Долгосрочные инвестиции: сущность и виды. Инвестирование для начианающих – полное руководство Долгосрочное вложение капитала с целью получения прибыли

Монетарная теория денег гласит, что средства можно направлять в два русла: на потребление и на сбережение. Обычное сбережение изымает деньги из оборота, создает предпосылки для кризисов. Кроме того, при хранении капиталов часть их ценности теряется за счет инфляции. Инвестирование вовлекает деньги в оборот, поддерживая экономику и принося прибыль инвестору.

Что такое инвестирование и как работают инвестиции?

Инвестирование - это экономическая активность, которая подразумевает долгосрочное вложение капитала с целью получение прибыли.

Инвестирование является неотъемлемой частью современной экономики. Помимо обеспечения должного оборота денежных средств, благодаря инвестициям все сферы экономики активно развиваются. Для начинающего предпринимателя или для группы людей, объединенных желанием создать новый проект, который будет приносить пользу человечеству и прибыль владельцам, это шанс отказаться от кредитования. В отличие от кредита, который придется возвращаться, даже если затея не увенчалась успехом, полученный инвестиционный фонд возвращению не подлежит. Инвестор получает дивиденды от дохода компании или часть вырученных от продажи денег.

Какие бывают виды инвестиций

Начинающему инвестору следует изначально знать, какие инвестиции бывают:

• Депозитный счет в банке. Депозиты - это косвенное инвестирование. Вкладчик предоставляет свои деньги в пользование банку, а банк в свою очередь имеет возможность объединять капиталы и инвестировать в крупные проекты и предприятия. При этом за размещение депозита инвестор получает невысокую, фиксированную процентную ставку нарастания капитала. Для инвестирования в банковский счет не нужно обладать экспертными знаниями в области финансов. Достаточно выбрать банк с индивидуально подходящими условиями, способный обеспечить надежное сохранение средств.
• Паевые инвестиционный фонды (ПИФ). Такой метод подразумевает уже функционирующих предприятий обществом пайщиков. Процент получаемых дивидендов пропорционально связан с долей выкупленных акций.
• Инвестирование в (прямое инвестирование). Инвестирование в развитие собственного предприятия позволяет получать всю прибыль от бизнеса. В таком случае прибыль будет зависеть исключительно от самого инвестора.
• Венчурное инвестирование. Перспективные компании на этапе становление нуждаются в сторонних инвестициях для реализации идеи. Венчурные инвестиции подразумевают покупку доли акций компании и их последующую продажу, когда цена на них возрастет. Венчурные инвестиции включают в себя инвестиции в сайты, стартапы, хайпы и организацию крупных компаний.
• . Приобретая недвижимость на этапе строительства или квартиры и земельные участки в районах и регионах, где стоимость квадратного метра постоянно растет, можно также неплохо заработать. В данном случае доход будет составлять разницу между стоимостью при покупке и во время продажи.
• Ценные металлы. Подразумевает покупку золота, платины, серебра или других ценных металлов с их последующим хранением до возрастания цены. Данный метод не следует путать с открытием банковского депозита в ценных металлах. Такой метод инвестирования может не принести существенной прибыли, но вкладывая деньги в золото инвестор защищает свой капитал от инфляции.
• . Это популярный вид инвестирования. Криптовалюты имеют высокий уровень колебаний курса, при котором цена одного криптознака может возрастать от центов до тысяч долларов. Покупая перспективные коины и токены на начальном этапе инвестор может рассчитывать на увеличение капитала за счет роста курса.
• Инвестирование в валюты. Представляет собой покупку фиатных валют на низком курсе с тенденциями к увеличению. Доход зависит от возрастания курса.
• Инвестирование через доверительное управление. В таком методе подразумевается коллективное инвестирование и передача инвестиционного капитала в руки юридического лица, которое объединяет финансы и самостоятельно занимается инвестированием в различные проекты. За это компания получает часть прибыли, а остальное делится между всеми инвесторами пропорционально долям их вложений. В эту категорию можно отнести финансовое инвестирование в МФО, выдающая микрозаймы.

Цели инвестирования. Зачем инвестировать средства?

Вне зависимости от того, какой сферой деятельности занимается человек, как только в его обороте появляется избыток денег, он становиться потенциальным инвестором. В этот момент возникает потребность уберечь имеющийся капитал от инфляции и даже получить возможность увеличить доход.

Портфельное инвестирование предоставляет перспективу финансовой свободы в виде постоянного пассивного дохода, при котором вложения капиталов работают за инвестора. Для этого инвестору достаточно выбрать пассивное инвестирование, при котором организация работы капитала будет в руках управляющего. Нередки и случаи, когда своевременная финансовая поддержка начинающих проектов приносила инвесторам состояния, которые с головой могут покрыть все расходы на жизнь.

Среди дополнительных целей для инвестирования можно выделить также поддержание экономики государства или развитие отдельно взятой идеи, которая может изменить мир и жизнь человечества к лучшему.

Популярностью пользуется этическое инвестирование, основная цель которого поддержание праведных идей во благо человечества, а не доход.

Реально ли начать инвестирование с нуля?

Некоторые виды инвестирование подразумевают наличие крупного начального капитала и соответствующих знаний, другие - инвестирование небольших сумм с минимальными знаниями (коллективное инвестирование).

Стоимостное инвестирование дает возможность начать инвестиционную деятельность с минимальным начальным капиталом. Достаточно выбрать недооцененную, но перспективную компанию или валюту.

Стоит также учитывать возможность реинвестирования малых сумм в новые проекты с его последующим увеличением. Так, череда из несколько успешных инвестиций позволяет вывести инвестиционный капитал на новый уровень, который предоставит возможность вкладывать вложения в проекты требующие крупного финансирования. Чем больше денег находится в активном обороте, тем больше будет и доход инвестора.

С чего начать инвестирование

Реальное инвестирование в каждую область требует детального изучения и аналитики. Решив начать вести инвестиционную деятельность, следует обозначить первоначальный капитал, который можно пустить в работу без ущерба себе. Исходя из инвестиционного капитала, определяется наиболее подходящий вид инвестирования. Перед непосредственным вложением средств следует детально изучить сферу, особенности рынка, просчитать будущий доход и риски, которыми он сопровождается.

Например, инвестирование онлайн в ПАММы или опционы на валютной бирже Форекс не требует детальных знаний, но следует внимательно изучить статистику для того, чтобы определить рентабельность деятельности. Всю информацию можно получить в Интернете.

Риски

Не стоит забывать, что инвестирование средств всегда связано с риском частичной или полной потери капитала. Все виды инвестиций можно условно разделить на низкорисковые, среднерисковые и высокорисковые.

К низкорисковым относят в основном долгосрочное инвестирование, при котором вложения имеют низкую ликвидность и несут в себе незначительные риски. Сюда можно отнести инвестирование в валюты, недвижимость, ценные металлы и бумаги, депозитные счета.

Финансовое учреждение, в котором был открыт депозитный счет, может оказаться банкротом. Тогда он не сможет вернуть вложенные средства и выплачивать проценты по депозиту. Кроме того, деньги на депозите не защищены от инфляции. При резком падении курса валюты проценты по депозиту могут лишь частично перекрыть рост инфляции, а это значит, что вложенные изначально деньги не принесут прибыли, но большая часть инвестиционного портфеля сохраниться.

