Что делать если МФО угрожает? Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов.

Высокие проценты, начисляемые МФО, связаны с тем, что данные организации несут риск, выдавая средства клиентам. Они не занимаются предварительной проверкой своих заемщиков и их кредитных историй. Поэтому деньги может получить даже гражданин, многократно имевший проблемы с просрочками по кредитам.

Однако МФО не ограничиваются одними только процентными ставками. В случае просрочки применяются действия, призванные склонить клиента к возвращению средств. Они не всегда законные. Поэтому если должнику нечем платить микрозаймы, он старается как можно быстрее найти выход из сложившейся ситуации. Следует разобраться, что можно сделать в таком случае.

Меры, применяемые МФО к должникам

После того как государство взялось за контроль над рынком микрокредитования, ситуация в этом секторе несколько стабилизовалась. Если ранее многие компании прибегали к незаконным методам возвращения средств, сегодня действия МФО по взысканию задолженности регулируются законодательством.

Организации, действующие в пределах правового поля, могут:

1. Прибегнуть к начислению штрафов, пеней, неустоек.
2. Воспользоваться правом подачи искового заявления и потребовать возвращения средств в судебном порядке.
3. Периодически звонить клиенту, использовать личные визиты с целью склонить последнего к возвращению денег (при этом сотрудники организации не имеют права применять угрозы, шантаж, запугивание, физическое насилие).
4. Передать долговое обязательство коллекторскому агентству.

Всякого рода угрозы, порча личного имущества заемщика, звонки в ночное время являются незаконными. Поскольку часто сотрудники СБ МФО угрожают описью имущества, следует уточнить, что подобные полномочия присутствуют только у судебных приставов. Незаконными также являются большие штрафы и процентные ставки, приводящие к чрезмерному разрастанию долгов.

Чего делать не следует

Долги могут возникнуть по разным причинам: от потери работы, до необходимости оплачивать лечение. Вне зависимости от фактора, приведшего к образованию просрочки, необходимо уметь правильно действовать. При этом распространенными являются две модели поведения:

1. Периодическое внесение небольших сумм в счет погашения основной задолженности, невзирая на начисляемые штрафы.
2. Избегание сотрудников МФО. То есть, заемщик начинает прятаться от СБ организации.

Первая модель поведения является более правильной, однако из-за штрафных санкций постепенное погашение долга заемщиком не происходит. Постоянное начисление процентной ставки в комплексе со штрафными санкциями приводит к тому, что рассчитаться с организацией таким способом будет невозможно.

Хуже, если заемщик вообще избегает сотрудников МФО. В таком случае он теряет возможность пойти на контакт с микрофинансовой организацией и добиться отсрочки погашения. Более того, если сотрудники компании воспользуются правом подачи искового заявления, искать виновника будут государственные органы.

Как необходимо действовать

Первое, что должен сделать заемщик, который не сможет произвести следующий платеж, сообщить об этом сотрудникам микрофинансовой компании. Это же касается лиц, у которых просрочка образовалась недавно. В большинстве случаев сотрудникам организации выгодно добиться возвращения средств мирным путем, без привлечения к этому процессу сторонних лиц.

Поэтому заемщику необходимо составить письменное прошение, касающееся отсрочки платежа. При этом рекомендуется заранее подготовить документы, которые засвидетельствуют плохое материальное состояние гражданина. Таковым документом может послужить, к примеру, медицинская справка.

Не стоит рассчитывать на длительную отсрочку. В случае с микрофинансовыми организациями она колеблется в пределах от нескольких дней до недели. Поэтому способ больше подойдет тем лицам, которые смогут достать средства в ближайшие дни (если имеет место такая ситуация, следует при обращении сделать упор на этом). Следует учесть, что на дни отсрочки проценты все равно насчитываются.

Что делать, если возможности вернуть заем на прежних условиях в ближайшее время не будет? В таком случае можно обговорить с сотрудниками микрофинансовой организации вопрос реструктуризации долга. Это позволит растянуть выплаты во времени, что даст возможность производить меньшие платежи. Однако МФО гораздо реже идут на такой шаг, нежели банки, но если привести веские доказательств (в том числе документальные), компания может пойти навстречу клиенту.

Как поступить, если договориться не удалось

Хотя организации и заинтересованы в возвращении своих средств, они не всегда идут навстречу заемщику. Часто подобное происходит при наличии нескольких задолженностей. Если же МФО не удалось добиться взыскания долга собственными силами, компания может:

1. Подать на заемщика в суд.
2. Передать долги коллекторам.

