Высокое количество фрода что такое. Фрод в интернет-магазине: как бороться с ложными заказами, хейтерами и разочарованием

Внутренний фрод – мошенничество, совершаемое сотрудниками благодаря занимаемому положению и доступу к телекоммуникационному оборудованию. Жертвами такого фрода может стать как сама компания, в которой работают нечистоплотные сотрудники, так и клиенты.

В англоязычных странах слово "fraud" означает любое мошенничество, в России термином фрод называют более узкую категорию преступлений – мошенничества в сфере информационных технологий. В этой сфере текут сотни и тысячи денежных рек – оплата за переговоры, Интернет-трафик, онлайн-покупки и заказы, мобильный банкинг. И у многих появляется желание путем мошенничества направить небольшой ручеек в свой личный карман.

В целом IT-фрод можно разделить на четыре большие категории:

• Пользовательский, именуемый также абонентским фродом. К нему относят мошенничества со стороны пользователей – незаконное подключение и неоплата услуг операторов связи, звонки за чужой счет, подделка банковских карт и операции без присутствия карты.
• Операторский фрод – всевозможные сомнительные действия уже кампаний по отношению к клиентам. К ним относят автоматическое подключение платных услуг, дорогая стоимость отписки от них, карты с возможностью уменьшения баланса в минус и т.п.
• Межоператорский фрод – попытки операторов обмануть друг друга. К его разновидностям относят всевозможные перенаправления трафика, представление дорогих видов связи как дешевые и т.д.

Классификация и способы внутреннего фрода

В свою очередь, внутренний фрод можно подразделить на две большие категории – воровство и злоупотребление. В первом случае имеет место прямая кража денег либо других материальных ценностей, во втором извлечение материальной или нематериальной выгоды не связано с прямым хищением.

Как уже говорилось, в IT-сфере постоянно движутся огромные деньги – от клиента к банку или оператору, между клиентами, между фирмами. И некоторые сотрудники находят возможность поживиться за счет работодателя, либо клиентов.

Например, возможны случаи оказания фиктивных услуг, услуг по завышенным ценам или договора с аффилированными подрядчиками. С клиентами компании также возможны мошеннические действия. Особенно это касается мобильных операторов, где определенные суммы списываются регулярно, зачастую по несколько раз в день, и если сотрудник прибавит к ним небольшой платеж на собственный счет, клиент навряд ли заметит. А поскольку клиентов таких десятки и сотни тысяч, сумма в итоге получается внушительная.

В плане злоупотреблений информационные технологии также представляют широкое поле для деятельности. Масштаб здесь самый широкий, от подключения друзей к выгодным внутрикорпоративным тарифам и вплоть до оформления миллионных счетов за фиктивные, чаще всего информационные, т.е. нематериальные услуги.

Виды экономических преступлений: основные области риска, на что обратить внимание

Большую проблему представляет и завышение результатов. Множество фиктивных клиентов может принести сотруднику или подразделению внушительные реальные премии.

Стоит также отметить злоупотребления, связанные с доступом к оборудованию. В отличие от традиционной промышленности, где финансовые аферы являются уделом руководства и бухгалтерии, в информационной отрасли технические специалисты также способны организовать различные мошеннические схемы благодаря соответствующей настройке серверов и другого оборудования. Например, исключать из учета некоторые виды трафика, регистрировать дорогие звонки как дешевые, а затем подключать к ним отдельные номера. Выявить такие преступления очень сложно, еще труднее доказать, ведь неправильную настройку всегда можно объяснить ошибкой.

Наконец, IT-компании подвержены всем тем злоупотреблениям, что существовали задолго до расцвета информационной эры – устройство на работу фиктивных сотрудников (обычно друзей и родственников начальства), выписка завышенных премий, списание еще работоспособного оборудования с целью дальнейшей продажи, использование служебного транспорта и другого имущества в личных целях.

Кто страдает от внутреннего фрода

Объектами воздействия мошенников могут стать оборудование и программное обеспечение компании, бумажные и электронные финансовые документы, выше-, и нижестоящие сотрудники.

Сервера, маршрутизаторы и другое оборудование весьма уязвимы в силу зависимости их работы от множества выполняемых узким кругом специалистов настроек, в которых все остальные, как правило, совершенно не разбираются. Это дает инженерам и программистам широкие возможности по перенаправлению трафика, искажению отчетов о нем, заражения вредоносным ПО.

