Сотрудница банка вернула украденные деньги клиенту. МВД задержало похищавшую деньги VIP-клиентов ОПГ из сотрудников Сбербанка

В этой статье мы опишем некоторые способы мошенничества банковских сотрудников. С этими способами любезно поделился эксперт в области выявления и расследований банковских мошенничеств, методолог процедур внутреннего контроля, управления операционными рисками и корпоративного управления Айдос Омаров.

Речь пойдёт о банковской системе Республики Казахстан. Львиная доля хищений осуществляется самими сотрудниками. Некоторые воруют так виртуозно, что потерпевших нет. Да, такое тоже бывает, хотя деньги уходят.

Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете.

Менеджер говорит - ну если клиент крупный, то ему можно продать по курсу 348 тг за 1 доллар.

После этого кассир проводит в системе обмен валюты по 348, а лишние 2 тенге с доллара оставляет себе.

Вы согласны на 350, банк согласен на 348, все довольны, кассир доволен на 100 000 тенге (285 долларов США).

Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете или не требуете.

Следующая ситуация: С депозитного счета деньги можно снимать без комиссии. У вас открыт текущий счет и за снятие вы должны заплатить 2%.

Вы снимаете 10 млн тенге и кассир удерживает комиссию, он даже чек дает. Вы уходите, но деньги, по-прежнему у вас на счёте. Кассир в это время открывает на чьё-нибудь имя (например на Васю) депозитный счёт, копий документов у него достаточно, ведь когда вы открываете счёт, сотруднику банка достаточно взять у вас копии необходимых документов.

Ему ничто не помешает тайно открыть на ваше имя ещё один счет, а потом его так же тихо закрыть.

Далее сотрудник банка переводит с вашего счета деньги Васе на депозит, без комиссий, и проводит операцию, как будто Вася деньги снял, так же без комиссии. Но у вас то, кассир удержал комиссию, куда он эту разницу положит? Конечно себе в карман:)

У кого-то это 100 тенге, а у кого-то 1000. Как правило они попадаются не сразу, а спустя время. К этому моменту они успевают наворовать приличные суммы.

Абсолютно все мошенники считают себя умнее остальных. Абсолютно все мошенники сначала воруют небольшую сумму, ждут месяц-два, убеждаются в своей гениальности и безнаказанности и начинают воровать серийно. Но стоит засветиться хоть одному факту, распутывается весь клубок.

Обычно расследованиями занимается служба безопасности, как правило, это бывшие представители силовых структур, не очень хорошо ориентирующиеся в компьютерах. И подходы у них соответствующие, когда они не могут ничего доказать, они "колят" подозреваемых.

На самом деле они хоть и не всегда досконально разбираются в системах и процедурах, тем не менее, они профессионалы в своей области. Тем более в банке остаются работать лучшие из лучших.

Единственная служба в банке, которая может все прошерстить и сопоставить - это внутренний аудит. Они знают весь банк изнутри и как все устроено. Они знают все продукты и процедуры и подчиняются Совету Директоров. Если им скажут "фас", они всё перевернут и вытащат все факты

Кстати самый потенциально опасный для банка, это тоже сотрудник внутреннего аудита так как он в курсе всех направлений деятельности банка и имеет доступ к любой информации. Поэтому не надо его обижать, и в заработной плате тоже.

Но вернемся к мошенникам, если вы заметили пропажу денег, банк проводит проверку, и вне зависимости от того, нашли они вора или нет, банк предпочтет восполнить вам ущерб объяснив это неполадкой или ошибкой.

Банки не любят шумихи, поэтому если вы слышите в новостях о хищениях в банках, то это что-то масштабное.

Крупные хищения бывают редко и всегда раскрываются.

Максимальная сумма, на которую при мне замахнулись - 10 000 000 долларов США, но мы пресекли эту аферу на выводе 3 000 000 долларов, они обналичивали частями. Клиенты не пострадали, сотрудники банка воровали у банка, а не клиентов.

Крупные хищения - это 100% сговор нескольких сотрудников. В одиночку воруют мало, по крупному группами. Одиночки ограничены уровнем доступа и полномочий в системе. У групп ограничений практически нет, обычно, один участник группы это тот, кто должен проверять и контролировать сотрудников.

Некоторые руководители отдаленных отделений в регионах тоже обогащаются. Но они не воруют, у них схема другая. Например, взять деньги из хранилища и пустить в оборот.

