Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
А там, где знают, как их грамотно тратить. Как распределять семейный бюджет на месяц правильно так, чтобы хватало на все необходимое, маленькие радости, и еще получалось копить? Об этом вы и узнаете из данного обзора.
Вести семейный бюджет нужно обязательно. Почему? Иначе вы будете тратить много денег на еду , и у вас не будет оставаться на крупные покупки, развлечения, отпуска. Другой вариант – деньги вообще будут непонятно куда расходиться и заканчиваться раньше, чем вы их заработали. Это происходит намного чаще, чем может показаться – и ноги проблемы растут из финансовой безграмотности.
Рассмотрим основные ошибки, которые допускают люди при планировании семейного бюджета:
Пример правильного расходования средств – вы получаете деньги, погашаете долги и создаете резерв (его процент от ежемесячного дохода определяется в индивидуальном порядке). Затем нужно будет оплатить постоянные расходы (коммуналка, проездной на метро, детский сад, пр.) и распределить остаток денег на личные нужды. На личные нужды финансы оптимально распределять не просто так, а по статьям – что на обучение, что на вещи и развлечения.
Как научиться планировать бюджет, если ранее вы ничем подобным не занимались? Данные советы помогут достичь успеха:
Упорядочивать семейный бюджет нужно дружно – вместе с другими членами семьи, ответственными за деньги. Ведь если муж экономит, а жена тратит, или наоборот, экономить не получится. В ряде случаев бюджет приходится пересматривать очень кардинально – не бойтесь этого. Иногда старые схемы являются действительно провальными, а новые быстро помогают добиться успеха. С деньгами нужно обращаться грамотно – и тогда они будут вас радовать, а не разочаровывать.
С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Самое время перейти к следующему пункту – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа. Удобнее всего для ведения учета использовать программный софт – тем более что он есть и для ПК, и для планшетов или смартфонов.
Преимущества специальных программ:
Мы назвали основные функции, которые есть практически во всех программах-планировщиках. Если это необходимо, вы сможете подобрать софт с другими возможностями, который будет максимально удобным для ведения вашего семейного бюджета.
Удобное приложение для смартфона, которое самостоятельно конвертирует валюты, будет удобным для командировок и отпусков. Результаты из него можно экспортировать в любые удобные компьютерные форматы – например, PDF, Excel либо Google Docs.
Бесплатное приложение с полным набором базовых функций, необходимых для ведения семейного бюджета. Данные сохраняются на сервере, возможна их обработка в удобные графики. Есть виджет для быстрой фиксации расходов.
Визуально софт выглядит немного топорным, зато в использовании он очень удобен. Позволяет вести несколько разных счетов одновременно, в том числе с настольного ПК, распределять финансы и синхронизировать данные.
Простая и очень симпатичная программка, в которой есть все необходимое. Ее настройки трудно назвать полными, зато вносить данные в базу проще простого.
Достаточно новое ПО для постоянного использования. Софт полностью бесплатный.
Программа для контроля сбалансированности прихода и расхода финансов. Может использоваться для личных, семейных и корпоративных целей.
Как и Бюджет 1.2, это простая и очень функциональная программа. Ее можно использовать не только для семейных целей, но и, например, для ведения бухгалтерии небольшой компании.
Бесплатная программа для учета счетов физлиц и личных банковских вкладов.
Мы рассмотрели самые популярные программки и приложения для ведения семейного бюджета – разумеется, на них список не заканчивается. Желаем вам успехов в деле наведения порядка в своих финансах!
Вспомните, когда вы в последний раз оставались без гроша в середине месяца. А теперь подумайте и постарайтесь честно ответить на простой вопрос: «Почему тогда не удалось растянуть деньги до очередной получки?»
Скорее всего, вам придётся признать неумолимый факт: причина проблемы крылась в отсутствии финансового планирования. Давайте подумаем, как можно избежать подобной ошибки.
