Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Продолжаем нашу серию заметок о вложении денег в золото
Что такое ОМС? Это счёт, который вам открывает банк, для инвестирования в драгоценные металлы. Вкладывая деньги в обезличенный металлический счёт, вы не получаете золото на руки, оно как бы хранится на вашем счету в банке.
Во-первых, этот механизм позволяет не платить грабительский 18% НДС (как при ).
Во-вторых, ОМС снимает проблемы хранения золота. Оно «хранится» в банке, то есть вам не нужно искать, где надежно хранить золотые слитки или монеты, ответственность за хранение лежит на банке.
Итак, как мы видим, обезличенные металлические счета снимают сразу два крупных минуса золотых слитков и один минус золотых монет. Но и в ОМС есть подводные камни.
Давайте вспомним о минусах золотых слитков. Да, два минуса мы сняли, но остался третий — спред. Разница между покупкой и продажей. Она составляет несколько процентов. Это означает, что если вы сегодня откроете ОМС, а за ближайшие полгода цена золота не изменится, то вы не просто не заработаете, но и потеряете 5-10%. Например, за последние полгода цена золота осталась почти прежней (это не история, что «золото всегда растёт»).
Второй минус ОМС является следствием одного из плюсов. Да, ответственность за хранение золота на вас теперь не лежит. Но она лежит на банке. Точнее, сохранность ваших инвестиций в обезличенные металлические счета (ОМС) зависит от надежности банка. Дело в том, что в отличие от банковских вкладов средства на ОМС не застрахованы. В случае банкротства банка или отзыва лицензии есть риск потерять деньги.
В комбинации эти два минуса дают страшный эффект. После фразы «деньги на ОМС не застрахованы» руки тянутся к наиболее крупным банкам. А у крупных банков самые грабительские тарифы.
Как вы вероятно догадываетесь, я готовил почву для того чтобы кинуть очередной камень в Сбербанк.
Смотрим тарифы Сбербанка на куплю-продажу золота для ОМС.
Вот .
Покупка 2325, продажа 2759.
Разница почти 20%!
То есть если мы с вами сейчас откроем обезличенный металлический счет (ОМС), а золото вырастет за год на 15%, то мы всё равно останемся в минусе. Спасибо надежному Сбербанку за фантастически невыгодные тарифы.
Хотя даже если мы возьмем банк поменьше в надежде на что-то более выгодное, то и там будет спред в несколько процентов.
Пример — УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития), вот их тарифы . Золото покупают по 2482, продают нам по 2620. Спред более 5%. В три с лишним раза меньше, чем у Сбербанка, но здесь мы несем риск, связанный с банком — мало ли, что с ним может произойти. И всё равно теряем более 5% на ровном месте.
Давайте подведем промежуточный итог. Мы с вами рассмотрели инвестиции в золото в виде золотых слитков, золотых монет и обезличенных металлических счетов. Во всех случаях находились серьезные минусы каждого способа (ОМС, на мой взгляд, лишь меньшее из зол).
Поэтому в следующих заметках мы с вами перейдем к рассмотрению более выгодных способов инвестирования в золото. Уже существенно более выгодных и тех, которыми я пользуюсь.
В чем хранить свои сбережения? – этот вопрос всегда остается актуальным и открытым, особенно сегодня, когда появляется все больше возможностей диверсифицировать вложения и соответственно снизить риски потерь. Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады (валютные или рублевые). Однако, во избежание инфляционных и валютных рисков, не стоит обходить стороной драгоценные металлы, которые в последние годы набирают популярность даже среди частных вкладчиков. Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте, серебре, платине или палладии.
Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам (номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т.д.).
ОМС принципиально отличается от , тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках.
Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно.
Аналитики Bank of America Merrill Lynch на 2013 год прогнозируют рост золота на уровне 6,9% при цене в 1680$ за тройскую унцию. В 2014 году ожидается дальнейший рост золота ещё на 9,8% при цене в 1838$ за тройскую унцию.
