Кредит на строительство дома банк возрождение. Ипотека на строительство частного дома от банка возрождение в

Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банках. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.

Оформив кредит под низкий процент у непроверенного займодателя, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или выплачивать завышенные проценты.

Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи

Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.

Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.

При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:

• отзывы заемщиков
• условия предоставления кредита
• способы погашения
• репутацию на рынке.

Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.

Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Лучшие банки для кредита на строительство дома

Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.

Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка

Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит наличными всем клиентам 20-64 лет, без сбора различных справок и предоставления залога..

Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 11,99% «зарплатным» клиентам и от 13% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не более 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока будет достаточно, чтобы подобрать для себя комфортный платеж.

Полученные деньги, можно направить на любые цели, в том числе и на строительство, ремонт частного дома и дачи.

Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»

Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку кредитных продуктов по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.

Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 11,5%, до 750 тыс. рублей.

Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.

Ставка 11,5% — высокая для ипотеки и жилищного кредитования, но подавшие заявку имеют весомое преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).

Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.

Льготный кредит для пенсионеров на строительство дома от Совкомбанка

Вы пенсионер, и Вам необходим кредит на строительство? Набирающий популярность у пенсионеров, банк предлагает получить кредит под низкий процент на осуществление задуманных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.

Оформить кредит можно без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и получить предварительный расчет и решение по кредиту в течении нескольких минут.

Экспресс-кредит на строительство дома без справок и поручителей от Ренессанс Кредита

Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.

Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт

Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или дачного дома без залогов и поручителей. Данная программа отлично подойдет тем, кому срочно необходимы деньги на ремонт иил строительство собственного дома.

Непосредственно на сайте можно сделать расчет и оставить заявку на кредит. Практически сразу Вы получите ответ от банка. Для оформления необходимо иметь подключенный «Сбербанк-Онлайн».

Если Вы рассматриваете государственные банки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк для того, чтобы взять кредит на строительство дома, то однозначно из этих банков фаворитом будет являться именно Сбербанк. Но не забывайте, что оформить кредит в государственных банках, чуть сложнее чем оформление в коммерческих банка, которые перечислены в нашем обзоре.

Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.

Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.

Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:

• Возраст от 21 года до 65 лет;
• Стабильная работа;
• Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
• Сумма, для начального взноса.
• Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.

Банки города Москва , предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2020 году:

• стандартные;
• социальные;
• «Молодая семья»;
• для военнослужащих.

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.

Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:

1. Зайти на сайт банка.
2. Заполнить заявку.
3. Отправить ее в банк.
4. Получить ответ.
5. Собрать нужные документы и отправиться в банк.

Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?

Нужно представить банку ряд документов:

1. Паспорт.
2. Лицам мужского пола - военный билет.
3. СНИЛС.
4. Документы об образовании.
5. Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
6. Трудовую книжку с работы
7. Справки о доходах.

Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.

Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.

Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?

Среди лидеров:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк;
• РосЕвроБанк и др.

Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.

Для покупки собственного жилья на первичном или вторичном рынке хорошим решением может стать ипотека в банке Возрождение. Финансовая организация предлагает широкий спектр ипотечных программ, по которым можно приобрести квартиру в готовом доме, жилье в новостройке или готовый загородный дом, также предусмотрено несколько специальных выгодных программ. Продолжительность возврата может достигать 30 лет - это позволит свести к минимуму ежемесячный платеж.

Заемщикам предоставляются на выбор следующие популярные ипотечные предложения:

1. «Вторичный рынок». По такой программе минимальная процентная ставка составит 8,5%, можно приобретать квартиры в уже построенных, сданных и заселенных домах. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Максимальная сумма выдачи превышает 25 миллионов рублей.
2. «Новостройка». В этом случае минимальная ставка будет аналогичной - от 8,5% годовых, а первый взнос снижается всего до 10% от цены объекта. На первичном рынке можно приобретать квартиру, таунхаус или апартаменты, также допускается привлечение до 3-х созаемщиков. Для снижения ставки клиент должен заключить договор комплексного страхования, который минимизирует риски банка.
3. «Готовый дом». По этой программе ставка будет равна от 10%, первый взнос - от 30%. Допускается приобретать частный дом с земельным участком, объект должен обладать полным комплектом документов. Стоимость недвижимости может достигать 6 млн. рублей. Это возможность переехать за город тем, кто не хочет покупать тесную квартиру в многоэтажке.
4. «Покупка недвижимости с господдержкой» по ставке от 4% годовых. Ипотека в банке Возрождение предоставляется с уменьшенной переплатой определенным льготным категориям граждан, в том числе многодетным семьям. В этом случае государство частично компенсирует переплату, величина первого взноса должна составлять не меньше 20% от стоимости жилья. Допускается покупать квартиры в строящихся домах.

Это неполный список предложений, действующих в рамках . Здесь также предлагаются различные варианты рефинансирования, в том числе с помощью господдержки. Одной из программ является «Альтернатива» - выдача кредита под залог уже имеющегося в собственности жилья.

