Овердрафт в Сбербанке: что это такое, как подключить услугу, преимущества и недостатки. Что такое овердрафт в сбербанке

У клиентов Сбербанка часто возникают вопросы по поводу такого понятия, как овердрафт. Эта услуга появилась на отечественном банковском рынке относительно недавно, поэтому многих пользователей интересует овердрафт от Сбербанка — что это, подключение, особенности, а также возможность отключения. Об этом и пойдёт речь в статье.

Овердрафт — это услуга временного кредита, подключённая к зарплатной карте. При её наличии, можно использовать сумму, больше имеющейся на карте, но ограниченную лимитом. При этом, для каждого клиента установлен свой лимит и процент, устанавливаемый банком в зависимости от индивидуальных условий. Использовать деньги можно по собственному усмотрению.

На данный момент, услуга предоставлялся только для (частным предпринимателям и корпоративным клиентам), при условии, что у предприятия заключён договор с банком о предоставлении услуги.

На дебетовые карты Овердрафт не подключается.

Особенности овердрафта

1. На счете всегда есть дополнительные денежные средства для приобретения товаров, оплаты услуг и снятия наличных. Эти деньги предоставляются Сбербанком на определённых условиях и часто могут выручить в сложной ситуации.
   Для использования заёмных средств не нужно посещать отделение банка и собирать документы.
2. За пользование кредитом приходится выплачивать фиксированные проценты. В противном случае, деньги будут просто лежать на счету и дожидаться своего часа. Система выдачи займов через овердрафт имеет некоторые недостатки:

• нет льготного периода. После снятия части денег или всех средств, выделенных банком, начинается начисление процентов;
• если вовремя не вернуть нужную сумму на счёт, то Сбербанк снимет дополнительные комиссионные;
• сложно рассчитывать собственные финансовые возможности и планировать расходы.

Как узнать подключён ли овердрафт на карте или нет?

Для того, что бы узнать подключён овердрафт на карте или нет, можно спросить у представителей бухгалтерии (отдела кадров) своей организации или позвонить в .

Как подключить услугу овердрафта

В большинстве случаев, дополнительные денежные средства предлагаются Сбербанком при оформлении карточки. Являясь юридическим лицом (ИП), можно обратиться в отделение банка за подключением услуги для себя или своих сотрудников. Подробнее о порядке подключения — на странице банка .

Для оформления данной услуги, сотрудник банка первым делом проверяет платёжеспособность соискателя овердрафта. Гарантией выступает активный юридический счёт в банке или другие возможности подтверждения платёжеспособности, к примеру справки о доходах от других источников.

Владельцы зарплатных карт могут не подтверждать свою платёжеспособность.

Недостатки услуги

В социальных сетях и на специализированных площадках можно встретить достаточно большое количество отрицательных отзывов по пользованию овердрафтом. Владельцам карточек бывает сложно разобраться с системой начисления процентов и списания денежных средств в пользу Сбербанка. К недостаткам займов можно отнести некоторые сложности в отключении услуги.

Что такое овердрафт — видеообзор

Выводы

Каждый владелец карточки вправе самостоятельно решать, нужен ли ему овердрафт от Сбербанка? Иногда клиенты, подписав договор с банком на обслуживание, не уточняют наличие на карточке . Получая зарплату и расходуя средства, можно не замечать, куда пропадают деньги. Звонок на горячую линию Сбербанка поможет в этом разобраться.

Банковские карты набирают всё большую популярность, большая часть населения получают на них зарплаты, пенсии или стипендии. Многие владеют кредитными продуктами. Но не все знают, что кроме кредитных и дебетных карт существуют ещё и овердрафтные. Не так давно в мобильном приложении интернет-банкинга все дебетные карты сменили свой статус. В связи с этим возникло немало вопросов: овердрафт, что это в Сбербанке, на каких условиях предоставляется и как отключить его в 2019 году.

Многие хотят знать, что такое овердрафт в Сбербанке? Если объяснить простыми словами, то овердрафт – это перерасход. То есть клиенту предоставляется некоторая сумма, которая может быть использована им сверх остатка на дебетовой карте. То есть это своего рода кредит, который доступен клиенту в любой момент, но не требующий специального обращения в банк.

Услуга подключается к карте в момент оформления и подписания договора, но может быть активирована позже при личном обращении клиента. Чаще всего опция доступна на зарплатных картах, так как одобрение кредитной линии предусматривает регулярные поступления на счёт.

Сегодня различают два вида овердрафта:

• Разрешённый – это когда клиенту предоставляется предодобренные сумма. Обычно она рассчитывается исходя из оборота средств на карте и может составлять от 50 % до 150 % от ежемесячного дохода для физических лиц.
• Технический – возникновение перерасхода, связанное с автоматическим предоставлением средств для проведения транзакции, если изначально их не хватало. Также такая ситуация возможна при переводе денег на карту из других источников, когда на балансе карты средства отображаются, а фактически на счёт ещё не поступили, но пользователь уже тратит средства по назначению.

