Подробная кредитная история: как посмотреть в режиме «онлайн»? Кредитная история заёмщика.

Кредитная история - инструмент оценки финансового здоровья заемщика.

Банки при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание не только на платежеспособность заемщика и его социальный статус, но и на кредитную историю. На российском банковском рынке кредитная история - это относительно «молодой» инструмент оценки финансового здоровья заемщика, отметивший в прошлом году свое семилетие: в июне 2005 года в силу вступили основные статьи Федерального закона «О кредитных историях». Инструмент сразу завоевал широкую популярность у кредитных организаций, позволяя использовать дифференцированный подход в определении процентной ставки по кредиту в зависимости от качества кредитной истории заемщика.

Кредитная история не хранится в банковских учреждениях. Кредитные истории находятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Основная цель введения института кредитных бюро - снижение рисков банков при кредитовании. Базы кредитных историй и основанные на них модели позволяют банкам адекватно оценивать риски, а самое главное - ускорить сроки рассмотрения заявок. Кроме того, кредитная история - помощь банкам в снижении просрочки по кредитам и, соответственно, снижение ставки по кредитам.

Перед тем как вы решили обратится за кредитом хорошо бы знать свою кредитную историю. Это как снимок узи. До того момента пока вы не увидите кредитную историю сами, Вы можете только гадать, что там и как.

Специалисты кредитного рынка отмечают рост спроса на кредитную информацию и кредитные истории со стороны заемщиков. Так, только на протяжении 2012 года в бюро кредитных историй обратилось 120 тысяч заемщиков. Однако, при этом около 37% россиян не имеют представления о том, что представляет из себя положительная или плохая кредитная история, а более 6% не знают о том, что имеют право на ознакомление со сведениями, содержащимися в кредитной истории.

На практике очень часто встречаются случаи, когда кредитная история заемщика содержит грубые ошибки, неточности и опечатки, дубли, закрытые кредиты, имеющие статус активных, неверные паспортные данные и телефоны и другие, из-за которых в банке могут отказать в оформлении кредита. Также если Вы вообще не кредитовались, Ваша кредитная история может быть испорчена без Вашего уведомления! А Ваши " " просто могли быть не внесены в историю! Поэтому наш совет: если вы желаете получить займ, первым делом начните с проверки своей кредитной истории, даже если Вы ее знаете!

Ситуация такова, что банки не сотрудничают одновременно со всеми 32-мя Бюро кредитных историй, а полагаются только 1-2 или максимум три. И обычно происходит так, что в одном Бюро о Вас находится хорошая информация, в другом - плохая, а в третьем - вообще, возможно, ничего. И зная, какой Банк у какого БКИ запрашивает истории, можно "правильно дозировать" информацию при оформлении кредитной анкеты. Намек понятен?

Согласно действующему законодательству, каждый россиянин имеет полное право получить сведения, которые содержит его кредитная история. Причем один раз в год бюро обязаны предоставлять эти сведения бесплатно. Выдаваемая кредитная история бесплатно может отправляться любым удобным для клиента способом: на e-mail, физический почтовый адрес, или заемщик может самостоятельно забрать ее в офисе бюро.

Внимание! Никто и ни за какие деньги не удалит из кредитной истории ваши просрочки!

Вы можете обратиться в БКИ с , но даже в этом случае из Вашей истории будут удалены лишь недействительные данные, а реальные внесены.

По поводу просрочек добавим следующее: даже просрочка платежа в один день считается просрочкой, а так же негативный статус получают кредиты, просрочка по которым составила более 29 дней за последние 7 лет не зависимо от того, закрыт этот кредит или открыт.

К примеру, если вы пару лет назад купили компьютер в кредит и совершили просрочку в 31 день, а потом, как положено, погасили этот кредит, то, скорее всего, у Вас в кредитной истории кредит имеет статус негативного, невзирая на то, что этот кредит вы выплатили полностью 2 года назад! И этот отрицательный статус будет записан в вашей кредитной истории целых пять лет! А сама кредитная история полностью исчезает только спустя 15 лет, в случае если в нее не добавлялись никакие данные!

Но не переживайте, не всё так запущено:)

Нюанс № 1. Банк не всегда запрашивает кредитную историю.

В особенности это относится к экспресс товарным кредитам, которые оформляются непосредственно в торговой точке. Помимо того, если компания, в которой вы оформлены на работу, является клиентом банка, в котором вами планируется взять кредит или вы имеете в этом банке открытый вклад или положительную кредитную историю, то в банке могут не запрашивать в бюро вашу историю.

Нюанс № 2. При смене фамилии или имени, а также при замене паспорта вы становитесь обладателем новой, абсолютно чистой кредитной истории.