Продажа недвижимости при отсутствии роста или незначительного падения цены окупает большую часть вложений. Инвестируя в недвижимость, на начальном этапе следует внимательно подходит к выбору застройщика. Стоимость таких квартир может быть до 30% ниже рыночный, однако инвестор рискует получить жилье только на бумаге или в полуготовом состоянии, продать которое и возместить убыток будет невозможно.

Инвестирование в ценные бумаги, металлы, валюту и криптовалюту имеют общие риски связанные с волатильностью. В случае резкого снижения курса инвестор может ничего не получить или потерять часть вложенного капитала.

Среднерисковые инвестиции способны приносить больший доход за короткий промежуток времени, но они имеют больше экономических рисков и большие потери. К этой категории относят:

• ПИФы. Приобретая доли акций следует учитывать, что их стоимость может не только расти, но и падать. Также любое предприятие может стать убыточным, прекратить существование и перестать выплачивать дивиденды своим вкладчикам. При таком вложении инвестор рискует потерять все вложенные средства, так как акции будет невозможно продать или стоимость их продажи будет в разы меньше, чем стоимость покупки.
• ПАММ. Отдавая свои средства в рамках программы доверительного управления, следует понимать, что результат зависит от дальнейших действий той компании, которой были доверены деньги. Они просто могут быть недостаточно эффективными и убыточными.

Инвестирование в высокорисковые проекты грозит полной потерей капитала, но при успешной реализации ликвидность таких инвестиций очень высока.

Инвестирование в собственный бизнес подразумевает крупное частное инвестирование. Если бизнес окажется не прибыльным, а случиться это может по зависящим от предпринимателя причинам, то инвестиции можно будет только частично покрыть, продав, к примеру, коммерческую недвижимость или другие активы компании.

Венчурные инвестиции , в случае если идея не прижилась или не может должным образом конкурировать на рынке и приносить прибыль, не возвращаются.

Только социальное инвестирование (импакт инвестирование) и инвестирование в человеческий капитал не несут в себе никаких рисков, но и доходность от таких вложений или отсутствует или возможна спустя продолжительный период времени. Если вы хотите заработать, то социально ответственное инвестирование не для вас.

Ожидаемый профит

Высокорисковые инвестиционные вложения способны существенно увеличить доход. Вложения связанные со средним риском зачастую приносят средний, но относительно стабильный доход, влияние на который оказывают только существенные экономические изменения. Инвестиции с низким риском приносят маленький процент доходности, но инвестор может рассчитывать на то, что его инвестиционный капитал сохраниться в практически полном объеме.

Особенно перспективной для инвестиций областью можно назвать криптовалютный рынок. Криптовалюты имеют общие риски с инвестированием в ценные металлы и бумаги, но больший процент волатильности, за счет чего способны принести большую прибыль при незначительных вложениях. К примеру, биткоин начинал торговаться с цены меньше доллара, а сейчас его стоимость составляет несколько тысяч долларов. Стоит также учитывать, что криптовалютный рынок активно развивается и имеет децентрализованную систему, которая исключает из группы рисков политическое и экономическое влияние

Преимущества и недостатки

Выводы

Инвестирование - возможность обеспечить дополнительный или основной доход, а также сколотить состояние и обеспечить себе безбедную старость. Вкладывая деньги, следует обязательно учитывать, что чем дольше времени они находятся в работе, тем больше пользы способны принести. Не стоит забывать и о том, что любое инвестирование связано с рисками. Поэтому выбирая область для вложения, нужно внимательно изучить выбранную сферу, обратить внимание на предыдущую динамику и тенденции.

23 Апр

Какие вложения называются долгосрочными

Вложение собственных средств в какие-либо объекты с целью получения прибыли сегодня довольно распространено. Это называется инвестированием.

К нему прибегают многие владельцы капитала, чтобы нарастить собственные активы и увеличить объёмы производства предприятия. Физические лица полученный доход тратят на крупные покупки, а некоторые используют инвестирование в качестве основного дохода.

Вложения средств могут носить разный характер. Он зависит от времени, в течение которого инвестор планирует получить вложенные средства и прибыль.

Различают инвестиции:

• Краткосрочные. Средства вкладываются на срок от нескольких часов до одного года. К примеру, вы можете провести пару удачных сделок на и заработать высокий доход за 5 часов. Это редкие случаи, но они имеют место быть. Сюда же относят популярный . Обычно он открывается на год;
• Среднесрочные. Длятся от года и до трёх лет. Таким способом можно заработать проценты на банковском вкладе, рынке акций или купив долю в ;
• Долгосрочные. Период реализации составляет от трёх лет. Чаще всего он не превышает 5 лет, но может затянуться и на несколько десятков. Последний вариант характерен для глобальных , которые присуще государству на внутреннем и внешнем рынках. Это строительство крупных объектов международного назначения, например, аэропорта.

В статье мы рассмотрим именно долгосрочные инвестиции. Эта сфера находит всё больше приверженцев, так как в отличие от краткосрочных вложений, может приносить стабильный высокий доход.

Такими инвестициями чаще занимаются крупные предприятия или частные инвесторы, обладающие большими накоплениями. Маленькие суммы здесь не фигурируют, так как риск быстрой потери средств на первоначальном этапе может привести к полной утрате вложений. С крупными суммами в этом плане легче, если потеряется часть, потом можно вернуть намного больше.

Большинство специалистов не различают среднесрочные инвестиции. Они считают, что долгосрочные вложения допускается учитывать со сроком от одного года. Таким образом, срок долгосрочных инвестиций может длиться от 12 месяцев до пяти лет (в большинстве случаев).

Какие плюсы и минусы

Рассматривая долгосрочные инвестиции в качестве вложения средств, многие полагаются на их преимущества.

Плюсы:

• Могут принести высокий доход через несколько лет, который будет носить постоянный характер (сегодня вы вложите средства, несколько лет будете ждать окупаемости, а затем сможете получать чистую прибыль без вложений собственных денег);
• Возможно, ваши накопления окупятся не один раз (то есть, за время действия проекта вы несколько раз сможете получить сверхкрупную отдачу);
• Деньги постоянно находятся в обороте, а это значит, что при удачном развитии событий вы не останетесь без дохода;
• Не подвержены влиянию со стороны кратковременных скачков рынка (можно сегодня часть потерять, а завтра же получить больше. Данный вариант не пройдёт с краткосрочными вложениями, которые сильно зависят от волатильности рынка).

Несмотря на внушительные преимущества, такие виды вложений привлекают не всех инвесторов, т.к. есть и недостатки.

Минусы:

• Нет возможности (вы вложили средства сейчас, а первый доход получите через несколько лет);
• Можно потерять все средства. Такое бывает в случае неграмотного управления . Вкладываются средства в перспективный проект, а специалиста для его продвижения нет;
• Отсутствие ликвидности (невозможно обернуть средства в течение срока вложения). Вы не сможете взять часть денег из проекта на собственные нужды. В противном случае с идеей долгосрочного инвестирования придётся распрощаться.

Разделяем инвестиции по видам

Существует несколько форм долгосрочных инвестиций.

