Что такое виза или мастеркард. Чем отличается карта виза от мастеркард

Существуют как национальные платежные системы (к примеру, Union Card), так и международные. Самые популярные международные платежные системы (о них, собственно, и пойдет сегодня речь) - это Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Платежная система Visa

Эта система наиболее известная и самая крупная. Ее карты распространены практически по всему миру, их без проблем принимают к оплате около 200 стран.

Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.

Карты Visa отличаются и по уровню «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т.д. Чем «круче» карта, тем большее число услуг доступно ее владельцам.

Платежная система MasterCard

Данная платежная система стоит на втором месте после системы Visa (на долю MasterCard приходится приблизительно 26% платёжных карт мира, тогда как на долю Visa - около 57%). Карты MasterCard принимают в 210 странах - а это более 29 миллионов точек. Выпускаются как кредитные и дебетовые, так и ко-брендовые карты, позволяющие получать дополнительные бонусы, услуги и скидки.

Карты MasterCard также делятся на более дешевые и дорогие: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и другие.

Платежная система American Express

На долю данной платежной системы приходится около 13% платежных карт всего мира. Основная часть таких карт выпущена на территории США. Главное отличие - то, что их держателями являются люди с достаточно высокими доходами. American Express обеспечивает их очень качественным обслуживанием: это и различные страховки, и медицинская и юридическая помощь, и всяческие бонусы. В России пока карты этой платежной системы распространены мало.

Платежная система Discover

Discover - небанковская платежная система, позволяющая брать потребительский кредит, совершать платежи, получать скидки и льготы. Эта система получила широкое распространение в основном в США, а также ее карты используются в Мексике и Канаде. Отличительные особенности - довольно низкие проценты и индивидуальный подход к конкретному клиенту.

Чем отличается Visa от MasterCard?

Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.

Но вот собираясь за рубеж , следует помнить о том, что комиссия за конвертацию будет зависеть от того, в какой валюте банк ведет расчеты с платежной системой.

Конечно, можно открыть карты и в иностранной валюте, но это оправдано в основном тогда, когда вы планируете оперировать большими суммами и желаете застраховать себя от резких колебаний курса. Ну а для обычной турпоездки, пожалуй, достаточно будет счета, открытого в рублях.

Когда происходит конвертация? Тогда, когда вы совершаете платеж в валюте, отличающейся от валюты на счете вашей карты. При оплате за границей часть конверсий происходит по курсу платежной системы, а другая часть - по курсу банка, в котором открыта карта. Некоторые банки вводят и дополнительные комиссии на конверсионные операции, их величина может достигать 5% (такие нюансы лучше выяснить заранее).

Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard - через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке - картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации.

Но так бывает не всегда . Банк может вести расчеты с системой MasterCard вовсе не в евро, а в долларах. И наоборот. Например, в Росгосстрах Банке все проводимые в Еврозоне расчеты по картам Visa теперь проходят не через доллар, а через евро.

В АКБ «Кранбанк» еще интересней (и, кстати, выгоднее для клиента): расчеты ведутся с ПС Visa и MasterCard как в долларах, так и в евро. Т.е. независимо от платежной системы:

• если валюта операции - евро (в Еврозоне), то расчеты с ПС производятся в евро;
• если валюта операции - доллар (в США), то расчеты с ПС производятся в долларах;
• если валюта операции какая-то другая (не евро и доллары), то расчеты с ПС производятся в долларах.

В чем же дело? Оказывается, все зависит от договора, заключенного между платежной системой и кредитной организацией . Поэтому, открывая карту, следует выяснить у банковского работника, в какой валюте производятся расчеты с ПС именно в данном конкретном банке. И уже от этого «плясать».

Если обобщать, то для поездок в США, Австралию, Канаду или Таиланд предпочтение следует отдать картам платежной системы Visa. А вот для путешествий по Европе, Кубе или Африке лучше выбрать MasterCard. Но повторюсь - все зависит от конкретного банка, поэтому однозначных рекомендаций тут дать нельзя.

И еще: при поездке за рубеж карты должны быть не ниже MasterCard Standart либо Visa Classic, так как более простые карты обычно разрешено использовать только в России.

