Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
В чем особенности страхования жизни на случай смерти? От чего зависит стоимость страхования жизни и здоровья? Где застраховать жизнь дешевле всего?
Здравствуйте, дорогие читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию, Денис Кудерин.
Эта публикация заинтересует всех, кто когда-либо задумывался о страховании жизни, здоровья и трудоспособности.
Договор со страховой компанией не только защищает финансовые интересы страхователя, но и позволяет приумножить личные средства – если использовать накопительные программы.
А теперь – обо всём по порядку.
Независимо от финансового и социального статуса, пола, возраста и образа жизни, каждый из нас ежедневно рискует жизнью и здоровьем. Опасность подстерегает нас на дорогах, в рабочих цехах, в офисах и даже в собственной квартире.
Страхование, конечно, не защитит от многочисленных рисков, но зато обезопасит наши финансы. Неприятные и тяжёлые жизненные ситуации часто застают нас врасплох. Страховка позволяет избежать неожиданных трат: это своего рода спасательный жилет, который удержит нас на плаву в случае житейского кораблекрушения.
– защита имущественных интересов страхователя, связанных с его здоровьем, жизнью и смертью. Этот вид страхования рассчитан на длительные сроки и, помимо защиты, может выполнять накопительную функцию.
В России и странах СНГ институт страхования жизни пока не получил того развития, как в европейских государствах или США. Там это обыденная и повсеместная практика, здесь страхуют жизнь лишь 4-5% населения.
Однако в последние годы в РФ наметился рост количества застрахованных, что связано с повышением уровня финансовой и социальной грамотности граждан.
В России, как и в других цивилизованных странах, государство обязывает всех работодателей страховать сотрудников предприятия на случай утраты работоспособности, инвалидности или смерти.
Правда размеры выплат по обязательной страховке далеко не всегда покрывают материальные расходы страхователей и выгодоприобретателей при наступлении страховой ситуации. Так что в дополнение к обязательной страховке работник вправе оформить полис добровольного страхования.
Пример
Компенсация по обязательной страховке при временной утрате трудоспособности позволяет получить лишь базовые медицинские услуги. Полис добровольного страхования даёт право на более полное лечение и восстановление, вплоть до посещения санаторных учреждений и проведения дорогостоящих терапевтических процедур.
Действие договора исчисляется годами. Срок договора по умолчанию выступает накопительным периодом, если не предусматриваются иные условия. Способ и периодичность уплаты страховых взносов оговариваются заранее.
Деньги, которые поступают на счет страховщика, не лежат мёртвым грузом, а находятся в постоянном обороте, что позволяет страхователю получить доход к наступлению определенного срока (например, пенсионного возраста).
В этом страхование жизни напоминает долгосрочное инвестирование: страхователь вкладывает деньги в своё собственное будущее или будущее своих наследников. Страховой депозит отличается от банковского вклада тем, что его нельзя забрать до конкретного срока.
2. От чего зависит стоимость страхования жизни – 5 основных факторов
Стоимость полиса всегда определяется индивидуально. Кроме того, у каждой компании – свой подход к ценообразованию. Тем не менее, есть стандартные факторы, влияющие на размеры страховых премий (взносов).
Рассмотрим наиболее важные параметры, влияющие на стоимость страховых услуг.
Фактор 1. Пол и возраст
Каждый страховщик пользуется возрастными таблицами, по которым рассчитывается коэффициент выплат в зависимости от количества полных лет страхователя. Чем старше клиент, тем выше размер страховых взносов.
Имеет значение и пол страхователя: мужчинам полис обойдётся дороже, поскольку риски для жизни и здоровья у сильной половины населения всегда выше.
Фактор 2. Род занятий страхователя
Существует перечень профессий, связанных с ежедневным риском для жизни.
Повышенные тарифы предусмотрены для пожарных, полицейских, врачей, которые рискуют заразиться опасными инфекционными болезнями, каскадеров, работников МЧС, лётчиков-испытателей, военных.
Фактор 3. Выбранный пакет страхования
В программы страхования жизни можно включить не только смерть от естественных причин или несчастного случая, но и другие риски.
Например:
- потерю трудоспособности;
- инвалидность;
- телесные повреждения и травмы;
- хирургические вмешательства и госпитализацию.
Чем больше предусмотрено страховых случаев, тем выше стоимость полиса.
Фактор 4. Состояние здоровья страхователя
Важный фактор для формирования стоимости. В анкете, которую каждый клиент заполняет перед заключением договора, текущему состоянию здоровья страхователя уделяется серьёзное внимание.
Необходимо указать перенесённые в прошлом травмы и болезни, текущие хронические заболевания. Значение имеет и наличие вредных привычек. Страховщиков интересуют все подробности – вплоть до количества выкуриваемых в день сигарет. Эксперты советуют давать максимально корректные сведения относительно здоровья и образа жизни.
