Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
В России уже привыкли жить взаймы. Многие берут несколько потребительских кредитов в разных банках. Часто общая сумма кредитов просто не соответствует возможностям, и люди оказываются в долговой яме. На что обычно предпочитают брать кредит?
Многие можно использовать на все что угодно. Зачем брать кредиты в разных банках? Очевидно, что в одном банке не дадут много денег единовременно.
Здесь есть 3 варианта.
В этой статье мы поговорим конкретно о консолидации потребительских кредитов.
Многие люди не видят разницы между () и консолидацией и часто путают два этих понятия. Рассмотрим оба понятия.
Перекредитование (рефинансирование) – взятие еще одного кредита, чтобы погасить предыдущий. Новый кредит должен быть с лучшими условиями.
Консолидация – это понятие, прежде всего, подразумевает объединение. Все потребительские кредиты объединяются в один. (Как происходит этот процесс, мы рассмотрим ниже.).
В принципе из вышесказанного можно сделать вывод: Консолидация – это тот же процесс перекредитования (рефинансирования), однако сразу всех имеющихся кредитов. То есть объединение всех задолженностей в один новый кредит.
Стоит отметить, что многие банки сами предлагают программы по консолидации кредитов. Следует рассмотреть эта программы, так как они часто являются очень выгодными.
Сегодня все больше людей хотят консолидировать долги, однако пока эта услуга не так востребована среди населения России (в западных странах это обычная практика).
Названия говорят сами за себя. Следует отметить, залоговые получить всегда легче, к тому же залоговые кредиты всегда выгоднее (меньшие процентные ставки, большие сроки погашения и т.д.). Однако здесь есть большой риск потерять имущество. Беззалоговые же кредиты получить сложнее, а условия всегда хуже, чем у залоговых, так как в данной ситуации банк сильно рискует.
В заключении можно сказать, что консолидация кредитов всегда выгодна и удобна, однако подходить к этому процессу нужно предельно осторожно. Лучше воспользоваться помощью профессионалов, например «ФинансКредит».
СОГЛАШЕНИЕ ПО КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА
СОГЛАШЕНИЕ ПО КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА - международное СОГЛАШЕНИЕ на прави- тельственном уровне, направленное на пересмотр условий оплаты внешнего долга развивающихся стран. Тот же смысл сохраняется в случае применения данного выражения в общей практике финансовых отношений.
Словарь по гидрогеологии и инженерной геологии
Большой экономический словарь
Экономический словарь
Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
Строительный словарь
Словарь бизнес терминов
Финансовый словарь
Официальная терминология
Толково-фразеологический словарь Михельсона
Толково-фразеологический словарь Михельсона (ориг. орф.)
Толково-фразеологический словарь Михельсона (ориг. орф.)
В.И. Даль. Пословицы русского народа
Большой словарь русских поговорок
Словарь синонимов
Словарь синонимов
Глава II Свидание в Потсдаме. Аудиенция у императора Вильгельма. Соглашение по среднеазиатским вопросам. Международное положение России в момент моего занятия поста министра иностранных дел. Марокканское соглашение 1911 года и участие в нём русской дипломатии Осенью 1910
5. Под идеалом консолидации Наш отряд ускорил поход в Люхэ.Уезд Люхэ, как и Синцзин, Тунхуа, Хуадянь, Паньши, был широко известен в Южной Маньчжурии как один из важнейших очагов движения за независимость Кореи. В этом районе вместе с деятелями движения за независимость
Роль консолидации в изменении Мой обзор литературы убедил меня, что, хотя для изменения необходима новизна, одной ее недостаточно. Чтобы изменение прижилось, требуется еще и консолидация. Новую поведенческую модель нужно повторить много раз, прежде чем она будет
4.2. Общие принципы консолидации Консолидированная финансовая отчетность составляется материнской компанией и предназначена для того, чтобы объективно и правдиво показать владельцам, что представляют собой их инвестиции, т. е. контроль и владение чистыми активами.
