Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
В сознании граждан такие понятия, как займ и кредит являются одинаковыми, потому как подразумевают использование чужих денег или другого имущества на протяжении определенного времени. Правда, происходит это не просто так, а на конкретных условиях и с переплатой - за пользование услугами взимаются проценты. Сегодня трудно найти такого человека, который ни разу не брал бы взаймы. Однако суть не в этом, а в том, что большинство не знают, чем отличается кредитование от займа. Хотя оба понятия имеют серьезное различие.
Чем займы отличаются от кредитов желающих хватает. Поэтому стоит об этом рассказать. Так, под займом подразумевается договоренность, заключенная в письменной форме между заемщиком и заимодавцем, результатом которой является передача первому от второго денег или каких-либо других ценных вещей, их он обязательно должен будет вернуть в строго регламентированный срок. Если сумма, предоставляемая в долг, превышает среднюю зарплату по стране в десять раз, то письменное заключение сделки обязательно. В соглашении должна быть указанна сумма или перечислены иные ценности, предоставляемые в долг, проставлена дата, когда предметы договора необходимо будет возвратить, а также размер вознаграждения, полагающееся за использование средств.
Кредит - это также письменное заявление, но только уже между заемщиком и кредитором, в роли которого выступает тот или иной банк, о предоставлении точной суммы денег на указанные цели. Кредиту характерны такие черты, как обязательное погашение заемщиком, строго установленные сроки, проценты за сделку. В случае неуплаты имеет право отстаивать свои права в суде.
По причине того, что между этими двумя видами сделки много общего, не все понимают чем именно займ отличается от кредита.
У этих двух схожих, в общем-то, процессов есть одно отличие, имеющее принципиально важное значение. Речь идет о законодательном аспекте - в каких нормативных бумагах прописаны процессы регулирования тех или иных взаимоотношений. Например, все оговорены гражданским кодексом. А договоры кредитования помимо этого включают в себя и банковское право. Но суть обоих соглашений неизменна. Она подразумевает, что в каждом из этих случаев, выданные в долг средства, необходимо будет не только вернуть, но и оплатить кредитору его услуги, то есть, эти процессы приносят одному из участников некоторую прибыль. В качестве кредитора выступает определенный субъект. Обычно это банковские организации. Людьми, предоставляющими займ, являются как физические, так и юридические лица.
Понятия займ и кредит также имеют свои особенности в отрасли вознаграждения за использования финансовых средств. Если говорить простыми словами, то сутью договоров в обоих случаях является выдача денег ради получения финансовой выгоды. Обычно плата за пользование деньгами превышает ставку рефинансирования. Однако есть и предельный размер платы за использование чужих средств. Он установлен законодательством Российской федерации и любой другой страны. Все финансовые организации, которые предлагают гражданам услугу кредитования, не должны переступать за указанный лимит.
В случае с займом вся выгода отдается на откуп сторонам гражданского договора. А банк, выдавая кредиты, выступает в роли посредника. Он просто передает средства в рост и развитие других направлений.
Микрофинансовые компании, которые выдают займы не являются посредниками. Они работают напрямую с заемщиками.
Первое, что необходимо помнить при поиске различий - это предмет сделки. Кредиторы представляют гражданам только деньги. Но предоставивший займ способен дать в пользование любое интересующее гражданина имущество. Вот список самых явных и главных различий между данными понятиями.
Заем обычно погашают один раз, внося сразу всю сумму. Кредит же можно возвращать небольшими суммами, которые рассчитаны заранее, учитывая специальное вознаграждение за пользование средствами.
Как займов, так и кредитов существует великое множество. Классифицировать их можно по разным признакам. Основное, чем они могут отличаться - это наличием процентов и сроком использования полученных заемщиком финансовых средств.
Однако для самих организаций очень важно точно определить виды займов и кредитов, с которыми они работают, а также знать в чем разница между ними. Ведь все шаги и выданные денежные средства заемщикам должны быть строго указаны в бухгалтерском учете. В России, особенно обрели популярность несколько основных видов кредитования.
