Какой кредит выгоднее авто или потребительский. Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

В первом полугодии 2017 г. Российскими банками было выдано 261 тыс. автокредитов на сумму 169 млрд. руб. Из них 149 тыс. кредитов на сумму 81 млрд. руб. приходится на программы с правительственной поддержкой. Возможность господдержки повысила привлекательность автокредитования. Однако в ряде случаев приобретать авто предпочитают за счет . Так что же выгоднее? Что выбрать в конкретной ситуации?

Понятие авто и потребительского кредита

Автокредит – кредит, предполагающий строго целевое использование. Цель – покупка автомобиля. Кредит оформляется в автосалоне или офисе банка.

Потребительский кредит – кредит населению для приобретения предметов личного пользования и удовлетворения различных нужд, не связанных с бизнесом. Главная особенность – отсутствие целевого характера. Полученные можно потратить на что угодно. В данном случае – на покупку авто.

Преимущества и недостатки потребительского и автокредита

Преимущества потребительского кредита

1 Это кредит на любые цели, что предполагает свободу распоряжения ресурсами.

2 Нет ограничений в выборе авто:

• новое или с пробегом;
• отечественного или иностранного производства.

3 Покупка авто возможна любым доступным способом:

• в автосалоне;
• в авто-ломбарде;
• на авторынке;
• с рук;
• самостоятельный ввоз из-за границы.

При покупке у частного лица всегда есть возможность торга.

4 Экономия за счет отсутствия автостраховки. При автокредитовании необходимо оформление КАСКО. В потребительском кредите Каско оформлять не обязательно.

Важно! КАСКО не единственная страховка по кредитам. В большинстве случаев (по оценке Единого Федерального Юридического Центра в 95% случаев) страхование жизни и здоровья будет навязчиво предложено клиенту и по потребкредиту и по авто. Отказаться от страховки можно, но специалисты банка могут недвусмысленно намекать на возможность отрицательного решения по кредиту. Проверить информацию клиент не может, ведь в случае отказа банк не озвучит причину. Именно поэтому многие кредиты сопровождаются страхованием жизни и здоровья.

5 Машина поступает в личное распоряжение и не оформляется в качестве залога. Это дает важное преимущество. Вопрос продажи или дарения автомобиля решается без участия банка.

6 Не требуется первоначальный взнос на покупку авто.

Недостатки потребительского кредита

1 Сумма кредита не зависит от стоимости авто. Определяется исключительно кредитоспособностью заемщика. Под кредитоспособностью понимают способность своевременно и полностью рассчитаться по кредиту. Главный фактор кредитоспособности – размер доходов заемщика. Если банк сочтет, что доходы недостаточны, он установит кредитный лимит (максимально возможную величину кредита) меньше требуемой суммы. Денег на желаемую покупку может не хватить.

2 Необходимость поручительства. Если авто дорогое и кредит нужен в крупном размере, для его оформления банки требуют оформление поручительства.

3 Процентная ставка более высокая, чем у автокредита.

4 Если сделка крупная и совершается покупка наличкой у частного лица, возможны дополнительные траты. Крупные кредиты банки редко выдают наличностью, чаще зачисляют на счет. За обналичивание средств возможны комиссии.

Преимущества автокредита

1 Кредит целевой, поэтому сумма кредита определяется с учетом стоимости выбранного автомобиля.

2 Нет необходимости привлекать поручителей.

3 Более низкая процентная ставка по сравнению с потребкредитом. Ее размер варьируется в зависимости от первоначального взноса. Самые низкие ставки предлагают салоны – официальные партнеры кредитной организации.

4 Возможность получения господдержки. Этот вопрос будет рассмотрен ниже.

5 Оперативность принятия решения. Заявку на автокредит, при оформлении в автосалоне, рассмотрят буквально за пол часа. Потребкредит будут рассматривать дольше. В Сбербанке, например, в течение двух дней.

Недостатки автокредита

1 Дорогостоящее КАСКО с ежегодным оформлением договора. В этом месте сделаем оговорку, что КАСКО не совсем минус, а в некоторых случаях даже огромный плюс, просто вспомните как сгорели машины в ТЦ Синдика.

Случай из жизни:

8 октября 2017 г. в подмосковном торговом центре “Синдика” случился крупнейший пожар. По предварительным данным, на парковке торгового центра находилось около 5 тысяч машин. Сколько из них были защищены с помощью КАСКО – не известно. Но ясно одно, владельцы застрахованных машин получат компенсацию, если в их договоре КАСКО предусмотрено страхование от пожара.

Видео про пожар в ТЦ Синдика

2 Автомобиль находится в залоге у кредитора, что накладывает определенные ограничения. Например, без согласия банка машину нельзя продать или подарить.

3 Необходим первоначальный взнос. В ряде случаев можно обойтись без него, но это чревато заметным повышением процентной ставки.

Сравнительная характеристика авто и потребительского кредита

Общие условия кредитования

Параметры кредитных продуктов

Ключевые параметры кредитов: процентные ставки, сроки, суммы, размер первоначального взноса.

* бывают и исключения, например, в МКБ можно оформить потребкредит до 15 лет, а в Сбербанке до 20 лет, но для оформления такого кредита потребуется залог недвижимости.

Итак, автокредит выдается по более низкой ставке и решение принимается быстрее. Однако при потребительском можно сэкономить на страховании. Кроме того есть возможность быстро распорядиться купленным авто.

Случай из жизни

Артем оформил автокредит на приобретение авто стоимостью 960 тыс. руб. В течение года исправно выплачивал все причитающиеся суммы. Но потом фирма, где он работал, закрылась. Сразу найти новую работу не удалось. Для решения финансовых проблем Артем решил продать машину. Ему предложили 750 тыс. руб. Но покупатель торопился. К моменту, когда продажа была одобрена банком, он купил себе другой автомобиль. Артему пришлось искать другого покупателя. В итоге он продал машину за 720 тыс. руб.

