Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Самым известным и значимым финансовым учреждением страны на сегодняшний день является «Сбербанк России» — его услугами хоть раз пользовался каждый, а встретить всеми узнаваемый зеленый банкомат можно практически на каждом углу. В этой статье мы расскажем о том, можно ли получить кредит пенсионерам в «Сбербанке», и о каких нюансах оформления такого займа следует знать.
Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру? Кредитов, предназначенных специально для людей пенсионного возраста, в «Сбербанке» на данный момент нет, однако определенной категории пенсионеров доступны все основные кредитные продукты банка.
Для практически всех существующих в «Сбербанке» кредитных программ действует одного возрастное ограничение - на момент погашения задолженности заемщику должно быть не больше 65 лет. Однако при оформлении некоторых видов кредита (например, под поручительство физического лица) допустимый возраст заемщика увеличивается до 75 лет.
Условия, предъявляемые к потенциальным заемщикам «Сбербанком», зависят от конкретной кредитной программой. Неработающим пенсионерам кредит в Сбербанке выдается на общих условиях, каких-либо ограничений нет. Но основными требованиями к заемщикам выступает наличие гражданства РФ, постоянной регистрации на территории страны и постоянного дохода.
На сегодняшний день клиентам пенсионного возраста «Сбербанк» предлагает следующие программы кредитования:
Название | Ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Возраст |
Потребительский кредит под поручительство физических лиц | от 12,5% | до 5 миллионов рублей | до 5 лет | до 75 лет |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | от 12% | до 10 миллионов рублей | до 20 лет | до 75 лет |
Потребительский кредит на рефинансирование | от 12,5% | до 3 миллионов рублей | до 5 лет | до 65 лет |
Потребительский кредит без обеспечения | от 12,9% | до 3 миллионов рублей | до 5 лет | до 65 лет |
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | 17% | до 1,5 миллионов рублей | до 5 лет | до 75 лет |
Рассмотрим немного наиболее выгодные из них.
На данный момент льготное кредитование пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено. Однако наиболее выгодным продуктом на сегодняшний день является нецелевой кредит под залог недвижимости.
Условия кредитования по нему выглядят следующим образом:
Еще одним довольно выгодным кредитным продуктом для пенсионеров является кредит под поручительство физических лиц. По новогодней акции Сбербанка по кредиту наличными для пенсионеров на данный момент действует ставка 12,5% годовых, а максимальное ограничение по возрасту заемщика составляет 75 лет.
Условия кредитования по данной программе выглядят следующим образом:
В то же время потребительский кредит в Сбербанке пенсионерам без обеспечения доступен только гражданам, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 65 лет.
Условия кредитования по нему следующие:
К сожалению специальных кредитных карт, предназначенных для людей пенсионного возраста «Сбербанк» на сегодняшний день не предлагает. Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров представлены стандартной линейкой карт, которая довольно широка и является доступной для граждан в возрасте до 65 лет.
Тарифы обслуживания по наиболее распространенным кредитным картам от «Сбербанка» выглядят следующим образом:
Тип карты | Срок действия | Стоимость обслуживания | Кредитный лимит | Процентная ставка | Льготный период кредитования |
Классическая карта VISA/MasterCard | 3 года | от 0 до 750 рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
Золотая карта VISA/MasterCard | 3 года | от 0 до 3 тысяч рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
«Аэрофлот» Classic | 3 года | 900 рублей в год | до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч в рамках персонального предложения) | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
Visa Classic «Подари жизнь» | 3 года | от 0 до 900 рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
Таким образом, условия по большинству кредитных карт примерно одинаковые, отличаются лишь дополнительные функции (например, начисление бонусных миль у «Аэрофлота») и стоимость обслуживания. В то же время кредитный лимит, процентная ставка, срок действия и продолжительность льготного периода определяются по единому алгоритму - в зависимости от платежеспособности клиента. Иными словами, если необходимости в получении дополнительных привилегий нет, приобретать выгоднее всего классическую карту - в таком случае стоимость годового обслуживания будет минимальной.
