Система единый агент как работает. Принципы работы

В связи с тем, что в ряде субъектов Российской Федерации наблюдались проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, начиная со 2 августа 2016 года РСА введена в работу система «Единый Агент». Суть данной системы заключается в том, что агентом выступает любой страховщик, имеющий филиал в регионе, включенном в систему «Единый Агент», а принципалами (страховщиками, от имени которых заключаются договоры ОСАГО) – все остальные страховщики. Данная система позволяет оперативно заключить договор ОСАГО даже при наличии большой очереди у выбранного Вами страховщика, технических сбоев и т.п. Выбор страховщика, от имени которого будет заключен договор ОСАГО в рамках системы «Единый Агент», производится случайным образом по номеру паспорта транспортного средства (ПТС), в отношении которого заключается договор ОСАГО. В каждый момент времени за одним номером ПТС закреплен конкретный страховщик вне зависимости от того, в какой офис или к какому страховщику обратится страхователь для заключения договора в рамках системы «Единый Агент».

Перечень регионов действия системы «Единый Агент» приведен .

В системе «Единый Агент» участвуют все без исключения члены РСА.

Также у автовладельцев остается возможность заключить договор ОСАГО напрямую со страховщиком, осуществляющим данный вид страхования на территории соответствующего субъекта Российской Федерации.

Информация об адресах точек продаж полисов ОСАГО через систему «Единый агент» .

Российский Союз Автостраховщиков (сокращенно — РСА) запустил проект «Единый агент ОСАГО». РСА был создан для той части России, в которой отмечалось особенная нехватка полисов .

Данную программу запустили в РФ с середины лета 2016 года, чтобы разрешить трудности с наличием полисов. Задействована она была лишь в нескольких регионах. Позже подключились другие области. Единый агент выдает полисы обязательного автострахования в случайном порядке. Клиентам не предоставляется выбор страховой компании. Тем, кто хочет самостоятельно выбрать лучшую страховую компанию и ознакомиться с рейтингом самых надежных, предлагаем прочитать .

В каких регионах работает?

Программа создана для решения проблем с общедоступностью бланков страхования. Действует она лишь в тех регионах, где действительно имеются такие трудности. А именно:

1. Архангельская, Волгоградская, Ивановская, Кировская, Челябинская, Нижегородская, Ростовская и Ульяновская области.
2. Республики Башкортостан, Татарстан, Мордовия и Северная Осетия.
3. Ставропольский и Краснодарский край.

Проживающие в этих частях страны автовладельцы могут оформить страховку оптимально удобным для них способом.

Основные достоинства системы:

• Полная гарантия не встретить мошенников. Все , представленные программой, проверяются. Также им выдается лицензия Российским Союзом Автостраховщиков.
• Оформляя страховой полис таким образом, не навязываются лишние услуги.
• Так, как очередь отсутствует, страховые бланки всегда в наличии.
• Страхование таким способом не является обязательной процедурой. Владелец авто может оформить полис ОСАГО у выбранной им страховой компании.

Кто может стать?

Требования к вакансии агента страхования ОСАГО крайне простые. Нет необходимости получать образование. Эта профессия доступна всем, в независимости от опыта работы , возраста и пола.

Агентами могут стать:

1. Студенты дневной, вечерней или заочной форм обучения и выпускники, которые желают получить опыт.
2. Менеджеры сетевых продаж.
3. Работники других страховых компаний.
4. Отставные военные.
5. Люди с положительным опытом работы с клиентами.
6. Кандидаты с богатым опытом общения с людьми: учителя, психологи, доктора, продавцы и т.п.

Главное требование для профессии — это целеустремленность и желание работать. Возраст и образование не имеют значения. Многие страховые фирмы сами проводят обучение новичков. Также можно посетить специальные курсы. Есть возможность карьерного роста. Работа хорошо оплачиваемая.

Обязанности страхового агента:

1. Самостоятельный поиск клиентуры. Это достаточно сложно в начале карьеры. От количества клиентов зависит размер зарплаты.
2. Уметь заключать и перезаключать контракты. Работник несет материальную ответственность.
3. Оценить причиненный ущерб. Каждый агент должен уметь это делать.
4. Страховой агент отвечает за хранение полисов и взносов.
5. Привлекать новых клиентов с помощью рекламы.

О том, кто такие страховые агенты и брокеры ОСАГО и как ими стать, вы можете узнать в .

Что нужно иметь?

Есть некоторые требования к будущим агентам, на которые нужно обратить внимание.

