Куда вкладывают деньги банки. Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги

Способ извлечения прибыли посредством Вложить в банк, зародился с появлением первых банков и кредитных организаций. Сегодня, по статистике Центрального Банка РФ, 90% граждан пользуется банковскими услугами, из них 80-85% содержат депозитные счета с разным сроком длительности.

Банковский вклад или банковский депозит — материальные сбережения, переданные физическим или юридическим лицом кредитному учреждению, с целью извлечения прибыли в виде процентов, которые образуются в следствие проводимых финансовых операций с предоставляемым вкладом.

Вложение в банк заключается в том, что лицо на обговоренный срок передает материальные сбережения финансовой организации, которая в последующем берет контроль над этими сбережениями и уже сама решает, во что сбережения будут вкладываться и как будут использоваться для извлечения прибыли. Спектр финансовых интересов у организации в этом случае разнообразен, сбережения вкладываются в:

• партнерские программы и развитие финансовой организации;
• кредитные обороты организации;
• развитие промышленности и секторы экономики.

Причем, как правило, у вкладчика нет доступа к информации, дающей понять, куда были вложены его сбережения. Делается это из соображений безопасности, поэтому финансовая политика банков недоступна даже для инвесторов.

Откуда берутся проценты по вкладу

Цель вкладчика, занимающегося инвестированием в депозитные сертификаты и банковские счета, заключается в извлечении прибыли по истечении срока действия вклада, описанного в договоре.

Начисляемые на открытый счет проценты берутся с удачно проведенных банком сделок. 75% случаев обогащения банка приходится на кредитную область финансовых операций. То есть материальные сбережения вкладчика используются для выдачи кредитов другим людям, которые в последующем возвращают нужную сумму с процентами. Остальные 25% приходятся на сделки, связанные с акциями, инвестициями, партнерскими программами и т.д.

Во что вкладываются сбережения банком

Банки всех стран принимают участие в развитии промышленности и экономики государств. Кредитные операции, совершающиеся с гражданами в пределах родного государства, не представляют собой главное направление работы финансовых организаций (хоть и приносят бо`льшую прибыль среди осуществляемой деятельности), ибо более перспективными направлениями сегодня являются инвестирования, результаты которых в последующем повышают рост экономики и способствуют признанию и уважению банков на политической арене.

Актуальные направлениями инвестирования

1. Нефтедобывающая и газоперерабатывающая промышленность. В ведущих странах по добыче нефти банки инвестируют капиталы преимущественно в эту отрасль. В Российской Федерации главным банковским инвестором в этой сфере «Сбербанк», который предлагает гражданам вложить в банк средства и открывать индивидуальные инвестиционные счета , для вложения денег в том числе и в нефтяную промышленность.
2. Строительство и недвижимость. Стоимость земли и недвижимости, как известно, в 90% случаев с годами только растет, поэтому часть банковских капиталов уходит на развитие и инвестирование в эту область.
3. Нанотехнологии. До недавнего времени активнее всех вкладывали капиталы в развитие нанотехнологий японские, американские и европейские банки. Но сегодня не менее активно этим занимаются финансовые организации других стран.

Вложить в банк: «Реальные» ли цифры процентов

На момент открытия банковского счета материальные сбережения вкладчика имеют одну ценность, а к завершению срока действия этого депозитного вклада, сбережения представляют уже другую ценность и покупательскую способность.

Тем не менее, вложить в банк — 100% грамотное решение, позволяющее спасти покупательскую способность материальных сбережений и при этом получить доход.

Ничего сложного в этом нет. Для начала инвестирования, обратитесь в финансовую организацию, предоставляющую услуги по открытию накопительного вклада.

Большинство микрофинансовых компаний предлагают клиентам высокие годовые проценты и различного рода привилегии при выборе их сервиса, однако таковые фирмы не оправдывают ожиданий и оказываются ненадежными. Лучше выбрать проверенный временем и заслуживающий доверие (пусть и меньше обещающий) банк с многолетней и чистой финансовой историей.

В выборе финансовой организации для инвестирования в депозитные сертификаты в Российской Федерации поможет официальный сайт Центрального Банка РФ . На нем размещены сведения о всех официально зарегистрированных финансовых организациях. Если выбранной фирмы нет на сайте в перечне существующих, значит организация не прошла официальное государственное лицензирование и её деятельность в сфере оказания финансовых услуг незаконна. На сайте Центрального Банка РФ финансовые организации и банки размещены в виде рейтингового списка исходя из характеристик надежности и качества услуг.