При необходимости рефинансирования кредита «Сбербанк» предлагает следующую программу:
Рефинансировать можно:
При этом требованиями к рефинансируемым задолженностям являются:
На сегодняшний день пенсионерам доступны следующие ипотечные программы «Сбербанка»:
Название/Назначение | Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Годовая ставка | Возраст |
Приобретение готового жилья | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 15% | от 8,6% | до 75 лет |
Строительство жилого дома | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 25% | от 10% | до 75 лет |
Загородная недвижимость | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 25% | от 9,5% | до 75 лет |
Акция на новостройки (при покупке жилья у застройщика-партнера банка) | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 15% | от 7,4% | до 75 лет |
Рефинансирование ипотеки | от 1 миллиона рублей | до 30 лет | — | от 9,5% | до 75 лет |
Как видно, приобрести жилье в ипотеку может любой платежеспособный гражданин, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 75 лет.
При выборе кредитной программы потенциальному заемщику необходимо учитывать как условия, предлагаемые банком, так и собственные потребности.
На сегодняшний день наименьшая ставка действует при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости - в таком случае переплата составит всего 12% годовых. Если же заложить недвижимость возможности нет, то в качестве обеспечения можно использовать поручительство физического лица - тогда ставка составит 12,5%.
Самым простым для оформления, но невыгодным в плане переплаты является потребительский кредит без обеспечения - однако и оформить его могут лишь граждане, чей возраст не превысит 65 лет на момент погашения долга.
По кредитным картам процентная ставка гораздо выше (от 23,9%), а кредитный лимит - меньше (до 600 тысяч рублей). При этом получить карту гораздо проще, чем полноценный кредит. А процент переплаты можно значительно сократить, каждый раз укладываясь в льготный период.
Что касается ипотеки - то здесь подбирать продукт следует, исходя из особенностей приобретаемого объекта. Ставки при этом - довольно низкие , а допустимый возраст заемщика - высокий, что делает приобретение недвижимости возможным практически для каждого пожилого клиента.
Таким образом, при подборе кредита следует внимательно изучить все имеющиеся предложения банка, а в случае необходимости - воспользоваться помощью специалиста, чей опыт и узкоспециализированные знания помогут выбрать наиболее подходящую программу.
После этого система обработает данные и предоставит пользователю интересующую информацию.
Получить кредит в Сбербанке пенсионерам можно как при личном обращении в банк, так и с помощью функционала «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо на официальном сайте учреждения по описанной выше схеме найти подходящий продукт и нажать кнопку «Заполнить онлайн-заявку», после чего система предложит авторизоваться в личном кабинете пользователя и заполнить анкету. Затем следует дождаться звонка специалиста и инструкций по дальнейшим действиям. Как правило, во время телефонного разговора сотрудник сообщает о принятом решении и в случае одобрения кредита предлагает подойти в офис для подачи пакета документов и подписания договора.
С наступлением пенсионного возраста, у людей не уменьшаются социальные потребности. Поэтому пенсионеры часто обращаются за помощью в финансовые организации для получения кредита на различные цели.
До недавнего времени, кредитные учреждения оформляли ссуды людям, чей возраст не превышает 60 лет, кроме того, заявки не всегда одобрялись. Однако существуют причины, по которым возраст потенциального заемщика был увеличен до 75 лет :
В связи с этим, многие крупные банковские организации разрабатывают льготные продукты кредитования на более выгодных условиях для людей пенсионного возраста. Самое главное – это определиться с кредиторами, которые охотно сотрудничают с такой категорией людей.
Банки стараются сотрудничать с добросовестными клиентами, которые имеют постоянный и высокий доход. Но люди преклонного возраста относятся к незащищенным слоям населения, поэтому при наступлении возраста 65 лет , кредиторы, чаще всего, отказывают в предоставлении ссуды, особенно если человек уже не работает. Но некоторые финансовые организации устанавливают максимальный возраст потенциального клиента 70-75 лет.