Из них самыми востребованными считаются . Их выдают для любых целей: будь то покупка техники или любых других неотложных товаров. У таких кредитов есть одна особенность - их очень легко оформить даже в банке. К тому же они обычно довольно выгодны. Стоит сказать, что в последнее время все больше граждан стали оформлять потребительские кредиты на свои кредитные карточки. Каждый раз лимит задолженности на них обновляется, а иногда имеет льготный период.
Кредиты для приобретения личного авто или недвижимого имущества считаются наиболее выгодными. Банк для этого вправе даже снизить ставку. А все потому, что у него есть гарантия возврата долга благодаря тому, что это же приобретаемое имущество и является залогом при кредитовании.
Коммерческое кредитование стоит отметить отдельно. Его предоставляют банки и микрофинансовые организации любым предприятиям для того, чтобы те могли развивать новые направления. На выданные средства можно приобретать новое дорогостоящее оборудование и даже делать ремонтные работы.
Займы стоит разделить на несколько основных видов:
Каждый гражданин может не только получить, но и самостоятельно выдать заем. Первый вид сделки между частными лицами имеет некоторые особенности. К примеру, заключение договора в письменном виде необязательно при сумме до десяти МРОТ (минимум месячной оплаты труда, установленный законодательством).
Если уйти от сложной терминологии, то нужно сказать, что в повседневной жизни разница между займом и кредитом, устоявшаяся в понимании людей, - проста. Займы выдаются в МФО, а кредиты - в банках.
Для обычного человека тонкости, прописанные в законах, не играют на практике особой роли, ведь и в том, и в другом случае клиент получает от компании деньги на определенный срок, а вернуть их ему надо будет с процентами.
Благодаря тому, что закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций более гибкий, чем закон «О банках», МФО предлагают заемщикам достаточно простые условия предоставления средств. Поскольку при этом риски их в разы возрастают, компании компенсируют их высокими процентными ставками, а также выдают небольшие суммы на короткий срок.
По сути, займ и кредит - две грани одной сущности, которые на практике имеют немало сходных черт. Основные различия между понятиями кроются в их законодательном определении и регулировании, которые могут играть важную роль при возникновении спорных вопросов.
Что такое кредитование сегодня знает даже ребенок. Граждане активно берут как кредиты, так и быстрые займы. Рассмотрим, чем займ отличается от кредита и что выгоднее получить заемщику. Дополнительно рассмотрим условия получения кредита и займа.
В дословном переводе с латинского Кредит (creditum) – это доверять. Это экономические отношения, в которых участвуют две стороны. При этом одна сторона передает другой ценности (деньги или ресурсы) на оговоренных условиях. Сегодня кредит – это форма обычной сделки, когда организация передает своему клиенту денежные средства на фиксированный срок, под проценты.
При этом важно учитывать, что условия по договору и способ возврата во многом зависят от вида кредита:
Финансовые компании, в рамках закона, предлагают условия, утвержденные внутренним регламентом. Однако общий процент не должен превышать установленного Центральным банком порога.
В последнее время граждане активно сталкиваются с таким понятием, как займ. Но мало кто знает, чем он отличается от всем привычного договора кредитования.
Займ – это форма кредитных отношений, при которых кредитор передает, а клиент принимает средства по принципу:
Процентная ставка и условия по договору займа согласовываются персонально, между заимодавцем и заемщиком. Как показывает практика, получить займ сегодня намного проще, чем кредит.
Необходимо понимать, что между кредитом и займом есть много общего. Именно поэтому для большинства граждан это одинаковые понятия, которые означают выдачу денег под проценты, на фиксированный срок.