Естественно, в банках с этим стали активно бороться, запрашивая копию всех заполненных страниц вашего паспорта, в том числе и страницы, на которых стоят отметки о ранее выдававшихся паспортах. Однако, если сотрудник паспортного стола «вдруг забудет» поставить эту отметку, то найти вашу прежнюю кредитную историю по данным нового паспорта совершенно нереально.

Сегодня, чтобы стать заемщиком банка, нужно иметь не только стабильную заработную плату, но и положительную кредитную историю. Как происходит формирование кредитных историй? Каким законодательным актом регулируется работа бюро кредитных историй? Как потенциальный заемщик может узнать о своей кредитной истории? Об этом читайте в нашей статье.

Каждый из нас является потенциальным заемщиком банка, а значит имеет возможность оформить кредит на свои нужды. Однако, для того, чтобы без проблем получить займ в финансовой организации, необходимо иметь хорошую кредитную историю, которая формируется на основании выплат по ранее взятым кредитам. Определение кредитной истории и порядок формирования прописаны в законодательных актах:

• Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях в РФ» от 30.12.2004 г.
• Информационное письмо ФСФР России от 01.08.2013 г. N 13-СХ-11/28963 «О формировании кредитных историй».

Само понятие «кредитная история» - есть информация, характеризующая исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщиком может выступать, как физическое, так и юридическое лицо. Источником формирования кредитных историй является организация, которая выдала кредитный займ, она же подает сведения в Бюро кредитных историй. В свою очередь Бюро кредитных историй - официальное юридическое лицо, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй пользователей, а также по предоставлению кредитных отчетов. Пользователь кредитных историй - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, которое на основании письменного согласия заемщика, получает кредитный отчет для заключения кредитного договора. Кредитный отчет представляет собой документ, содержащий сведения о кредитной истории потенциального заемщика, и который предоставляется по запросу пользователя. Информация о кредитной истории также может быть предоставлена иным лицам, обладающим соответствующим правом. Статьей 4 Федерального закона ФЗ №218 определена форма кредитной истории потенциального заемщика, в которую включены четыре части:

1. Титульная, в которой содержатся основные сведения, в частности - фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН - если речь идет о физическом лице, наименование организации, фактический и юридический адрес места нахождения и иные реквизиты - для юридического лица.
2. Основная, содержащая информацию по всем ранее принятым на себя обязательствам заемщика, в частности - о размере и сроках погашения кредитных займов, изменения кредитных договоров, сведения о наличии судебных разбирательств по кредитным долгам. Кроме того, в этой части кредитной истории содержится дополнительная информация о заемщике, к примеру, сведения о регистрации ИП (для физических лиц) или о банкротстве или реорганизации (для юридических лиц). Сюда же может быть включен индивидуальный рейтинг заемщика, который рассчитывается на основе правил и методик, утвержденных соответствующим БКИ (Бюро кредитных историй).
3. Дополнительная часть. Включает в себя сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о ее пользователях.
4. Информационная часть. В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Кредитная история может содержать информацию обо всех изменениях, включенных в поданные сведения.

Кредитная история является таковой только при наличии всех четырех составляющих частей.

Формирование кредитных историй: основа и порядок

Формирование кредитной истории заемщика происходит за счет сложения нескольких факторов. В первую очередь, источник формирования кредитной истории (то есть банковская организация), действуя на основании договора об оказании информационных услуг и письменного согласия заемщика, предоставляет всю имеющуюся о заемщике информацию в Бюро кредитных историй. Также, важно отметить, что в соответствии со ст. 6 ФЗ-№218 кредитные отчеты по кредитной истории из БКИ могут быть предоставлены: пользователю и субъекту кредитной истории, Центральному каталогу кредитных историй, суду и определенным органам исполнительной власти. Пользователю и субъекту кредитной истории информацию из Бюро кредитных историй может быть предоставлена только на основании договора о предоставлении информационных услуг и при наличии письменного согласия на получение кредитного отчета субъекта. Срок действия документа, подтверждающего согласие на получение сведений от заемщика, составляет 1 месяц. Основная часть кредитной истории может быть предоставлена пользователю на основании запроса, в котором содержатся полные сведения о субъекте запрашиваемой кредитной истории из ее титульной части. Потенциальный заемщик вправе получить кредитный отчет исключительно по своей кредитной истории, выполнив соответствующий запрос. Кредитный отчет будет предоставлен ему в письменной или электронной форме в срок, не превышающий 3 дней со дня подачи запроса в БКИ. Получить кредитную историю заемщик вправе бесплатно не более 1 раза в год, и за отдельную плату - неограниченное количество раз. Заемщик может оспорить сведения, содержащиеся в полученном кредитном отчете, предоставив соответствующие факты и доказательства.