Вывод: в данном примере, когда Артему срочно понадобились деньги, из-за банковских согласований по автокредиту он упустил возможность продать свое авто по более выгодной цене. Этого бы не случилось, если бы машина была куплена на потребкредит.

Обзор кредитных предложений банков

Рейтинг банков по объему автокредитов на 1.07.17 г.

Условия автокредитов банков – лидеров рынка

Диапазон ставок варьируется значительно. Самые низкие ставки действуют при программах с господдержкой. Многие банки имеют такие кредитные предложения. Например, в ВТБ24 минимальная ставка составит всего 5,5% (предоставляется за счет государственной субсидии по автокредитам).

Самые высокие ставки предусмотрены для клиентов, отказывающихся от КАСКО.

Например, в Русфинансбанке есть возможность оформить автокредит без КАСКО. В этом случае ставка будет максимальной: 24-26%.

Для большинства кредитных программ есть обязательные условия:

• заключение договора страхования жизни и здоровья;
• оформление ОСАГО и КАСКО на весь срок кредитного договора.

Условия потребительских кредитов крупнейших банков

В ряде банков сумма кредита может быть увеличена. Например, в Сбербанке или Россельхозбанке имеются программы с суммой до 10 млн. руб. при залоге недвижимости. В этих программах сроки также возрастают.

На что обратить внимание при выборе кредита

1 Ставка процентов.

2 Способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный.

Дифференцированная схема предполагает возврат долга равными частями. И уплату процентов на остаток задолженности. Схема с аннуитетными платежами означает равные взносы в банк. Каждый взнос включает погашение долга перед банком и уплату процентов. Погашение долга происходит неравномерно: минимальное гашение в первых платежах и максимальное в последних. За счет этого задолженность перед банком уменьшается медленнее, чем при дифференцированных платежах. Общая сумма переплаты больше. Поэтому дифференцированная схема экономичнее. Однако банки предпочитают аннуитетный вариант. В большинстве кредитных предложений присутствует именно он.

4 Срок. В одном кредитном предложении ставка может меняться при изменении срока. С увеличением срока, возрастает риск. В соответствии с этим может быть увеличена ставка. Например, в ВТБ 24 в программе “АвтоСтандарт” при сроке 2-3 года предусмотрена ставка 10,7%, а при сроке 4-7 лет – уже 17,4% годовых. Однако, такая зависимость просматривается не всегда.

5 Дополнительные платежи. Комиссии, страховки, в т. ч. КАСКО, ОСАГО, страхование жизни и здоровья.

6 Получение зарплаты на карту банка. В большинстве случаев это дает возможность претендовать на минимально возможную ставку.

7 Обеспечение. Кредиты с поручительством или залогом всегда дешевле необеспеченных.

8 Размер и подтверждение дохода. Размер дохода определяет размер кредита. Предполагается, что если на выплату каждого взноса по кредиту уходит до 25% доходов, то заемщик кредитоспособен. Хотя порог в 25% является подвижным и может быть сдвинут банком в большую и меньшую сторону. Подтверждение дохода документами, позволяет снизить цену сделки. Самый дорогой кредит тот, где информацию о доходах указывают со слов заемщика.

9 Страхование. Обычно при страховании жизни, здоровья и трудоспособности ставка процентов ниже. Аналогично для КАСКО в программах автокредита.

10 Возможность включения стоимости страховки в сумму кредита.

11 Первоначальный взнос при автокредите. Чем больше взнос, тем ниже цена займа.

Сравнительный расчет

Дмитрий купил новый автомобиль Лада Гранта 2017 г.в., за 450 тыс. руб. У него было 135 тыс. руб. своих денег. Остальные 315 он взял в кредит. Дмитрий оформил потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке на 3 года по ставке 18,9%. За три года он переплатит банку 100 106 руб. В первый год переплата составит 52 334 руб. Дмитрий хорошо водит машину и имеет большой стаж безаварийной езды. Поэтому оформлять КАСКО он не стал.

Определим, выиграл ли Дмитрий за счет оформления потребительского кредита.

В качестве альтернативы рассмотрим два варианта автокредита Сетелем банка:

• автокредит без КАСКО с пониженной ставкой 10,3% годовых;
• автокредит с господдержкой по пониженной ставке 7%.

Дмитрий попадает под условия госпрограммы и мог бы получить средства по пониженной ставке и рассчитывать на госсубсидию 10% от стоимости авто.

Результаты расчетов показаны в таблице.

Время чтения: 5 минут

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования - специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, мы и поговорим в этой статье.

В чем отличия

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС). Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого. Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия:

• Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3-4 месяцев официальной работы.
• Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21-65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: « »).Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

• Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в , являющемся партнером банка. Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
• Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, . Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

• Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет.
  

  Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: « ».

• Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным - от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7-10 и более лет.

Несмотря на то что ежемесячные выплаты банку при потребительском кредите будут, скорее всего, более высокими, чем по автокредиту, выгода у них будет примерно равнозначной.

А все потому, что для автомобильного кредита в обязательном порядке потребуется вплоть до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Более того, в некоторых банковских учреждениях дополнительно могут потребовать еще и страхование жизни заемщика. В итоге оценить, что дешевле - автокредит или потребительский, в 2020 году будет крайне непросто.

Сумма кредитования

Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.

• Автокредит. Минимальная сумма займа составляет около 50 тыс. рублей, а максимальная - примерно 7 млн. руб. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
• Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Плюсы и минусы автокредита

Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

Подробнее о плюсах и минусах подобных займов вы сможете прочитать в нашей отдельной статье: .