Условия выдачи ипотечного кредита в банке Возрождение

Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года. На момент погашения предельный возраст не должен превышать 70 лет. Обязательна постоянная регистрация на территории России, отделения банка представлены по всей стране. Одним из условий кредитования является наличие постоянного дохода: продолжительность трудового стажа для наемных работников должна быть не менее 6 месяцев, для зарплатных клиентов достаточно 3 месяцев.

Ипотека в банке Возрождение доступна индивидуальным предпринимателям, однако их стаж должен составлять не менее 2 лет. Специальные условия действуют для зарплатных клиентов и держателей банковских карт: банку проще контролировать их финансовую состоятельность, поэтому процентные ставки для них снижены. Чтобы свести переплату к минимуму, необходимо застраховать приобретаемое имущество, а также жизнь и здоровье заёмщика.

Документы

Чтобы получить ипотеку по любой программе в банке Возрождение, клиент должен предоставить следующий комплект документов:

1. Заявление-анкета на предоставление ипотечного займа. Оно получается и заполняется непосредственно в банковском отделении, также это можно сделать онлайн.
2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке. Если в получении участвуют созаемщики, им также потребуются оригиналы и копии паспортов.
3. Документы, подтверждающие доход - это справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние полгода.
4. Копия трудовой книжки для подтверждения официального трудоустройства.

Преимущества ипотечного кредитования в банке Возрождение

Ипотека по программам банка Возрождение пользуется спросом благодаря разнообразию предложений, относительно невысоким процентным ставкам и сниженной величине первоначального взноса. Это делает жилищное кредитование более доступным для семей со средним уровнем дохода. Как и в других банках, у таких предложений есть свои плюсы и минусы.

Плюсы

Основные преимущества ипотечного кредитования в этой организации:

1. Быстрая аккредитация жилья в новостройках, возможность покупать различные объекты на первичном рынке.
2. Возможность подачи заявки онлайн с помощью специальной формы на сайте.
3. Широкий спектр программ, ориентированных на различные категории получателей.
4. Быстрое рассмотрение заявок - оно занимает в среднем от 1 до 2 дней.

Минусы

У жилищного кредитования в этом банке есть и свои минусы:

1. Достаточно высокие требования к клиентам, тщательная проверка платежеспособности и наличия подтвержденного официального дохода.
2. Внушительная переплата при длительном сроке возврата. Максимальный срок достигает 30 лет, в результате придется переплатить почти в три раза.
3. Высокие требования к приобретаемому жилью - оно должно соответствовать всем нормативам ликвидности. Особенно сложно бывает подобрать частный дом, который был бы идеально правильно оформлен в собственность.

Такие минусы обусловлены стремлением банка минимизировать риски и гарантированно получить прибыль. Можно найти вполне выгодный вариант и приобрести жилье, которое будет действительно удобным и недорогим.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет ипотека в Возрождении.

Рассчитав с помощью специального калькулятора основные условия кредитования: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать ипотечную программу исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки на кредит, которые можно подать на сайте банка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять ипотеку можно, если размер ежемесячного платежа по кредиту не превышает, как правило, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Не секрет, что в России гораздо дешевле построить загородный дом своими силами, чем покупать «готовую» квартиру в черте города. А если собственных средств «на стройку века» не хватает, можно воспользоваться специальным банковским предложением: кредитом на строительство.

К сожалению, такую экзотику сегодня предлагают далеко не все российские банки. Скажем, «строительного кредита» нет в линейке ВТБ24.

В этой статье мы расскажем о том, чем «кредит на строительство» отличается от стандартной ипотеки, почему банки выдают его так неохотно, и на каких условиях заемщик может получить заемные средства «на стройку».

Особенности ипотеки на строительство

Кредит на строительство дома считается самым рискованным вариантом ипотеки. Ведь сначала заемщик получает от банка деньги, и только через пару лет «на свет появляется» сам кредитуемый объект. В случае если заемщик вдруг не сможет погашать свой кредит, продать такой «недострой» будет крайне сложно.

Именно поэтому далеко не все российские банки включают в свою ипотечную линейку кредиты на строительство. А если и включают, то с определенными нюансами и ограничениями.

Во-первых, в качестве залога, как правило, нужно оформлять не саму «стройку», а что-то уже реально существующее: квартиру заемщика или земельный участок. И только по завершении строительства залог переоформляется на новый дом.

Во-вторых, высокие риски ипотеки банк компенсирует повышенными процентными ставками. Но в любом случае процент по «строительной ипотеке» будет ниже, чем по кредиту потребительскому.

В-третьих, ипотека на строительство обычно выдается с высоким первоначальным взносом: от 20%-30% стоимости возводимого объекта.

Какие банки выдают «кредиты на строительство»?

Сбербанк России

Называется «Строительство жилого дома».

До момента окончания строительства в залог нужно будет оформить другую недвижимость: квартиру либо частный дом (или его часть) вместе с земельным участком.

Максимальный размер кредита не может превышать 85% договорной или оценочной стоимости залога. Другими словами, чем дороже оценят вашу «залоговую» квартиру или дом, тем на большую сумму заемных средств можно рассчитывать.

