Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Чтобы открыть новое либо расширить уже имеющееся дело, обычно бывает необходимо закупить специальное оборудование. Такая покупка зачастую требует достаточно больших денег, которых у начинающего предпринимателя может попросту не оказаться. Чтобы решить проблему с наличностью, бизнесмен имеет возможность взять кредит на покупку оборудования и потратить эти денежные средства на приобретение нужных ему приспособлений.
Если вам предстоит покупка дорогостоящего оборудования для вашего магазина, ресторана, цеха и пр., а необходимой для этого денежной суммы у вас нет, вы можете взять в банке заем на приобретение оборудования. Сегодня получить кредит на оборудование для бизнеса можно в разных банках, а также микрофинансовых организациях. Чтобы узнать, где это можно сделать сегодня на самых на выгодных условиях, используйте наш онлайн-сервис.
В нашем каталоге представлены многие банковские учреждения Москвы, предоставляющие кредитные денежные средства на продвижение или открытие бизнеса. Укажите критерии, по которым вы хотите осуществить поиск подходящего вам кредитного продукта в графах нашей поисковой системы. Вам необходимо будет указать следующие данные:
После указания вами всех перечисленных выше данных наша система выберет все подходящие вам предложения и выдаст вам список кредитных продуктов. В него войдут те предложения, которые подходят под ваши требования. Выбрав подходящий кредитный продукт, можете приступать к оформлению заявления на его получение. Используя онлайн кредитование, вы сможете расширить свой бизнес, сделать его более успешным, вывести на новый уровень.
В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.
Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.
Банк | Ставка | Сумма, руб. | Срок |
, «Бизнес-Актив» | от 12,2% | до 150 млн | от 1 месяца до 7 лет |
, «Кредит на залоговое имущество» | от 10,9% | до 150 млн | до 10 лет |
, «Кредит под залог приобретаемого оборудования» | от 9,6% | до 1 млрд | до 7 лет |
, «Партнер» | от 12,5% | до 6 млн | до 3 лет |
, «Кредит-Бизнес» | от 11% | 3-150 млн | до 10 лет |
, «На развитие бизнеса» | от 11,5% | до 150 млн | до 7 лет |
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования» | от 12,75% | от 0,3 до 150 млн | от 6 месяцев до 5 лет |
, «Бизнес-Инвест» | от 13,1% | от 0,3 до 170 млн | от 6 месяцев до 10 лет |
, «Инвестиции» | от 10% | до 150 млн | до 7 лет |
, «Кредит на оборудование» | 14,25% | от 0,5 до 73 млн | 1-5 лет |
, «Целевой. Оборудование» | 13,25% | от 1 млн | 2-5 лет |
, «Бизнес-Привилегия» | от 12,5% | от 0,5 до 30 млн | до 5 лет |
, «Бизнес-кредит» | от 12% | от 1 млн | до 7 лет |
, «Кредит на оборудование» | 15,5% | до 5 млн | до 5 лет |
Зенит, «Инвестиции» | от 9,6% | до 150 млн | до 3 лет |
Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.
Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.
Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:
Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.
Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.
Требования к заемщику:
Требования к оборудованию:
Требования к поставщику:
Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:
Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:
Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.
Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.
Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.
Полученные по целевым кредитам на оборудование средства индивидуальные предприниматели или юридические лица могут использовать на покупку новой или подержанной техники для расширения бизнеса, организации нового или обновления уже имеющегося предприятия. Также в сумму могут входить деньги на монтажные, демонтажные и ремонтные работы.
Кредит выдается для развития малого бизнеса под залог покупаемой техники . Уровень доходов индивидуального предприятия оговаривается банком в условиях кредитования. Там же перечисляется, что, кроме приобретаемого оборудования, может выступать в качестве обеспечения. Например:
Также могут быть дополнительные гаранты возврата средств: муниципальные организации, фонды, бизнесмены, другие банки. Наличие дополнительного обеспечения дает право на снижение стоимости кредита.
Если средства предоставляются на оборудование б/у, то возможным условием кредитования будет наличие договора между продавцом и клиентом банка о выкупе первым оборудования обратно в случае неплатежеспособности второго. Поскольку заем целевой, то банк вправе затребовать обоснование необходимости покупки техники, сведения о поставщиках и прочее.