Лица, имеющие доступ к финансовым программам, могут как напрямую красть небольшие, а потому незаметные суммы со счетов множества клиентов, так и оформлять фальшивые счета, платежки, расспросы на возврат якобы ошибочно переведенных средств и т.д.

Вариантами обмана сотрудников может быть завышение показателей для получения высоких премиальных, фальшивые запросы на перевод денег, блокировку и разблокировку аккаунтов, выведывание у коллег логинов и паролей более высокого уровня доступа.

Источник угрозы

В соответствии с объектами воздействия можно выделить три основных источника внутреннего фрода в IT-сфере.

Люди имеющие криминальное прошлое легче идут на мошеннические действия. Поэтому любая компания должна осуществлять проверку кандидата до приема на работу, мониторинг его деятельности в процессе работы, поддерживать высокую корпоративную культуру и внедрять эффективные схемы мотивации, ведь достойный и стабильный официальный заработок привлекательнее временных, к тому же грозящих уголовным преследованием мошеннических схем.

Нужно подчеркнуть, что особое внимание должно уделяться работе с людьми. К категориям особого риска следует отнести людей с криминальным прошлым, системных администраторов и других сотрудников с высоким уровнем доступа, лиц, осуществляющих переводы средств. Отдельную категорию составляют увольняющиеся сотрудники, особенно в случае вынужденных сокращений либо увольнений за нарушения в работе. Движимые обидой либо в качестве компенсации они могут попытаться украсть базы данных, внести неправильные настройки в работу оборудования, заразить компьютеры зловредными программами.

Анализ риска внутреннего фрода

Внутреннему фроду уязвимы все компании в которых можно хоть чем-то поживится, это и банки, государственные органы, РЖД, нефтегазовая отрасль и прочие. Другая проблема – сложность отрасли. Зачастую сотрудникам, особенно новичкам, требуется немало времени для освоения сложных программ, при этом операции выполняются с нарушением строгих норм. А любое нарушение есть лазейка для мошенничества.

Четкая прозрачная структура с хорошим внутренним контролем оставляет мошенникам очень мало возможностей для афер.

Помимо внутреннего обязателен также регулярный внешний аудит, как техники, так и финансовых операций, позволяющий выявить неправильную настройку серверов и компьютеров, сомнительные переводы денег. Уже сама возможность раскрытия мошеннических схем заставит многих отказаться от своих планов.

Необходимо анализировать показатели эффективности, как отдельного сотрудника, так и целых подразделений. Порой их резкий рост является не следствием улучшения работы, а мошенническим завышением ради получения больших премий.

Наконец, огромное значение имеет общая корпоративная культура. При ее отсутствии, низкой трудовой дисциплине все нередко начинается с небольших злоупотреблений, на которые закрывают глаза. Безнаказанность подталкивает человека искать (и находить) более масштабные схемы, при которых компания и клиенты теряют уже миллионы.

В то же время четкая, прозрачная система, строгий контроль, включая внешний независимый аудит, осознание неотвратимости наказания заставит большинство забыть о мошеннических схемах в пользу честного заработка. Для противодействия внутреннему фроду используются DLP-системы, системы профилирования сотрудников, поведенческий анализ UEBA.

И вот настал этот день: количество заказов в вашем интернет-магазине выросло на 50%. Еще вчера их было 60 в день, зато теперь - раздолье! Бизнес идет в гору! Ваши сотрудники радостно прозванивают покупателей по форме заявки и выясняют: люди ничего не знают о вашем интернет-магазине и ничего у вас не заказывали. А поток новых заказов все растет и растет…

1. Банковский фрод - мошенники используют краденые данные банковских карт, чтобы оплатить заказ на вашем сайте. Вы им - товар, а затем настоящий владелец карты взыскивает с вас потраченные мошенником деньги.
2. Клик-фрод или скликивание рекламных объявлений. Мошенники (конкуренты или недобросовестное агентство) кликают на вашу рекламу в интернете, чтобы потратить ваш рекламный бюджет и снизить конверсию сайта.
3. Арбитражный фрод - на сайт поступает некачественный трафик, который притворяется целевым.

Проблема с арбитражным фродом возникает у интернет-магазинов регулярно, от нее нельзя избавиться раз и навсегда. Но можно эффективно бороться. Давайте разберемся как.

Что такое фрод в арбитраже?

