А за более подробной информацией о , обращайтесь к статье.
1. Без комиссии:
2. С комиссией:
Сумма комиссии устанавливается согласно тарифа банка, выпустившего карту.
Cetelem
- это товарный знак, под которым ООО «БНП Париба Восток» выдает потребительские кредиты (в том числе автокредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды) на территории России. Банк работает в 67 регионах страны и сотрудничает с такими крупными розничными сетями как «М.Видео», «МИР КОЖИ И МЕХА», «Снежная Королева», «ДОМО» и другие.
Банк Cetelem декларирует, что придерживается концепции «Responsible lending» («ответственного кредитования», англ.). Это значит, что банк обещает предоставлять своим клиентам «прозрачные кредитные продукты по разумным ставкам и способствовать улучшению уровня клиентского обслуживания», говорится на сайте организации. Но на самом деле зачастую банк отступает
от этих принципов. Но обо всем по порядку.
Что предлагает банк
. Остановимся на кредитном предложении «10-10-10»
. Банк позиционирует его как кредит на любые нужды на «прозаичных» условиях. Что имелось в виду под этим определением, на сайте банка не уточняется. При этом выдается он все-таки на покупку товаров, а вовсе не
на любые потребности
Согласно этим «прозаичным» условиям, банк готов одолжить
от 2 500 до 450 000 рублей на срок
до 10 месяцев под ставку
от 23,56% до 45,72% годовых. Комиссии
за предоставление и обслуживание кредита не взимаются, первоначальный взнос
должен быть не менее 10%. «Переплата
для клиента по данному кредитному продукту составит примерно 10% от стоимости товара», сообщается в документах на сайте организации.
За неаккуратные платежи банк штрафует
. Если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 рублей, то Вам начислят дополнительно 50 рублей неустойки. Если Вы вовремя недоплатили больше 100 рублей, то штраф для Вас составит 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 700 рублей.
Возможные проблемы
. «Благодаря» Cetelem многие добросовестные заемщики узнают, что такое по-коллекторски бестактное отношение
банка к своим клиентам. Даже через несколько месяцев после полного расчета по кредиту сотрудники банка могут начать заваливать Вас смс-сообщениями и звонками довольно грубого содержания с требованиями вернуть остаток долга. Обычно это происходит по трем причинам:
1. После расчета у вас остался «долг» в несколько копеек.
2. Ошибка работника call-центра, неправильно назвавшего сумму Вашего последнего итогового платежа.
3. Вы не уведомили банк о досрочном погашении долга.
Но скорее всего Вы даже и не узнаете
причины образования задолженности и есть ли она на самом деле. Разбираться с этим банк не станете
. Контактные телефоны будут недоступны, а обращения через сайт ни к чему не приведут. Об этом свидетельствуют многие клиенты банка в отзывах о работе Сетелема. Зато массированная рассылка смс с угрозами и о штрафных начисленных пени Вам обеспечена. А вот получить информацию о сумме для погашения будет попросту негде.
Примечательно, что от агрессивного тона смс и звонков многие люди ломаются и предпочитают оплатить
свои якобы долги и просрочки – лишь бы этот шквал прекратился.
Недовольство клиентов также вызывает навязанная кредитная карта.
Ее просто высылают клиентам по почте. Оформившая недавно в Cetelem потребительский кредит Юлия Кутилова из Санкт-Петербурга тоже получила такую «посылку». «Я карту не заказывала!, — возмущается женщина. — Звоню на горячую линию Сетелема, а там молодой человек говорит, что когда я брала потребительский кредит, «подписала какое-то согласие на выпуск для меня их карт». Хотя я ничего не подписывала и все бумаги у меня на руках!».
Сетелем банк довольно длительное время работает на территории России, наверняка, практически каждый из нас слышал о принципах его работы. Особенности финансовой компании в том, что она предоставляет денежные займы на покупку товаров у магазинов партнеров. Точки продаж вы можете найти в таких магазинах, как М.Видео, Эльдорадо, ДНС, Техносила и других. Но банк расширяет список финансовых продуктов для своих клиентов. Так, потенциальный клиент может взять кредит наличными в Сетелем Банке. Рассмотрим более детально условия обслуживания и способы оформления.