Сходство:
Нормативная база | Договорные отношения строго контролируются со стороны государства. В данном случае деятельность кредиторов регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ. |
Предмет договора | В данном случае – это деньги, которые необходимы второй стороне для решения финансовых проблем. |
Условия | По договорам прописываются точные условия сделки. Обязательно оговаривается:
|
Досрочное погашение | Как по займу, так и по кредиту предусмотрено досрочное погашение. При этом расчет процентов происходит за фактический срок действия договора. Условия досрочного погашения всегда прописываются в договоре. |
Рассмотрим, какие есть различия между известными двумя понятиями.
Тип договора | Если и говорить про займ, то документ с условиями может составляться в одном экземпляре и оставаться у стороны, которая дала деньги в долг. При кредитовании это недопустимо. В данном случае подготавливаются два одинаковых договора для всех участников сделки, которые подписываются каждой стороной. |
Сторона сделки | Если говорить про займ, то предоставлять средства в долг, согласно статье 807 может как физическое лицо, так и юридическое. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку согласно 819 статье выдавать его может только банк или иная финансовая компания. |
Способ оформления | В рамках 161 статьи договор займа может быть составлен даже в устной форме. Что касается кредита, то во время оформления сделки обязательно составление письменного соглашения, согласно статье 820. |
Характер предоставления | Займ может быть предоставлен клиенту безвозвратно. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку он всегда возмездный. |
Как видите, между займом и кредитом много различий.
Когда требуется скорая финансовая помощь, то многие граждане начинают задавать вопрос: что выгоднее получить, кредит или займ? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо учитывать личные предпочтения, и какая сумма вам необходима.
Что выгоднее:
Срочность | С точки зрения срочности, конечно, выгоднее клиенту займ. Сегодня их можно получить даже ночью, имея под рукой компьютер с выходом в интернет.
Что касается кредитов, то их выдают не так быстро и зачастую только в торговых точках или офисах финансовой компании. |
Сумма и срок | Если необходима сумма более 100 000 рублей на длительный срок, то выгоднее обратиться за кредитом. Не секрет, что займы предоставляются на короткий срок. При этом сумма займа зачастую не превышает 10 000 рублей, при первом обращении. |
Пакет документов | Выгоднее получить займ, поскольку для его оформления нужен только личный паспорт и второй документ. Для получения кредита обычно запрашивают:
|
Кредитная история | По данному критерию выгоднее обратиться за займом, если у вас испорченное кредитное досье. Микрофинансовые компании не принимают его во внимание, при рассмотрении анкеты. Банки, прежде чем выдать кредит, внимательно изучают кредитное прошлое своего клиента. Поэтому, данный вид продукта подходит тем, кто исправно вносил оплату и сохранил хорошую репутацию. |
Процент | Безусловно, выгоднее получить кредит в банке, поскольку процентная ставка в разы меньше, чем по займам. |
Страхование | Выгоднее оформлять займы, поскольку микрофинансовые учреждения не просят приобретать договор страхования жизни и здоровья. Банки напротив, настоятельно рекомендуют купить у них полис, несмотря на то, что навязывание по закону наказуемо. |
Поручители | В данном случае конечно выгоден займ, поскольку МФК не просят предоставлять залоговое обеспечение и искать платежеспособных поручителей. |
Залог |
На рынке финансовых услуг представлено огромное количество банков. Каждая финансовая компания предлагает свои условия по продукту. Рассмотрим программы и условия ТОП-10 крупных банков.
ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.
Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.
Уральский банк реконструкции и развития по оценки Центрального банка входит в ТОП-30 надежных компаний на всей территории РФ.
Помимо потребительского кредита банк готов предоставить на выгодных условиях ипотеку или кредитную карту. Рассчитать условия по кредиту можно дистанционно, на официальном портале финансовой организации.
Восточный – один из крупных универсальных банков, который поражает многообразием кредитных предложений. Воспользоваться предложением может даже официально нетрудоустроенный заемщик, при наличии паспорта и дополнительного документа.
В последних кредитных продуктах, при расчете лимита, учитывается реальная стоимость предмета залога. Как показывает практика, кредитор готов выдать до 70% от стоимости обеспечения.