Они могут классифицироваться по объектам:

• Финансовые (вложение денег в любые ценные бумаги: акции, облигации, фьючерсы, опционы и т. д.);
• (вливание активов в строительство, развитие производства, обучение персонала и прочее).

По стадиям, на которых находится развитие проекта, различают вложения:

• Завершённые (означает, что проект реализован или цель инвестиций достигнута). К примеру, вы в доме на этапе застройки. Когда здание введено в эксплуатацию, вы уже можете распоряжаться своим имуществом, то есть, объект строительства завершён;
• Незавершённые (вы ещё не реализовали основную цель вложений). Здесь может быть рассмотрен и начальный процесс инвестиций, когда вы только внесли активы и этап, близкий к завершению.

Способы долгосрочных инвестиций в зависимости от выплат:

• С единовременным доходом (то есть, вы купили квартиру на стадии застройки, а после ввода дома в эксплуатацию по более высокой цене);
• С распределённой прибылью (в этом случае после завершения строительства вы принимаете решение о . Доход будет поступать с регулярностью, описанной в договоре аренды между вами и жителем).

Вложения бывают также:

• Государственные;
• Предприятия;
• Физического лица.

Классификация вливания средств по целям:

• Стратегические (ваша цель – поглотить какую-нибудь фирму. Вы скупаете акции компании до тех пор, пока ваш пакет ценных бумаг не даст вам права решающего голоса в управлении этой фирмы);
• Направленные на получение дохода (вы хотите только приумножить свой капитал и не рассчитываете на участие в составе руководства акционерного общества).

Источники для вложений

Для того чтобы инвестировать, необходимо для начала задуматься, где взять средства для этих целей.

Существует две формы финансирования долгосрочных инвестиций:

• За счёт собственных средств;
• За счёт привлечённых активов.

Когда есть деньги на цели инвестирования, это позволяет нарастить . Но следует понимать, что у вас должны быть именно свободные средства, отсутствие которых не ухудшит вашего финансового положения. В противном случае при неудачном результате сделки, вы можете лишиться собственных средств, которые нужны были вам для других целей.

Если же личные накопления отсутствуют, то можно воспользоваться и привлечёнными.

Они состоят из:

• Займов (чаще всего из ресурсов банка);
• Помощи из бюджета;

На цели долгосрочных инвестиций вы можете взять банковский кредит или одолжить средства у знакомых. Предприятие может воспользоваться займом другой фирмы под небольшой процент. Для физических лиц это может оказаться невыгодным, так как ставки по банковским кредитам не вызывают желания ввязываться в сомнительную авантюру.

Если вы на 100% уверены в удачной реализации задумки и рассчитали все возможные риски, то можете взять и заем. Однако, при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете лишиться не только денег, которые заняли, но ещё и останетесь должны кредитной организации в течение нескольких лет.

Если у вас уже есть собственная небольшая компания, вы можете рассчитывать на средства из бюджета. Выделяет их государство на значимые в пределах региона и страны цели. К примеру, вы собираетесь развивать . Для этого потребуется документальное оформление вашего и его дальнейшее рассмотрение местной администрацией.

Привлечение инвесторов выгодно в том случае, если вы хотите профинансировать . К примеру, вы уже вложили собственные деньги в . У вас появилась интересная задумка, которая в дальнейшем может обернуться большим притоком средств.

Если на данный момент вы не обладаете финансами для её реализации, то можете , грамотно преподнеся им собственные мысли. Для этих целей создаётся бизнес-план, который содержит все технические моменты и расчёты по проекту.

Финансовые и реальные вложения

Основная суть долгосрочных инвестиций – их разделение по объектам вложений. Чаще всего предметом длительных вливаний средств становятся составляющие реального инвестирования.

Состав долгосрочных инвестиций может включать вложения в:

• Строительство зданий;
• Приобретение оборудования;
• Ремонт имеющейся техники;
• Лицензии;
• Патенты;
• Товарные знаки;
• Новейшие разработки;
• Исследовательские работы.

Чаще всего такая форма инвестиций характерна для предприятий или государственного аппарата. Частный инвестор, при наличии крупных сумм, может позволить себе приобрести недвижимость, автомобили или проспонсировать какую-то фирму на выгодных для себя условиях.

Сделки с такими объектами проходят исключительно на долгосрочной основе. Доход от подобного рода инвестирования можно получить минимум через пару лет.

Другое дело, финансовые инвестиции на долгосрочной основе: они могут размещаться сроком от одного года и не требуют громоздких вложений от своего владельца. Такой вид получения дохода распространён и среди физических лиц. Последние в основном передают накопления квалифицированному посреднику, который за плату оказывает услуги финансового консультанта.

Финансовые инвестиции характерны для валютного и . Вы можете использовать для этих целей площадки брокерских компаний, а также размещать средства в паях ПИФов. Покупая акции, облигации, форварды или валюту, вы тем самым становитесь участником инвестирования.

Скупаем ценные бумаги

Самый распространёнными примерами долгосрочных инвестиций считаются ценные бумаги на фондовом рынке. Сегодня вы покупаете, к примеру, акции по одной цене, а через год продаёте по другой и получаете прибыль. На этом принципе и построено финансовое инвестирование.

Самое главное правило – не поддаваться волатильному течению биржи. Это процесс, который затрагивает смену стоимости ценной бумаги в течение дня или более крупного периода.

Если волатильность носит временный характер, не стоит опасаться за собственные средства. При закономерном падении цены необходимо вовремя избавиться от невыгодного актива, чтобы не потерять средства целиком. Лучше заменить его другим.

При совершении сделок с ценными бумагами рекомендуется покупать в тот момент, когда цена на актив упала до минимальной планки. В этом случае можно в дальнейшем получить максимальный доход.

Стратегическое инвестирование

Давайте разбираться, что понимается под стратегией вложений. Долгосрочные инвестиции часто носят стратегический характер. Это означает, что предприятие может поставить определённую цель на время вливания средств в крупный объект.

Чаще всего эта цель не подразумевает получение дохода на начальном этапе, а имеет стратегию по контрольным действиям в будущем по отношению к объекту инвестиций.

К примеру, крупная компания может поставить цель – сделать другую фирму свои дочерним предприятием. Для этих целей она постепенно скупает акции на фондовом рынке этой фирмы. Этот процесс длится несколько лет. На протяжении него крупная компания не планирует отказываться от своей цели и все вновь появившиеся свободные средства вливает в покупку акций.

Как только пакет ценных бумаг становится внушительным и дающим право контрольного голоса на собрании акционеров, крупная компания приступает к самому важному этапу. Ею оглашается решению по присоединению объекта инвестирования. В дальнейшем она получает прибыль от деятельности нового филиала.

Инвестируем в строительство и недвижимость

Покупка недвижимости в целях получения дохода распространена не только среди крупных предприятий, но и частных инвесторов. Покупая квартиру в доме, который есть ещё только по бумагам, можно понести минимальные расходы. Как только здание построится, появится два варианта для извлечения прибыли. Это называется .

Во-первых, можно продать такую недвижимость намного дороже цены покупки. А можно и сдавать её в аренду. Во-вторых, вложения окупятся через длительный период, но могут принести значительно больше, чем просто продажа квартиры. Впоследствии можно найти покупателя и на арендуемое жильё.

