Электронная страховка на автомобиль: способ оформления и некоторые тонкости. Какие документы нужны для страховки автомобиля и оформления полисов

Автомобиль – это достаточно дорогостоящее имущество, которое необходимо защитить от возможных неприятностей на дороге и противоправных действий третьих лиц. Многие современные автосалоны предлагают оформление страховок в качестве дополнительной услуги. Граждане, покупающие авто с рук сами выбирают компанию, которой можно доверить оформление страховки. Российским автолюбителям сегодня предлагают два вида автострахования. Какой из них выбрать, зависит от того, насколько серьезно водитель хочет защитить свое имущество.

Количество транспортных средств на дороге увеличивается ежедневно. Это приводит к тому, что в аварийные ситуации попадают даже опытные водители. Как сделать страховку на машину, максимально обезопасив себя и свое авто? Для начала следует определиться, от чего именно владелец хочет застраховать автомобиль.

На сегодняшний день в России существуют такие виды страхования:

1. обязательно;
2. добровольное.

Основная цель первого – помочь водителю, ставшему участником ДТП. При наличии полиса обязательного страхования, виновник аварии освобождается от обязанности покрывать расходы, связанные с ремонтом пострадавшего транспортного средства. Возмещать ущерб придется страховой компании. Отсутствие полиса обязательного страхования является административным правонарушением. Если инспектор ГАИ при проверке документов обнаружит, что у водителя нет страховки, такой нарушитель будет оштрафован в соответствии со статьей КоАП РФ.

Если владелец авто хочет защитить свое имущество от порчи, угона и других незаконных действий третьих лиц, следует задуматься о полисе добровольного страхования.

В документе могут быть указаны различные риски. С их перечнем можно ознакомиться в офисе компании, у которой водитель решил купить страховку на автомобиль.

Полис ОСАГО

После покупки транспортного средства у нового владельца есть всего 10 дней для постановки его на учет и оформления страховки. О том, какие документы нужны для страховки автомобиля, можно узнать на сайте страховой компании или позвонив в офис страховщика. Покупка полиса невозможна без предъявления:

• удостоверения личности заявителя;
• свидетельства о регистрации ТС;
• водительского удостоверения;
• диагностической карты, если возраст автомобиля требует обязательного прохождения техосмотра;
• доверенности, если документы оформляются не владельцем транспортного средства.

Для получения страховки водителю придется написать заявление, бланк которого предоставит сотрудник компании, или оформить полис самостоятельно через сайты страховых компаний.

Страховка КАСКО

Владельцы дорогих транспортных средств стремятся оградить свое имущество от всех возможных неприятностей. Наиболее разумным решением проблемы является покупка полиса КАСКО. Его считают основным видом добровольного страхования. Полис гарантирует возмещение ущерба, полученного в результате порчи, угона или гибели транспорта. Разные страховые компании предлагают свои варианты страховых случаев, при наступлении которых владелец КАСКО может рассчитывать на получение выплаты. Стоимость страховки достаточно высока, но, потратившись один раз, владелец авто может чувствовать себя защищенным от любых неприятностей на дороге.

Не смотря на то, что законом не предусмотрены ограничения относительно возраста транспортного средства, страховщики предпочитают не связываться с техникой, возраст которой превышает 4-5 лет.

Чтобы оформить страховку на машину, страхующей стороне необходимо предъявить:

1. гражданский паспорт;
2. доверенность, если заявитель не является владельцем авто;
3. если техника принадлежит юридическому лицу, подаются его регистрационные документы.

Владельцу транспорта придется написать заявление соответствующей формы. Некоторые компании, занимающиеся страхованием, требуют предъявить документы на противоугонные системы, установленные на авто.

Для покупки полиса КАСКО необходимо не только знать, какие документы нужны для оформления страховки, но и подготовить само транспортное средство к осмотру. Машину ждет серьезная проверка, так как рисковать своими деньгами никто не захочет.

Дополнение к полису обязательного страхования

ДСАГО или дополнение к полису обязательного страхования ОСАГО на практике встречается достаточно редко. Эту услугу предлагают только самые крупные страховые компании.