Чтобы оформить вложения, обратитесь в финансовую организацию и выберите вид создаваемого вклада.

Если пока нет капитала для инвестиций, подумайте о заработке с . Вариантов есть масса, причем заработок не обязательно будет ограничиваться парой долларов.

Как вложить в банк: виды вкладов

Вклад до востребования

Лицо, выбирающее таковой тип вклада, передает сбережения банку на неопределенный срок. Имущество или деньги просто хранятся на счетах финансовой организации. Вкладчик имеет право в любой момент снять нужную сумму. При этом начисленные проценты так же выводятся со счета без проблем.

Преимущества такого типа вклада заключаются в том, что вкладчик имеет доступ к сбережениям. Недостатки представляют собой низкую доходность и небольшое количество процентных начислений. Объясняется это тем, что финансовой организации неудобно пускать в обороты денежные средства, которые в любой момент владелец отзовет.

Срочный вклад

Открытие такого вклада представляет собой оформление депозитного сертификата на обговоренный временной промежуток, в течение которого материальные сбережения, переданные вкладчиком банку, переходят под контроль финансовой организации, использующей эти средства в своих интересах.

Так как сбережения на обговоренный промежуток времени закреплены за банком, это создает благоприятные условия для обеспечения его рабочей деятельности. Поэтому процентные начисления на срочные вклады выше, чем на вклады до востребования.

Сроки действия вклада выбираются клиентом банка самостоятельно. Вкладчик вправе оформить депозит как на неделю, так и на сто лет вперед.

В зависимости от поставленных целей каждый вкладчик сам выбирает тип вклада для себя. Дабы просто сохранить деньги от инфляции и использовать банк как надежный «кошелек» - лучше пользоваться вкладом до востребования. Если же вкладчик рассчитывает в результате инвестирования в депозитные сертификаты извлечь из этого прибыль, то лучше оформлять срочный вклад.

Проценты по вкладам

При оформлении депозита менеджерами финансовой организации рассчитываются годовые проценты, которые будут начисляться в течение действия вклада. Каждый банк сам создает предложения с процентными накоплениями и функционалом.

Так, например, «Сбербанк» предлагает вкладчикам вложить в банк по вкладам:

• Сохраняй — вклад который подразумевает только хранение денежных средств в продолжительности обговоренного срока.
• Пополняй — оформив вклад, вкладчик имеет право не только хранить денежные средства на счету, но еще и постоянно докладывать сбережения на него.
• Управляй — при использовании вклада инвестор имеет возможность пополненить счет, перевести денежные средства из одной валюты в другую, создание «несгораемого» остатка и т.д.

Прибыль с депозитных сертификатов в банках начисляется индивидуально для каждого случая. Не редкость, когда при оформлении вклада на бо`льший срок для клиента рассчитываются бо`ольшие процентные начисления. Финансовые организации регулярно меняют условия и характеристики предлагаемых вкладов, дабы привлекать клиентов. Если собираетесь извлечь прибыль с инвестирования в депозитные сертификаты, то следует постоянно анализировать предложения финансовых организаций и проводимые акции.

Вкладчик может постоянно продлевать оформленный в банке вклад, однако в том случае, если вклад срочный, то прерывая вклад и забирая сбережения до окончания срока действия вклада, инвестор теряет проценты.

Риски банковских вкладов

Риск неполучения процентного начисления или отказа в возвращении вложенных материальных сбережений минимален. Произойдет это в том случае, если финансовая организация обанкротилась.

Тем не менее, даже эта неудача банка не говорит о том, что вкладчик остается у «разбитого корыта».

Если сбережения инвестора находились в пользовании банка США, то за рассмотрение дела и выплату банковской задолжности берутся сотрудники Федеральной Корпорации по Страхованию Депозитов. В случившейся ситуации этой службой выплачиваются денежные средства вкладчику до $100 000. Если сумма, числящаяся в депозитном сертификате, превышала этот размер компенсации, то вкладчику так же в обязательном порядке выплачиваются всё те же $100 000, а уже потом в течение неопределенного срока будет совершаться доплата оставшейся у банка задолжности. Эти правила распространяются только на те финансовые организации, у которых была лицензия государственного образца.