Разрешённый овердрафт подтверждается отдельно заключённым договором, особенности возникновения технической задолженности прописываются в договоре обслуживания карты. В любом случае пользователь должен погасить задолженность иначе на неё будут насчитаны проценты, а также может добавиться штраф или пеня за просрочку.

Основное отличие овердрафта от привычного кредита в том, что выплата долга выполняется единоразово. Если на карту имеющую задолженность поступают средства, то они сразу списываются в счёт погашения задолженности, а на балансе остаётся излишек.

Если у клиента возникает вопрос, что за плату за овердрафт Сбербанк списал с его карты при поступлении платежа, то речь идёт именно о техническом кредитовании. В этом случае спорить с банком не имеет смысла, так как все условия прописаны в договоре, который при оформлении дебетной карты редко кто читает. Необходимо просто оплатить задолженности и не допускать в дальнейшем перерасхода.

Как отключить овердрафт Сбербанк

Помимо вопроса, что такое овердрафт в Сбербанке, многим интересно как его отключить. Часто такая услуга подключается на зарплатные карты автоматически, и клиент часто не осознаёт, что это такое. Тем не менее договор подписан и заёмные средства доступны.

Часто использование долговой «подушки безопасности» входит в привычку, и клиент может оказаться в неприятной ситуации, кода деньги нужно вернуть, а фактически их не хватает для погашения задолженности. Стоит отметить, что по условиям предоставления заёмных средств в случае перерасхода клиент обязан вернуть деньги в оговоренный период, обычно беспроцентный срок составляет не более 50-60 дней.

Если средства не вернуться банку, то будут начислены проценты за весь период пользования деньгами, а это немалая сумма, так как ставка очень велика в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Плата за использование банковских денег составляет от 16 % до 30-36 % годовых.

По условиям кредитора договор на предоставление овердрафта заключается на 1 год, по истечении этого периода клиент обязан погасить имеющуюся задолженность и при желании и в дальнейшем пользоваться заёмными средствами – перезаключить договор.

Фактически самостоятельно отключить услугу не получится, клиентам, не желающим пользоваться средствами придётся либо не допускать перерасхода до того момента как истечёт действие договора, либо написать заявление в отделении банка и расторгнуть предыдущую сделку.

Лучше отказаться от предоставления услуги ещё в момент оформления карты, то есть установить доступный лимит в размере 0 рублей, в этом случае есть вероятность возникновения только технического овердрафта.

Овердрафт Сбербанк для физических лиц

Что значит овердрафт разобрались, теперь рассмотрим условия, на которых Сбербанк предоставляет эту услугу своим клиентам. Возможность, предоставляемая финансовым учреждением полезна и выгодна, но важно увлекаться и пользоваться ей с умом.

Сбербанк даёт возможность своим клиентам уйти в «минус» на сумму не более 30 тысяч рублей. При оформлении овердрафта каждый отдельный клиент рассматривается индивидуально и банк устанавливает собственный лимит исходя из платёжеспособности заёмщика. Для оформления нужен пакет документов, аналогичный кредитному. То есть пользователь должен предоставить паспорт, копию трудовой и справку о доходах по форме 2НДФЛ или банковской.

Сегодня процент за овердрафт без нарушения сроков возврата составляет 16-18 % годовых. При этом в случае нарушения сроков процентная ставка возрастает в два раза.

Выплата долга производится в полном объёме в оговорённый период. Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, срок которого редко превышает два месяца. В случае если у клиента возникли затруднения, а непогашенный долг остался, можно обратиться в отделение банка и заключить договор о погашении задолженности частями.

Если услуга подключена к карте, и клиент имеет разрешённый овердрафт, то чтобы начать им пользоваться нет необходимости обращаться в банк или предпринимать иные действия. Достаточно просто продолжить покупки или снять деньги в банкомате.

Процент за пользование заёмными средствами начисляется ежедневно на фактически использованную сумму. Стоимость каждого транша зависит от того насколько скоро заёмщик погасит долг.

Разумный подход и своевременные выплаты могут сделать из такого непривычного и непонятного овердрафта отличный финансовый инструмент. Банк даёт возможность одалживать небольшую сумму да зарплаты и тут же возвращать её при первом поступлении средств на счёт. Но если дисциплина и финансовая грамотность для вас чужды, то лучше установить отметку доступного лимита на нулевой позиции.

Клиенты Сбербанка имеют возможность использовать заёмные денежные средства со своей зарплатной карты. В этой статье будет рассказано всё про овердрафт на карте Сбербанка: преимущества, недостатки, подключение.

а в Сбербанке

Овердрафт — это особый вид кредита, подключаемый к карте Сбербанка. При этом, он имеет определённый лимит и на балансе карты никак не отображается. Использовав кредитную сумму, баланс карты уходит в минус.