Дальнейшие действия заемщика напрямую будут зависеть от того, что именно сделала компания. Однако в данном случае важно обратить внимание на один нюанс. Инициировать судебные разбирательства компания не сможет, если у нее нет официальной регистрации (несмотря на развивающийся рынок микрокредитования, подобные случаи встречаются и сегодня).

Поэтому заемщику следует сначала проверить наличие организации в реестре МФО. Если таковой в нем нет, тогда можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Более того, в таком случае заемщик сам может инициировать судебное разбирательство, вследствие которого долг будет аннулирован.

Судебные тяжбы

Заемщику не следует пугаться обращения компании в суд. На самом деле микрофинансовые организации редко прибегают к подобному. Причина тому – необходимость содержать в штате юриста, а также высокий риск списания значительной части долга. В согласии с законодательством, МФО не могут поднимать процентную ставку выше норм, установленных Центробанком. Ограничения устанавливаются также и на максимально допустимый размер увеличения долга заемщика.

Судья во время разбирательства может аннулировать штрафы, пени и неустойки, противоречащие постановлениям Центрального банка. Кроме того, сам заемщик сможет оспорить размер задолженности, либо вовсе ее аннулировать, если докажет, что договор, подписанный при получении средств, содержит кабальные условия.

Более того, заемщик, сославшись на тяжелое материально положение, может попросить у суда разделить задолженность на несколько платежей. Если при этом будут представлены документы, подтверждающие отсутствие денег, судья может удовлетворить ходатайство ответчика. В связи со всем вышесказанным, судебное разбирательство по задолженности может быть даже выгодным для заемщика, не имеющего возможности возвратить средства МФО в текущий момент.

Деятельность коллекторов

Что будет, если долг был передан коллекторскому агентству? В таком случае заемщику следует быть готовым к постоянным звонкам, личным визитам и угрозам подачи судебного иска (как и МФО, агентства обладают подобным правом). В случае если будет инициировано судебное разбирательство, заемщик сможет предпринять те же действия, что и в предыдущем случае.

При этом следует отметить, что время и частота звонков с требованиями возвратить средства четко регулируется законодательством. Нельзя тревожить заемщика ночью и в праздники, также запрещены чрезмерно частые звонки. В случае личного визита заемщик имеет право не пускать коллекторов в свой дом, последние лишены права оказывать физическое и моральное давление на должника. Это же относится и к распространенной практике публичного унижения заемщика. Во всех таких случаях необходимо писать заявление в силовые органы, прокуратуру.

Таким образом, в случае образования задолженности перед микрофинансовой организацией, в первую очередь заемщику следует попробовать договориться с ее сотрудниками об отсрочке. Следует также учесть, что МФО может подать в суд. Если заемщик получил копию судебного приказа, рекомендуется как можно быстрее оспорить его (в ином случае может быть описано имущество должника, причем с учетом всех незаконных штрафов).

Если же долг передан коллекторскому агентству, сотрудники которого угрожают заемщику, необходимо обращаться в полицию и прокуратуру. Но следует помнить, если кредит был выдан организацией, действующей легально, избежать его погашения не удастся.

Взять микрозайм в наше время совсем не трудно. Микрокредитным организациям приходится даже конкурировать между собой, предлагая своим клиентам всё более упрощенные способы получения микрозаймов. А условия их выдачи настолько просты, только что злостному неплательщику будет отказано в выдаче микрозайма.

Сами же клиенты микрофинансовых организаций, именно в силу того что деньги зачастую нужны очень срочно, не задумываются о тех суммах, которые им придётся выплачивать. К тому же, достаточно велики различные штрафы и пени в случае задержки платежей. Когда нарастает сумма долга, то платить её становится всё тяжелее. И вот тогда звонок или письмо от микрофинансовой организации - ожидаемый результат.

Чем реально может грозить задолженность МФО? Суд разберётся. Однозначно долг возвращать придётся. А если денежных средств на уплату нет, то судебные приставы опишут личное имущество. Суд - единственное место, где с недобросовестных плательщиков могут потребовать долг законным путём.