При этом, не предусмотрено никаких скрытых комиссий. Период кредитования может составлять 3-60 месяцев. Для получения заемных средств, пенсионеру необходимо заполнить специальную анкету на сайте Сбербанка или в ближайшем представительстве.
Кроме Сбербанка, неработающие люди в возрасте до 75 лет, имеют возможность обратиться за ссудой и в другие финансовые организации.
Название банковского учреждения | Максимальный возраст потенциального клиента | Ставка | Размер ссуды |
Россельхозбанк | 75 лет | Минимум 19% | 10-500 тыс. рублей |
Банк Москвы | 70 лет | 22-39,9% | 100-3 000 тыс. рублей |
Восточный Экспресс Банк | 76 лет | Минимум 15% | 25-200 тыс. рублей |
ВТБ 24 | 70 лет | От 29,5% | 100-1 000 тыс. рублей |
Альфа-Банк | 70 лет | 67-77% | 30-120 тыс. рублей |
Совкомбанк | 85 лет | 40-45% | 3-300 тыс. рублей |
Экспресс-Волга | 80 лет | От 24% | 5-1 000 тыс. рублей |
Важно отметить, что ставка по процентам может незначительно отличаться от базовой. Чтобы избежать недоразумений, перед оформлением кредитного договора, рекомендуется внимательно изучить все разделы документа.
Несмотря на рекламируемые продукты, предназначенные для пенсионеров, могут возникнуть трудности с оформлением кредита. Это объясняется тем, что люди преклонного возраста не всегда являются платежеспособными. Поэтому многие банки, предоставляют небольшой заем под достаточно высокие проценты.
Потенциальные заемщики должны понимать, что в случае одобрения заявки, на них будут возложены финансовые обязательства. Поэтому, нужно реально оценивать свои возможности и силы. В противном случае, при несвоевременном внесении обязательного платежа, придется выплачивать штрафные проценты, сумма которых может в несколько раз увеличить итоговую стоимость ссуды.
Россельхозбанк является одной из финансовых организаций, которая активно сотрудничает с заемщиками пенсионного возраста. Заем является нецелевым, поэтому предоставленные денежные средства можно использовать на любые нужды.
В 2017 году пенсионеры могут воспользоваться специальным предложением. При оформлении ссуды, размер которой превышает 200 000 рублей, а период кредитования не более 1 года, то процентная ставка будет составлять всего 12,9%.
Чтобы кратко ознакомиться с условиями кредитования, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте Россельхозбанка. Для этого нужно заполнить поля электронной формы, затем кликнуть по кнопке «Произвести расчет». Чтобы узнать график платежей, нужно кликнуть по соответствующей ссылке.
Подробные условия кредитования:
Таким образом, одними из самых выгодных условий кредитования для пенсионеров предлагают в Россельхозбанке.
Люди пенсионного возраста, могут оформить заем в Сбербанке России на условиях, которые приравнены к клиентам зарплатного проекта. Таким образом, формируется минимальная ставка по процентам, а из документов необходимо представить только действующий паспорт РФ, а также удостоверение пенсионера. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из возможных программ.
Чтобы примерно узнать финансовую нагрузку, в случае одобрения займа, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка России. Например, если оформляется кредит под залог, то нужно заполнить соответствующие поля электронной формы. При необходимости график платежей можно распечатать.
Но информация является приблизительной. Чтобы уточнить сведения, необходимо кликнуть по ссылке «Точный расчет», которая располагается ниже основной формы калькулятора.
Если потенциальный заемщик хочет увеличить шансы на одобрение заявки и решил привлечь созаемщиков или поручителей, то ему нужно внести дополнительные сведения в электронную форму.