Более детально тему доходности ОМС, а также рисков инвестора, расходов и налогообложения доходов, полученных от инвестирования по средством обезличенных счетов мы рассматривали в статье .
Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Итак, очевидные плюсы ОМС следующие:
Однако, при наличии столь очевидных преимуществ имеются и существенные недостатки ОМС:
Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают:
Ведение ОМС регламентируется положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» .
Для открытия обезличенного металлического счета индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица (ИПБЮЛ) необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:
Физическому лицу для открытия обезличенного металлического счета необходимо иметь:
ОМС является современным банковским инструментом и менее затратным способом вложения в драгоценные металлы, но не устраняет некоторые недостатки присущие инвестированию в драгоценные металлы.
Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.
Различают два вида металлических счета:
Различают срочные и текущие ОМС:
Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:
Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.
Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:
Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:
Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:
После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:
Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.
Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.
Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно .
Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:
Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:
Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.
Котировки покупки и продажи серебра 2007-2011
По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.
При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.
Котировки покупки и продажи золота 2007 - 2011
Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности . Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.
Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.
В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности , определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.
Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:
При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.
К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:
Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.
Стоит учесть, что обращать нужно на те категории металлов, котировки которых имеют свойство расти. Это обусловит возможность получения дополнительной прибыли.
При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда . При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.
Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.
Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:
На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:
Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.
Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.
Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать - однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.
Обезличенные металлические счета являются прекрасным инструментов для защиты имеющегося капитала от негативного воздействия инфляции. В настоящее время инвестиции в ОМС становятся все более востребованными среди отечественных инвесторов, так как из-за нестабильного курса рубля их капитал может значительно уменьшаться в размерах.
Обезличенные металлические счета открываются в банковских учреждениях, как и привычные вклады в валюте или рублях. В ОМС в качестве актива используют разнообразные драгметаллы в обезличенной форме. Открыв подобный счет, вы сможете следить за движением драгметаллов в граммах без каких-либо индивидуальных признаком, таких как номер слитка, проба и т.д.
Главным отличием ОМС от стандартных металлических счетов является то, что вы не становитесь владельцем реальных драгоценных металлов, а лишь номинально приобретаете эти металлы по действующему курсу.
Доступные на финансовом рынке обезличенные металлические счета могут быть двух основных типов:
Инвестиции в обезличенные металлические счета – это один из лучших методов сохранения имеющегося капитала и получения стабильного дохода, но если вы собираетесь в ближайшее время использовать свой капитал, то создание подобных счетов может быть нерентабельным.
Обезличенные металлические счета обладают целым рядом положительных сторон, среди которых:
Помимо огромного количества достоинств, ОМС обладают двумя существенными минусами:
Для того чтобы снизить уровень рисков, а также затраты на обслуживание счета, следует ответственно подойти к выбору банковского учреждения для открытия ОМС. При выборе банка необходимо уделять особое внимание условиям создания счета, а также значению спреда.
Существуют следующие типы операций с обезличенными металлическими счетами:
Если вы являетесь частным лицом, то для создания обезличенного металлического счета от вас потребуют минимальный пакет документов, который включает в себя:
Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что инвестирование в ОМС является более предпочтительным, чем открытие банковских депозитов, так как счета этого типа позволяют защитить ваш капитал от колебаний на финансовом рынке.
Привет, друзья.
Сегодня поговорим о личных финансах. А точнее, я поделюсь своим (свыше 3 лет) опытом инвестирования в обезличенные металлические счета ОМС. Расскажу об особенностях, плюсах и минусах этого вида вложения средств.
Что такое ОМС? Если смотреть в суть, то это счет в банке, который измеряется в граммах драгоценного металла и зависит от его текущего курса. То есть вы не кладете на счет деньги, а покупаете к примеру килограмм золота за 1 672 000 рублей (это сегодня по курсу сбера в моем родном городе). И у вас на счету будет не сумма в 1 672 000 рублей, а именно килограмм золота. И от того, будет ли расти цена килограмма золота, будет зависеть, вырастет ли ценность вашего счета.