Если после заключения договора сотрудники узнают, что вы скрыли серьёзное заболевание, которое у вас было на момент страховки, в выдаче страховой суммы могут отказать.
Фактор 5. Сроки страхования
По срокам страхования страховки подразделяются на срочные, пожизненные и смешанные. Первый вариант – самый недорогой. Пожизненный полис предполагает единовременные либо регулярные страховые взносы в течение всего периода действия договора.
В таблице зависимость цены от определяющих факторов представлена более наглядно:
Другие статьи о страховании здоровья – « » и « ».
3. Как застраховать свою жизнь и здоровье – 7 простых шагов
Страхование жизни – мероприятие ответственное. Человек страхуется на десятилетия, а то и на всю жизнь. Поэтому перед тем как приступить к оформлению полиса, следует заранее изучить все особенности и «подводные» камни процесса.
Действовать нужно последовательно и осмысленно, придерживаясь нашего экспертного руководства.
Шаг 1. Определяемся с тем, что мы хотим застраховать
Для начала надо определиться, какие именно риски вы желаете застраховать. Выбор готовых программ страхования весьма обширный.
В страховку можно включить:
- несчастные случаи на производстве;
- смерть от стихийных бедствий;
- наступление инвалидности;
- уход из жизни в результате аварии (автомобильной, железнодорожной, авиа).
Выбирая вид страхования, ориентируйтесь на свою профессию, образ жизни и прочие объективные обстоятельства.
Шаг 2. Выбираем страховую компанию
Правильный выбор страховщика – гарантия своевременных и полных выплат.
Добросовестные компании действительно заботятся о благополучии своих клиентов и выплачивают страховые суммы в полном объёме и вовремя. Сомнительные фирмы стараются снизить расходы или вовсе отказываются от своих обязательств под различными предлогами.
Хорошего страховщика отличают следующие параметры:
- длительный опыт работы на страховом рынке;
- большое количество клиентов;
- солидные выплаты по страховым случаям за истекший отчетный период;
- большое количество филиалов;
- наличие удобного сайта и возможность оформления полисов онлайн;
- высокий рейтинг от независимых рейтинговых агентств.
Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – негатива всегда будет больше, чем позитива, а жалоб – больше, чем благодарностей. Лучше полагаться на реальный опыт своих друзей и знакомых.
Шаг 3. Выбираем программу страхования
Чем больше различных программ предлагают компании, тем выше шанс выбрать действительно полезный вам продукт.
Рисковые страховки принципиально отличаются от накопительных, поэтому стоит сразу определиться, в чем вы больше заинтересованы – в защите на случай непредвиденных ситуаций или в долгосрочных инвестициях.
Если самостоятельно выбрать трудно, воспользуйтесь помощью страхового брокера. Заплатите такому специалисту один раз, и он подберёт для вас самый выгодный и нужный вариант страховки.
Шаг 4. Внимательно изучаем договор страхования
Договор следует изучить задолго до его подписания. Если вы сомневаетесь в каких-то пунктах, лучше сразу уведомить об этом агентов.
Значение имеют даже примечания и информация, напечатанная мелким шрифтом. Особое внимание уделите разделам, где указаны нестраховые случаи. Желательно дать прочесть договор профессиональному юристу.
Шаг 5. Собираем документы
В каждой компании свои требования относительно предоставляемых документов. Обязательно понадобится удостоверение личности, заявление и заполненная по всем правилам анкета. В большинстве случаев нужны медицинские справки о состоянии здоровья.
Шаг 6. Оплачиваем пакет страховых услуг
Оплатить услуги можно наличными, банковским или электронным переводом. В зависимости от типа страховки оплата принимается единовременно или в виде регулярных взносов. Последний вариант более вероятен, поскольку страхование жизни – мероприятие долгосрочное.
Шаг 7. Заключаем договор
Последний шаг – подписание готового документа. Переоформление договора – процедура хлопотная, поэтому не торопитесь ставить свой автограф. Прочтите бумаги ещё раз, удостоверьтесь, что ничего не упустили, и только после этого подписывайте.
Учтите, что некоторые страховые программы вступают в силу не сразу, а лишь после истечение «периода ожидания». Этот срок составляет от 7 до 14 дней.
Другие статьи по близкой тематике – « » и « ».
4. Где дешевле всего застраховать свою жизнь – обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями страхования
Чтобы облегчить читателям выбор страховых партнёров, мы составили список наиболее надёжных компаний, предлагающих выгодные и доступные программы страхования жизни.
1)Тинькофф Страхование
Дочернее подразделение известного бренда «Тинькофф». Не имеет многолетнего опыта работы на страховом рынке, но пользуется заслуженной популярностью у граждан и корпоративных клиентов.