Крупнейший банк России, Сбербанк, предоставляет своим клиентам возможность оформить кредитную и дебетовую карту в двух платёжных системах: Visa и MasterCard. Каждая из них обладает определёнными преимуществами и недостатками. О том, какая карта лучше, Виза или Мастеркард, мы и поговорим в этой статье.

Сходства и различия двух платёжных систем

Несомненно, пластиковые карты являются очень удобным способом оплаты. Многообразие платёжных систем заставляет клиента банка задуматься о их сходстве и различии, ведь именно так можно подобрать подходящий для себя вариант.

Сходства Visa и MasterСard:

• постоянная поддержка клиентов;
• платежи без задержек;
• лучшая качество защиты денежных средств;
• совершение платежей во всех терминалах;
• конвертация самых популярных валют;
• трёхгодичный срок обслуживания: первый год – 750 рублей, все последующие – 450 рублей.

Различия этих двух платёжных систем заключаются в следующем:

• MasterCard обязательно требует ввести четырёхзначный код для совершения любой операции. Visa более лояльнее – код не требуется, если совершается покупка на небольшую сумму (до 1000 рублей);
• разные бонусные программы;
• Visa не работает с приложением PAY на устройствах Apple. МастерКард такой проблемы не имеет.

Важно то, какой валютой клиент собирается пользоваться, заводя новую карточку. Так, для операций с рублём и долларом лучше использовать карты Visa, а для евро и прочей национальной валюты лучше использовать MasterCard.

O платёжной системе Виза

Данная платёжная система была основана Bank of America в конце шестидесятых годов. Примерно до 2007 года она не отличалась популярностью, ну а сейчас занимает почти 30% всего мирового рынка платёжных систем. В России с Visa работает большая часть банков.

O платёжной системе МастерКард

MasterCard появился в США примерно в то же время, что и Visa, и должен был стать её основным конкурентом. Так оно и получилось: на данный момент эта платёжная система занимает 25% всего рынка. Особенно карты Мастеркард популярны на Востоке, в Бразилии и Европе.

В России данной платёжной системой, благодаря её наличию у Сбербанка, пользуется 38% населения.

Характерные черты обеих ПС:

• операции можно совершать из любой точки мира;
• постоянное управление счётом;
• 0% комиссии при оплате внутри страны.

Процесс конвертации

Ещё одна важная деталь, учитываемая при выборе платёжной системы – процесс конвертации валюты. У Визы и Мастеркард совершенно разные принципы работы с оплатой различных товаров и услуг.

Основная валюта Visa – , поэтому конвертация проходит так:

1. Цена товара или услуги переводится в валюту ПС, в доллар;
2. Доллар конвертируется в любую другую валюту, а она, в свою очередь – в рубль. Все переводы проходят по действующему курсу валют;
3. По курсу идёт списание с рублёвого счёта;
4. Оплата проходит в валюте той страны, где совершается покупка.

Такая конвертация требует уплаты двойной комиссии за двойной перевод средств.

У MasterCard основная валюта – евро, и конвертация проходит по другому принципу:

1. Цена покупки переводится в евро;
2. Евро конвертируется в рубль по курсу;
3. С рублевого счёта снимаются деньги;
4. Оплата проходит в валюте страны — места покупки.

Все продукты Сбербанка

Карты двух рассматриваемых платёжных систем также бывают разными. Сбербанк предлагает клиентам оформить:

1. Обычную, золотую или платиновую и ;
2. Премиальную карточку;
3. Электронную;
4. Виртуальную.

Каждая из этих карт оформляется как именная, и на её изготовление нужно время. Есть также неименные карточки, которые можно получить в банке сразу же после оформления заявки. Это Маэстро MasterCard и Visa Electron.

У неименных карт несколько плюсов. Во-первых, это быстрое получение и бесплатное обслуживание. Но большой минус – ограничение по нескольким видам операций.

ПС для России

В РФ действует несколько ПС (платежных систем): Виза и МастерКард, о которых мы говорим в этой статье, и МИР, введённая совсем недавно – в 2014 году.

От Сбербанка мало отличается по функциям от своих американских конкурентов. Единственное различие – её можно использовать лишь в пределах России. Именно на неё начисляют заработную плату работникам. Если есть необходимость в создании счёта в другой валюте, проще всего завести карту Виза или МастерКард и уже на неё переводить зарплатные деньги с карты МИР.