В настоящее время, получение сведений из Бюро кредитных историй о потенциальном заемщике является актуальной процедурой. Для того, чтобы не выдать кредит недобросовестному заемщику и в дальнейшем избежать передачи сведений в коллекторские бюро в целях «выбивания» кредитного долга, лучше провести предварительную проверку кредитной истории и отказать в выдаче займа. Получить свою кредитную историю заемщик может самостоятельно следующими способами:

• Отправив соответствующий запрос по электронной почте. Для этого необходимо процедуру идентификации на официальном сайте НБКИ, предоставив полные сведения о себе. Затем заполнить запрос на получение кредитного отчета.

Важно! Подпись заявителя на заполненном запросе должна быть заверена нотариально.

В случае, если ранее в течение текущего года кредитный отчет уже получался заемщиком, необходимо приложить скан квитанции, подтверждающий оплату услуги.

• Отправив запрос почтовым отправлением. В официальный офис НБКИ можно отправить телеграмму с указанием полных сведений о заемщике (ФИО, дата и места рождения, адрес, контактный телефон, паспортные данные). Подпись заверяется почтовым работником. Кредитный отчет отправляется заемщику по указанному в телеграмме адресу.
• Можно получить кредитный отчет при личном обращении в региональное бюро кредитных историй. Отметим, что в данном случае такая услуга является платной, но не требует нотариального заверения подписи заемщика.

Получить сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), которым располагает специальное подразделение Банка России, занимающееся хранением и поиском по базе данных кредитных историй.

– банковский «паспорт» заемщика. Документ, который содержит в себе все сведения, связанные с кредитованием заемщика, исполнением им платежных обязательств. Формируют историю кредитные организации (банки и микрофинансовые институты), поставщики жилищно-коммунальных услуг, сотовые операторы. В документе отражаются:

• Персональные данные клиента. ФИО, телефоны и адреса, зафиксированные при обращении в банки.
• Его действия по кредитам. Заявки, график оплаты, просрочки, завершение выплат.
• Информация по самим счетам. Информация о кредиторах, цели, суммы, срок и остаток выплат.
• Причины отказов в кредитовании и банки, которые запрашивали кредитную историю заемщика.
• Долги по оплате сотовой связи и ЖКУ (по которым есть неисполненное судебное предписание).

Именно по этому документу банки принимают решение о выдаче кредита или отказе (наряду со сведениями о доходах и информацией о работодателе вашего клиента). Является история основным инструментом оценки заемщика и в офисе кредитного брокера.

Как проводить анализ кредитной истории заемщика

Проверить историю заемщика можно через ЭБК system. Для этого необходимо:

2. Пополнить счет.

3. Взять письменное согласие проверяемого в соответствии с законодательством (федеральные законы о персональных данных, кредитной истории).

4. Выполнить запрос в разделе «Проверка».

Образец отчета можно посмотреть

Для поиска кредитной истории по всем , используйте сервис «Справка из ЦККИ». Для запроса достаточно паспортных данных клиента. Код субъекта кредитной истории заемщика – необходимый для получения справки непосредственно на сайте Центрального банка РФ – знать необязательно.

Когда получите документ (в ЭБК отчет предоставляется в течение двух секунд), обратите внимание внимание на:

• Соответствие его персональной информации данным, указанным в титульной части документа. Зачастую банки отказывают заемщику на этапе заполнения анкеты, если находят расхождения информации в паспорте и кредитной истории.
• Количество заявок за последний месяц. Если оно превышает 7-10, это негативный признак.
• Наличие и причины отказов по кредитным заявкам клиента.
• График погашения кредитов и сведения о просрочках. Если у клиента есть даже минимальная активная просрочка (до 30 дней), кредитование для него невозможно.
• Блокирующие возможность нового кредитования сведения о доведении кредита до взыскания через суд, недавнем банкротстве.
• Опыт мошеннических действий. Мошенническим признается кредит, по которому заемщиком не было выполнено ни одного платежа.

Проверка кредитной истории и оценка заемщика – синонимы для кредитного брокера. Анализ документа позволяет определить, что делать с клиентом дальше. Возможные варианты приведены в таблице.

Подобный алгоритм оценки заемщиков при помощи кредитной истории формируется в каждой индивидуально. Отличаются алгоритмы набором оцениваемых параметров, элементами продуктовой линейкои брокера. Общий принцип один: любой клиент, который пришел в офис кредитного брокера или даже просто позвонил ему, должен принести компании прибыль, монетизироваться. Как минимум – «отбить» затраты на свое привлечение.