Фрод-трафик не появляется из ниоткуда. За ним всегда стоит тот, кому выгодно лить его на ваш сайт. Чаще всего встречаются три варианта арбитражного фрода:

1. Фрод из CPA-сетей.

Фрод из партнерок - основной канал некачественного трафика на ваш сайт. Веб-мастера льют его осознанно, но не из ненависти к вам, а ради собственной выгоды. Поскольку вы платите им только за целевое действие, в случае онлайн-торговли - оформление заказа, они пользуются ботами, которые быстро и в большом количестве оформляют эти самые заказы. И надеются, что вы заплатите им раньше, чем заметите подвох.

В интернете легко можно найти форумы, где обсуждаются схемы фрода. Еще больше форумов - где обсуждается атака фродеров. Заказы ботов действительно выглядят как настоящие:

В этом случае простой прозвон не поможет: человек, оформивший заказ, будет вполне реален, и подтвердит, что ему действительно нужен ваш товар. Помочь может второй прозвон перед отправкой заказа: уже через пару дней человек не вспомнит, какое имя он указывал в заказе, какой адрес, товар и т.д. Если человек «поплыл» или его ответы не совпадают с заявкой - смело ставьте статус «фрод».

Конечно, двойной прозвон еще сильнее увеличивает нагрузку на менеджеров. Но эти затраты меньше, чем затраты на упаковку, доставку и возврат товара.

3. Массовые заказы обратных звонков и звонки на номер 8 800

Цель - занять вашу телефонную линию, чтобы реальные клиенты не могли с вами связаться.

Какими могут быть последствия фрод звонка:

• по номерам невозможно дозвониться;
• оператор заблокирует номер;
• если вам «обрывают» номер 8 800 - вы получите счет за связь на сотни тысяч рублей.

Звонят и заказывают обратный звонок не реальные люди, а боты, поэтому звонков может быть и 100, и 200, и 300 в минуту.

Фрод мониторинг: защищаемся от фейковых заказов

7 звоночков о том, что на ваш интернет-магазин напали фродеры:

1. Много заказов/звонков с одного IP адреса.
2. В новых заказах можно выявить закономерность: провели на сайте одинаковое количество времени или посетили одинаковое количество страниц.
3. Между переходом на сайт и оформлением заказа аномально маленький промежуток времени.
4. В новых заказах не совпадает местоположение IP адреса и адреса доставки товара.
5. Большое количество заказов сделано ночью.
6. Конверсия 0,1% или 100% при внешне большом потоке трафика.
7. Яндекс.Метрика не видит эти заказы.

Систем антифрода, которые полностью защитят вас от ложных заказов и звонков, нет. Но есть несколько базовых действий, которые обязательно нужно сделать на своем сайте:

1. Добавить CAPTCHA в форму заказа.
2. Добавить скрытое поле в форму заказа. Реальные покупатели не увидят его, и заполнять не будут.
3. Подключите сервис, который позволит выявить максимальное количество закономерностей в заказах.

Плохая новость: первые два пункта боты уже научились обходить. Впрочем, это все равно «срежет» какую-то часть атак. А вот в последнем пункте все зависит от количества информации о посетителе сайта, которую соберет система, и от вашей наблюдательности.

Настройте трекинг всех звонков и обращений в чат

Закономерности легко выявить, когда данные о лидах собраны в одну таблицу: достаточно беглого взгляда, чтобы оценить ситуацию. Для выявления фрода важно знать, откуда идут обращения - поэтому вам стоит установить коллтрекинг.

Записывайте звонки и переписки

После того, как вы заметили большой поток непонятного трафика из одного и того же источника, нужно проверить - это точно фрод? Прослушайте записи прозвонов, прочитайте переписки менеджеров с посетителями. Это важно, если речь идет о массовых звонках или обращениях в онлайн-чат.

В Callibri за это отвечает сервис мультивиджет. Данные сохранятся в Едином журнале лидов, вместе с данными об источнике обращения.

Так вы сможете выявить закономерности между посетителями сайта. Если вас атакуют специально нанятые люди - они будут общаться с разными менеджерами по одному и тому же скрипту. Если боты - вы услышите большое количество разговоров формата: «Я ничего у вас не заказывал».

Проводить такой аудит во время подозрительной покупательской активности - необходимость. Так вы избавляете себя от разочарования от возврата товара и суммы, затраченной на доставку товара «в никуда».