Бывают ситуации, когда при текущей кредитной задолженности, требуется новая ссуда. Особенно этим вопросам интересуются люди пенсионного возраста, так как не все банки готовы сотрудничать с этой категорией людей. Решение финансовой организации по новой заявке зависит от нескольких факторов:
Главным показателем, на который обращают внимание кредитные учреждения, является уровень платежеспособности. То есть возможность клиента нести дополнительную финансовую нагрузку.
Чтобы оформить второй заем в одном банке, необходимо подготовить перечень документации. Ведь большую сумму кредита могут выдать, только при условии представления большего количества документов, чтобы снизить возможные риски. Если первая ссуда была выдана только по российскому паспорту, то для получения второй, необходимо подготовить дополнительные бумаги:
Если человек показал себя добросовестным заемщиком, даже если является пенсионером, то банки охотнее будут сотрудничать с ним на долгосрочной основе. Поэтому, чаще всего, одобряют таким клиентам кредит, при наличии действующего займа.
Пожилые люди интересуются, выдают ли в Сбербанке России кредиты пенсионерам на особенных условиях в 2019 году, и какие еще услуги предусмотрены. Мы расскажем вам сегодня о том, под какие проценты и на какие суммы могут рассчитывать клиенты.
Что предлагают пенсионерам в Сбербанке?
Для людей старшего возраста будут удобны такие предложения банка, как:
Очень удобным является получение пенсии на карточку Социальная . Её получение является бесплатным, на остаток средств можно получать доход в размере 3,5% годовых, к тому же владельцы подобного продукта получают массу выгод и специальных предложений, которые перечислены на официальном сайте банка.
Если вы заинтересованы в получении кредитной карточки то, увы, для людей пенсионного возраста здесь никаких льгот нет. Единственное — вам могут сделать предодобренное предложение, по которому возможно бесплатное обслуживание кредитки и пользование заемными средствами под минимальный процент.
Условия по кредитам
Среди прочих услуг, предоставляемых Сбербанком России, есть и кредитование. Воспользоваться им может любой гражданин РФ, имеющих постоянную или временную прописку, достигший возраста не менее 21 года и имеющий материальную возможность для покрытия выплат.
Условия приравниваются к зарплатным клиентам, поэтому проценты будут минимальными, а из документов понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Акция по кредитам в Сбербанке
Кроме того, с июля текущего года в банке действует летняя акция, которая позволяет оформить сумму от 300.000 рублей на выгодных условиях. Для всех клиентов, независимо от их категории, будут предложены фиксированные проценты:
Полная таблица процентных ставок представлена ниже:
Почему нужно обратиться именно в Сбербанк?
И у пенсионеров случаются такие ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, да и пенсия только через неделю. Конечно, можно обратиться в одну из МФО , но там очень большие проценты. Поэтому лучшим вариантом станет оформление льготного кредит по сниженным ставкам.
Пожилым людям также удобно сотрудничество с этой компанией, так как она имеет большую сеть филиалов и банкоматов. Кроме того, Сбербанк считается самым надежным кредитно-финансовым учреждением, поэтому ему доверяют.
Оформление займов для клиентов, получающих пенсию на счет в банке и имеющих положительную КИ, происходит очень быстро и по более привлекательным ставкам, чем по стандартным программам.
Сбербанк России на сегодняшний день - это самый надежный и универсальный банк нашей страны, доверие к которому подтверждено годами и миллионами довольных клиентов. Разнообразные денежные переводы, быстрые платежи и прочие высококлассные услуги, предоставляемые Сбербанком, ценятся российскими гражданами очень высоко.
Одна из главных его особенностей - это социальная ориентированность кредитно-финансовых продуктов. В частности, хотелось бы отметить, что Сбербанк дает кредит пенсионерам.
А выделяет он их в отдельную социальную группу, потому что доход их хоть и стабильный, но в большинстве случаев маленький. Именно в связи с этим обстоятельством условия кредита в Сбербанке для пенсионеров льготные. Причем пенсионер на момент может работать, а может быть и безработным.
