Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
НПФ Сбербанка учрежден Сбербанком России в 1995 году. Одно из крупнейших банковских учреждений страны является не только учредителем и единственным акционером фонда, но и его партнером в части продвижения пенсионных услуг в РФ. Бессрочная лицензия выдана НПФ в 2009 году.
Успешная работа пенсионного фонда Сбербанка подтверждается многочисленными наградами. По итогам предыдущего года организация стала обладателем гран-при премии «Финансовая элита России» и получила премию «Марка №1» в соответствующей номинации.
Преимуществами фонда считаются:
В сфере НПО фонд Сбербанка занимает стабильное положение, проводя сбалансированную инвестиционную стратегию.
На официальном сайте НПФ Сбербанка сказано, что организация предоставляет услуги по:
Инвестиционная стратегия пенсионного фонда от Сбербанка направлена на достижение оптимальных показателей по стабильности и доходности, а также сохранность пенсионных активов за счет вложения средств только в надежные инструменты. На сайте НПФ Сбербанка регулярно публикуются данные о такой деятельности.
Полезная информация! Работу структуры регулируют надзорные организации, включая специализированный депозитарий.
На официальном сайте пенсионного фонда Сбербанка http://www.npfsberbanka.ru есть данные о:
Фонд предоставляет возможность выплаты взносов банковской картой. Ориентировочный размер пенсии можно рассчитаться на специальном калькуляторе.
АО «НПФ Сбербанка» предлагает три типа индивидуальных планов:
Подобрать и оформить подходящий план можно непосредственно на сайте.
Важно! Размер и период выплаты взносов определяется самим клиентом НПФ. Увеличение накоплений происходит ежегодно за счет инвестиционного дохода. Для возврата 13% вложений можно воспользоваться социальным вычетом.
В рамках ОПС 22% зарплаты каждого работника перечисляется в ПФР. При этом 16% считаются страховой частью, 6% — накопительной. Первая подлежит государственной индексации, вторая увеличивается за счет дохода от инвестиций. Накопительную часть можно перевести в НПФ Сбербанка РФ.
Фонд направит средства управляющей компании, которая вложит их в один из экономических секторов. Клиент фонда получит социальные выплаты в виде дивидендов. Сотрудничество с такой негосударственной организацией позволяет обеспечить достойный уровень выплат после выхода на пенсию.
Заключить договор об ОПС с НПФ Сбербанка могут:
Чтобы перевести деньги в НПФ, следует обратиться в офис организации либо одно из отделений Сбербанка, представив паспорт и СНИЛС.
Важно! Для перемещения средств из ПФР не требуется личное посещение государственного фонда.
При необходимости каждый желающий может расторгнуть договор с НПФ Сбербанка, но только один раз в течение календарного года. Накопительную долю можно перевести в другой фонд. Подавая соответствующее заявление, клиент фонда не обязан объяснять свое решение. В заявлении нужно указать, куда следует перевести сумму, оставшуюся на счете.
Полезно знать! Если средства планируется перевести в ПФР, достаточно подать заявление в эту организацию. Договор с НПФ Сбербанка в этом случае будет расторгнут автоматически.
При расторжении договора необходимо учитывать некоторые нюансы. Доход от инвестиций можно будет получить за ту часть отчетного года, которая предшествовала подаче заявления.
Средства могут быть переведены на банковский счет, но расходы по транзакциям оплачивает сам клиент. Разорвать договор можно только в том случае, если будут выплачены 13% налога, действующего в отношении доходов от вложения пенсионных накоплений. При переводе средств в другой НПФ выплачивать налог не придется.
Доходность НПФ Сбербанка за 2017 год по ОПС оказалась равной 8,34%, по НПО – 8,16%. Этот уровень втрое превысил инфляцию. Накопленная доходность по ОПС достигла 115,7%. Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 миллиона человек. Среднегодовая доходность за 2009-2016 годы составила 7,3%. В кризисном 2011 году показатель был нулевым.