Система схожего типа распространяется и на российские банки. Если финансовая организация обанкротилась, то лицам, оформившим вклад в этой организации, выплачивается до 1 500 000 рублей. Ответственность на выплату этой компенсации ложится на Центральный Банк и Министерство Финансов. В том случае, если размеры вклада превышали 1 500 000 рублей, то в течение последующих 5-10 лет инвестору будет регулярно выплачиваться оставшаяся банковская задолжность (сверх полутора миллионной компенсации, выплаченной сразу же после банкротства организации). Эти правила также распространяются только на те финансовые организации и банки, которые получили лицензию от Центрального Банка РФ.

Больших процентов по вкладам! Другие способы инвестирования в разделе .

Так куда же выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали? В этой статье мы рассмотрим 5 популярных способов инвестирования средств, проверенных временем

Здравствуйте, друзья! С вами Александр Бережнов, предприниматель и один из основателей сайта «ХитёрБобёр.ru»

При написании этой статьи я опирался на свой опыт, опыт своих друзей, а также изучил огромное количество материалов и побеседовал с крупными инвесторами-миллионерами, чтобы дать максимально компетентный и развернутый ответ.

Этим постом я начинаю серию статьей на тему «Куда вложить деньги».

Здесь мы рассмотрим как популярные способы вложения денег, так и «экзотические». Я выделю преимущества и недостатки каждого из них, а в самом конце подведу общий итог нашему обзору.

В конце статьи я расскажу, куда НЕ стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть. Итак, поехали!

1. Принципы грамотного инвестирования или на что смотрят опытные инвесторы

Здесь мы рассмотрим принципы, которых стоит придерживаться, чтобы получить процент от своих инвестиций выше банковского с практически такой же надежностью.

Почему я говорю, что практически с такой же? Помните золотое правило инвестирования?

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор!

Может для кого-то покажется банальным, но первое с чего стоит начать инвестировать - приобрести необходимые знания. Это значит, что первые деньги лучше всего вложить не в акции, не в золото, не в банк, а сделать инвестиции в себя - они окупятся многократно. Так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире - Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того, как у вас появятся необходимые знания и представление о разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можете переходить к практике.

Принципы грамотного инвестирования ведущих мировых инвесторов

Принцип 1. Создайте финансовую подушку

Это значит, что без определенной финансовой базы КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься инвестированием. Исключение составляет лишь банковский вклад, так как это скорее не инвестиционный, а сберегательный инструмент.

Что такое финансовая подушка и как ее создать?

Финансовая подушка - это шестимесячный запас денег, на которые вы и ваша семья может прожить сохраняя привычный уровень жизни, не имея других источников дохода.

Создать такую подушку можно регулярно откладывая финансовые поступления (зарплату) или продав имеющуюся собственность.

Например, если ваша семья привыкла жить на 50 000 рублей в месяц, то вы должны иметь как минимум 300 000 рублей, чтобы начать заниматься инвестированием.

Исключением, когда вы можете начать вкладывать деньги под проценты не имея финансовой подушки, является наличие у вас пассивного дохода .

Пассивный доход - поток приходящих к вам денег, который не зависит от ваших ежедневных усилий, например от сдачи в аренду недвижимости, дивидендов по акциям или прибыли от существующего бизнеса.

Принцип 2. Диверсицицируйте вложения

Чтобы ваши деньги работали правильно, подумайте, куда их вложить, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам.

Если вы стали интересоваться темой инвестирования, то наверняка это понятие вам знакомо. Иными словами это означает «не класть все яйца в одну корзину ». Если у вас есть корзина с яйцами и она упадет, то все яйца в ней разобьются и вы останетесь ни с чем.

Так произойдет и с вашими накоплениями (сбережениями), если вы все их вложите в одно дело (проект) или инвестиционный инструмент.

Кстати, диверсификация предполагает не только вложения в разные финансовые инструменты, но и в разные отрасли экономики.

Например, если вы вкладываете деньги в фондовый рынок, то старайтесь формировать свой инвестиционный портфель * так, чтобы ваши деньги работали в компаниях разных секторов.