Дмитрий Костров
дирекция информационной безопасности ОАО "МТС"

Определение фрода

В литературе существует много определений понятия "фрод" (мошенничество).

Фродом можно назвать умышленные действия или бездействие физических и/или юридических лиц с целью получить выгоду за счет компании и/или причинить ей материальный и/или нематериальный ущерб.

Любая организация может быть жертвой мошенничества. Отсутствие контроля над уровнем фрода может привести компанию к остановке деятельности.

В данной статье остановимся на принципах и подходах организации защиты от фрода.

Принципы построения защиты

Существует пять основных принципов построения эффективной системы защиты от фрода:

Фрод в сети связи – вид фрода, связанный с умышленной деятельностью лиц в сетях связи (в том числе мошеннической), по неправомерному получению услуг и использованию ресурсов оператора связи без надлежащей их оплаты, а также по неправомерному доступу к любой конфиденциальной информации оператора (в том числе с целью извлечения дохода), а также иные действия, направленные на причинение убытков и иного вреда оператору.

Принцип 1. В системе управления организацией должна быть разработана программа управления уровнем мошенничества, включающая в себя специальную политику (документ), отражающую требования совета директоров и высших топ-менеджеров в части снижения уровня фрода.

Принцип 2. В каждой компании риск фрода должен периодически проверяться (оцениваться) для идентификации специальных потенциальных схем и событий с целью его снижения до приемлемого уровня.

Принцип 3. Технические приемы предотвращения (снижения) риска мошенничества должны быть внедрены, где это возможно.

Принцип 4. Технические приемы выявления риска мошенничества должны быть внедрены для нахождения новых схем (методик) фрода, когда превентивные меры не оправдывают себя или когда выявлен риск мошенничества, уровень которого нельзя снизить.

Принцип 5. Процесс подготовки периодических отчетов должен быть включен в карту бизнес-процессов организации для оценки уровня существующего фрода. Отчетность помогает координировать методы расследования и корректирующие действия с целью снижения уровня риска фрода должным образом в соответствующее время.

Политика снижения рисков

Большинство компаний имеют разработанные политики и/или процедуры противодействия мошенничеству. Однако не у всех есть сжатые и лаконичные руководства, которые реально помогают снижать риски фрода. Конечно, данные документы могут быть не похожи друг на друга – все зависит от проведенного анализа рисков, от подтвержденного на высшем уровне аппетита рисков.

В политику снижения рисков мошенничества должны входить следующие элементы:

• роли и ответственность;
• обязательства;
• осознание риска фрода;
• описанный процесс утверждения процедур;
• конфликт обнаружения фрода;
• периодический анализ риска фрода;
• процедуры отчетности и защита свидетелей;
• процесс расследования;
• корректирующие действия;
• обеспечение качества;
• непрерывный мониторинг.

Коротко фродом можно назвать любое преднамеренное действие, проведенное с целью обмана (введения в заблуждение), в результате которого жертва что-то теряет и/или злоумышленник получает (Managing the Business Risk of Fraud: A Practical Guide). Также фродом можно назвать нарушения требований антикоррупционного законодательства, в том числе норм FCPA.

Для своей защиты и защиты своих акционеров от риска мошенничества руководство компании должно ясно понимать риск фрода и иные специфические риски, которые прямо или косвенно влияют на организацию. Грамотно структурированный анализ рисков, специально адаптированный под размер организации, отрасль и стратегические цели компании, должен пересматриваться с определенной, согласованной с высшим руководством, периодичностью. Анализ риска фрода может проводиться как в рамках общего анализа рисков всей компании, так и отдельно, но при этом обязательно должен включать в себя: идентификацию риска, вероятность риска, оценку риска (качественную или количественную) и реакцию на риск. Процесс идентификации рисков может также включать в себя сбор информации из внешних источников:

• специальных руководств: Cadbury, King Report7 и The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO);
• профессиональных организаций: The Institute of Internal Auditors (IIA), the American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), the Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), the Canadian Institute of Chartered Accountants (CICA), The CICA Alliance for Excellence in Investigative and Forensic Accounting, The Association of Certified Chartered Accountants (ACCA), The International Federation of Accountants (IFAC).

Внутренние источники для идентификации рисков должны включать в себя обзоры выявленных случаев фрода, свидетельства очевидцев и аналитические расчеты.

