотокарт). Данный проект уникален не только для России, но и для всего региона Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Сейчас эту услугу предоставляют многие банки.

В 2003 г. Банк «Санкт-Петербург» первым в Санкт-Петербурге приступил к выпуску пластиковых карт VISA на основе микропроцессорных чипов EMV.

К июльскому банковскому кризису 2004 г. в России было 1329 банков.

В России "пластиковые деньги" уже стали реальностью повседневной жизни. Технику использования банковских карт освоили и студенты, и пенсионеры, но пока наиболее популярной «платежной системой» среди российских покупателей по-прежнему является наличный расчет. Однако в мире лишь 5% покупок оплачивается по карточкам.

К сожалению, коллекционирование банковских карт, многими считается незаконным видом собирательство. Это связано с тем, что все банковские карты являются собственностью банка, а это значит, что служба безопасности банка имеет право изъять из вашей коллекции карты своего банка. Вот почему мы в ближайшее время нигде не увидим выставки банковских карт из частных собраний.

За последние несколько десятилетий современная жизнь перетерпела очень много изменений, и то, что сейчас считается принятым стандартом, раньше было чем-то сверхъестественным. Такую же историю перетерпели и пластиковые карты, так как их эволюционный путь был довольно долгим, прежде чем они стали универсальным средством расчета. Но все-таки лучше рассказать об этом с самого начала.

История пластиковых карт фактически началась еще в 1880 году, когда Эдуард Беллами в своей книге «Глядя назад» решил выдвинуть идею карточки, которой можно расплачиваться в магазинах. Но эта теория была применена на практике только спустя несколько десятилетий. Такие карты смогли получить только надежные и кредитоспособные клиентам, которые пользовались услугами и товарами компании очень давно. Карту вставляли в специальный аппарат, на нем отпечатывались все данные, указанные на карте, и потом человек мог расплатиться согласно с данной бумагой.

Первыми выпускаемыми картами были обыкновенные карточки (бумажные, металлические и др.), которые выпускали американские коммерческие компании — магазины, нефтяные компании, отели и пр.

Главной целью было отслеживать счета клиентов и записывать совершаемые покупки.

В 1891 г. American Express (в то время это была курьерская служба по перевозке денег между компаниями и банками) выпускает первый дорожный чек, который представлял фактически бумажную карточку.

В 1914 г. компания Western Union выпустила первую карту, где была зафиксирована сумма кредита для каждого клиента.

В 1919 г. Western Union Telegraph Company выпустила бумажную кредитную карту, которая выдавалась только членам Правительства США. Эта карта давала возможность отправлять телеграммы в кредит за счет Правительства.

Спустя десять лет на замену бумажным картам из-за их недолговечности стали приходить металлические карточки с тиснением (эмбоссированием), когда на карте стали выбивать номер карты, данные клиента и срок действия карты.

Применение таких карт позволило автоматизировать процесс их обслуживания, поскольку с такой карты можно было делать оттиски на отпечатанные чеки и хранить информацию о владельце, а значит вести учет продаж по каждой карте.

Металлические карты (пластины) фактически были изобретены в 1928 г., когда на карту наносилась имя и адрес клиента.

Например, в 1928 г. начался выпуск карт Charga-Plates — металлических пластинок с адресом клиента.

Подобные карты выпускались вплоть до конца 1950-х гг.

Так, например, кредитная карта Marshall Fields Credit Card, выпущенная в 1950 г., представляла собой пластину из металла размером 11,25*21,5 дюйма. Эмитент — Chicago Credit Plate Service, Inc.

Или еще другая металлическая карта. Карта выполнена из медного сплава. К карте прилагается специальный чехол.

Металлические карточки могли быть самого различного цвета. Но практически у всех внутрь вставлялась специальная картонка с подписью держателя карты.

Были на картах и разные вырезы, углубления, которые могли быть на разных сторонах карты. При этом количество таких вырезов и их месторасположение строго соответствовало различным данным по карте — номер карты, тип и срок действия.

