Кто кроме банков дает кредит ип. Как ип получить потребительский кредит

Как правило, в случае расширения встаёт вопрос о привлечении дополнительных средств. В этой статье мы расскажем о том, какие виды кредитования для малого бизнеса существуют, где и как взять кредит индивидуальному предпринимателю.

Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города. Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду. На всё это вам необходим 1 млн. рублей. У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

Шаг 1. Соберите необходимые документы

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
• свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
• налоговая декларация за последний отчетный период.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет.

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата - общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита - составит примерно 533 тысячи рублей. Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей. Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором .

Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

• Кредитная линия . Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий - возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается.
• Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки - время рассмотрения заявки от получаса.
• Овердрафт - автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно. В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.
• Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы - пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога - ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.

О фондах поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно - например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита. Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей. Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом.

Шаг 3. Дождитесь ответа от банка

После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная - сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение - примерно около недели.

Шаг 4. Получите кредит на развитие бизнеса

После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку.

Недостатки и преимущества кредитов для ИП

Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости. Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

У бизнес-кредитов есть и преимущества. Согласно российским законам, выплаты по кредитам относятся к расходам, которые уменьшают налогооблагаемую базу. А с течением времени и учетом инфляции заём и вовсе может стать выгодным, несмотря на переплату.

В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен. Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят. Чему отдать предпочтение - быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии - решать вам.

Кредиты для ИП — специальные продукты, предлагаемые банками и кредитными организациями для индивидуальных предпринимателей. Размер ставок по этим кредитам неодинаков в разных банках. Более того, в одних банках целевые кредиты для ИП стоят дороже, скажем, потребительских кредитов. В других банках, наоборот, действуют специальные программы для предпринимателей, по которым можно взять кредит на более выгодных условиях.

При этом большинство банков требуют от заемщика предоставления залога. Залоговым обеспечением, как правило, являются:

• недвижимость;
• производственное или торговое оборудование;
• товары, находящиеся в обороте и прочее.

В среднем, максимальный размер кредита для ИП ограничивается 1-3 млн. рублей. Процентные ставки по таким займам варьируют в очень широких пределах от 18 до 30% годовых.

Нужно отметить, что большая часть специальных программ кредитования ИП рассчитана на предпринимателей, которые занимаются бизнесом не меньше 6 месяцев.

Но кредит для ИП более выгоден даже по сравнению с кредитами без залога (потребительскими займами) в следующем смысле. Выплаты за пользование кредитом для индивидуального предпринимателя можно отнести к статье расходов, которая является составной частью предпринимательской деятельности (за отчетный финансовый период). Как следствие, заемщик не несет двойных расходов по оплате налогов с доходов, получаемых от деятельности, а также по комиссионным выплатам, с учетом финансовых вливаний в развитие собственного бизнеса.

Стоит обратить внимание на то, что в банке (перед принятием решения по выдаче кредита) оценивают не только самого заемщика, но и его бизнес. Сотрудники банка могут выехать на место нахождения объекта (при его наличии) и проверить достоверность финансовой отчетности. Помимо этого, предпринимательская деятельность ИП подвергается тщательному изучению со стороны сотрудников банка.

Формы кредита для ИП

Российские банки предлагают различные программы предоставления кредитов для ИП. Особенно это касается представителей малого и среднего бизнеса.
По форме кредиты для ИП бывают:

1. Классические:

• на открытие бизнеса;
• на развитие бизнеса;
• на пополнение оборотных средств;
• экспресс-кредитование.

2. Открытие кредитной линии.

3. Предоставление гарантии со стороны банка.

4. Не кредитные формы займов:

• факторинг;
• лизинг.

Платежи по кредиту для ИП бывают двух видов:

• дифференцированные;
• аннуитетные.

Особенности кредитования ИП

Как уже отмечалось, кредит для ИП предоставляется только тем заемщикам, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность не менее полугода. Но некоторые российские банки более требовательны и готовы предоставить кредит только тем предпринимателям, чей бизнес существует не меньше 1 года.