Но случается и такое, что МФО выбирают не самый приятный способ возврата долгов - угрозы (иногда это работает, если «качественно» угрожать). Причём угрожают и уголовной ответственностью, руководствуясь несколькими статьями УК РФ, и даже физической расправой. В полномочия сотрудников МФО входит лишь предупреждение об имеющейся задолженности и напоминание об условиях действующего договора, который, кстати, подписывался добровольно. Уголовной ответственности за неуплату микрозаймов законом не предусмотрено, а статьи Уголовного Кодекса, как показывает судебная практика, не применимы, кроме случаев, если заёмщик указывает о себе недостоверные данные. Но в ситуации с МФО это практически невозможно, так как эти организации не требуют такой информации при выдаче займов (например, справка 2-НДФЛ).
Если же угрозы имеют иной характер (угроза здоровью), то следует данное МФО предупредить, что вы обратитесь в правоохранительные органы или прокуратуру по данному факту. Микрофинансовым учреждениям прекрасно известно, что они не имеют права действовать подобным образом. Может получиться так, что микрокредитная организация вовсе не состоит в едином реестре МФО России. Тогда ее финансовая деятельность в принципе неправомерна.

На самом деле тянуть с оплатой не стоит. Проценты «капают» каждый день. Даже если дело дойдёт до суда, то долг успеет увеличиться настолько, что станет огромен. А добиться понижения процентов через суд - непростая процедура, но все же возможная если к примеру такие проценты больше в два а то и в три раза чем основное тело взятого ранее кредита. Зачастую микро финансовые компании не брезгают продавая долг коллекторскому агенству, те в свою очередь будут использовать все психологические методы для выдавливания из должника каждой копейки в свою пользу. Если Вы столкнулись с проблемой долга и платить нечем, самый лучший вариант ждать суда, так как оплатив проценты Вы попросту выйдите на новые штрафы, а основной долг не уменьшиться ни на рубль. Коллекторы как правило ввиду маленькой суммы не станут выезжать по месту прописки, да даже если и прибудут, то так же обратно и уедут. Вся работа идет только по телефону и это основной метод работы с должниками.

Привлекательные условия кредитования в микрофинансовых организациях все больше склоняют людей обращаться к ним за финансовой помощью. Однако в любой момент могут возникнуть трудности с выполнением своих обязательств по возврату суммы задолженности. В этом случае следует предпринять все необходимые меры, чтобы выйти из ситуации с минимальными последствиями.

Причины неуплаты

Перед тем как взять очередной займ, нужно оценивать свои финансовые возможности. Если подойти к этому вопросу неосознанно, могут возникать просрочки.

Такая проблема может возникнуть по нескольким причинам:

• некомпетентность в банковских продуктах и процедуре начисления процентов;
• большое количество уже действующих кредитов;
• внешние обстоятельства, которые невозможно было предугадать;
• нежелание выплачивать проценты, когда не получается выплатить долг полностью.

Некоторые люди, испытывающие трудности в финансах не могут противостоять соблазну быстрого получения денег. В условиях предоставление небольших займов не предусмотрено официальное подтверждение дохода или рассмотрение заявки до пяти рабочих дней. Деньги можно получить через десять минут после обращения.

Микрофинансовые организации работают в онлайн режиме, что еще больше упрощает процедуру получения денежных средств. Когда на руках, они потрачены и наступает день возврата денег с процентами, только в это время заемщик начинает понимать всю реальность сделки.

Что будет

На заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств перед кредитором. Данные отношения подкреплены договором, где прописаны все условия сделки.

Однако, нужно заранее знать, что за каждый день просрочки платежа начисляются штрафные санкции. Долг придется вернуть в любом случае. Если не попытаться сделать это добровольно, то дело передают в коллекторские агентства или сотрудникам ФССП.

Злостные неплательщики попадают в черный список единой базы микрофинансовых организаций. Сведения также отправляются в бюро кредитных историй.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам?

При подписании кредитного договора на заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств. Однако, что делать если нечем платить микрозаймы?

В этом случае можно использовать несколько методов:

• продлить срок действия договора за счет пролонгации долга;
• отсрочить платеж, написав письменное заявление;
• провести процедуру реструктуризацию долга.

Продление срока действия договора происходит в случае погашения заемщиком не общей суммы основного долга. Только начисленных процентов за фактические дни пользования займом. В этом случае, срок долгового обязательства продлевается. При необходимости можно попросить поменять дату возврата долга.

Также можно попытать провести реструктуризацию долга, предусматривающую отсрочку платежа в случае возникновения ситуации, ухудшающей финансовое положение должника. Сделать это лучше в письменном виде, подав соответствующее заявление. Примерная форма заполнения — .

