Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Ипотека для бюджетников представляет собой кредитный продукт в рамках государственных программ ипотечного кредитования с льготными условиями, которые помогают заемщикам, являющимся работниками бюджетной сферы, получить более выгодный займ и сэкономить на платежах по кредитному договору.
На сегодняшний день число подобных банковских программ растет, поэтому для граждан, работающих в бюджетной сфере, ипотека стала более доступной. Стартом для внедрения института льготной ипотеки для бюджетников
в России послужил Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. N 600
«О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».
Работниками бюджетной сферы считают граждан, которые трудятся в органах местного самоуправления, государственной власти и прочих структурах, источником финансирования которых является государственный бюджет РФ. Деятельность бюджетников заключается в исполнении законодательных, научно-технических, управленческих, социально-культурных, правоохранительных функций.
Если обратиться к Указу Президента Российской Федерации от 07.05.2012 №600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», то он считается основой для создания льготных ипотеки для бюджетников и большого числа субсидий. Кредитные организации наравне с государством регулярно разрабатывают новые предложения, целью которых является поддержка работников бюджетной сферы относительно получения и оплаты ипотеки.
Упомянутый выше указ определил план преобразований социального плана, которые направлены на достижение таких целей:
В каждом регионе имеются собственные предложения со льготными условиями получения ипотеки для бюджетников, и это обусловлено работой власти на местах.
Как правило, программы, создаваемые на поддержку работников бюджетной сферы, ориентированы на первоначальные взносы по ипотечному кредиту, а также на обязательные компенсационные выплаты по взносам раз в месяц.
В некоторых случаях банки предлагают привлекательные программы, в которых проценты по кредиту снижены.
Существует программа «Обеспечения жильем работников бюджетных учреждений», имеющая конкретную цель – помощь нуждающимся в жилье гражданам. Это осуществляется посредством выдачи субсидий.
Начиная с середины 2015 года, правила, в соответствии с которыми на поддержку от государства вправе претендовать молодые специалисты в сфере образования, регламентированы на региональном уровне.
Кредитные учреждения, как правило, предлагают специалистам заключить договор ипотеки, привлекательный в плане минимальной годовой процентной ставки. В этом случае государство дает компенсацию до 10% от стоимости купленного недвижимого имущества.
Если вести разговор о военнослужащих, то проекты для них предусматривают возможность компенсации первоначального взноса. Также можно использовать денежные средства служащего, которые хранятся на его накопительном именном счете.
Среднестатистический сотрудник бюджетной сферы в большинстве случаев не может заплатить первоначальный взнос по причине его внушительного размера.
К участникам социальных программ предъявляются определенные требования, для соответствия которым должны выполняться следующие условиям:
На законодательном уровне регламентирован определенный перечень подобных заболеваний и для того, чтобы подтвердить необходимость приобрести новую квартиру, нужно предоставить справку из медицинского учреждения, в которой этот факт обозначен.
Если вы решили заявить о своем желании принять участие в социальном проекте с целью льготного получения ипотеки для бюджетника, то бюджетнику надо обратиться в органы местного самоуправления для решения данного вопроса. При себе нужно иметь необходимый пакет документов, рассмотрением которого будет заниматься специальная комиссия. По результатам проверки работник бюджетной сферы может быть признан нуждающимся в предоставлении денежной помощи.В заключение можно сказать, что сегодня наблюдается положительная динамика развития законодательной базы в сфере социальной направленности ипотечного кредитования, позволяющая работникам бюджетной сферы стать обладателями собственного жилья.
Единственным способом в получении жилья для многих является ипотечное кредитование. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на определенные льготы. В первую очередь выделяют работников бюджетных организаций, которые могут получить ипотеку на особых условиях. В качестве льгот предоставляются: сниженная процентная ставка, длительный срок кредитования и другие поблажки.
Давайте рассмотрим вопрос, какие категории людей относят к бюджетникам. Здесь нужно отметить представителей следующих профессий:
Для каждого типа бюджетников имеются различные льготы для ипотечного кредитования. Несмотря на различные привилегии, работник бюджетной организации должен соответствовать требованиям банка. Он должен подтвердить свою платежеспособность, а именно, у него должен быть стабильный доход. Платеж по ипотечному кредитованию не должен отнимать больше 50% заработной платы.