Смысл его приобретения заключается в том, что если расходы по страховому случаю не покрываются суммой, предусмотренной «автогражданкой», они возмещаются за счет выплат по ДСАГО. Следует помнить, что этот документ самостоятельно не используется. Его можно купить только с основным обязательным полисом.

Как оформить страховку и можно ли вообще купить данный полис необходимо узнавать у своего страхового агента.

Другие виды страховок

Некоторые участники дорожного движения расценивают такое предложение, как желание продать дополнительную услугу.

Совершенно иного мнения придерживаются граждане, которые делали такую страховку и попадали в серьезные ДТП. Полис позволяет получить выплату лицам, получившим травмы и увечья разной степени тяжести. В случае гибели водителя деньги получает семья застрахованного.

Граждане, выезжавшие в Европу на собственном автомобиле, знают, что пересечь границу, не предъявив специальный полис невозможно. «Зеленая карта» является европейским аналогом российского полиса ОСАГО. Приобрести ее можно практически в любой страховой компании.

Если водитель по каким-то причинам этого не сделал, он может купить полис прямо на таможне.

Страховка позволит возместить все убытки, если автовладелец попадет в аварию на территории чужой страны.

Как выбрать страховщика?

Выбор страховой компании – очень серьезная и ответственная задача. Следует убедиться в ее надежности, чтобы при наступлении страхового случая не возникли проблемы с выплатой.

Юристы рекомендуют внимательно ознакомиться с разрешительными документами, которые в обязательном порядке должны быть на руках у каждого страховщика. Есть смысл обратить внимание на «возраст» компании. Организация, сумевшая выжить в условиях конкуренции минимум 3-5 лет, вызывает доверие.

Наличие официального сайта позволит ознакомиться с отзывами клиентов страховой компании. Но тут тоже есть свои «подводные камни». Отсутствие негативных отзывов должно настораживать, так как это является первым признаком того, что они проплачены и заказаны у компании, занимающейся продвижением сайтов.

Как бы это ни было удивительно, но в выборе страховой компании важную роль может сыграть «сарафанное радио». Водители делятся между собой информацией. Поэтому если кого-то из них обманули с выплатой, он обязательно расскажет об этом друзьям.

Покупка автомобиля сопровождается рядом процедур, которые сделать необходимо. В их число входит и заключение договора купли-продажи (дарения, наследования и т. п.), и и страхование автомобиля, и постановка на учет в МРЭО ГИБДД. Причем проходить это все нужно именно перечисленном порядке, иначе на очередном этапе вас отправят на пропущенный пункт.

Рассмотрим подробнее, что такое автогражданское страхование и все, что с ним связано.

Правила страхования

Является обязательной процедурой в нашей стране. Страховой полис нужно получать на все виды автотранспорта. Исключение составляют только ТС, которые в силу технических особенностей не передвигаются со скоростью выше 20 км/ч, принадлежат Минобороны РФ или вовсе не допущены к эксплуатации.

При необходимости можно застраховать автомобиль в другом регионе, т. е. не по месту прописки. В таком случае желательно просто выбрать компанию или представительство, имеющееся в регионе, где вы будете постоянно пользоваться автомобилем в ближайший год (или другой срок действия полиса).

Отсутствие страховки в первые 10 дней после заключения договора купли-продажи не грозит, в принципе, ничем, кроме предупреждения от сотрудника ГИБДД, т. к. эти 10 дней - срок для получения всех нужных документов. Но так как в обязательном порядке нужна страховка авто, штраф за невыполнение требований, при остановке сотрудниками правопорядка, получить можно. Составит он 800 руб. И так будет продолжаться, пока не будет оформлен страховой полис.

Где застраховать машину?

Страховка на авто оформляется в отделении любой профильной компании, которая занимается этим видом деятельности. Таких организаций сейчас огромное количество, но лучше выбирать известные и проверенные, чтобы при наступлении страхового случая не остаться без ничего. Самые известные среди них: Росгосстрах, Ингосстрах, "Интач", "Ренессанс" и др.

