Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.
Взяв кредитный займ на погашения суммы, клиент банка получает:
Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:
Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.
Какие документы нужно иметь для получения кредита?
Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как долгов.
Документы для оформления займа:
К тому же могут понадобиться дополнительные документы:
Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:
Помните о том, что на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.
Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя. Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.
Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.
Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.
Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.
Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:
Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:
Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.
Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.
Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.
Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.
Банки, дающие кредит даже при просрочках:
Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.
Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.
Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.
Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.
Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».
Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.
Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова .
Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.
Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.
Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.
Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.
Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.
Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.
В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.
Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.
Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу .
У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.
При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:
Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.
Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».
Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.
Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:
Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.
Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты. Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.
Многих интересует, можно ли, при помощи кредита погасить уже имеющуюся задолженность перед банком? Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты? Такое перекредитование возможно. Это называется рефинансирование. В этой статье речь пойдет о проверенных способах получения кредита для погашения уже ранее выданных вам займов.
В жизни иногда происходят непредвиденные события. Вы исправно платили взносы по кредиту и неожиданно остались без работы. Почти всегда это происходит неожиданно. Просрочку допускать нельзя – вы прилежный клиент и дорожите репутацией. Остается искать варианты, где взять кредит снова.
Когда перспектива найти работу туманна, деньги нужны в количестве, достаточном, чтобы погасить другие кредиты и обзавестись новым долгом. Смысл этих действий – в поиске более выгодных условий займа. Рефинансирование долга может произвести и банк-кредитор, а можно поискать другие банки. В нашей таблице – предложения от банков, которые предоставляют услугу рефинансирования:
Порядок ваших действий выглядит следующим образом:
Получить рефинансирование долга по кредиту можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:
Придется представлять справку 2 НДФЛ и убеждать в способности отвечать по долгам, не смотря на временные финансовые трудности. Возможно, вам придется привлекать поручителей или искать дополнительный залог.
Если ваш долг не очень велик, чтобы погасить его можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, посмотрите таблицу:
Эти организации выдают деньги быстро и не требуют собирать документы, как это принято в банках. Можно обойтись предъявлением двух документов, один из которых – паспорт, а второй предложат выбрать из списка. Минусом этого способа займа является высокая стоимость кредита, обычно это 1-3% в день. Поэтому прибегать к помощи микрофинансовых организаций, чтобы погасить кредиты стоит только в крайнем случае. Про то, где получить кредит без справок есть отдельная статья, прочитать можно .
Собираясь брать кредит, старайтесь оценить свои возможности на ближайшие годы и быть внимательными, тогда не придется искать способы рефинансировать долги.
Кредитование – это очень удобная услуга, которая пользуется огромной популярностью. Деньги могут понадобиться в любой момент, но их может не быть. Поэтому стоит просто обратиться в банк для оформления займа. Но могут возникнуть некоторые трудности, когда клиент не может своевременно погасить взятую ссуду. Как быть в таком случае? Где взять кредит на погашение других кредитов?
Чрезмерная долговая нагрузка подталкивает человека на мысль о том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов. Это может стать единственным выходом из трудной ситуации. Проведение подобной операции поможет снизить ежемесячный платеж по активным ссудам в том случае, если новая ссуда будет открыта на более длительный период. При имении уже нескольких открытых займов можно взять одну большую ссуду для закрытия ранее открытых займов.
Это легальная процедура. Возможно самому избрать банк, в котором попытаться получить кредит на погашение кредитов других банков. Также финансовые учреждения предлагают своим клиентам услугу рефинансирования. Это официальная процедура погашения старого долга путем нового займа.
Человек может обратиться в банк для получения кредита наличными. Полученные средства будут направлены на погашение старой ссуды. Такие действия от клиента финансовая организация никогда не одобряет. При прямом утверждении банк даст отказ. Причиной становится тот факт, что клиент уже находится в долговой яме и у него не появится возможность оплачивать новый займ.
Наличие уже активного займа сыграет свою роль. Умалчивать о его имении нет нужды, так как в кредитном досье клиента этот факт отобразится. При обработке заявки организация будет рассматривать платежеспособность человека. В разделе расходов будут указаны платежи по новому займу и по уже активному. Учреждение будет смотреть на всю ситуацию с той стороны, что человеку необходимо будет оплачивать сразу несколько ссуд.
В этом случае клиент должен документально подтвердить свою платежеспособность и тот факт, что он сможет оплачивать сразу несколько ссуд. При этом после всех расчетов у клиента должны остаться средства на личные нужды. Поэтому взять кредит, чтобы погасить другой кредит, будет возможно только в том случае, если заемщику придется отдавать в учреждение не более 40% от своих доходов. В случае если сумма оказывается большей, банк отказывает в сотрудничестве. По этой причине намного проще воспользоваться услугой рефинансирования.
Такая услуга сейчас довольно востребована среди тех клиентов, которые интересуются закрытием долга другим банком. Рефинансирование – это кредитование клиента, но при этом все выданные финансы идут строго на возврат долга в иную финансовую структуру. Клиент не имеет права получить деньги на руки. Поэтому, если нужен кредит для погашения других кредитов, подходит только вариант рефинансирования.
Очень многие учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться такой услугой, но обычно это крупные банки. Само перекредитование может быть разделено на 2 вида:
Некоторые финансовые организации дают возможность своим клиентам покрыть задолженность сразу нескольких договоров. Сбербанк России позволяет своим клиентам закрыть одновременно 5 активных договоров.