Получение кредита возможно, в том числе, следующими способами:

1. Некоторые банки могут «не обратить внимания» на то, что ИП обратился за кредитом как физическое лицо. Обычно такие банки, руководствуясь своей внутренней политикой, выдают кредит для ИП на открытие (развитие) бизнеса, оформляя займ физическому лицу.

2. Банки и кредитные организации могут разграничивать:

• потребительское кредитование (кредиты для физических лиц);
• кредитование юридических лиц.

Основные требования банков

Перед тем как идти в банк за кредитом, ИП необходимо тщательно подготовиться. Первым делом нужно изучить условия кредитных программ, предоставляемых банками. Для повышения своих шансов на получение займа, предпринимателю не лишним будет заранее узнать, какие требования выбранный банк предъявляет к заемщику. Требования разных банков к заемщику могут отличаться, но мы приведем наиболее распространенные:

• возраст заемщика — 21-60 лет;
• наличие ИНН;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• срок регистрации как субъекта бизнеса не менее 6-12 месяцев;
• наличие обеспечения по кредиту — ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Для того чтобы с большей долей вероятности получить займ, очень желательно иметь хорошую кредитную историю и стабильный ежемесячный доход. Это может стать веским аргументом в пользу индивидуального предпринимателя в принятии банком решения по кредиту.

Суммы, сроки и проценты

Как говорилось выше, некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Данные программы, как правило, сочетают особенности кредитов для юридических лиц и потребительских кредитов.

Документы для получения кредита предпринимателем обычно такие же, как и при оформлении потребительского кредита. Помимо этого обязательно индивидуальным предпринимателем предоставляется финансовая отчетность.

Сумма кредита для ИП без залога может составлять не более 300 тысяч рублей. В случае если индивидуальный предприниматель рассчитывает на более крупную сумму, ему придется предоставить банку залоговое обеспечение в качестве гарантии по погашению займа.

Для дальнейшего развития бизнеса можно воспользоваться и универсальными кредитами для индивидуальных предпринимателей и специальными кредитными программами. Схема погашения кредита может быть рассчитана с учетом особенностей предпринимательской деятельности ИП.

Кроме тела кредита, в стоимость кредита входит комиссия за его выдачу с процентами за использование кредитных средств.

Комиссия за выдачу кредита составляет в среднем 1-2%.

Вид кредита определяет величину процентной ставки. Самые дорогие кредиты беззалоговые. Процентные ставки по кредитам без залога могут достигать 25-30% годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке по кредиту, найдя и воспользовавшись целевой кредитной программой, например:

• на приобретение оборудования (транспорта);
• на пополнение оборотного капитала.

Такие кредиты дешевле в среднем на 2-3%. Кредиты, обеспеченные залогом, выдаются под 20-25% годовых, а наличие у ИП поручителей по кредиту снизит процентную ставку приблизительно на 1-2%.

Основные недостатки кредитов для ИП

Главным недостатком кредита для ИП является его дороговизна. Кроме того, кредиты на крупные денежные суммы выдаются при наличии у заемщика огромного пакета документов. Эти документы обычно отражают финансовую и хозяйственную деятельность индивидуального предпринимателя. Получение крупного займа для предпринимателя зачастую связано с поиском поручителя и оформлением залога.

Проблемой может стать и оценка имущества, предоставляемая заемщиком банку. Большинство банков оценивает имущество ИП гораздо ниже его реальной рыночной стоимости. То же самое касается и стоимости товаров индивидуального предпринимателя. Связано это с тем, что товар в качестве залога выступает наименее надежной формой обеспечения.

Какие банки предоставляют кредиты для ИП?

Некоторые российские банки работают по специальным программам кредитования индивидуальных предпринимателей. Кредиты для индивидуальных предпринимателей предоставляют следующие крупные банки:

ВТБ 24

• максимальная сумма кредита — до 2 млн. рублей;
• максимальный срок кредита — до 5 лет;
• процентная ставка — от 22 до 27% годовых;
• требование: предоставление ИП своей финансовой отчетности;
• преимущество: небольшой пакет документов.