Компания держит уверенный курс на технологичность, надёжность и высокий уровень сервиса. Большинство страховок можно оформить в режиме онлайн с доставкой на дом. Все желающие могут воспользоваться при выборе программы помощью интернет-консультанта.
2)БИНБАНК
Страхование здоровья, жизни, имущества, путешествий и много другого. Обратите внимание на накопительные программы от БИНБАНКА, позволяющие застраховать на длительный срок здоровье, жизнь, безопасность семьи.
Ещё одна инновационная программа от этого страховщика называется «Капитал в Плюс». По сути, это разновидность выгодного инвестирования личных активов. Договор рассчитан на 5 лет, предполагаемый ежегодный доход – 15%. В случае смерти страхователя деньги получает заранее назначенное им лицо.
Международная компания, с 1994 года работающая на российском рынке. Общее количество клиентов во всём мире – больше 2 млн. Специализация – страхование жизни и здоровья. Помимо страхования рисков, договор с этой компанией даёт множество дополнительных преимуществ.
В частности, накопительная страховка «Престиж» даёт возможность получить к определенному сроку деньги на обучение ребёнка в самых престижных вузах РФ и всего мира, а полис «Защита жизни» гарантирует выплаты при диагностировании критических заболеваний.
4)РЕСО-Гарантия
Компания работает с 1991 года и предлагает клиентам более 100 страховых продуктов на все случаи жизни. Агентство «Эксперт» поставило этой фирме максимально высокую оценку А++ (наивысший уровень надёжности).
Программа «Капитал и Защита» гарантирует выплаты при любом варианте развития событий. Даже если страхового случая не произошло до истечения срока договора, клиент получает страховую сумму полностью.
Самый опытный страховщик в РФ – правопреемник организации ГОССТРАХ, основанной в 1921 году. Компания гарантирует своим клиентам быстродействие, высокий уровень обслуживания и держит курс на полную прозрачность в вопросах финансовой и юридической деятельности.
Предлагает несколько видов страхования жизни – «Накопительная программа», «Инвестиционная», «Ритуальная», «От несчастного случая». На сайте в режиме онлайн работает финансовый консультант.
Читайте публикацию «» на нашем сайте.
5. 5 мифов о страховании жизни
Далеко не каждый гражданин РФ знает, зачем вообще страховать жизнь и какие преимущества даёт наличие полиса. Существует множество мифов и заблуждений относительно страховой защиты жизни и здоровья.
Пришло время развенчать наиболее жизнестойкие и опасные из них.
Миф 1. «Страховые компании – это ненадежное вложение денег»
Получить деньги по договору, оформленному по всем правилам, так же реально, как забрать свой банковский вклад. Уважающие себя страховщики заботятся о своей репутации и всегда выполняют условия договора.
Миф 2. «Страховать жизнь нужно исключительно в старости»
В корне неверное утверждение. Чем человек старше, тем выше тарифы. А для молодых людей компании предоставляют самые выгодные условия.
СПАО РЕСО-Гарантия имеет многолетний опыт страхования и высокую капитализацию, что свидетельствует о надежности компании, а также ее активной работе. РЕСО-Гарантия была организована около 30 лет назад и имеет лицензию на более чем 100 видов страховых услуг. Среди наиболее популярных направлений страхования - предоставление услуг по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) и обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Расскажем, в чем отличие страховых полисов и как рассчитать стоимость каждого из них.
Страхование жизни и здоровья – это надежная защита образа и уровня жизни. Большинство людей не понимают, зачем страховать свою жизнь, так как считают, что страховка может пригодиться только в случае смерти.
СПАО РЕСО-Гарантия хочет развеять этот миф, предусматривая выплаты даже при благоприятном развитии событий. Компания создала перечень пакетов страховых случаев, которые способны предоставить материальную компенсацию в любом из случаев нанесения материального или физического ущерба.
ОМС - обязательный вид страхования, оформление которого продиктовано законодательством Российской Федерации.
Закон предполагает оформление базовой или территориальной программы страхового обслуживания, каждая из которых позволяет получить бесплатное медицинское обслуживание на территории государства. Территориальная программа включает базовый перечень услуг с возможным дополнением условий договора.
Воспользоваться полисом ОМС от РЕСО-Гарантия можно в некоммерческих медицинских предприятиях и более чем в 230 организациях, которые подписали договор на предоставление медицинской помощи по страховому полису с компанией на территории России. Медицинский полис оформляется на совершеннолетних и несовершеннолетних граждан РФ, иностранных граждан, временно или постоянно пребывающих в стране, временно пребывающих в России госслужащих других стран, членов коллегии Комиссии ЕАЭС.
Гражданам РФ выдается полис РЕСО без конечного срока действия, в остальных случаях регламентированы сроки бесплатного медобслуживания при наличии полиса ОМС. Не подлежат обязательному медицинскому страхованию военнослужащие и приравненные к ним лица.