Крупнейший банк, основанный в 1990 году. Продуктовая линейка банка просто поражает многообразием своих продуктов. Финансовое учреждение активно выдает кредиты, карты, ипотеку и предлагает клиентам инвестировать средства, для получения максимальной прибыли. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт могут гарантированно получить деньги по минимальной ставке.
Однако необходимо отметить, что финансовая компания готова сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами, которые могут подтвердить занятость.
Совкомбанк входит в 5-ку крупных коммерческих организаций на территории РФ. Именно это учреждение готово предоставлять средства практически каждому, даже официально нетрудоустроенному заемщику.
Под залог недвижимости | от 20,40% | до 120 месяцев | до 30 000 000 |
Экспресс Плюс | от 8,9 до 33,3% | до 84 месяцев | до 10 000 000 |
Мы сошли с ума | от 13,9% | до 12 месяцев | до 100 000 |
Стандарт плюс | от 11,9% | до 3 лет | до 299 999 |
Пенсионный плюс | от 11,9% | Индивидуально |
Что касается пенсионного кредита, то для его оформления гражданин пенсионного возраста должен перевести пенсию в Совкомбанк.
На рынке финансовых услуг кредитор представлен с 1990 года. Всем клиентам банк готов предложить как кредитование в офисе, так и дистанционное оформление заявки.
При этом банк принимает подтверждение дохода как заемщика, так и созаемщика или поручителя, при рассмотрении поданной заявки.
Росбанк – акционерный коммерческий банк, деятельность которого направлена на предоставление кредитов физическим гражданам, среднему и малому бизнесу. По версии Форебс это самый надежный кредитор на территории РФ.
Подать заявку и получить решение можно в режиме реального времени, на официальном сайте кредитора.
Свою деятельность кредитор осуществляет с 1996 года. Клиенты компании – это физические и юридические лица. Воспользоваться предложением может каждый желающий, поскольку банк лояльно относится к каждому клиенту и старается максимально выгодно подобрать условия по кредиту.
Если вам срочно потребовались средства, то опытные эксперты рекомендуют обратиться в банк Хоум Кредит. Именно эта компания готова предоставлять средства за считанные минуты, даже официально не работающему населению.
На практике процедура оформления происходит в день получения положительного ответа, при наличии паспорта и СНИЛС. Товарный кредит оформляется в магазине-партнере.
КБ «Ренессанс Кредит» — один из лидеров рынка кредитования. Свою деятельность финансовая компания начала с 2003 года.
Банк готовы выдать средства гражданам, которые официально работают. При этом подтверждать занятость, путем предоставления копии трудовой книжки не требуется.
Говоря про микрозаймы необходимо понимать, что это краткосрочный продукт, который компании готовы выдать на срок от нескольких дней до месяца. При этом все учреждения предлагают продукт в режиме реального времени. Получить средства можно на:
Что касается договора – то он подписывается дистанционно.
Условия предоставления займа:
Постоянные клиенты получают возможность получать займ по сниженной ставке. Минимальная ставка при постоянном кредитовании составляет порядка 0,7% за каждый день, от суммы долга.
Хотя очень часто кредит и займ (или заем) рассматривают как что-то синонимичное, между этими двумя понятиями есть отличия. Оба понятия предполагают, что происходит заимствование чего-то, что нужно затем в том или ином виде вернуть. Но в остальном есть достаточно существенные отличия.
Если говорить в общем, то займ - это более широкое понятие, а кредит - более конкретное. Далее мы рассмотрим различия этих двух концептов подробнее.
Заем/займ - это результат процесса передачи материальных объектов (например, денег) от одного лица другому. Тот, кто получает эти объекты (заемщик) может пользоваться ими. Тот, кто их даёт (займодавец), получает право на их возврат в первоначальном объёме и качестве. Перед процессом передачи оговаривается форма и срок возврата.