Пример 10. Между организациями было подписано соглашение о прощении долга. Бухгалтерией организации сумма прощенного долга учтена в составе внереализационных расходов Если кредитор освобождает своего должника от обязанностей перед собой, то согласно ст. 415 ГК РФ данная
ПРОЦЕДУРА КОНСОЛИДАЦИИ При составлении консолидированной финансовой отчетности организация должна построчно консолидировать финансовую отчетность материнской и дочерних организаций с помощью сложения аналогичных статей активов, обязательств, доходов и
Соглашение Тафта - Кацуры и джентльменское соглашение Такое отсутствие взаимопонимания не помешало заключению ни соглашения Тафта - Кацуры в 1905 г., которое признало права США на Филиппины и Японии - на Корею, ни возобновлению англо-японского союза, которое
автора Коллектив авторовСтатья 107. Предельный объем государственного долга субъекта Российской Федерации, муниципального долга 1. Предельный объем государственного долга субъекта Российской Федерации, муниципального долга на очередной финансовый год (очередной финансовый год и каждый год
Из книги Бюджетный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 2009 год автора Коллектив авторовСтатья 111. Предельные объемы расходов на обслуживание государственного долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга Предельный объем расходов на обслуживание государственного долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга в очередном
Из книги Бюджетный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 2009 год автора Коллектив авторовСтатья 112. Превышение предельного объема долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга и предельных объемов расходов на обслуживание государственного долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга Если при исполнении бюджета субъекта
Образец 18 СОГЛАШЕНИЕ О ПЕРЕВОДЕ ДОЛГА по договору займа от «__» ______ 200__ г., заключенному между (фамилия, имя, отчество кредитора) и (фамилия, имя, отчество должника) г. (название муниципального образования) (дата прописью) (Фамилия, имя, отчество кредитора), с одной стороны,
Неправильное исполнение своего долга (религиозного долга) «Гаруда Пурана»«Тот, кто неправильно определяет совместимость при браке, становится безгубым».«Священник, тот, кто из-за жадности ест то, что не должно быть съедено, рождается с толстым животом».«Святые, которые
Процесс «консолидации» следов Факт запечатления следов тех раздражителей, которые воздействовали на мозг человека, заставляет поставить важные вопросы: как протекает процесс закрепления этих следов? закрепляются ли они сразу или для их закрепления нужно некоторое
О практике консолидации Описанное выше я конкретно поясню на примере мероприятий по консолидации из моей профессиональной деятельности:Консолидация федерального бюджета 1981–1982В главе 1 я описал обстоятельства последних лет социально-либеральной коалиции и мою
Нищета консолидации, или Проблема-175 Говоря об элите, которой необходимо экстренно консолидироваться, Кремль на самом деле имеет в виду весьма узкий кружок, состоящий примерно из 175 физических лиц: 25 крупных собственников, 50 ключевых чиновников и порядка 100 человек
Консолидация – это укрепление, сплочение. Следовательно, консолидация займов представляет собой соединение всех кредитных долгов в один. По сути, должник объединяет кредиты, полученные в разных финансовых организациях, в один большой займ. Потребность в соединении текущих денежных займов появляется в тех случаях, когда заемщик выплачивает долг нескольким банкам. Консолидация позволяет создать один общий кредит, и таким образом сделать процесс погашения долга более удобным.
Многие заемщики не видят разницы между объединением займов и рефинансированием кредитов. Однако это разные понятия, хотя они и имеют несколько схожих сторон. Перекредитование – это получение новой суммы заемных средств для погашения текущего кредитного долга. А во втором случае денежные займы просто соединяются вместе. Кроме того, к консолидации заемщики прибегают не только, чтобы уменьшить сумму переплаты, но и для упорядочения всех непогашенных кредитов.
Финансовая организация, которая консолидирует все кредитные долги заемщика, предоставляет ему средства для погашения текущих займов. И заемщик по прежнему остается должником, но уже только одного кредитора. В качестве банка, согласного оформить все долги клиента в один, может выступать как коммерческая кредитная организация, так и соответствующее государственное учреждение. При этом возможно слияние без залоговых кредитов, а также займов, полученных с имущественным обеспечением.
Консолидировать кредиты с залоговым обеспечением более сложно, чем соединить долги по займам без залога. Это в свою очередь связано с процедурой передачи не только кредитного долга, но и предмета закладной – имущества заемщика. Но финансовые организации идут на объединение и залоговых продуктов группы денежного заимствования. Потому, что для банков слияние денежных займов – это возможность избавиться от проблемного кредита, а соответственно, и должника.