Оформление ОМС в РЕСО-Гарантия осуществляется через подачу заявления онлайн, в или при посещении офиса компании. Оформить договор онлайн можно на сайте msk.reso-med.com . Во вкладке «Полис ОМС» необходимо выбрать кнопку «Онлайн заявка на оформление полиса ОМС».
В открывшейся форме следует указать причину обращения, офис РЕСО страхования для получения полиса, персональные данные, включая номер паспорта и СНИЛС для граждан старше 14 лет. Также важно указать место регистрации в РФ, прикрепить сканы документов для подтверждения оформления полиса, контактные данные и дополнительную информацию.
После проверки корректности данных необходимо подтвердить подачу заявления, согласившись с условиями обработки личных данных, а также подтвердив социальный статус.
ДМС – система гарантированного медобслуживания, по которой для всех слоев населения предусмотрено оказание медицинской помощи. Преимуществом данного вида страховки можно назвать личное участие в формировании индивидуального вида и услуг программы. Помимо этого, клиенту РЕСО страхования предоставляется возможность выбрать медицинское учреждение, полагаясь на свои предпочтения.
РЕСО-Гарантия предлагает несколько видов добровольного медицинского страхования. Среди них:
Получить качественное страхование со своевременной компенсацией расходов на медицинское обслуживание можно при оформлении одного из пакетов обслуживания от РЕСО-Гарантия, в зависимости от выбранной программы. Оформить договор можно, заполнив медицинские анкеты-заявления для взрослых и для детей на официальном сайте страховой компании РЕСО-Гарантия.
Возможность несчастного случая имеется всегда, в особенности, если речь идет о человеке, имеющем профессию, связанную с рисками. Страховка от несчастных случаев необходима при возможном риске потери источника дохода, средств для лечения лицам, являющимся кормильцами семьи, охранникам, водителям, строителям, журналистам, морякам и лицам других профессий, спортсменам, семьям, детям, зрелым людям, а также организациям для повышенной защиты своих сотрудников.
Компания РЕСО-Гарантия предлагает страхование от несчастных случаев, действующее в течении указанного срока, вне зависимости от места проживания и возраста застрахованного лица.
Отказаться от беспокойства за свою жизнь, а также жизнь близких людей можно, оформив полис «Личная защита». Страховое предложение предполагает компенсацию затрат при физическом повреждении, потере трудоспособности, появлении инвалидности или смерти. В зависимости от возраста и необходимого перечня предоставляемых услуг РЕСО-Гарантия предлагает следующие виды страховых предложений от несчастных случаев:
Страхование от несчастных случаев можно оформить в офисе РЕСО страхования. Преимуществами компании является несколько уровней стоимости и суммы покрытия расходов, что делает страхование доступным каждому. Также важно, что большинство полисов действуют во всех странах мира. Компания разработала наиболее полные комплексные пакеты предложений, которые подойдут любому.
РЕСО страхование предполагает специальный комплекс программ, рассчитанный на выплату средств даже при благоприятном исходе. Полисы включают риск дожития до конца действия договора, что подразумевает полной страховой суммы.
Всего существует шесть программ с риском дожития:
РЕСО-Гарантия - компания, которая заботится о здоровье и жизни клиентов всех возрастов, социальных статусов, национальностей и сфер детальности. Компания предлагает страхование жизни и здоровья, а также оформление ОМС и ДМС полисов. Оформление возможно как в офисе, так и онлайн.
Страхование жизни является классическим видом страхования, включающим в себя не одну разновидность. Под страхованием жизни можно понимать:
Страхование жизни часто включают в кредитные договоры, особенно, если речь идет о крупных кредитах на длительный срок. Но можно ли отказаться от такой «чести»? Можно.
Если сотрудник банка при оформлении кредита сообщает о необходимости оформления страховки, соглашайтесь, так как в противном случае риск отказа по кредиту заметно повысится. Но после подписания всех необходимых бумаг пишите жалобу на имя банковского руководства, акцентировав внимание на неправомерном поведении сотрудника банка. Не забудьте приложить к жалобе также отказ от страховки. Если жалоба не подействовала, можете обратиться в прокуратуру, Роспотребнадзор или ФАС. Оплаченную стоимость страховки по вашему заявлению вам должны вернуть.
Личное страхование может быть обязательным и добровольным. В отличие от обязательного страхования, которое осуществляется в силу закона, условия, виды, порядок которого определяются соответствующими законами РФ, добровольное страхование осуществляется исключительно на основе договора между страховщиком и страхователем.
Наибольшей популярностью в России пользуются те виды добровольного страхования жизни, которые имеют сберегательную «опцию»: речь может идти о страховании детей, смешанном страховании жизни, страхованию добровольной пенсии, страхованию к бракосочетанию или любому другому важному событию в жизни.
