В современных экономических реалиях банкротство страховых компаний является довольно распространенным явлением. На различных интернет-ресурсах, в том числе государственных, регулярно обновляются черные списки страховых компаний, лицензии у которых отозваны или их действие приостановлено на неопределенный срок.

На данный момент таких СК, обанкротившихся в период времени с 2005 по 2016 год насчитывается около сотни штук. Среди них встречаются такие популярные в свое время компании, как: Альянс (бывшая РОСНО), ЖАСКО, Радонеж, Святогор. Таким образом, прежде чем оформлять или продолжать договор ОСАГО или КАСКО, проверяйте, не включена ли ваша страховая компания в Черный Список Российского Союза Автостраховщиков .

Что же делать, если наступил страховой случай - вы стали виновником ДТП или ваше транспортное повреждено - но ваша СК обанкротилась и у нее отозвана лицензия?

Банкротство страховой компании

В Российском законодательстве в статье 32.8 Ф3 детально описано, что должна сделать страховая компания в связи с банкротством и отзывом у нее лицензии.

Прежде всего, за шесть месяцев до этого принимается решение о полном прекращении страховой деятельности. То есть, вы не сможете оформить в данной организации полис ОСАГО или КАСКО. Обратите внимание и на такой момент: нечестные на руки предприниматели могут продолжать оформлять полисы, даже если СК внесена в ЧС РСА. При этом может предлагаться значительная скидка. Но если вы оформите договор с компанией, которая пребывает на стадии банкротства, то добиться выплат даже через суд будет очень сложно.

Во-вторых, СК будет обязана выполнить все свои обязательства по выплатам при наступлении страховых случаев. Это может быть осуществлено как из собственных фондов, так и путем передачи обязательств другим организациям.

Мы видим, что законодательство прописано таким образом, чтобы простой водитель встречал как меньше преград на пути получения требуемых выплат. Тем не менее, часто клиенты СК узнают про банкротство лишь после наступления страховых случаев.

Как получить выплаты по ОСАГО?

Если в обанкротившейся компании вы оформляли полис ОСАГО, то особо переживать не стоит, так как все выплаты берет на себя РСА. Но РСА оплачивает ОСАГО по полисам, заключенным до момента отзыва лицензии у СК - внимательно проверяйте, не внесена ли страховая компания в ЧС РСА и не отозвана ли у нее лицензия, не покупайте ОСАГО в мобильных киосках или в непроверенных местах.

РСА выплачивает компенсационные выплаты лишь в тех случаях, если компания банкрот не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед клиентами.

При признании вас виновником дорожно-транспортного происшествия действовать необходимо по стандартной схеме, которую мы уже описывали на нашем сайте сайт:

• сообщаете пострадавшей стороне номер полиса;
• отдаете заверенную вашей подписью копию полиса - оригинал остается у вас;
• указываете свои Ф.И.О. и название страховщика.

Если же вы - сторона пострадавшая, то действуете по такой схеме:

• получаете от виновника все требуемые данные - номер полиса, название страховщика, Ф.И.О.;
• получаете в ГИБДД справку №748;
• также необходимо получить копию протокола о ДТП, постановление об административном правонарушении - их также выдают в ГИБДД;
• на месте происшествия заполняется страховое извещение о ДТП.

Внимательно проверяем, чтобы все было записано правильно и без ошибок. В приложении к полису ОСАГО, даже если страховщик обанкротился, содержится инструкция про порядок действий в случае наступления страхового случая. Со всеми собранными документами вам нужно обратиться в представительство РСА в вашем городе.

Узнать его адрес РСА можно по бесплатному телефону 8-800-200-22-75.

Стоит сказать, что даже в РСА могут отказать в выплатах на основании того, что компания-банкрот не передала свои базы данных и реестры реализованных ею полисов. Но это незаконная практика, вам достаточно предъявить оригинал или нотариально заверенную копию оформленного в этой СК полиса, чтобы подтвердить, что он куплен на официальных основаниях. Таким образом, проблем с выплатами по ОСАГО не должно возникнуть, вне зависимости от того обанкротился ли страховщик пострадавшей или виновной в ДТП стороны.

Получение выплат по КАСКО

С КАСКО получается ситуация более сложная. Нужно сказать, что компанию могут временно лишить лицензии по КАСКО, до тех пор пока в ней не улучшатся финансовые дела. Если же компания переживает процесс банкротства, то процесс это длительный и о нем известно, как минимум, за полгода до вынесения окончательного решения.

