Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Если на западе страховка от несчастных случаев - это обязательная опция для каждого цивилизованного человека, то в нашей стране к этому виду страхования пока относятся скептически. При этом россияне научились страховать свои машины, квартиры, дачи, даже могут потратиться на полис добровольного медицинского страхования. Но ментальные особенности наших соотечественников заключаются в том, что они не любят думать о беде или трагедии, которая может с ним случиться, так что и смысла в страховании от несчастного случая не видят.
Пока страхование от несчастного случая по популярности интересует россиян лишь немногим больше, чем брачный контракт и завещание. Впрочем, эксперты уверяют, что в скором времени этот вид страхования станет одним из самых востребованных.
Сегодня договоры страхования от НС в основном заключаются работодателями в отношении своих сотрудников . Такой договор может быть заключен по отношению ко всему коллективу, группам сотрудников или отдельным топ-менеджерам. В числе страховых рисков - "смерть" или "инвалидность", ставшие результатом несчастного случая. По желанию организации, заключающей договор, в число рисков может быть включена и "временная утрата трудоспособности" работником по перечисленным выше обстоятельствам. Если происходит несчастье, то семья в этом случае получит определенные ресурсы, без которых она могла бы оказаться в непростой ситуации. Договор заключается, как правило, на год. Но если требуется, то договор может быть оформлен и на несколько месяцев или даже дней, например, на период командировки или выполнения какого-либо задания. При этом тариф будет зависеть от численности застрахованного персонала (чем больше сотрудников будет застраховано, тем выше размер скидки), от профессии застрахованных (у офисных сотрудников и, например, у инкассаторов или охранников стоимость страхования будет существенно различаться) и от некоторых других факторов. Он составляет в среднем 0,35 - 2,5% от страховой суммы в год. Окончательную котировку страховая компания предоставляет всегда только после всесторонней оценки риска. Повлияет на величину тарифа и тот факт, будет ли страхование действовать только в период выполнения работником своих трудовых обязанностей или круглосуточно и везде - дома, на улице, во время отпуска. Если предусматривается страховое покрытие только на производстве, то тариф снижается в среднем на 20%.
А нужен ли полис от несчастного случая именно мне?
Если ваш работодатель не оформляет для коллектива страхование от НС, то стоит присмотреться к этому виду самостоятельно. Чаще всего этот вопрос в самом теоретическом контексте впервые возникает после того, как в вашем доме появился страховой агент. Чтобы разобраться, давайте сначала поймем, в чем принципиальная разница между страхованием от несчастного случая и полисом ДМС . Стандартный полис добровольного медицинского страхования компенсирует расходы на оплату услуг медицинских учреждений, но, к примеру, расходы на операцию по трепанации черепа в случае травмы такая страховка не покроет. Полис же страхования от несчастного случая компенсирует не только затраты на экстренные медуслуги, но и доход, который будет недополучен застрахованным во время дней нетрудоспособности. Это касаемо риска временной утраты трудоспособности, но ведь бывают и более трагические ситуации, думать о которых чаще всего не хочется, но от этого важность страхования данных рисков не становится меньше. Даже если в семье оба супруга работают и хорошо зарабатывают, потеря дохода одного из них будет ощутимо сказываться на семейном бюджете.
В случае постоянной утраты трудоспособности, может оказаться проблематичным оперативно найти большую сумму денег, которая, возможно, понадобится. Также нельзя не отметить, что полная нетрудоспособность может быть финансово очень обременительна для родственников, так как такой больной нуждается в особом уходе, лекарствах и часто в постоянной помощи, присмотре. Есть еще множество вариантов развития событий - любой квалифицированный финансовый консультант страховой компании сможет их расписать. Думать об этом неприятно, но, как говорится в пословице, надо рассчитывать на хорошее, но не забывать готовиться к плохому . В силах страховой компании помочь в такой ситуации финансово - и это не мало.
Какие риски может включать в себя полис страхования от несчастного случая
Стандартный полис страхования от несчастного случая (НС), как правило, включает в себя следующие риски :
1) Смерть от несчастного случая,
2) полная постоянная утрата трудоспособности,
3) частичная постоянная утрата трудоспособности,
4) временная утрата трудоспособности.
Если с первым риском все более или менее понятно, то риск полной постоянной утраты трудоспособности может быть истолкован по-разному. В страховых компаниях определение этого риска может варьироваться, но чаше всего определение риска совпадает с 1 и 2 группами инвалидности. Риск частичной постоянной утраты трудоспособности часто совпадает с 3-й группой инвалидности.