Например, в долг под расписки раздать, или свои пункты обмена валют открыть. Их раскрывают внезапными ревизиями. Максимальная сумма, которую мне удалось на такой схеме раскрыть 13 000 000 тенге.

‏У таких руководителей обычно все схвачено с замами и главным бухгалтером. В одном из банков руководитель проводил махинации, вытаскивал деньги из хранилища, пускал в оборот, делился с приближенными, а потом в один прекрасный день пропал с 6 000 000 долларов США. Его так и не нашли, ну а приближенные пошли под суд.

Если мошенник попался, часто банки просят восстановить ущерб и расстаются с сотрудником по-тихому, без органов и судов. Шумиха не нужна. Поэтому такой сотрудник завтра может уже работать в другом банке, а первому банку это неважно, он озабочен лишь своей репутацией.

Кстати некоторые сотрудники банка воровали деньги, не боясь, что попадутся. Когда их раскрывают, говорят, что денег уже нет и готовы отработать. Далее работает такая схема- банк удерживает 50% с зарплаты и мошенник обеспечен работой на период, пока не рассчитается. Ещё у мошенника беспроцентный кредит, ведь он не платит проценты на украденные деньги:) Но эта информация это даже не верхушка айсберга, это малая часть верхушки. Более подробную информацию о мошенничестве в банках можно получить на семинаре

«Банковские хищения и мошенничество. Причины, роли
служб банка, минимизация рисков»

• Каковы причины возникновения почвы, способствующей росту количества банковских хищений и мошеннических операций?
• С какими видами хищений и мошеннических операций столкнулись банки?
• Как распределить роли между службами в банках, чтобы минимизировать операционные риски?
• Почему решающую роль в борьбе с хищениями и мошенничеством должен играть внутренний аудит?

Ответы на эти и другие вопросы с рассмотрением конкретных примеров можно получить на практическом семинаре «Банковские хищения и мошенничество. Причины, роли служб банка, минимизация рисков».

Вести семинар будет практик, проработавший в системообразующих банках Республики Казахстан и принимавший непосредственное участие в расследованиях крупнейших хищений, злоупотреблений и мошенничеств в казахстанском банковском секторе - Айдос Омаров.

Узнать о семинаре подробнее можно , а зарегистрироваться - по кнопке ниже

За деньгами со счетов россиян охотятся не только мошенники, устанавливающие на банкоматы шпионское оборудование и делающие дубликаты кредиток. Оставить без накоплений могут... сотрудники банка, которому граждане доверили свои деньги.

Банкирам обчистить счет ничего не подозревающего клиента гораздо проще, чем аферисту, ведь они имеют доступ к конфиденциальной информации. Есть масса случаев, когда сотрудники финансовых организаций злоупотребляли своими полномочиями, об этом рассказал АиФ.ru финансовый омбудсмен Павел Медведев .

«Я лично знаю несколько судебных процессов, где за руку ловили сотрудников банков. Они имели возможность залезть в святая святых, — в базу данных финансовой организации — узнать параметры счета клиента, которого хотят обокрасть, списать деньги, а в систему забить информацию так, как будто виноват сам клиент», — делится Медведев.

АиФ.ru вспоминает истории, когда сотрудники кредитных учреждений присваивали средства своих клиентов.

Банкиры-разбойники

Один из последних случаев, когда сотрудники финансовой организации «положили глаз» на чужие деньги, произошел в Санкт-Петербурге. Там полицейские поймали девять мошенников, пять из которых работали в Сбербанке. Организованная группа подозревается в хищении денежных средств с VIP-счетов.

Мошенническая схема выглядела следующим образом: сотрудник отдела по работе с VIP-клиентами сливал злоумышленникам информацию о банковских счетах состоятельных вкладчиков. После этого участница группировки под видом одной из VIP-клиенток обратилась в банк за сберегательным сертификатом на сумму 40 млн рублей. А выдачей этих сертификатов занимались менеджеры, также входившие в ОПГ. Меньше чем через неделю аферисты пришли обналичивать сертификаты: финансы им выдала сотрудница Сбербанка, которая тоже входила в группировку.

В кредитном учреждении было проведено внутреннее расследование, в рамках которого и были выявлены злоумышленники. Теперь им грозят сроки до 10 лет лишения свободы.