Инвестиционный портфель - совокупность всех активов инвестора. Например, если у вас есть вклад в банке, акции, недвижимость, бизнес - все эти инструменты извлечения прибыли с точки зрения инвестиций будут называться вашим инвестиционным портфелем.

Чтобы ваш инвестиционный портфель был максимально устойчив к рыночным изменениям, вложите 20% свободных средств в банковский сектор, 20% в нефтегазовый, 20% в производственный, а 20% в сельскохозяйственный или продовольственной.

Так, если одна компания (сфера) начнет терпеть убытки, то остальные будут «вытягивать» ваши средства наверх и не дадут портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски

Риски - это главная «проблема», с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы.

Помните, прежде чем куда-то вложить деньги, подумайте над тем, сколько вы можете потерять и только потом - сколько можете заработать.

К сожалению, новички делают одну и туже ошибку - у них загораются глаза, вместо зрачков появляются знаки долларов и вот они уже в предвкушении миллионов потирают руки.

Как же на практике обстоят дела?

А на практике - всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила...

Инвестиции - такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.

Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!

Верх безграмотности здесь - это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.

В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.

Не спешите, ведь если вы станете специалистом в сфере инвестиций, то ваши будущие миллионы от вас никуда не убегут. Напротив - если вы будете спешить и пытаться разбогатеть сиюминутно, то велик шанс на то, что вы никогда не заработаете большие деньги.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов

По мере накопления вашего опыта, как инвестора, вы можете вкладывать деньги сообща, образовывая инвестиционные пулы. Так вы сможете получите больше возможностей - куда вложить деньги, чтобы они работали с максимальной отдачей.

Например, вы нашли какой-либо проект или инструмент, привлекательный на ваш взгляд для инвестиций, у вас есть свободные средства, но их недостаточно. Тогда найдите тех, кто готов поддержать вашу инвестиционную идею и вложить деньги на паритетных началах вместе с вами.

В последние годы довольно распространенной темой стали памм-счета . В этом случает инвесторы передают в доверительное управление * свои денежные средства профессиональному управляющему финансовыми активами.

Доверительное управление активами - вид финансово-деловых отношений, где одно лицо или компания передает свои деньги (имущество) другому лицу - доверительному управляющему.

При этом управляющий не может распоряжаться на праве собственности этими средствами или имуществом, а лишь имеет право использовать его для извлечения прибыли, процент от которой он получает в качестве вознаграждения за успешное управление.

Так несколько инвесторов могут создать такой памм-счет в складчину и передать эту сумму в доверительное управление, при этом все риски по убыткам инвесторы берут на себя пропорционально вложенным средствам.

С управляющим таким счетом (трейдером) инвесторы могут договориться о том, чтобы он прекратил работу по счету при получении убытков в определенном процентном соотношении от величины счета.

Если подвести небольшой итог такой схеме инвестирования, то мы видим, что инвесторы готовы пожертвовать, например, 15% своих денег, чтобы потенциально получить 30% доход.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход

Увеличение вашего капитала - это очень хорошо, но не менее важным моментом остается здесь создание пассивного дохода от ваших инвестиционных действий.

Почему это так важно?

Если вы поймете ход моих мыслей, то гарантированно взгляните по-новому на инвестирование своих средств.

Наглядный пример

Вы инвестировали 100 000 рублей и получили через год 130 000 рублей, то есть заработали 30% на вложенные денежные средства.

Однако, в следующий раз вы не можете дать 100%-ой гарантии, что заработаете еще 30% или более за год. Учитывая, что такая доходность намного выше банковской, означает, что и риски у этого способа намного больше.

Вы даже можете потерять большую часть суммы или ее всю, если что-то пойдет не так в следующий раз.

С другой стороны, если бы за 100 000 рублей вы смогли создать себе пассивный доход, например те же 2500 рублей в месяц, что также составляет 30 000 рублей в год, то в этом случае, вы без проблем можете взять в кредит те же 100 000 рублей и вложить их более консервативно, так ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей является гарантией возврата взятой в кредит новой суммы в 100 000 рублей.

Для того, чтобы лучше понимать, как создать пассивный доход и затем создавать активы с его помощью, рекомендую поиграть в игру «Денежный поток » знаменитого инвестора, предпринимателя и бизнес-тренера Роберта Кийосаки.

Кстати, вот что Роберт Кийосаки говорит о важности пассивного дохода:

2. С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни» .

Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!

В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.

Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни .

Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.

Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.

В разделе №4 я опишу в подробностях, как грамотно открыть бизнес по этой франшизе, вложив вполне умеренную сумму в перспективное направление общественного питания.

Вот что Алекс говорит о плюсах открытия бизнеса по франшизе:

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали - 5 выгодных способов инвестирования

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений - куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» - не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1.

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей . То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12% .

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

• высокая надежность (низкие риски);
• высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
• минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

• низкий процент по вкладам;
• потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Лично я рекомендую для этого две известных компании-брокера Инвестиционная компания «Атон» и Брокерский дом «Открытие». В эти компании вы можете спокойно вложить свои деньги, чтобы они работали и не бояться их потерять.

Во многих городах есть их офисы.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные , их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Так же есть инвесторы долгосрочные , обычно они действуют по принципу «купил и забыл» - вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства - ПИФы.

ПИФ - паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле - паи .

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

• небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
• проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
• возможность получать дивиденды;
• возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

• относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
• относительно большие риски (можно получить убыток);
• в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев. В популярной статье на нашем сайте я уже рассказывал о своем опыте торговли на бирже и о том, .

Действительно, на Форексе можно заработать очень . Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).

Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

• небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
• возможность быстро и много заработать;
• большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

• требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
• очень высокие риски.

Способ 4. Биткоин (Криптовалюты)

Здесь можно очень хорошо заработать, но также и потерять, если не следить за рынком. Самая известная криптовалюта - Биткоин. Его основные преимущества: децентрализация, анонимность, безопасность, ограниченность. Это значит, что Биткоин не контролируется никакими государствами и благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, его цена в будущем будет только расти. Купить Биткоин по выгодному курсу можно в - этот сервис является не только обменником, но еще и крипто-кошельком, где можно безопасно хранить криптовалюту.

Способ 5. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

К недвижимости кроме зданий также относятся земельные участки, водные объекты, корабли, самолеты и космические аппараты в соответствии с ГК РФ.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

• возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
• возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
• надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции - обесценивания);
• за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

• высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
• низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
• подвержена механическим повреждениям - порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры - взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 6. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Простой пример:

Перепродажи китайских товаров с большой наценкой (300-800%).

Вы можете оптом закупить товары в Китае или у оптового поставщика в крупном городе и начать их продавать через интернет. Часто такую схему еще называют «Бизнес с Китаем» - очень прибыльное и перспективное направление в рунете.

Команда нашего сайта лично знакома с успешным предпринимателем в этой теме . Женя не только давно и результативно ведет свой бизнес, но и обучает этому других.

Если вам хочется уже в ближайшее время запустить собственный стартап и начать зарабатывать 100-200 или даже 500 тысяч рублей через несколько месяцев - обращайтесь к Евгению и он проведет вас за руку по всем вопросам создания успешного бизнеса на продаже китайских товаров.

Обязательно посмотрите отзыв жениных учеников, чтобы вдохновиться их историями успеха:

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

• вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
• для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

• высокие риски потери денег;
• низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
• потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

4. Бизнес по франшизе Суши Мастер – вкладываем деньги с выгодой

Собственный бизнес с нуля – довольно рискованное мероприятие. Для этого нужен солидный стартовый капитал, оригинальная идея и продуманная технология бизнеса. Но есть альтернативный вариант – воспользоваться готовой коммерческой моделью с заранее известным сроком окупаемости и гарантированной доходностью.

Сеть ресторанов японской кухни имеет свои представительства в России, Китае, Украине, Литве, Венгрии, Казахстане и других странах. Основная доля бизнеса приходится на российский рынок.

Франчайзинг – одно из ведущих направлений деятельности компании Суши Мастер. Продвигаемый продукт фирмы – прогнозируемый бизнес с отработанной и эффективной структурой.

Готовую модель владельцы передают своим партнерам, последним остаётся лишь соблюдать установленные стандарты в приготовлении блюд и ведении маркетинга, а также поддерживать соответствующий уровень сервиса.

Срок окупаемости франшизы: 5-18 месяцев в зависимости от региона расположения, выбранного формата и прочих объективных факторов.