Важно! Одно из условий выдачи средств – внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдается.
Банки оговаривают перечень спецтехники, на которую выдается кредит, требования к ее новизне и качеству. От этих показателей зависит время пользования кредитом и его стоимость. Новым считается оборудование, которое с момента выпуска и до даты заключения договора (не более 2 лет) не было в эксплуатации.
Перед выдачей кредита на использовавшуюся ранее технику кредитор устанавливает степень амортизации (она определяется в соответствии с действующими в РФ нормами), возможность ее демонтажа и реализации в случае неплатежеспособности клиента.
Основные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, следующие:
Минимальное время работы предприятия определяется каждым банком и может варьироваться в зависимости от вида коммерческой деятельности.
Основной пакет документов в разных банках может включать в себя:
Кредитор может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
Предложения некоторых банков, представленные в сравнительной таблице, помогут определиться с выбором лучшего кредита на оборудование. Все данные не являются окончательными. Величина дохода ИП, вид залога, срок пользования деньгами и размер кредита влияют на его стоимость и определяются индивидуально при заключении договора.
Банк | сумма
(рубли) | первый взнос
(%) | срок, лет | ставка
(%) | отсрочка |
---|---|---|---|---|---|
Сбербанк | от 150 тыс. | от 20 | до 7 | от 11 | до 6 мес |
«Россельхозбанк» | индивидуально | от 15 | до 7 | индивидуально | до 1 года |
ВТБ | 850 тыс. - 500 млн. | от 25 (от 10 для лизинга) | до 5 | от 10,9 | до 6 мес. |
«ЮниКредитБанк» | 500 тыс. –
73 млн. | от 20 (от 10 для лизинга) | до 5 (до 7 по лизингу) | от 5 | до 3 мес. |
«Локо Банк» | 300 тыс. –
50 млн. | от 30 | 0,5-5 | от 12,75 | - |
Сбербанк предъявляет жесткие требования к оборудованию, особенно бывшему в употреблении, также условия предоставления различаются в зависимости от вида деятельности компании или предпринимателя.
В «Россельхозбанке» кредиты на б/у технику выдаются на гораздо меньший срок, до 4 лет. Предоставление возможно как разово, так и открытием кредитной линии. Ставка и сумма определяется, исходя из стоимости техники, величины аванса и срока кредитования.
ВТБ наряду с классическим кредитом на приобретение оборудования предлагает аренду с последующим выкупом (лизинг). В рамках предложения «Стандартный» выдается наибольшая сумма и есть возможность продлить договор до 7 лет. Также есть возможность покупки оборудования без первого взноса, если предоставить дополнительный залог.
В «Локо Банке» минимальные ставки действуют, если плановый платеж поступает за 10 дней до срока его внесения или при наличии договора о страховании в компании-партнере банка. В противном случае ставка повышается на 1,6%.
Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.
Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.
В качестве залога может выступать:
Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.
Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.
Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.
Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).
Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.
В таблице мы рассмотрим самые популярные:
Локо — банк |
Банк Зенит |
БинБанк |
Банк Кредит – Москва |
|
Сумма |
От 300 000 рублей |
До 100 000 000 рублей |
От 1 000 000 рублей |
От 10 000 000 рублей |
Срок | ||||
Комиссия за выдачу |
Нет информации |
Не взи- |
Есть, зависит от конкретной заявки |
|
Льготный пе-риод |
До 6 месяцев |
До 6 месяцев |
Нет информации |
|
Страхование залога |
Не обяза- |
Обязательно |
На усмот- |
На усмотрение банка |
Дополни-тельное обеспечение |
На усмот- |
Поручи- |
Поручи- |
Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса |
Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.
Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.
Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.
Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.
Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.
Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.
В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.
Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.