Рейтинги надежности НПФ Сбербанка присваиваются ведущими агентствами. РА «Эксперт» оценивает уровень надежности как исключительно высокий (рейтинг «А++», максимальный показатель), НРА также подтвердило рейтинг фонда на максимальном уровне «ААА».
Необходимую информацию и ответы на возникшие вопросы, касающиеся работы НПФ, можно получить по телефону горячей линии 8 800 555 00 41. Офис расположен в Москве на ул. Шаболовка, д.31г, подъезд 4, этаж 3, в субботу и воскресенье он не работает. Адрес для связи по электронной почте — [email protected].
О состоянии счета можно узнать при помощи личного кабинета. Для регистрации потребуется наличие договора ОПС, открытие счета и согласие на обработку персональных данных. В специальные поля вводятся адрес электронной почты, телефон и другие личные данные, включая СНИЛС. Ссылка для перехода в личный кабинет направляется на указанный при регистрации адрес.
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (НПФ) – отличная альтернатива государственному пенсионному фонду, поскольку он осуществляет свою деятельность в нескольких основных направлениях:
Содержимое страницы
Более подробно с индивидуальными пенсионными планами (ИПП) Сбербанка для проведения пенсионного обеспечения физических лиц, корпоративными программами и условиями по осуществлению перевода пенсии в Сбербанк можно ознакомиться, посетив официальный сайт НПФ.
Некоммерческий пенсионный фонд своим клиентам предоставляет отдаленный доступ к своим пенсионным отчислениям через личный кабинет на официальном сайте фонда.
Получить доступ в личный кабинет может каждый, у кого:
НПФ Сбербанка был учрежден в 1995 году. Единственным учредителем фонда является Сбербанк, услугами которого пользуется около 70% взрослого населения Российской Федерации. За годы деятельности негосударственного фонда, его клиентская база превысила 7,6 млн. человек, что говорит про то, что этот фонд является лидером на рынке негосударственных пенсионных учреждений Российской Федерации. НПФ Сбербанка – это надежный фонд, который гарантирует каждому своему клиенту достойное пенсионное обеспечение и предлагает на выбор несколько индивидуальных программ, чтобы каждый имел возможность выбрать именно ту, что подходит конкретно ему.
Удобство и комфорт обслуживания для клиентов – это один из приоритетов политики НПФ. Клиенты могут обслуживаться как дистанционно (через официальный сайт в личном кабинете), так и непосредственно в филиалах НПФ или отделениях Сбербанка, которых более 6,5 тысяч по всей территории РФ.
В 2015 году НПФ подвергся процедуре реструктуризации и его приемником стало акционерное общество ЗАО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».
По аналитическим данным, за прошлый год (2016) доходность отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,4% в части накопительных пенсионных отчислений по обязательному пенсионному страхованию и 9,04% в части негосударственного пенсионного обеспечения.
Для повышения уровня доходности и надежности фонда, НПФ принимает активное участие в инвестиционной деятельности. Инвестирует свободные средства в основном в надежные ценные бумаги, от чего и получает основную часть прибыли. Из этого следует, что пенсионные активы не только хранятся на балансе негосударственного фонда, но и приносят немалый доход с инвестиций, за счет чего возрастает надежность и репутация НПФ среди населения страны.
Финансовая политика НПФ Сбербанка прозрачна и общедоступна, поскольку все результаты финансовой деятельности и ее основные показатели регулярно размещаются на официальном сайте, где каждый желающий может посмотреть отчет фонда по всем видам деятельности. С 2009 года и по август этого года пенсионные накопления превысили отметку в 400 тысяч миллионов рублей и это только в части ОПС, а негосударственное пенсионное обеспечение составило свыше 20 тысяч миллионов рублей. Накопленный уровень доходности ОПС состоянием на 2016 год составил 99,2%, что говорит о высокой надежности фонда и доверии российского населения.