Кредит является специфической, конкретной формой заемных отношений. Ещё пару десятков лет назад это не было отдельным понятием, но после этого он был выделен обособлено. Его отличие в том, что выдавать его могут только финансовые структуры, имеющие на это специальное разрешение (например, банки), он не бывает бесплатным, применяется лишь к деньгам, подтверждается документально.
Сходство кредита и займа в том, что, по сути, кредит является подвидом займа. То есть каждый кредит можно считать займом, но не каждый займ можно считать кредитом. И там, и там одна сторона предоставляет другой во временное пользование некие материальные ценности. А вот в остальном могут быть отличия.
Отличия между кредитом и займом можно найти ещё на стадии подписания договора. В них будут отличаться как форма (иногда), так и участники соглашения, суммы и другие нюансы. Так что будет несложно разобраться, с чем именно вы имеете дело в данном случае.
Договор о займе отличается следующим:
Договор о кредите отличается следующим:
Нельзя выделить какую-то одну единственную крупную особенность, которая поможет различить займ и кредит. Потому рассмотрим целый набор факторов, которые могут отличаться у этих двух форм заемных отношений.
В случае займа сторонами сделки могут выступать любые юридические или физические лица, а также различные объединения. Например, чисто технически, взять или дать займ может государство.
В случае кредита это может осуществлять только специализированное кредитное учреждение, которое имеет соответствующую лицензию. Данное кредитное учреждение может выдавать кредиты произвольному количеству заемщиков, которые являются как физическими лицами, так и юридическими.
И кредит, и займ могут быть оформлены напрямую, без наличия какого-либо посредника. Но при оформлении первого иногда прибегают к услугам кредитного консультанта/брокера. Также кредит может быть оформлен с участием какого-либо другого третьего лица (поручителя, созаемщика и так далее), в то время как займы обычно предполагают достаточно прямые двухсторонние отношения.
Займ может заключаться в передаче любого материального объекта. Это могут быть деньги, недвижимость, предметы и так далее.
Кредит не бывает неденежным, при нём всегда осуществляется передача исключительно денежных средств. Даже когда кредит оформляется на определённую цель, например, на автомобиль или на квартиру, то происходит именно выдача денежных средств, а не автомобиля или квартиры.
Займ зачастую возвращается единовременно.
Кредит часто возвращается частями и по определённому заранее оговоренному графику выплат. При несоблюдении этого графика, даже если в итоге деньги будут возвращены, может начисляться пени в сумме процента от суммы просрочки или фиксированной суммы.
Теоретически отношения, касающиеся займа, могут быть подтверждены документально, при помощи договора. Но когда речь заходит о бытовых операциях, обычно никаких письменных договоров не заключается. Если идёт работа с МФО, то они заключаются, но не требуют большого количества документов со стороны заемщика.
Кредит всегда предполагает наличие договора. В нём могут регулироваться не только вопросы, которые касаются непосредственной выдачи или получения денег, но также различные другие аспекты, например, как деньги будут расходоваться и так далее.
Займ вступает в силу после передачи материальных ценностей, которых он касается.
Вступление кредита в силу обычно происходит, когда обе стороны подписывают договор, даже если передача денежных средств будет осуществлена позднее.
Займ может быть безвозмездным, но также за его использование может назначаться плата либо в процентах от суммы сделки, либо в абсолютных значениях.
Кредит не может быть безвозмездным. Всегда назначается плата в процентах от суммы, которая была получена заемщиком. Хотя гипотетически могут быть беспроцентные кредиты, как правило, это лишь акция, ограниченная по времени или каким-то иным условиям.
Потребительский кредит и личный займ очень похожи, потому что в большинстве случаев они оба заключаются в получении определённой суммы денег на определённый срок. В данном случае, помимо вышеописанного, главное отличие будет заключаться в том, что личный займ выдаётся МФО, а кредит может быть выдан только банком или аналогичным ему кредитным учреждением, имеющим соответствующую лицензию.
Оформить займ несколько легче. Кредит требует:
Займ, в то же время, может быть выдан в соответствующей организации по одному лишь паспорту, даже при наличии просрочек, отсутствии официального трудоустройства и негативной (хотя и не до критичного уровня) кредитной историей.
