Какие бывают льготы по ипотеке, и можно ли получить их при рождении ребенка. Льготная ипотека

Стандартные условия ипотечных программ делают их недоступными для многих слоев населения. Поэтому в ряде случаев государство берет на себя часть кредитной нагрузки. Это выражается в субсидировании либо в специальных программах продаж жилья по низким ценам, когда разница компенсируется застройщику. Различные виды льготной ипотеки выдаются во всех банках с государственным капиталом, но наибольшее распространение они получили в Сбербанке.

Для реализации государственной поддержки и информационной помощи существует Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое сотрудничает с банками и застройщиками, продвигая льготные кредитные программы. Подобные агентства существуют и на региональном уровне. Кроме того, местные власти могут самостоятельно осуществлять помощь и реализовывать целевые проекты для каких-то категорий. Поэтому, прежде чем обратиться в банк за льготой по ипотеке, необходимо изучить наличие специальных программ именно в регионе вашего проживания.

Также иногда существуют специальные банковские продукты и кредитные акции. Наиболее часто они относятся к молодым семьям и военным . В Сбербанке некоторые виды льготной ипотеки выделены отдельным предложением, но он работает с любыми формами субсидий и компенсаций.

Отдельным кредитным продуктом в Сбербанке выделена льготная ипотека для молодых семей и военная. Предложение для молодых семей имеет пониженные процентные ставки, а военная ипотека проводится в рамках государственной программы по приобретению готового жилья для военнослужащих.

По акционной программе для молодых семей действует ставка 8,9% , но она действительна при условии электронной регистрации сделки. В противном случае она повышается до 9% . Также на пол процента ставка повысится, если вы не являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, и еще на 1% , если откажетесь от страхования. Получить кредит имеют право семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Преимуществом также является возможность получить отсрочку по погашению кредита с увеличением его срока, либо изменения графика платежей при расширении периода кредитования при рождении ребенка. Но предоставляется она лишь до достижения им 3-летнего возраста.

Военная ипотека выдается военным, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Для получения кредита им необходимо принести в банк соответствующее свидетельство. Заем выдается без комиссий под фиксированный процент 10,9% на срок до 20 лет. Необходимый первый взнос – от 20% .

Сбербанк участвует в государственных программах поддержки молодых семей и прочих льготных категорий населения. В общем виде порядок получения льготной ипотеки сводится к следующему:

  1. Право участия в программе подтверждается соответствующим сертификатом или свидетельством.
  2. Необходимо также подтверждение платежеспособности и достаточности дохода для осуществления кредитных платежей.
  3. Для обслуживания сертификата создается специальный банковский счет, а сам он передается в банк.
  4. Срок действия жилищного сертификата составляет 3 месяца, за это время его владелец должен подобрать себе жилье в регионе, где сертификат выдан.
  5. Средства по сертификату перечисляются на счет и списываются на ипотеку по заявлению о целевом использовании.

Действующие программы

В рамках программы помощи населению в приобретении жилья «Жилище» существуют два основных направления:

  • Помощь молодым семьям.
  • Адресная помощь определённым категориям населения.

Основным механизмом реализации является выдача государственного жилищного сертификата, который может быть использован в погашении ипотеки либо в качестве первого взноса.

Льготные категории населения

Льготная ипотека предусмотрена для:

  • молодых семей;
  • военных;
  • бюджетников;
  • учителей и врачей;
  • семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Все группы, кроме последней, имеют ограничение по возрасту, обычно необходимо быть моложе 35 лет. Для бюджетников допустимо получение льгот до 40 лет, и если это семья, а не одинокий человек.

Молодые семьи

Для получения субсидии по ипотеке необходимо соответствовать следующим критериям:

  • обоим супругам не должно быть более 35 лет;
  • семья должна нуждаться по закону в улучшении условий проживания – для этого фактическая площадь на одного человека по адресу проживания должна быть ниже норматива, а сам норматив устанавливается региональными властями;
  • в программе могут участвовать только граждане России;
  • семья должна достаточно зарабатывать, чтобы быть способной выплачивать кредит.