В 1960 году была создана первая карта, которую сделали из пластика. Её особенностью было наличие считываемой магнитной полосы, а в 1975 году она получила электронную память. Но, как бы то ни было, согласно исследованиям, проведенным энтузиастами, появление пластиковых карт системе банков началось с того, что в 1946 году Джоном С. Биггинс решил разработать оригинальный вариант продаж Charge-it. Её суть состояла в том, что его представители могли принимать от клиента расписки, которые были неким условием оплаты. Потом эти расписки можно было отнести в банк, а последний оплачивал их со счета покупателя. Эпоха рассвета карточных компаний.

Конечно же, первой массово распространяемой пластиковой картой стала известная по всему миру компания American Express. Через год после её выпуска 01 октября в 1958 году, около 470 тысяч частных лиц, а также 30 тысяч организаций стали ее владельцами. Дело в том, что у организации American Express были очень большие возможности для предоставления кредита клиентам, а ее международная сеть могла обслуживать дорожные чеки по всему миру.

В 1968 American Express занимает рынок премиум-карт и выпускает карту золотистого цвета, которая стала символом высокого положения в обществе.

Примерно в эти же годы большинство банков (в их числе были Chase Manhattan Bank и Bank of America), начали массовое распространение подобных карт, и уже через несколько лет оборот по ним составил более чем 25 миллионов долларов.

Позже Bank of America решает заняться выдачей другим банкам лицензии, которая позволяла выпускать банковские карты, Небольшим банкам-конкурентам пришлось объединиться в единую ассоциацию для выпуска своих пластиковых карт. Эта ассоциация начитает активное сотрудничество со штатами расположенными на западе страны, где выпускалась карта «Master Charge».

В 1984 г. более 70% всех жителей США в возрасте от 17 до 65 пользовались банковскими картами. К 1986 г. средний остаток на картах составлял 1472 долл. США (в 1970 г. он был всего 649$).

Банки, получавшие лицензию от Bank of America, тоже создают отдельное общество НБИ (National BankAmericard Incorporated). В конечном итоге две стороны поделили между собой практически 90% данного рынка, и оставшимся банкам приходилось принимать решение о присоединении к той или иной стороне.

Мировой процесс развития карточных расчетов

В 1951 году компания Diners Club начала выдавать своим клиентам первые лицензии для выпуска карт в Великобритании, а Шведская компания Rikskort через 14 лет объединилась с известной британской ассоциацией, и создает компанию под названием Eurocard International. Чуть позже именно Eurocard International объединяется с «Master Charge».

Если говорить о нынешних названиях, то в 1976 году НБИ переименовывает BankAmericard в самую известную во всем мире карту VISA, а их конкуренты дают своему детищу так называемое международное название, а именно — MasterCard.

На сегодняшний день мы слышим названия VISA и MasterCard на каждом углу. За столько долгие годы их развития позиции ассоциаций на рынке менялись, но в данный момент существует свое распределение рынка. По состоянию на 2010 г. около 30% банковских карточек относятся к платежной системе China UnionPay (1 место), еще около 30% — VISA, 20% занимает MasterCard, а оставшиеся 20% забрали другие платежные системы.

Итак, в данной статье была кратко рассмотрена история пластиковых карт .

Если вы хотите получать статьи с сайта первыми, подпишитесь на рассылку, заполнив форму подписки ниже!

Видео на тему

Развитие рынка пластиковых карт в России

Еще в конце 19-го столетия писатель-утопист Эдвард Бэллами в романе «Взгляд назад» предсказал появление кредитных карт. Прошло не так уж много времени, и его пророчество сбылось. В первой половине 20-го столетия банковские карты появились уже в реальной жизни. Произошло это в Соединенных Штатах Америки. Впрочем, те карточки по своему функционалу не идут ни в какое сравнение с современными банковскими картами. По сути, они только лишь являлись подтверждением кредитоспособности держателя.