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Размышляя о том, что выгоднее сегодя – автокредит или потребительский кредит, самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:

• Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
• Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
• Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

• Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства.
• Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Сравнение программ в разных банках

Воспользовавшись специализированными сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При этом вам нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

• Процентная ставка.
• Максимальная сумма займа.
• Первоначальный платеж.
• Срок кредитования.
• Специальные условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Разумеется, в таблицах приведены лишь базовые условия кредитных программ. Да и те периодически меняются. Поэтому необходимо уточнять их на сайтах банков. К тому же, одной этой информации для принятия конечного решения будет недостаточно. Если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтересует, нужно будет обязательно уточнить все условия кредитования у банковского специалиста.

Автокредит – правила использования и права заемщика: Видео

В условиях больших мегаполисов автомобиль является скорее не роскошью, а необходимостью. Сегодня практически каждый третий житель РФ имеет свое собственное транспортное средство. Однако приобрести машину может далеко не каждый, и чаще всего люди прибегают к получению кредита на покупку авто.

Сегодня существует огромное количество всевозможных программ, по которым можно получить заем. Взять деньги в долг предлагают сами автосалоны. Выгодно ли брать автокредит? Отзывы на этот счет положительные или отрицательные? Рассмотрим мнение опытных автовладельцев касательно данного вопроса, а также возможные подводные камни, с которыми может столкнуться человек.

Особенности автокредитования

Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель - получение прибыли. Нужно понимать, что кредитная организация не является родственником, у которого можно перехватить деньги до зарплаты. В любом случае за использование денежных средств нужно будет заплатить определенный процент.

Тем не менее данная процедура очень выгодна, потому что человек может единоразово получить довольно крупную сумму, в то время как на то, чтобы накопить на машину самостоятельно, уйдет много лет.

Однако прежде чем оформить договор, необходимо подойти к вопросу с ясной головой. Нужно понять, выгоден ли автокредит. Отзывы других заемщиков в этом вопросе будут очень полезны. Опытные автовладельцы рекомендуют обратить внимание на максимальный размер кредита, процентную ставку и сумму первоначального взноса.

Также стоит учитывать дополнительные комиссии и срок, который дается на погашение займа. Нужно понимать, что при сотрудничестве с любой финансовой структурой существует риск переплатить слишком много. Чаще всего эти показатели никто не скрывает. Проблема заключается в том, что сами потенциальные автовладельцы не хотят тратить время на то, чтобы детально изучить договор, который они подписывают.

В первую очередь стоит понимать, что главным залогом на получение автокредита является тот автомобиль, на которой данные деньги тратятся. Если за это время с ним что-то случится, то это может вылиться в довольно большие издержки. Также нужно понимать, что до полной выплаты такого займа свою машину продавать ни в коем случае нельзя. То же самое касается подарков или обмена.

Помимо всего прочего, говоря о том, выгоден ли автокредит, стоит учесть, что новый автомобиль должен быть застрахован. Это является обязательным условием для получения займа. Исходя из этого, появляется все больше лишних расходов. Поэтому стоит подробнее рассмотреть условия кредитования, а точнее те моменты, которые выглядят совсем иначе, нежели это представляется самими сотрудниками кредитных организаций.

Увеличение страховых взносов

Если человек берет кредит в банке, то, как правило, ему рекомендуют застраховаться в определенных компаниях, которые, по сути, являются партнерами финансового учреждения. При этом банк получает свои комиссионные за каждого направленного клиента. А вот человеку, который хочет взять деньги в долг, напротив, приходится довольно сильно переплачивать.

Если речь идет о приобретении нового автотранспортного средства, то по договору автосалон может обязать клиента застраховать машину сразу на весь срок выплаты кредита. Это выльется в довольно приличную денежную сумму. Однако нужно учесть один важный нюанс. Ни одно учреждение не вправе заставлять своих клиентов приносить страховые полисы. Если человек не желает производить данную процедуру, то он имеет законное право от этого отказаться. В этом случае кредитор может только повысить процентную ставку по займу, что опять же ставит под сомнение то, выгоден ли автокредит.

Навязывание страхования жизни

Помимо страхования самого автотранспортного средства, сотрудники автосалона могут потребовать принести полис, подтверждающий, что сам заемщик застрахован на случай смерти или потери трудоспособности. Подобные сертификаты также стоят недешево.

Так же как и в первом случае, клиент не обязан выполнять данные требования.

Без КАСКО

Данный лозунг очень часто встречается в призывных заявлениях многих автосалонов. Действительно, некоторые банки на сегодняшний день могут предоставить кредиты без обязательного оформления сертификата КАСКО. Однако не стоит обольщаться по этому поводу. Дело в том, что в этом случае действительно никто не будет заставлять приносить страховку. Кредиторы просто повысят процентную ставку, и в итоге сумма не изменится. Выгоден ли автокредит по таким условиям? Нет, но при этом заемщик ничего не теряет. Он просто заплатит столько же, полагая, что выиграл на переплате.

Существуют ли заниженные процентные ставки?

Многих интересует, выгоден ли автокредит с остаточным платежом при условии пониженной переплаты.

Это еще одна уловка, на которую часто идут автосалоны и банки. Цель данного психологического хода заключается в том, чтобы внушить человеку то, что процентная ставка снижена до такого минимального уровня, что по сути человек практически ничего не будет переплачивать. Так ли это на самом деле?

Нужно понимать, что существует общая кредитная ставка, которую редко кто-то меняет. Данные цифры являются лишь относительными, и никто не заверяет клиента в том, что они действительно будут указаны в договоре.