Существует три способа разрыва договора страхования жизни:
Величина страховой премии может зависеть от множества факторов:
Кроме того, стоимость страхового полиса будет зависеть от вида страхования, а также от тех взносов, которые страхуемое лицо готово будет вносить ежемесячно/поквартально/ежегодно.
В категорию страхования жизни включены все виды личного страхования, в которых страховое обеспечение приурочено к случаям смерти застрахованного лица либо к случаям, когда клиент доживает до оговоренного в договоре события в жизни, момента времени.
Обычно страхование жизни выполняет функции:
Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:
Таким образом страхование жизни и здоровья позволяет преодолеть непродуманность системы государственного социального обеспечения, способствуя повышению уровня личных доходов населения.
Страхование жизни при не является необходимостью, если опираться на законы РФ, однако любой банк резко негативно относится к возможности оформления ипотеки без такого страхования: в случае вашего отказа от страховки шанс получить одобрение заявки на будет стремиться к нулю. И в этом случае банк можно понять, так как страхование является прекрасным инструментом по защите инвестиций.
К важным условиям договора страхования жизни можно отнести:
Кроме того, в договор нередко включаются и другие условия: сведения о выгодоприобретателях при наступлении страхового случая (дети, родители, супруг); случаи, которые не признаются страховыми (например, самоубийство); сведения о порядке и сроках выплаты страховки при наступлении страхового случая и так далее.
Страхование жизни человека — дело рук самого человека. Статья, простыми понятными словами объясняет — что такое страхование жизни , и зачем людям нужен страховой контракт.
1. Что такое страхование жизни?
Это процесс перекладывания риска ухода из жизни на страховую компанию с помощью страхового контракта.
Это денежный щит, которым защищается семья в случае смерти основного кормильца.
Допустим человек решил, что его жизнь очень важна и ценна, от него зависит доход семьи и будущее детей. Человек понял, что в жизни существуют неконтролируемые события, например, преждевременный уход из жизни.
С осознанием ценности жизни приходит вопрос – как защитить жизнь и обеспечить безопасность семье.
К счастью людей, в мире существует страхование жизни – гарантия выполнения важнейших жизненных планов семьи. Если появилась необходимость защитить семью от неконтролируемых событий, человеку понадобится страховой контракт.
2. Что такое страховой контракт и зачем он нужен семьям?
Страховой контракт или как его еще называют страховой полис - это договор между страховой компанией (страхователем) и человеком (застрахованным) о том, что страховая компания берет на себя риски застрахованного, например, риск смерти, а застрахованный обязуется исправно пополнять контракт взносами, которые необходимы для работы контракта.
3. Где и как застраховать свою жизнь? Как оформить страховку на жизнь?
Застраховать жизнь человек может в страховой компании. В России есть много страховых компаний и контрактов, но выбрать самостоятельно подходящий страховой контракт человеку скорее всего будет сложно.
Поэтому вам понадобиться помощь профессионала. И в этом сможет помочь профессиональный финансовый консультант.
Для того чтобы застраховать жизнь, нужно понять какое страховое покрытие вам необходимо. Расчет страхового покрытия поможет сделать финансовый консультант.
Для примера возьмем семью из 4-х человек, отец — основной кормилец, супруга и двое детей 5 и 7 лет.
Доход семьи составляет 200 000 руб. = 3300$ в месяц по курсу 1$=60руб. Итак, если семья потеряет основного кормильца, то вместе с ним и доход в 3300$.
В любом случае семье необходимо будет выполнить ряд важнейших жизненных задач:
(расчет делается до 22 лет, потому что в этом возрасте молодой человек сам сможет себя обеспечить);
Для того, чтобы семья сохранила прежний уровень жизни в случае смерти основного кормильца, ей понадобиться 70% прежнего дохода на протяжении следующих 17 лет.
С уходом одного из членов семьи, отпадает нужда в некоторых расходах, поэтому принято считать, что это 30% от основного дохода.
В итоге расчетов мы получили формулу:
3300$ * 70% * 17 лет * 12 мес. = 471 240$ страховое покрытие семьи.
Также в этот расчет можно включить и другие важнейшие семейные планы, чтобы гарантировать их выполнение:
Для того, чтобы включить в страховое покрытие, какие-либо траты, вам необходимо просто прибавить их к основному расчету:
Например , мы получили в расчете необходимое страховое покрытие в размере – 471 240 $. Для высшего образования детей семья планирует потратить в будущем 28 760 $.
Чтобы несмотря на смерть основного кормильца дети получили образование, мы включаем эту задачу в страховое покрытие.
Прибавляем к основному покрытию стоимость высшего образования двоих детей и получаем в итоге необходимое страховое покрытие в размере 500 000$.
500 000 $ получит семья в виде страховой выплаты в случае смерти основного кормильца. С помощью полученных денег семья сможет оплатить все расходы, которые были включены в расчет страхового покрытия.