ПС для Европы

Не сложно догадаться, что в странах, где основной валютой является , лучше использовать и соответствующую платёжную систему, МастерКард. По отзывам туристам, именно благодаря картам МастерКард можно избежать переплат комиссии при платежах.

Приятным бонусом для владельцев «Gold» и «Platinum» карт может стать бесплатное получение консультации у врача или юриста, а также быстрое обслуживание банком в случае непредвиденных ситуаций. В этих случаях местное отделение банка в кротчайшие сроки обязуются предоставить новую карту и средства, оставшиеся на старом счёте.

ПС для США

По территории США лучше расплачиваться картой Виза, с заранее открытым долларовым счётом. С неё будет взиматься определённая сумма лишь за перевод средств на счёт другой валюты, а при покупках комиссия считываться не будет.

Заключение

Внутри России нет особой разницы, какой платёжной системой пользоваться: обе работают достаточно стабильно, обещая клиенту круглосуточную поддержку, защиту средств от злоумышленников, приятные бонусы в виде скидок на продукцию и услуги партнёров банка. Разница между Визой и Мастеркард становится ощутимее лишь в поездках заграницу. Если вы являетесь частым гостем стран Европы, то есть смысл завести карточку МастерКард. Если долларовый счёт для вас предпочтительнее, то выгоднее использовать платёжную систему Виза.

При оформлении новой карты в банке вам наверняка предложат выбрать платежную систему. И этот вопрос ставит многих обывателей в тупик, не все же знают, чем отличается Виза от Мастеркард? Попробуем разобраться, что есть что и какую систему стоит выбирать.

Общая информация

На сегодняшний мир по всему миру успешно распространены обе платежные системы. MasterCard - это европейская платежная система, в то время как Visa - американская. Если вам кто-то скажет, что главное отличие карты Виза от Мастеркард - это надежность, не верьте. Обе системы работают без крупных сбоев, все операции выполняются с одинаковой скоростью по всему свету. Но учтите, не все карты, выпускаемые российскими банками, работают за пределами нашей страны. Проверить это очень просто, посмотрите на свой пластиковый прямоугольник. Если надписи на нем рельефные, за границей ваша карта будет работать, а вот нанесенные краской символы или вдавленные свидетельствует о возможности использования платежного инструмента исключительно на территории РФ. Это не всегда плохо, если вы редко путешествуете и чаще всего пользуетесь картой в России, подойдет один из низших видов, работающий только на родине. Ощутимым плюсом будет дешевое обслуживание.

Чем отличается Виза от Мастеркард при расчетах за границей?

Ехать в страны Европы удобней с Мастеркард. При снятии наличных или оплате услуг денежные единицы автоматически будут конвертироваться в евро, по курсу вашего банка и с минимальной комиссией. Представим себе, что вы с Мастеркард решили посетить США. В ходу повсеместно американские доллары, а счет у нас рублевый. Так как платежная система европейская, денежные единицы сначала будут переведены в евро и только после в доллары. Операция не займет много времени, но представьте себе размер комиссии. Для Визы ситуация выглядит аналогично, картами этой системы выгодней расплачиваться в США, нежели в Европе. Чем отличается Виза от Мастеркард помимо этого? При конвертации OIF Виза снимает комиссию, всего 1,5%, но у Мастеркард такой комиссии вовсе нет.

Прочие различия карт и особые привилегии

Заметите вы отличие Визы от Мастеркард при самыми простыми картами. К примеру, не требует вводить секретный код для списания незначительных сумм со счета, в то время, как все карты Мастеркард проводят операцию исключительно только после ввода пин-кода. Плюс или минус это- решать только вам, но помните о том, что секретный пароль - это защита ваших финансовых средств. С другой стороны, если вы вдруг забудете пин-код, вам придется менять карту. Для владельцев карт высшей категории Виза предлагает специальные возможности, например бесплатную медицинскую или юридическую помощь. Мастеркард подобными сервисами похвастаться не может. Но учтите, в России эти привилегии предлагают не все банки, стоимость обслуживания самой карты достаточно высока.