Однако ценной здесь оказалась сама идея. Впоследствии она получила дальнейшее развитие. Если первые карточки выпускались из картона, то в 20-х годах прошлого столетия начали появляться уже металлические. На них выдавливали идентификационные данные, позволившие автоматизировать процедуру оплаты - правда, лишь частично. Появления кредитных карт пришлось ждать добрых два десятка лет. Их изобретателем считается Джон Биггинс, сотрудник одного из нью-йоркских банков. Он в 1946 году запустил кредитную схему Charge-it. Хотя это все равно еще не полноценная карта. В основе предложенной Биггинсом системы лежали расписки, принимавшиеся мелкими торговыми точками от клиентов. Затем магазины передавали их банку, и финансовое учреждение списывало определенную сумму со счетов покупателей.

Массовая карточная система появилась в Соединенных Штатах немного позже - в 1949 году. Она была создана компанией Diners Club. Данная система имела существенное отличие от других, также работавших в те времена. Заключалось оно в наличии посредника, бравшего проведение расчетов на себя. В итоге банковские карты вышли за пределы территории США. В частности, в 1951 году компанией Diners Club была выдана первая лицензия, разрешавшая использовать ее имя и схемы в Великобритании. Процесс эволюции банковских карт не останавливался - вскоре появились известные по сей день платежные системы:

American Express;
Visa;
Mastercard.

Банковские карты стремительно завоевывали популярность в сфере безналичного расчета. Активно их сегодня используют и в нашей стране. Если ранее россияне просто боялись неизвестной и непонятной системы, то в настоящее время граждане уже оценили все преимущества карт. Поэтому количество их владельцев только увеличивается. Сейчас кажется, будто картами в России пользовались всегда. Однако это, конечно же, не так.

Нет, появились они действительно давно - еще во времена СССР. Однако активное внедрение в повсеместную жизнь российских граждан началось лишь в начале нулевых годов.

Когда в России появились кредитные карты

Ответ на этот вопрос любопытно услышать многих гражданам нашей страны. Кстати, кредитные карты появились еще во времена СССР. В 60-х годах прошлого столетия в Советском Союзе принимали банковские карты American Express и Visa. Соответствующие расчеты были организованы ВАО «Интурист» с целью дополнительного притока в страну валюты. Иностранцы могли рассчитаться карточками, например, в гостинице, или хорошо известных людям старшего поколения в магазинах «Березка». Однако для рядовых советских обывателей данная форма расчета по-прежнему оставалась недоступной.

Говоря о том, в каком году появились кредитные карточки в России, стоит отметить, что произошло это уже на закате существования СССР - в 1990. Именно тогда соответствующий продукт был представлен Сбербанком. Первым держателем российской кредитной карты стал Александр Бурков, занимавший в то время должность председателя правления государственного финучреждения. Следует отметить, что эти продукты можно назвать российскими с определенной натяжкой. Тем не менее начало было положено.

В стране появилось множество коммерческих банков, которые также запустили в обращение кредитные карты. Правда, по вполне понятным причинам, на первых порах спросом данный продукт практически не пользовался. Слабый интерес к банковским картам наблюдался только лишь в Москве и Санкт-Петербурге - городах, которые всегда были лидерами в плане освоения разного рода инноваций. Не стали исключением и кредитные карты.

Отсутствие интереса к новому продукту со стороны простых граждан объясняется просто. Ведь многие просто не понимали, как этим пользоваться. Люди имели весьма смутное представление о такой системе расчетов. Кроме того, в городах банально не было соответствующей инфраструктуры. Кстати, данная проблема актуальна до сих пор. Конечно, позитивные изменения, причем весьма существенные, здесь налицо. В городах сегодня вы без проблем найдете как банкомат, так и торговую точку, где можно рассчитаться картой.

Совсем иная ситуация в глубинке. Нововведения постепенно перемещаются и на периферии. Однако темпы освоения российской глубинки пока оставляют желать лучшего. Деревня, в которой нет ни одного банкомата - пока еще весьма распространенное явление. Хотя и в крупных городах банковские карты к оплате принимают далеко не все торговые точки. В общем, работать здесь есть над чем.