Главные недостатки долгосрочных инвестиций в недвижимость:

• Возможность потерять средства, если проект не будет реализован по вине застройщика;
• Со временем недвижимость теряет свою стоимость, а потому нужно знать, когда лучше продать её;
• Здание постоянно требует ремонта, а это дополнительные средства (особенно если оно сдаётся в аренду);
• Если помещение пустует по причине отсутствия на неё клиентов, то собственник может получать только убытки.

Важно учесть, что такие объекты лучше покупать в период затишья на рынке недвижимости. Тогда можно приобрести помещение по наиболее выгодной цене. К примеру, квартиру лучше покупать в летний период.

Как вложить средства в транспорт, оборудование и другую технику

Распространённым на сегодня является . Он означает сдачу техники в длительную аренду с последующим выкупом. Это довольно удобный процесс, позволяющий инвестировать.

Пример. Вы покупаете автомобиль и сдаёте его в аренду. Как только транспортное средство окупилось, вы можете его продать. Главное, чтобы состояние средства передвижения позволяло это сделать. В этом есть недостаток вложения средств в крупную технику, оборудование и прочее. Техника изнашивается и требует регулярного ремонта. В некоторых случаях ремонт обойдётся в крупные суммы, которые исключают целесообразность дальнейшего использования объекта инвестирования. Если же своевременно выделять средства на починку, а не использовать их только в личных целях, то можно получать стабильный доход.

Развиваем производство

Инвестировать в собственное предприятие – это предпосылка успешного бизнеса. Если выделять средства на покупку нового оборудования, производить починку имеющегося, а также постоянно проводить повышение квалификации персонала, можно сделать из маленького предприятия большой бизнес.

На первых порах этот процесс будет весьма затратным, но в будущем он окупится сторицей. Собственный бизнес всегда требует вложений и часто в денежном выражении. Чтобы фирма развивалась и увеличивала оборот, необходимо увеличивать производительность. Это принесёт хорошую прибыль и позволит занять определённую нишу на рынке.

Доход от золота

По большей части является . Вы приобретаете несколько грамм золота и ожидаете, когда оно поднимется в цене.

Здесь есть два существенных минуса:

• Купить слиток по номинальной цене у вас не получится, так как банк-продавец делает свою наценку. Следовательно, и прибыль будет меньше;
• Золото подлежит особой системе хранения, которая тоже стоит денег. Вы не сможете держать слитки дома, так как даже любой отпечаток на нём снизит его стоимость.

Чтобы инвестор не имел контакта с драгоценным металлом, банки придумали . Они предполагают, что вы покупаете золото, но как таковых слитков на руки не приобретаете. Золото у вас прописано лишь на бумаге. Вы имеете дело только с деньгами от разницы в цене покупки и продажи.

Где взять валюту

Не остаётся в стороне и небезызвестный рынок Forex. На нём можно приобрести валюту, а затем продать по более высокой цене. Поклонников у данного процесса не так много, так как процесс инвестирования больше напоминает рулетку.

Процент выигрыша достаточно мал. Это связано с высокой волатильностью, которая за секунды может «съесть» ваш капитал.

Суть валютного рынка – покупка валютной пары и отслеживание изменения цены. Чаще всего такой деятельностью занимаются только профессионалы и лишь те, кто имеет приличные суммы. Обычному инвестору здесь нечего делать, так как с маленькими вложениями можно моментально уйти в убыток.

Как стать инвестором

Долгосрочные вложения требуют тщательной подготовки и взвешенных решений. Любой неосторожный шаг может лишить вас первоначального капитала. Здесь требуется внимательно относиться к каждому шагу и оценивать все возможные риски.

Если вы желаете стать инвестором долгосрочного проекта, следуйте рекомендациям:

• Определитесь с объектом вложений. Выберите, что для вас важно, какой доход вы хотите получать. Лучше ищите ту сферу, в которой хорошо разбираетесь. От этого шага зависит ваш доход и дальнейший настрой на инвестирование. Немаловажное значение играет и сумма вложений: если она внушительная, то вы располагаете большим количеством инструментов для заработка;
• Как только объект выбран, изучите как можно больше информации о нём. Просмотрите интернет-сайты, отзывы, телевизионные передачи, послушайте новости. Не пренебрегайте чтением специальной литературы. Чаще в ней содержится больше практических моментов, чем в интернете. Можно посетить различные семинары, курсы по обучению и подготовке. Самую ценную информацию можно получить из уст опытного инвестора. А потому постарайтесь отыскать такого человека;
• Составьте прогноз по возможному развороту событий. Здесь учитывайте все нюансы выбранного направления. Просчитайте возможную минимальную и максимальную прибыль. Продумайте самые неблагоприятные события и их влияние на объект инвестирования. Соотнесите возможные риски и ваше желание расстаться с кровными накоплениями. Вы должны просчитать абсолютно всё, чтобы в дальнейшем знать, как реагировать на ту или иную ситуацию;
• Теперь можно приступать к самому процессу инвестирования: займитесь покупкой инструментов вложений (ценных бумаг, валюты, техники, оборудования или обучающих курсов для персонала);
• Отслеживаем ситуацию на рынке и состояние ваших активов. Если вы заметите тенденцию резкого спада цены, который уверенно набирает обороты – не ждите, когда останетесь без единого гроша. К примеру, если вы , продайте их, а на вырученные средства купите ценные бумаги другой компании;
• Анализируем процесс. Своеобразный аудит вложений. Следите за движением вашего капитала. Если есть доход, обязательно записывайте его размер с учётом первоначальных расходов. Так можно определить эффективность вложенных средств и вовремя избавиться от неликвидных долгосрочных активов.

Риски долгосрочных инвестиций

Длительные вложения подразумевают высокий риск для владельца капитала. Трудно предугадать, какой будет экономика через несколько лет, а потому прогноз эффективности инвестиций нелегко посчитать.

Существуют следующие основные риски такого рода инвестиций:

• Шанс всё потерять на первоначальном этапе достаточно велик. Это может быть связано с незнанием сферы бизнеса или неграмотной системой управления активами. При небольших вложениях частного инвестора этот риск увеличивается в несколько раз;
• Длительная окупаемость. Возможно что ваши вложенные средства вернутся совсем нескоро, а это чревато дополнительными расходами на поддержание жизнедеятельности проекта;
• Никто не гарантирует получение дохода по итогам окончания срока инвестирования. Просчитать прогноз на 100% не под силу даже опытному специалисту, а потому результат может быть неожиданным и далеко не в пользу владельца капитала.

Также инфляция усиливает риск долгосрочных инвестиций. Если её темпы уверенно растут, то и ваш доход в итоге окажется меньше запланированного.

Нестабильная обстановка в стране – тоже не лучшее время для долгосрочных инвестиций. Дальнейшая неизвестность и неуверенность в будущем дне может послужить причиной разочарований в процессе инвестирования.

Определяемся с эффективностью инвестиций

Чтобы понять, выгодными ли окажутся вложения, следует провести анализ всех аспектов, которые могут повлиять на них.