Ежегодно Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка проходит аттестацию в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», которое уже несколько лет подряд официально подтверждает самый высокий уровень надежности пенсионных активов в НПФ Сбербанка (А++).
Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.
Важно! Чтобы получать негосударственную пенсию, необходимо выбрать индивидуальный план и заключить договор с НПФ Сбербанка.
Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.
На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:
Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.
НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:
По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.
Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».
План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:
На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.
Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.
Условия | «Универсальный» | «Гарантированный» | «Комплексный» |
Размер первоначального взноса | свыше 1,5 тыс. руб. | равняется последующим отчислениям | свыше 1,0 тыс. руб. |
Размер последующих взносов | свыше 500 руб. | фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем) | свыше 500 руб. |
График и периодичность взносов | оговаривается и фиксируется в официальном договоре | устанавливается клиентом на свое усмотрение | |
Период выплаты негосударственной пенсии | от 5 лет | от 10 лет (указывается в договоре) | от 5 лет |
По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:
Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.
Каждый работодатель удерживает с заработной платы своих работников 22% от начисленной суммы и перечисляет их на счет в Пенсионный Фонд России. Из этих двадцати двух процентов только шесть шло на накопительный счет, а остальные шестнадцать – на страховую пенсию. С некоторых пор, а именно с 2014 года, накопительный фонд заморожен, поэтому все отчисления с зарплаты уходят на страховую пенсию. Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно распоряжаться накопительной частью. Есть два варианта, как поступить с этой суммой:
Для того, чтобы перевести накопительную часть пенсии со счета ПФ России на счет НПФ Сбербанка, сумма которой в 2014 году была заморожена согласно изменениям в пенсионном законодательстве, нужно:
Есть еще и третий вариант переведения суммы накопительной части пенсионных отчислений на счет в НПФ Сбербанка. Сделать это можно в режиме онлайн, не утруждая себя визитами в пенсионные учреждения, бюрократическими процедурами и прочей суетой.
Перевести накопительную пенсию в НПФ можно даже не выходя из дому. Для этого нужно:
Внимание! Для оформления заявки онлайн используется электронная цифровая подпись клиентов.
Процедура перевода пенсии на счет НПФ – один из самых простых и верных способов, которые займут совсем немного времени, миновав большинство бюрократических процедур. Для подписания договора с негосударственным пенсионным фондом необходимо иметь при себе только паспорт, а иногда и СНИЛС. Далее все происходит по следующему сценарию:
Важно! Процедура оформления займет не более 20 минут, а вот перечисление средств со счета на счет будет произведено только в следующем году ближе к концу марта.
Если у вас нет возможности попасть лично в офис НПФ, вы всегда можете воспользоваться возможностью заключить договор и отправить заявку о переводе пенсии с любого отделения Сбербанка. Сотрудники банка с удовольствием рассмотрят ваше пожелание и помогут вам с выбором индивидуального плана, после чего предложат подписать договор об НПО (негосударственном пенсионном обеспечении). Процедура оформления идентична той, которую проводят непосредственно в офисах НПФ Сбербанка, и требует тот же пакет документов.
Оформление в НПФ Сбербанка пенсионной части, состоящей из 6% накопленной части в качестве депозитного вклада, приносит пенсионеру довольно существенное обеспечение на старость.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Следует только лишь понять механизм перевода из государственного ПФР, а также условия, которые НПФ Сбербанк готов предложить тем гражданам, которые уже определились, что их накопительная часть пенсии будет переведена под негосударственное управление.
Не лишним также будет изучить преимущества и недостатки такого рода деятельности этого НПФ, а также отзывы о нем.
В состав пенсионных сумм входят не только страховые ее части или фиксированные базовые, но также и накопительные. Именно им на сегодня уделяется пристальное внимание законодателей, страховщиков и граждан России, озабоченных своим будущим в старости.