Даже если в контракте будет прописано, что переплата составит 2% годовых, то чуть ниже, при детальном рассмотрении документа, можно найти мелкий шрифт, где указан перечень дополнительных комиссий, которые очень быстро покроют пониженный годовой процент. В итоге клиент все равно произведет довольно внушительную переплату. Нужно понять, что банку невыгодно давать на долгий срок деньги практически безвозмездно, никто этим никогда заниматься не будет.

Беспроцентные кредиты

Переходим к следующему подводному камню, который звучит еще более абсурдным. Такие кредиты, в которых указывается, что переплата и вовсе будет нулевой, стоит обходить за несколько километров. Дело в том, что за подобными заманчивыми лозунгами чаще всего скрываются самые непривлекательные условия договора.

Даже если компания окажется добросовестный, то нужно понимать, что в этом случае, скорее всего, придется внести 50% стоимости от машины в качестве первоначального взноса. Также чаще всего период кредитования должен составлять не более 1 года. Если же срок выплаты, наоборот, составляет много лет, то тут может быть другая уловка. Дело в том, что многие, рассуждая, выгодно ли гасить досрочно автокредит, решают выплатить остаток сразу. Однако согласно некоторым договорам, делать это запрещено.

Кроме того, придется застраховать автотранспортное средство именно в том месте, где укажет сам представитель банка. В любом случае беспроцентный кредит будет выгоден только той организации, которая предоставляет денежные займы. Потенциальный автовладелец никогда ничего выиграть на этом не сможет. Даже если первоначальный взнос составит 0% от стоимости автотранспортного средства, то, скорее всего, это будет означать, что увеличена последующая процентная ставка.

На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Чтобы не попасть в финансовую яму, прежде всего не рекомендуется торопиться. Договор нужно детально изучить. Желательно показать его стороннему юристу. Если сотрудник автосалона или банка настойчиво говорит о том, что это типовой договор, то стоит задуматься, действительно ли предоставленный кредит не будет обманом.

Подписывать договор сразу не рекомендуется ни в коем случае. Если человек не знаком с юриспруденцией и не знает законов, то лучше всего взять контракт с собой домой и детально с ним ознакомиться. Больше всего внимания рекомендуется уделять цифрам, указанным в договоре, особенно тем, которые прописываются мелким шрифтом.

Есть ли смысл брать кредит на автомобиль в банке?

Выгоден ли автокредит? Или потребительский заем в банке лучше? Нужно понимать, что займы в автосалоне - по большому счету то же самое, если бы оформление происходило все у того же банка. Только в этом случае автосалон играет роль посредника. Нетрудно догадаться, что при проведении такой процедуры с человека будут взиматься большие проценты, потому автосалону также нужно получить определенную выгоду. Намного проще обратиться в банк напрямую.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Обычно ответить на этот вопрос очень сложно, однако, если речь идет о покупке автомобиля, то подобное перекредитование действительно является довольно выгодным решением. Однако все зависит от условий конкретной кредитной организации. Если после оформления сделки условия займа будут такими же, то это будет в какой-то степени удобнее потенциальному автовладельцу.

Однако пытаться оптимизировать свои расходы или уменьшить итоговую сумму не стоит. В любом случае сделать это не получится. Нужно понимать, что рефинансирование - это точно такой же целевой кредит, который просто берется для того, чтобы погасить уже имеющийся заем. Соответственно, сумма по большому счету не изменится. Намного проще сразу взять деньги в банке для того, чтобы приобрести АТС.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? С точки зрения расходов, нет никакой разницы. Однако при оформлении кредита в банке есть шанс получить льготы.

По статистике большинство автомобилистов приобретали свой автомобиль с помощью банковского кредитования. Стоит отметить, что стоимость средства передвижения довольно высокая и купить его без привлечения кредита практически невозможно.

Но первый вопрос, который стоит перед потенциальным покупателем, где и как оформить кредит на покупку авто. Сначала покупатель изучает рынок автокредитования, ведь это целевая программа, а значит, ее условия будут экономически выгодными для заемщика. Другие, наоборот, полагают, что условия автокредитования довольно суровые и гораздо проще взять потребительский кредит и на заемные средства приобрести авто. Сравним два банковских продукта и постараемся максимально точно определить, какой кредит выгоднее потребительский или автокредит.

Об автокредитовании

Автокредит – это целевая программа, то есть банк выдает займ на конкретную цель – покупку автомобиля, при этом у кредитора есть несколько существенных условий. То есть здесь банк значительно ограничивает желания покупателя. Разберем все условия автокредитования.

Требования к автомобилю и залог

Первое из них – это требования к автомобилю. У многих банков сеть целый ряд требований к приобретаемому автомобилю, или даже условия кредитования будут зависеть от выбранной марки и модели автомобиля. Охотнее кредиторы инвестируют средства в покупку нового автомобиля иностранного производства, так как они зарекомендовали себя среди пользователей как более надежные и проверенные.

Недаром банки предъявляют особые требования к автомобилю, ведь это для кредитора в первую очередь предмет залога. То есть после регистрации сделки, паспорт транспортного средства останется у кредитора до тех пор, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства. А если учитывать, что кредитный договор заключается на несколько лет, банку нужна гарантия, что за этот период предмет залога не потеряет свою ценность.

Обратите внимание, что авто находится в пользовании у заемщика, но он не может совершать с ним какие-либо сделки: продажа дарение, залог.