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров предусматривают особые привилегии лицам, получающим пенсию на счет в этом банке:
· пониженные процентные ставки по любому кредитному продукту;
· предъявление лишь одного документа (паспорта) при оформлении займа;
· заявление о займе рассматривается в кратчайшие сроки (решение будет известно в течение 2 часов);
· пенсионер может прийти с заявкой в абсолютно любое отделение Сбербанка, которое выдает кредиты (причем совершенно независимо от места его прописки);
· существует альтернатива, связанная со способом получения денег: будут ли они выданы наличными либо будут перечислены на карту заемщика.
Кроме того, что Сбербанк выдает кредиты физическим лицам, среди них он также выделяет отдельную категорию - пенсионеров. Виды кредитных продуктов для лиц пенсионного возраста довольно разнообразны, однако банк очень строго относится к их одобрению, понимая, что данная категория граждан подразумевает под собой достаточно высокий риск невыплаты средств. Поэтому выдает Сбербанк России кредиты пенсионерам только в том случае, если кредитная история заемщика безупречна.
Займы для пенсионеров Сбербанк делит на несколько категорий:
· потребительские;
· целевые;
· кредитные карты.
Заемные средства могут не иметь обеспечения, а могут быть предоставлены под поручительство другого физического лица.
Данный займ отличается максимально простым оформлением заявки. Пенсионеру понадобится лишь паспорт, заявление и справка о доходах (зарплата и/или пенсия).
В связи с тем, что этот кредит не предусматривает наличия обеспечения ни в виде какого-либо недвижимого имущества, ни в виде поручительства третьих лиц, суммы выдаются сравнительно небольшие. Минимальная сумма составляет 15 000 рублей (для московских потребителей банковских услуг - 45 000), а предельный максимум кредита - 1 500 000 рублей.
Предоставляет для пенсионеров, процентная ставка по которому определяется в зависимости от срока кредитования:
· кредит, оформленный на срок до 2 лет, будет облагаться минимум 17% в год;
· занять у банка деньги на пять лет будет стоить пенсионеру 18,5% в год и более.
Граждане, предпочитающие брать займ в иностранной валюте, будут пользоваться более выгодными условиями. Так, процентная ставка за двухлетний кредит составит 14% годовых и выше, а за пятилетний займ - от 15,5% годовых.
Так как Сбербанк выдает данные кредиты физическим лицам, возраст которых является пенсионным, то логично заметить, что на момент подачи заявки у заемщика должна уже быть оформлена пенсия, и он должен быть не старше 65 лет. Кроме этого, важно, чтобы на момент исполнения кредитных обязательств заемщик был моложе 75-летнего возраста.
Поданную заявку работники банка рассматривают в течение двух рабочих дней, а оформить его можно в течение месяца с момента получения положительного ответа. Погашение происходит равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение не потребует от заемщика никаких дополнительных комиссий. Сбербанк не устанавливает ни минимальную часть досрочного частичного платежа, ни минимальный срок досрочного погашения кредита полностью. Неустойка за просроченный платеж является стандартной и составляет 0,5% от суммы ежемесячного взноса. Она прибавляется к долгу в таком размере каждый день.
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров предусматривают возможность займа крупных денежных сумм, только для этого нужно будет в обязательном порядке привлечь поручителей. Наличие лиц, повышающих гарантии возврата денег, автоматически увеличивает кредитный потолок до 3 млн. рублей. Процесс получения и обслуживание кредита идентичны обычному потребительскому варианту. Срок погашения варьируется от 3 месяцев до 5 лет.
Основными преимуществами данного вида кредитования являются привлекательные процентные ставки и отсутствие комиссий по платежам.
Пенсионеры, обслуживающиеся в Сбербанке, могут получить потребительский кредит под поручительство физических лиц со ставкой от 16,5% годовых, а желающие взять деньги в долларах или евро получат еще большую выгоду. Для них ежегодный процент будет равен минимум 13,5%.