Кредиты в Сетелем банке
Изначально банк был создан для того, чтобы выдавать целевые займы на покупку товаров. Если быть точнее, то его название расшифровывается, как кредит на приобретение бытовой электроники. Сегодня потенциальный пользователь может воспользоваться нескольким кредитными предложениями, а именно потребительским кредитом и кредитной картой.
Отличие банка в том, что он достаточно лояльно относится к каждому клиенту и предъявляет минимум требований, то есть оформить небольшую сумму здесь можно без поручителей залога и справки о заработной плате. Минимальный пакет документов – это паспорт и второй на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что при поиске банка в качестве кредитора по потребительскому кредитованию обязательно стоит рассмотреть более детально условия потребительского кредита Сетелем Банка сегодня. Сделаем это далее в статье.
Условия кредитования
Получить нецелевой потребительский займ могут жители столицы и прочих регионов, где имеется представительство данного банка. Получить заем можно по индивидуальному предложению, то есть если вы ранее брали здесь кредит, то Сетелем банк может в рамках персонального предложения, установить для вас максимальный лимит кредита и процентную ставку. Если условия кредитования вас устроят, то вам достаточно позвонить оператору и ответить на несколько вопросов анкеты. Но прежде нужно детально изучить, что именно предлагает своим клиентам банк Сетелем. Условия кредитования:
- сумма - от 15000 до 50000 рублей;
- сроки - от 6 до 60 месяцев;
- ставка - от 16,9% в год.
Основные требования заемщику – это возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация на территории РФ и гражданство.
Но это не главное, чтобы получить средства нужно иметь предодобренное решение от банка, также стоит понимать, что банк рассматривает в качестве заемщиков только тех клиентов, которые уже обращались за займом ранее.
Сетелем Банк имеет филиалы в 76 регионах страны. Его
кредитные продукты доступны в офисах организации, магазинах-партнерах и салонах
автодилеров. Главный принцип работы – прозрачность предоставляемых услуг. О
видах займов Сетелем Банка, способах их получения и оплаты читайте в статье.*
Кредит на личные нужды от банка Сетелем – это
возможность приобрести любой товар по выбору клиента. Оформить
наличную ссуду доступно только добросовестным клиентам, ранее получавшим кредит
в Сетелем Банке и погасившим его без просрочек.
Предложение о выдаче займа на личные нужды
поступает клиенту по электронной почте или мобильному телефону. В адресной
рассылке кредитор сообщает одобренную для получения сумму и офис, куда
необходимо обратиться для заключения кредитного договора.
Электронное сообщение
не является гарантией получения займа. Банк вправе без объяснения причин
отказать клиенту в ссуде после рассмотрения заявки. Для клиентов банка Сетелем заявка на кредит находится на
подтверждении не более одного дня.
Воспользоваться предложением о получении кредита на неотложные нужды вправе:
- граждане России от 21 года до 65 лет;
- с постоянной пропиской в одном из регионов функционирования банка;
- с наличием не просроченного предложения банка на оформление кредита наличными.
Для оформления заявки и оценки банком кредитоспособности заемщика необходимы следующие документы:
- паспорт РФ;
- второй документ – СНИЛС, ИНН,
водительские права или загранпаспорт.
В банке Сетелем
кредит выдают только рублевый, путем зачисления средств на счет клиента, открытый
в этой же организации.
.png)
Основные условия кредитования:- нецелевое использование средств;
- срок от 12 до 42 месяцев;
- дополнительные комиссии не предусмотрены;
- после одобрения заявки клиент в течение 5 дней или заключает кредитный договор, или отказывается;
- залог не требуется;
- пени за просрочку ежемесячного взноса составляют 0,1%
в день от суммы платежа;
- сумма – от 15 до 150 тыс. р.;
- полная стоимость кредита в зависимости от срока и
суммы составляет от 24,9 до 41,9% в год.
При заключении кредитного договора работники банка
предлагают заемщику оформление страхового полиса. Сумма страховки
приплюсовывается к сумме основного займа и значительно увеличивает ее. Оформление
такого документа необязательно. Но на практике оказывается, что при нежелании
заемщика воспользоваться дополнительной услугой иногда поступает отказ в
займе.
Банк Сетелем: потребительский кредит. Параметры
Потребительские займы банка Сетелем используют на
оплату покупок в магазинах-партнерах кредитной организации.