Особенность этого вида пенсионного обеспечения заключается в том, что на его размер можно повлиять – использовать, так сказать, в качестве вложений, инвестиций. Правда, этот способ работает исключительно только в рамках НПФ – негосударственного пенсионного фонда.
А для этого каждому желающему потребуется просто перевести накопительную часть средств в НПФ. Одним из таких негосударственных учреждений является НПФ АО Сбербанк.
Перевод производится по следующим этапам:
Удобство карты состоит в ее мобильности пользования. Ведь проверить свой счет, на которую начисляются накопительные пенсионные части, можно на любом терминале, банкомате через социальную карту.
Если же у вас нет такой карты (хотя она обычно является стандартным атрибутом страхового портфеля клиента), то информацию по лицевому счету можно проверять через сервис сайта страховой компании «Онлайн-Банкинг», «Сбербанк-онлайн».
Существует также очень удобная система оповещения о начислениях, пополняющих счет, посредством СМС-сообщений.
Основное условие содержания лицевого счета, оформленного для инвестиций в виде пенсионных накоплений – это формирование в виде суммирования той части страховых взносов, которые на счет перечисляет ПФР.
Происходит такое суммирование каждый месяц. А инвестиционная часть будет формироваться уже непосредственно с доходного пенсионного накопления.
Статистика за четыре последних года показала по данному страховщику, что прибыльность по таким вкладам составляет в среднем 52% при наличии инфляции – 33,88%. На практике это выглядит следующим образом – за каждые 1000 руб. прибавляется 500 руб. в год.
Поэтому стоит сделать соответствующие выводы, насколько выгодно сотрудничать именно с этим страховщиком.
Можно перечислить следующие показательные условия НПФ Сбербанка, на которые стоит обратить внимание потенциальным клиентам:
Обратите внимание – проценты начисляются не на социальную карту, а на отдельный счет. Это лицевой счет клиента, и он один.
Просто социальная карта к нему привязывается, и на нее начисляются только перечисления из ПФР той накопительной части пенсии, ради которой все это затевается. При снятии процентов, потребуется обращаться в НПФ Сбербанк, в кассу, со своим паспортом.
Этот страховщик является внушительным пластом на базе крупнейшего в стране банка. И его репутация столь же популярна и находится на лидерских позициях, как и репутация самого банка.
Сам банк, как и страховщик, имеет достаточно высокий государственный капитал, что уже само по себе может давать гарантии клиентам в надежности страховщика.
Вообще стоит выделить самые ключевые преимущества данного страховщика, которые непременно порадуют желающих воспользоваться его услугами:
Среди минусов страхования пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка можно выделить наиболее важный – это смехотворность процентов, которые добавляются к вкладу.
Однако есть и противоречия, потому как большая часть процентов покрывает инфляционные расходы, что уже дает стабильность и гарантии защиты вкладов, чтобы клиент не имел никаких долгов, образованных естественным образом из-за инфляции.
Поэтому кто-то из клиентов видит в этом минус, потому как большая часть процентного дохода идет на покрытие инфляции, а остаток в своем минимуме прибавляется к вкладу, а кто-то считает, что Сбербанк отлично, таким образом, поддерживает клиентские депозиты.
Другим минусом клиенты также отмечают слишком долгое изготовление справок для показателей накопительной части пенсии на счету или его остатков.
Обычно эти справки после запроса клиента готовятся месяц или даже два. Договоры при оформлении перевода накоплений в НПФ через сайт очень плохо отображаются.
Все равно придется либо ехать в офис для подписания договора, либо постоянно регулировать качество отображения документа на сайте через общение с консультантом, что занимает довольно много времени.
Подытожив, можно сказать, что преимущество у НПФ Сбербанка больше, чем недостатков. А недостатки не считается существенными.
Пенсионные фонды негосударственного типа обычно предлагают потенциальным клиентам достаточно большие проценты, чтобы иметь в запасе не только накопительную часть пенсии, но еще и неплохую прибавку к ней, в виде процентов.