Основные условия для приема на работу:

1. Достигнутое совершеннолетие.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие необходимых документов: паспорт, ИНН и СНИЛС.

Не допускается непогашенная судимость, связанная с экономическим преступлением . Образование и опыт:

• Среднее, высшее или незаконченное высшее образование. Не каждая компания готова принять студентов дневной формы обучения.
• Не обязательно, но желательно иметь опыт работы с людьми.
• Желателен опыт активных продаж.

Личные качества:

1. Готовность обучаться, так, как информации будет много.
2. Коммуникабельность.
3. Презентабельный внешний вид.
4. Энергичность.
5. Высокая контактность. Важно понравиться клиенту.
6. Устремленность и мобильность. Нужно уметь убеждать, но не навязывать свое мнение.
7. Высокая скорость реагирования. Чтобы клиент не смог обмануть.
8. Быстрая обучаемость. Чтобы всегда быть в курсе изменений в законодательстве и скачков торгового рынка.
9. Аналитический склад ума. Поможет нарастить постоянную клиентскую базу.
10. Трудолюбие.
11. Стрессоустойчивость. Необходимость в профессиях, связанных с общением.
12. Хорошая память.
13. Вежливость и спокойствие в любых ситуациях.
14. Умение наладить контакт с любыми клиентами.

Все страховые компании проводят обучение молодых сотрудников. Длятся они от трех дней. Проживающим в регионах проводят дистанционное обучение.

Как стать участником страховой программы?

Заключается договор с одной или несколькими страховыми компаниями. Составление договора проходит в несколько этапов:

• Собеседование или тестирование.
• Проверка личности службой безопасности (занимает до месяца).
• Обучение и стажировка.

Обучение состоит из занятий по страховым продуктам и тарифам. Вдобавок проводят тренинги по продажам, обучают работе с программой или порталом для страхования. В конце проводится аттестация. Иногда фирма может предложить новичку:

Начинающий агент ведет собственный поиск клиентуры посредством: социальных сетей, всевозможной рекламы, переписки на тематических форумах, презентаций. Продвижение по карьерной лестнице целиком зависит от ума и напористости автостраховщика.

Несколько советов:

• Постоянно развивать коммуникабельность.
• Заводить как можно больше новых знакомств.
• Не отчаиваться. Начиная свою карьеру, агент получит некоторое количество отказов.
• У работника нет выходных, свободных вечеров и отпусков.
• Специалист работает с большими суммами наличных денег – это главная опасность профессии.

Оформление страхования

Как произвести страхование через Единого агента?

1. Узнать адрес, по которому производится оформление полисов. Эта информация доступна на официальном сайте союза страховщиков .
2. Прийти в офис со всеми документами: паспортом, водительскими правами, свидетельством о регистрации транспортного средства и его диагностической картой.
3. Написать заявление, образец которого выдадут в конторе.
4. В зависимости от региона проживания, по номеру паспорта транспортного средства определяется страховая компания.
5. Страхование ОСАГО оформляется на едином бланке.

Важно! Чтобы узнать свою страховую компанию, владелец авто может воспользоваться отдельным сервисом на официальном сайте РСА онлайн. Информация бесплатна. Там же имеются и адреса всех страховщиков, которые участвуют в программе.

Если же вы решили оформить страховку без привлечения единого страхового агента, то предлагаем ознакомиться с материалами, которые помогут вам определиться и .

Вызов на дом

Зачем нужна такая услуга:

1. В случае высокой занятости клиента. Если совершенно нет времени на дорогу и оформление полиса в офисе компании, можно вызвать сотрудника фирмы на рабочее место. Он ответит на важные вопросы, проведет полную консультацию и оформит страховку.
2. В случае болезни или любой другой причины, можно заказать выезд агента в удобное время.
3. Когда страховой полис просрочен, но нет времени посетить офис.

Достоинства услуги выездного агента:

• Получение автомобильной страховки, без траты сил и времени.
• Работник компании приезжает очень быстро.
• Компания напоминает о необходимости переоформления полиса.
• Доступная стоимость без переплат.
• Возможность назначить любое удобное время. Можно перенести встречу при надобности.

Документы, необходимые для страхования на дому:

1. Паспорт.
2. Справка о регистрации транспорта или ПТС.
3. Водительское удостоверение владельца.
4. Диагностическая карта авто.

В любой профессии есть свои плюсы и минусы, Деятельность страхового агента – не исключение. Карьерный рост, оплата труда, наработка клиентов напрямую зависят от напористости специалиста и его умения ладить с людьми.