С другой стороны, преимущества кредитных карт понимают все больше россиян. Они уже не боятся, как раньше, брать в долг у банка. Ведь финансовые учреждения предоставляют средства на весьма привлекательных условиях. Например, расплатившись картой при осуществлении покупки, у владельца есть в среднем 55 дней на то, чтобы вернуть банку деньги. При этом он не заплатит никаких комиссий. Правда, со снятием налички ситуация иная. Здесь уже придется платить банку процент за то, что вы хотите воспользоваться живыми деньгами. Поэтому наиболее оптимальный вариант применения кредитных карт - оплата покупок, оплата коммуналки, и так далее. Иными словами, все варианты, когда за пользование платежным средством не взимается никаких дополнительных комиссий.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Активно пользоваться кредитками россияне начали примерно в начале нулевых. С тех пор ситуация здесь изменяется только лишь в лучшую сторону. Многие уже оценили по достоинству не только возможность совершать покупки с помощью карты, но и преимущества Интернет-банкинга. Также следует отметить, что технический прогресс не стоит на месте. Технологии изготовления банковских карт постоянно усовершенствуются, равно как и методы их защиты. Поэтому вполне вероятно, что всего лишь через несколько лет появиться новый, революционный продукт, который сможет кардинально изменить систему безналичных расчетов.

А как пользовались банковскими картами раньше, до возникновения интернета? Иногда историки утверждают, что основу банковскому делу (и карточкам в частности) положили монастыри ордена Тамплиеров. Так как они всегда располагали значительными ресурсами, купец мог просто принести деньги в один из замков, там получить грамоту от Магистра, и по этой грамоте получить эту сумму в другом замке - иногда даже в другой стране. Так ли это, уже проверить сложно. Но именно с кредитками все обстоит проще.

Первые теоретические сведения об использовании карт как платежного средства появились в Англии, где идею кредитных карточек выдвинул в своей книге Джеймс Беллами «Взгляд в прошлое», вышедшей в свет в 1888 году (J. Bellami. Looking backwards, 1888 p.).

Предшественниками современных пластиковых карт были карточки, которые в начале прошлого века выпускали крупные американские отели, нефтяные компании и магазины. Эти товарные карточки имели два назначения - следить за счетом клиента и обеспечить механизм записи его покупок. их появление было логическим продолжением оплаты в рассрочку.

В 1891 году компания American Express, которая своей деятельностью стала известной как надежная курьерская служба, которая занималась перевозкой денег между частными лицами, компаниями и банками, выпускает в обращение первый дорожный чек American Express.

Бумажная карточка (чек) «American Express» 1901-го года выпуска:

Началом отсчета истории платежных карт и первые попытки практического внедрения картонных кредитных карточек были сделаны в США предприятиями розничной торговли и нефтяными компаниями еще в двадцатых годах. Так, в 1914 году торговые предприятия начали выдавать кредитные карты своим постоянным клиентам, заслуживающим доверия, чтобы еще больше привязать их к своей сети магазинов, а фирма General Petroleum Corporation California (сейчас Mobil Oil) выпустила первую кредитную карту, которая использовалась для оплаты в процессе торговли нефтепродуктами. В этом качестве она быстро завоевала популярность. Владелец карты получал значительные удобства в обслуживании и скидки при покупке товара, а фирма-эмитент получала постоянных клиентов и стабильные доходы.

В 1914 году компания «Western Union» выпустила первую клиентскую карту, на которой была фиксированная единовременная сумма кредита. Бумажная кредитная карта, выпущенная в 1919 году компанией Western Union Telegraph Company, выдавалась только членам правительства США и давала право отправлять телеграммы в кредит за счет правительства. На обратной части карты есть надпись на этот счет - «Payment not being required from the sender at the time of transmission» («Оплата при передаче от отправителя не требуется»).

Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и через десять лет начали появляться первые металлические карточки с тиснением (эмбоссирование номера карточки, данных клиента, срока действия карты). Эмбоссирование позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карт, поскольку с карточек можно было делать оттиски и переносить информацию о владельце на отпечатанные чеки (слипы), что позволило вести учет и регистрацию продаж по каждой эмитированные карте. Практически без изменений эмбоссирование сохранилось до наших дней и широко используется, в том числе и на смарт-картах. Первые карты с эмбоссированием изготавливались из металла, но потом их вытеснили пластиковые карточки, поскольку они оказались более практичными.