Основные условия следующие:
- возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
- гражданство РФ;
- прописка в регионе функционирования банка;
- необходим паспорт и второй документ на выбор;
- справка о доходах – при оформлении кредитной карты или
ссуды на значительную сумму.
На сайте банка размещены четыре основных предложения,
действующие в 2015 году:
- Кредит «Без переплаты 2014». Его оформляют при покупке
техники в салонах М.Видео. Выбор товаров ограничен рамками специального предложения. Общая сумма покупки достигает 450 тыс. р. Первоначальный взнос не обязателен. При заключении
договора покупатель по желанию оплачивает не более 50% стоимости товара. Ставка
по кредиту – от 15,9 до 40,4%. Для клиента переплаты нет, так как на размер
банковской комиссии по займу действует скидка. Ее предоставляет партнер банка – М.Видео. Акции действуют периодически, поэтому необходимо заранее получить
информацию о них в салонах-партнерах банка. Последняя акция закончилась 2
ноября 2015 года. Отличить товары по спецпредложению от обычных доступно по
ценникам. На них указана цена на товар и размер ежемесячного платежа по
кредиту.
- Кредит «Экспресс плюс 2014». Удобен тем, что перечень
торговых точек, в которых доступен данный заем, достаточно велик. Это
салоны меха и кожи, ювелирных изделий, бытовой техники и электроники, стройматериалов
и сантехники, магазины одежды, обуви и товаров широкого потребления. Кредит
выдают на срок от полугода до 3-х лет по ставке 35,9%. Сумма займа – от 10 до 450
тыс. р. Первоначальный взнос не обязателен, но возможен в пределах 90% от
стоимости покупки.
- Кредит «Ультра Лайт». Это довольно выгодное
предложение банка по процентным потребительским кредитам. За счет
предоставления скидки магазином-партнером на товар полная стоимость займа
составит всего 15% годовых. Сроки кредитования – 10,12 и 18 месяцев. Первоначальный взнос – от 0 до 20%. Сумма – от 10 до 200 тыс. р.
- Кредит «10-10-10 2014». Срок займа – 10 месяцев.
Первоначальный взнос – от 10 до 50% от суммы покупки. Сумма кредита – от 10 до 50
тыс. р. Ставка – 23,5-45,7% в год. За счет скидок магазинов-партнеров переплата по
данному предложению установлена на уровне 10%.
Кроме указанных кредитных продуктов банк
предлагает займы по программам, условия по которым зависят от магазина-партнера
и вида покупки. Ставки по разным предложениям начинаются с 6,9% годовых.
Минимальный срок займа сокращен до 3-х месяцев. Максимальный – ограничен 2-мя
годами. С банком сотрудничают такие известные сервисы, как салоны Снежная
Королева, Техносила, М.Видео, магазины стройматериалов, сантехники, мебели.
Любой товарный кредит доступен для оформления только в
торговых точках. Узнать, где они размещены в конкретном городе, возможно во
вкладке «Помощь» – «Где оформить кредит». На карте местности показаны точки
обслуживания и клиентские зоны.
Оплатить
кредит Сетелем банка возможно разными способами:
- Сбербанка. Оплата без комиссии с банковской
карты клиента, открытой в этом учреждении. Срок зачисления денег на ссудный счет в Сетелем – 4 рабочих дня.
- Терминалы платежей Киви. Плата за перечисление
составляет 1,6% от суммы. Платеж – от 100 р. до 15 тыс. р.
Срок зачисления – в течение 3-х суток.
- Киви-кошелек. Тарифы и условия аналогичны переводу
средств через терминалы Киви.
- Система платежей Рапида. Плата за перечисление – 1%
от суммы, но не меньше 50 р. При погашении в Техносиле – минимум 60 р, в М.Видео – 65 р. Установленное время для перечисления средств – 3 дня.
- Платежная система Элекснет. Комиссия – 1,5% от размера перевода, но не меньше 50 р. Максимальный размер взноса – 15 тыс. р. Срок
перечисления – 4 рабочих дня.
- Интернет-ресурс «Мой Банк ». Позволяет
оплатить Сетелем кредит онлайн.Комиссия при списании с карт
Visa – 0,2%, с MasterCard – 0,8%. Максимум, доступный для списания – 75 тыс. р. Деньги на клиентском счете – в течение 3-х банковских дней.