В любом случае, к выбору компании для оформления КАСКО нужно приступать более тщательно, поскольку суммы здесь фигурируют на порядок выше, чем при оформлении ОСАГО. Наиболее подходящий вариант - регулярно проверяйте позиции страховщика в общенациональных рейтингах, в том числе и на нашем сайте сайт.

Если наступил страховой случай по КАСКО, то необходимо собрать все документы и обратиться в саму компанию. Если у нее пока просто отозвана лицензия, то все свои платежные обязательства выполнить обязаны. Если же вам отказывают, остается только обращаться в суд.

При успешном для вас решении суда вы будете внесены в список кредиторов и со временем получите причитающуюся сумму за счет реализации имущества и активов компании. Правда, данный процесс может значительно растянуться во времени, так как в первую очередь компания-банкрот гасит задолженность по зарплате перед своими сотрудниками, затем обязательства перед государством и банками-кредиторами, и лишь после этого гасятся долги перед страхователями.

Исходя из всего выше сказанного, при оформлении полиса по ОСАГО или КАСКО доверяйте только надежным компаниям, занимающим первые места в рейтингах. Ни в коем случае не покупайте страховку по скидкам или акциям, а тем более у посредников в различных мобильных киосках или на рынках.

Фото с сайта insurance-help.kiev.ua

В последнее время наблюдается печальная тенденция, когда все большее количество компаний закрывается по причине банкротства или лишения лицензии на ведение деятельности. Однако, не стоит списывать подобные провалы организации на нескончаемый финансовый кризис в стране – многие компании, по сути, никогда не являлись таковыми, и как только финансовая система страны пошатнулась – они тут же «сыграли в ящик».

О том, что делать, если страховая компания закрылась, обанкротилась или лишилась лицензии и не хочет выплачивать Вам компенсацию Вы узнаете в статье.

Куда обращаться если страховая компания закрылась

Представим себе ситуацию: в один прекрасный день Вы пришли в офис своей компании, а на двери красуется табличка «Закрыто». В первую очередь, необходимо выяснить, не поменяла ли организация помещение. Если на Ваши настойчивые звонки представители компании не отвечают, обратитесь к юристам. Именно к юристам, а не к людям, которые предложат решить проблемы за незначительное вознаграждение. Только правовед сможет выяснить, что именно случилось с фирмой. Чаще всего, компании закрываются в двух случаях: у страховой отозвана лицензия или же организация разорилась.

Фото с сайта posri.re.kr

Совет тем людям, которые еще не изучили особенности банкротства страховых компаний и боятся, что их фирма занимает неустойчивое положение на рынке: читайте специализированную периодическую литературу. В ней публикуется информация о том, какие фирмы уже прошли процедуру ликвидации или же пройдут ее в ближайшее время.

Чтобы обезопасить себя и не лишится выплаты, которую вряд ли можно будет вернуть даже по решению суда, нужно обращать внимание на веские признаки ближайшего краха компании или просто характерные черты возможных финансовых проблем.

• В случае наступления ситуации, по которой Вам необходимо получить денежную компенсацию, представители компании предлагают сначала оплатить компенсацию третьему лицу из собственных средств, а потом получить ее из кассы компании.
• При первоначальном обращении Вам рекомендуют подождать несколько дней, или даже пару недель. Чаще всего, это связано с тем, что организация меняет счета в банке или только ожидает поступления крупной суммы на счет (а значит, своих ресурсов у компании нет).
• Эксперты фирмы не дают Вам возможности получить выплату, мотивируя это тем, что Вам необходимо обратиться в суд.

Что делать, если страховая компания лишилась лицензии

Первым шагом к банкротству компании является приостановка лицензии на ведение деятельности. Причина заключается в том, что во время «заморозки» деятельности фирмы на ее счета не поступают финансы от клиентов, а вот задолженность по выплатам не уменьшается. Получается замкнутый круг: новые вложения не поступают, а вернуть лицензию можно только в случае полного отсутствия задолженностей перед кредиторами. Существует также ограничение лицензии, когда компания не может заключать договор по определенным видам страхования.

Запомните

В случае, если Вы обнаружили фирму в списке компаний с отозванной или приостановленной лицензией – срочно «уносите ноги» оттуда, расторгнув договор.