Сбербанк | Уралсиб | Россельхозбанк | ФК Открытие | |
Сумма | От 150 000 рублей | От 300 000 до 170 000 000 рублей | До 85% от оценочной стоимости оборудования | От 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет |
Срок | До 10 лет | От 6 месяцев до 5 лет | До 7 лет | До 7 лет |
Комиссия за выдачу | Нет | 1,2% от суммы кредита | От 0,8% от суммы кредита | 1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет |
Льготный период | Есть | Нет информации | Новая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцев | До 12 месяцев |
Страхование залога | Обязательно | обязательно | На усмотрение банка | На усмотрение банка |
Дополни — тельное обеспечение | На усмотрение банка | Поручительство собственников, АКГ, Фондов поддержки | На усмотрение банка | Векселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество |
Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:
Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.
После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.
Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.
А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.
Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.
Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.
Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.
Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.
Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.
Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.
Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.
Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.
Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:
Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.
Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.
Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.
Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .
Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .
Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.
Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.
Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:
Если вам очень срочно потребовался займ под залог спецтехники , но Вы не знаете, где взять недостающую сумму, обратитесь в «Ривьера» - наличие в собственности техники специального назначения (частного либо коммерческого использования) позволит сдать ее под небольшие проценты с выплатой на руки до 90% рыночной стоимости.
Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, берем спецтехнику под выгодный залог, легковые, грузовые автотранспортные средства, мотоциклы, водный транспорт.
ООО «Ривьера» предлагает финансовую помощь - кредит в залог спецтехники на выгодных условиях. Минимум документов потребуется для того, чтобы оформить соглашение, заключенное между двумя сторонами. Все действия по передаче транспортного средства, положенным за него финансовым выплатам, условия сотрудничества, проценты, срок выплат и т.д. оговариваются в присутствии нотариуса, сопровождаясь составлением всех необходимых документов.
Никаких подводных камней, скрытых выплат, необоснованно высоких процентных ставок. Мы работаем официально, гарантированно выполняя свои обязанности по обеспечению 100% сохранности транспортного средства на охраняемой автостоянке вплоть до момента полного погашения задолженности заемщиком перед нашей компанией.
Если Вы хоть немного сомневаетесь в перспективе взять деньги под залог спецтехники, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам за консультацией.
Быстрый займ под залог спецтехники от Автоломбарда Ривьера
- Экспресс оформление заявки о займе.
- Оценка представленного ТС проводится в максимально сжатые сроки, в 99% случаях не превышая 35-40 минут (оценка+составление нотариально заверенного договора).
- Предоставление услуги по выезду оценшика к клиенту, если самостоятельно ему добраться либо пригнать спецтехнику под залог нет возможности.
- Мы выплачиваем практически до 90% рыночной стоимости ТС (сравнение цен проводится на специализированных интернет ресурсах).
- Мы гарантируем юридическое сопровождение сделки на всех этапах.
- Прозрачные условия финансового сопровождения с реально указанной комиссией без скрытых платежей, чрезмерных переплат.
После заключения договора транспортное средство передается нам. Мы обеспечим стопроцентную сохранность транспортного средства за счет установки его на стоянке с круглосуточным видеонаблюдением и охраной.
Возможность беспрепятственно забрать свой автомобиль с охраняемой стоянки после полного погашения взятой в долг денежной суммы с выплатой процентов.
Приглашаем сотрудничеству частных клиентов, физических, юридических лиц, а также крупные компании, некоммерческие организации. Мы выдаем деньги под залог любой спецтехники.
Это далеко не все преимущества сотрудничества с ООО «Ривьера»
Сотрудничать с нами намного выгоднее, чем с банками и другими микрофинансовыми организациями, предлагающими деньги в займы. В банке чаще всего устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки за пользование кредитом под залог спецтехники , что в итоге подразумевает высокие суммы погашения долга перед банковской организацией.
К тому же не стоит забывать, что ни один банк не предоставит кредит без справки о доходах, приглашенного поручителя. Чего не скажешь о деятельности нашей компании, где для получения денег не требуется предоставление справки о доходах, наличия поручителей. Мы работаем на доверии и ориентируемся исключительно на залоговую стоимость движимого имущества, под которым подразумевается легковые и грузовые автотранспортные средства, коммерческий транспорт, маломерные водные суда, мотоциклы. Залог спецтехники позволяет получить максимальные деньги на руки при обращении к нам!