При стабильном финансовом положении планировать личный или семейный бюджет на месяц лучше всего по стандартной таблице — о ней мы подробно . Упомянутая таблица позволяет соотнести доходы с расходами и заодно отложить установленную сумму на предстоящие серьёзные покупки (квартиру, машину, новый мобильник и т.п.).
Однако иногда схему приходится упрощать. Не все люди имеют зарплату, из которой реально что-то откладывать. Кто-то довольствуется скромным доходом из-за отсутствия должного опыта, кому-то по жизненным обстоятельствам удаётся работать лишь на половинную ставку…
Предположим, что имеющаяся у вас на руках сумма мала и ваша единственная задача — обойтись ею на протяжении 30 дней.
Составьте список статей расхода в порядке от самых важных до наименее обязательных. Он может выглядеть примерно так :
Теперь подумайте, нельзя ли сократить затраты по определённым пунктам.
Отказывая себе в чём-то, не совершайте глупостей. Есть вещи, на которых лучше не экономить даже в самых стеснённых обстоятельствах. Отложить визит к доктору или в особенности какую-то рекомендованную операцию — исключительно плохая идея. Сэкономив на здоровье сейчас, в дальнейшем вы потратитесь на него сумму, которая будет вдесятеро больше.
А вот рассмотреть вариант переезда в чуть менее комфортабельную и просторную квартиру — хорошее решение.
Наконец, остаётся самое сложное — следовать продуманному плану. Чтобы помочь себе в этом, не носите в кошельке много наличных. Пусть под рукой будут лишь те деньги, которые допустимо израсходовать в ближайшие день-два.
Всегда есть соблазн потратиться на приятную ерунду — например, купить стаканчик кофе или оригинальный лак для ногтей. В отдельности такие мелочи стоят копейки, но общая сумма затрат на них способна исподтишка достигать поразительных масштабов.
В ожидании зарплаты мы уже знаем, куда пойдет ее большая часть – на оплату коммунальных услуг, долги, питание, приобретение необходимых вещей. При этом в глубине души мы смутно догадываемся, что потрачена она будет так же, как и все предыдущие: спонтанно, бездумно и очень быстро.
И вот, проходит всего неделя после долгожданной получки, а от нее остались одни слезы. Забавный факт: сколько бы мы не получали, тратится все подчистую. Всегда найдется что-то «необходимое», что нужно срочно купить. И снова приближается день зарплаты, и вновь мы без копейки в кошельке оплакиваем свои нереализованные планы о накоплениях.
Секрет в том, что мы способны потратить любую сумму денег на всякие глупости, если не научимся относиться к расходам сознательно. Чтобы правильно планировать траты и экономить, существует отличный способ распределения денег – метод кувшинов или, как его еще называют, метод конвертов. Он заключается в распределении полученных средств по шести разным «кувшинам». Представьте себе, что у вас есть шесть банок, в каждую из которых обязательно нужно положить причитающуюся ей сумму. Брать из одного кувшина, чтобы покрыть недостачу во втором – строго запрещено.
Конечно, не так уж просто удержаться от соблазна и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но постарайтесь взять себя в руки и следовать плану, и увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.
Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.
Основная задача при составлении личного бюджета - не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.
Планировать бюджет можно в специальных или любых таблицах - принцип одинаковый.
Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.
Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.
Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:
Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.
Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.
С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:
С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же - на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.
Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце - 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.
Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй - рациональный.
Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.
При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, - отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.
При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:
1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.
Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.
2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.
За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.
3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.
Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.
Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.
Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна - это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.
При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.
Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.
При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.
Следующий шаг - фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо , в ноябре - заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе - юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.
Крупные расходы можно планировать двумя способами:
Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым - для ОСАГО.
Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).
Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.
Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.
Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше - на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.
Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и , рождение ребёнка - всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.