Процентные ставки и страховка

Чтобы определить, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, нужно сравнить процентные ставки. Они могут сильно различаться в зависимости от выбранного вами банка, а выбор здесь, безусловно, зависит от заемщика. Для начала разберем, какие критерии определяют размер процента:

• первоначальный взнос, минимальный, как правило, 10-15%, но чем больше из собственных средств готов оплатить заемщик, тем дешевле ему обойдется займ;
• заработная плата и иной доход заемщика, или созаемщика если собственного заработка для оформления займа будет недостаточно;
• страхование личных рисков, то есть жизни и здоровья;
• страхование авто по полису КАСКО;
• кредитная история.

Дело в том, что ставка по каждому кредиту определяет степень риска заемщика, чем меньше риск, тем ниже ставка. Поэтому лучшие условия банк по автокредиту готов предоставить заемщику, если он готов оплатить около половины стоимости авто, у него высокий уровень дохода, положительная кредитная история. Что касается страхования, то КАСКО – это гарантия от утраты предмета залога, с данной формой страхования у банка риск значительно ниже, а для заемщика – это довольно затратная мера безопасности, потому что для него полис обойдется порядка 4–12% от стоимости транспорта. Страховка личных рисков – это необязательный вид страховки, но с ним ставка будет незначительно выше, от 0,5–2%. В среднем ставки колеблются от 15 до 25%.

Обратите внимание, что страхование осуществляется за счет собственных средств заемщика, хотя банки предлагают включить со стоимость кредита страховку КАСКО за первый год и личное страхование.

Стоит сразу немного заострить внимание на кредитной истории. Обладатели положительной репутации могут не задумываться о том, какой кредит выбрать потребительский или целевой, потому что и тот и другой банк вероятнее всего одобрит. А вот если в отчете есть «темные пятна», то разумнее сразу обращаться за автокредитом, потому что у банка будет хоть какая-то гарантия, в виде залога, что он не понесет убыток, а в потребительском займе, вероятнее всего, вовсе откажет.

Оформление автокредита

Разберем, как можно оформить кредит на покупку машины, кстати, процедура может значительно отличаться в зависимости от политики банка. Для начала вам нужно ознакомиться с банковскими предложениями и выбрать несколько вариантов автокредитования, причем обязательно стоит изучить требования к приобретаемому имуществу, чтобы оно полностью соответствовало тому варианту, который вы для себя выбрали.

Затем вам нужно подать заявку в банк, и подготовить все документы, которые подтвердят вашу платежеспособность. В случае положительного решения, вам нужно будет перевести на счет продавца сумму первоначального взноса и заключить договор купли-продажи, затем явиться с ним и платежным документом, который подтвердить тот факт, что покупатель перевел продавцу часть стоимости авто, и подписать кредитный договор. Кстати, не забудьте ПТС, он останется в банке. В завершение процесса кредитор переводит деньги на счет продавца.

На практике все выглядит немного проще, при том условии, что вы покупаете новый автомобиль, потому что, как правило, данный процесс происходит довольно быстро прямо за стенами автосалона. Ведь любой автосалон сотрудничает с несколькими банками, поэтому процедура будет упрощена, здесь же вы можете оформить полис КАСКО.

Кстати, перед страхованием авто уточните в какой компании это лучше сделать, потому что банки также сотрудничают со страховщиками, и принимают полис только от кредитованных компаний.

Стоимость автокредита

Самый главный вопрос, сколько в итоге будет стоить автокредит. Рассмотрим данный вопрос на примере:

• стоимость авто 1 млн рублей;
• ставка по кредиту 17% в год;
• первоначальный взнос 20% или 200000 рублей;
• стоимость КАСКО – 50 тысяч рублей за год;
• срок – 5 лет.

Итак, сумма автокредита получается 800 тысяч рублей, итоговая стоимость кредита 1192924 рубля, ежемесячный аннуитетный платеж 19 882 рублей. К стоимости кредита нужно прибавить страхование КАСКО, за пять лет это 250 тысяч рублей.

Итого, считаем, во сколько в итоге обойдется автокредит покупателю: 1192924+200000+250000= 1642924. Согласно данным предварительным расчетам приплата оставит 642924 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид кредитования предполагает нецелевое использование средств. То есть автомобиль не будет в залоге у банка, он не потребует оформления полиса КАСКО и первоначального взноса. И самое основное преимущество – вам не нужен первоначальный взнос.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

В первую очередь основное преимущество перед автокредитом в том, что в каждом банке оформить нецелевой займ не составит труда, потому что данный продукт есть в каждой кредитно-финансовой организации. Второе преимущество у вас есть больше шансов получить выгодные условия. Ставки по потребительскому кредиту также зависят от нескольких факторов, например, от платежеспособности кредитной истории.

Если говорить о недостатках, то первый из них, если вам нужна сумма более 500 тысяч рублей, то кредитор, вероятнее всего, потребует залог или поручительство физических лиц. В качестве залога может выступить недвижимое имущество, а здесь уже большой риск для заемщика, ведь в случае неоплаты кредита имущество отойдет кредитору.

Обратите внимание, что банк самостоятельно определит вам максимальную сумму кредита исходя из вашего дохода, что тоже ограничивает ваши возможности, если вы выбрали потребительский кредит, то выбирайте предложение где банк допускает привлечение созаемщиков.

Процесс оформления и покупки авто по потребительскому кредиту

Здесь процедура довольно простая. Вы можете начать процесс с выбора банковского продукта, и, кстати, на том же этапе подать заявки в несколько кредитных организаций, потом выбирать более выгодное предложение. Хотите получить максимально выгодные условия, то заблаговременно подготовьте все свои личные документы, в том числе справку доходе и свидетельства о праве собственности на имущество, это поможет вам максимально подтвердить свою финансовую состоятельность.