Какие документы нужны

Страховка на авто оформляется по любой программе. В выбранной страховой компании необходимы следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Диагностическая карта с действующими данными техосмотра.
4. Договор купли-продажи (дарения и т. п.).
5. Доверенность (если вы страхуете автомобиль, оформленный не на вас).

Варианты страхования

Страховка на авто существует в 2 вариантах: ОСАГО и КАСКО. Страховка при покупке авто (нового) у автодилера оформляется в виде КАСКО в обязательном порядке. На б/у машины можно оформить на выбор.

При этом у полиса КАСКО есть несколько разновидностей, которые у разных компаний называются по-разному. Например, миниКАСКО - защита только от ДТП, внесение части суммы, а остальное доплачивается в случае наступления страхового случая.

Страховка ОСАГО

Самый простой и дешевый вариант страхования. ОСАГО защищает автомобиль только в случае попадания в ДТП (от угона, повреждений и тому подобных вещей ОСАГО не защищает, вопреки различным мнениям, и страховщик вам ничего не выплатит).

Сейчас на каждом углу можно встретить надпись "страховка авто ОСАГО". Росгосстрах и другие известные и давно работающие на рынке компании, как и большое количество юристов, не советуют обращаться в мелкие конторы. Лучше оформить страховой полис подороже, зато в случае чего точно получить свои деньги.

Страховка КАСКО

КАСКО - это защищающий от угона или ущерба, предусматривающий ответственность страховой компании при хищении или причинении вреда машине и выплату убытков.

Страховые случаи, при которых действует КАСКО:

• Столкновение с другим ТС.
• Наезд на объекты и животных.
• Переворачивание машины в результате ДТП.
• Повреждение ТС упавшими на него предметами, в том числе деревьями, ветками, снегом или льдом в зимнее время, и грузами при погрузо-разгрузочных работах.
• Выброс предметов из-под колёс другого ТС, движущегося рядом с вашим, что привело к повреждению частей транспортного средства или попаданию в аварию.
• Погружение в воду по причине затопления местности, провала дороги, случайного съезда в воду или провала под лёд.
• Возгорание, взрыв.
• Преднамеренное или непреднамеренное нанесение вреда или уничтожение транспортного средства, хищение третьими лицами.

Страховка на авто КАСКО не распространяется на следующие ситуации:

• Повреждение ТС при управлении третьим лицом (без в/у, не вписанным в полис, в состоянии опьянения).
• Управление в состоянии опьянения.
• Повреждение дисков, лакокрасочного покрытия и т. д. (если это не влияет на работу других деталей автомобиля).
• Кража колёс или номерных знаков (если их хищение произошло без нанесения ущерба машине).
• Хищение автомагнитолы (при условии, что панель магнитолы была оставлена в машине).

Стоимость страхового полиса

Стоимость страховки зависит от нескольких элементов:

• Мощность ТС в л/с.
• Возраст и водительский стаж автовладельца (людям старше 21 года и со стажем более 3 лет страховка обходится дешевле, чем для 20-летних со стажем 1 год).
• Число возможных водителей (здесь стоит учесть, что сделать выйдет дешевле, чем вписывать в полис 3 человек).
• Регион страхования (в центральных регионах оно часто стоит дороже, чем в более отдаленных).
• Безаварийная езда (если вы совсем не попадаете в аварии, то ваш полис будет стоить меньше, чем у тех, кто постоянно по своей или не по своей вине становится участником ДТП).
• Сезонность (оформлять на один или 2 сезона, а потом продлевать выйдет дороже, чем оформление на весь год сразу).

Как производится компенсация ущерба?

Для того чтобы получить денежную компенсацию, нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис не позднее, чем через 14 дней после страхового случая.

При этом возможны 2 варианта событий: ремонт в СТО по страховке от страховщика (у СТО и договор о предоставлении услуг по ремонту авто). Здесь есть как положительные, так и отрицательные стороны. Плюс в том, что владельцу не надо самому искать ремонтную мастерскую. Но ремонт может затянуться, машину могут долго не отдавать, а сделать ее еще хуже, чем была. Поэтому стоит лучше добиться от страховой компании выплаты в денежном эквиваленте.