Стоит отметить, что льготная ипотека для бюджетников предоставляется, если человек соответствует определенным критериям, которые выдвигаются государством. Можно выделить следующие требования:
Перед тем как обратиться в орган местного самоуправления, необходимо убедиться в том, что имеется соответствие перечисленным требованиям. У каждой социальной программы могут быть свои индивидуальные требования, поэтому условия могут быть изменены. Ознакомиться с требованиями можно в администрации города.
Стоит понимать, что потребуется доказать то, что текущие условия проживания не соответствуют нормам. Для этого нужно будет предоставить различные справки и бумаги, подтверждающие это. Получить помощь от государства можно только один раз. Люди, которые уже получали льготы, не смогут рассчитывать на них еще раз.
Существуют специально разработанные программы для молодых специалистов, врачей, учителей и т. д. В некоторых случаях государство выделяет субсидию (денежную помощь), при помощи которой можно будет осуществить первоначальный взнос или снизить общую сумму долга. Размер субсидии может достигать 30% от всей суммы жилища, соответствующего всем законодательным требованиям.
Жилищные программы для бюджетников разработаны таким образом, чтобы помощь получили только действительно нуждающиеся люди. Чтобы подробно ознакомиться с тем, какие требования выдвигаются к каждому типу бюджетников, необходимо посетить местные органы власти. Там можно будет получить информацию о том, как оформить справку о несоответствии текущих жилищных условий законодательным нормам.
Перед тем как претендовать на какую-либо программу, необходимо внимательно ознакомиться с условиями каждой из них. Стоит понимать, что не все бюджетники могут рассчитывать на помощь. Как правило, в приоритете молодые семьи и ценные специалисты, которые проживают в плохих условиях. Большинство программ предоставляют следующие льготы:
Социальная ипотека может включать в себя все или большинство вышеперечисленных привилегий. Все зависит от того, в какой сфере трудится человек и в каких условиях он находится. Условия социальной помощи достаточно часто меняются, поэтому нужно уточнять актуальную информацию при личном обращении в местную администрацию города.
Чтобы стать участником программы, потребуется потратить время на сбор документов. После того как они будут собраны, нужно будет обратиться в местный орган власти, после ожидать ответа. Если человеку будет отказано в получении программы, то он может попытаться обжаловать решение.
Социальная ипотека предоставляется только людям, которые соответствуют завяленным критериям. Алгоритм получения следующий:
После рассмотрения заявки можно получить отказ. Если заявка будет одобрена, то человек получит сертификат. Большинство банков сотрудничают с государством, поэтому использовать полученные привилегии очень легко. Время действия сертификата 6 месяцев. В зависимости от того, в какой программе участвовал человек, определяется, какую именно помощь он получит.
Ипотека для работников бюджетной сферы предоставляется многими банками. Им выгодно сотрудничать с государством. Несмотря на это, чтобы использовать сертификат, нужно соответствовать условиям самого банка. Выдвигаются самые обычные требования. Человек должен иметь стабильный доход и работать в одном месте не менее 1 года.
Сам банк тоже может предоставлять определенные льготы. Например, во многих банковских учреждениях есть программа для молодых семей. Совместив все это, можно получить максимально выгодное решение.
Если человек уверен в том, что ему полагаются льготы, то он может начать сбор документов для подачи заявления. Потребуется следующий список бумаг:
Перечислен лишь основной перечень бумаг. Лучше всего ознакомиться со всем списком при личном обращении в органы власти. Большинство документов могут быть подготовлены заранее. Трудности могут возникнуть с получением справок о том, что жилище непригодно для проживания.
На основе предоставленных документов местные органы власти решат вопрос о выдачи сертификата. Если человек предоставил все требуемые доказательства, то заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки. Стоит понимать, что наличие нескольких квартир в собственности станет препятствием для получения помощи.
Помимо того, что человек получает видимые плюсы, которые связаны со снижением процентной ставки и субсидией от государства, он получает:
Полученные поблажки могут быть использованы для приобретения только нового жилья. Связано это с тем, что государство развивает строительство новых домов. Таким образом оно решает две проблемы: отсутствие достойного места проживания у людей и недостаточное количество новостроек в городах.
Жилье работникам бюджетной сферы достается на более выгодных условиях. Для самых ценных сотрудников предоставляется наибольший список привилегий. Использовать помощь от государства просто необходимо, если человек находится в группе, которая может рассчитывать на нее. Каждый должен узнавать об этом посредством изучения актуальной информации о социальной ипотеке.