Алгоритм открытия филиала Суши Мастер по франшизе следующий:

1. Подаёте заявку на официальном сайте компании.
2. Оплачиваете паушальный взнос – на момент написания статьи эта сумма равна 400 000 рублей.
3. Проходите курс обучения в учебном центре в Краснодаре.
4. Получаете право на открытие точки под брендом SUSHI MASTER, официальный договор, технологии производства, оригинальные рецепты.
5. Совместно с владельцами франшизы выбираете место под ресторан, рассчитываете окупаемость, получаете поддержку start-up-команды.
6. Открываете ресторан.
7. Совместно с командой выводите проект на стабильную прибыль.

Общие стартовые инвестиции вы рассчитаете вместе с командой в индивидуальном порядке. Диапазон затрат: от 1,3 до 4,5 млн рублей. Срок открытия ресторана – от 3 месяцев.

Преимущество такой модели в том, что она гарантированно работает. Все возможные проблемы и препятствия, которые могут возникнуть на стадии запуска, имеют отработанный алгоритм устранения. Вы не работаете в одиночку, а становитесь участником успешного бизнеса, который до этого уже окупился более 100 раз, принёс и приносит до сих пор прибыль своим владельцам.

Совладелец компании Алекс Яновский – основатель собственной Школы «Бизнес за стеклом», успешный предприниматель, которого я знаю лично. В его честности, как и в прибыльности франшизы, у меня нет ни малейших сомнений.

Риски минимальны, а поддержка обучающего центра под руководством Алекса Яновского – непрерывная и постоянная. В вашем распоряжении – опыт успешных бизнесменов, профессиональное оборудование, отработанные технологии маркетинга.

Рыночная ниша, которую вы займете, сейчас на подъёме: идёт отток посетителей из дорогих ресторанов в более дешевые. Востребованы и популярны заведения общественного питания в уличном формате или формате «острова» - как раз такие варианты мы предлагаем своим партнерам.

5. Куда не стоит вкладывать деньги чтобы не прогореть

Не стоит вкладывать деньги в заведомо проигрышные предприятия - , казино, незаконные и морально неприемлемые проекты.

К ним можно отнести криминальные виды бизнеса: торговля наркотиками, оружием, контрактным товаром, организация борделей, подставных фирм, отмывающих деньги, а также мошеннические схемы в сфере недвижимости (коррупция при строительстве, выселение одиноких стариков и перерегистрация жилья).

Чтобы жить спокойно, занимайтесь честными и общественно приемлемыми способами заработка денег, тогда вы обретете не только финансовую свободу, но и душевную гармонию.

6. Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Все люди хотят, чтобы их собственные сбережения не просто лежали на сохранении, но и приносили прибыль. Один из простых способов получения прибыли с собственных средств — это оформление вклада в банк. И как только человек задумывается о таком инвестировании средств, сразу же возникает вопрос: в какой банк вложить деньги, чтобы они могли приносить прибыль своему владельцу? Как и ?

Может сложиться впечатление, что нет никаких существенных сложностей в выборе банка. Так, после и геополитической обстановки в отечественных странах многие банки начинают предлагать вклады под очень высокими процентами. Такая политика проводится по той простой причине, что банку необходимы средства вкладчиков для того, чтобы уберечь себя от банкротства. Отметим, что если финансовым учреждением предлагаются очень высокие ставки (которые значительно выше среднерыночных), то следует опасаться вероятности того, что банком проводятся рисковые финансовые операции (или запрещенные) для того, чтобы обеспечить вкладчикам обещанные проценты. Вы, как потенциальный инвестор, можете взять на себя риск и вложить средства в такой банк, но ответственность за неправильный выбор и возможную потерю денег будет лежать на вас. Итак, на что следует обращать внимание при выборе банка для того, чтобы выбрать выгодное место для собственных сбережений?

При выборе нужно руководствоваться финансовой чистотой учреждения. Именно поэтому на финансовые показатели банка потенциальный вкладчик должен смотреть в первую очередь. Выбрали интересующее учреждение? Тогда обратите внимание на такой параметр, как "норматив достаточности личных средств". При отсутствии экономического образования вы можете не обратить внимание на данный параметр, который играет ключевую роль при выборе банка. Проще говоря, данный параметр означает всю валютную массу банка, которой он может распоряжаться и выступать в операциях по активам.