Теперь вы знаете, чем отличается Виза от Мастеркард, выбирайте по своим потребностям и вкусу. И помните, что если вы выбираете карту среднего или низшего вида для использования на территории нашей страны, разницы между двумя платежными системами вы скорей всего не заметите.

Планируя оформить ту или иную карточку, клиенты банков часто интересуются: Maestro - это Visa или MasterCard, в чем отличия карточных продуктов той или иной международной платежной системы, а также какую карту лучше выбрать? Мы постарались ответить на все эти вопросы.

Карта Маэстро - это Виза или Мастеркард?

Одной из самых популярных карточек сегодня является недорогой, практичный и универсальный пластик Маэстро.

Платежная система Maestro появилась в 1990 году. Однако, хотя она является самостоятельной, ее деятельность базируется на международной платежной системе MasterCard, которая возникла в далеком 1966 году в США. Сегодня карточный бренд Маэстро является одним из самых популярных и распространенных в мире, поэтому многие банки в своем карточном ассортименте предлагают пластики этой платежной системы.

Бренд Maestro – это лишь один из продуктов глобальной платежной системы MasterCard, который характеризуется несколько ограниченным функционалом, однако при этом такие карточки являются полноценными платежными средствами во всем мире.

Помимо бренда Maestro, международная платежная система MasterCard со штаб-квартирой в Соединенных штатах представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex, MasterCard, MasterCard Electronic.

Основные характеристики карточек системы Маэстро:

• логотипы платежных систем MasterCard и Maestro очень похожи, но все же отличаются цветовой гаммой,
• такие карты являются дебетовыми,
• чаще всего карточки Маэстро используются в качестве зарплатных, поскольку они бюджетны в использовании и идеально подходят для повседневного использования,
• эти карты часто предлагаются в рамках социальных программ пенсионерам, студентам и другим гражданам РФ, которые получают социальные выплаты,
• число услуг, предлагаемых в рамках такого карточного продукта, весьма ограничено,
• в отличие от других карточек Мастеркард, у пластика Маэстро карточный номер не напечатан, а выдавлен.

Разобравшись с ответом на вопрос: Маэстро это Мастеркард или Виза, рассмотрим и другие особенности карточек Maestro:

• оформить такой пластик в большинстве банков могут лица начиная с 14 лет,
• карточка не является именной, т.е. имя держателя на ней не отображается,
• карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
• для авторизации операций по карточке требуется ввод ПИН-кода,
• на оборотной стороне пластика отсутствует защитный код CVC2/CVV, для обеспечения безопасности платежей используется SecureCode,
• чтобы оплатить покупки в интернете, придется воспользоваться PayPal, при этом код безопасности вводить не понадобится,
• карта Маэстро больше подходит для использования внутри страны, нежели за рубежом.

Держатели карточек Маэстро отмечают следующие ее достоинства: возможность получения карточки уже с 14 лет, бесплатное (в большинстве случаев) обслуживание, простота оформления.

Минусы у этого пластика также имеются: невозможно использовать за рубежом, нередко за снятие наличных в других регионах взимается комиссия, урезанные функции в сравнении с картами Visa и MasterCard.

Отличия карт Visa, MasterCard и Maestro

Часто те, кто хотят оформить банковскую карточку, затрудняются при выборе пластика той или иной платежной системы. Действительно, какая карта удобнее в использовании – Maestro или Visa, а, может быть, MasterCard.

Пожалуй, стоит рассмотреть отличия карт Visa, MasterCard, Maestro:

• карты Виза относятся к отдельной платежной системе Виза, а Мастеркард и Маэстро – к платежной системе Мастеркард,
• пока в РФ более популярными являются карточки Visa, в частности, Visa Electron, карта начального уровня, аналогичная пластикам Maestro,
• Логотипы платежных систем также отличаются: у Визы это текстовое написание, а у Мастеркард – графическое изображение, очень схожее с логотипом Маэстро,

• и Виза, и Мастеркард являются международными платежными системами, представленными на всех континентах, штаб-квартиры их находятся в США: при этом первая представлена в 200 странах мира, а вторая – в 210,
• эксперты считают, что у Визы охват мирового рынка несколько больше, чем у конкурента, однако этот разрыв с каждым годом стремительно сокращается, и обе платежные системы практически на равных лидируют на мировой арене,
• еще недавно карты этих платежных систем различались по принципу пересчета валют при конверсионных операциях, сегодня конвертация происходит по одному принципу,
• считается, что Виза более распространена в странах, где больше распространено хождение американского доллара, а Мастеркард – где евро,
• в отличие от карт Виза и Мастеркард Маэстро часто выпускается и обслуживается бесплатно, зато у первых двух куда больше возможностей и бонусов.