Банк Москвы (Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»)

• максимальная сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
• максимальный срок кредита — до 5 лет.

Требования:

• залог движимого имущества (автомобиль, товар в обороте, оборудование и прочее);
• залог недвижимого имущества (коммерческая или жилая недвижимость);
• поручительство.

Сбербанк России

Кредитные программы:

• долгосрочный кредит;
• краткосрочный кредит;
• кредит без залога.

Условия и требования:

• срок кредитования — до 5 лет.
• ликвидное имущество заемщика;
• ликвидное имущество третьих лиц (или приобретаемое имущество).

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта сайт посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь . Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК - 74999385226. СПБ - 78124673429. Регионы - 78003502369 доб. 257

ИП – это физлицо, которое занимается предпринимательской деятельностью и зарегистрированное в установленном законом порядке. Индивидуальный предприниматель – одна из самых распространенных форм собственности в России. Бывает, что частный бизнес, вне зависимости от сферы (торговля, магазин или сфера услуг) нуждается в деньгах и часто единственным хорошим финансовым источником является кредит в банке.

Кредит наличными для ИП – виды и особенности

Кредиты для индивидуальных предпринимателей можно разделить на два вида – целевые и нецелевые. Целевые кредиты выдаются под бизнес задачи ИП (например, кредит для ИП с нуля или кредит на развитие бизнеса). Нецелевые кредиты – для различных других задач (потребительский кредит, ипотека, заем на авто и др.).

Целевой кредит предпринимателям получить достаточно легко. Существует большое количество предложений от банков с хорошими условиями. Существуют кредитные продукты для ИП с государственной поддержкой начинающим бизнесменам, на покупку франшизы и займы для опытных предпринимателей. Нецелевой кредит получить труднее, т.к. показать свою платежеспособность ИП бывает сложно. Однако и здесь, если постараться, можно найти хорошие предложения от банков, возможно получить .

Основные требования для получения кредита для ИП и ООО:

• Существование ООО или ИП от 6 месяцев;
• Наличие не нулевой декларации за последний отчетный период (кредит на сумму до 1 млн. руб. можно оформить с нулевой декларацией);
• Отсутствие просрочек по кредитам;
• Наличие юридического адреса.

Кредитный эксперт Финансист предлагает вашему вниманию лучшие в Москве и Московской Области с минимальной процентной ставкой от 12,5% годовых. Также мы помогаем взять до 50 млн. рублей кредит для юридических лиц.

Кредит для ИП и малого бизнеса до 1 млн. рублей:

• Размер суммы – от 100 тысячи до 1 млн. рублей.
• Срок кредита – до 5 лет.
• Без залога и поручителей.
• Рассмотрение заявления в первый день подачи.

Кредит для ИП без залога до 3 млн. рублей:

• Размер суммы – от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.
• Срок кредита – до 5 лет.
• Без залога и поручителей.
• Быстрое рассмотрение заявления.

Кредитный эксперт Финансист предлагает кредиты для ИП без залога и поручительства. Так же, компания занимается помощью в оформлении кредита под залог автомобилей или недвижимости по ломбардной схеме (без подтверждения дохода), так и по классической с подтверждением.

Необходимые документы для получения кредита для индивидуальных предпринимателей (до 600 тыс. рублей):

• Паспорт;
• ОГРНИП.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей без залога

Больше не нужно задавать себе вопрос «Как взять кредит для ИП?». Мы, кредитный эксперт «Финансист» знаем на него ответ. Достаточно оформить онлайн заявку на кредит на нашем сайте, и мы предложим подходящие вам условия по кредитам от различных банков. Деньги в долг срочнотоже не проблема - мы поможем быстро получить нужную сумму денег наличными, и проконсультируем по вопросам связанным с получением кредита.