Овердрафт привязывается к зарплатной карте во время ее оформления или подключается позже.

Кроме этого, овердрафт имеет и другие существенные отличия:

• нет льготного периода, как у обычных кредиток;
• сроки погашения имеют строгие ограничения. Если их превысить, то банк насчитает сумму комиссии;
• овердрафт нельзя отключить самостоятельно;
• сложно контролировать сумму перерасхода денежных средств.

Как видим, овердрафт это аналог кредитки в более простом использовании. С картой, имеющей овердрафт, можно «уходить в минус» на фиксированную сумму. За использование денежных средств банка начисляются проценты.

Возможно ли подключение услуги для физических лиц

В настоящий момент, овердрафт доступен только для юридических лиц. В то время, как, для физических он может подключаться только на зарплатную карту при условии, что организация клиента заключит договор о данной услуге с банком.

Для ИП можно заключить соглашение с банком о предоставлении услуги овердрафта на карте. При этом, для каждого клиента устанавливается своя сумма лимита и процент годовых.

В настоящий момент, процент за использование овердрафта установлен в размере от 12%.

Подробнее об условиях и порядке подключения услуги для юридических лиц — на странице Сбербанка .

Что нужно для подключения услуги?

Чтобы активировать услугу, необходимо выполнить одно из действий:

• открыть счёт для бизнеса и производить по нему операции;
• иметь в Сбербанке зарплатную карту.

В зависимости от суммы заработных начислений или платёжеспособности организации, будет предложена сумма займа на карточке.

Расчёт предложенной суммы и сроков овердрафта

Овердрафт на карте Сбербанка может быть согласован и оформлен таким образом:

• обработка данных и анализ финансовых возможностей;
• вычисление наиболее подходящей суммы займа;
• определение процента по кредиту;
• расчёт сроков погашения;
• консультация по правилам использования, процентам и санкциям;
• подписание договора.

Можно использовать только для заявки на овердрафт, но посетить отделение банка все равно придется.

Каждый клиент может принять своё собственное решение в необходимости овердрафта на карте Сбербанка, исходя из целесообразности этой услуги.

Овердрафт – это дополнительная возможность для клиентов использовать заемные средства кредитной организации. Рассмотрим, особенности услуги овердрафт в Сбербанк, как подключить ее через онлайн-сервис и иными способами.

Овердрафт в Сбербанк, как подключить его рассмотрим ниже, представляет собой установленный размер кредита, который можно использовать любым способом: снять наличными, заплатить за покупки, перевести на иной счет.

Использовать такую форму краткосрочного кредита можно только относительно дебетового продукта, так как кредитка и так выполняет схожие функции.

Но эта опция имеет ряд особенностей, которые отличают ее от использования кредита, и не всегда являются выгодными:

• Отсутствие льготного периода. Процент начинает взиматься с первого дня.
• Период погашения ограничен. За невыплату в срок предусмотрено начисление комиссии.
• Отсутствует возможность отключения опции.
• Трудность в контроле суммы заемных средств.

Особенностью подключения услуги выступает то, что на балансе в остатке всегда присутствует сумма, равная возможному перерасходу средств. Клиенты не редко забывают об этом и расходуют деньги. При пополнении баланса, потраченные ранее средства списываются с учетом комиссии и процента. В результате, пользователь получает меньший баланс, чем тот, на который рассчитывал.

Инструкция по подключению услуги

Чтобы подключить овердрафт к карте Сбербанка сегодня фактически имеется только одна возможность – обратиться непосредственно в отделение. Процесс согласования при этом достаточно сложен. В частности, сотруднику необходимо получить подтверждение о платежеспособности, как и в случае открытия кредитной карточки.

Такими документами и подтверждениями могут выступать:

1. Справка с работы о доходе с указанием оклада.
2. Открытый в банке счет.
3. Наличие депозита в этом же банковском учреждении.
4. Получение заработной платы на карточку банка.

Наиболее интересен для менеджера последний вариант, так как подключить выгодную функцию к зарплатной карте предлагают практически всем. Обусловлено это наличием гарантии ежемесячных пополнений счета сотрудников. Процедура оформления при этом предполагает такие этапы:

• Анализ доходов заявителя.
• Определение оптимального размера заемных средств.
• Согласование величины процентной ставки.
• Определение сроков погашения.
• Информирование о штрафах и комиссиях.

После чего происходит подписание договора. Менеджер указывает срок, в который функция начинает работать.

Возможности, как подключить овердрафт в Сбербанк онлайн сегодня не существует. Клиент может послать запрос на выполнение активации сервиса, но ему в любом случае потребуется посещать отделение для уточнения условий и подписания договора. Аналогично можно обратиться через Контактный Центр, который скорее выполняет информационную функцию. Сотрудник Центра пояснит условия подключения и особенности услуги.