Одной из важнейших задач при уходе из жизни основного кормильца является обеспечение текущих нужд и для этого семье нужен постоянный поток доход на протяжении следующих 17 лет.
В таком случае, нужен инструмент, который будет генерировать 2310$/мес.
И такой инструмент есть. Деньги нужно поместить в аннуитет (), что-то вроде депозита.
Вычисляем фонд аннуитета. Для того, чтобы генерировать 2310 $/мес. на протяжении 17 лет при ставке 3,5% годовых в валюте, нам понадобиться капитал размером 350 695 $.
Страхование жизни настолько мощный инструмент, что помогает людям получить 100% уверенность, в том, что важнейшие жизненные задачи будут выполнены со 100%-ой гарантией.
Таким образом мы разобрались, как вычислить необходимое страховое покрытие и что можно в него включить. Перейдем к следующему шагу — выбор страховой компании.
3.2 Где и как застраховать жизнь
Как я уже говорил, страховых компаний в России и за рубежом много, но есть несколько факторов по которым можно определить какая компания вам подойдет:
В российском обществе бытует мнение, что услуги из-за границы невозможно контролировать. Поэтому люди предпочитают пользоваться местными услугами. Позволю себе развеять этот миф.
Остановитесь на секунду и подумайте, где предпочитают получать услуги самые богатые и влиятельные люди России, даже государственные компании успешно и смело сотрудничают с зарубежными компаниями и не боятся. Вот и ответ, если бы сотрудничество и получение услуг от заграничных компаний было бы сомнительно, то никто бы не стал так рисковать.
Отсюда вывод, при выборе страховой компании не переживайте за местонахождение компании, в интернете сегодня можно найти всю необходимую информацию о деятельности компании вплоть до бухгалтерской отчетности.
Гарантию надежности сотрудничества с той или мной компанией вы получите в виде страхового контракта, который также подпишет и представитель страховой компании. Данный договор имеет такую же юридическую силу, как и любой другой договор, например, договор на получение кредита в Сбербанке.
Под гибкостью понимается возможность страховой компании войти в ваше положение при выборе услуг по страхованию жизни. Например, вам необходимо, чтобы ежемесячный взнос в контракт составлял не более 100$/мес. Поэтому при выборе компании нужно учесть насколько гибкие ее услуги.
Такой же важный пункт, как и гибкость страховых контрактов. Естественно, данное условие может быть определяющим. Разные страховые компании могут предоставлять одну и ту же услугу по страхованию жизни и стоить она будет по-разному, где-то дороже, где-то дешевле.
Итак, теперь вы знаете минимум составляющих, по которым можно выбрать страховую компанию. Но вам не придется делать эту работу самостоятельно. За вас все это уже рассчитано и вычислено профессионалами.
Как профессиональный финансовый советник, скажу вам, что на момент написания этой статьи в России клиентам доступны услуги по страхованию жизни всего лишь от 2-х зарубежных компаний – UniLife и ManuLife.
Российских страховых компаний значительно больше, но как показывает практика в большинстве случаев клиенты выбирают зарубежные контракты, поскольку они более гибкие , надежные и что немаловажно дешевые.
С выбором страховой компании разобрались, перейдем к следующему шагу — открытие страхового контракта.
Уверен, вы уже поняли — для того чтобы застраховать жизнь нужно открыть страховой контракт, чтобы его открыть нужно обратиться либо в страховую компанию, либо к профессиональному финансовому консультанту.
Давайте представим, что вы обратились к финансовому консультанту, выбрали компанию и рассчитали страховое покрытие. Теперь осталось заполнить некоторые документы и получить долгожданный контракт!
Прежде чем открыть контракт страхования жизни, клиенту необходимо заполнить и подтвердить свою личность.
4. Какие документы необходимы для открытия контракта страхования жизни.
У разных страховых компаний на этапе принятия на страхования есть разные требования к клиентам. К примеру, в UniLife требования будут следующие:
после того как ваш финансовый консультант рассчитал страховое покрытие, вам необходимо будет:
Далее консультант отправит заполненные документы в страховую компанию для прохождения андеррайтинга. Другими словами, страховая компания будет проверять вашу личность и ваше здоровье. В результате примет решение о заключении контракта.
5. Ваш контракт готов.
После того как в страховой компании завершится процесс проверки, вы получите контракт страхования жизни. Вы и ваша семья будете надежно защищены от и почувствуете уверенность и защиту.
Дорогие читатели, сегодня мы с вами разобрали, что такое страхование жизни и страховой контракт, рассчитали страховое покрытие и практически выпустили страховой контракт.
Не будем останавливаться на прочтении одной только статьи, если вы читаете данную статью, значит уже понимаете, что вам необходимо застраховать свою жизнь. Чего же медлить? Вы в одном шаге от получения страхового контракта.
Если вы цените жизнь и понимаете на сколько важно , прошу вас запишитесь на консультацию, в кратчайшие сроки вы получите страховой контракт, а ваша семья будет надежно защищена.