Металлический ярлык был изобретен в 1928 году, на котором были эмбоссированы имя и адрес клиента. В 1928 году начался выпуск Charga-Plates, пластинок с эмбоссированым адресом.

Кредитная карточка «Marshall Fields Credit Card» из металла размером 11/4×21/2 дюйма, эмитированная в 1950 году. Эмитент - «Chicago Credit Plate Service, Inc», владелец - Edward A McClure, проживающий в «6602 S Marquette RD Chicago 37».

Вот еще одна интересная карта из металла. Эмитент - сеть магазинов »Sibley’s in Rochester, New York». Карта изготовлена из медного сплава… Интересно, что к карте прилагается специальный чехол:

Цвет металла у разных карточек был разным, «внутрь» карточки вставлялась специальная картонка с подписью владельца. Присутствовали специальные вырезы в металле на разных сторонах карточек. Место и количество вырезов строго (точно) соответствуют номеру, типу и сроку действия карты.

В 1936-м году растущая индустрия авиаперевозок, возглавляемая American Airlines, предложила собственную кредитную схему, получившую название Universal Air Travel Plan (UATP). Сначала выпускалась книга купонов против депозита клиента, а затем кредитный план развился в операцию, похожую на операцию по кредитке.

По карточкам магазинов, торговых фирм, нефтяных компаний, карточки авиакомпаний добавили большое количество кредитных операций.

Многие специалисты считают, что начало банковских кредитных карточек было положено Джоном С. Биггинсом, специалистом по потребительскому кредиту из Национального банка Флетбуш в 1946 году, который организовал работу по кредитной схеме под названием «Chargeit». Эта схема предусматривала расписки, которые принимались от клиентов местными магазинами за мелкие покупки. После того как покупка состоялась, магазин сдавал расписки в банк, и банк оплачивал их со счетов покупателей. В Флетбуше была впервые опробована классическая цепочка расчетов, которая используется и сегодня в банковском карточном бизнесе.

В 40-вых годах в США начали развиваться платежи с помощью кредитных карт, первой из которых была ресторанная кредитная карточка Diners Club, созданная в Нью-Йорке в 1949 году. Постоянные клиенты ресторанов, которые имели хорошую репутацию, могли получить карточку Diners Club и предъявлять ее во многих ресторанах Нью-Йорка вместо наличных. Рестораны передавали копии счетов в Diners Club, который ежемесячно выставлял клиенту общий счет. Клиент расплачивался с Diners Club, а тот с ресторанами.

Авторитетный исследователь банковского дела Льюис Менделл считает, что эра современной универсальной кредитной карты началась именно в 1949 году с создания Diners Club. Весной 1949 А. Блумингдейл, Ф. Макнамара и Р. Снайдер (Alfred Bloomingdale, Frank McNamara и Ralph Snyder) представили план нового типа карт. Новая карта, став универсальной, позволяла бы делать покупки в торговых точках по всей стране. Важным пунктом плана было введение третьей стороны в кредитных операциях. Diners Club становилась посредником между покупателем и фирмой (Merchant), обеспечивая кредит одному и другому, беря плату за услуги. Со стартовым капиталом всего в 75 000 долларов, Блумингдейл, Макнамара и Снайдер начали свое дело. Прибыль они предполагали получать от фирмы-продавца, которая должна была давать им 7% скидки с суммы покупки, а также с владельца карты в виде ежемесячной платы (% за неоплаченную часть баланса был впоследствии введен компаниями банковских кредитных карт).

Однако потенциальные клиенты не спешили становиться держателями карты, пока ее не стали принимать везде. Продавцы же не хотели участвовать в этой программе, поскольку не видели спроса на карточки. Их также не устраивал размер скидки за кредит, которую требовала Diners Club.

Еще одним препятствием для универсальных карт стало сопротивление со стороны авиакомпаний, нефтяных компаний и крупных торговых фирм, выпускавших свои карты. Они не желали давать скидку третьей стороне и боялись, что новая карта ослабит их отношения с клиентами. Несмотря на трудности, основатели Diners Club были уверены в успехе.

После Diners Club появились Т&Е (Travel & Entertainment) компании карт, которые занимаются путешествия и развлечения.

