Страхование расчетного счета ип. Страхование расчетного счета

Ранее на физических лиц, имеющих статус ИП, у которых были активы в кредитных организациях, не действовало законодательство о страховании вкладов. Но сегодня ситуация изменилась, поэтому вопрос, застрахованы ли расчетные счета ИП, актуален для многих индивидуальных предпринимателей. Разберемся в нюансах в этой статье.

Нововведения

В январе 2014 года Государственная дума России одобрила законопроект № 410-ФЗ , согласно которому активы ИП в банках подпадают под действие законодательства о защите вкладов. Причем банки сами осуществляют страхование расчетного счета ИП при открытии такого счета. Сегодня большинство банков предлагают одинаковые условия по обслуживанию счетов как ИП, так и юридических лиц. Нет разницы, в какой валюте будет вестись счет – в иностранной или в национальной. Также нет ограничения по срокам оказания подобных услуг.

Большинство банков предлагают одинаковые условия по обслуживанию счетов как ИП, так и юридических лиц.

Процедура и порядок выплат страхового возмещения

Предприниматель направляет средства в кредитную организацию и оформляет соглашение. При этом защита вкладов и счетов ИП, то есть страхование осуществляется банком автоматически. Чтобы ИП при наступлении страхового случая получил выплату страхового возмещения, заключая договор с кредитной организацией, ему необходимо убедиться, что банк является участником системы ОСВ. Реестр банков, входящих в ее состав, можно посмотреть .

Страховые выплаты индивидуальному предпринимателю по счетам, открытым для ведения предпринимательской деятельности, согласно ФЗ № 96 , составляют 700 000 рублей, как и сумма страхового возмещения для физических лиц. Причем для ИП, даже если у него параллельно со счетом ИП открыт счет еще и физического лица, сумма выплаты все равно не будет превышать 700 000 рублей. Если наступает подобная ситуация, выплаты осуществляются пропорционально размерам счетов. При этом индивидуальные предприниматели попадают во вторую очередь должников.

Для ИП сумма выплаты не будет превышать 700 000 рублей, независимо от того, сколько денег было на счету.

Первоначально Агентство по страхованию вкладов завершает все взаиморасчеты с физическими лицами. Очень важно знать, что происходит, если кредитная организация получает статус банкрота. На официальном сайте АСВ будет размещена информация о начале выплат страховых возмещений. В течение двух недель с этого момента индивидуальному предпринимателю будет уплачено страховое возмещение.

При этом такие выплаты осуществляются только на счет, открытый на индивидуального предпринимателя. О наличии подобного счета стоит побеспокоиться заблаговременно. Если же вы не предприняли подобных действий, то после открытия такого счета необходимо, предоставив полную информацию о новом счете, уведомить об этом банк-агент, который и будет производить выплату.

Что предпринять, чтобы защитить деньги:

• Если размер вашего капитала превысил 700 000 рублей, откройте в разных банках.
• Открывайте счета только в банках, которые являются участниками Системы страхования вкладов.
• Подписывая контракт на открытие счета, убедитесь, что в тексте контракта присутствует пункт о страховании средств.
• Если у вашего банка отозвали лицензию или он был объявлен банкротом, срочно откройте счет ИП в другом банке для получения страхового возмещения.

Таким образом, страхование вкладов индивидуальных предпринимателей сегодня осуществляется законодательно. Предприняв все вышеперечисленные действия, вы сможете надежно защитить свои средства. Не пренебрегайте нашими советами, и удачного вам плавания в море бизнеса!

Расчетные счета индивидуальных предпринимателей не пострадают от массовой чистки банковского сектора. Средства ИП, зависшие на счетах в неблагонадежных банках, теперь подпадают под защиту АСВ.

размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также

А часть 3 статьи 11 дополнили предложением следующего содержания:

Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.