В ряде компаний эти риски делятся по группам инвалидности, но сейчас от этого стараются отойти, так как установление групп инвалидности идет по российской шкале, поэтому возникают сложности, связанные со страхованием на территориях покрытия "по всему миру". Наибольшего внимания тут заслуживает риск временной утраты трудоспособности , так именно по нему встречаются наибольшие различия у страховщиков даже при схожем тарифе. Список событий, которые покрывают страховые компании, всегда жестко прописан. Отличия могут быть в том, что конкретно является страховым случаем, а также в сумме выплаты. Также могут различаться варианты оплаты дней нетрудоспособности - к примеру, может разниться количество оплачиваемых дней, а также может различаться период - начиная с какого дня нетрудоспособности страховщик начинает покрывать недополученный доход.
Нередко страховые компании предлагают коробочные продукты при страховании от НС. То есть предлагается стандартный набор рисков, либо есть несколько строго зарегламентированных вариантов. Как правило, коробочные продукты предлагают компании с большими объемами продаж по данному виду страхования, и с некоторой долей вероятности можно судить о том, что процесс обслуживания клиентов по несчастному случаю вполне отлажен.
Как правильно выбрать страховую сумму
Страховая сумма, как правило, выбирается индивидуально с помощью финансового консультанта, но все-таки есть общие правила. Например, по риску смерти оптимальная сумма покрытия - два-три годовых дохода застрахованного. Как отмечает Начальник управления по работе с физическими лицами ОАО СК "МРГ Лайф" Ольга Кривошеина , сумма покрытия может равняться и пяти годовым доходам, но считается, что именно три года требуется семье, потерявшей кормильца для того, чтобы справиться с горем и найти источник дохода. Поэтому именно такой лимит ответственности страховщика является наиболее оптимальным.
Нюансы
Конечно, надо упомянуть про то, что в разных страховых компаниях тарифы на один и тот же набор рисков могут сильно отличаться . Так же, решив застраховаться, желательно запросить список покрываемых событий по риску временной утраты трудоспособности в нескольких компаниях и сравнить.
Следует отметить, что к заполнению анкеты, которую необходимо заполнить перед заключением договора следует отнестись максимально серьезно. Любая неверная или заведомо ложная информация в последствии может оказаться для страховой компании достаточным основанием для отказа в выплате. Если страховая сумма велика, будьте готовы, что страховщик запросит дополнительную информацию о вашем финансовом положении.
И в заключении надо отметить, что с условиями, прописанными в полисе, необходимо ознакомиться до заключения договора страхования , а так же узнать, порядок и сроки страховых выплат. После этого можно смело страховаться в выбранной вами компании и получить, таким образом, наде
жную защиту от самых разных превратностей судьбы.Самостоятельное оформление полиса ОСАГО через интернет еще не слишком популярно у водителей. Нам кажется, что надежнее лично придти в страховую компанию и очно заключить договор, выяснив все имеющиеся вопросы по страховому обслуживанию.
С другой стороны, те, кто из года в год страхуют свою машину в одной и той же организации, не прочь продлить ОСАГО через интернет – новых вопросов не возникает, алгоритм действий давно стал привычкой, но не всегда знают, как это правильно сделать. Дополнительным бонусом может быть экономия времени и даже денег – некоторые страховщики предлагают скидку, если обратиться к ним он-лайн. Как грамотно застраховать машину через интернет, читайте в этой статье.
Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля».
Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя. Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим.
Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования. Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.
Если вы много лет заключаете договора с одним и тем же страховщиком, смысла его менять, наверно, нет. Но как быть в том случае, когда ваша компания еще не наладила процесс составления договоров в электронном виде? Специалисты все же считают, что лучше подождать, когда прогресс распространится на остальных страховщиков и пока оформить обычный бумажный бланк ОСАГО, ведь слишком часто из-за несовершенства системы страхования в России возникают проблемы, связанные с неприменением КБМ.
В настоящее время застраховать машину через интернет и получить электронный полис ОСАГО можно примерно в двадцати компаниях:
С 1 января 2017 все страховые компании обязаны предоставлять гражданам возможность получить полис ОСАГО онлайн.
При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:
Для выбора страховой компании в вашем регионе и сравнении цен удобно пользоваться сайтами-интеграторами.
Сама процедура оформления ОСАГО довольно проста. Выбрав компанию, к услугам которой вы намерены обратиться, нужно зайти на ее сайт, после чего:
Согласно пунктам 4 и 7.2 статьи 15 закона об ОСАГО распечатанный электронный полис полностью заменяет оригинальный бумажный полис на бланке Госзнака.
В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:
Уважаемый Иван Иванович! Ваш полис ОСАГО серия ЯЯ номер 0101010101 заканчивается 01.12.2019. Вы можете продлить его онлайн: мы подготовили для вас электронный полис ОСАГО. Чтобы подтвердить данные и оплатить его прямо на сайте, пройдите по ссылке www.RGS./ru/eOSAGO, далее следуйте инструкции. Ваш пин-код 010101.
Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:
Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.
Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:
Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;
Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;
При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;
На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;
При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем к ним обращаться за помощью – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;
По действующим правилам, невозможно заказать электронный полис в той компании, представительства которого нет в регионе проживания автовладельца. Доступность услуги в той или иной организации будет отображена при заполнении бланка;
Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.
Страхование является важной частью жизни каждого человека. Так, любой гражданин Российской Федерации знает про ОСАГО как страхование транспортных средств. Кроме этого, существует также обязательное медицинское страхование и многие другие варианты страховки. Но одним из самых распространенных вариантов становится страховка жизни и здоровья человека.
Данный вариант помогает человеку не волноваться попусту за свое здоровье, а быть уверенным в том, что даже в случае несчастного происшествия, болезни или другой ситуации, страховая компания выплатит деньги вам или вашим близким, как покрытие ваших затрат. Давайте разберемся во всех тонкостях данного страхования, а также в ее цене.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.
Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки. Но, как бы там ни было, страхование жизни и здоровья остается важной и развитой частью каждой страны.
Объектом страхования выступает жизнь и здоровье страховщика, который пострадал от несчастного случая, в итоге получил болезнь, какую-либо инвалидность или даже смерть. Так, в этом случае все деньги приобретет человек, если он болен, или же его близкие родственники или лица, прописанные в контракте, в случае смерти страхуемого.
Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:
Получается, что в страхование жизни входят все виды страховки, предметом которых является жизнь человека. Именно по этой причине защищаться будет только инвалидность или смерть объекта. Так, компании помогут защитить вас не только от несчастных случаев и болезней, но также в страховой полис войдут условия о том, что вы или ваши родственники получите свои деньги, если вред будет нанесен третьим лицом. Отдельным случаем является нетрудоспособность, так как хоть объект и остается жив, он больше не может нести основную функцию и зарабатывать деньги.
В любой страховой компании вам скажут, что минимальный срок заключения страховки жизни и здоровья должен составлять 1 год. Если же страховка является накопительной, то от 5 лет. По этой причине в страховых компаниях распространены случаи смешанной страховки, которые включают в себя как рисковую, так и накопительную систему.
Страхования жизни можно поделить сразу на несколько видов, и данные будут зависеть от того, какими критериями вы руководствуетесь.
Так, по форме проведения страховка бывает:
Согласно сроку страхования, оно может быть, как кратковременное, то есть сроком около года, так и долгосрочное, данный вид страховки применяется в тех ситуациях, когда страховка происходит на долгое время, возможно на всю жизнь объекта.
В страховых компаниях вы не найдете точную классификацию страховки жизни и здоровья, в каждой из них существуют свои критерии, которые обуславливают условия страховки и выплаты. Но существует несколько типов, которые употребляются на страховых рынках наиболее часто.
Так, для полной ясности, давайте выделим три абсолютно разных полиса, с отдельными критериями и условиями:
Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.
Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.
Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:
Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол. Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины. Так, например, если дело касается возраста до 40 лет, разница является незначительной, или ее вообще может не быть.
Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.
Согласно разности страховых компаний, страховые взносы вы также можете уплачивать по-разному. Одни требуют совершать выплаты ежемесячно, другие же – ежегодно или же вообще лишь единожды. Сроки уплаты могут равняться тому, каков срок вашей страховки, или же быть значительно короче его – этот вопрос зависит от договоренности страховой компании со страхуемым.
Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат. После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней. Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет. Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.
На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти. Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты. Так, на первый взгляд эта отдаленная цифра поможет понять нам, какой компании доверяют больше всего. Ведь никто не будет нести деньги в малоизвестную и непорядочную фирму.
Максимально простой алгоритм получения ОСАГО, без необходимости переплачивать и заключать договор страхования жизни. Правильный метод защиты от незаконного навязывания страховыми компаниями дополнительных платных услуг. Несмотря на законодательное требование к страховщикам, четко определяющее процедуру страхования автогражданской ответственности, вместе с полисами ОСАГО старательно навязывают сопутствующие страховые договора: такие, как страхование жизни, имущества и др.
С некоторых пор во многих областях нашей страны стало весьма трудоемким и затратным для автомобилистов. неохотно выдают полисы ОСАГО без заключения дополнительных договоров страхования .
В случае отказа, страховщики находят разнообразные отговорки , чтобы либо вынудить страхователя переплатить за страховку, либо заставить его ожидать своего полиса несколько месяцев под различными предлогами. У автомобилиста в такой ситуации появляется два выхода из сложившейся ситуации. Всегда можно заплатить страховой компании за дополнительный договор, потеряв сумму, немногим меньшую, или даже превышающую стоимость самого полиса. Существует также иной выход, алгоритм которого заключается в знании российского законодательства и собственных прав.
Заманчиво низкая цена – признак столкновения с мошенниками, таких компаний лучше избегать.