Не бойтесь осуждающих взглядов агентов в свой адрес – когда фирма обанкротится, выплаты Вам гарантировать точно никто не будет.

Банкротство страховой компании

Чаще всего, банкротство страховых организаций связано с неблагоприятным экономическим климатом в стране. Доходы граждан снижаются, договоров заключается на порядок меньше и мелкие и средние фирмы буквально «прогорают».

Фото с сайта sputnik.by

Процедура объявления организации неплатежеспособной регулируется на законодательном уровне и происходит при наличии одного или нескольких признаков, изложенных ниже:

1. В течение двух недель с момента обращения в фирму в результате наступления страхового случая выплаты не производятся. При этом, существует минимальный порог задолженности, после которого компанию могут признать банкротом — 100 тысяч рублей.
2. Через 6 месяцев после признания судом неплатежеспособности организации, возможность выплачивать компенсации не восстанавливается.
3. Стоимость имущества, принадлежащего фирме, не может покрыть сумму задолженности.

После остановки деятельности компании в течение одного месяца клиент фирмы может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Владелец контрольного пакета акций принимает решение о продаже имущества для выплаты задолженностей.

Фото с сайта www.flickr.com

Что делать, если страховая компания – банкрот? Сперва в срочном порядке обратитесь в суд с просьбой получения выплаты. Причем, нельзя медлить ни одного дня, ведь Вы можете успеть получить деньги только до того момента, как счета фирмы не будут полностью «нулевыми». В случае, если Вы все-таки не успели вовремя обратиться с иском в суд, примите участие в судебном разбирательстве, связанным с банкротством организации. Однако, тогда вероятность, что Вы получите выплату, крайне мала.

К сожалению, по закону требование удовлетворить запрос о выплате положенной суммы может быть отклонено, либо выплата произведется лишь частично. У фирмы может попросту не быть денег для того, чтобы расплатиться с клиентами. В случае с личным страхованием (жизни, здоровья, ДМС и др.) Вы практически гарантированно понесете риски и не получите выплату. Рассчитывать на компенсацию можно при наличии в обанкротившейся фирме полиса ОСАГО.

Что делать, если страховая компания обанкротилась: полис ОСАГО

Фото с сайта www.shutterstock.com

Если у Вас есть полис ОСАГО, а у страховой компании приостановлена лицензия, или она обанкротилась – нервничать не стоит. Полную ответственность за финансирование возможных компенсаций берет на себя РСА. Однако, РСА может возмещать лишь ущерб, нанесенный имуществу. А оплату судебных исков и ряда других издержек должен взять на себя клиент.

Если Вы виноваты – выставляйте РСА в качестве ответчика. Тогда выплату третьей стороне обязан взять на себя Союз. Для того, чтобы частично снять с себя ответственность за возможную невыплату по ОСАГО, предоставьте суду копии полиса, предварительно заверив их в нотариальной конторе.

Фото с сайта Авто Mail.Ru

В случае, когда Вы являетесь потерпевшей стороной, а страховая компания – банкрот, соберите пакет документов и обратитесь с заявлением в РСА с просьбой о выплате компенсации.

В список документов входит:

• Справка о происшествии на дороге.
• Копия протокола дорожного происшествия.
• Копия полиса ОСАГО виновной стороны, заключенный с фирмой, признавшей себя неплатежеспособной.

В случае, когда РСА отказывается платить компенсацию, мотивируя это тем, что компания, разорившись, «утянула на дно» все реестры, помните – это абсолютно противозаконно.

Что делать, если страховая обанкротилась: полис КАСКО

Если Вы заключили подобный добровольный договор, выплаты в этом случае точно будут осуществлены в минимальном объеме, а могут и не поступить вовсе. Все дело в том, что как только фирма сообщает о том, что выплачивать средства абсолютно не в состоянии, договор автоматически расторгается.

Поэтому, выиграть хоть бы какой-то «денежный приз» в виде незначительной компенсации от организации, можно лишь при максимально быстрых действиях:

1. Подайте заявление в суд.
2. Получите исполнительный лист.
3. Отнесите исполнительный лист в банк.

Внимание

В случае, когда процедура банкротства организации еще не началась, на компенсацию рассчитывать можно, ведь счета в банке пока не заморожены.

Однако, когда организация уже была лишена лицензии и признана банкротом, подайте прошение о включении Вас в список кредиторов. К сожалению, в данной ситуации получить компенсацию практически нереально. Объясняется это тем, что если страховая обанкротилась, деньги от проданного имущества поступают сначала на счета государства и расходуются на выплату заработных плат бывшим сотрудникам.