До встречи!
С уважением,
Финансовый консультант.
Интенсивный жизненный ритм вынуждает принимать меры для компенсации последствий несчастных случаев, ДТП и прочих происшествий. Ведь они наносят ущерб жизни и здоровью. Хоть многие ситуации предотвратить невозможно, но обеспечить возмещение убытков можно. Можно ли застраховать жизнь? Эта услуга является распространенной на сегодняшний день.
Во многих компаниях можно застраховать жизнь. Оформление полиса позволит создать стабильный финансовый резерв, который в любой момент даст возможность улучшить здоровье. Желательно обратиться в проверенную компанию, предлагающая выгодные условия для своих клиентов.
Застраховать жизнь и здоровье необходимо для:
Оформляется страхование на длительный период. Обычно полисы имеют срок действия от 3 до 5 лет, но максимум - 20 лет. Документ действителен в круглосуточно режиме, поэтому помощь осуществляется всегда. При наступлении страхового случая нужно обращаться в компанию для получения компенсации.
Компании предлагают разные методы страхования: для материальной поддержки в непростых ситуациях, при лечении или для накопления. Чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно выбрать подходящую компанию, обратиться в офис, подписать договор. Естественно, для этого необходимы вложения. Но ведь при наступлении страхового случая будет оказана большая помощь.
Примером может быть накопительная программа от крупной фирмы «Ингосстрах», оформляемая пожизненно. Преимуществом подобного полиса считается передача денежной суммы в наследство. Получается, что можно завещать своим родным намного больше, чем придется отдать компании. Деньги будут предоставлены после наступления страхового случая.
Документ оформляется по общепринятым правилам. В нем указана информация о сторонах, заключивших сделку. Там прописаны права и обязанности участников, а также условия сотрудничества. Обязательно указываются риски, за которые положена компенсация.
В договоре страхования обозначен срок, в течение которого действует Не менее важными являются сведения о сумме, которая положена для выплат.
Если застраховать жизнь, когда сумма будет получена целиком? Главным риском является уход из жизни в течение обозначенного в договоре периода. Можно заплатить за включение в документ пункта, который предполагает освобождение от регулярных выплат при инвалидности 1 или 2 группы. Тогда нужно платить взносы, а сумма все равно начисляется в полном размере.
Если застраховать жизнь, то появляется возможность компенсации расходов на восстановление здоровья себя и близких. Также услуга позволяет накопить некоторую сумму, которая позволит поддерживать достойную жизнь. Нужно лишь знать, что нужно для оформления этой услуги.
Чтобы застраховать жизнь, может быть предложено несколько вариантов услуг:
Если оформляется то он имеет название пожизненного. Компенсация положена родственникам, которые являются выгодоприобретателями. Но есть право прекращения действия документа до установленного в договоре срока, после чего выдается сумма с начисленным доходом. Такое распоряжение осуществляется по желанию клиента.
Обычный договор такого вида оформляется на меньший срок - на 1 год, если сравнивать его с вышеупомянутыми случаями, предполагающими финансовую защиту на протяжении 5 лет и больше.
Застраховать жизнь от несчастного случая можно по следующим вариантам защиты:
Страховка, предоставляемая на определенное время, бывает:
Если застраховать жизнь ребенка или взрослого, то будут положены компенсации. Их размер зависит от размера ущерба:
Объем страховой суммы устанавливается самим клиентом. Но следует помнить, что чем выше запросы, тем больше придется оплачивать. Минимальный взнос определяется в размере не меньше 10$ каждый месяц.
Некоторые компании предлагают льготные условия при возникновении сложностей на первом этапе - отсрочку, которая может длиться от нескольких дней до 2 месяцев. Если не получается регулярно вносить суммы, то можно остановить действие договора с последующим его возобновлением при улучшении финансового состояния.
Где застраховать жизнь, зависит от нескольких факторов. На величину вложений влияют:
Такое разделение связано с тем, что продолжительность жизни у женщин больше, чем у мужчин. Чем больше факторов влияет на страховой случай, тем больше будет сумма, которую надо отдать фирме. Предлагает такие услуги Сбербанк. Застраховать жизнь лучше после уточнения стоимости услуги. На сайтах фирм есть калькулятор, который позволит узнать суммы взносов онлайн.
Деньги будут вноситься в зависимости от условий, установленных организацией при подписании полиса. Выплаты могут взиматься:
Чтобы узнать стоимость нужно обратиться в компанию. Помочь высчитать ее может онлайн-калькулятор. Но точную информацию можно узнать у специалистов. Необходимо своевременно вносить платежи, не нарушая условий договора, иначе это может привести к отказу в выплатах.
Важно определить, где застраховать жизнь и здоровье. Об этом должны знать и родственники. Но если после смерти неизвестно, была ли оформлена подобная услуга, то следует поискать полис. В нем обозначена вся информация.