В 2016 году в Российской Федерации, начал свое действие единый агент ОСАГО. В основном работа системы началась в некоторых отдельно взятых регионах, при этом постепенно к ней подключалось все больше регионов, в которых выявлены некоторые трудности с доступом к такому типу страхования. На данный момент без полиса ОСАГО сложно представить современное существование, где присутствует большое изобилие транспортных средств.

Согласно законодательству, без такового полиса, автомобиль не допускается к эксплуатации. Но здесь возникает вопрос, как приобрести такой полис в отдаленных регионах, где страховые компании не так распространены, как в центре? Для упрощения возникших сложностей и существуют страховые агенты, которые представляют интересы определенного страхователя. Прежде всего обратившись за оформлением полиса к таковому лицу, рекомендуется запросить соответствующую доверенность на выполнение действий по страхованию транспортного средства. Нередко в отдаленных краях или областях можно столкнуться с мошенниками. Поэтому прежде, чем доверять агенту, запросите у него соответствующую документацию.

Что такое единый агент ОСАГО?

Как уже было сказано выше с 2016 года на территории Российской Федерации, начал свое действие единый агент. Работа системы стартовала летом. Первоочередная задача проекта - доступ к оформлению страховых полисов у всех граждан, даже тех, кто проживает в отдаленных краях.

В новом 2017 году такая система будет реализовывать страховку ОСАГО для автомобилистов методом автоматического подбора страховой компании. Иными словами, у лица, приобретающего документ через единого агента, не будет возможности подобрать наиболее оптимальные условия страхования, при обращении к системе. При этом автолюбитель может отказаться от услуг системы и самостоятельно обратиться в любую компанию для выбора более подходящих условий.

Все компании, вошедшие в систему единого агента, получают трехзначные некоторое количество трехзначных номеров. Такое количество напрямую зависит от объема присутствия страховой компании на отечественном рынке. Согласно системе, если три последние цифры, которые присутствуют в тех паспорте транспортного средства, совпадают с трехзначным номером компании, то вам предстоит приобрести полис ОСАГО именно этой страховой компании.

Страховые компании системы единого агента ОСАГО

Такая система приобретения полиса ОСАГО, должна значительно сократить усилия по поиску автомобилистами страховых компаний в отдаленных районах. Однако работа единого агента была воспринята с положительной стороны далеко не всеми. Прежде всего, некоторым владельцам транспортных средств предстоит сменить страхователя. В этом случае, возможны некоторые отличия по стоимости. Кроме того, к проекту присоединились не все страховые сообщества.

Известно, что в состав системы единого агента ОСАГО вошли 68 страховых компаний, при этом 11 страховых сообществ ушли с современного рынка автогражданки, не подписав соглашение об агентском партнерстве.

До последнего момента было не ясно, войду ли в состав проекта столь крупные компании, как Росгосстрах и ВТБ страхование. На данный момент стало известно, что компанией Росгосстрах все же было подписано соглашение об агентском партнерстве для отдаленных регионов Российской Федерации. Что касается ВТБ страхования, то руководством данного страхователя, соглашение так и не было подписано, из чего стало известно, что ВТБ страхование покидает рынок страховки ОСАГО.

Остальные наиболее крупные компании оживленно поддержали введение системы единого агента ОСАГО и присоединились практически сразу с запуском проекта.

В каждом отдельном регионе, количество компаний, вошедших в проект, заметно отличается.

В каких регионах работает единый агент ОСАГО

Система, образованная в 2016 году, должна была существенно облегчить доступ автолюбителей к страховому продукту. Первоначально единый агент, начал свою работу на территории следующих районов: Республика Татарстан и Башкортостан, на всей территории краснодарского края, а также в Архангельской, Челябинской, Волгоградской, Ивановской, Мурманской и Ростовской областях. Именно в этих регионах отечественные автомобилисты имели некоторые трудности с доступом к оформлению страховых полисов, чтобы сделать страховку более доступной здесь начала свое действие система единого агента.

После того, как работа единого агента прекрасно себя зарекомендовала в ранее перечисленных регионах, к ней решили присоединиться и иные районы, обладающие некоторым дефицитом с доступом граждан к страховому продукту. В сентябре 2016 года к проекту присоединились следующие регионы: Кировская, Нижегородская и Ульяновская области, Ставропольский край, а также Республика Мордовия. В ближайшее время ожидается, что к системе единого агента ОСАГО присоединятся и иные отдаленные регионы Российской Федерации.