Фото с сайта blog.bitrix24.ru

Запомните – доверять свои финансы нужно только проверенным организациям, которые вот уже многие годы являются надежными и известными.

Процедуре банкротства подвергаются те страховые компании, размер обязательств которых превысил стоимость их активов. В основном речь идет о небольших организациях, деятельность которых осуществляется на уровне регионов. Такие компании привлекают клиентов пониженными тарифами, однако о начале процедуры их банкротства страхователи узнают только при наступлении страхового случая. В этой ситуации получить страховую выплату сразу не удастся, поскольку у несостоятельной компании формируется конкурсная масса, а обязательства кредиторов будут удовлетворяться в порядке строгой очередности. Клиент такой фирмы может получить денежные средства несколькими способами, выбор конкретного варианта зависит от времени наступления страхового случая и стадии банкротства страховой компании.

Когда можно получить деньги в саморегулируемой организации?

Клиенты несостоятельной страховой компании, заключившие договоры страхования автогражданской ответственности, могут обратиться за выплатой в «Российский союз автостраховщиков» (РСА). Эта некоммерческая организация выполнит обязательства несостоятельного страховщика по ОСАГО в той ситуации, когда страховой случай произошел до момента признания компании банкротом. В РСА для получения выплаты следует представить те же документы, которые требуется направлять в страховую компанию в соответствии с условиями заключенного договора. При отказе или необоснованном занижении размера выплаты к данной саморегулируемой организации также можно обратиться с иском. Обозначенный способ может использоваться только при страховании автогражданской ответственности, другие виды страховок РСА не покрывает.

Куда обращаться за получением выплат в иных случаях?

Если вариант с обращением в саморегулируемую организацию по определенным причинам не подходит, то следует подавать заявление в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве страховой компании. В этом случае заявленное требование будет внесено в реестр и удовлетворено в порядке очередности, установленной законодательством о несостоятельности. Если же процедура банкротства уже завершена или требование страхователя не было удовлетворено по причине нехватки средств у страховщика-банкрота, то единственным способом получения компенсации остается прямое обращение с требованием к причинителю вреда. Этот вариант подходит во всех случаях страхования имущества или жизни, здоровья, при которых имеется установленный виновник наступления страхового случая.

Источники:

• Банкротство страховой компании

Совет 2: Как быть, если страховая компания не выплачивает страховую сумму

Отказ страховой компании выплачивать сумму по ущербу в дорожно-транспортном происшествии - явление сегодня достаточно частое. Что делать в подобной ситуации, знают далеко не все автовладельцы. Хотя способов получить причитающиеся средства не так уж и мало.

Инструкция

Внимательно перечитайте свой договор со страховой компанией, в нем должны быть прописаны сроки, когда вам обязаны выплатить ущерб. Эксперты уверяют: неделя-две задержки от указанной даты - это нормальная практика. Связано это с тем, что выплата страховой суммы сопровождается множеством бюрократических проволочек. Если же и этот срок превышен, нужно действовать.

Подайте жалобу одновременно в два контролирующих страховщиков органа - Федеральную службу страхового надзора (ФССН) и Российский союз автостраховщиков (РСА). Однако такие меры помогают не всегда. Часто автовладельцам приходится сталкиваться с ситуацией, когда проверяющий орган прислушивается именно к страховой компании и в ответ на жалобу отписывается простой фразой: «Нарушений не выявлено».

Если вы получили от контролирующих организаций подобную отписку, попробуйте воздействовать непосредственно на страховую компанию. Для этого составьте досудебную претензию. Ваша задача с ее помощью получить ответ по какой причине задерживается выплата и выяснить сроки перечисления денег. Ответ обязательно требуйте в письменном виде, чтобы вы могли апеллировать документами, а не пустыми обещаниями.

Последний отчетный год выдался крайне сложным практически для всех учреждений, которые ведут коммерческую деятельность. Более того, многих организаций коснулось банкротство и им пришлось свернуть свою работу за неимением получения дохода.

Страховая сфера не является в этом плане исключением, ведь на страховщиков повлиял в предыдущем году не только экономический кризис, но и появление нового законодательства в области ОСАГО.

Страховые организации и до этого жаловались на то, что страхование ОСАГО не приносим им желаемой прибыли, а с новым законом об обязательном страховании автогражданской ответственности расходы страховщиков только возросли.