Закон также вносит ряд изменений в порядок деятельности АСВ. Напомним, что о распространении страхования вкладов на счета индивидуальных предпринимателей в ноябре. Об этом на пике чистки ЦБ банковского сектора заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов. К тому моменту на счетах индивидуальных предпринимателей в банках скопилось порядка 180 миллиардов рублей. Законопроект на эту тему был внесен в Госдуму от имени депутата Звагельского. Однако, он не был принят даже в первом чтении. На сегодняшний день ставка отчислений в фонд страхования вкладов физлиц равна 0,1% от объема вкладов. А максимальная сумма страхового возмещения - 700 000 руб. Это прописано в Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ. Впрочем, депутаты Госдумы рассматривают законопроект , увеличивающий эту сумму до 1 миллиона рублей. В соответствии с поправками возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 000 000 рублей. Вкладчики, у которых несколько счетов в одном банке, тоже получат не больше установленной суммы. Напомним, что система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках создана для обеспечения гарантий возврата привлекаемых средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным суммам. Это устанавливает Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Не секрет, что средства на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае отзыва лицензии у кредитной организации каждый вкладчик вернёт свои деньги. В 2014 году были приняты законопроекты, которые защитили также и средства индивидуальных предпринимателей на таких же условиях.

А как быть юридическим лицам, в отношении которых пока не разработаны подобные нормативные акты? Ведь организации — важнейшая ячейка экономики, в которой трудоустроены миллионы работников. Ответ на этот вопрос вы узнаете из нашей статьи.

Средства ИП, находящиеся на расчётном счету, являются застрахованными. Именно счёт, открытый для ведения бизнеса (для оплаты договоров с контрагентами и государственными структурами), попадает под систему страхования вкладов. При наступлении страхового случая вы получите свои средства в размере до 1,4 млн рублей.

При этом дополнительный договор на подключение услуги не нужен. Когда вы обращаетесь в банк за открытием счёта и подписываете соглашение с условиями обслуживания, то автоматически становитесь участником страхования. Оно является бесплатным для ИП. Обязательные платежи в резервный фонд осуществляются самими банками на регулярной основе.

Независимо от того, сколько счетов будет открыто у предпринимателя в одном банке, все они будут застрахованы на единую сумму — 1 400 000 рублей.

Например, у ИП есть два счёта в кредитной организации: один на 1 200 000 рублей, а второй на 2 000 000 рублей. При отзыве лицензии у банка владельцу денег будет возвращено только 1 400 000 рублей. Остальную сумму можно получить в судебном порядке на основе очереди из других претендентов.

В связи с этим, если вы планируете вести несколько счетов, то лучше открывать их в разных банках. Отдельные подразделения одной кредитной организации (с одинаковым наименованием) — это один банк. Следовательно, максимальная сумма возмещения по счетам в них составит 1,4 млн рублей. Обращайтесь в разные банки, и тогда каждый ваш счёт будет застрахован на эту сумму.

Страхование расчетного счета юридического лица

Организации, разместившие свои средства на расчётных счетах, пока не наделены правом быть участниками страхования. Однако, возможность получить свои деньги всё же есть. При наступлении страхового случая владельцу компании или его представителю необходимо подать исковое заявление в суд с просьбой вернуть средства со счёта.

В первую очередь деньги выплачиваются физическим лицам, затем — ИП, и в последнюю очередь — организациям. Поэтому компаниям (особенно крупным) стоит задуматься над выбором банка для хранения средств. Для этих целей лучше подыскать надёжную кредитную организацию, чьё наименование на слуху, а опыт работы заслуживает доверия. Вероятность банкротства таких банков крайне мала, что повышает шанс сохранности денег на счетах.

На данный момент Правительство активно разрабатывает нормы закона, которые дадут возможность юридическим лицам стать участниками страхового процесса. Планируется, что уже в 2018 году средства организаций будут застрахованы в обязательном порядке за счёт банков. При этом основная нагрузка на АСВ (агентство по страхованию вкладов) будет представлена всё же физическими лицами, а не организациями, что повышает шансы на получение средств с расчётного счёта.

Также у любого юридического лица есть возможность застраховать свои средства на добровольной основе. Такая услуга предоставляется многими страховыми компаниями. За сравнительно небольшую плату вы защитите деньги, и при отзыве лицензии у банка получите их в скором порядке.

Выбрать выгодный банк

Как получить страховое возмещение?

О наступлении страхового случая владельцы расчётных счетов будут письменно уведомлены. Письмо будет отправлено на адрес, указанный в контактных данных договора с банком. Также эта информация будет опубликована в СМИ.