К заявлению лучше приложить все документы, доказывающие временную нетрудоспособность заемщика или иные причины, которые привели к данной ситуации. Это может сыграть в пользу должника в случае начала судебного разбирательства.

Меры к должникам

Процедура возврата денежных средств может состоять из нескольких вариантов:

• совершение телефонные звонков, рассылка писем от лица компании, выдавшей деньги;
• полная передача суммы задолженности в службу коллекторского агентства;
• обращение в судебные инстанции;
• требование принудительно вернуть всю сумму средств.

Эти методы являются вполне законными.

Однако как показывает практика, можно ожидать серьезных угроз, выраженных в виде:

• совершения частых телефонных звонков не только должнику, но и его родственникам, а также в места, где работает заемщик;
• посещения его жилплощади;
• рукоприкладства.

В любом случае, любые незаконные методы необходимо пресекать. При причинении любого время здоровью или морального ущерба необходимо обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Нужно четко знать процентную шкалу начисление процентов при просрочке платежа.

Необходимо проследить, чтобы в договоре были четко прописаны условия начисления процентов при пропуске очередного платежа, названы пути решения проблемы и на что имеет полное право должник. Каждый день на счету и чем дольше тянуть с не возвратом долга, тем быстрее он будет увеличиваться.

Видео: Как расторгнуть договор

Судный процесс

При использовании всех методов добровольного взыскания задолженности дело передается в суд. Об этом должен быть уведомлен заемщик в письменном виде. В этом в случае, заемщик не избавляется от задолженности, но вполне может рассчитывать на списание некоторой части начисленных штрафных санкций. Ведь их сумма в большинстве случаев доходит до абсурда.

После вынесения решения суда без участия самого заемщика, дело передается в Службу Судебных Приставов. Начинается процедура принудительного взыскания денежных средств. Сотрудники данного ведомства вправе накладывать арест на зарплатный счет должника, отнимая 50% от суммы дохода в счет погашения суммы задолженности.

Способы выплаты

Рано или поздно, но долг придется вернуть. Если МФО не сочла нужным позволить заемщику реструктуризировать свой долг или получить отсрочку, то необходимо в срочно использовать ряд других способов:

• попытаться занять средства у знакомых или родственников, которые не будут начислять проценты;
• попытаться рефинансировать кредит в другой микрофинансовой организации;
• взять кредит на более выгодных условиях, погасив задолженность по микрозайму.

Многие МФО предлагают выгодные условия рефинансирования, выделяя большее количество дней по возврату долга.

Сроки

Заемщик имеет право выбрать разные сроки рефинансирования кредита или его перекредитования. Они могут быть самыми разными, от недели до одного года. Если сильно постараться, то можно оформиться и на более длительный срок до пяти лет.

Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на помощь банков, чьи кредитные условия намного выгодней. Происходит это за счет четкого анализа платежеспособности клиента.

На сегодняшний день существует несколько банков, готовых выдать определенную сумму для погашения задолженности в других МФО.

Минусы

Нужно понимать, что все способы, позволяющие оттянуть время для возврата полной стоимости займа, предусматривают продолжения начисления процентов. Может измениться сумма ежемесячного платежа, но начисление процентов не прекратится.

Попав в такое затруднительное положение, нужно принять несколько негативных последствий:

• общение с весьма некорректными сотрудниками как коллекторских агентств, так и некоторых микрофинансовых компаний;
• быстрый рост суммы задолженности.

Нужно использовать все методы и попытаться погасить долг. В следующий раз следует оценивать свои возможности и внимательно читать условия договора.

В случае возникновения просрочки платежа, необходимо незамедлительно уведомить сотрудников МФО о возникшей трудной финансовой ситуации. Пролонгация долга позволит немного оттянуть время для возврата основной части денежных средств, взятых в долг. Есть множество законных способов по погашению задолженности, которые нужно воспользоваться в первую очередь.

Любая микрофинансовая компания - это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам . Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО - перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

• Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
• Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
• Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
• В редких случаях физическое насилие.

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Их обязанности заключаются в:

• Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
• Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

• Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
• Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
• Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.
2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора - произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.
3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем. Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор.

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

• объективность начисления процентов;
• был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.

1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

• объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
• отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
• намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

• справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
• трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
• выписку об учете в центре занятости;
• договор об аренде жилья;
• документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ. Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое. Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.