- «Сбербанк Онлайн». Перевод средств осуществляется в
пункте меню «Платежи и переводы» – «Погашение кредитов в других банках».
Требуется кликнуть на значок с логотипом Сетелема. Открывается форма, в
которой реквизиты банка заполнены автоматически.
Достаточно указать номер кредитного договора , ФИО заемщика, сумму платежа и номер мобильного телефона. Затем нужно выбрать карту для списания средств. Перечисление
производится в течение 3-х банковских дней.
- Филиалы Сбербанка. Платеж совершают в операционном окне.
Деньги клиенты вносят наличными или с карты. Необходим паспорт и номер договора по кредиту. Взимается комиссия как по обычным переводам в другой банк. Срок поступления денег – до 4-х рабочих дней.
- Другие банки. Платеж с комиссией по тарифам конкретной организации. Срок перечисления – до 3-х дней. Необходимо предоставить реквизиты
Сетелем Банка, паспорт отправителя и номер договора по кредиту.
- Перевод через почту. Комиссия – 1,7%, но не меньше 50 р. Платить
стоит минимум за 10 дней до даты планового платежа.
Вход в онлайн-ресурс «Мой Банк» осуществляется
вводом данных паспорта, номера сотового телефона и номера договора по кредиту. В Личном кабинете доступно:
- оплатить очередной взнос по ссуде с карты
любого банка;
- контролировать зачисление средств на кредитный счет;
- уточнить дату очередного платежа;
- вычислить сумму погашения кредита досрочно.
Банк Сетелем: онлайн-заявка на кредит наличными
На сайте банка Сетелем не предусмотрена возможность
оформления заявки на кредит. Но осуществить это доступно в интернете, где многие
ресурсы предоставляют услуги формирования заявки и информирования клиентов о банковских услугах. Анкеты включают
следующие данные:
Кредит
в Сетелем Банке онлайнодобряют при условии
хорошей кредитной истории заемщика. Кроме этого, для клиентов, уже оформлявших ссуды в
этом банке, вероятность получения денег очень велика. После подтверждения данных заявителем анкета отправляется кредитору на рассмотрение.
Ответ поступает на адрес электронной почты клиента. В случае положительного
решения банка будущий заемщик посещает офис кредитора для подписания договора.
Банк Сетелем: досрочное погашение кредита
По любому из кредитных продуктов банка заемщикам доступно досрочное погашение займа. Комиссия за расторжение договора по ссуде
не взимается. При наличии крупной суммы денег клиент вправе полностью погасить
долг в любое время. Для этого необходимо положить на счет сумму, равную остатку
долга, плюс ежемесячный платеж.
Такая схема действует, если закрытие займа
запланировано на дату после очередного платежа по графику. Если клиент предполагает провести расторжение договора до даты планового платежа, то сумма рассчитывается за
количество дней до полного досрочного погашения ссуды. В сервисе «Мой Банк» расчет
производится автоматически.
При желании погасить в банке Сетелем остаток по кредиту не в полном объеме клиенту необходимо за
30 календарных дней уведомить кредитора о своем решении. Достаточно позвонить
на «горячую линию» по номеру 8 800 50 05 503. За несколько дней до установленной даты требуется
положить на счет сумму. Она складывается из:
- планового платежа;
- суммы для частичного досрочного погашения;
- процентов, начисленных на сумму частичного
досрочного погашения.
После списания суммы со счета клиент получает новый график
погашения займа. Он доступен к формированию в Личном кабинете или в центрах продаж.
- Чтобы получить справку о закрытии ссудного счета, клиенту нужно посетить центр продаж с паспортом.
- По желанию заемщика он вправе внести на счет большую сумму, которая будет списываться частями каждый месяц по графику.
- Сумма положительного остатка на счете после погашения
ссуды доступна к возврату заемщику банковским переводом . Комиссия составляет 1%. За перечисление на счет в Сетелеме плата не взимается.
- Клиент должен уведомить банк, если его данные изменились.
«Сетелем Банк» предоставляет широкий набор кредитно-финансовых услуг, частым дополнением к которым становится договор на страховку. Суммы страховых взносов могут быть довольно велики, и у заемщика может возникнуть желание отказаться от этой услуги. Рассмотрим, возможен ли возврат страховки в «Сетелем Банке» и как его сделать.