Если документа нет, то нужно узнать об этом в крупных страховых компаниях. Есть и другой вариант проверки - при вступлении в наследство проверку осуществляет нотариус, который подаст запрос в компанию и предоставит ответ. Только если был оформлен полис, можно заниматься вопросом выплаты компенсации.
Где можно застраховать жизнь и здоровье? Компаний, работающих в этом направлении, становится все больше. О них можно увидеть и услышать различные рекламы. К популярным фирмам относят:
Где лучше застраховать жизнь и здоровье, зависит от пожеланий клиента. Важно, чтобы фирма была надежной, ведь от этого зависит, будут ли выплаты. В какой страховой компании застраховать жизнь предпочтительнее? Желательно ориентироваться на рейтинг надежных фирм.
При потере полиса нужно обратиться в фирму, которая оформила этот документ. С собой надо иметь паспорт и медицинскую карту. Следует написать заявление, где указываются обстоятельства потери полиса. Даже если нет карты, это не считается причиной отказа в получении нового документа.
Если оформлен документ корпоративного вида, надо узнать номер своей страховки в территориальной поликлинике. Также можно обратиться в фонд медицинского страхования. Получение предполагает подачу заявления с описанием ситуации и номером договора. Потом потерянный полис будет аннулирован, после чего выписывается новый.
Чтобы получить новый полис, нужно пройти следующие этапы:
Оформленный документ будет защитой от крупных финансовых потерь, которые могут быть при несчастных случаях.
По многим программам Сбербанка требуется обязательное страхование. Например, это относится к ипотеке и автокредиту. Только обязательно страховать нужно объект недвижимости, а страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой. Все же сотрудники рекомендуют воспользоваться этим, чтобы защитить себя и близких от рисков.
Какие риски входят в полис при оформлении страховки в Сбербанке? Если клиент застрахует жизнь, то ему достаточно обратиться в любую фирму, предоставляющую такие услуги. Но оформить полис можно во время подачи заявки на кредит. Тогда страховка будет оформлена в отделении учреждения. Договор страхует жизнь и здоровье заемщика, обеспечивая оплату долга при сложных ситуациях. К рискам относят потерю трудоспособности и смерть.
Потеря трудоспособности предполагает возникновение болезни, несчастные случаи, травмы, сложные обстоятельства. Каждый клиент может выбрать программу, подходящую по своим параметрам. Полисы «Сбербанка Страхования» имеют следующие условия:
Лицом, указанным в договоре, может быть банковская организация или гражданин. Если полис оформлен в банке, то долг при наступлении страхового случая выплачивается по установленным условиям.
Страховая фирма выплачивает долг заемщика в полном объеме только при болезни или при несчастном случае, если человек стал инвалидом или умер. Временная потеря трудоспособности на конкретный период не считается основанием для полной выплаты долга. Тогда положена оплата одного или нескольких платежей. Чтобы страховщик взял обязательства заемщика, надо предоставить документ о наступлении страхового случая.
При подаче заявки на кредит сотрудник обычно предлагает оформить страховку. Если нет желания приобретать полис, не нужно вестись на уговоры. Это добровольная процедура, поэтому клиент должен сам решать. Но можно купить полис, а затем отказаться от него, и тогда средства вернутся на счет.
Отказ от страховки предусмотрен законодательством. Если обратиться в компанию в течение 30 дней после оформления договора, то можно рассчитывать на перечисление всей суммы. Если прошло больше месяца, но не больше полугода, то возвращается до половины. По истечении 6 месяцев сумма будет небольшой, а возможно, будет отказ.
Если кредит оплачен, а страховка все еще действует, клиент может получить взносы. Ему нужно подать заявку, где расписываются детали взаимодействия с банковской организацией и страховой фирмой. К заявлению прилагается подтверждение оплаты долга.
Документ покрывает срок предоставленного кредита. Но его могут выдать на 1 год. После истечения его действия будет продление до полной расплаты. Взносы можно перечислять в 2 форматах:
Полис аннулируется, если:
Программы страхования выгодны для банков, поскольку компании берут обязательства заемщиков. Но иногда, к примеру, при получении ипотеки, клиенту надо застраховать жизнь. На потребительский кредит необязательно оформлять полис. А вот для ипотеки, которая предоставляется на много лет, такая услуга будет кстати.
Без кредита страхование является желанием человека. Одни выбирают эту услугу, защищая себя и близких от различных ситуаций, а другие считают, что могут без нее обойтись. Перед оформлением полиса надо ознакомиться с условиями сотрудничества с фирмой, и только потом заключать сделку.
Оформить страховой полис можно в любой компании. Прежде чем это делать, следует убедиться в ее надежности. Ведь только тогда будут выплачиваться материальные компенсации по рискам.