Сравнение потребительского и автокредита

После того как банк дал решение, и вы выбрали то предложение, которое максимально вам подходит по условиям, вы можете с пакетом документов идти в банк и заключать кредитный договор. После получения наличных можете выбирать и покупать авто. Есть второй вариант ваших действий, вы сначала присматриваете авто и определяете ценовой диапазон, затем идете в банк и получаете кредит, а после перечисления средств совершаете сделку. Здесь не имеет большого значения, в какой последовательности вы будете действовать.

Стоимость потребительского кредита

Чтобы наглядно понять, что выгоднее автокредит или потребительский кредит рассмотрим тот же пример:

• сумма – 1000000 рублей;
• ставка – 17%;
• срок – 5 лет;
• страхование ОСАГО – 15 тысяч рублей в год.

За указанный срок по кредиту вы выплатите банку всего 1491155 рублей плюс 75 тысяч рублей страховка, итого 1566155 рублей. И это на 76769 рублей меньше чем по автокредиту.

Что лучше выбрать

Подведем итог, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля. На самом деле это каждый решит сам для себя. Если у вас есть стартовый капитал, и вы без труда можете самостоятельно оплатить часть стоимости авто, то вам нет смысла переплачивать проценты за потребительский кредит банку, в данном случае разумнее взять кредит по специализированной программе. А когда нужно суммы нет и накопить ее проблематично, то ничего не остается, как обращаться к помощи потребительского кредитования.

Другой нюанс в том, что страховка КАСКО для кредитного авто – это разумное решение, ведь не только банк, но и сам заемщик значительно снижает риск повреждения своего имущество. К тому же нужно учитывать, что транспортное средство за долгие годы выплаты кредита может быть утрачено в результате непредвиденных обстоятельств, а обязательства перед банком останутся. Здесь КАСКО снижает риск заемщика и кредитора понести крупные убытки.

Потребительский кредит, несомненно, выгоден по своим условиям, ведь кредитор не предъявляет требований к покупаемому имуществу, что значительно расширяет возможности потенциально покупателя. Кстати, есть возможность получить кредит под минимальный процент, в том банке, в котором имеется положительный опыт кредитования или заемщик является зарплатным клиентом.

Итак, для начала заемщику стоит внимательно изучить текущие предложения по потребительскому кредитованию и автокредиту, посчитать свою выгоду на кредитном калькуляторе. А что касается ставок, то и для того и для другого вида кредитования они примерно равны.

78 тысяч - это почти 46,5%. Однако эти данные не говорят, о числе авто, купленных по потребительским кредитам. Клиент не обязан отчитываться банку на что тратит деньги. Поэтому оценить какой вид кредитования более популярней нельзя.

А вот чтобы сказать, что выгоднее - автокредит или потребительский, можно обойтись и без статистики. Достаточно сравнить все плюсы и минусы. Об этом мы сегодня и поговорим. Также рассмотрим лучшие банковские предложения по автокредитам и потребительским займам.

Автокредит

Автокредит - заём, который выдается на покупку автомобиля. Потратить деньги по-другому банк запретит. Заёмщик вообще не получает средства: финансовое учреждение переводит их дилеру, который передает машину клиенту.

Плюсы

К преимуществам целевой ссуды на приобретение автомобиля мы отнесли:

• сниженные проценты - банки, выдавая такие кредиты, рискуют меньше(они получают залог в виде автомобиля), и снижают ставки
• государственные программы - мы рассказали «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют купить машину на 10% дешевле и снизить ставку по кредиту
• акции, специальные предложения - заёмщики целевых кредитов на покупку автомобиля могут участвовать в акциях автопроизводителей и получать подарки.

Минусы

К недостаткам ссуд на приобретение автомобиля можно отнести:

• ограничения на возраст автомобиля - автокредит дадут только на машину в возрасте до 5−7 лет(некоторые финансовые учреждения кредитуют покупку только новых автомобилей)
• место покупки - банк не даст целевой кредит, если заемщик хочет заключить договор купли-продажи с частным лицом
• необходимость покупки полиса КАСКО - полное страхование автомобиля за один год стоит 10−15% от стоимости машины
• первоначальный взнос - в зависимости от банка он варьируется в пределах 10−30%
• расширенный пакет документов
• длительная процедура оформления

Где оформить?

Специалисты финансовых компаний работают как в офисах банков, так и в автосалонах. И там, и там они предлагают оформить целевой кредит на покупку машины. Разберем особенности обоих вариантов.

В салоне

Если заёмщик хочет получить заём в салоне, то он обращается к кредитному менеджеру этого дилера. Если с собой есть документы, их можно подать на рассмотрение сразу и сократить длительность процедуры. Кредитный специалист рассмотрит бумаги и сообщит о предварительном решении по телефону. Останется подъехать в салон, подписать договор и получить кредит.

Плюс этого варианта - удобство оформления кредита. Минусы - повышенные процентные ставки, ограниченное число банков, которые дают заём(как правило, дилер сотрудничает с 2−3 финансовыми организациями).

В банке

Если хотите получить кредит в банке, выберите компанию с лучшими условиями и подайте заявку на сайте. Затем посетите офис, проконсультируйтесь с менеджером и предоставьте ему документы для кредита. Специалист изучит бумаги и вынесет решение. Если заявку одобрят, можете выбирать любой автомобиль из тех, которые входят в программу кредитования, в любом салоне. Затем оплатите первоначальный взнос и заберите автомобиль в салоне.

Оформление целевого кредита в банке занимает больше времени, чем получение ссуды в салоне. Преимущества - меньшие процентные ставки и возможность выбирать финансовое учреждение.

Потребительский кредит

Потребительскую ссуду можно получить на любую нужду. Такой кредит дают все банки, которые работают с населением.