Львиная доля автовладельцев полагает, что получить – невозможно. Большинство страховщиков совершенно сознательно вводят водителей в заблуждение , сделав своим девизом этот тезис. По незнанию, многие заключают множество сопутствующих договоров, переплачивая за полис в 2, а то и в 3 раза больше установленной законом суммы.
Важно, чтобы автолюбитель знал и понимал возможности, предоставляемые ему законодательством в этом вопросе. В 2014 г. закон о был существенно модернизирован, в него были внесены следующие поправки:
Если страховая компания усердно пытается склонить страхователя к использованию дополнительных услуг, а на нежелание реагирует отказом в выдаче .
Когда автовладелец намеревается отстоять свою позицию, существует несколько вариантов развития событий:
Чтобы заключить без переплат и навязывания дополнительных услуг со стороны страховой компании, необходимо следовать следующему алгоритму :
Большинство страховщиков будут вынуждены принять весь пакет документов без претензий и дополнительных уловок.
Как застраховаться ?
Для того чтобы застраховаться как индивидуальному лицу, Вам необходимо определиться, в какую страховую компанию обращаться. Сейчас на рынке добровольного медицинского страхования работает большое количество компаний, при этом далеко не все согласны работать с физическими лицами.
Выбор страховой компании
Все страховые компании предлагают практически одинаковый набор услуг, и основным фактором, влияющим на Ваш выбор, будет стоимость страховки и возможность прикрепиться к тому учреждению, которое находится близко от дома. Страховая компания может разрабатывать, помимо полисов, включающих стандартный набор услуг, особенные виды полисов, учитывающие индивидуальные потребности застрахованного в медицинских услугах.
Следует обратить внимание на следующие моменты:
Во-первых, желательно, чтобы спектр услуг, оказываемый страховой компанией, был как можно более широким, то есть, чтобы у компании не было какого-либо преобладающего источника страховых взносов.
Во-вторых, если доверия у Вас ни к кому нет, купите полис не на один год, а допустим, на квартал с возможностью продления еще три раза на квартал. В этом случае при невозможности страховщика компенсировать Ваши расходы Вы не потеряете много денег и сможете застраховаться в другой компании.
После того, как Вы определились с выбором страховой компании, Вам обязательно надо будет лично приехать в компанию и пообщаться со специалистами Управления медицинского страхования этой компании. Попросите у них прайс-лист, типовой договор, уточните, на лечение каких болезней не будет распространяться страховка.
К договору, как правило, прилагается список заболеваний и страховых случаев, оплата которых не покрывается страховщиком. Здесь Вам необходимо быть внимательным, чтобы, например, не оказалось, что получение какой-нибудь справки или посещение какого-нибудь врача не "выпало" из договора. Это особенно важно, если у Вас нет полиса обязательного медицинского страхования, или если Вы заранее знаете, что Вам может понадобиться от поликлиники. С другой стороны, при наличии у Вас таких "особых" обстоятельств страховщик вправе увеличить персонально для Вас стоимость страховки - у большинства страховых компаний разработана система понижающих и повышающих коэффициентов, которые учитывают индивидуальные особенности застрахованного лица.
Выбор медицинского учреждения.
После встречи со страховщиком у Вас наверняка сложится впечатление о том, "хороший" это страховщик или "плохой". Но не верьте эмоциям, верьте только документам. Начните с телефонного звонка и просьбы выслать прайс-лист. Если страховщик заявляет, что прайс-листа у него нет, и что все жутко индивидуально, то не стоит сразу думать, что вас хотят надуть и взять с Вас побольше денег. Конечно, надо исходить из того, что вся информация об услугах является публичной, но понятно, что ни один страховщик не даст Вам полной и исчерпывающей информации абсолютно обо всех медицинских учреждениях - так как такая информация может представлять коммерческий интерес для конкурентов.
Поэтому желательно сориентировать страховщика и коротко объяснить ему:
Какие услуги Вы хотите получать по страховке.
В какую сумму Вы хотели бы уложиться (хотя бы приблизительно).
Какие поликлиники Вас интересуют (район города или конкретные поликлиники, о которых Вы уже знаете).
Если же Вам настоятельно рекомендуют приехать и говорят, что прайс-листы ни по факсу, ни по электронной почте они не рассылают, значит, Ваше время и Ваше удобство для этого страховщика значит очень мало, или Вы просто попали "не на того" человека. Ничего страшного, страховых компаний много, позвоните в другую.
После изучения прайс-листа можно договариваться о встрече. Составьте список вопросов, которые Вы хотите задать страховщику, во время встречи попросите шаблон стандартного договора, внимательно его изучите. Если Вас устраивают условия договора, заключайте договор, оплачивайте взнос и лечитесь! Здоровье - дороже!