Обычно кредит выгоднее, потому что он выдаётся на более продолжительные сроки при меньших процентах. Это связано с тем, что риски при оформлении займов гораздо выше, потому организация заинтересована в том, чтобы компенсировать их. Это осуществляется за счёт повышения процентной ставки, уменьшения сроков и так далее.
Всё зависит от ситуации:
В русском языке есть много слов с похожим значением, но при этом они не идентичны, и разница все равно присутствует. Однако, многие этого не учитывают и употребляют их как синонимы, заменяя друг друга. Мы уже рассказывали ранее о том, чем отличается ипотека от кредита , а в этой статье давайте рассмотрим, чем же отличается займ от кредита в банке. При этом они действительно схожи, но не являются тождественными понятиями.
Это финансовые взаимоотношения двух лиц, когда одно из них предоставляет часть средств другому без срочного возврата и, как правило, на определенный отрезок времени. Осуществлять эту операцию могут только юридические субъекты при соблюдении определенных условий и принципов.
Несмотря на простоту и ясность процедуры, ее исход зависит от многих факторов как одной, так и другой стороны. К примеру, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, то есть, с каким-нибудь доходом. В этом ему неоднократно придется убеждать кредитора, предоставляя необходимые документы (справку с работы, трудовую книжку и т.п.) и только потом, после проверки и расчета, он огласит возможную для своего клиента цифру и процентную ставку.
Также следует упомянуть методы выдачи, поскольку их бывает несколько.
Чтобы определить подходящий для клиента способ, нужно выяснить, зачем понадобились деньги и как он их будет расходовать. Проще говоря, сначала проводится разъяснительная беседа, где становятся очевидными все нюансы, а уже после нее кредитор помогает выбрать доступные условия – размер суммы, срок погашения и процентную ставку.
Это стандартный алгоритм получения ссуды в банке, если заемщик оказался платежеспособным клиентом. В противном случае у него остается только один выход – залог. При наличии какой-либо собственности, ее можно использовать как гарант возврата денег. Проще говоря, производится временная продажа имущества (дома, квартиры, земельного участка, машины, драгоценностей и т.д.) банку, который взамен платит размер его стоимости. Все условия такого обмена обязательно оформляются в письменном виде.
Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.
Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.
Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.
Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.
Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.
Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.
При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением. На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи. Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.
Документ содержит информацию.
Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.
К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.
При различии понятий займа и кредита, их виды во многом сходятся. Они почти идентично классифицируются, но с небольшими изменениями. К примеру, по длительности бывают только такие:
Первый совершается без поручителя на небольшой капитал и с минимальным набором документации. Последний наоборот – требует внимательности во время заключения, кучу бумаг и тщательной проверки клиента, чтобы предоставить ему крупную сумму под скромный процент. Наиболее выгодный займ до 3-х лет, поскольку можно получить нужное количество денег, переплачивая среднюю ставку. Кстати, бывают ситуации, когда она не начисляется. Это должно указываться в соглашении, иначе придется переплачивать.
Сходство кредита и займа проявляется в гарантии возврата. Так, последний бывает двух типов.
Стоит понимать, что в первом случае крупный капитал никто не даст, так как нет гарантий возврата. Долгие проверки требуются организации для убеждения в честности и платежеспособности своего клиента, поэтому она ищет ответственных и страхуется его имуществом на крайний случай.