Плюсы

Мы изучили потребительские займы и нашли у них преимущества в сравнении с автокредитами:

• тратить деньги можно на что угодно - банк не проверит, как используете средства
• много банков - все финансовые учреждения предлагают
• не нужно покупать полис КАСКО
• по некоторым программам кредитования нет первоначального взноса
• быстрое оформление(от 1−2 часов).

Минусы

Но у ссуд на любые цели есть и недостатки:

• повышенный процент
• на них не распространяются государственные программы
• автопроизводители не проводят акции для тех, кто взял потребительский кредит на покупку автомобиля.

Как оформить?

Подберите выгодное предложение. Для этого на сайте банков есть специальные кредитные калькуляторы. Также обязательно внимательно изучите условия и отзывы, потому как, могут быть подвохи, незаметные с первого взгляда.

Не забудьте про . Чем дольше будете возвращать кредит, тем больше потратите на страхование автомобиля. Ведь заёмщик должен покупать полис КАСКО все то время, пока возвращает кредит банку.

Где выгоднее взять кредит?

Мы исследовали рынок кредитов на покупку автомобилей и готовы представить ТОП-6 банков с лучшими условиями по кредитам на любые цели.

Выбирая лучшие предложения, мы ориентировались не на вид ссуды, а на то, насколько ее условия выгодны для клиента. Так что в обзоре найдете как потребительские займы, так и целевые автокредиты.

#1.Совкомбанк

Совкомбанк предлагает 15 целевых кредитов на покупку автомобилей. Компания сотрудничает со следующими производителями:

• Hyundai
• General Motors
• Subaru
• Chery
• Lifan
• Ravon.

Если хотите купить автомобили этих марок, то в Совкомбанке предложат специальные условия по кредитам.

Программа «Низкий процент»

Подробнее остановимся на программе« Низкий процент». Она распространяется на автомобили всех марок.

Условия

• срок - до 3 лет или до 5 лет
• первоначальный взнос - от 40%
• процентная ставка - от 8,9% годовых(«Низкий процент на 3 года»), от 6%(«Низкий процент на 5 лет)
• по программе« Низкий процент на 5 лет» можно приобрести подержанный автомобиль.

Требования к заёмщику

• наличие гражданства РФ
• возраст - от 20 до 59 лет
• постоянное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• для мужчин - военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от военной службы.

Чтобы снизить ставку по кредиту, можете предоставить второй документ(СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение) и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Программа «АВТОКРЕДИТ»

В Совкомбанке также действует программма« АВТОКРЕДИТ». Ее участники могут получить заём на покупку автомобиля, который будет залогом по договору кредита.

• срок - от 12 до 84 месяцев
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - 13,9% - 31% годовых.

Совкомбанк освобождает участников программмы« АВТОКРЕД» от первоначального взноса. Но заёмщик отдать свой автомобиль в залог.

Требования к заёмщику

• возраст - от 22 до 85 лет
• гражданство РФ
• официальное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка
• домашний или рабочий стационарный телефон.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• второй документ(водительские права или СНИЛС)
• справка 2-НДФЛ или по форме банка
• ПТС, КАСКО(если есть).

Подать заявку на целевые автокредиты сможете в офисе Совкомбанка или на официальном сайте . Если заявку одобрят, деньги наличными получите там же. Погасить кредит можно в банкоматах или офисах Совкомбанка. Если заёмщик не допускает просрочек, то он не платит дополнительных комиссий или сборов.

#2. Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке нет целевых автокредитов. Но русская« дочка» австрийской финансовой группы предлагает выгодные условия по обычным потребительским займам.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 2 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 9,99% годовых(со второго года).

Требования к заёмщику

• возраст - от 23 до 67 лет
• гражданство РФ
• мобильный телефон
• домашний или рабочий стационарный телефон
• заёмщик не должен быть ИП, адвокатом со своим адвокатским кабинетом, владельцем бизнеса.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение дохода(справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, справка о доходах по форме банка)
• подтверждение занятости(копия трудовой книжки или другие документы для нотариусов, военнослужащих, адвокатов)
• подтверждение дополнительного дохода(при наличии).

Погасить займы можно в офисах компании, банкоматах(Райффайзенбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка - без комиссии), переводом со счета в другом кредитном учреждении, через систему Золотая Корона или в терминалах Qiwi. Отправляйте деньги на 2−3 дня раньше, чем указано в графике погашения кредита. Так вы застрахуетесь от технических проблем или длинных праздников у операторов Райффайзенбанка.

#3. ОТП Банк

ОТП-Банк предлагает клиентам оформить потребительский кредит наличными за 1 час.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 1 миллион рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 11,5% до 38,9% годовых.

Требования к заёмщику

• гражданство РФ
• возраст - от 21 года до 68 лет
• наличие постоянного трудоустройства(минимум 3 месяца на последнем месте).

Документы

• паспорт РФ
• СНИЛС
• документ, подтверждающий доходы(пенсионное удостоверение, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ).

ОТП-Банк принимает заявки на потребительские кредиты наличными на официальном сайте . Предварительное решение выносится в течение 1 часа. Если получите положительный отклик, отвезите в офис ОТП-Банка пакет документов для окончательного рассмотрения. Деньги выдадут в отделении в тот же день.

Погасить кредит, оформленный в ОТП-Банке, можно в отделении или в банкомате компании. Средства за переводы с целью возврата кредита не взимаются.

#4. Ренессанс Кредит

Программа« Больше документов - ниже ставки» помогает желающим приобрести автомобиль получить выгодный кредит и не переплатить лишнего.

• процентная ставка - от 11,3 до 25,1% годовых
• максимальная сумма - 700 тысяч рублей
• срок кредита - от 24 до 60 месяцев.