Все эти нюансы вызывают повышение цен на страховки КАСКО и, как следствие, наблюдается снижение показателя по продажам полисов добровольного страхования.

Большая часть экспертов в этой сфере уверены, что уже в ближайшем будущем многие страховые фирмы не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации в стране. И, как следствие, вполне ожидаемо банкротство страховых компаний по КАСКО. В качестве самых ярких примеров служит банкротство страховых организаций «Россия» и «Ростра».

Естественно, многие автоюристы настоятельно рекомендуют с особой тщательностью подходить к выбору страховых фирм и приобретать полисы добровольного страховании КАСКО только в надежных и проверенных организациях.

Но вместе с тем текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска полного банкротства.

Помимо этого, некоторые автомобилисты заключали договора о дополнительном страховании КАСКО еще задолго до начала кризисной ситуации в небольших страховых фирмах, которые могут совсем скоро обанкротиться в текущих экономических условиях.

В рамках этой публикации предлагаем остановиться на самом пессимистическом варианте развития события и попробуем разобраться, что делать если страховая компания по КАСКО разорилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой организации по КАСКО

Во-первых, необходимо понимать, что обанкротилась компания или у ее забрали лицензию на ведение деятельности – это несколько иные вещи. В большинстве случаев, перед тем, как обанкротившаяся, фирма лишается лицензии на реализацию страховых полисов.

И только по истечению 6 месяцев, если ситуация в компании не изменилась (речь идет о том, если страховщик не выплатит свою задолженность перед кредитором), то она разориться, что и послужит рычагом для признания ее банкротом.

В течение 6 месяцев после того, как у страховщика отнимут лицензию на ведение подобной деятельности, он еще формально должен рассчитаться по страховым случаям КАСКО с страхователями, договоры с которыми были подписаны до изъятия права реализации страховых полисов.

То есть, страховое учреждение не имеет права реализовывать полисы КАСКО, но теоретически обязано возместить страхователям ущерб при наступлении страхового случая.

Но на практике страховщиками крайне редко осуществляются выплаты по страховым случаям. Более того, если фирма обанкротилась и лишилась лицензии, то ее руководство пытается как можно быстрее вывести имеющиеся активны со счетов, пока они не заморозились контролирующим ведомством.

Что делать?

В том случае, если страховая организация, которая лишилась лицензии, отказывает страхователю в выплатах, всячески затягивает момент перечисления компенсации, то это явный признак того, что на добровольной основе компания ничего выплачивать не собирается.

При таких обстоятельствах самым лучшим выходом из ситуации будет подать заявление в суд. Есть еще небольшие шансы на то, что счет страховой компании имеет хоть какие-то средства, которые могут пойти на погашение задолженности перед клиентом.

Если же страховая фирма уже обанкротилась, то оформленный договор страхования с клиентами расторгается. Но при этом есть некоторые тонкости: если страховой случай произошел до того, как компания обанкротилась, то клиент имеет все шансы получить компенсацию как минимум в размере стоимости полиса КАСКО.

Для этого нужно подать исковое заявление в судовой орган. Причем организовать это нужно в самые кратчайшие сроки.

Квалифицированные автоюристы не рекомендуют ждать, когда пройдет процедура банкротства, поскольку к этому времени контролирующими ведомствами уже может быть закрыт список кредиторов обанкротившегося страховщика по КАСКО, коими, собственно, и являются клиенты этой компании.

Многие специалисты советуют не откладывать и сразу же обратиться в специализированные юридические организации, занимающимися подобной деятельностью, чтоб избежать временных проволочек. Если страхователь успеет, то через решение суда он будет внесен в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО.

Имущество страховщика после объявления о его банкротстве подвергается распродаже, и с вырученной суммы осуществляется погашение его задолженностей. Однако, шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самого страхового учреждения.

Есть ли смысл судиться при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Дать экспертный ответ на вопрос, есть ли необходимость тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховщика по КАСКО, сможет только квалифицированный специалист, который занимается рассмотрением подобных ситуаций.

В большинстве случаев, такие автоюристы постоянно в курсе последних события с обанкротившимися страховыми организациями. Иногда подавать в суд на уже не работающую контору просто бессмысленно, так как шанс получить компенсацию по страховому случаю ничтожно мал.