Выдает Сбербанк кредит пенсионерам, возраст которых на момент истечения договора не превысит порога 75 лет.
Выгодные тарифы обслуживания кредитных карт с крупной суммой лимита доступны пенсионерам, которые являются участниками зарплатных или пенсионных проектов Сбербанка. Также данный продукт могут получить заемщики с положительной кредитной историей и клиенты, имеющие дебетовую карту. В таких случаях кредитная карта предлагается клиенту предварительно одобренной. А заявка на нее рассматривается менеджером Сбербанка в кратчайшие сроки, он сразу же сообщает и доступный лимит по ней.
Пенсионеру достаточно предъявить паспорт с российским гражданством и регистрацией. Годовая процентная ставка по кредитной карте будет варьироваться от 18,9% до 24% годовых, а максимальная сумма может достигать 600000 рублей.
Банковские займы для пенсионеров могут быть предоставлены для приобретения автомобиля, как нового, так и подержанного. Если автомобиль отечественного или китайского производства уже был в пользовании, то его возраст должен быть не старше 5 лет, а если иномарка произведена в другой стране, то произведена она должна быть не более чем 10 лет назад.
Комиссий за не предусматривает. Не предоставлять подтверждений дохода можно, если внести первоначальный взнос в размере 30% от суммы кредита на понравившийся автомобиль. Можно также предоставить банку какое-либо свое имущество в качестве залога.
Для покупки авто готов выдать Сбербанк кредит пенсионерам, процент по которому будет варьироваться от 13,5 до 15% по минимальной ставке в зависимости от срока кредита. Льготный процент взимается также за пользование кредитом в иностранной валюте: займ до 1 года, до 3 лет и до 5 облагается 10,5%, 11,5% и 12% соответственно. Указанные цены действительны для пенсионеров, обслуживающихся в Сбербанке в качестве получателей пенсии, а прочие клиенты получат кредит со ставкой на 1% больше.
В качестве займа можно получить вплоть до 5 млн. руб., а наименьшая сумма - 45000 руб. Как только банк одобрил заявку, начинается отсчет для выбора объекта кредитования, который длится 90 дней.
Для покупки жилья можно найти вполне приемлемые условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Данный участник финансово-кредитного рынка предлагает пожилым клиентам три программы жилищного кредитования:
Предоставляет Сбербанк кредит для пенсионеров, процентная ставка по которому на один процент ниже, чем стандартный ежегодный процент по ипотеке.
Приобретая готовое или строящееся жилья, лица пенсионного возраста вправе взять кредит в размере от 45 тысяч рублей. Минимальный первоначальный взнос в этом случае составит 15% от цены дома.
Максимальный срок жилищного займа равняется 30 годам. При первоначальном взносе половины стоимости квартиры заемщик может сделать займ более выгодным, то есть процентная ставка по нему снизится до 12% в год.
Данные предложения на современном кредитном рынке отличаются наибольшей привлекательностью и выгодой, причем среди всех банков России. Обслуживание в Сбербанке для пенсионеров означает следующие преимущества:
· условия кредита для пенсионеров отличаются своей выгодой;
· кредит может быть погашен раньше срока без каких-либо дополнительных выплат;
· обслуживают пенсионеров только высококвалифицированные специалисты;
· горячая телефонная линия функционирует круглосуточно; позвонив на нее, можно узнать исчерпывающие ответы на все интересующие клиента вопросы;
· заемщик пенсионного возраста в Сбербанке может стать участником бонусной программы или специальной акции, которые выгодно влияют на состояние кредитной задолженности;
· оформление займов в данном банке отличает прозрачность и понятное изложение всех пунктов договора;
· разнообразие способов погашения пенсионного кредита: платеж наличными в филиале банка, перечисление с пластиковой карты, денежный перевод через систему «Золотая корона» или «Контакт», зачисление денег на кредитный счет с электронного кошелька.