Обманутые вкладчики

Жертвами мошенников-банковских клерков чаще всего становятся именно VIP-клиенты. Вот еще одна похожая история из Краснодарского края. Там сотрудники банка «Первомайский» предлагали клиентам депозиты на очень выгодных условиях, и, если те соглашались, аферисты подсовывали им подложные документы и проводили кругленькие суммы мимо кассы. Схема действовала на протяжении семи (!) лет. Итог — 184 потерпевших, 387,7 млн рублей похищенных средств и 8 лет тюрьмы для двух организаторов преступной схемы.

А вот в Красноярске менеджер банка и его приятель с VIP-счетов похитили 26 млн рублей. Как выяснили следователи, имея доступ к конфиденциальной информации клиентов финансовой организации, служащий перечислял их деньги на счет подельника, который эти деньги обналичивал. Пострадавшими оказались три человека.

Новосибирскую работницу банка обвиняют в хищении у клиента 2,8 млн рублей. Как рассказал «Коммерсанту» заместитель прокурора Новосибирска Сергей Чернов , для своих целей женщина использовала поддельные платежные документы: переводила деньги в два этапа (1,5 млн рублей и 1,3 млн рублей) на банковские счета, которые были обналичены в Санкт-Петербурге, Томске, Красноярске и Новосибирске. Служба безопасности финансовой организации заподозрила неладное, только когда аферистка попыталась перевести с чужого счета более 11 млн рублей: операцию заблокировали, менеджера задержали, а клиенту компенсировали похищенные средства.

Но это не самая большая сумма, на которую покушались банкиры-мошенники. В 2009 году у клиента «МДМ-Банка» Александра Тихонова похитили более 16 млн рублей. Правоохранительным органам удалось выяснить, что начальница сектора VIP-клиентов финансовой организации подделала подпись мужчины. Причем четверть суммы вкладчику вернули (с других счетов преступницы, которые она не успела обналичить), но остальные 12,5 млн рублей банк компенсировать отказался, полностью отрицая свою вину: мол, аферистка действовала самостоятельно, без чьей-либо помощи и посредничества в финансовой организации. Тихонов не поверил в безучастность других сотрудников банка и судился с официальными его представителями, но вернуть украденные средства так и не смог.

Банкир-аферист-инвестор

А вот история из Тюменской области. Там менеджер банка ВТБ с 2007 по 2015 гг. оформлял поручения на денежные переводы и ценные бумаги от имени собственников имущества и продавал их на фондовом рынке.

Обвиняемый тщательно скрывал свои манипуляции, выдавая жертвам аферы фиктивные выписки о наличии на их счетах денег и акций. Если же клиенты требовали продать имеющиеся акции и выдать им деньги, мошенник расплачивался с ними средствами, похищенными у других владельцев акций.

Итог схем горе-инвестора — 14 пострадавших физлиц, одна организация. Ущерб — более 185 млн рублей. В мае 2017 года суд приговорил его к четырем годам лишения свободы и назначил ему штраф около 125 млн рублей в качестве возмещения ущерба.

Как не стать жертвой мошенников?

Как показывают эти истории, жертвами банкиров-мошенников становятся клиенты, хранящие в финансовой организации внушительные суммы. Тем не менее нет никакой гарантии, что лишиться денег не может простой вкладчик, откладывающий деньги на отпуск/ремонт/пенсию. Сколько бы средств вы ни доверили банку, всегда внимательно читайте договор, а также сохраняйте все приходные кассовые ордера (документы, которые выдают на кассе при внесении денег на счет).

Также стоит раз в квартал или полгода запрашивать у банка выписку со своего счета.

Как работала схема

По информации источника РБК в полиции, следствие установило, что организатором криминальной схемы была сотрудница Сбербанка, которая вовлекла в преступную деятельность еще четырех сотрудников. Те, в свою очередь, задействовали еще несколько человек, не работающих в банке.

Персональную информацию по банковскому счету клиента для дальнейшего хищения средств с него группе предоставил за денежное вознаграждение менеджер банка по обслуживанию VIP-клиентов. После этого одна из участниц ОПГ, представившись VIP-клиентом — владелицей вклада, обратилась в отделение Сбербанка для оформления сберегательных сертификатов на 40 млн руб. Операция по выдаче сертификатов прошла успешно — два менеджера банка, проводившие ее, также состояли в сговоре. Через пять дней злоумышленники предъявили для обналичивания сберегательные сертификаты на сумму в 20 млн руб. в двух отделениях банка — деньги им выдала менеджер отделения, также участвовавшая в преступной схеме.

Полиция возбудила уголовное дело по ст. 159 УК России (мошенничество в особо крупном размере), добавил собеседник РБК. Максимальный срок наказания за мошенничество в особо крупном размере — до 10 лет лишения свободы. «Один участник ОПГ находится под стражей, восемь — под подпиской о невыезде», — сообщил он.