Как быть в сложившейся ситуации? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновной в дорожно-транспортном происшествии стороной был признан не обладатель полиса КАСКО. В этом случае гораздо проще будет получить компенсацию на проведение ремонтно-восстановительных работ по ОСАГО.

Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО были приобретены в обанкротившихся страховых компаниях, согласно законодательству, страхователь может на вполне законных основаниях получить возмещение по ОСАГО со стороны РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Алгоритм действий, если страховая компания обанкротилась

При возникновении страхового случая по полису обанкротившейся компании квалифицированные автоюристы рекомендуют придерживаться следующего алгоритма действий:

1. В первую очередь отправляемся в офис страховой компании и подаем все необходимые документы на получение компенсационной выплаты. Если заявление и приложенные к нему документы были приняты сотрудниками компании, были обговорены конкретные сроки, то вероятность получения своих законных средств на ремонт транспортного средства очень велика.
2. Если у страхователя возникли какие-либо подозрения касаемо ситуации в страховой компании, то можно залезть во всемирную сеть Интернета и попытаться найти хоть какие-нибудь данные. К счастью, на просторах интерактивной сети можно найти абсолютно любую информацию. Ведь кроме обиженного страхователя есть еще и другие люди, которые пострадали при таких же обстоятельствах.
3. Дальше нужно найти хорошую, надежную юридическую организацию. Почитайте отзывы, поинтересуйтесь у своих знакомых, может кто-то что-то вам и посоветует.
4. Обратитесь в самую популярную в своем городе фирму, наверняка там уже имеются заявления с аналогичными просьбами о помощи от пострадавших страхователей.
5. Заключаем договор в подходящей юридической компании, оговаривая свои требования и вопросы, которые хотите решить с помощью автоюриста. Главное условие – не в коем случае не тяните с обращением к юристам. От этого во многом зависит конечный результат дела.
6. Квалифицированные автоюристы все сделают сами, ведь они на этом как говорится «собаку съели». Ну а дальше все будет развиваться в зависимости от ситуации со счетами обанкротившейся компании. Если фирма-банкрот еще не успела вывести наличные средства со счетов, то вероятность получения компенсации в результате судебных разбирательств очень велика. В том случае, если денег уже нет, то в такой ситуации все очень сложно. Иногда приходится ждать пока не будет распродано все имеющееся имущество обанкротившейся фирмы. После этого возможно получение компенсации по страховому случаю. Но опять-таки, в такой ситуации даже автоюристы не гарантируют 100-процентный успех.

И в завершении хотелось бы добавить: не заключайте страховые договора в малоизвестной компании и вам не придется бегать по инстанциям, чтоб получить свои законные деньги!

Нынешний, а также прошлый, 2019 год, показали, что огромное число страховых компаний в России находится в довольно шатком положении, что вызвано внешними влияниями и внутренними процессами. Это может быть спровоцировано неправильным управлением рисками, принятием неэффективных управленческих решений и т.д. Данные причины могут привести к тому, что в течение 3-х ближайших лет будет закрыто более 200 страховых компаний.

Что делать

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вопрос, который закономерно возникает у человека,что делать при банкротстве страховой компании?

Если стало понятно, что страховщик несостоятелен и есть риск объявления его банкротом или это уже произошло, нужно постараться получить решение судебной инстанции, а также исполнительный лист, с которыми и нужно клиенту вступать в процедуру банкротства.

Самый простой способ получить документы – обратиться в районный суд по месту регистрации отделения страховой и уже после этого обращаться к юристу, который будет представлять интересы в ходе процесса и подготовит все необходимые бумаги.

Если страховая уже объявлена банкротом, без помощи юриста также не обойтись. Он подготовит весь необходимый пакет документов и поможет попасть в реестр кредиторов в термины, которые определены законом с учетом всех решений суда, которые были вынесены по этому делу.

Если сроки будут упущены, требования будут включены только в зареестровые списки, на которые обычно не хватает денег.

Действия

Причины несостоятельности

Несмотря на то, что тарифы на услуги автострахования, страхование жизни и другие виды страховки нельзя назвать низкими, компании каждый год лишаются своих лицензий в связи с объявлением банкротства. Причем подобная ситуация может случиться не только с компанией-новичком, а и с лидером данной отрасли, имеющим прочный резерв капитала.

Существует множество причин, которые приводят к уходу страховой с рынка. Часть из них не смогли справиться с последствиями кризисного, 2008 года, другие не приспособились к переменам, которые произошли на страховом рынке, остальные выбыли из игры из-за внутренних проблем.