Детектирование фрода и его предотвращение

Процессы детектирования и предотвращения фрода связаны между собой, но имеют существенные различия. Предотвращение связано с политиками, процедурами и иными работами по недопущению фрода, в случае же детектирования фокус смещается в сторону работ и технологий, которые вовремя определяют мошеннические действия, при этом мошенничество уже произошло или происходит. Необходимо отметить, что пока технологии предотвращения фрода не могут со 100%-ной вероятностью обеспечивать безопасность, но они являются первой линией защиты от мошенничества. Комбинация превентивного и детективного контроля, усиленная эффективной программой антимошенничества, в настоящее время является основным методом противодействия мошенничеству.

Расследование и корректирующие действия

Во всем мире разрабатываются законы против мошенничества, стоит только вспомнить: политика в отношении Закона о коррупционных действиях за границей 1977 г (U.S. Foreign Corrupt Practices Act of 1977 (FCPA)), (1997), Конвенция ОЭСР по борьбе со взяточничеством (Organisation for Economic Co-operation and Development Anti-Bribery Convention), закон Сарбейнса-Оксли (SOX) 2002 г., Федеральное законодательство о корпоративной ответственности (the U.S. Federal Sentencing Guidelines) от 2005 г.

В настоящее время не существует систем противодействия фроду, которые могут со 100%-ной уверенностью защитить организацию. В этом случае руководство организации должно инициировать создание системы противодействия фроду, определив собственную роль в процессе защиты от мошенничества.

Процесс противодействия мошенничеству, как часть всего процесса управления предприятием, должен начинаться с разработки политики противодействия фроду (как документ), где четко прописывается роль руководства.

Часто компании разделяют все виды фрода на четыре основные группы:

• искажение финансовой отчетности;
• неправомерное использование/присвоение имущества компании;
• злоупотребление должностным положением;
• фрод в сетях связи.

При анализе лучших практик (best practice) можно выделить следующие методы управления фродом:

1. мониторинг уровня фрода;
2. предотвращение, выявление и профилактика фрода;
3. расследование случаев фрода;
4. устранение недостатков, приведших к возникновению фрода.

В целях предотвращения и выявления случаев фрода (в пределах, предусмотренных законодательством) организация может проводить следующие мероприятия, но не ограничиваться ими:

• профилактические мероприятия по предотвращению фрода;
• обучение сотрудников (anti-fraud awareness program);
• мероприятия по проверке контрагентов и кандидатов перед приемом на работу;
• управление физическим и логическим доступом;
• выявление и контроль над конфликтами интересов;
• процедуры согласования и авторизации действий;
• прием анонимных сообщений о фроде и подозрениях на фрод;
• внутренний аудит;
• регистрация выявленных случаев фрода.

Необходимо особо отметить, что все выявленные случаи фрода должны быть расследованы, а результаты расследований – задокументированы и содержать перечень мер безопасности, которые были обойдены фродстером, а также недостатки технологических и бизнес-процессов.

Фродстер – физическое или юридическое лицо, совершившее фрод. Борьба с фродом – комплекс мероприятий по предотвращению, выявлению, оценке, расследованию и минимизации последствий случаев фрода.

Фродстер – физическое или юридическое лицо, совершившее фрод. Борьба с фродом – комплекс мероприятий по предотвращению, выявлению, оценке, расследованию и минимизации последствий случаев фрода.

После выявления случая фрода необходимо определить перечень мер по устранению недостатков, приведших к возникновению фрода, исполнителя и срок исполнения. Для разработки мер противодействия фроду нового типа должна формироваться специальная группа с привлечением необходимых специалистов других подразделений компании.

Отметим, что еще одним из обязательных мероприятий по противодействию фроду является его ранжирование. Целью ранжирования случаев фрода является приоритезация видов фрода с целью разработки адекватных антифродовых мероприятий.

1) Нереалистично короткий промежуток времени между кликами и целевыми действиями

Стандартная скорость соединения с интернетом позволяет загрузить приложение за 30 секунд. При этом установки с одного канала могут проходить за 2-10 секунд. Такой трафик можно считать фродовым.

2) Очевидно шаблонное поведение пользователей после клика по объявлению

Реальные пользователи тратят разное время на принятие решения о скачивании приложения и просмотр внутренних страниц. У них будет разная скорость соединения интернета и разные цели захода в приложение/на сайт.