Виды страхования по кредитам в банке «Сетелем»
Банк предлагает несколько программ:
- личное страхование, защищающее от потери работы, здоровья, а также от последствий страхового случая потери жизни заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
- автострахование – обязательно для покупки транспортного средства в кредит;
- GAP-страховка – программа для защиты клиента банка от финансовых потерь, возникающих при снижении цены авто в ходе эксплуатации;
- от поломок – опциональная услуга, при оплате которой заемщик получает расширенную гарантию на купленное ТС;
- от потери ценностей;
- страховка выезжающих за пределы страны;
- «Мультиполис» и «Мультиполис +» – комплексное предложение, включающее все виды защиты.
Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Услуг по ипотечному кредитованию «Сетелем» не предоставляет. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.
По закону клиенту банка нельзя предлагать страхование как обязательное условие выдачи займа. Но в банках распространена практика навязывания договоров страхования жизни, имущества и т.д. при оформлении кредитов.
Обязательным
вариантом страхования по кредиту в «Сетелем» является только КАСКО при покупке нового авто в кредит. Информация подтверждается самим банком :
При этом КАСКО можно оплатить как отдельно, так и в счет кредита.
Прочие разновидности страховых договоров могут быть расторгнуты клиентом по желанию без каких-либо штрафных санкций со стороны банка «Сетелем» в период охлаждения, равный минимум 5 рабочим дням. С 1 июня 2016 года это разрешается законом практически по любому виду навязанного страхования.
Сумма страховки добавляется к телу потребительского или целевого кредита. Возврат по договору возможен в случаях:
- кредит не погашен, и клиент просто хочет вернуть страховку;
- при досрочном погашении.
«Сетелем» предлагает страховку в партнерстве со страховыми компаниями. Общие условия по договору:
- у клиента есть определенное время (период охлаждения) с момента подписания бумаг, на протяжении этого срока можно обратиться с письменным заявлением и отказаться от страховки, возвращается 100% страховой суммы, если договор страхования еще не вступил в силу;
- если же обращение произошло в период охлаждения, но после вступления в силу договора, то возвращается часть, пропорциональная остатку страхового срока по договору;
- если заемщик решил отказаться от страхования после окончания периода и при этом кредит не погашается, возврата не производится.
Возможны другие условия, которые зависят от страховщика и договора. Период охлаждения
также прописывается в соглашении, например, для компании «Сбербанк страхование» на условиях комплексного предложения он составляет 21 день.
Обращаться нужно в ту страховую фирму, с которой был заключен договор, и действия по расторжению проводить соответственно указаниям ее специалистов. В случае, когда было осуществлено подключение заемщика к Программе добровольного коллективного
страхования, обращаться нужно непосредственно в «Сетелем Банк»:
Порядок действий по возврату
Чтобы оформить отказ и вернуть деньги, нужно:
- подготовить пакет необходимых документов;
- заполнить Заявление на расторжение договора;
- отправить их в страховую организацию (ту, что указана в имеющемся договоре).
Какие нужны документы
Для расторжения любого договора страхования и возврата средств потребуются бумаги:
- заявление клиента на расторжение;
- копия заключенного договора;
- копии 2 и 3 страниц российского гражданского паспорта.
Образцы заявлений можно найти на сайте: https://www.cetelem.ru/voprosy-i-otvety/ и у фирм-партнеров.
Успешное расторжение и возврат возможны только при правильном и своевременном предоставлении пакета документов
. При добровольном коллективном страховании отправлять их следует письмом с уведомлением на почтовый адрес: 127137, Москва, абонентский ящик 101 (для «Сетелем Банк»). А когда договор заключен с компанией-партнером, отправка происходит на ее адрес.
Последствия отказа от страховки
Сам по себе отказ от программы не несет для заемщика штрафных санкций. Тем не менее, если в дальнейшем у человека возникнут какие-либо проблемы (болезнь, потеря работы, иной потенциально страховой случай), то при активной программе решение проблем с обслуживанием долга возьмет на себя страховщик. Если же страхования нет, то клиенту необходимо будет позаботиться о своевременной выплате задолженности, в противном случае к нему будут применены меры взыскания средств.