Не редким является факт, когда страховые пытаются избежать проведения выплат собственным клиентам. В Российской Федерации процедура банкротства является недостаточно прозрачной, поэтому недобросовестные собственники страховых организаций без проблем могут выводить активы из структур, которые уходят с рынка. Результатом этого являются тысячи одураченных людей, которые не могут получить страховую компенсацию.

Таким образом, среди основных причин банкротства:

• возросшее количество финансовых проблем;
• спад продаж полисов;
• увеличение количества выплат максимального размера;
• невозможность приспособиться к меняющемуся рынку.

Кто поможет

В случае банкротства страховой компании следует обращаться за помощью юриста. Он поможет подготовить обращение в Союз Автостраховщиков, если речь идет об автостраховании. В документе будет указан размер и обоснованность выплаты.

Шаги, которые нужно предпринять, чтобы возместить ущерб в случае признания страховой банкротом:

1. Сделать копии страхового полиса, которые должны быть заверены нотариально.
2. Если человек стал виновником аварийной ситуации, нужно передать одну из копий пострадавшей стороне, чтобы она могла обратиться в Союз Автостаховщиков для получения выплат.
3. Если же человек пострадал сам, нужно требовать, чтобы виновник предоставил такую копию полиса. После сбора прочих подтверждающих документов следует обращаться в Союз Автостраховщиков.

Следует знать, что финансовые проблемы могут возникнуть и у Союза, поэтому ситуация, когда он не будет способен совершить причитающуюся человеку выплату, вполне реальна

В менее выигрышном положении находятся те, кто обладает полисом КАСКО.

Банкротство страховой компании в этом случае предполагает необходимость следующих шагов:

• обратиться в страховую с заявлением;
• в обращении нужно сформулировать требование произвести выплату суммы, которая причитается.

Хотя по законодательству согласие от (страховой компании) на выплату является обязательным, на практике клиент может получить отказ. В этом случае юрист поможет обжаловать в судебном порядке полученный ответ. Обратиться в данном случае к юристу стоит хотя бы потому, что на страховую работает целая гильдия юристов, которые готовы бороться до последнего.

Особенности процедуры

Банкротство страховых компаний определяет ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ, если говорить конкретнее параграф 4 глава 9. В ней определены особенности процедуры, ее стадии и т.д. Еще один нормативный документ — Закон от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Процедура банкротства считается крайней мерой.

Чтобы его предотвратить:

• Осуществляются меры согласно статьи , однако для этого нужны установленные этого же закона основания. Во время данного этапа контрольным органов на протяжении 30 дней с момента предоставления плана по восстановлению платежеспособности выносится решение о назначении такого органа, как временная администрация.
• Данный орган не может работать более 9 месяцев , его основная цель – восстановление платежеспособности структуры. Он анализирует финансовое положение компании, наличие возможности привлечения дополнительных ресурсов в случае инвестиций от третьих лиц, и предоставляет результаты анализа контрольному органу. В результате выносится решение либо про обращение в арбитраж для признания страховой банкротом, либо о проверке выполнения обязательств компании и подготовке плана по предупреждению банкротства в случае их полного исполнения.
• Если отсутствует возможность восстановить платежеспособность организации, начинается процедура банкротства. Ее спецификой является то, что по отношению к страховым не используется финансовое оздоровление, а также внешнее управление. Обращение о признании банкротом может делать контрольный орган, временная администрация, конкурсный кредитор и др.
• Суд рассматривает вопрос в течение четырех месяцев со дня получения заявления, если оно подано временной администрацией.

Можно определить следующие особенности банкротства страховой:

• Приоритетность требований страхователей над требованиями других кредиторов. Страхователь имеет право отказаться от контракта со страховой на протяжении месяца с того момента, как получено уведомление о признании ее банкротом.
• Основной задачей конкурсного производства принято считать создание и реализацию конкурсной массы с дальнейшим совершенным удовлетворением кредиторских требований. В процессе конкурсного производства продается имущество компании, которое включает и страховой портфель.
• Если арбитражный судья признает страховую банкротом все контракты, по которым не настал страховой случай, прерываются. При этом страхователи имеют право потребовать возместить им долю премии. Те же, по чьим контрактам настал страховой случай, могут требовать реализации страховой выплаты, согласно статьи 185 Закона о банкротстве.
• Реестр кредиторских требований закрывается через 2 месяца с момента опубликования информации о признании страховой банкротом. Однако, требования, поступившие после его закрытия, но до момента ликвидации структуры-должника, должны быть рассмотрены арбитражным судом и, исходя из решения, включаются «за реестр».