Принципы обоснования эффективности инвестиций включают:

• Определение минимальной суммы возможного дохода. Для этих целей необходимо рассчитать ту стоимость средств, которая может быть получена в случае ликвидации самого проекта. К примеру, если вы вложили деньги в акции, тогда необходимо посчитать их ликвидационную стоимость. Она состоит из суммы всех активов предприятия, делённых на общее число акций. Полученная цена – это и есть та, что будет вам выплачена, если ;
• Сравнение ликвидационной стоимости и фактической. Опять же рассмотрим на примере ценных бумаг. Обратитесь к фондовой бирже и узнайте котировку акций на данный момент. Если при этом ликвидационная цена больше рыночной, то такой актив считается недооценённым. Это значит, что у компании есть большой потенциал, а значит, её акции могут вырасти в несколько раз в ближайшей перспективе;
• Оценка актива. На примере тех же акций необходимо узнать, какой ориентировочный доход можно с них получать. Акции могут увеличиться в цене, а также по ним предусмотрена выплата дивидендов. Если стоимость растёт, а дивиденды выплачиваются своевременно, значит, фирма набирает обороты. Чем крупнее предприятие, тем меньше стоимость их дивидендов в процентном соотношении. Также при вложении в компании, которые появились на рынке недавно, ожидать дивиденды в первое время – бессмысленное занятие. Но как только объём продаж акционерного общества вырастет, вы можете рассчитывать на дополнительный доход в виде дивидендов.

Также при управлении долгосрочными инвестициями необходимо уделить внимание таким факторам:

• на рынке;
• Скорость появления инноваций;
• Состояние экономики в стране.

Эффективность долгосрочных инвестиций точно просчитать невозможно. Примерная величина дохода на основе произведённых расчётов также может не соответствовать действительности, так как обстановка в стране и новые события могут резко изменить направление цены актива.

Важен и коэффициент структуры инвестиций, который определяет диверсификацию портфеля (если вы вложили деньги в разные виды ценных бумаг, то это может принести больший доход и сохранить средства).

Учёт долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции – это поток капитала, который обязательно необходимо фиксировать на балансе предприятия. Они учитываются в качестве внеоборотных активов по счёту 08.

Целями учёта инвестиций считаются:

• Полное и своевременное отражение в балансе всех средств, направленных на инвестиции;
• Контроль за всеми этапами проекта;
• Достоверное отражение инвентарной стоимости активов;
• Наблюдение за фондом долгосрочных инвестиций (в нём должно быть достаточное количество активов).

К примеру, предприятие решило инвестировать в собственное производство и купило станок за 155 760 рублей с учётом . В строке баланса, отражающей внеоборотные активы, будет в итоге отражена стоимость оборудования и цена его доставки – 9040 рублей, включая НДС.

На основе первичных документов происходит сверка сумм и расчёт НДС, а в бухгалтерском учёте это отразится следующим образом.

Инвесторами выступают правительства, предприятия, частные лица, которые вкладывают средства в проекты, ресурсы и субъекты хозяйственной деятельности.

Инвестиции важны для экономического роста. Например, приобретение компанией зданий, машин или оборудования для расширения производства продукции приводит к увеличению ВВП (валового внутреннего продукта) страны.

Классификация инвестиций

• Реальные и финансовые инвестиции, реинвестиции. К реальным относятся инвестиции во внеоборотный и оборотный капитал фирмы, в т. ч. покупка основных фондов, нематериальных активов, закупка сырья и пр. — приобретение финансовых инструментов, прежде всего ценных бумаг (деривативов, облигаций, акций). Реинвестиции — нераспределенная чистая прибыль, которая по решению инвесторов вкладывается обратно в предприятие для расширения его хозяйственной деятельности.
• Прямые и непрямые инвестиции. Прямые инвестиции предусматривают непосредственное вложение вкладчиком денежных средств в компанию, приобретение доли в уставном капитале. Непрямые (портфельные) инвестиции — косвенное вложение средств через посреднические финансовые и инвестиционные учреждения (банки, паевые инвестиционные фонды, страховые компании), в том числе через покупку ценных бумаг.
• Краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Инвестирование предполагает покупку активов с целью их удержания на длительную перспективу — больше 1 года. Краткосрочные инвестиции, действующие до 1 года (депозиты, сберегательные сертификаты), называют «спекулятивными», потому что они осуществляются ради возможного увеличения стоимости актива.
• Традиционные и альтернативные инвестиции. Вложения, направляемые на покупку традиционных активов (ценных бумаг, недвижимости), противопоставляются альтернативным инвестициям. Последние ориентируются на нестандартные классы активов: предметы искусства и антиквариат, драгоценные металлы и криптовалюта, вклады в частный, и венчурный капитал, хедж-фонды.

Риски и выгоды от инвестиций

При вложении средств инвестор несет риск потери капитала и дохода от него. Риск и доходность (прибыльность) — основные параметры инвестиций. Чем выше уровень риска, тем больше ожидаемая доходность.

Инвестиционные решения вкладчиков зависят от прибыльности проектов. Для оценки риска и выгоды инвесторы анализируют финансовые отчеты объекта. Сравниваются прибыль на акцию, рост продаж, соотношение долга и собственного капитала с показателями других компаний в той же отрасли. Главный показатель окупаемости и доходности вложений — норма прибыли или коэффициент рентабельности инвестиций.

От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора.

В кредитах % возвращается в оговоренный срок независимо от прибыльности проекта.

Инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах (инвестор как собственник капитала получает дивиденды от чистой прибыли компании)

Виды инвестирования:

Ø Реальные инвестиции – прямая покупка реального капитала в различных формах.

o В форме материальных активов/основных средств (здания, сооружения, оборудование, земля) длительного пользования: строительство, реконструкция

o Капитальный ремонт основных средств

o Вложение в нематериальные активы (патенты, лицензии, авторские права, программные продукты)

Ø Финансовые инвестиции – косвенная покупка капитала через финансовые активы.

o Ценные бумаги (на длительный срок)

o Лизинг (для лизингодателя)

Ø Спекулятивные инвестиции – покупка активов исключительно ради возможного изменения цены:

o Драгоценные металлы

o Покупка ценных бумаг (акции, облигации)

5. Инвестиционный процесс, его участники, показатели инвестиционной активности

Инвестиционная деятельность предприятия отражается в отчетах о движении денежных средств.

Инвестиционная деятельность рассматривают как одну из важнейших целей обратной связи в воспроизводственном процессе (производство – обмен - потребление).

Инвестиционный процесс можно отразить:

1) С точки зрения динамических физических величин :

a. Создание инвестиционных товаров – товары, изготовленные за счет инвестиционного капитала и служащие целям замены, обновления и улучшения основных средств;

b. Процесс освоения новых производственных мощностей (вывод построенных объектов на проектировочный выпуск продукции); (+, сколько человек задействовали);

c. Эксплуатация объектов, в целях производства товаров;

2) Инвестиционный процесс с точки зрения финансового вложения денежных сумм

Участники этого процесса:

² Сберегатели денег, которые хранят свои сбережения либо у себя лично, либо передавая их в длительное пользование инвесторам/банкам

² Инвесторы, которые осуществляют денежное вложение либо сами, либо обращаясь к посреднику

² Сами посредники (банки, финансовые группы, финансовые компании)

Основные показатели инвестиционной деятельности:

ü Инвестиционные товары
ВНП – представляет собой потребительские и инвестиционные товары.
Чем больше вес инвестиционный товаров в ВНП, тем более косвенно национальное производство, тем выше производительность труда и эффективность экономики в целом
ВНП – рыночная стоимость всех товаров и услуг

ü Объем инвестиций в капитал (для страны, какую долю ВНП)

ü Прирост капитала – темпы роста инвестиций от цены

ü Структура инвестиций

ü Капиталовложение (КВ)

ü Ввод капитала в действие (ВВ)

Учитывая неодномоментность превращения инвестиций в ресурсы, вводимые в производство, отражается связь:

· Фиксированное запаздывание: ВВ = КВ (1 - Т)
, где Т – срок запаздывания

· Балансовое равенство: ВВ = КВ + незавершенное строительство

Очень сильное влияние на инвестиционные процессы оказывает финансовая система.