Это не первый случай, когда банковская служба безопасности вскрывает криминальные схемы. В годовом отчете Сбербанка за 2017 год говорится, что «было выявлено и предотвращено 529 случаев использования похищенных (утерянных) или поддельных паспортов, выявлено 22 попытки мошенничества с применением поддельных платежных документов и предотвращено хищение денежных средств со вкладов клиентов Сбербанка по 71 поддельной доверенности на общую сумму 600 млн руб. Подразделениями экономической безопасности Сбербанка в 2017 году было направлено 1055 заявлений в правоохранительные органы по факту попыток причинения ущерба банку или его клиентам, по итогам которых было возбуждено 526 уголовных дел.

Как сотрудники российских банков похищают средства клиентов

В конце июня суд в Краснодарском крае приговорил двух бывших сотрудников банка «Первомайский» к восьми и восьми с половиной годам колонии за мошенничество. Экс-руководитель офиса и бывший главный специалист предлагали клиентам открыть в банке вклады под высокие проценты и заключали подложные договоры. При этом клиенту выдавался не соответствующий образцу приходный кассовый ордер, а деньги похищались. Ущерб вкладчикам составил 387,7 млн руб.

В июне 2017 года менеджер одного из банков в Красноярске был признан виновным в хищении 26 млн руб. со счетов VIP-клиентов. Сотрудник банка на протяжении года перечислял похищенные средства на счет своего подельника, который их обналичивал. Оба подсудимых свою вину признали и были приговорены к семи и пяти годам колонии.

В мае 2017 года бывший сотрудник ВТБ24 был осужден на четыре года колонии за хищение более 185 млн руб. Работник банка оформлял без ведома клиентов поручения на продажу ценных бумаг, а деньги оставлял себе. Если же обманутые просили вернуть им средства, осужденный рассчитывался с ними за счет продажи акций других клиентов.

В июле 2015 года экс-сотрудник Сбербанка к четырем годам колонии за хищение 5,6 млн руб. Осужденный зачислял средства на собственные счета, а похищенные наличные заменял муляжами и сдавал в кассу. Сам он заявил, что у его бывшей девушки были финансовые сложности, из-за чего ему пришлось взять несколько кредитов. Кроме того, он проиграл крупную сумму в результате неудачных сделок на бирже.

Человеческий фактор

В большинстве случаев такие хищения оказываются успешны из-за участия в них сотрудников банка, и не важно, насколько у банка сильная система защиты клиентских средств, говорят опрошенные РБК юристы.

Как показывает практика, от посягательств на свои средства не застрахован никто из клиентов, особенно в случае, если это происходит изнутри, говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании ФБК Александр Сотов. «В данном случае, какую бы системы защиты ни выстроил банк, человеческий фактор играет определяющую роль», — отмечает Сотов.

Инсайдерские сведения сотрудников — одна из основных угроз безопасности банков, соглашается партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Такая схема действий преступников встречается часто, поскольку через сотрудников можно получать более полную информацию о держателях счетов и вкладах, что создает условия для совершения преступления», — отмечает юрист.

Деньги со счета могут исчезнуть не только благодаря деятельности мошенников с улицы: порой накопления россиян оказываются в руках нечистоплотных сотрудников банка. Клеркам обчистить счет гораздо проще, поскольку они прекрасно знают, откуда и как украсть деньги. По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, уже было несколько судебных процессов над сотрудниками банков, которые обкрадывали клиентов и изменяли базу данных таким образом, что вкладчики сами оказывались виноватыми.

Клерки-разбойники

Недавно питерские полицейские поймали 9 мошенников, 5 из которых трудились в Сбербанке. Они обвиняются в хищении денег с VIP-счетов. Преступление было совершено следующим образом: участница группировки, выдавая себя за VIP-клиентку, пришла в Сбербанк за сберегательным сертификатом на сумму в 40 млн рублей.

Проблем с получением сертификата не возникло, поскольку на этом участке работы трудились менеджеры, входившие в ОПГ. Через несколько дней аферисты решили обналичить сертификат, деньги им выдала сотрудница, которая тоже была в доле. Когда мошенничество обнаружилось, в Сбербанке спешно провели внутреннее расследование и выявили всех менеджеров, причастных к преступлению. Теперь вместо денег они могут получить до 10 лет тюрьмы.