Канал, который стабильно показывает одинаковую последовательность действий пользователей или равные промежутки между кликами, скорее всего приносит фрод.

3) Разное гео клика и установки для одного и того же пользователя

Любое устройство, подключенное к интернету, имеет IP адрес. Он содержит информацию о регионе, в котором вы находитесь. Если пользователь сидит через мобильный интернет, IP адрес идет от мобильного провайдера. Если пользователь подключается к интернету по Wi-Fi, IP идет от точки подключения к интернету.

Кликнуть в одном регионе и скачать приложение в другом практически нереально.

4) Аномально много кликов с одного IP/ID

Это первый признак того, что вам поступает трафик с фермы ботов. Хотя такие показатели могут указывать и на работу реальных людей. Например, если мошенники сбрасывают рекламные идентификаторы устройств, с которых фродят, и заново совершают установки и целевые действия.

5) Слишком маленькая или большая конверсия из клика в установку

Если конверсия из кликов в установки ниже 0,3% при большом потоке трафика, скорее всего, фродеры скликивают рекламу.

Конверсия выше 30% тоже является признаком фрода. Такие значения реальны для для поисковых кампаний. В остальных случаях высока вероятность, что установки ненастоящие. То же самое касается нереалистично высоких или ничтожно малых показателей CTR и

eCPM. Если их значения по конкретному каналу слишком отличаются от средних, вы можете записывать источник в список фродовых.

6) Подозрительная активность в ночные часы

Обычно пользователи в рамках одного гео более активны утром, днем или вечером. А программы, генерирующие фрод, могут работать 24 часа в сутки. Много кликов и установок в ночное время, близких по количеству к органическим показателям в другое время суток, вызывают подозрение. Источник с таким трафиком нуждается в дополнительных проверках.

Как правило, большинство реальных установок происходит в первый час после клика. Ко второму часу количество установок резко спадает. Во фродовых кампаниях из-за специфики работы программ кривая установок гораздо равномернее.

8) Отсутствие базовых событий

Если вы отслеживаете показ hello-экрана или открытие приложения, и видите, что этих действий не происходит после установки, скорее всего вы столкнулись с фродом.

Мошенники могут имитировать отчет о совершении целевого действия в системе аналитики. Тогда вы увидите отчет об установке и необходимой in-app активности, при этом обязательные для реальных пользователей шаги будут пропущены.

Экстремально низкий показатель Retention Rate и удаление приложения сразу после установки указывает на мотивированный трафик: мошенники скачивают приложение и сразу удаляют. Редкий, но возможный случай: приложение скачал реальный пользователь, но не захотел/забыл его использовать.

Типы мошенничества

Спуфинг SDK

Спуфинг SDK - вид фрода, при котором мошенники контролируют передачу сообщений между SDK приложения и сервером, получающим информацию.

Исходные сообщения меняются на более выгодные рекламодателю. Например, отчет о показе баннера - на сигнал о скачивании приложения. Таким образом, вы видите новые установки, которых на самом деле не было.

Клик-спам

Тип спама, при котором мошенники вставляют баннеры так, чтобы пользователи не видели их и кликали по ним, сами того не зная. Например, вы нажимаете на кнопку play на сайте бесплатного онлайн-кинотеатра и попадаете на сторонний сайт. Или играете в игру внутри приложения и каждый тап по экрану засчитывается за клик по баннерам, которые вы даже не видите. Эти клики засчитываются за переходы по рекламным объявлениям

Признаки того, что вы стали жертвой этого типа фрода:

• резко упали объемы органических установок;
• платные пользователи ведут себя так же, как пришедшие после органических установок.

Инъекция кликов

В некоторых классификациях выделяется как подтип клик-спама. Пользователь устанавливает приложение с вредоносным кодом. Обычно такими бывают копии-подделки популярных приложений или приложения категории “инструменты”. Метка фродового источника присваивается зараженному устройству.

Когда пользователь (даже через много времени после внедрения кода) скачивает нужное приложение, установка будет засчитана как пришедшая от клика по рекламному объявлению, потому что в аналитике она будет иметь соответствующую метку.

От этого вида фрода могут пострадать только смартфоны с операционной системой Android.

Обычно на такой тип атаки указывает очень короткий (>2 секунд) промежуток времени между кликом и установкой.