Финансовая система должна побуждать вкладчиков вкладывать их товары в длительное пользование (* кредиты), или держать вклады в банках, для того чтобы банки могли перераспределять деньги, увеличивая тем самым, реальное количество инвестиций.

В России норма инвестирования очень низкая, в связи с тем, что нарушены отношения между внутренними сбережениями и внутренними инвестициями, так как население не хранит деньги в банках из-за неустойчивой государственной системы.

1. Активные методы государственного воздействия на инвестиционный процесс

Набор активных методов инвестирования связан с использованием следующих методов государственного воздействия на воспроизводственный процесс:

§ Прямые государственные инвестиции в развитие отдельных секторов

§ Предоставление государственных гарантий под инвестиции в наиболее важные для государства сферы экономики

§ Налоговые льготы и налоговые каникулы (* старт-апы наукоемких отраслей)

Можно выделить следующие воздействия государства в инвестиционное развитие:

² Создание благоприятных условий для деятельности предприятий, для которых имеет значение формирование благоприятной инвестиционной среды; проведения выгодной для инвесторов налоговой политики; защита внутренних/внешних инвесторов; льготное налогообложение

² Прямое участие государства в эффективных и значимых для страны проектах
Разработка бюджета развития, как части федерального бюджета

² Участие государства в создании информационных объектов - основа эффективного частного предпринимательства.

1. Пассивные методы государственного воздействия на инвестиционный процесс

Пассивные методы состоят в информировании участников воспроизводственной деятельности в условиях производства, реализации и потребления продукции в народном хозяйстве страны.
Они включают также обоснования перспектив социально-экономического развития страны.

Определение уровня инвестиционной активности с выявлением приоритета, который отдает предпочтения правительство в предстоящие годы.

8. Методы обоснования приоритетных направлений инвестирования

Методы обоснования приоритетных направлений инвестирования:

Ø Формирование динамической модели межотраслевого баланса (по отраслям)

Ø Баланс производства инвестиционных благ, в том числе баланс строительного производства

Ø Баланс оборудования

Ø Спрос на инвестиционные товары

Ø Баланс капиталовложения и расчета накоплений

9. Государственная внешнеэкономическая политика: теория абсолютных и относительных преимуществ

Теория абсолютного преимущества

Многие страны следуя меркантилистской политике пытались стать экономически самостоятельными организуя производство всех товаров внутри страны.

В своей книге исследования о природе и причинах богатства народов (1776г)

А. Смит подверг критике положение меркантилистов о том что богатство страны зависит от владениями сокровищами. Он заявил что реальное богатство страны состоит из товаров и услуг доступных ее гражданам.

Смит разработал теорию absolute advantage которая утверждает что одни страны могут производит товары более эффективно чем другие.

В своей книге он ставит вопрос: “Зачем граждане страны должны приобретать отечественные товары если они могут покупать такие же за рубежом по более низким ценам.”

Теория сравнительных преимуществ:

Де Рекардо развил теорию Смита открыл закон сравнительного преимущества: страна должна специализироваться на экспорте товаров в производстве которых она имеет наибольшее преимущество (если она имеет абсолютное преимущество по обоим товарам) или наименьшее абсолютное не преимущество (если она не имеет абсолютного преимущества не по одному из товаров.)

Таким образом свободная торговля ведет к специализации каждой страны. Развитию производства сравнительных преимуществ.

В соответствии с классическим научным подходом организация внешне торгового обмена должна вестись на основе принципа сравнительных преимуществ. Преимуществом обладает та страна, которая может произвести товар с относительно меньшими затратами.

10. Протекционизм и свободная торговля

Свобода внешних торговых связей – это форма проведение внешней торговой политики, для которой характерна свобода производителей вывозить свою продукцию в другие страны, свобода ввозить продукцию в страну, слабая регуляция государства внешнеторговых отношений и отказ от установления от внешнеторговых тарифов и сборов.

Протекционизм – это форма проведения внешней торговой политики, для которой характерно активное вмешательство государства в регулирование внешнеторговых связей, установление высоких таможенных пошлин на ввозимые товары, защита внутреннего рынка страны методами нетарифного регулирования, проведение политики в отношении структуры экспорта и импорта в целях защиты внутреннего производителя и потребителя. Цель протекционизма – защита отечественного производителя от иностранной конкуренции.

На сегодняшний момент, ни одна из политик в чистом виде не используется. Любое государство в той или иной мере проводит политику ограничения чрезмерной активности иностранных поставщиков и политику содействия экспорту товаров и услуг.

11. Органы государственной власти, занимающиеся проведением инвестиционной политики в РФ

12. Характеристика внешнеторговой политики России на современном этапе

Внешнеторговая политика призвана обеспечить экономический и политические интересы страны она базируется на следующих основополагающих принципах:

1) Ориентация на долговременные интересы страны

2) Защита внутреннего рынка от внешних конкурентов

3) Стимулирование развития реального сектора экономики

4) Содействие формированию благоприятных для российских производителей условий на мировом рынке.

Принципы организации государственного регулирования внешнеэкономической деятельности:

1) ВП составная часть она основывается и формируется с учетом специфики каждой страны

2) Целью является защита гос интересов и прав участков внешней экономической деятельности

3) При реализации политики должно соблюдаться единство системы гос регулирования ВЭД и контроля за его исполнением.

4) В частности имеет место единство таможенной политики и политики экспортного контроля.

Объектами гос регулирования ВЭД являются:

a) Внешняя торговля

b) Международное движение капитала

c) Валютные и кредитные отношения страны

d) Научно-технический обмен международное перемещение рабочей силы

e) Наиболее важным элементом является внешняя торговля страны

Специфика экономики РФ состоит в наличии 2-х секторов:

1) Экспортно-ориентированный

2) Внутренне-ориентированный

Различающихся по целям и экономическим условиям и конкурирующие между собой за производственные-финансовые ресурсы.

Кроме того характерный перекос в структуре внешней торговли пользу сырьевых товаров в экспорте и пользу потребительских товаров в импорте.

Устарелая производственная база не позволяющая наладить производство конкурентоспособных товаров с высокой степенью переработки.

13. Денежно-кредитная политика: цели и задачи

Основной целью денежно-кредитной политики является достижение такого уровня производства, при которой экономика характеризуется полной занятостью и отсутствием инфляции.

Цели денежно-кредитной политики:

ü Стабильность цен

ü Устойчивость платежного баланса при экономическом росте

В современной экономической теории регулирования рыночной экономики существует ряд методов проведения денежно-кредитной политики:

Кейсианская доктрина

Современный монетаризм

Здравствуйте!