Если клиенты хотят взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, то главным правилом выступает отсутствие долгов. Рефинансирование будет невозможным в случае, если у обратившегося за помощью заемщика будут просрочки либо недавно закрытые долги. Ни один банк не захочет связываться с таким проблемным клиентом. Это связано с тем, что перекредитование предлагается под довольно низкий процент. Обычно до окончания срока действия кредитного договора не должно оставаться менее 3 месяцев. Сам процесс оформления договора не будет отличаться от процедуры оформления обычного займа. Клиент должен будет показать сотруднику организации такие бумаги:
В случае если клиент имеет несколько активных ссуд, то понадобится взять справки в каждом банке отдельно. В банке, в котором был открыт первый кредит, необходимо взять бумагу, которая будет характеризовать ссуду. В такой бумаге указываются:
Также обязательно понадобится справка с суммой, которая необходима для досрочной выплаты задолженности. При закрытии сразу нескольких займов нужно обойти каждое учреждение по отдельности. Сумма, необходимая для досрочного закрытия договора, может варьироваться. При оформлении нового займа также понадобятся следующие документы:
Иным учреждением, в котором будет проводиться перекредитование, оформляется заявление и отправляется на предварительный анализ. В случае одобрения заявки новое учреждение переводит средства в ту финансовую организацию, где был взят предыдущий займ. Крайне рекомендуется взять в организаци справку о том, что займ был погашен. Это поможет избежать конфликтных ситуаций.
Рефинансирование – это более доступный метод и при этом более дешевый в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. По таким программам всегда устанавливаются более маленькие процентные ставки.
Процесс подписания кредитного договора обладает некоторыми особенностями. К ним можно отнести:
Перед подписанием такого займа стоит подумать о последствиях и определиться с тем, нужно ли усугублять всю ситуацию.
Обычно такую услугу предлагают только крупные банки. Мелкие финансовые организации не смогут помочь в решении такой проблемы. Следующие банки предлагают услугу рефинансирования:
БАНК | Сумма, рубли | Процентная ставка, % | Срок, месяцы |
Сбербанк России | до 1 000 000 | от 17 | до 60 |
СитиБанк | до 1 000 000 | от 18 | до 60 |
ВТБ24 | до 1 000 000 | от 17,5 | до 60 |
БинБанк | до 3 000 000 | от 20 | до 84 |
Росэнергобанк | до 25 000 000 | от 12 | до 60 |
Уральский банк | до 1 000 000 | от 21 | до 84 |
Связь Банк | до 1 000 000 | от 16 | до 60 |
Россельхозбанк | до 1 000 000 | от 18,5 | до 60 |
Тинькофф Банк | до 300 000 | от 24,9 | кредитная карта |
Ренессанс Кредит | до 500 000 | от 20,5 | до 36 |
МКБ | до 1 500 000 | от 16 | до 180 |
Хоум Кредит Банк | до 500 000 | от 19,9 | до 60 |
Восточный Экспресс Банк | до 500 000 | от 22 | до 60 |
Эти банки предлагают рефинансирование кредитов, которые были выданы наличными. Если клиент оформлял ипотеку, то следующие банки могут одобрить кредит на погашение ипотеки:
БАНК | Сумма, рубли | Ставка, % | Срок, месяцы |
Сбербанк России; | до 80% от оценочной стоимости | от 13,75 | до 30 |
Альфа Банк; | до 60 000 000 | от 13 | до 25 |
ВТБ24; | до 90 000 000 | от 12 | до 50 |
Россельхозбанк; | до 8 000 000 | от 11,9 | до 30 |
Банк Москвы; | до 8 000 000 | от 10 | до 30 |
Тинькофф Банк; | до 99 000 000 | от 10,9 | до 30 |
Металлинвестбанк; | до 8 000 000 | от 11,9 | до25 |
Транскапиталбанк; | до 8 000 000 | от 11,9 | до 25 |
Банк Жилищного Финансирования | до 8 000 000 | от 14,9 | до 20 |
Ссуду на возврат долга микрозайма взять практически невозможно. Хотя суммы при этом малы, но, если человек брал микрозайм в финансовой организации, это значит, что ранее с банками он не сотрудничал. Либо причиной может быть тот факт, чтоб банки перестали одобрять кредиты из-за просрочек. Если нет возможности вернуть микрозайм в финансовое учреждение, то он пытается воспользоваться услугой перекредитования. Вследствие отказов погасить такой займ можно:
Небольшие кредитные организации выдают кредиты практически всем, но при этом переплата получается дикой. В среднем компании предлагают сотрудничество под 1000-1500% годовых, а то и больше. Тем самым они перестраховывают себя в случае невозврата средств от других клиентов. Учреждения практически не имеют никакой информации о своем клиенте, так как требуют лишь паспорт и код.
Невозвраты встречаются довольно часто, так как обращаются в организации в основном недобропорядочные граждане, которым банки дают постоянные отказы. Условия довольно жесткие и очень часто в договорах не указываются различные мелочи. Поэтому бывают случаи, когда из-за совсем малых сумм люди теряют квартиры. Не стоит подвергать себя такому риску либо не стоит связываться с маленькими организациями и рассчитывать свои силы, и своевременно отдавать долг.
Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование является очень удобной услугой в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. Но прежде чем пользоваться такой услугой, стоит взвесить все за и против. Рефинансирование все равно погружает заемщика в еще большую долговую яму.
Рефинансирование - оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.
Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.
Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.
Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:
Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно - внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.
Если рефинансируется ипотека, то . Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно - при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.
Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:
После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.
Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика - отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.
Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится - из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.
Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то - переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.
Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.
Рассчитывать на государственное содействие могут:
При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.
Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:
Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:
В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.
Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.
Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.
Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования - 7 лет.
Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.
В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.
Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.
Ставка по программе фиксированная - 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.
Если деньги нужны срочно - обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.
Процентная ставка зависит от суммы кредита.