Подводя итог, отметим, что наиболее бюджетным вариантом для повседневного использования внутри страны больше подходит функциональная и недорогая карточка Маэстро, тогда как для оплаты покупок в интернет-магазинах и использования за рубежом (в том числе при бронировании авиабилетов, гостиниц и т.п.) лучше иметь при себе карту Visa или MasterCard более высокой категории - Classic, Gold или Platinum.

Обслуживающихся разными платежными системами. При выборе карты, большинство клиентов задаются вопросом - какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке? Рассмотрев особенности и различия, характерные для этих платежных систем, сделать выбор будет намного проще.

Доступные предложения по платежным системам в Сбербанке

Также есть возможность заказать и неименные карты, которые отличаются от других скоростью оформления. Например, платежная система Mastercard предлагает , а Visa - . Карты выдаются в течении максимум 20 минут и обслуживаются бесплатно. Правда, с помощью карт Electron и Momentum невозможно снять деньги за границей и расплатиться за товары в большей части онлайн-магазинов.

Желая стать участником поощрительных программ, например, «Аэрофлот бонус» или , стоит открыть карточный счет от платежной системы Visa. Открыв карту , у клиента появляется возможность участвовать в партнерской программе и копить на отдельном счете условные баллы - мили. Впоследствии их можно использовать на покупку авиабилетов по скидке. Те же правила действуют для тех пользователей, которые желают . За каждую совершенную покупку в будут начисляться бонусные баллы. Количество баллов может достигать 20% от суммы потраченных средств в зависимости от партнерской организации. При достаточном количество бонусов, их можно при покупке товаров или услуги, среди которых имеются , и т.д.

Платежные системы и их отличительные особенности

Достоинства и недостатки карты Mastercard

Основные преимущества системы Mastercard:

• Большой список пластиковых карт, от Classic до ;
• Ускоренная конвертация валюты;
• Большое количество банкоматов по всему миру;
• Быстрое обналичивание пластиковой карты без дополнительных в любом банкомате Mastercard;
• Лояльные требования для увеличения кредитного лимита;
• Дополнительные ;
• для контроля денежного баланса.

• Сложности при оплате товара в некоторых магазинах.
• Трудности оплаты при расчете в странах Америки.
• Отсутствие привязки дополнительных дебетовых карт к основному счету.

Достоинства и недостатки карты VISA

Система Visa также обладает своими достоинствами:

• Широкий список конвертации (USD, RUB, EUR);
• Высокая степень защиты при оплате;
• Дополнительные скидки, в зависимости от места совершения покупки;
• Возможность привязки к дополнительных пластиковых карт;
• Возможность рассчитываться за товары по всему миру;
• Использование карт-счета для начисления зарплаты;
• Возможность привязки к ;
• Дополнительные привилегии от платежной системы;

• Невысокая надежность системы при оплате услуг и товаров дебетовой картой. Здесь имеется в веду не безопасность платежей, а некоторые сбои системного оборудования;
• Отсутствие возможности при размагничивании снять деньги в других странах.

Что лучше Visa или Mastercard?

• три валюты на выбор: рубли, доллар, евро;
• период действия: 3 года;
• обслуживание: 750 руб., 25 долларов или 15 евро (за второй и третий год обслуживания);
• полноценное использование за пределами страны;
• безопасное проведение операций в интернете;
• дистанционное обслуживание при условии регистрации в Личном кабинете и подключении SMS-банка.

Пластиковая карта Visa имеет значительное преимущество перед системой Mastercard, в том случае если клиент часто путешествует, так как в странах Европы и Америки данная система распространена в большей степени. И у Mastercard, и у Visa есть целый ряд интересных предложений - акции, скидки в розничных и онлайн-магазинах, возможность выиграть призы и пр. За ними можно следить на официальном сайте платежной системы.

Карту какой системы лучше выбрать? (видео)