Требования к заёмщику:

• возраст - от 24 до 70 лет(клиенты« Ренессанса» могут получать займы с 20 лет)
• гражданство РФ
• постоянная регистрация в регионе присутствия« Ренессанса»
• минимальный доход - 8000 рублей в месяц(для жителей регионов), 12 000 рублей в месяц(для жителей Москвы)
• трёхмесячный стаж работы на последнем месте трудоустройства.

Документы:

• паспорт РФ
• второй документ, удостоверяющий личность(на выбор - загранпаспорт РФ, именная банковская карта, диплом об образовании, военный билет и другие)
• документ о трудоустройстве(заверенная работодателем копия трудовой книжки)
• документ о доходах или имуществе(справка 2-НДФЛ или по форме банка, ПТС на автомобиль, полис КАСКО и другие).

Специалисты« Ренессанса» рассматривают заявки на кредит за один рабочий день, нужно только оставить заявку на сайте банка . Средства можно получить на карту или забрать в отделении банка лично.

Вернуть кредит и не платить комиссию можно в терминалах« Ренессанса» или на Почте России. В первом случае платежи идут мгновенно, во втором - 5 рабочих дней. Если заёмщик готов выплатить комиссию, он может воспользоваться банкоматами« Сбербанка», терминалами« Элекснет», сетью салонов связи« Евросеть», устройствами дистанционного обслуживания Qiwi, магазинами М. Видео или перевести деньги с карты. Комиссии - 1−2% от суммы транзакции.

#5. ВТБ

В государственном банке ВТБ действует 4 целевых программы для клиентов, которые хотят обновить автомобиль. Рассмотрим особенности кредита на новую машину в банке ВТБ.

Условия

• процентная ставка - от 9,5% годовых
• сумма кредита - от 0,1 до 7 миллионов рублей
• первоначальный взнос - от 20%
• срок кредита - до 7 лет
• обязательное оформление полиса КАСКО.

Требования к заёмщикам

• гражданство РФ
• возраст - от 21 до 65 лет
• регистрация в регионе присутствия банка
• стаж работы от 1 года(не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства)
• 2 контактных телефона(стационарный и дополнительный)
• официальный доход заёмщика - 20 тысяч рублей в месяц(для жителей регионов), 30 тысяч рублей в месяц(для Москвы).

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение доходов(справка 2-НДФЛ, выписка по личному счету в банке, справка по форме банка - на выбор)
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Чтобы повысить шансы на получение кредита предоставьте документы об образовании, водительские права и свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество(например, квартиру или дом). Кредитный менеджер учтет это и вынесет решение о выдаче ссуды по низкой процентной ставке на длительный срок.

Заявка на кредит в банке ВТБ рассматривается в течение 2 рабочих дней. Если получите положительное решение, можете покупать автомобиль и оформлять заём в офисе ВТБ. Предоставьте копию счета на оплату автомобиля, чтобы банк перевел деньги автосалону.

Вернуть средства можете в интернет-банке, в банкоматах и офисах ВТБ, через систему« Золотая Корона» или переводом со своего счета в другом банке. Комиссии за транзакции для возврата ссуды не взимаются.

#6. Ситибанк

В Ситибанке действует программа предоставления выгодных кредитов наличными. Воспользоваться ей могут все клиенты компании.

• процентная ставка - от 12,9 до 22% годовых
• срок займа - до 5 лет
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей.

Требования к заёмщику:

• гражданство РФ
• регистрация в регионе присутствия банка
• минимальный ежемесячный доход - 30 тысяч рублей(после уплаты налогов)
• рабочее место в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, Уфе
• 3 месяца(или более) работы на последнем месте трудоустройства
• стационарный и мобильный телефоны
• заёмщик - физическое лицо.

Документы:

• паспорт
• второй документ - на выбор(СНИЛС, ИНН, водительские права или другие).

Это набор обязательных бумаг. Чтобы Ситибанк выдал кредит на выгодных условиях, предоставьте доказательства доходов, наличия имущества или хорошей кредитной истории. Это могут быть справка по форме 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из НБКИ.

Кредит в Ситибанке можно оформить одним кликом. Заполните заявку и отошлите ее на рассмотрение кредитному менеджеру. Он свяжется с вами и сообщит о принятом решении. Если оно положительное, посетите офис Ситибанка, предоставьте документы и заберите деньги.

Ситибанк предлагает несколько способов погасить заём:

• переводом со счета в Ситибанке
• переводом со счета в другом банке
• переводом через« Почту России»
• переводом через терминалы« Элекснет».

Комиссии не взимаются, средства поступают на счет банка моментально. Чтобы застраховаться от технических сбоев и выходных дней, переводите деньги за 2−3 дня до даты, указанной в графике погашения займа.

Заключение

Что в итоге лучше вхзять - автокредит или потребительский кредит? Однозначного ответа нет, нужно самостоятельно посчитать, что в итоге будет выгодней.

Иногда процентные ставки по целевым ссудам значительно ниже, чем по потребительским кредитам(на 3−4%), при этом производители предлагают интересные акции. А может быть и так, что по автокредитам обязательно требуют полис КАСКО(от 100 тысяч рублей в год), при этом по программам нецелевых займов действуют выгодные условия.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку, срок погашения кредита и бонусы. Если несколько финансовых учреждений предлагают одинаковые условия, берите кредит там, где получаете зарплату. Эта компания знает вас лучше, чем другие, и способна точно оценить риски. А значит, ее специалисты предложат кредит на индивидуальных условиях.

Мы рекомендуем заранее собирать документы на заём для покупки машины. Выгодные условия и акции от банков и автопроизводителей имеют ограниченный срок действия. Если заёмщик отправит заявку в срок, но не успеет подготовить бумаги, то банк не выдаст заём со сниженной процентной ставкой.