Количество людей, которые хотят получить помощь, просто зашкаливает. Каждый хочет получить наиболее выгодное решение. Условия получения ипотеки для бюджетников в будущем могут ужесточаться. Если человеку отказали в помощи, то он может сделать выбор в пользу нескольких альтернатив, среди которых можно выделить:
Программа для бюджетников по улучшению жилищных условий от банков так же, как и государственная альтернатива, требует соответствия некоторым условиям. В банках существует множество различных видов ипотечного кредитования. Они предоставляют более выгодные условия молодым семьям, врачам, учителям, ученым и многие другим категориям граждан.
Человек может использовать помощь как от банка, так и от государства для того, чтобы осуществить максимально выгодную покупку. Стоит внимательно изучать текущие предложения наиболее крупных банковских учреждений, чтобы вовремя обратиться за выгодной ипотекой.
Люди, которые действительно нуждаются в помощи, получают льготы от государства. На получение сертификата может уйти некоторое время. Для многих социальная ипотека является единственным способом получить кредитование в банке и осуществить покупку нового жилья.
Реалии ипотечного кредитования таковы, что многим работникам бюджетных сфер (особенно молодым специалистам) затруднительно взять жилье в кредит. Ипотека для бюджетников в 2018 году– это специальная программа, разработанная государством. Ее целью является поддержка граждан данной сферы. Бюджетники – это сотрудники, работающие в отрасли, финансируемой из бюджета страны. Помимо данной программы, такие люди имеют и другие льготы. Однако именно жилищный вопрос стоит наиболее серьезным образом.
На сегодняшний день нет единого направления по решению данного вопроса. То есть, программы рассчитаны не на общую категорию бюджетников, а на различные профессии. Также многое зависит от региона проживания. Гражданин может получить помощь в одном из трех вариантов:
Внесено предложение о разработке социальной программы ипотечного кредитования для бюджетников
Каждый участник ипотеки для бюджетников должен соответствовать определенным критериям. Главный из них – документированное подтверждение по необходимости улучшения условий проживания. Также клиенту потребуется предоставить в финансово-кредитную организацию общий семейный доход. В некоторых случаях учреждение может отказать из-за невысоких доходов. Большинство подобных ситуаций завершается более скромным предложением от банка (ипотека для бюджетников на меньшую площадь).
Банку необходимо иметь уверенность в платежеспособности клиента. Особенно когда речь идет о кредитовании на жилье и предусматривает собой длительный срок выплат.
Программа социальной ипотеки для бюджетников решает задачу по упрощению процесса получения кредитных средств на жилье. Некоторые регионы ограничиваются помощью лишь в области дефицитных профессий. Например, недостаточно учителей или врачей. Но даже, несмотря на подобное условие, каждый бюджетник имеет право на участие в программе, если жилищные условия не соответствуют стандартам.
Ипотека для бюджетников в 2018 году имеет регламент, в котором приписаны обязательные требования для обеих сторон (государство и клиент). Суть заключается в оказании финансовой поддержки работнику бюджетной сферы. Заемщик, в свою очередь, должен оставаться сотрудником бюджетной организации как минимум на срок, прописанный в договоре. Допускается лишь смена должности. Поменять рабочее место на коммерческую организацию нельзя.
Ипотека для бюджетников позволяет получить отсрочку клиенту, у которого возникли финансовые затруднения. Это серьезное подспорье во время кризисной ситуации в жизни. Клиент точно не потеряет жилье.
Стоит обращать внимание на то, что данный вид ипотеки предназначается людям, имеющим небольшой доход. Как правило, несколько ниже, чем у сотрудников в коммерческих компаниях. По этой причине далеко не все банки поддерживают программу ипотеки для бюджетников. Рекомендуется выбирать финансово-кредитное учреждение, которое работает с долей государства. Также серьезные проблемы могут возникнуть у возрастных клиентов. Обычно ипотечный кредит не выдается даже бюджетникам, возраст которых больше 65 лет.
Основная задача жилищных программ – это улучшение условий проживания сотрудников бюджетной сферы деятельности. Реализуется подход при помощи государственных субсидий. Получить помощь в 2018 году можно, соответствуя условиям:
При соответствии выдвинутых требований, бюджетный сотрудник попадает под действие специальной программы. Это означает получение субсидий от государства на 18 квадратов для каждого члена семьи. Также работник вправе выбирать тип планировки квартиры и желаемый район (не во всех случаях, рекомендуется тщательно изучать условия получения субсидий).