Сертификат на получение помощи выдается региональными властями и должен быть предоставлен банку в течение 7 месяцев. Компенсация может составлять 30% от стоимости недвижимости и выше, точный размер зависит от количества детей. Направить субсидию можно на следующие цели:

  • внесение первого взноса;
  • зачисление в сумму процентов;
  • зачисление в счёт основного кредита;
  • оплата последнего паевого взноса.

Работники бюджетной сферы и молодые специалисты

До 2017 года в разных регионах существовало множество программ помощи для молодых учителей, врачей, научных работников. Сейчас время такая программа существует в Московской области и реализуется при поддержке областного правительства. Согласно данной программе специалист оплачивает лишь проценты по ипотеке, а основной долг погашает государство.

Условия программы в 2017 году:

  • срок кредита – до 10 лет;
  • первый взнос – 50%;
  • величина субсидии зависит от размера семьи и стоимости метра жилья.

Участвовать в программе могут:

  • врачи определенных специальностей и уровня квалификации со стажем работы от 3 лет, женщины до 45 лет, а мужчины до 50 лет;
  • учителя начальных классов и некоторых профильных предметов со стажем работы от 5 лет;
  • научные работники в приоритетных областях, чей возраст не превышает 35 лет, а стаж работы от года;
  • специалисты оборонных предприятий Московской области со стажем от года и в возрасте до 35 лет с высшим либо средним профессиональным образованием.

Участники должны иметь российское гражданство, хорошую кредитную историю, не обладать жильем на территории Московской области, также обязательным условием является заключение трудового договора на срок как минимум 10 лет.

Для военнослужащих

Военные, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе более трех лет, также имеют право на помощь в покупке жилья. В рамках программы предполагается формирование накопительного фонда, целью которого является покупка жилья на льготных условиях.

Право на военную ипотеку удостоверяется специальным свидетельством , которое и предоставляется в банк. В дальнейшем из средств фонда оплачивается первый взнос и осуществляются дальнейшие платежи по кредиту. Условием такого кредитования является служба по контракту в течение 20 лет, которые и являются сроком кредитования.

Реновация жилья

По программе реновации жилья, которая реализуется в Москве, также предусмотрена ипотека с господдержкой. Новое жилье предоставляется на следующих условиях:

  • равнозначность – гарантия равной площади и одинакового числа комнат;
  • местонахождение нового жилья в том же районе либо административном округе;
  • благоустроенность нового жилья, его готовность для проживания.

В настоящее время при поддержке АИЖК разрабатываются условия льготного кредитования, которые по предварительным оценкам будут интересны почти двум миллионам человек.

Социальная ипотека

Для социально незащищенных слоев населения, а именно многодетных и малоимущих, а также для семей с детьми-инвалидами предусмотрена программа социальной ипотеки. Для многодетных также возможно участие в проекте «Молодая семья», если родители подходят по возрасту. В этом случае размер помощи будет увеличиваться на каждого ребенка.

Субсидия для малоимущих выдается в порядке очереди после признания семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Есть определенные критерии, по которым жилье оценивается как несоответствующее нормам:

  • слишком большое число проживающих, когда количество квадратных метров на человека ниже нормы;
  • ребенок-инвалид живет в неподобающих условиях, в частности, не имеет отдельной комнаты;
  • в одной квартире со смежными комнатами живет несколько отдельных семей.

Нормы соответствия и способы поддержки различаются в зависимости от региона. В некоторых случаях это субсидия, а иногда предоставление жилья на условиях бесплатного социального найма. Для того чтобы точно узнать о действующих мерах поддержки, таким семьям нужно подойти в орган местного управления за консультацией.