Обманутые вкладчики

Средства VIP-клиентов похищают не только в Санкт-Петербурге. Сотрудники банка «Первомайский» в Краснодарском крае предлагали клиентам разместить депозиты на условиях гораздо выгоднее рыночных, а полученные деньги проводили мимо кассы. Так они «зарабатывали» целых 7 лет. За это время у 184 вкладчиков было похищено более 380 млн рублей. Два организатора преступной схемы получили по 8 лет лишения свободы.

В Красноярске менеджер банка, заручившись помощью приятеля, похитил с VIP-счетов 26 млн рублей. Следователи выяснили, что банковский служащий перечислял деньги вкладчиков на счет подельника, а тот их обналичивал. В результате пострадало 3 человека.

Сотрудница банка, проживающая в Новосибирске, похитила у вкладчика 2,8 млн рублей. По словам зампрокурора Новосибирска Сергея Чернова, женщина подделала платежные документы. Деньги она переводила в два этапа примерно одинаковыми суммами на банковские счета в Новосибирске и других городах. Дальше шла обналичка. Попалась аферистка, только когда служба безопасности банка заподозрила неладное, заметив попытку сомнительной транзакции на сумму, превышающую 11 млн рублей. Перевод средств заблокировали, мошенницу задержали. На этом ее банковская карьера бесславно закончилась.

Как не потерять деньги из-за клерков-мошенников?

Жертвами преступных схем такого рода обычно становятся клиенты, у которых большая сумма на депозите. Впрочем, лишиться сбережений может и обычный гражданин, понемногу откладывающий средства на отпуск, ремонт или пенсию. Если клерки решили украсть деньги вкладчика, у клиента практически нет шансов избежать неприятностей. Остается только надеяться на службу безопасности банка и правоохранительные органы. Клиент может сделать только две вещи: внимательно прочитать договор и хранить дома все приходные ордера (документы, получаемые на кассе после внесения средств на счет).

Когда обнаруживается, что клерки занимались мошенничеством, финансовые учреждения не всегда компенсируют убытки. Даже суды порой выносят решения в пользу банков в этом вопросе.

Мы решили разобраться, как воруют банковские клерки и как наши читатели могут спасти свои деньги от воров.

Конечно, кража одного депозита или один «липовый» кредит, повешенный на ничего не подозревающего человека ни в какое сравнение не идут с миллиардами гривен, растащенными из банков под шумок финансового кризиса в 2008 году. Однако кризисы, к счастью - штука нечастая, а вот мошенники в банках орудуют вне зависимости от финансовой погоды, чем и опасны.

Один из наших читателей рассказал просто удивительную историю, в нее сложно было бы поверить, если бы не несколько десятков тысяч в твердой валюте, которые у него банально стащили с банковского счета. История вскрылась только потому, что отделение, в котором наш герой держал деньги, было решено ликвидировать. И только по этой причине шеф отделения уже не мог строить «пирамиду»: он подворовывал с новых и новых счетов, что-то оставляя себе, а что-то выдавая клиентам, которые приходили в один прекрасный день за своими деньгами. Для героя нашей истории все закончилось благополучно - банк вернул ему деньги, мошенников будут судить, но вытерпеть ему пришлось немало: и объяснения со следователями, и неприятные разговоры с представителями банка.

Разумеется, описанная нами схема - не единственный способ мошенничества.

Помимо кражи со счетов и карт, оформления «левых» кредитов и кредитных карт, а также «химии» с переводами, встречаются фиктивные операции по оформлению договоров поручительства и интернет-банкинга. «Если анализировать работу действующей в банке программы по предупреждению и борьбе со внутренним мошенничеством, наиболее распространенными мошенническими действиями работников являются фальсификация договоров залога и поручительства, подделка подписей на договорах», - добавляет заместитель руководителя службы безопасности «ПриватБанка» Михаил Фролов. По его словам, также встречается незаконное оформление и использование в личных целях пластиковых карт и хищение денег из касс банка.

«Левый» кредит

Решения о выдаче потребительских кредитов зачастую принимаются «на месте», в том числе, прямо в магазинах. Клерк, имея на руках необходимые копии документов (обычно достаточно паспорта и идентификационного кода), заявляет заемщику об отказе, а сам оформляет заем и деньги кладет к себе в карман. Подлог выявляется лишь через пару месяцев, когда ни о чем не подозревающий гражданин N получает от банка письмо с требованием погасить кредит и заплатить штраф за просрочку.