Первая была выпущена в 1951 году в Нью-Йорке банком Franklin National Bank, и с того времени началось бурное развитие этого вида услуг. Первая универсальная карта большого банка Bank America прошла испытания в Fresco, California, в 1956 году.

В 1958 году American Express, крупнейшая компания дорожных чеков, и Carte Blanche одновременно вышли на рынок универсальных кредитных карт. В этом же году Bank of America и Chase Manhattan Bank также начали операции с кредитными картами. Однако Chase Manhattan был вынужден продать свои операции в 1962 году из-за сложностей при передаче информации, мошенничества и злоупотреблений.

Основным же препятствием в этом бизнесе стало отсутствие единой общенациональной сети, что особенно негативно влияло на мелкие банки, которые развивали локальный рынок карт. В 1966 году Bank of America предпринял ряд шагов по решению этой проблемы путем выдачи лицензий на использование карточной технологии другим банкам на проведение операций с карточками BankAmericard. Решение о расширении операций на всю страну встретило противодействие других крупных банков - конкурентов Bank of America (14 Нью-Йоркских банков), что привело к образованию в 1967 году Межбанковской карточной ассоциации, которая получила название Interbank Cards Association, а в 1969 году эта ассоциация купила права на карты Master Charge, выпускавшиеся карточной ассоциацией банков западных штатов (4 калифорнийских банка).

К 1970 году членами системы Master Charge было более 5000 финансовых учреждений, которые обслуживали около 36 млн собственных карт. Поскольку организация стала транснациальною, ассоциация в 1979 году была переименована в MasterCard.

В 1980 году число карт MasterCard, которые были в обращении в США, возросло до 55 млн., а к концу 1990 года - 90 млн. единиц.

В 60-е годы XX в. на пластиковых карточках начали размещать магнитную полосу, на которой записывалась информация.

Сначала выпуск карт часто оказывался нерентабельным для банков, и это приводило к многочисленным финансовым потерям. Чтобы карточная технология стала рентабельной, банк-эмитент должен был быть признанным широким коммерческим сектором. Однако для того, чтобы это стало возможным, банк должен был иметь большое число клиентов, которые приняли бы новые банковские услуги. Для достижения поставленной цели в конце 60-х годов XX века Bank of America и Interbank провели совместную компанию рассылки большого количества карт по почте. Такой массовый запуск нового продукта происходил в США с 1960 по 1965 годы.

За короткое время число держателей карт увеличилось на миллионы. Одновременно происходил стремительный рост числа фирм, связанных с национальными системами карточек. Это заставило банки, выпускающие независимые карты, присоединяться к одной из двух национальных систем. К 1978 году более 11 000 банков присоединились к одной или к двум системам. Годовые продажи достигли 44 млрд. долларов, а 52 млн. американцев владели по крайней мере двумя банковскими карточками.

На «советский» рынок пластиковые деньги пришли в конце 60-х годов XX века. Первые пластиковые карты были от Diners Club International. Представители Diners Club подписали с Госкомимущества в лице ОАО «Интурист» агентское соглашение на обслуживание в СССР этой платежной системы. В 1974 году аналогичное соглашение было подписано с Visa International, а в 1975 году с Evrocard, Master Card. Обслуживались по пластиковым картам исключительно иностранцы.

В начале 1996 года в международную платежную систему Visa International Service Association были приняты шесть ведущих украинских банков - Первый украинский международный банк, Проминвестбанк, ПриватБанк, Укринбанк, Укрэксимбанк и Аваль, а в Europay International - Аваль, Приватбанк, Первый украинский международный банк, Украина, Перкомбанк, которые начали полноценно работать с карточками международных систем, то есть осуществлять эмиссию и обслуживание (эквайринг) пластиковых карт международных систем. Кстати, кредитная карта банка «Связной» также принимается в любой стране мира и поддерживает все виды международных платежей.

Рассматривая историю платежных карт, можно сказать, что первопроходцами в освоении рынка пластиковых денег были и ныне известны во всем мире платежные системы Bank of America (Visa International), Master Card, American Express и элитный международный клуб Diners Club.