Документы для получения льготной ипотеки

При обращении в Сбербанк за льготной ипотекой необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • документы на имеющееся в собственности имущество;
  • справки, подтверждающие доход и занятость;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • сертификат или свидетельство, подтверждающие право на получение субсидии.

В результате положительного рассмотрения заявки вам будет предложено оформить ипотеку на льготных условиях (в случае участия в программе «Молодая семья» либо «Военная ипотека»), либо перечислить субсидию в счет ее погашения.

Льготные ипотечные программы различаются в зависимости от региона как условиями, так и требованиями к участникам. На некоторых территориях из-за нехватки специалистов в сельской местности разрабатывается специальная их поддержка. В регионах с низкой рождаемостью акцент делается на программах для молодых семей. Реализация поддержки осуществляется в партнерстве с крупными государственными банками, лидирующее положение среди которых занимает Сбербанк.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья


Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка - до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 - на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.
Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году


В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

  • ставка 11,4%;
  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос - от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»


Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.
Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов


Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком


Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития


Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок. Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные , а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные из средств материнского капитала, были внесены и некоторые в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия. Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента — о льготной ипотеке. Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок . Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее — на основе утверждённого им по итогам специального заседания), а также на основе подробного , где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев .
    Если вы индивидуальный предприниматель — ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца .
  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок .

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек . Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость — такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

В чём основная суть господдержки по данной программе

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок. Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года. Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет — до 2027 года.

Другой вариант — в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента .

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле. Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) — наиболее вероятное развитие событий. Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

  1. Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет .
  2. Первоначальный взнос по льготной ипотеке — 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
  3. Сумма кредита отличается для различных регионов России:
    • от 500.000 до 8.000.000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • от 500.000 до 3.000.000 рублей — для всех остальных регионов.
  4. Льготная ипотека действует только на квартиры в новостройках . При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:
    • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве ;
    • строительство может находиться на любой стадии — от котлована до чистовой отделки;
    • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
  5. Беря льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.
  6. Необходимо будет застраховать :
    • саму квартиру от её утраты или повреждения;
    • себя от болезней и несчастных случаев.

Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия реструктуризации взятой ранее ипотеки

Вы также имеете право воспользоваться новой программой льготной ипотеки, если взяли сам кредит ранее и продолжаете совершать по нему выплаты, но после 1 января 2018 года у вас родился второй или третий ребёнок.

Обратите внимание — реструктурировать в таком случае можно только ипотеку, которую вы брали для покупки квартиры в новостройке!

Кроме поддержки рождаемости, новая программа льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми направлена и на поддержку строительного сектора. Так что получить новый кредит или реструктурировать взятый ранее для покупки жилья на вторичном рынке не получится.

Для реструктуризации ипотечного кредита для тех, кто взял его раньше, существует перечень дополнительных условий:

  1. Вы совершили выплаты по крайней мере за 6 месяцев.
  2. У вас нет:
    • текущей просроченной задолженности;
    • просроченных более чем на 30 дней платежей.
  3. Вы не пользовались другими возможностями для реструктуризации.

В каких банках можно оформить льготный кредит по программе “Семейная ипотека”

Если вернуться к теме процента по льготной семейной ипотеке, то, разумеется, не так важно, в каком именно банке вы оформляете такой кредит. В любом случае от трёх до восьми лет кредит будет стоить вам 6% годовых, затем — действующая ключевая ставка плюс два процента.

Оформить льготную ипотеку можно примерно в 80 различных банках, которые являются партнёрами Агентства ипотечного жилищного кредитования. Полный список этих банков доступен . Вы можете выбрать тот банк, который более удобен для вас.

Полный перечень документов , которые понадобятся, чтобы оформить льготную ипотеку под 6 процентов с господдержкой при рождении второго ребёнка в 2018-2022 гг., приводится в . Банки имеют право попросить дополнительные бумаги помимо тех, что приводятся в этом перечне.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.
Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.
После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Покупка квартиры в ипотеку достаточно часто является очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично выплатить всю сумму целиком.