Популярные займы:
ООО МКК «Русинтерфинанс»
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
Мобильный телефон:
Необходимые документы:
Постоянный доход:
не требуется
Способы получения займа:
банковская карта,
Qiwi кошелек,
Яндекс.деньги,
банковский счет
ООО МФК «Займер»
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
Мобильный телефон:
Подтверждение платёжеспособности:
не требуется
Способы получения займа:
на банковскую карту,
на Киви кошелек,
на Яндекс кошелек,
наличными через систему Контакт,
на банковский счет
ООО МФК «Турбозайм»
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
от 21 до 65 лет
Постоянный доход:
Способы получения займа:
На банковскую карту Visa/MasterCard/Мир
На кошелек Яндекс.Деньги
ООО МКК «Микрокредитная компания универсального финансирования» (OneClickMoney)
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
от 18 до 80 лет
Наличие постоянной регистрации в регионе обращения:
Мобильный телефон:
Необходимые документы:
Паспорт, Наличие электронной почты
Постоянный доход:
Подтверждение платёжеспособности:
не требуется
Способы получения займа:
На банковскую карту Visa/MasterCard/Maestro,
На QIWI кошелек (Киви),
Наличными в «Золотая Корона».
На Яндекс,
На банковский счет,
Контакт,
Золотая Корона,
Юнистрим,
Чтобы увидеть, в чем разница между кредитом и займом, нужно их сравнить. Эти два понятия схожи в общих чертах, однако, не есть синонимы. Если говорить за виды, то здесь многое сходится – обеспеченность, временной промежуток, способ получения, платность и т.д., но первый является более развитым в плане финансовых отношений и, в отличие от второго, имеет ряд собственных принципов. Все пункты раскрыты намного шире и есть классификация по обороту средств. То есть, это, скажем так, усовершенствованный заем.
Обе сделки подобны, а также имеют преимущества и недостатки. Они позволяют получить крупную сумму денег или необходимую вещь в любое время, что спасет при финансовых трудностях в бизнесе или жизни. К примеру, человек, попав в аварию, повредил дорогой автомобиль и теперь обязан срочно оплатить его ремонт. Кроме банка ему никто не поможет, тем более что взять в долг позволено различным слоям населения. О таких нюансах можно говорить долго, но в чем отличие займа от кредита покажет вкратце таблица.
Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.
Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть. Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.
Чтобы наверняка убедиться в разносторонности этих определений, достаточно пересмотреть разницу. Ее можно увидеть даже при тесной взаимосвязи.
Это основные различия, которые не позволяют уровнять понятия. Если говорить проще, то они имеют одну цель и сходятся по характеру, но разный исход, поскольку законодательство подходит к ним индивидуально. Несмотря на это, слова в разговорной речи часто приводят к одному значению. Просто сформировалось мнение, что кредит и займ отличия не содержат, хоть это и не так.
Кредитно-финансовые отношения – это двигатель экономики, и в современном мире в них вовлечены практически все деловые люди. Если Вы решили получить деньги под процент, то Вам следует разобраться в том, что такое кредит и заём, в чём разница между данными понятиями. Это поможет не только заключить верный по своей сути договор, но и оградить себя от различных негативных последствий.
Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок. Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.
Кредит – это письменное обязательство, заключаемое между кредитором и заёмщиком, о предоставлении определённой суммы денег для заявленной цели. Его атрибуты – это возвратность (обязательно погасить долг к определённому времени), срочность (срок указывается в договоре), платность (за пользование средствами предусмотрены проценты), гарантированность (в случае неисполнения обязательств, кредитор может отстаивать права в судебном порядке, истребовать обеспечение).
Одно из принципиальных отличий – это законодательное регулирование правоотношений. Так, договор займа оговаривается гражданским кодексом, в то время как кредитование – ещё и банковским правом. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае средства предоставляются на возмездной основе. Вот только в качестве кредитора может выступать специальный субъект – банковское учреждение, а в качестве займодателя – физическое или юридическое лицо.
Стоит также остановиться и на вознаграждении за использование денежных средств. Суть договора кредитования заключается в выдаче денег ради денег. Чаще всего плата за пользование средствами выше ставки рефинансирования. При этом её предельный размер также установлен законодательством. Если речь идёт о займе, то здесь все отношения отданы на откуп сторонам гражданского договора. Стоит заметить, что банк при заключении договора является посредником, ведь он передаёт средства, ранее взятые «в рост». Договор займа такого посредничества лишён, стороны работают друг с другом напрямую.