Ипотека для бюджетников не в состоянии покрыть все требования граждан. По этой причине некоторым заемщикам приходится достаточно долга ждать получения помощи от государства. В некоторых случаях и вовсе клиент получает отказ.
В Российской Федерации в 2018 году активно работает программа Жилище. Основная задача – сформировать рынок доступного жилья для молодых семей. Для получения государственной помощи нужно соответствовать требованиям:
Получение ипотечного кредита будет одобрено при полном соответствии выдвигаемых требований.
Воспользоваться помощью могут молодые специалисты возрастом до 35 лет. Важно чтобы заемщик имел 10% от суммы стоимости самого жилья. Также необходимо работать именно в государственной школе.
Данная социальная программа ипотеки для бюджетников распространяется на аспирантов/выпускников вузов. Поддерживая данную профессиональную категорию в 2018 году, государство надеется, как можно дольше сохранить квалифицированные кадры в бюджетной сфере. Для получения поддержки нужно обращаться к местным органам власти.
Участвовать в программе может военный возрастом от 25 лет. Также за заемщиком в 2018 году остается право выбора региона проживания. Получение помощи от государства выглядит таким образом:
Программа совмещается с материнским капиталом. Также возможен обмен жилья при необходимости переезда. Обычно это связано с переводом по службе. В случае увольнения из армии, государственная поддержка прекращается.
Организация предлагает одни из лучших условий для бюджетников. Учителя, врачи, военные и молодые ученые могут рассчитывать в 2018 году на невысокую процентную ставку не более 9.5% в год.
Для совершения первичного взноса, можно воспользоваться государственными программами по ипотеки для бюджетников. Однако суммы первой выплаты не должна превышать 20% стоимости всего жилья.
В зависимости от программы, срок кредитования разниться от 20 до 30 лет. Также большие затруднения в получении субсидий могут возникнуть у граждан 45 лет и старше. Как правило, государством не оказываете помощь людям в таком возрасте.
Ипотека для бюджетников является отличной возможностью в 2018 году получить новое, комфортабельное жилье. Иногда приходится ждать субсидии несколько дольше, чем планировалось, но это того стоит.
Не секрет, что работники бюджетных организаций имеют более низкий доход, в отличие от сотрудников коммерческих структур. Приобрести жилье семьям со средним достатком сложно даже по ипотеке, ведь на погашение кредита должно уходить до 40% семейного дохода. Именно поэтому государство разрабатывает федеральные программы в виде социальной ипотеки для работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Ипотечное кредитование, предусматривающее низкую процентную ставку и отсутствие первоначального взноса, – это всегда привлекательное предложение, но иногда может быть лишь иллюзией доступности. В связи с этим Центробанк в 2018 году планирует ужесточить требования: обязать кредитные учреждения ограничить предоставление займа лицам, не подтвердившим свою платежеспособность, или увеличить процентную ставку. После изменения прав на получение ипотеки третья часть потенциальных заемщиков Московского региона лишится возможности приобрести собственное жилье.
Несмотря на ужесточение условий ипотечного кредитования, существуют и приятные моменты.
Выбирая действующую социальную программу для бюджетников, необходимо внимательно изучить условия кредитования и объект недвижимости. Недобросовестные продавцы предлагают варианты, когда впоследствии разваливаются дома по социальной ипотеке, которые были сооружены из некачественных материалов.
Льготы для ипотечников (плательщиков ипотеки, тех кто платит ипотеку) в Московском регионе имею более выгодные условия, чем в других. Это обусловлено дополнительными преференциями со стороны региональных властей. Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит по низкой процентной ставке и небольшому первоначальному взносу, частичную оплату которого производит государство за счет средств федерального и местного бюджета, ресурсов АИЖК и дохода кредитного учреждения.
Воспользоваться социальной ипотекой может льготная категория граждан на получение жилья, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий:
Следует заметить, что льготное ипотечное кредитование предусмотрено только для бюджетников со стажем (не менее 1-3 лет). В противном случае заемщикам придется погашать кредит частично или полностью. Таким образом государство мотивирует граждан Российской Федерации работать в бюджетной сфере.