Не исключением является также и НПФ Сбербанк, который вплотную работает с населением, так же как и сам Сбербанк.
Поэтому он заинтересован в привлечении как можно большего количества клиентуры. При заключении с этим страховщиком страхового соглашения, клиент гарантированно получит сверх накоплений из ПФР еще в придачу проценты – от 1% до 7%.
Такая разница в величине процента будет зависеть сугубо от возрастной категории клиента – чем старше клиент, тем выше будет процент.
Накопительная пенсия будет рассчитываться по следующей схеме:
Нужно отметить, что процентная часть считается доходом, так что она будет облагаться налогом НДФЛ, а вот сама накопительная часть пенсии, перечисляемая из ПФР, не подлежит подобному налогообложению.
Через НПФ Сбербанк можно оформлять налоговый вычет тех 13% налога. Снять со счета накопительную пенсию имеет право только владелец и при этом она может передаваться по наследству.
Чтобы узнать состояние вашего лицевого счета в Сбербанке воспользуйтесь самым простым способом – прийти в офис территориального отделения НПФ.
Там специалисты страховой компании помогут при помощи вашей социальной карты, узнать о вашей накопительной пенсии.
В настоящее время в стране функционирует несколько крупных негосударственных фондов, одним из которых является НПФ Сбербанка. Кроме того, подразделения Сбербанка расположены практически в каждом населенном пункте России, что позволяет гражданам в любой момент обратиться в банк для подписания пенсионного договора. Но какова специфика работы фонда? Какая доходность НПФ Сбербанка за последние годы? На эти и другие вопросы ответим в нашей статье.
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (далее НПФ) образован в 1995 году по Указу Президента №1077 от 16.09.1992. Управлением фонда занимается специально созданный Совет – он регулирует не только стратегические вопросы, но и занимается общим руководством компании.
НПФ имеет одного учредителя, а именно ОАО «Сбербанк России».
Выделим основные данные по НПФ:
Данные показатели указывают на такие преимущества НПФ, как:
Доходность НПФ – это один из первостепенных критериев при выборе того или иного фонда. Выделим доходность НПФ за последние годы в форме таблицы:
Год | Доходность, % |
2009 | 32,2 |
2010 | 9,2 |
2011 | 0 |
2012 | 7,3 |
2013 | 6,7 |
2014 | 2,6 |
2015 | 10,7 |
2016 | 11,7 |
Среднегодовая доходность составляет 7,3%.
В текущем 2017 году планируется увеличение доходности минимум на 0,5% в сравнении с прошлым годом.
Перед тем как зарегистрироваться в личном кабинете (далее ЛК), нужно выполнить ряд условий, а именно:
Для регистрации в ЛК нужно произвести следующие шаги:
Доступ в ЛК может быть закрыт в следующих случаях:
Каждый клиент фонда может получать SMS-рассылку о важных новостях и акциях НПФ. Для этого стоит поставить отметку на странице «Профиль клиента».
При возникновении вопросов, клиент может обратиться в контактный центр по телефону 88005550041.
Для подписания договора ОПС, клиент должен сделать следующее:
Для того чтобы узнать статус подписанного договора , нужно в ЛК изучить обновленную информацию, которая может быть одной из следующих:
К сожалению, не всегда размер пенсии может обеспечить безбедное существование гражданина. Каждый потенциальный пенсионер может самостоятельно увеличить пенсионные накопления за счет индивидуальной пенсионной программы (далее ИПП) .
Для реализации ИПП гражданин должен обратиться в НПФ, где сотрудники разработают индивидуальную программу с любым уровнем дохода конкретного гражданина.
ИПП подойдет тем лицам, кто получает заработную плату «в конверте» размером более 50 000 рублей в месяц.
Суть ИИП в следующем:
Основные преимущества ИПП:
Таким образом, ИПП позволяет обеспечить достойную жизнь при выходе на пенсию.