Долгосрочные инвестиции - это обычно не самая быстрая тактика обогащения. Здесь не будет молниеносных результатов. Это процесс, который тянется многие годы и становится образом жизни.

Он требует терпения, спокойствия, а также способности сохранять хладнокровие во времена, когда рынок неспокоен. А это неизбежно будет происходить. Поэтому если готовы, присоединяйтесь.

Если рассуждать логически, то долгосрочные инвестиции - это любые инвестиции, рассчитанные на долгосрочную перспективу. Хотя технически это правда, само определение не очень полезно.

Поэтому слегка переформулировав, скажу так: долгосрочные инвестиции - это любые инвестиции с наибольшей вероятностью максимизации прибыли за 10-летний период (и более) по сравнению с конкурирующими альтернативами. Пожалуй, так будет наиболее точно и емко.

Пример

Земля - самый простой пример долгосрочных инвестиций. Как это работает?

Например, производитель, который хочет расширить свою фабрику, покупает 300 акров земли. 100 акров он использует для застройки (заводские здания, офисы), а остальное удерживает и сдает в аренду другому бизнесу. Таким образом, земля уже перестает быть инертным активом, начинает котироваться как долгосрочная инвестиция.

Какие вложения не являются долгосрочными

Есть виды вложений, предназначенные для безопасного хранения наличных, на то время пока они не используются в других целях. Поэтому они к долгосрочным инвестициям не относятся.

Речь идет о:

• депозитных сертификатах;
• сберегательных счетах в банке;
• одноранговом кредитовании.

Обычные временные рамки для краткосрочных инвестиций - от 3 до 12 месяцев. Значит, краткосрочные облигации с периодом погашения меньше тоже нельзя отнести к долгосрочным.

Плюсы и минусы

Плюсы долгосрочных инвестиций с точки зрения инвесторов:

1. Меньше стресса. Нет нужды постоянно следить за рынком акций. Можно игнорировать текущие рыночные волнения, ставить финансовые цели с учетом будущих перспектив.
2. Экономия времени. Не нужно пристально следить за локальными рынками. На длинных дистанциях большую роль играют финансовые показатели компаний, в которые мы вложились.
3. Избавляет от эмоциональной торговли. Долгосрочные инвестиции помогают сохранить ясное мышление и трезво смотреть на перспективы роста своих активов.
4. Сила сложных процентов на нашей стороне. Трейдинг (спекуляция на цене) позволяет зарабатывать только на разнице. Дивиденды от долгосрочных инвестиций стабильно капают на счет, со временем прибыль только растет. Каноничный пример такого инвестора - Уоррен Баффетт.

Минусы:

1. Трудный старт. Долгосрочным инвестициям нужен хороший капитал на старте. Чем меньше сумма, тем дольше придется ждать отдачи.
2. Глубокие знания в отрасли. Чтобы успешно достичь поставленных финансовых целей, инвестору необходимо досконально изучить отрасль, в которую он инвестирует (основы фундаментального анализа). Это сужает количество доступных направлений.
3. Упущенная прибыль. Вкладывая все в долгосрочные инвестиции, теряешь шанс извлечь прибыль с волатильности рынка.

В общем, есть как плюсы, так и минусы. Придется взвешивать все за и против.

Виды

Во-первых, акции. Это фактически доля в компании, которую акционер покупает в расчете на то, что она вырастет и станет дороже.

Например, в декабре 2002 г. одна акция Apple (AAPL) продавалась по $1,02 за штуку. Сегодня их цена уже перевалила за 200 долларов за акцию.

У акций есть следующие преимущества:

• это «бумажные» инвестиции, а значит, не нужно лично управлять собственностью или бизнесом;
• инвестиции в акции - это инвестиции в реальную экономику;
• за исключением кризисов, фондовый рынок в долгосрочной перспективе всегда только растет;
• многие акции платят дивиденды, обеспечивая стабильный приток финансов для реинвестирования;
• большинство акций ликвидные, что позволяет быстро и легко покупать и продавать их.

Поэтому во многих отношениях именно акции являются основными долгосрочными инвестициями.

Во-вторых, облигации. В отличие от акционеров, которые фактически владеют частью компании, держатели облигаций - кредиторы эмитента. Это означает, что они только ссужают деньги под процент. Облигации приобретаются в расчете на регулярный доход по купону и полный возврат при погашении облигации.

Для долгосрочного инвестирования интересны государственные и корпоративные облигации со сроком погашения больше 10 лет.

В-третьих, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Паевые инвестиционные фонды и ETF сами по себе не являются инвестициями. Вместо этого они функционируют как портфели из большого количества различных акций и облигаций.

Некоторые из них управляются профессионально, а другие отслеживают популярные рыночные индексы.

Но из-за этой диверсификации и профессионального управления фонды являются одной из лучших долгосрочных инвестиций. Они особенно ценны для людей, которые хотят инвестировать, но не знают много о процессе.

Все, что нужно сделать, это вложить определенную сумму инвестиционного капитала в один или несколько фондов, деньги начнут активно работать вообще почти без нашего участия.

В-четвертых, недвижимость. Для потенциального отечественного инвестора фондовые рынки - это еще слишком сложно и рискованно. А вот недвижимость - отличная альтернатива акциям и первый номинант на роль долгосрочной инвестиции.

Самый простой способ инвестировать в недвижимость - купить квартиру. Если же денег нет, а с ипотекой связываться неохота - можно инвестировать в те же ETF и паевые фонды, работающие с недвижимостью (Vanguard Real Estate ETF - VNQ, iShares Global REIT - REET и иже с ними).

В-пятых, альтернативные инвестиции. Это инвестиции, которые выходят за рамки традиционных «длинных» акций, облигаций, долей в фондах. Например, альтернативные инвестиции могут делать ставки на золото, товары, предметы коллекционирования или роскоши.

Такие инвестиции требуют особой осторожности. Впрочем, сегодня многие альтернативные стратегии инвестирования стали более доступными в виде взаимных фондов и ETF с меньшим количеством ограничений на покупку.

Какие существуют источники финансирования долгосрочных инвестиций

Основные источники долгосрочного финансирования - это:

• личный капитал;
• акционерный капитал;
• венчурное финансирование;
• международное финансирование посредством займов в иностранной валюте.

К таковым также можно отнести кредиты от финансовых институтов, а также государственных и коммерческих банков.

Расчет эффективности инвестиций

Долгосрочным инвесторам не нужно напоминать о том, как важно следить за колебаниями финансовых поступлений.

Анализ окупаемости инвестиций даст важную информацию о том, какие стратегии оказались рабочими, а какие не очень, поможет выбрать самые эффективные из них. Есть разные способы посчитать окупаемость инвестиций. Самый простой - высчитать общий доход.

Вот формула:

(Сумма инвестиций на конец года - сумма инвестиций на начало года) + дивиденды = общая прибыль.

Например, если мы купили акций на $7543, а теперь они стоят $8876, наша прибыль составит 1333 долл. Добавим сюда дивиденды в размере $350. Каков общий доход? Считаем: (8876 — 7543) + 350. Получаем общий доход $1683 или 22,31% в процентах.