У Центрального Банка РФ данный показатель находится на отметке 11%. Если показатели вашего учреждения выше — хорошо, если нет — не стоит рассматривать банк в качестве объекта для вклада, несмотря на какие-либо предлагаемые проценты и выгоды.

Акционерный состав банка

При возможности, узнайте информацию про учредителей банковского учреждения. Как правило, данная информация находится в свободном доступе, но если список соучредителей недоступен для большинства, то можно отказываться от услуг такого банка. Чаще всего список соучредителей закрыт в том случае, когда владельцы не хотят афишировать особенности собственных финансовых операций.

Если вы хотите использовать для вкладов иностранный банк, располагающийся в оффшоре (Белиз, Гернси, Сейшелы и т.д.), то на практике столкнетесь с такой проблемой, как закрытость информации о юридических лицах и их владельцах для сторонних лиц. Это является государственной политикой, поэтому некорректно говорить о том, что банки являются неблагонадежными.

Срок работы и капитал

Существует множество новых банковских учреждений, которые созданы не так давно. Это не является гарантией того, что банк проводит корректную политику и является надежным. Специалисты советуют обращать внимание на фактические показатели — так, если капитал составляет не менее 20-30 млн. рублей, а период работы — не менее двух лет, то это является свидетельствованием положительной динамики развития финансового учреждения.

Страхование и комиссионные сборы

Насколько надежным не казался бы банк, все равно необходимо. Это является своеобразной гарантией того, что при банкротстве или реорганизации банка вы получите обратно свои средства.

Также необходимо обязательно поинтересоваться об участии учреждения в системе обязательного страхования сбережений вкладчиков. Если банк не является участником данной системы, то присутствует высокая вероятность финансовых махинаций.

Пока что мы не рассматривает договор банковского вклада как таковой, поскольку данный вопрос является объектом изучения другой статьи. Тем не менее, отметим, что при ознакомлении с банком и предоставляемым им договором, необходимо тщательно изучить все бумаги на упоминание комиссионных сборов. Если таковые имеются, то возникает закономерный вопрос о надежности подобного учреждения. Вы отдаете инвестиции в банк (другими словами, передаете право пользования деньгами банку за определенный процент) и должны платить за это деньги? Надежные банки, которым не требуется дополнительное финансирование, не используют комиссионные сборы.

Инфляция и процентная ставка

Проценты — первый показатель, по которому вкладчики выбирают банк, но один из самых "скрытных" по своей природе. Мы уже отмечали, что необходимо обращать внимание на среднерыночную процентную ставку для ориентирования в оптимальных (не завышенных) размерах. Однако важно учитывать не только процентную ставку, но и возможную инфляцию. Важно проводить сравнение этих параметров для того, чтобы определить настоящий размер прибыли, которая будет получена с оформления банковского вклада.

Так, если в стране наблюдается низкий уровень инфляции, то инвестор на самом деле будет приумножать свой капитал. Однако в случае, если размер инфляции превышает размеры ставки, то вкладчик потеряет, а не приумножит свой вклад. Отметим, что никакие специалисты не могут прогнозировать точный размер инфоляции на текущий или следующий год, однако в Сети всегда есть данные, позволяющие оценивать приблизительные размеры инфляции на определенный период.

Где выбрать банк?

Один из распространенных вопросов, на который нельзя предоставить однозначного ответа. Одни люди считают, что выгодно вложить деньги в банк можно только за границей (заграничный банк — надежный и устойчивый). Другие же считают, что лучше выбирать отечественные банки. У каждой позиции имеются и достоинства, и недостатки.

При территориальном вопросе выбора банка следует учитывать ряд факторов. Так, нужно обратить внимание на геополитическую и экономическую обстановку в стране, условия вкладов для иностранцев и т.д. Так, вкладывать банки в странах с высоким уровнем инфляции, с оттоком и другими негативными экономическими явлениями не стоит, вне зависимости от самого государства.

Рейтинги и ренкинги для банков

Отметим, что необходимо различать эти два схожих между собой понятия. Ренкинг — это список, в котором представлены банки, ранжированные по определенной категории и критерию. Именно ренкинги публикуются в журналах и доводятся до широкого сведения. Часто ранги банковским организациям дают по таким критериям, как размер капитала, величина оборотных активов или количество депозитов. Важно помнить, что ренкинг — это свидетельствование размера банка, но никак не его устойчивости и надежности.