Главное требование банка к лицу, обратившемуся за кредитом, - это его платежеспособность. Заемщик должен предоставить неопровержимые доказательства стабильности доходов. И если частному лицу достаточно преподнести справку о заработной плате, то бизнесмену, возлагающему надежды на кредит для ИП, придется приложить кучу бухгалтерских отчетов, подтверждающих получение прибыли . И то все эти доказательства носят косвенный характер, поскольку отражают финансовое состояние ИП за прошедший период и не могут гарантировать тот же уровень дохода в будущем.

Конечно, «подводных камней» не избежать, но малый бизнес в России поддерживают, а значит и выгодные условия кредитования существуют.

Виды кредитов

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

• Экспресс-кредит . Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус - процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные - до 100 000 рублей.
• Потребительский . По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
• На развитие бизнеса . Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса - наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Как получить экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2019 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

• Цель - любая;
• Минимальная сумма - 150 000 р.;
• Максимальная - 1 000 000 р.;
• На срок - 6 – 60 месяцев;
• Обеспечение - залог имущества;
• Процентная ставка - индивидуальная;
• Срок рассмотрения - 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Кредиты на развитие бизнеса

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

• Универсальный кредит для ИП . Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
• На текущую деятельность . Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств - того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство - это гарпун.
• Инвестиционные кредиты . Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
• Факторинг . Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
• Коммерческая ипотека . Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
• Рефинансирование . Основная цель такой ссуды - закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового - более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
• Лизинг . Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Более охотно банки выдают индивидуальным предпринимателям кредиты с обеспечением, к примеру, с поручительством, имущественным залогом. Или лизинг, ипотеку и оборотный кредит, в самой основе которых уже предусмотрено обеспечение.

Как взять кредит ИП

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

• Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
• Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
• Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
• Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.

• Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план. Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику. Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Общий пакет документов

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

1. Паспорт гражданина России;
2. Свидетельство о регистрации ИП;
3. ИНН и выписку из ЕГРИП;
4. Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
5. Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
6. Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

1. Складские справки;
2. Кассовые книги;
3. Счета-фактуры;
4. Прайсы;
5. Документы на имущество;
6. КУДИР;
7. Любые бухгалтерские отчеты.

Для получения кредита в банке ИП должен предоставить оригиналы документов, копии следует делать в самом учреждении в присутствии банковского работника.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт. А если предпринимательская деятельность - единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Конкретный список документов для получения ссуды следует уточнять в банке, поскольку в каждом финансовом учреждении он свой.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

В заявке на потребительскую ссуду обязательно указывается цель, на которую она берется. Ни в коем случае не указывайте, что средства требуются на развитие бизнеса , банк стопроцентно откажет. Лучше укажите потребительскую причину: на ремонт, поездку или покупку нового дивана.

Топ-5 банков РФ для ИП

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

• Универсальные долгосрочные кредиты;
• Оборотные;
• Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
• Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные - от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких - «Доверие», суть которой состоит в следующем:

• Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
• Без залога и указания цели;
• Срок - до 36 месяцев;
• Максимальный размер ссуды - 3 млн. р.;
• Базовая ставка - 16,5 годовых;
• При обеспечении ставка снижается.

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

Также в ВТБ-банке можно брать:

• Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
• Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
• Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

• На любые цели;
• До 400 000 руб.;
• От 12% годовых;
• На срок до 5 лет;
• Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов. То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн. под маленький процент. На любые цели и без залога. На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

• До 500 000 р.;
• От 16 до 29% годовых;
• От 2 до 5 лет;
• При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Государственные программы для ИП

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Государственные фонды дают предпринимателям ссуды под совсем небольшие проценты - 8-11%. Займ до одного миллиона российских рублей можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом. Даже на его создание с нуля.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог. Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью - 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус - бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд . За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем. Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. , выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

• экспресс-кредит;
• кредит на развитие малого бизнеса;
• потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

• расширение ассортимента товаров;
• приобретение техники, оборудования, транспорта;
• разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять , необходимо:

• иметь положительную финансовую отчетность;
• подтвердить платежеспособность;
• работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
• иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.