«Чужая» кредитка

С картами - похожая история. Особенно это касается карт мгновенного выпуска, на которых даже не указана фамилия держателя. Имея на руках документы клиента, менеджер оформляет на него выпуск кредитной карты. Причем, если клиент проверенный, то для согласования этой операции даже кредитный комитет не нужен. Проще всего «крутить» такие операции по зарплатным картам, которые зачастую имеют функцию овердрафта (краткосрочного кредита).

«Ощипанная» карта

Даже с легально выпущенной карты могут пропадать деньги. Для этого банковскому клерку достаточно просто узнать личные данные для доступа к карте через Интернет (номер и CVV-код). Это можно сделать, посмотрев на карту с обеих сторон. После этого клерк без проблем может снимать деньги с карты клиента. Обычно крадут по 10-20 долларов за раз, чтобы ни клиент, ни банк не всполошились.

«Тающий» счет

Чтобы снять деньги со счета, сотруднику банка - мошеннику достаточно написать от имени клиента фиктивное заявление и подделать его подпись. В итоге деньги совершенно легально выдаются на руки злоумышленнику или переводятся на другой счет. Чаще всего такие операции совершаются с крупными счетами временно отсутствующих в стране клиентов и на небольшие суммы - их исчезновения обычно просто не замечают. Снять деньги с чужого счета могут и при помощи интернет-банкинга. Обычно для этого банковскому клерку достаточно позвонить клиенту и под каким-то благовидным предлогом уточнить личные данные доступа к счетам через интернет-банкинг (логин, пароль).

«Не тот» перевод

С помощью фиктивных операций с переводами легко обманывать тех, кто перечисляет крупную сумму или осуществляет несколько переводов сразу, да еще и в разных валютах. В первом случае кассир может «случайно» завысить комиссию, а во втором - неверно посчитать сумму перевода, напутать что-то с курсом.

Не дадим себя обмануть

Избежать обмана вполне реально. Требуйте отказ в кредите в письменном и должным образом оформленном виде. Это - своеобразная индульгенция на случай, если вдруг через пару месяцев явятся коллекторы c требованием погасить несуществующий кредит.

К счетам и картам нужно подключить систему SMS-информирования о движении средств по ним. И тогда при любой попытке несанкционированного доступа к деньгам клиент будет получать уведомления на мобильный телефон, что позволит ему оперативно пресечь мошенничество.

Операции с крупными суммами (даже по выдачи наличности), как правило, проводятся несколькими сотрудниками банка. «Одновременные действия одного сотрудника по приему и оформлению крупной суммы также могут являться признаками незаконного присвоения средств», - подчеркивает заместитель директора департамента экономический безопасности «Альфа-Банка» (Украина) Сергей Досенко.

Ну и, разумеется, любая операция должна подтверждаться документально, поэтому банковский работник обязан составить договор, выдать квитанцию, чек. «Необходимо внимательно относиться к подписанию договоров (депозитных и кредитных), проверять наличие подписей и печатей банка», - советует первый заместитель председателя правления ПУМБ Сергей Черненко. И в случае каких-либо сомнений, достаточно легко проверить проведенные операции на достоверность.

Реакция на малейшие подозрения в краже денег должна быть мгновенной: надо обращаться в call-центр и от его специалистов требовать блокировки атакуемых счетов и карт. После этого необходимо сразу отправляться в головной или региональный офис, писать заявление и требовать проведения служебного расследования. И чем быстрее это будет сделано - тем выше вероятность поимки мошенников по «горячим следам» и возвращения денег.

Как предотвратить обман

Как себя вести, если кража денег уже состоялась

1. Обратиться в call-центр банка с требованием уточнить данные о выданных на имя клиента кредитах, платежных картах.

2. При возможности заблокировать атакуемые счета.

3. В отделении банка потребовать детализацию движения по счету, а также документы, удостоверяющие все операции (сомнительные - в том числе).

4. Написать заявление в головном офисе банка и изложить все свои подозрения, приложив подтверждающие квитанции/чеки/выписки/отказы в выдаче кредита (карты).

5. При необходимости потребовать проведение служебного расследования с проверкой сотрудников на полиграфе, привлечением графологической экспертизы, вплоть до обращения в правоохранительные органы.

6. В процессе расследования ни в коем случае не соглашаться на «перевод стрелок» с банка на его служащего. От банка возмещения ущерба можно дождаться, от его работников - почти никогда. Помните, что за все происходящее в стенах банка отвечает перед клиентом именно банк.