К положительным сторонам консолидации любых кредитов относится следующее:
Рассматривая консолидацию долгов по денежным займам, нельзя не упомянуть о весьма существенных недостатках соединения таких банковских продуктов. Один из них – это ограниченное количество банков, готовых объединить все кредиты клиента. На сегодняшний день немногие финансовые организации соглашаются выступить в качестве консолидирующего кредитора. Такую процедуру проводят в основном небольшие и новые банки, которые испытывают недостаток в клиентах. Они таким образом стараются увеличить количество своих заемщиков. Но малоизвестный банк – это всегда риск для должника, тем более в случае оформления крупного займа. А соединив все кредиты, как правило, получается один, но большой долг.
Кроме того, к отрицательным сторонам относятся сложности при переговорах с первоначальными кредиторами. Для того чтобы консолидировать все свои не выплаченные займы, должнику сначала необходимо получить согласие тех банков, в которых они были получены.
Далеко не все финансовые организации передают долги своих клиентов сторонним банкам. Или же делают это при выполнении определенных условиях. Кроме того, консолидация кредитов подразумевает досрочный возврат соответствующих долгов. А за это банки могут накладывать штраф.
Еще немаловажным недостатком являются дополнительные расходы. Оформление любого займа, в том числе объединяющего, не обходится без расходов со стороны должника. Получая новый кредит, заемщик снова собирает все необходимые документы, проводит оценку залогового имущества, оплачивает комиссию за выдачу заемных средств и т.д.
Заемщикам, которые хотят воспользоваться данной процедурой, можно посоветовать следующее:
ВНИМАНИЕ! Слияние денежных займов не избавляет от ответственности по возврату долгов, но помогает упростить процесс выплаты заемных средств;
Соглашение о консолидации долга
Соглашение о консолидации долга - международное соглашение на правительственном уровне о пересмотре условий оплаты внешнего долга развивающихся стран.
По-английски: Rescheduling agreement
См. также: Международные договоры Государственный долг Развивающиеся страны
Словарь по гидрогеологии и инженерной геологии
Большой экономический словарь
Экономический словарь
Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
Строительный словарь
Словарь бизнес терминов
Финансовый словарь
Официальная терминология
Толково-фразеологический словарь Михельсона
Толково-фразеологический словарь Михельсона (ориг. орф.)
Толково-фразеологический словарь Михельсона (ориг. орф.)
В.И. Даль. Пословицы русского народа
Большой словарь русских поговорок
Словарь синонимов
Словарь синонимов
Глава II Свидание в Потсдаме. Аудиенция у императора Вильгельма. Соглашение по среднеазиатским вопросам. Международное положение России в момент моего занятия поста министра иностранных дел. Марокканское соглашение 1911 года и участие в нём русской дипломатии Осенью 1910
5. Под идеалом консолидации Наш отряд ускорил поход в Люхэ.Уезд Люхэ, как и Синцзин, Тунхуа, Хуадянь, Паньши, был широко известен в Южной Маньчжурии как один из важнейших очагов движения за независимость Кореи. В этом районе вместе с деятелями движения за независимость
Роль консолидации в изменении Мой обзор литературы убедил меня, что, хотя для изменения необходима новизна, одной ее недостаточно. Чтобы изменение прижилось, требуется еще и консолидация. Новую поведенческую модель нужно повторить много раз, прежде чем она будет
4.2. Общие принципы консолидации Консолидированная финансовая отчетность составляется материнской компанией и предназначена для того, чтобы объективно и правдиво показать владельцам, что представляют собой их инвестиции, т. е. контроль и владение чистыми активами.