При наступлении страхового случая предоставить в страховую компанию нужно следующие документы:

• Договор страхования (оригинал);
• Водительские права (копия);
• Свидетельство о регистрации автомобиля;
• Документы из ГИБДД или других структур, подтверждющие факт случившегося (оригиналы);
• Оригинал или копию протокола работ с указанием списка частей и деталей, которые были заменены, материалов и уплаченной за них суммы, оригиналы счетов и документов, которые подтверждают факт оплаты всего перечисленного, при необходимости.

Если у вас страховка авто КАСКО, то нужно также предоставить такие документы:

• Оригинал оплаченного счета за если таковая имела место.
• Если машина повреждена или не подлежит восстановлению из-за стихийных бедствий, понадобится документ из федерального органа, занимающегося надзором за состоянием окружающей среды.
• Также страховая компания может потребовать постановление о приостановке следствия или прекращении уголовного дела, копию обвинительного заключения, а также результаты медицинского освидетельствования, в случае его проведения.

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

• Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
• Добровольное . Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами :

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая . В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней ). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год . Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца .

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года . При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей ) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

ВНИМАНИЕ : Соглашение заключается с лицом, владеющим транспортным средством, причем только наземным. Оно предполагает страховку той ответственности, что может наступить при причинении вреда третьим лицам.

Ущерб может распространяться как на жизнь и здоровье этих людей, так и на их имущество. Наличие такого договора считается обязательным, поскольку защищает от рисков причинения вреда при использовании транспортного средства.

Срок рассматриваемого соглашения ограничивается одним годом согласно ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО» . После окончания назначенного периода, необходима пролонгация полиса .

Чтобы соглашение о страхование было действительным, следует учесть в нем все существенные условия:

Обязательно в договоре отображается привязка размера выплат к характеру вреда. Чем больше ущерб, тем большей размер страховки, но в пределах суммы, указанной в ст. 7 ФЗ №40.

7 статья ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Бумаги для страховки автомобиля

Порядок обязательного страхования действителен как для граждан, так и для организаций . Если транспортным средством владеет не просто частное лицо, а определенное предприятие или индивидуальный предприниматель, оформление страховки на авто нужно и является обязательным условием. Первый этап для получения страховки – подготовка документов для автострахования, перечень которых предусмотрен ст. 15 ФЗ №40-ФЗ . Ниже рассмотрим, что нужно и какие именно документы нужны для страхования и получения полиса.

Для граждан

Процедура оформления полиса на машину и подписания соглашения будет отличаться для граждан и для организаций. Для физического лица для страхования автомобиля необходимые следующие бумаги:

• паспорт (владельца авто и страхователя, если это разные люди);
• водительское удостоверение;
• либо ПТС (паспорт автомобиля), либо СТС (свидетельство о факте регистрации транспорта);
• карта технического осмотра, если автомобилю больше 3 лет;
• доверенность, когда страхователь не является владельцем транспорта (подробнее о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем, можно узнать );
• при продлении соглашения ОСАГО, ранее действующий полис о страховании.

Данный перечень позволит провести оформление договора автостраховки, который имеет ограниченный характер действия. Использовать авто сможет только человек, на которого создан ОСАГО .

Существует также вариант неограниченного действия страховки. В этом случае понадобится меньшее количество бумаг:

• заявление;
• паспорт;
• водительские права;
• ПТС или СТС;
• диагностическая карта (подробнее о том, нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать ).

В этом случае использовать автомобиль сможет любой человек, которому это позволит владелец транспорта.

Что нужно для организации, чтобы застраховать машину?

Перечень документов для юридических лиц, владеющих транспортными средствами, имеет существенные различия . Какие документы нужны для страховки на машину? Понадобятся следующие бумаги:

Для организаций допускается не предоставлять документы на каждого, кто является водителем в компании. Достаточно указать лишь несколько человек.

Отдельные виды

Составление соглашения ОСАГО и получение полиса невозможно без необходимых документов . В перечне имеются бумаги, которые вызывают большие трудности при их оформлении, поскольку их составление ложится на плечи владельцев транспорта и страхователей.