Ботовый трафик

Мошенники создают фермы, где собирают большое количество смартфонов. Устройства подключены к программе, которая имитирует на них действия настоящих пользователей: клики по рекламе, установки приложения, просмотры видео и др. Есть и другой вариант организации фермы: вместо множества устройств, используется программа, которая создает виртуальные копии устройств с постоянно обновляющимися ID. Программа все также симулирует действия реальных пользователей, но на сервере.

Чтобы не дать себя обнаружить, мошенники меняют IP-адреса, прогоняют трафик через TOR или VPN.

Скорее всего, ваши установки поддельные:

• если после них сразу следует удаление приложения;
• если в аналитике есть много кликов\установок с одного IP-адреса.

Мотивированный трафик

Существуют специальные сайты, где пользователям платят за то, что они выполняют определенные действия: клики, установки, in-app действия и т.д. Мотивированным такой трафик называется, потому что пользователи выполняют целевые действия за определенное вознаграждение. Обычно это реальные небольшие деньги или игровая валюта. В среднем до 200 рублей за целевое действие.

Иногда пользователям предлагают совершить действия офлайн. Например, мотивированный пользователь может оставить заявку на просмотр квартиры в новостройке и даже сходить просмотр.

Трафик скорее всего мотивированный, если:

• показатель retention rate с одного канала стабильно низкий;
• пользователи удаляют приложение сразу после скачивания или скачивают и не заходят;
• пользователям, скачавшим приложения за вознаграждение, часто присылают скрипты по активности в приложении. Скачать, нажать на определенные кнопки, удалить через три дня. Поэтому в аналитике может быть много много установок с одинаковой моделью поведения.

Как защитить себя от фрода

1) Обновляйте ваши SDK

В новых версиях обновляются и системы защиты от фродового трафика.

2) Оговорите риски с подрядчиками

Оговорите в начале работы с вашими подрядчиками, как будет происходить оплата и дальнейшая работа, если вы обнаружите фрод. Пропишите в договоре, что будете делать в таких случаях. Например, вы можете оговорить, какой трафик по показателям в аналитике будет считаться фродом и не будет оплачиваться.

3) Удаляйте подрядчиков с фродовым трафиком

Если вы или ваша антифрод-система обнаружили мошеннический трафик, который в большом объеме идет от одного из подрядчиков, применяйте к этой компании штрафные санкции. Если такое происходит неоднократно, то проще отключить канал, поставляющий некачественный трафик.

4) Не таргетируйтесь на подозрительные версии OS

Не таргетируйте рекламу на устройства с устаревшими или еще не вышедшими ОС. Как правило бот-фермы закупают старые смартфоны, которые поддерживают только старые версии ОС. Так вы отсечете незначительный процент реальных пользователей, зато избежите фродерских атак.

5) Следите за аналитикой

Анализ конверсий по IP, device-info, времени между кликом и конверсией, жизни пользователя после установки приложения, конверсии через VPN или прокси могут дать знать о фроде.

6) Используйте сервисы со встроенным антифродом

Собственные антифрод-решения есть у мобильных трекеров и системах аналитики: Adjust , Appsflyer , Fraudlogix

Все эти программы стоят денег. Чтобы оценить целесообразность вложений в антифрод-решение, вы можете протестировать пробную версию. Если за пробный период система обнаружит фродовый трафик на сумму, покрывающую ее стоимость, то стоит продлевать подписку.

CPI сети связаны с большим количеством мелких поставщиков трафика, что делает их благоприятной сферой для мошенников. А ещё это важный и крупный канал. Бюджеты на него выделяются приличные, а значит потери от фрода могут быть чувствительными.

При обнаружении фрода от CPI-сети нужно смотреть на подисточники и отключать те, с которых приходит фрод. Если общий объём фрода от сетки не опускается ниже 10%, несмотря на постоянную работу над отключением подозрительных подисточников, можно попробовать разобраться в причине. Возможно, перекинуть бюджет на более благонадёжный источник.

Антифрод-инструмент сильно экономит время, заменяя необходимость ручной обработки больших массивов данных. Служит медиатором, дающим свои гарантии, в спорных ситуациях с партнёрами. Ну и, разумеется, экономит бюджет, помогая отсеивать фрод.

Я тестировал несколько крупных сервисов и не нашёл заметных преимуществ над другими у какого-либо из них. Более эффективным выходом, на мой взгляд, может быть только разработка внутреннего решения.

Станислав Измайлов, менеджер по маркетингу BlaBlaCar