Соглашение о Едином агенте РСА вступило в силу 2 августа 2016 года – как мера, направленная на улучшение ситуации с доступностью ОСАГО в некоторых регионах, называемых страховщиками «токсичными».

Соглашение подписали 69 участников. В настоящее время система работает в 15 регионах РФ: в Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ростовской, Архангельской, Нижегородской, Ивановской, Ульяновской, Кировской областях, Татарстане, Башкортостане, Мордовии, Ставропольском и Краснодарском краях, а с 11 ноября – в Северной Осетии (Алании).

По данным РСА, через Единого агента за прошедший с начала его действия период было оформлено свыше 260 тысяч договоров ОСАГО.

В рамках проекта приобрести полис можно только в офисе страховщика, присоединившегося к системе. Информация об адресах офисов, где можно купить полис через Единого агента, опубликована на сайте РСА. Договоры оформляются через специальную программу и на чистых бланках ОСАГО – печать и угловой штамп с логотипом распечатываются непосредственно на принтере.

Как это работает?

Продавец услуги в рамках Единого агента выбирается по номеру ПТС и не зависит ни от предпочтений страхователя, ни от желания менеджера, оформляющего полис. Распределение номеров ПТС по компаниям производится случайным образом. При этом количество закрепленных за страховщиком номеров зависит от его доли в сегменте по всему рынку РФ и по регионам, в которых работает схема. Расчеты долей производятся каждую неделю. Соответственно, перераспределение массива номеров ПТС между страховщиками происходит с такой же периодичностью.

Специальный сервис на сайте РСА позволяет узнать, от имени какой страховой организации будет оформлен полис в текущий период.

Если определенная таким образом компания автолюбителя не устраивает, он может приобрести полис в обычном порядке – обратившись в офис или к представителю желаемой организации.

Интересен порядок определения степени участия страховщиков в продажах через Единого агента. Расчёт осуществляется каждые семь дней, в первый рабочий день недели. За основу берётся доля оформленных компанией полисов в общем количестве договоров по рынку за 30 календарных дней, предшествующих дате расчета. В расчетах участвуют только договоры со сроком действия 1 год («транзитное» ОСАГО не учитывается). Если эта доля превышает пятую часть, нормативные продажи компании в «токсичных» регионах устанавливаются на уровне 20%. Если доля меньше – участие организации в Едином агенте устанавливается равным получившемуся проценту.

Полученные таким образом нормативные проценты сравниваются с фактической долей продаж страховщика в «токсичных» регионах. Если последняя оказывается выше, компания в продажах через систему (в качестве принципала) не участвует. Если фактическая доля ниже расчётной, страховщик получает для обслуживания массив номеров ПТС – по объёму соответствующий разнице между данными величинами.

Проблема очередей и навязывание дополнительных услуг

Создание Единого агента не решило проблемы «автогражданки» в той степени, на которую надеялись РСА и ЦБ. Оформление полисов через систему происходит в тех же офисах и теми же сотрудниками, которые оформляли ОСАГО и раньше. Единый агент не добавил менеджеров в страховые компании.

Все клиенты зачастую стоят в одной очереди, только полисы получают от имени разных страховщиков.

При этом существует и определенная сегментация договоров. Если клиент убыточный или транспортное средство входит в «нежелательный» для компании сегмент, внутренние регламенты страховщиков нередко предписывают сотрудникам оформлять полисы через Единого агента – на другие компании.

Кроме того, в рамках реализации проекта не решена проблема навязывания дополнительных услуг. В некоторых регионах уже зафиксированы соответствующие обращения страхователей в Центробанк, который намерен провести проверки по данным фактам. При этом если полис ОСАГО оформляется на другую страховую компанию, то дополнительные договоры страхования продаются от страховщика, в чей офис обратился клиент.

Внесение изменений, расторжение и урегулирование убытков

Внести изменения и расторгнуть договор можно или через офис страховщика, от имени которого оформлен полис, или в офисе компании, где договор заключался. При расторжении возврат страховой премии производит компания, от чьего имени оформлена страховка. Страховщик, реализовавший полис как агент, может лишь принять документы и передать их в нужную страховую компанию.

Что касается урегулирования убытков, то создание Единого агента не изменило давно работающий порядок: согласно Закону об ОСАГО любой страховщик должен иметь своего представителя в каждом регионе. Этот представитель принимает заявления потерпевших и производит расчет и выплату страхового возмещения. Список представителей с адресами выдается при заключении договора «автогражданки», а также имеется на сайте РСА.