Особые случаи банкротства страховой компании

ОСАГО

Люди, которые имеют полис ОСАГО, не должны паниковать относительно проведения банкротства, им лучше запастись копиями документа и заверить их нотариально. Действует документ до даты, которая в нем указана, в случае же банкротства страховой выплаты будут проводиться РСА.

В случае ДТП и признания обладателя полиса виновным, заверенный экземпляр передается остальным участникам ДТП. Это позволит потерпевшим получить компенсацию, а владельцу полиса избежать возможности индивидуального судебного иска. Важно понимать, что подлинник полиса следует хранить у себя, и никогда не отдавать его посторонним людям.

Если же человек понес урон в аварии, а у виновника имеется полис ОСАГО в страховой, которая признана банкротом, или той, чья лицензия отозвана, нужно придерживаться следующего механизма:

• Взять у виновника копию его полиса, заверенную у нотариуса.
• Собрать ряд документов:
  • справка о том, что произошло ДТП;
  • копии протокола об правонарушении административного характера, постановления по делу об этом правонарушении или решение об отказе в возбуждении делопроизводства по нему;
  • страховое уведомление о ДТП, которое заполнялось на месте аварии;
  • ключевые данные полиса виновника.
• С полным пакетом документов следует отправляться в страховую для проведения осмотра или осуществления независимой экспертизы.
• В случае отказа компании нужно заказать независимую экспертизу самостоятельно.
• В РСА следует обращаться после того, как лицензия страховщика отозвана или возникли проблемы с выплатой. Раньше делать это бессмысленно.
• В случае отказа виновной стороны возмещать причиненный ущерб по ОСАГО, следует подавать индивидуальный иск, с привлечением в качестве соответчика РСА.

КАСКО

В случае с этим полисом нельзя оставаться настолько спокойным, как в предыдущей ситуации. Существующие правила, по которым происходит регулирование рынка финансовых услуг, предполагают, что в структуру, которая не может выполнять свои обязательства, вводится временная администрация, которая блокирует подписание контрактов, а также продажу любых финансовых продуктов.

Это исключает возможность проведения процедуры страхования, но это не самое страшное, поскольку мало кто хочет иметь дело с потенциальным банкротом. Хуже то, что компания будет готовиться к ликвидации, в ходе которой произойдет частичное погашение ее обязательств, а активы будут распроданы.

После объявления компании банкротом в судебном порядке будет бесполезно обращаться в любые госорганы. Поэтому заявление должно быть подано в короткий срок между лишением лицензии и признанием банкротом. Это предполагает выполнение стандартной процедуры и сбор типового пакета документов, который следовало бы предоставить страховой при нормальных условиях.

Требования нужно изложить в заявлении, которое готовится в 3-х экземплярах. Первый следует направить представителю коммерческой структуры, которая не прерывает деятельность до момента полной ликвидации, два других – руководству временной администрации и арбитражному судье. Во избежание получения необоснованного отказа, следует брать подтверждение получения указанных документов.

Если решение будет принято быстро, просьба может быть удовлетворена до оглашения банкротства, выплата будет совершена из средств, полученных при распродаже активов компании, находящейся на грани закрытия.

Важно помнить, что в первую очередь будут рассматриваться дела, которые были сформированы до того, как предприятие лишилось лицензии

Этапы

Сроки и гарантии

Длится процесс банкротства достаточно долго. Наблюдение и следующий этап, этап внешнего управления, может продолжаться около двух лет. Если же возникает необходимость введения конкурсного производства, это может затянуться еще на период до 12 месяцев .

Регулирует процесс банкротства страховых структур специальное федеральное законодательство, которое определяет особенности процедур и реализацию обязательств перед клиентами.

При возникновении оснований для начала банкротства страховщик обязан уведомить о данном факте уполномоченный орган, подав план погашения долговых обязательств. Уведомление должно быть подано не позднее 15 дней после того, как появились долги.

После этого на протяжении месяца уполномоченный орган, которым является Федеральная служба страхового надзора, должна определить, нужно ли назначать временного управляющего. Когда назначена такая администрация на протяжении 45 дней готовится заключение о финансовом состоянии страховой.