Доверенность

Данный документ выдается, когда оформлением ОСАГО занимается не владелец транспорта. Также ее предъявление необходимо при наступлении страхового случая и получения выплаты денежных средств для компенсации.

Доверенность может быть:

1. Разовая, предназначенная для совершения определенного действия.
2. Специальная, предполагающая ее применение в установленный период времени.
3. Генеральная, позволяющая совершать с транспортом любые действия вплоть до его продажи.

Условия предоставления

При подаче документов для оформления страховки необходимо помнить о ряде условий. Они относятся непосредственно к предоставляемым бумагам, которые нужны,чтобы сделать страховку и выступают главным основанием для получения полиса на авто.

К условиям, соблюдение которых необходимо при подаче документов на ОСАГО, относят следующее:

ВНИМАНИЕ : Страховщик не может в нарушение указанного закона иным образом ограничивать действия владельца авто при оформлении полиса. Единственным средством регулирования считается ФЗ № 40-ФЗ .

Что дают после рассмотрения?

По итогу процедуры оформления может быть создано два документа, в зависимости от того, какое решение было принято:

• Страховой полис, который подтверждает факт оформления страховки на авто и устанавливает период ее действия.
• Мотивированный отказ , оформленный в письменном виде, с обоснованием подобного решения.

Независимо от характера принятого решения, о нем сообщается в Банк России, а также в объединение профессиональных страховщиков (ч. 7 ст. 15 ФЗ №40-ФЗ). Так как бланк полиса, выдаваемого в результате подписания соглашения, является отчетностью, то все сведения о совершенной процедуре не позднее одного дня вносят в специализированную автоматизированную систему.

Полезное видео

Смотрите видео о документах, необходимых для оформления страхового полиса ОСАГО:

Заключение

Для оформления ОСАГО достаточно иметь на руках все необходимые документы, перечень которых предусмотрен законом. Наличие соглашения о страхования всегда должно подтверждаться полисом. Его отсутствие – прямое нарушение условий пользования транспортным средством.

В этой статье мы собрали всю информацию, которую вам необходимо знать в том случае, если вы решили застраховать автомобиль и не намерены переплачивать баснословные суммы. Мы поможем вам разобраться во всём процессе оформления страховки и её выплат и выяснить, где дешевле застраховать машину.

Не обязательно при страховании автомобиля платить баснословные деньги

Виды страховок и их отличия

Первый вопрос, что стоит у нас на пути: «Какой вид страховки вам необходим?». Существует несколько :

1. ОСАГО является Обязательным Страхованием Автогражданской Ответственности. Эта страховка необходима, поскольку без неё нельзя зарегистрировать авто, провести техосмотр машины и вас просто оштрафуют, если вы будете разъезжать без неё по дорогам. ОСАГО возмещает вред, который был причинён застрахованной машиной чужому имуществу (а также жизни или здоровью). Тарифы и суммы выплат регламентированы законом и совершенно идентичны для всей страны. Выплаты по этому полису осуществляются строго по решению суда.
2. КАСКО, напротив, возмещает ущерб непосредственно от повреждений застрахованного авто (за исключением перевозимого в ней имущества). Этот вид страхования не является обязательным согласно закону. Условия и общая стоимость страхования могут варьироваться в зависимости от страховой компании и общей рыночной ситуации, поскольку КАСКО не регламентируются законом. Не требуется решение суда, если у компании нет сомнений, что страхователь - не мошенник.
3. Ещё один вид страхового полиса - ДСАГО, который можно приписать к первому пункту. Это дополнительное страхование гражданской ответственности. Оно также является добровольным. Его функция - существенно увеличить сумму выплат ОСАГО, максимальная из которых - 400 тыс. рублей.

Прежде всего нужно определиться какие виды страхования вам нужны

Как получить самую дешёвую страховку?