Чтобы получить свои средства необходимо узнать, кто занимается их выплатой. Если разорился крупный банк, то скорее всего, будет назначен банк-агент, который и станет возвращать деньги. При отзыве лицензии у небольшой кредитной организации возмещением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы получить денежные средства, понадобится составить соответствующее заявление. Согласно ему, в срок до 2 недель сумма со счёта переводится на счёт, открытый в другом банке. Для этого рекомендуется заранее позаботиться об открытии нового расчётного счёта, так как процедура занимает некоторое время.

Чтобы получить возмещение юридическому лицу, необходимо направиться в судебный орган. Выплаты производятся в порядке очереди. Для этого составляется специальная комиссия, которая и занимается распределением средств. Подать иск нужно как можно быстрее, так как с каждым днём денег в банке становится всё меньше.

Как защитить средства на расчётном счету?

Если вы пользуетесь расчётным счётом и храните на нём денежные средства, то необходимо знать, как обезопасить их от возможной потери. Конечно, эта функция по большей части возложена на банки, однако последние не всегда могут спасти ситуацию. Мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями по защите средств, описанными в таблице.

Выбрать выгодный банк

Страхование всех вкладов физических лиц - один из наиболее действенных способов защит интересов вкладчика от возможных финансовых проблем банковского учреждения, которые могут привести к непогашению как суммы вклада, так и начисленных по нему процентов. Финансовые проблемы банка могут привести к отзыву лицензии на банковскую деятельность или финансовому кризису. Но в обоих случаях страдает клиент-вкладчик, не имея возможности вернуть денежные средства на персональных счетах: депозитах, пенсионных, до востребования. В случае наличия страховки ущерб должен быть возмещён страховой компанией.

Процесс страхования регулируется нормами Законы № 177-ФЗ, в котором речь идёт о страховании денежных вкладов в банк физических лиц на территории России. Желая открыть вклад в банке, бизнесмены часто задаются вопросом: «Застрахованы ли вклады индивидуальных предпринимателей?». Для этого необходимо изучить основы системы страхования в РФ.

ССВ (система страховки вкладов) предусматривает страхование денежных средств на счетах клиентов. Притом, немногие знают, что страхованию подлежат не только депозиты, но и средства на пластиковых зарплатных и пенсионных картах, дебетных картах. При возникновении страхового случая, то есть невозможности банка выплатить клиенту причитающуюся сумму, возмещение производит Агентство страхования банковских вкладов. Эта организация возмещает ущерб при ликвидации и банкротстве банков их вкладчикам. Не каждый банк числится участником системы банковского страхования. Агентство ведёт реестр тех банков, которые состоят в этой системе. Именно в случае кризисного состояния банков, включенных в реестр, Агентство из фонда обязательного страхования вкладов выплачивает сумму вкладчику.

Собственно страхование осуществляется без непосредственного участия клиента банковского учреждения. Открывая счёт в банке, который является участников ССВ, клиент автоматически считается застрахованным. Банк же, в свою очередь, один раз в квартал перечисляет в фонд страхования 0,1% от общей суммы вкладов каждого клиента. Если у одного физического лица несколько вкладов, то с каждого из них. Не подлежат страхованию вклады в виде драгоценных металлов, электронных средств, средств, размещенных в иностранных банках или переданных банков клиенту в доверительное управление.

Отсюда вытекает ответ на вопрос: «Застрахованы ли вклады индивидуальных предпринимателей?». Вклады ИП застрахованы на тех же условиях, что и вклады в банк всех физических лиц. Хотя вплоть до 2014 года такой практики не существовало, и лишь с 1 января 2014 года вступил в силу законопроект, позволяющий предпринимателям являться участниками страхования банковских вкладов. Страхуются вклады ИП как в национальной, так и в иностранной валюте, размещённые на любой срок. Счета ИП возможно застраховать, если их открытие и ведение связано с осуществлением коммерческой деятельности. Таким образом, открывая счёт в банке, ИП должен узнать, является ли выбранное им учреждение участником ССВ, дабы обезопасить свои сбережения.