Очередники по социальной ипотеке в Московской области могут рассчитывать на поддержку государства:
Поддержку граждан, которые стоят в очереди на жилье, осуществляют в регионах, имеющих собственный жилой фонд. Органы региональной власти самостоятельно регулируют это направление, предоставляя объекты недвижимости, находящиеся в их собственности, нуждающимся лицам.
Неизменным условием предоставления социальной льготы является наличие сертификата на получение субсидии. Обладатель такого документа может получить льготу в размере 35% от стоимости жилья. При наличии 2 детей ее размер увеличивается на 5%. При оформлении помощи от государства учитывают такие факты, как стоимость квадратного метра жилья в регионе проживания и характер профессии.
Согласно ПП от 27.01.09 г. № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» можно только раз в жизни купить квартиру по социальной ипотеке при поддержке государства.
В некоторых регионах Российской Федерации действует программа помощи молодым специалистам. Социальная ипотека для молодых ученых доступна до определенного возраста – 35 лет. Льготы по ипотеке доступны молодым специалистам, которые отработали не менее 150 часов в строительных отрядах или готовы переехать на постоянное место жительства в сельскую местность.
На получение социальной ипотеки в любом регионе РФ могут рассчитывать военнослужащие и члены их семей. В этом случае государство перечисляет денежные средства на специальный счет в банк, где они накапливаются, но предоставление льготы проходит на более жестких условиях. Срок действия льготной ипотеки для военных ограничивается 45 годами к моменту погашения долга. К тому же в последние годы количество банков, предоставляющих военную ипотеку, заметно сократилось. Стоимость жилья по социальной ипотеке в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, АИЖК ниже, по сравнению с другими кредитными учреждениями. Размер процентной ставки в них колеблется в пределах 9,5%-9,7%.
Положение ДГИ о соц. ипотеке № 99 ПП от 20.02.13 года является нормативным документом для определения условий льготной ипотеки для жителей Москвы и Московской области.
Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо выполнение определенных условий, основными из них являются:
Для жителей Москвы и Подмосковья приемлемый льготный период на квартиры во вторичке предлагает Русский ипотечный банк. Социальная ипотека (рибсайт) оформляется по таким направлениям.
Название программы | Цель ипотечного кредитования | Размер процентной ставки | Сумма предоставляемого кредита | Срок ипотеки | Дополнительные условия |
---|---|---|---|---|---|
Залог | Улучшение жилищных условий | 11,5%-13,5% | Не более 60% от стоимости объекта недвижимости | До 30 лет | Под залог квартиры на вторичном рынке |
Новостройка | Приобретение жилья в новостройках г. Москвы и Подмосковья | 15%-17% | До 3,5 млн. руб. | До 7 лет | Частичную оплату по первоначальному взносу можно осуществить с помощью материнского капитала |
Переменная ставка | Приобретение квартиры на рынке вторичного жилья | 10% | 50%-70% от стоимости объекта недвижимости | До 30 лет | Ежемесячный платеж по социальной ипотеке для льготников в Подмосковье осуществляют с условием ежеквартального пересчета индексируемой части |
Социальная выплата по ипотечному жилищному кредиту осуществима в случае предоставления заемщиком всех необходимых документов. Москвичи могут подать документы на социальную ипотеку для муниципальных работников в Департамент городского имущества, а жители Подмосковья – в АИЖК. Предоставление недостоверных сведений о реальных доходах семьи, использование нелегальных схем оформления социальной ипотеки приведет к автоматическому исключению претендента на льготу из очереди. Контролирующие органы тщательно проверяют все предоставленные документы, среди которых есть:
Если заявитель сомневается в правильном выборе действующей программы, то он может обратиться за помощью на сайт программы «Жилье для российской семьи». Здесь предоставлена информация обо всех имеющихся объектах строительства и региональных представителях, формирующих списки очередников на доступное жилье.
В случае положительного решения вопроса заявитель получает Свидетельство участника программы в течение 30 дней. После этого он может обращаться в кредитное учреждение, которое готово заключить с ним договор, и заниматься поиском жилья. Стоит заметить, что при оформлении ипотеки банк рассматривает соотношение заемных, субсидированных и личных средств заемщика.
Самыми популярными программами по предоставлению социальной ипотеки в регионах признаны следующие.