Правда, нужно понимать, что такой учет не включает изменение валютных курсов с течением времени, поэтому для получения точных данных придется использовать более сложные формулы (а лучше не ломать мозг и найти в интернете онлайн-калькуляторы либо скачать приложение на смартфон).

Пошаговая инструкция, как инвестировать в долгосрочные активы

На самом деле начать гораздо проще, чем кажется. Чтобы не терять зря время, идите проторенными дорожками и воспользуйтесь готовой инструкцией приумножения капитала с помощью долгосрочных инвестиций.

Выбор инвестиционных объектов

Задайте себе вопрос: «Для чего я вкладываю?». Вы экономите на пенсию, первоначальный взнос на дом или образование детям? Можно иметь несколько целей. Когда цели определены, можно приступать к выбору инструмента.

Например, если мы инвестируем в отдельные акции, нужно ожидать, что некоторые из них разочаруют нас, теряя позиции. Облигации более надежны, дают стабильный доход, но резко взлететь с ними не выйдет.

Сбор информации по объектам инвестирования

Начните с обзора финансовых показателей компании.

Главные документы, которые нас интересуют - это:

1. Общий годовой отчет, который включает все ключевые финансовые показатели. Здесь можно просмотреть баланс компании, ее источники дохода и то, как она обрабатывает свои денежные средства, а также все статьи расходов.
2. Ежеквартальная информация об операционной деятельности и финансовых результатах.

Не хватает времени на изучение? Читайте готовую аналитику от своего брокера.

Приобретение активов

Откройте брокерский счет. Прежде чем вы начнете размещать деньги в акциях, нужно получить хотя бы элементарное представление об инвестировании. И, конечно же, нужен финансовый счет, с которого можно инвестировать.

Брокер - это компания-посредник, с помощью которой обычные инвесторы могут покупать/продавать активы, такие как акции, облигации и пр.

Мониторинг рынка и просмотр портфеля инвестиций

1. Поддерживайте актуальность. Стандартное правило для долгосрочных инвестиций - пересматривать свой портфель каждые шесть месяцев. Если какие-либо вклады «протухли» или их ценность в далекой перспективе кажется несущественной, подумайте об их продаже. Не нужно держаться за неэффективные инвестиции.
2. Следите за альтернативами. Если вы найдете акцию или фонд, которые могут принести больше прибыли, чем одна из ваших существующих инвестиций, подумайте о расширении и оптимизации портфеля.
3. Перебалансируйте состав портфеля. Со временем некоторые долгосрочные инвестиции начнут работать лучше, чем другие. Поэтому нам необходимо перераспределять активы, чтобы вовремя избавляться от неликвида и находить новые направления для инвестиций.
4. Следите за риском. Баланс между риском и вознаграждением имеет решающее значение для достижения финансовых целей. Хорошая стратегия - снижение уровня риска по мере приближения к цели. Чаще для этого постепенно избавляются от акций роста и сосредотачиваются на дивидендных акциях голубых фишек и облигациях.

Топ брокерских компаний

В последнее время на российском рынке сложился «костяк» из пяти крупнейших брокеров, которые уже несколько лет удерживаются в топе.

Речь идет о таких игроках:

• Финам;
• Сбербанк CIB;
• ФК Открытие;
• ВТБ Капитал.

Впрочем, официальная методика составления рейтингов - это не истина в последней инстанции. Поэтому выбирать брокера нужно исходя из своих личных требований (лицензирование, надежность, минимальный вклад, доступные активы, комиссии, уникальные предложения и т. д.).

Бухгалтерская отчетность

Тонкости бухгалтерского учета зависят от многих факторов. Если мы владеем небольшим количеством акций через брокера - это одно. Если нам принадлежит контрольный пакет и мы фактически управляем бизнесом - это другое.

В целом раскрытию подлежит:

• информация о справедливой и рыночной стоимости инвестиций в ценные бумаги;
• информация о доходах/расходах, возникающих в результате операций с активами;
• объемы новых долгосрочных инвестиций.

Хотя обычному инвестору, работающему с лицензированным российским брокером, можно не ломать голову над бухгалтерией - все посчитают за него, отчисления в налоговую сделают.

Ну и совсем крамольная мысль - зарегистрироваться у оффшорного брокера и вообще не вести никакой отчетности. Впрочем, если косить профит, жить на широкую ногу, не делясь с государством, это чревато последствиями.

Вот несколько простых правил, которые помогут сориентироваться на рынке и составить эффективный портфель активов для долгосрочных инвестиций:

1. Диверсифицируйте. Распределяйте свои риски, инвестируя в разные инструменты и рынки. Например, в паевые фонды, облигации, акции и другие инструменты. Универсальное правило управления капиталом заключается в том, что ни один актив не должен составлять более 10% от вашего общего портфеля . Например, не больше 10% акций Coca-Cola от общего портфеля акций.
2. Проведите исследование. Воспользуйтесь данными из разных источников. Инвестируйте в компании, чьи продукты и стратегии вам нравятся. В интернете есть множество сайтов для сравнения и других ресурсов, которые помогут проанализировать и понять долгосрочные инвестиции. Конечно, былые заслуги не являются гарантией будущих успехов. Но я, как правило, предпочитаю работать с фондом или компанией, которые показывают хорошие результаты как минимум последние 3-5 лет.
3. Реинвестируйте дивиденды. Большая часть общего роста в стандартном портфеле акции/облигации обусловлена реинвестированием дивидендов, а не стремительным повышением курса акций. Доходность 3-5-8% может показаться небольшой, но в перспективе это очень неплохо . Выберите эмитента с безупречной историей дивидендов и привлеките на свою сторону всю мощь сложных процентов.
4. Торгуйте против тренда. Знаю, этот совет гораздо легче дать, чем соблюдать. Но мы не трейдеры и зарабатываем не на разнице. Когда речь заходит о долгосрочных инвестициях, торговля против тренда становится оправданной. К примеру, большой ее поклонник уже упомянутый Уоррен Баффетт, который еще с самого начала своей карьеры покупал акции на медвежьих пиках, через десятки лет они приносили ему сотни миллионов.
5. Избавляйтесь от неликвида. Нет никаких гарантий, что акции восстановятся после продолжительного снижения. Важно быть реалистичным относительно перспектив неэффективных долгосрочных инвестиций. Хотя признание потери акций может быть немножко стыдным и обидным, лучше вовремя осознавать ошибки и распродать убыточные инвестиции, чтобы остановить дальнейшие потери. Особое внимание на этой теме акцентирует знаменитый финансист Питер Линч, упоминая ее почти в каждой своей книге.

Впрочем, по мнению великих, лучший совет - это не цепляться за произвольные правила, рассматривать каждую акцию по существу.

Заключение

Главный ключ успеха в инвестировании - поиск правильного баланса. Прежде чем вкладывать деньги, будь то краткосрочное или долгосрочное инвестирование, определитесь с целями и выберите инструменты, с которыми будет легко и комфортно работать.

Даже если вы больше всего заинтересованы в долгосрочных вкладах, отведите часть ваших денег на краткосрочные. Это даст возможность сыграть на волатильности рынка, защитит, если медвежьи тенденции затянуться.

А какие инвестиции предпочитаете вы? Так ли хороши долгосрочные?