Размер первоначального взноса по «строительной ипотеке» в Сбербанке начинается с 15%. Заметим, что сейчас это минимальное значение на рынке кредитования.

То же самое можно сказать и о сроках. Максимальный срок возврата кредита в Сбербанке составляет 30 лет, что на 5-10 лет больше среднего показателя.

Интересно, что крупнейший банк России выдает ипотеку исключительно в национальной валюте. И еще один важный нюанс: в Сбербанке кредит на строительство дома выдается не единовременно, а делится на несколько траншей.

Во сколько обойдется?

В Сбербанке стоимость «строительной» ипотеки зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса и срока кредитования.

Для заемщика «с улицы» процентные ставки варьируются в диапазоне от 14% до 15% годовых. Нужно отметить, что это одно из самых «дорогих» предложений на рынке.

Зато участники зарплатных проектов Сбербанка могут получить «ипотеку на строительство» со скидкой в 0,5% годовых.

Банк Москвы

В Банке Москвы кредит на строительство выдается под залог земельного участка – до 200% его оценочной стоимости. В рамках одной кредитной линии заемщик может получить до пяти траншей. Другими словами, сумма одобренного кредита делится на несколько частей, и процентная ставка начисляется лишь на фактически использованные заемные средства.

Как и в Сбербанке, кредит на строительство в Банке Москвы почему-то можно получить только в национальной валюте.

Во сколько обойдется?

Базовая процентная ставка в «столичном» банке зависит лишь от размера заема, который, в свою очередь, «подвязан» к удаленности региона от Москвы. Построить дом в кредит получится по ставке от 12,15% до 13,25% годовых.

Естественно, базовый процент на то и базовый, что по факту он корректируется как в большую, так и в меньшую сторону.

Скажем, гораздо больше за свою ипотеку придется заплатить заемщикам, которые откажутся от «добровольного» страхования титула и жизни/здоровья. Для них базовый процент подскакивает сразу на 3 пункта. Кроме того, до момента окончания строительства и передачи дома в залог, процентная ставка повышается еще на 1%.

Но есть и хорошие новости. Отдельные категории заемщиков Банка Москвы автоматически получают скидку с процентной ставки на 0,5%-1,5% годовых. Сравнительно недорого «строительная ипотека» обойдется зарплатным клиентам банка, сотрудникам МВД и работникам силовых структур, а также сфер образования, здравоохранения и госуправления.

Стоит отметить, что «льготники» Банка Москвы действительно могут оформить кредит на строительство под максимально низкую на рынке процентную ставку – от 10,65% годовых в рублях.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не выделяет кредит на строительство дома в отдельный ипотечный продукт. Все варианты расходования заемных средств на жилье представлены в единой программе под названием «Ипотека».

Обратите внимание! Россельхозбанк – один из немногих банков, предлагающих сразу три валюты кредитования: рубли, доллары и евро. Ипотеку на строительство можно оформить на сумму до 85% стоимости залогового объекта («недостроя» либо земельного участка).

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет с первоначальным взносом от 15% (минимальное значение по рынку). Как и в Сбербанке, ипотека на строительство от Россельхозбанка представляет собой кредитную линию с несколькими траншами.

Интересно, что при этом заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения кредита: аннуитетными либо дифференцированными платежами.

Во сколько обойдется?

Базовые процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка выглядят достаточно «прилично» и варьируются в диапазоне от 11,9% до 14,5% годовых. Однако стоит учесть, что «база» может меняться как в большую, так и в меньшую сторону.

Например, ставка увеличится сразу на 3,5% годовых в случае, если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье. Еще на полпроцента вырастет стоимость ипотеки на период строительства объекта залога.

Зато для участников зарплатных проектов процент уменьшается на 1%.

А вот по кредитам в иностранной валюте процентная ставка в Россельхозбанке фиксируется на уровне 10% годовых. На сегодня это самая «дорогая» ипотека в долларах США на российском ипотечном рынке.

Банк «Возрождение»

По условиям ипотеки «Строительство жилого дома» банка «Возрождение» заемщик может купить земельный участок и построить на нем жилой дом. Такой кредит можно оформить на сумму до 10 000 000 рублей на срок до 25 лет с минимальным взносом от 30%.

В залог банк «Возрождение» «берет» земельный участок и права требования по договору подряда. После регистрации права собственности залог переоформляется на уже построенный дом.

Во сколько обойдется?

Базовая процентная ставка по «строительной ипотеке» банка «Возрождение» составляет 14%. Это одно из самых высоких значений на рынке ипотечного кредитования. Реальная же стоимость кредита варьируется в диапазоне от 15,45% до 21,63%.

Данный ипотечный продукт достаточно сложен как для заёмщика, так и для кредитора. Дело в том, что на этапе получения кредитных средств объект, в который их планируется вложить, не может быть передан банку в залог. Потому что самого объекта ещё нет; в лучшем случае идёт процесс его возведения.

Соответственно, как минимум до завершения строительства в качестве залога потребуется предоставить иное имущество (обычно жилая недвижимость), которое необходимо согласовать с будущим залогодержателем. Также согласовать потребуется земельный участок и будущее строение на нём.