Как правильно распределить семейный бюджет
Думаю, что вам часто приходится слышать и самим произносить фразу "сколько бы не работал, а денег постоянно не хватает ни на что". Даже наверное начинаете вспоминать и задавать вопрос "на что израсходавали? Вроде бы ничего особенного не покупали, а денег уже нет". Знакомо, да? Ладно, если бы это было один или два раза, а то ведь такое повторяется постоянно и поэтому вопрос о денежных средствах почти у всех, нас - это одна из главных тем в семье. Что же делать и как жить дальше, и почему такое происходит? Вы задаете вопрос, почему происходит? А потому что не умеете или не хотите распределять семейный бюджет так, чтобы его хватило на месяц или даже больше. Как это сделать, сейчас и обсудим все вместе. Согласны? Тогда начнем.
Все согласятся со мной, что в настоящее время все стало намного дороже, чем было раньше, от этого и наши расходы тоже увеличились в несколько раз. Но тем не менее все - таки можно попробовать заняться распределением наших денежных средств хотя бы на месяц. Может быть кто - то скажет "распределяй - не распределяй все равно не хватит до зарплаты". Да, соглашусь с этим и сразу же скажу, что такое распределение будет трудно, но попробовать все - таки можно. Каждое начало сложно, но постепенно привыкаете к тому, как правильно распределять свой бюджет. И в этом нам поможет "метод кошельков". Он считается одним из самых эффективных способов ведения нашего личного или семейного бюджета. Главная цель этого метода - распределение денег, которые вы планируете потратить по шести кошелькам. Каждый из них будет отвечать за какую - либо сферу нашей жизни и это не позволит нам потратить больше того, что запланировали.
Итак, начнем распределять:
- первый кошелек - он будет главным, так как в него отделяется самая большая сумма, то есть 55% от всего бюджета.
Деньги в нем будут предназначены для повседневных расходов и оплаты счетов. А также они будут покрывать затраты на аренду, транспорт, налоги и продукты питания;
- второй кошелек - в него войдут 10% от нашего бюджета.
Эти средства выделяются на наше образование или образование наших детей. Их можно потратить на покупку книг, дисков, курсов или подобное. Все это потом окупится.
- кошелек под номером 3 - вновь надо отложить 10%.
Эти деньги пойдут на развлечения или на покупки того, что вам очень хотелось, но вы отказывали себе в этом. А также на экскурсии и прогулки в выходные дни или праздники;
- четвертый кошелек - это "кошелек накоплений", в него тоже отложить 10%.
Этот кошелек будет залогом вашей будущей финансовой независимости. Деньги, которые будут находиться в нем можно использовать для инвестиций и создания пассивных источников дохода. И обратите внимание, что Вы не должны тратить эти сбережения, пока не обретете полную финансовую свободу. Но даже и в этом случае стоит тратить только те деньги, которые вы получили с этих накоплений, но не сами накопления;
- кошелек под номером 5 - это ваши личные запасы, которые пополнятся вновь 10%.
Эти накопления можно использовать для крупных покупок. Например, мебели, телевизора и других крупных вещей. Этот кошелек будет резервным фондом и его нужно постоянно пополнять, даже и небольшой суммой;
- последний шестой кошелек - это подарки, благотворительность и в него войдут 5% бюджета.
Использовать эти деньги можно для подарков на дни рождения, свадьбы и прочие праздники. Но и конечно же, можете пожертвовать их в помощь больным, бедным и так далее.
Мы рассмотрели все "кошельки" и сейчас вы уже знаете об этом методе кошельков, который поможет вам правильно распределить ваш бюджет. Надеюсь, что вы воспользуетесь этим методом и он будет хорошим помощником в распределении денежных средств. Еще раз напомню, что каждое начало сложно, но при постоянном использовании вы убедитесь, что этот метод приносит вам пользу и пригодится в любых случаях. Как например, если вы решили бланк осаго с печатью купить в компании 2000. Заходите на сайт: 2000.strahovanie-plus.com и узнайте подробнее о предлагаемых услугах и всей информации, которая вас интересует. Посетите, узнавайте и обращайтесь.