Рейтинг — куда более надежная экспертная оценка организации по определенному критерию. Как правило, экспертами, которые оценивают возможности банка, являются международные рейтинговые агентства. Чем ниже рейтинг, присвоенный агентствами, тем более рисковыми являются взаимоотношения с финансовым учреждением.

Во всем мире ориентируются на показатели следующих агентств:

• Fitch Ratings.
• Standart&Poor"s. Самое старое в мире агентство, ведущее деятельность с 1860 года.
• Moody"s.

Отметим, что эти иностранные агентства оценивают кредитные и финансовые учреждения СНГ, а на официальных сайтах первых двух компаний имеется информация на русском языке. На сайте последнего агентства необходима регистрация и для изучения рейтингов нужно владеть английским языком.

Рейтинговые агентства при составлении рейтингов используют буквенные обозначения для определения надежности банков. Для этого используются буквы A, B, C и D, в разном количестве и соотношении. Также имеется и прогноз рейтинга на следующие периоды, который позволяет определить будущие тенденции развития банков. Для учреждений могут присваиваться рейтинги "Стабильный", "Негативный", "Позитивный" и "Развивающийся".

Все существующие ступени у трех рейтинговых агентств одинаковые: обозначения ААА, АА, А, ВВВ используются для обозначения выгодных и инвестиционных банков, более низкие рейтинги присваиваются организациям, чья деятельность носит спекулятивный характер.

Субъективные факторы выбора

Помимо вышеперечисленных объективных факторов, следует обращать внимание и на субъективные характеристики каждого банка. Так, инвестор должен определить, насколько просто и быстро оформляется депозит, существуют ли какие-либо дополнительные услуги, насколько просто можно получить доступ к собственному счету, качество обслуживание и отношение работников банка к клиентам, а также существующая тарификация за использование депозита. Учитывая все эти характеристики, можно выбрать оптимальный банк, соответствующий требованиям, необходимым для .

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.

Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.

Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.

Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.

Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.

Куда выгодней вложить деньги под проценты – лучшие депозиты

В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации. Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.

Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.

По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей. Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых.

Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей. По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.

Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.

В нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок).

Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей. Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно.

Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.

Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.

Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).

Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.

6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие

На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.

Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.

Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.

Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.

Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролонгация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.

Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.

Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%.

Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.

Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» — один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.

Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».

3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк

РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты. Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.

Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк.

Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.

Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.

Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.

Вложить деньги под проценты в 2019 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей.

Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки. Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев.

Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).

Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.

Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше. Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых.

Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня. Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.

Заключение

Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию — оформление ОМС, сберегательного сертификата, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

1. Первый параметр – это надежность . Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк , ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах
2. Второй параметр – это величина процентов. Крупные банки обычно предлагают весьма небольшие проценты, а менее известные и недавно созданные банки стараются предложить как можно большую прибыль клиентам. Также на сумму процентов влияют параметры вкладов, их длительность, а также особые условия договоров
3. Третий параметр – это управляемость. Есть депозиты без пополнения и частичного снятия, вся сумма с процентами выдается только при окончании договора. Есть варианты со снятием и пополнением, которые дают распоряжаться средствами. Также есть варианты с капитализацией, читайте про нее на этой странице
4. Также обязательно поинтересуйтесь у работника - будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли компания с АСВ? О страховании вкладов на сумму до 1.4 миллиона рублей мы подробно рассказываем на этой странице .

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Что предлагают в самых популярных учреждениях:

• К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить - это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем .
• В банке самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
• В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье .
• есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2019 год:

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки — это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

• какую программу вы выбрали,
• хотите ли вы пополнять счет\снимать с него деньги,
• какой срок вы выбрали,
• как часто хотите получать доход — ежемесячно или в конце срока,
• являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков: есть продукт «VIP вклад» с крупной суммой для открытия — от 1.500.000 рублей на срок от 31 до 1097 дней. Вам будет доступна доходность до 8,45% годовых, выплаты происходят в конце срока. Можно частично снимать средства;

Хотите получить еще больше дохода? Тогда рассмотрите вариант открытия инвестиционного вклада, где размещение средств на депозите происходит одновременно в вложением в ИСЖ или НСЖ. При этом вам будет доступна повышенная ставка, например, предлагают до 9,2% в год.

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором