Ипотечный калькулятор Номос Банк — рассчитать сумму ипотеки онлайн. Что нужно знать об ипотеке в Номос банке? Кредит Номос-банка на квартиру

Покупка собственного жилья – задача непростая, а для многих россиян и вовсе непосильная без привлечения заемных средств. Ввиду этого ипотека является одним из самых популярных форматов кредитования и в 2018 году. Некоторые интересуются, на каких условиях оформляется в Номос банк ипотека, кому она доступна и что требуется для оформления.

Выдают ли ипотеку в Номос банке?

Прежде чем интересоваться условиями кредитования, необходимо разобраться, есть ли ипотечные программы в Номос банке. Сразу скажем, что на сегодня кредитного учреждения под таким названием нет. Еще в 2012 году Номос банк переименовали в банк «Открытие». К нему присоединились и другие банки, например, Петрокоммерц и Ханты-Мансийский банк. Поэтому правильнее, говоря про Номос ипотеку, все же называть учреждение ФК «Открытие».

В самом банке «Открытие» ипотека выдается сразу по нескольким программам. Клиентам также доступны дебетовые и кредитные карты, вклады, потребительские кредиты. Есть здесь особые условия обслуживания и программы и для представителей бизнеса.

Ипотечные программы ФК «Открытие»

Банк «Открытие» разработал целую линейку ипотечных программ для своих заемщиков. Особые условия предусмотрены для военных и семей, имеющих материнский капитал на руках.

Кстати, сейчас банк «Открытие» (Номос банк) предлагает особые выгодные условия по ипотеке. Ставки снижены до 31 июля 2018 года.

Для всех категорий клиентов предусмотрена возможность покупки собственной квартиры по 2 программам – «Новостройка » и «Квартира ». Вторая позволяет приобрести жилье на вторичном рынке. Примечательно, что ставки по этим программам одинаковые – от 8,7% годовых. Причем для ее получения нужно выполнить ряд требований:

• размер первого взноса – не меньше 50% от стоимости приобретаемого жилья;
• обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или выписки с зарплатного счета (причем при наличии созаемщика он тоже должен предоставить такую информацию);
• клиент согласен оформить страховку титула, имущества, собственной жизни и трудоспособности.

Дополнительное требование по программе «Новостройка» — оформление ипотеки на срок до 5 лет. При невыполнении заявленных требований процентная ставка окажется значительно выше. В целом же условия по программам выглядят следующим образом:

Все программы предполагают выдачу денег исключительно в рублях. Валютная ипотека в Номос банке (ФК «Открытие») не выдается.

Причем у программ есть свои особенности, с которыми стоит ознакомиться еще до обращения в банк.

Надбавки к процентной ставке

По всем программам кроме военной ипотеки предусмотрены плавающие ставки, определяющиеся для каждого клиента индивидуально на основании оценки его платежеспособности. Для военных ставка единая – 9,00% годовых. В остальных же случаях процент может быть повышен, если:

• клиент не получает зарплату в этом банке (+0,25%);
• хотя бы один заемщик принес справку о доходах по форме банка, а не 2-НДФЛ (+0,25%);
• хотя бы один заемщик – ИП, владелец или совладелец бизнеса (+1,00%);
• клиент отказывается страховать риск утраты права собственности на недвижимость (+2,00%);
• клиент не оформляет личную страховку жизни и трудоспособности (+2,00%).

В конечном итоге ставка по ипотеке может возрасти еще на 5,5% годовых. И если оформить страховку клиент сможет в момент заключения сделки, то изменить свои обстоятельства жизни – нет.

Рефинансирование

ФК «Открытие» (Номос банк) рефинансирование ипотеки проводит сейчас по ставке от 8,7% годовых. Однако действительна она далеко не для каждого. Кстати, до момента регистрации ипотеки ставка автоматически повышается на 2% годовых, то есть составляет не меньше 10,7% годовых.

Обязательным условием рефинансирования является целевое использование средств – деньги должны идти на погашение ипотеки в другом банке. Никакие другие кредиты под эту программу не подпадают.

Дополнительно банк ограничивает максимальную сумму выдаваемых средств. Размер ее зависит от цены недвижимости. Минимально выдается 20% от стоимости, а максимально:

• 90% — для зарплатных клиентов;
• 80% — если подтвердить уровень дохода хотя бы один из заемщиков может только справкой по форме банка;
• 85% — при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ всеми заемщиками.

Обеспечением по такому кредиту выступает квартира, которую и купили на деньги по рефинансируемой ипотеке.

Требования к заемщику

Если человек хочет оформить ипотеку Номос банка (ФК «Открытие»), он обязательно должен удовлетворять заявленным требованиям:

1. российское гражданство – программы для иностранцев банком не предусмотрены;
2. возраст от 18 до 65 лет;
3. наличие регистрации на территории страны (хотя бы временной);
4. наличие постоянной работы в течение хотя бы последних 3 месяцев;
5. общий стаж работы за 5 последних лет – не меньше 1 года.

Дополнительно ИП или юрлица должны иметь регистрацию на территории страны в течение 2 последних лет.

Такие же требования предъявляются и к созаемщикам. Кстати, супруг непременно выступает солидарным созаемщиком, исключение – если иное предусмотрено имеющимся брачным договором. Созаемщиками также могут стать близкие родственники, например, дети или родители, братья и сестры.

ФК «Открытие» не кредитует по ипотечным программам отдельные категории лиц. Например, получить деньги на покупку квартиры не получится у телохранителей, барменов, официантов, работников казино и игровых клубов, покер-клубов и другие.

Необходимые документы

Оформить ипотеку в Номос банке клиент, удовлетворяющий заявленным требованиям, может при условии предоставления полного пакета документов. Потребуются:

• российский паспорт;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки (в случае получения зарплаты в банке – трудового договора);
• справка о доходах за последние 6 месяцев или фактически отработанное время, но не меньше 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Все документы тщательно изучаются специалистом банка. Он может потребовать и иные подтверждающие бумаги в отдельных случаях.

Оценка платежеспособности

Чтобы максимально увеличить шансы на одобрение, заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. При оценке клиента специалисты финансового учреждения оценивают:

• уровень заработной платы (причем премии и иные надбавки включаются в конечную суму);
• доход от других видов работ (совместительство, предпринимательская деятельность, рента, пенсия).

Обращается внимание и на состояние кредитной истории, своевременность погашения финансовых обязательств в прошлом. То, как подтвердить свой доход, зависит от типа деятельности. Справка 2-НДФЛ является универсальным документов для сотрудников организаций. Предприниматели же предоставляют налоговые декларации, бухгалтерскую и финансовую отчетность.

Оформление ипотеки

ФК «Открытие» - это один из немногих банков, предлагающих своим клиентам практически полностью дистанционное оформление ипотеки. Для этого необходимо:

Кстати, сегодня банком реализована возможность отправить заявку на ипотеку не только с компьютера, но и смартфона.

Онлайн-калькулятор ипотеки Номос банка

ФК «Открытие» (Номос банк) разработал ипотечный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать предварительные параметры по понравившейся программе.

Работать с ним удобно и просто за счет интуитивно понятного интерфейса. Для просчета параметров будущей ипотеки нужно:

1. выбрать программу вверху калькулятора;
2. выставить сумму кредита (не то, сколько стоит недвижимость, а сколько требуется денег от банка);
3. установить размер первого взноса;
4. выбрать срок кредитования.

Система автоматически пересчитает сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Дополнительно банк указывает размер требуемого минимального дохода. Это очень удобно, так как клиент может заранее подобрать оптимальные сроки и суммы в соответствии со своей зарплатой.

Заключение

Ипотека Номос банк сегодня является достаточно популярной среди россиян. Однако правильнее говорить уже о банке «Открытие», ведь именно такое название было присвоено финансовому учреждению в 2012 году. Разнообразие программ ипотечного кредитования, доступные процентные ставки – все это привлекает заемщиков. Однако главными недостатками являются: невозможность оформления ипотеки без справки о доходах даже при большом первоначальном взносе, а также множество повышающих коэффициентов и наличие ограничений на оформление для лиц определенных профессий. Наиболее выгодным предложение будет для зарплатных клиентов этого банка и тех, кто имеет хорошую официальную работу и высокий доход.

Получить ипотеку в Номос банке, который присоединился к финансовой группе «Открытие», может каждый желающий, который соответствует минимальным требованиям кредитной организации, имеет официальный доход и продолжительный стаж работы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Предлагается несколько кредитных программ на выбор, по каждой из которых действуют определенные условия.

Условия

Номос банк, находящийся в составе группы «Открытие» предлагает следующие условия по ипотечным кредитам:

1. Общий размер кредита – до 30 миллионов рублей по процентной ставке от 11,15% до 14,75%. Необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Срок погашения задолженности – от 1 года до 30 лет.
2. Военная ипотека – оформляется без комиссии. Возможно приобретение жилья в строящемся доме. Необходим первоначальный взнос – 20%. Поручители не привлекаются. Максимальный размер займа – 2 млн. 75 000 рублей.
3. Рефинансирование – выдается при условии, что клиент предъявит справку, подтверждающую открытие кредита в другом банке. Процентная ставка по рефинансированию – 11,25%. Необходимо предоставление банку залогового имущества.
4. Программа «Квартира» с первоначальным взносом – 20%. Не нужно привлекать поручителей.
5. С использованием материнского капитала ипотека оформляется на выгодных условиях. Первоначальный взнос – 10%, не начисляются никакие комиссии.
6. Приобрести квартиру в новостройке можно, если внести первоначальный взнос 20%. Деньги выдаются наличными, возможно перечисление на личный банковский счет.
7. Возможно оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой. Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 30% от общей стоимости объекта.
8. Программа «Ипотека Плюс» — размер займа от 500 000 рублей на срок до 30 лет. Необходимо предоставление залога. Деньги перечисляются на банковский счет заемщика или выдаются наличными. Процентная ставка по кредиту – 14,5%.

Условия по выбранной кредитной программе оговариваются с клиентом банка отдельно, так, процентная ставка может зависеть от того, имеется ли у человека возможность предоставить банку залог или нет. Если залог предоставляется, процент по ипотеке становится существенно ниже.

Требования к клиентам

Чтобы получить ипотеку в банке Номос, гражданин должен отвечать некоторым требованиям:

• минимальный возрастной порог – 23 года. По обычным кредитам установлен максимальный возраст – 65 лет. Пенсионеры могут получить деньги по специальной программе «Пенсионный кредит»;
• наличие российского гражданства и прописки на территории региона, в котором выдается ипотечный кредит – обязательное условие, при несоблюдении которого деньги не будут выданы;
• стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте работы. общий стаж не может быть меньше 1 года. В качестве подтверждения предоставляются копии страниц из трудовой книжки;
• по некоторым видам ипотечного займа обязательно должно быть предоставлено залоговое имущество. Банк серьезно относится к тому, чтобы снизить риски и обезопасить себя на тот случай, если клиент не станет выплачивать ипотеку;
• по крупным кредитам оформление осуществляется только в присутствии поручителя или созаемщика, которым может быть супруг, близкий родственник.

При несоответствии потенциального клиента одному или двум требованиям ипотека все же может быть оформлена, но при условии, что человек официально трудоустроен и может подтвердить свой доход, который должен быть настолько большим, чтобы выплата ипотечного кредита осуществлялась без просрочек и пропусков.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в банк предоставляется следующий набор документов:

1. Российский паспорт заемщика – подлинник и ксерокопии страниц с пропиской, персональной информацией о гражданине, семейном положении, воинской обязанности.
2. СНИЛС или ИНН.
3. Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.
4. , который заказывается за счет средств заемщика в оценочной компании.
5. Второй документ, подтверждающий личность – он должен быть с фотографией: водительское удостоверение, загранпаспорт.
6. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и документ по форме 2НДФЛ.
7. Если гражданин работает не официально – предоставляется иной документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.
8. При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Если по какой – то причине подлинник документа отсутствует или не может быть предъявлен, допускается предоставление ксерокопий, но они должны быть заверены нотариусом. В некоторых случаях сотрудник банка запрашивает дополнительные документы, чтобы ипотека была одобрена, их необходимо предъявить.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Сегодня отделение Номос банка найти невозможно – организация присоединилась к финансовой группе «Открытие» и действует под логотипом данной компании.

Чтобы подобрать программу ипотечного кредитования и получить займ, необходимо предпринять следующие действия:

• заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте организации;
• ответить на все вопросы кредитного специалиста;
• предоставить пакет требующихся документов;
• получить предварительное одобрение ипотеки;
• заказать проведение оценки квартиры, предоставить в банк отчет, выданный сотрудником компании – оценщика;
• получить деньги в банке, наличными или на банковский счет;
• оплатить квартиру;
• предъявить в банк документ, подтверждающий оформление права собственности на купленный объект недвижимости.

В целом, процедура оформления ипотечного займа достаточно проста, если только клиент соответствует требованиям банка и может выполнить некоторые условия, например, предоставить залоговое имущество. В ином случае, для оформления ипотеки может потребоваться дополнительная документация.

Если у гражданина нет возможности посетить отделение банка, он может подать заявку онлайн, заполнив на сайте соответствующую форму:

В заявке необходимо указать: персональные данные – ФИО, дата рождения и место рождения, город проживания, адрес прописки временной или постоянной, контактные данные – адрес электронной почты, 2 – 3 сотовых телефона.

Вся предоставленная информация проверяется сотрудниками службы безопасности Номос Банка, поэтому, если данные будут приукрашены или указаны не достоверно, ипотечный кредит не оформят.

Многие потенциальные клиенты нередко пренебрегают заполнением некоторых полей в анкете – это также существенно снижает шансы на получение займа для приобретения собственной квартиры.

В анкете должен быть указан желаемый размер кредита и примерный срок погашения данной суммы. Чем больше размер ипотечного займа, тем меньше шансов на то, что он будет одобрен, в особенности, если клиент не может предоставить залог, а доход указан средний или даже ниже среднего.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Преимущества:

1. Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
2. Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
3. При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
4. Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.

Номос-банк ‑ один из крупнейших банков России. В этом году он приобрел новое имя — банк «Финансовая Корпорация Открытие». Между частными банками в России Номос-банк (ФК «Открытие») занял свое первое место по размеру собственных активов, а среди всех российских банковских корпораций ‑ пятое место. В Номос-банке ипотека ‑ одно из направлений кредитования. Ипотечная программа банка состоит из семи вариантов, вам лишь стоит выбрать оптимальную альтернативу, которая подходит именно вам.

Платформы ипотечного кредитования:

• покупка квартиры на первичном и вторичном рынках недвижимости;
• приобретение прочей недвижимости под залог имеющегося жилья;
• реинвестирование ипотечного кредита;
• покупка дома с землей;
• кредит с первоначальным взносом;
• капитальный ремонт.

Кредит Номос-банка на квартиру

Есть возможность приобрести не только всю квартиру целиком на вторичном рынке недвижимости, но и ее часть. В заем даются только рубли с первоначальным взносом от 10%, срок кредитного договора 30 лет.

Кредит на покупку строящейся квартиры

С Номос-банком в ипотеку можно приобрести жилье на первичном рынке недвижимости. Вы можете оформить заем на новую квартиру в новостройке на всех этапах строительства (и в процессе, и в состоянии сдачи в эксплуатацию). Но застройщик должен быть одобрен банком. Этот факт дает и вам дополнительные гарантии, что дом будет достроен. Здесь первоначальный взнос от 20%.

Покупка иной недвижимости под залог имеющегося жилья

Кредитный договор оформляется под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности заемщика. Стоит отметить, что на заемные средства можно приобрести любую квартиру в новостройке от любого застройщика, недвижимость на вторичном рынке или ее долю, также можно профинансировать строительство частного дома.

Заем на рефинансирование ипотечного кредита

Если у вас уже есть кредит на ипотеку, вы можете изменить имеющиеся условия на более выгодные: изменить срок кредитования, сумму, процентную ставку и т.п. Также можно оформить кредит в сумме, превышающей остаток по ипотеке, чтобы израсходовать избыток денег, к примеру, на ремонт.

Покупка дома с землей в кредит

Возможность приобретения дома с земельным участком в черте города или сельской местности.

Кредит на первоначальный взнос

Заем выдается на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту. Обеспечением обозначается жилье, которое уже имеется в собственности у клиента.

Кредит на капитальный ремонт

Предоставляется под залог собственного недвижимого имущества, израсходуется на оплату капитального ремонта объекта залога или других работ для его улучшения.

Ипотечный калькулятор в Номос-банке

Если по какой-либо причине у вас нет времени посетить отделение банка для консультации, а ипотека очень нужна, то есть возможность воспользоваться для всех клиентов Номос-банка ипотечным калькулятором онлайн.

Для этого нужно определиться с:

• размером суммы, которая варьирует от 20 000 до 20 000 000 рублей;
• процентной ставкой (3-30%);
• сроком кредитования (6 - 360 месяцев).

Всем, кто захочет рассчитать сумму ипотеки в Номос-банке калькулятором онлайн, дается возможность: увидеть сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты, общую стоимость, процент переплаты, общую сумму выплат. В графике ежемесячных платежей по кредиту сразу можно ознакомиться с ежемесячными платежами, начислением процентов по месяцам, ежемесячным остатком по кредиту.

Основные требования к заемщику Номос-банка:

• граждане или налоговые резиденты РФ;
• временная или постоянная регистрация в РФ;
• наличие стажа на текущем месте работы от 3 месяцев;
• общий стаж от 1 года;
• возрастная группа клиентов от 18 до 65 лет (на дату погашения займа);
• у заемщика должен быть стабильный доход.

Перечень документов для получения ипотеки в Номос-банке:

• заявление-анкета;
• копия всех страниц паспорта;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• копия прав на вождение автомобиля;
• копия документов о составе семьи и семейном положении;
• копия трудовой книжки, которая заверена работодателем;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• документы об имеющихся кредитах заемщика в других банках.

Следует сказать, что мы очень внимательны и лояльны к своим клиентам. Обратившись в банк по вопросам оформления ипотеки, с клиентом будет работать персональный менеджер, который поможет выбрать оптимальный вариант, обсудив все нюансы. Банком не начисляется дополнительная комиссия за то, что он рассмотрит кредитную заявку. Заем может получить не только гражданин России, но и иностранец, который является плательщиком налогов в РФ. Приобрести недвижимость можно в любом регионе, а не только в месте нахождения банка.

Ипотека, Номос-банк

Кредитный калькулятор НОМОС банка может рассчитать кредит, узнать процентную ставку и условия кредитования на сегодня для физических лиц. Хотите взять потребительский кредит в НОМОС банке в 2020 году? Воспользуйтесь для расчета кредита бесплатным калькулятором с официального сайта! Кредиты наличными доступны через сеть филиалов банка. Выберите один из вариантов потребительских кредитов и оцените, насколько это выгодно и удобно.

Калькулятор погашения кредита поможет рассчитать онлайн:

• сумму платежа с процентами,
• сумму платежа для кредитов с досрочным погашением,
• сумму платежа для кредитов с частичным досрочным погашением.

Также можно посмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком платежей помесячно.

Условия кредитования

• Цель кредита на цели личного потребления
• Валюта кредита Рубли РФ
• Мин. сумма кредита 30 000
• Макс. сумма кредита 5 000 000, если получаете зарплату на счет в банке
• Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
• Комиссия за выдачу кредита отсутствует
• Обеспечение по кредиту не требуется

Процентные ставки

• Специальные условия - если вы получаете зарплату или пенсию на счёт в банке от 12,9% до 18,9%
• Общие условия от 13,9% до 19,9%

Раздел процентных ставок на ипотеку еженедельно обновляется.

Предприятия и организации являются участниками зарплатных проектов, а их сотрудники - владельцами зарплатных карт, что упрощает оформление кредита.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

• для держателей зарплатных карт,
• для физических (частных) лиц,
• для пенсионеров,
• для юридических лиц,
• для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от назначения кредита, целей заемщика и определяют необходимый пакет документов заемщика.

Заём можно взять:

• наличными,
• на развитие малого бизнеса,
• на покупку автомобиля (на машину),
• на покупку жилья,
• на строительство дома,
• на рефинансирование,

Желаем вам приятного расчёта и максимально выгодных условий.

Комплексное управление рисками, оптимизация организационной структуры позволяют банку предоставлять потребительские кредиты на выгодных для клиентов условиях. Приоритетными для банка являются регионы Москвы, Санкт-Петербурга, Тюменская, Новосибирская область и Хабаровский край.

Банк предлагает мягкие условия получения потребительского кредита, кредит до 800 тыс. рублей возможно получить без поручительства.

Мы продолжаем серию статей, посвященных ипотечным продуктам разных банков. На Занимаем.ру мы подробно рассмотрели ипотеку «гигантов» рынка: Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка и других крупных банков. Сейчас рассмотрим условия Номос-банка.

Номос-банк обещает вам персонального менеджера, с которым вы будете решать все вопросы по оформлению ипотечного кредита. Немножко странное предложение, конечно, насколько я знаю, во всех банках ипотечную сделку обслуживает только один специалист.

Заявка на кредит рассматривается за три дня. Ну, это, наверное, с момента сбора полного пакета документов (на что уходит, обычно месяц).

Что характерно не для всех банков, Номос-банк допускает возможность кредитование не только граждан России, но и «иностранцев», главное, чтобы они были налоговыми резидентами.

Также кредит может быть предоставлен и собственникам бизнеса, при этом личный доход можно подтверждать не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. Владельцам бизнеса может дополнительно подтверждать доход данными управленческой отчетности.

Номос-банк сразу дает «ориентир» по доходу (по сути «намек» на расчет дадут\не дадут кредит) - размер аннуитетного платежа может составлять до 60% совокупного дохода заемщиков. Это тоже интересно, т.к. обычно банки считают, что платеж по кредиту не должен превышать30 %, в лучшем случае – 50% совокупного дохода.

Ипотека Номос-банка характеризуется лояльными условиями по первоначальному взносу. Минимальный первоначальный взнос может быть 10%, обычно банки требуют не менее 30% собственных денег.

Квартиру можно покупать и в своем, и в другом регионе (не обязательно там, где подается заявка на ипотечный кредит).

Требования к заемщику

Итак, кто может рассчитывать на получение ипотечного кредита в Номос-банке?

Как мы уже отмечали выше: гражданин России или иного государства при условии, что он является официально зарегистрированным налогоплательщиком. Кредит может так же взять индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица, при условии, что ИП или ООО зарегистрировано и осуществляет свою деятельность более двух лет.

Заемщик должен иметь прописку на территории России, хотя бы временную.

Что интересно, кредит можно взять с 18-ти лет (не многие банки, надо сказать, могут предложить такой вариант – обычно 21-23 года). Мужчины призывного возраста должны предоставить документы, подтверждающих предоставление отсрочки или освобождение от воинской службы либо увольнение в запас.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий стаж непрерывной трудовой деятельности должен быть не менее года.

Ипотечный кредит Номос банка не могут получить заемщики некоторых категорий, банк ведет перечень клиентов, кому он не предоставит кредит (по перечню профессий и рода деятельности компании-работодателя). К ним относятся телохранители, бармены, официанты, сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, если ИП-работодатель – ваш родственник (ну, это логично: по «родственному» можно «нарисовать» любой доход).

Документы

В Номос-банке:
- паспорт – это как само собой разумеющееся;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27-и лет;
- документы, подтверждающие ваше образование;
- если вы работаете в компании, которая не имеет представительства в сети Интернет, то необходимо предоставить небольшую справку о роде деятельности компании;
- заверенная копия трудовой книжки и трудового договора (а вдруг договор не бессрочный, а срочный);
- свидетельства о браке и рождении детей, при наличии – копия брачного контракта.

Что касается документов, подтверждающих ваш доход, то для его «доказательства» понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

При получении дополнительного дохода в виде пенсий, авторских вознаграждений, доходов от аренды имущества нужно предоставить банку соответствующие договора и платежные документы, а также декларацию по форме 3-НДФЛ. Так что, если вы с получаемых доходов не платили налоги, то, увы, Номос-банк не будет учитывать такие доходы для дополнительной оценки вашей платежеспособности.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса предоставляют налоговые декларации (для упрощенных систем налогообложения) и бухгалтерскую отчетность по формам «баланс» и «отчет о прибылях и убытках» за последние два года.

Небольшая, но важная оговорка: если вы занимаете «топовую» позицию в бизнесе, то придется принести копии учредительных документов (а лучше «свежую» выписку из ЕГРЮЛ), чтобы убедить банк в том, что вы не собственник бизнеса, а наемный работник – высший управленец.

Также вас попросят предоставить документы по действующим кредитам (договора и графики гашения кредита, а также все платежки или справки из банков о качестве исполнения долга). С одной стороны – это для вас дополнительная трата времени, с другой стороны – 100 % гарантия того, что вы не станете «жертвой ошибок» в бюро кредитных историй.

Иностранные граждане – налогоплательщики предоставляют
- паспорт иностранного гражданина;
- визу и разрешение на работу на территории РФ;
- вид на жительство на территории РФ или разрешение на временное проживание;
- справку о регистрации по месту фактического проживания.

Ипотечная программа Квартира

Классическая ипотека на приобретение готового жилья в Номос-банке называется «Квартира». В рамках этой программы кредит даются на приобретение готовой квартиры на вторичном рынке. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Максимальная сумма ограничена 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. В остальных регионах – 15 000 000. Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса и срока кредитования. Минимальная ставка 11,25 % будет в случае, если первоначальный взнос будет составлять 50 – 80% стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования – 3-7 лет. Максимальная – при сроке кредитования от 16 до 30 лет и первоначальном взносе от 10 до 20%.

Заметим, что эти ставки действуют при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ и полном страховании всех видов ответственности. Если хотя бы один из созаемщиков вместо 2-НДФЛ предоставит справку по форме банка, то к базовой ставке придется приплюсовать 0,25%. Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусмотрены свои «надбавки» к декларированным процентным ставкам. Если вы полностью декларируете все доходы от бизнеса (читай – полностью платите налоги), то даже в этом случае вам добавят к базовой процентной ставке 1-1,25% годовых. Если вы будете подтверждать доход управленческой отчетностью – то к ставке прибавится 2-2,25% годовых.

Что касается страховок, то в случае отказа от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 5,50%. В случае отказа от страхования рисков утери права собственности процентная ставка увеличивается на 1,50% (кроме случаев приобретения квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве).

Ипотека на долевое строительство

Номос-банк – один из немногих банков, кто готов давать ипотеку на «долевку» - правда только на те объекты, застройщики которых аккредитованы самим банком (их перечень постоянно актуализируется на сайте банка. Минимальная и максимальная суммы кредитов будут такими же. Процентная ставка также зависит от срока кредита и размера ваших личных денег, направляемых на приобретение будущей квартиры. Минимальная ставка (12,25% - 12,75%) будет при сроке кредита 3-7 лет и первоначальном взносе 50 –80%, максимальная – при сроке 16-30 лет и первоначальном взносе 20-50%. После регистрации нормального договора залога недвижимости ставка будет ниже на 1,25 – 1,5%.

Надбавочки к процентной ставке – такие же как и при стандартной ипотеке: для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, за отсутствие страхования.

Программа Поместье

Также Номос-банк предлагает ипотечный продукт «Поместье» - в организованном коттеджном поселке. Примечательно, что если в случае с «долевкой» кредит дается только на приобретение недвижимости у «дружественных» банку застройщиков, то в случае с коттеджами можно приобретать в поселках (не понятно только, что с точки зрения банка считается поселком, а что - нет).

Если у вас нет собственных денег на оплату первоначального взноса, Номос-банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос под залог уже имеющейся у вас недвижимости – по сути получается ипотека без первоначального взноса. по этой программе – такие же, как и при обыкновенной ипотеке на приобретение готовой квартиры.

Свободные метры

Есть у Номос-банка и несколько «странный» (с моей точки зрения) кредитный продукт «Свободные метры». В рамках этой программы предлагается взять кредит под залог имеющейся недвижимости, но только на цели приобретение другой недвижимости или участие в долевом строительстве. При этом обязательно целевое подтверждение использования денежных средств – до этого процентная ставка по кредиту будет на 4% больше, чем при стандартном кредите.