При этом надо не забывать про спрэд. Для тех, кто не знает, спрэд это разница между ценой покупки и ценой продажи. На данный момент спред у золота составляет 49 рублей за грамм, на сайте сбербанка.
И хотя вы будете знать, что у вас на счету лежит килограмм золота, надо понимать, что это лишь условный килограмм. Это одна из причин, почему ОМС называют «бумажным золотом». Если вы захотите получить его на руки в виде слитка и хранить в банковской ячейке, вам придется заплатить 18% НДС. А потом, если вы вдруг захотите его продать, и получить его эквивалент в рублях, снова заплатите 18% НДС. Поэтому в нашей стране невыгодно покупать золотые слитки. Пока золото в «бумажном виде», вы НДС не платите и можете обналичить его в рублях.
Есть еще несколько моментов, связанных с оборотом драгметаллов в мире. Достаточно высокая спекулятивность в этой сфере. Это мы наблюдали с ростом «золотого пузыря», который лопнул весной 2012 года. За предыдущий год до этого цены на золото и серебро быстро поднимались и выросли на треть, а потом упали до прежнего уровня и до настоящего времени так и не восстановились. Так что те, кто открыл ОМС с середины 2011 году в золоте и серебре — потеряли деньги и даже простой депозит в банке принес бы им гораздо больше. Кстати, любопытный момент, на сайте сбера информация по графику доступна только с 1.08.2013 года, думаю это специально сделано. До этого пару лет металлы показывали падение стоимости и видимо, чтобы не распугивать потенциальных клиентов, решили не показывать более протяженный график. Когда я открывал счет, график был доступен года с 2001. А так на их графике все красиво, все растет.
Вот более информативный график, показывающий динамику цены на золото с 2011 года.
динамика цены на тройскую унцию золота
Основные плюсы ОМС:
— Это счет в банке, можно не бояться, что у вас его украдут, как бывает с физическим золотом, и не нужно платить за банковскую ячейку для хранения слитков или монет.
— Вы можете быстро обналичить часть счета и снять даже через банкомат.
— Курс металлов как правило растет на большом промежутке времени. Правда, в основном за счет инфляции.
— Физические драгметаллы потенциально подвержены порче. Известен случай, когда несколько золотых монет, купленных в сбербанке и хранившихся в банковской ячейке, частично окислились и банк отказался выкупить их назад.
Минусы ОМС:
— Это «бумажное золото» и оно не подпадает под закон о страховании вкладов, поэтому выбрав ненадежный банк есть риск потерять всё.
— Это очень консервативный и малодоходный тип инвестиций и чтобы получить доход нужно инвестировать по принципу «вложил и забыл», с минимальным горизонтом лет в 10.
— Большой спрэд, равный примерно 3% у золота, 6% у серебра. Для сравнения, спрэд курсов доллара 2,6%
— В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Освобождение от НДФЛ получают только те, кто владеет ОМС 3 года и более.
Исходя из всего вышеперечисленного, ОМС это инструмент для инвестиций, который требует навыков для управления. Если вас не пугают трудности и вы хотите повысить уровень своей финансовой грамотности, можете узнать об этом подробнее из статьи . Более простой вариант — это покупка инвестиционных монет. В этом случае вы не платите НДС, поскольку это не слиток, и владеете физическим золотом, которое кроме того имеет дополнительную ценность из-за художественного оформления монеты. При этом нужно решить вопрос с их хранением. Монеты покупают для долговременного инвестирования. Как правило они продаются в упаковке, которую нельзя вскрывать. Некоторые банки отказываются выкупать монеты с нарушенной упаковкой.
Удачных вам инвестиций! Если есть вопросы, пишите в комментариях, всем отвечу. Буду рад, если поделитесь своим опытом.
♦ Рубрика: .