Пример 10. Между организациями было подписано соглашение о прощении долга. Бухгалтерией организации сумма прощенного долга учтена в составе внереализационных расходов Если кредитор освобождает своего должника от обязанностей перед собой, то согласно ст. 415 ГК РФ данная
ПРОЦЕДУРА КОНСОЛИДАЦИИ При составлении консолидированной финансовой отчетности организация должна построчно консолидировать финансовую отчетность материнской и дочерних организаций с помощью сложения аналогичных статей активов, обязательств, доходов и
Соглашение Тафта - Кацуры и джентльменское соглашение Такое отсутствие взаимопонимания не помешало заключению ни соглашения Тафта - Кацуры в 1905 г., которое признало права США на Филиппины и Японии - на Корею, ни возобновлению англо-японского союза, которое
автора Коллектив авторовСтатья 107. Предельный объем государственного долга субъекта Российской Федерации, муниципального долга 1. Предельный объем государственного долга субъекта Российской Федерации, муниципального долга на очередной финансовый год (очередной финансовый год и каждый год
Из книги Бюджетный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 2009 год автора Коллектив авторовСтатья 111. Предельные объемы расходов на обслуживание государственного долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга Предельный объем расходов на обслуживание государственного долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга в очередном
Из книги Бюджетный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 2009 год автора Коллектив авторовСтатья 112. Превышение предельного объема долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга и предельных объемов расходов на обслуживание государственного долга субъекта Российской Федерации или муниципального долга Если при исполнении бюджета субъекта
Образец 18 СОГЛАШЕНИЕ О ПЕРЕВОДЕ ДОЛГА по договору займа от «__» ______ 200__ г., заключенному между (фамилия, имя, отчество кредитора) и (фамилия, имя, отчество должника) г. (название муниципального образования) (дата прописью) (Фамилия, имя, отчество кредитора), с одной стороны,
Неправильное исполнение своего долга (религиозного долга) «Гаруда Пурана»«Тот, кто неправильно определяет совместимость при браке, становится безгубым».«Священник, тот, кто из-за жадности ест то, что не должно быть съедено, рождается с толстым животом».«Святые, которые
Процесс «консолидации» следов Факт запечатления следов тех раздражителей, которые воздействовали на мозг человека, заставляет поставить важные вопросы: как протекает процесс закрепления этих следов? закрепляются ли они сразу или для их закрепления нужно некоторое
О практике консолидации Описанное выше я конкретно поясню на примере мероприятий по консолидации из моей профессиональной деятельности:Консолидация федерального бюджета 1981–1982В главе 1 я описал обстоятельства последних лет социально-либеральной коалиции и мою
Нищета консолидации, или Проблема-175 Говоря об элите, которой необходимо экстренно консолидироваться, Кремль на самом деле имеет в виду весьма узкий кружок, состоящий примерно из 175 физических лиц: 25 крупных собственников, 50 ключевых чиновников и порядка 100 человек
– договор о переносе сроков погашения займов с объединением нескольких долгов в один. Подобная процедура может сопровождаться изменением процентной ставки как в сторону ее снижения, так и повышения.
Отличие консолидации от обычного перекредитования состоит в объединении всех долгов в один общий, который лицо выплачивает одному кредитору.
Условия соглашения обычно предусматривают:
На межгосударственном уровне соглашение о консолидации долга используется в качестве метода контроля и управления госдолгами перед другими странами. Заключение соглашения происходит с целью упорядочить внешний долг, что позволит более эффективно планировать государственные расходы.
В рамках одного государства соглашение заключается с целью объединения долгов всех субъектов конкретной административной единицы в один. На местном уровне это позволяет администрации объединить весь размер долга перед федеральным бюджетом, а правительству – правильно оценить и быстрее получить эти ресурсы. Подобная консолидация, к примеру, в посткризисный период была предусмотрена в законодательстве РФ (в федеральном бюджете на 2003 год).
В частной практике соглашение о консолидации заключается с банком или специализированным агентством, которое производит сбор и оплату всех долгов клиента. После этого лицо несет долговые обязательства только перед вышеупомянутым субъектом.
Практика заключения соглашений о консолидации кредитов максимально распространена на Западе, что обусловлено уровнем развития кредитной системы. Заключение подобных соглашений получило распространение не только на государственном, но также на локальном (региональном) уровне среди физических/юридических лиц. Это связано с преимуществами консолидации, в числе которых:
Для физических/юридических лиц заключение соглашения о консолидации позволяет вернуть контроль над собственными активами, реально оценить свои обязательства, упростить порядок расчетов с перспективой снижения процентной ставки. Однако заключение соглашения на объединение долга также несет риски. В числе наиболее распространенных рисков - возможность потери залога или большие штрафные санкции в случае неуплаты обязательств, увеличение сроков «долговой ямы», повышенные проценты при наличии уже подпорченного кредитного рейтинга и т. д.
Для финансового института, обслуживающего договор консолидации, выгодой является концентрация задолженности клиента в рамках своей организации. Это позволяет получать доход и повышает рентабельность банка.