Банки-партнеры социальной ипотеки, дающие льготный период
Название банка | Программа | Процентная ставка | Сумма кредита | Первоначальный взнос | Срок ипотеки | Рынок жилья |
---|---|---|---|---|---|---|
ТКБ | 7% без первоначального взноса | 7% | 1-20 млн. руб. | 7% | 7-25 лет | Первичный, вторичный |
Сбербанк | Молодая семья | 7,4% | 0,3 млн. руб. | 15% | До 7 лет | Первичный |
ВТБ 24 | С использованием маткапитала | 9,25% | 8 млн. руб. | От 10% | До 30 лет | Первичный |
Связь-банк | Соципотека | 9,5% | До 30 млн. руб. | 10% | До 30 лет | Первичный, вторичный |
Газпромбанк | Соципотека | 11,75% | 8 млн. руб. | 1/5 от стоимости квартиры | 10 лет | Первичный |
Помимо жилых объектов, жители Москвы и Подмосковья могут приобрести автомобиль на льготных условиях. Льготная ипотека «Авто для москвичей» предусматривает 10% скидку при оплате первоначального взноса. Программа доступна семьям с детьми («Семейный автомобиль») и тем, кто ранее не имел собственного авто («Первый автомобиль»). Чтобы стать участником программы, заемщик должен предоставить в банк такие документы, как заявление об участии, паспорт, водительское удостоверение. Однако не все автомобили можно приобрести на льготных условиях. Необходимо выполнение таких требований:
Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки. Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков. Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.
К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.
Основополагающий нормативный документ, устанавливающий предоставление субсидий на покупку жилья бюджетникам в 2017-2019 годах – это правительственное постановление «О ФЦП «Жилище» на 2015 — 2020 годы».
Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.
Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.
Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.
Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.
В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.
Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.
Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.
Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.
При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.
Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.
К ним относятся:
Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.
Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.
При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.
Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.
Направить средства можно:
Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.
Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.
После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.
Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.
Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.
Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.
При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.
Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.
Основные требования к кандидатам:
Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.
Право получения предоставляется только один раз.
Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.
Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.
Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.
Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.
Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета — подтвержденная платежеспособность заемщика.
При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.
Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.
Ипотека на льготных условиях для медицинских работников Сбербанком не предусмотрена.
В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.
Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.
Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.
Требуемые документы:
После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.
В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:
Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:
Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.
Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.
Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.
Регионы и города | Особенности |
---|---|
Оренбург | Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования. |
Самара | Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные. |
Нижнекамск | |
Томск | Постановление администрации города Томска от 1.10.10 номер 1040. Выдаётся субсидия на новостройки по ДДУ или договору купли-продажи с застройщиком. Предусмотрена либо оплата первоначального взноса до 150 тыс. руб., либо компенсация процентной ставки |
Саранск | Постановление правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 номер 504. Возможна компенсация части процентной ставки, а также социальная ипотека при рождении ребёнка |
Екатеринбург | Закон Свердловской области от 09.12.13 номер 123-ОЗ (социальная ипотека для усыновителей), постановление администрации города Екатеринбурга от 01.03.11 номер 626 (частичная компенсация процентной ставки). |
Пермь | Основное условие наличие собственных средств на оплату первого взноса в размере не менее 10 % от стоимости жилья. |
Казань | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
Кировская область | |
Иркутская область, Тулун | Единовременная субсидия государственным служащим, соципотека для молодых учителей (приказ от 19.07.12 номер 25-мпр). |
СПБ | Социальная ипотека разработана на основе стандартов АИЖК. |
ХМАО | Накопительная ипотека, компенсация части процентной ставки или первоначального взноса, ипотека для молодых учителей. |
Республика Крым | Реализация подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище». |
Новороссийск | Стандартные условия социальной ипотеки. |
Архангельская область | Широкая система льготных условий для различных категорий бюджетников. |
Альметьевск | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
Красноярск | Социальная ипотека для многодетных семей (выплачивается ¾ ставки по договору, но не более 1,5 ставок рефинансирования при наличии 4 детей; выплачивается ставка по договору, но не больше 2 ставок рефинансирования, если в семье 5 и более детей). |
Якутск | Ипотека молодым учителям со ставкой не больше 8,5 %; субсидия на первый взнос, но не более 20 % от стоимости жилья, городская программа строительства жилья, предполагающая наличие 75% стоимости жилья у покупателя, а на оставшиеся 25 % выдаётся рассрочка на пять лет. |
Татарстан | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
Москва | Соципотека положена только льготникам, нуждающимся в улучшении условий жилья; реализацией занимается Московское ипотечное агентство. |