Возмещение предпринимателю при возникновении страхового случая не превысит суммы в 700000 рублей. Такая же сумма выплачивается и физическим лицам - вкладчикам банка. Даже если предприниматель имеет в одном банке несколько счетов, сумма страховых выплат не изменится. Может случиться так, что вклад субъекта хозяйствования превышает эту гарантированную сумму страхования. Получить разницу между возмещением и реальной суммой вклада именно предпринимателю будет непросто - ИП считаются категорией третьей очереди. В первую и вторую очередь выплачивается возмещение физическим лицам и осуществляется выплата заработной платы.

Если бизнесмен ставит перед собой вопрос при начале деятельности и открытии счёта в банке, застрахованы ли вклады индивидуальных предпринимателей, необходимо обратить внимание на определённые моменты:

В заключаемом между ИП и банков договоре обязательно должен присутствовать пункт о принадлежности данного банка в ССВ;

При расширении бизнеса целесообразнее не держать большие суммы на одном счёте, а распределять на счетах таким образом, чтобы максимальная сумма одного вклада не превышала 700000 рублей;

Если всё же у банка была аннулирована лицензия или он был признан банкротом, желательно открыть счета в другом банке, на которые впоследствии будут перечисляться суммы возмещения ущерба.

До сих пор вклады в банках были застрахованы только для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. При отзыве у банка лицензии или других проблемах они могли вернуть хотя бы 1 млн 400 тысяч рублей. Тогда как организации теряли все деньги. Ситуацию исправили только после неоднократного вмешательства бизнес-омбудсмена и разрешения Президента РФ Владимира Путина. Теперь представители малого бизнеса также смогут получать страховки.

Что случилось?

Государственная Дума приняла законопроект № 194162-7 «О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации», распространяющий государственную систему страхования вкладов на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в российских банках. Закон уже получил одобрение Совета Федерации.

Авторами инициативы являются 25 депутатов Госдумы, в том числе прошлого созыва. Документ активно лоббировался бизнес-омбудсменом Борисом Титовым и, в конце концов, получил поддержку главы государства. Его принятие позволит исправить ситуацию с финансовыми потерями бизнеса, которые юрлица несут в результате постоянных отзывов лицензий у банков — их последние несколько лет активно практикует Банк России.

Страховка не для всех

В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей по одному вкладчику в одном банке. То есть это означает, что деньги, размещенные в банке, застрахованы на эту сумму, и при наступлении страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) возмещает эту сумму вкладчикам в кратчайшие сроки. Им не нужно ждать процедуры санации и банкротства банка.

На юридических лиц до сих пор система страхования вкладов не распространялась. Поэтому они становились кредиторами третьей очереди, если банк прекращал деятельность по решению Центробанка или по другому негативному поводу. Это создавало определенные сложности для организаций и даже могло привести к возникновению у них значительных финансовых трудностей из-за потери денежных средств. Новый закон с 1 января 2019 года распространит страхование на банковские счета (вклады) всех представителей малого бизнеса, включая юрлиц. Сумма страховки для них останется прежней — 1 млн 400 тысяч рублей. Под новое страхование попадут все малые предприятия, сведения о которых есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Оператором этого реестра является ФНС России. Обязательному страхованию теперь подлежат все вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании:

• договора банковского вклада;
• договора банковского счета.

То есть текущий расчетный счет каждого малого предприятия также застрахован.

Что еще изменит новый закон?

Меняется порядок взыскания АСВ обязательств банков по договорам банковского вклада (депозита) и договорам банковского счета, стороной по которым являются малые предприятия. Такие требования включаются в состав требований кредиторов третьей очереди. Кроме того, АСВ получает право бесплатно запрашивать и получать сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), включая те, доступ к которым сейчас ограничен. Это необходимо для осуществления проверки данных о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий.

В случае, когда на момент выплаты страхового возмещения малое предприятие уже признают банкротом, оно будет перечисляться на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в установленном АСВ порядке. В свою очередь банки обязаны будут обеспечить АСВ сведениями обо всех вкладчиках — представителях малого бизнеса в актуальном состоянии. Они должны будут проводить регулярные сверки данных, содержащихся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом, при введении ограничений от ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие им банковских счетов в отношении банка — участника системы страхования вкладов он не сможет также привлекать вклады и денежные средства от малых предприятий.