Цены КАСКО напрямую зависят от выбора вашей страховой компании, а ОСАГО имеет свои рамки. Большинство водителей абсолютно уверены в том, что на страховой полис ОСАГО невозможно, поскольку существуют законы, перечить которым нельзя. И правда, ведь против закона действительно не пойдёшь и «выше потолка не прыгнешь», минимальная сумма остаётся неизменной. Однако нельзя не учитывать некоторые факторы, которые также влияют на общую стоимость страховки. Разберёмся с ценником: стоимость полиса ОСАГО варьируется от 7550 рублей до 9060 рублей при базовом стразовом тарифе 3432–4118 р. Независимо от компании, которую вы выбрали, сумма не может выходить за пределы этих чисел. Если вам предлагают страховку, которая заметно превышает максимальное значение, советуем обратиться в другую компанию. Если же предлагаемая сумма и вовсе занижена, то, скорее всего, это и вовсе мошенничество.

При расчёте стоимости страхового полиса ОСАГО можно выделить следующие критерии:

• Стаж вождения водителя;
• Чистота вождения;
• Возраст водителя;
• Регион;
• Мощность двигателя;
• Тип автомобиля;
• Год выпуска автомобиля.

Исходя из них можно определить, что нужно сделать, чтобы существенно снизить цену:

1. Вписать в полис водителей со стажем. Если ваш стаж вождения не достиг 3 лет, стоит вписать в полис водителей, у которых он есть. Самый дешёвый вариант - не более 5 водителей возрастом 22+ и со стажем более 3 лет.
2. Оформить на самого опытного водителя. В том случае, если вы только и не имеете достаточного опыта вождения, для вас есть «опытное» решение: нужно переоформить машину на водителя, у которого есть большой стаж, списать в полис всех водителей или вас одного. Это получится гораздо дешевле, чем оформление полиса на новичка.
3. Выбрать самый дешёвый регион. В каждом российском городе действует определённый территориальный коэффициент, который зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. Самые дешёвые регионы - это Чечня, Тыва, Забайкальский край и Дагестан. Самое дорогое страхование встречается в Челябинске и Мурманске. Цены также зависят от того, какой это город - столица или небольшой населённый пункт. В Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге купить дешёвый страховой полис практически невозможно.
4. Выбрать наиболее подходящую компанию. На данный момент цены поднимаются и падают с космической скоростью, поэтому будет правильнее самостоятельно изучить рынок. Тем не менее, мы покажем вам общую картину рынка.

Один из вариантов удешевления — включить в автостраховку водителя с большим стажем

Компании и стоимость их страхования

При выборе компании, которая будет заниматься страхованием ОСАГО вашего авто, следует обращать внимание не только на стоимость их услуг, но и на надёжность организации. Предпочтение следует отдавать агентствам, которые имеют немалый опыт работы. Среди и «дешёвых» можно выделить следующие компании:

• «Альфастрахование» входит в топ-10 страховых организаций и выдаёт все виды страховых полисов. Именно здесь можно встретить самые низкие цены.
• «ВСК» известна своим опытом в более чем 20 лет и лидерством на рынке. Она обеспечивает страховыми полисами около 100 000 предприятий и более 5 млн граждан.
• «Согласие» также является достойным конкурентом лидерам страхового рынка. На её счету около 10 млн застрахованных машин.
• «Ренессанс страхование» - достаточно молодая, но весьма надёжная компания, которая успела зарекомендовать себя на рынке.
• «Росгосстрах» - государственная организация, которая осуществляет страхование невероятных рисков и вызывает полнейшее доверие.

Чтобы узнать точную стоимость страхования ОСАГО, необходимо умножить базовый тариф (3432–4118 р.) на коэффициент, который определяется ранее описанными критериями. Исходя из них, можно уже определить примерную цену страхования того или иного транспортного средства:

• Мопеды, мотоциклы - 870 рублей.
• Авто (масса - от 3500 кг) - 2575 тысяч рублей для простых граждан и 3400–3700 тысяч рублей для предпринимателей.
• ТС категории С - 2800–6200 тысяч рублей.
• Троллейбус - 3400 тысяч рублей.
• Трамвай - 2100 тысяч рублей.
• Трактор - 1150 тысяч рублей.