Тем не менее, данное мероприятие все равно остается не из дешевых.

Возникает вполне резонный вопрос – возможно ли хоть как-то сэкономить, получив льготы?

Получить льготы при покупке квартиры в ипотеку реально, но необходимо учесть ряд нюансов.

Право на получение субсидии при покупке жилья имеют лишь те покупатели, чья сумма покупки не превышает двух миллионов рублей .

В этом случае сумма в размере тринадцати процентов стоимости квартиры попросту сгорает – ее не нужно выплачивать.

Но до 2014-го года такая возможность существовала только в разовом варианте, т.е. воспользоваться ею человек мог только раз в жизни.

С января же 2014 года для граждан Российской Федерации данная возможность получения льгот стала доступна и при покупке нового жилья (но не превышая установленный лимит в два миллиона рублей ).

Разница, которую не нужно выплачивать, являет собой ничто иное, как подоходный налог, который ложится на плечи того участника акта купли-продажи жилья, чьи доходы превышают расходы (продавца).

Особенности получения льгот

Льготы при покупке жилья предоставляются с учетом некоторых нюансов.

Лимитированная цена квартиры или дома, на покупку которого выдаются льготы, не должна превышать два миллиона рублей .

В случае ипотечного кредита на жилье эта сумма ограничивается тремя миллионами рублей .

Предоставляется субсидия исключительно при наличии документов, подтверждающих право на владение квартирой, домом, жилищным участком (т.е. по факту покупки жилья).

Для получения льгот гражданин Российской Федерации должен иметь официальный доход, с которого выплачивается налог в государственный бюджет.

В противном случае покупателю будет отказано в предоставлении льгот на приобретение квартиры.

Что гласит законодательство?

Согласно нынешнему законодательству Российской Федерации, право на предоставление льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, официально трудоустроенному и перечисляющему в казну подоходную пошлину в размере тринадцати процентов.

Налогом при покупке квартиры, дома или жилищного участка не облагаются и лица, чей подоходный налог составляет девять процентов.

В том случае, если родитель приобретает жилье с последующим оформление его на своего несовершеннолетнего ребенка, сумма налога при покупке точно также вычитается в размере тринадцати процентов от стоимости жилплощади.

В этом случае за ребенком остается право на получение этих льгот после достижения совершеннолетнего возраста.

Льготы при покупке квартиры

Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях, получив соответствующее документальное подтверждение принадлежности к той или иной льготной категории.

Жилье для молодых семей

Для молодых семей существует специальная льготная ипотечная программа, созданная для помощи молодоженам обзавестись собственным жильем.

Для участия в этой программе семье необходимо собрать список документов.

Члены семьи должны соответствовать некоторым критериям:

  • Быть не старше 35-ти лет (хотя бы один);
  • Иметь стабильный фиксированный официальный доход (и средства, за счет которых они могут погашать процентную ставку по ипотеке);
  • Быть гражданами Российской Федерации.

Некоторые особенности данной программы представлены в таблице ниже:

Молодой семье надо обратиться в местную администрацию, которая вынесет решение о принятии участия в программе в течении десяти рабочих дней.

По принятию положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.

О том как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 читайте в этой .

Видео по теме:

К минусам данной программы можно отнести:

  • Доступность программы для семей, участники которой имеют стабильный доход;
  • Лимит ипотеки ограничен 2,2 миллионами рублей.

Выданный сертификат действителен только при покупке первичного жилья.

Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной выплаты ипотеки.

Покупка жилья пенсионерами

Субсидии при покупке жилья для пенсионера разнятся в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет.

В случае, если человек, достигший пенсионного возраста имеет официальное трудоустройство, то, как и для любого другого работающего физического лица, сумма налогового обложения при покупке квартиры или дома для него составляет тринадцать процентов.

До 2014 года пенсионеры, не имевшие работы, не имели права пользоваться льготами при покупке квартиры.

Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры обладают правом на получение льгот тогда, когда в течение предыдущих трех лет с момента покупки квартиры они имели какой-либо официальный доход.

Жилье для бюджетников

Для данной категории лиц субсидия предназначена лишь в случае наличия подтверждения работы в бюджетной организации.

Субсидия бюджетникам предоставляется в виде разовой денежной выплаты, которая составляет не более трети (в индивидуальных случаях — половины) приобретаемой квартиры или дома.

Данная выплата может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Покупка жилья обычными семьями

Для семей возможность получения субсидии при приобретении квартиры предусмотрена в установленном законодательством порядке, как и для одного человека с соблюдением тех же условий:

  • Гражданство РФ членов семьи;
  • Стабильный официальный доход;
  • Стоимость жилья не должна превышать суму в два миллиона рублей.

Покупка квартиры многодетными семьями

Многодетной считается семья, у которой трое или более детей .

Льготы для многодетных семей выдаются в случае обьявления семьи малоимущей.

Если месячный доход в расчете на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума, то такую семью можно считать малоимущей.

Многодетные малоимущие семьи получают льготы в виде разовой выплаты, которая направляется на оплату жилья или погашения жилищной ипотеки.

Размер данной выплаты больше, чем для обычных семей.

Покупка квартиры инвалидами

Для инвалидов выдача субсидий предусмотрена в размере, равном числу инвалидов в семье, претендующих на жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на приблизительную цену одного квадратного метра.

Льготы предусмотрены для родителей детей-инвалидов и для лиц, имеющих родителей-инвалидов.

Квартиры военнослужащим

Для военнослужащих льготы на приобретение жилья представлены в виде .

Военный может стать участником накопительно-ипотечной системы, после чего ему на личный счет будут начисляться ежемесячные выплаты.

За счет которых и погашается процентная ставка по жилищной ипотеке.

Полезное видео:

Квартиры для участников боевых действий

Для ветеранов боевых действий также предусмотрены льготы при покупке собственного жилья, размер которых устанавливается в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.

Квартиры для учителей

Для данной категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.

На приобретение жилплощади государство может выделить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.

Подробнее ознакомится с социальной ипотекой для молодых учителей можно .

Для получения этих льгот учителю необходимо:

  • Быть не старше 35 лет;
  • Иметь рабочий стаж, превышающий срок в один год;
  • Наличие рекомендательных писем с места работы;
  • Иметь заработную плату, удовлетворяющую условиям выдачи ипотеки.

Оформляем льготы

Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.

Собираем необходимые документы

Для того, чтобы получить льготы на покупку собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.

Перечень документов, необходимый для оформления субсидии представляет собой:

  1. Документы, подтверждающие личность членов семьи (оригиналы, копии);
  2. Копии трудовых книжек, подтвержденные печатями с мест работ членов семьи;
  3. Свидетельства о рождении детей до 14-ти лет (при наличии детей);
  4. Документы, подтверждающие льготы, инвалидность, участие в боевых действиях (в случае наличия);
  5. Справку с места прописки в течение последних пяти лет;
  6. Свидетельства о заключении (или расторжении) брака либо подтверждение факта, что человек является родителем-одиночкой;
  7. Дополнительные документы, которые могут понадобиться в каком-либо индивидуальном случае.

Куда стоит обратиться

С собранным перечнем требуемых документов необходимо обратиться в районную администрацию.

В администрации человек, желающий купить жилье, становится в очередь на приобретение квартиры.

Там же необходимо написать заявление на получение денежной помощи в приобретении жилья.

По факту подхода очереди выдается сертификат о предоставлении материальной помощи в виде личного счета.

Покупка жилья должна быть осуществлена в течение полугода после выдачи субсидии.

Случайные статьи

Вверх