Как еще оценить заемщика

Подробнее об использовании кредитной истории для оценки заемщика и о других инструментах вы можете узнать из записи вебинара руководителя ЭБК Олега Попова “Проверка клиента. Новые инструменты. Практика применения”.

Также об особенностях проверки клиента в кредитном брокеридже в материале “ ” рассказывает генеральный директор челябинской компании “Одобрение” Андрей Полухин.

Массовость кредитования в нашей стране заставляет банки искать быстрые способы анализировать потенциальных заемщиков. Одним из таких способов помогающих банкам обеспечить возвратность займов является кредитная история заемщика.

В этой статье мы собрали 12 основных моментов, которые необходимо знать как тем, кто впервые планирует брать кредит, так и заемщикам «со стажем», особенно если «стаж» был испорчен неплатежами.

1. Кредитная история формируется даже, если вы не еще не брали кредит. Где узнать о ее наличии?

Многие магазины, особенно торгующие бытовой техникой, предлагают покупку товаров в рассрочку. Казалось бы, рассрочка к кредиту не имеет отношения, но тем не менее, воспользовавшись подобным предложением, Вы, скорее всего, дали старт началу кредитной истории. Все дело в том, что рассрочка на товар оформляется магазином в банке партнере, как кредит, а по возврату всех кредитов банк уже предоставляет данные в бюро кредитных историй (БКИ).

Даже для оформления такой мелочи, как карточка постоянного покупателя, любая торговая точка может сделать запрос в БКИ, который зафиксируется, как история обращений за кредитом.

Чтобы узнать о наличии своей кредитной истории, необходимо самостоятельно обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), о том как послать в него запрос можно прочитать на сайте Центрального Банка РФ по адресу: http://ckki.www.cbr.ru

2 Каким образом сохраняется конфиденциальность данных кредитной истории заемщика?

Кредитная история заемщика формируется на основании закона «О кредитных историях» №218-Ф3 от 2005г. только в банковских учреждениях и с вашего согласия передается в БКИ. Вы ошибаетесь, если скажете, что не предоставляли свое согласие, посмотрите внимательно кредитный договор, среди его разделов обязательно есть пункт, которым, при подписании кредитного договора, вы выражаете свое согласие на раскрытие банком информации относительно погашения кредита перед третьими лицами.

Если другому банку необходимо запросить кредитную историю по интересующему ее лицу, ему необходимо иметь заключенный с БКИ договор и письменное разрешение лица, по которому необходимо получить информацию. Также заемщик или его доверенное лицо могут самостоятельно сделать запрос и получить информацию о кредитной истории.

Обмен информацией между БКИ и заинтересованными лицами регулируется федеральным законом, который был указан выше.

От себя хочется добавить один совет, заполняя любую форму своими персональными данными, внимательно изучайте пункты, где оговаривается то, как именно и кому вы позволяете раскрывать свои данные.

3. Срок, в течении которого сохраняется информация кредитной истории.

Среди некоторых источников встречается информация, что кредитная история заемщика периодически очищается и стартует заново с «нуля», таким образом, банки не смогут получить информацию об обслуживании старых кредитов. Не будем опровергать такие сведения, тем более, что в какой-то степени они правдивы. Дело в том, что согласно федеральному закону, срок, в течение которого сохраняются кредитные истории, равен 15 годам. Таким образом, первое «обнуление» базы кредитных историй будет не ранее 2020 года и для заемщиков, которые брали кредиты в 2005 году.

4. Если кредитная история, по мнению заемщика, содержит ошибки, можно ли ее исправить?

К сожалению, «человеческий фактор» имеет место быть во многих областях деятельности. Консолидация и ведение базы кредитных историй не исключение. Если вы получили кредитную историю и обнаружили в ней некорректные данные, например, наличие просроченных платежей или непогашенную задолженность, вы можете внести необходимые коррективы.

Следует помнить, что БКИ является всего лишь хранилищем информации о кредитных историях, формируют же ее банки. Чтобы исправить ошибки в кредитной истории необходимо сделать запрос в банке на предоставление необходимых подтверждающих документов, а именно выписок по счетам задолженности. Затем все сверив, необходимо направить в банк письмо с просьбой направить необходимые коррективы в БКИ.

В случае, если нарушения условий кредитного договора были с вашей стороны, тогда исправить плохую кредитную историю можно лишь закрыв существующую задолженность без замечаний со стороны банка, а также необходимо своевременно оплачивать задолженность по новым кредитам.

5. Возможно ли при смене действующих персональных данных (фамилии, места жительства) начать новую кредитную историю?

Современные технологии ведения баз данных позволяют очень гибко настраивать алгоритмы поиска, и существует очень низкая вероятность того, что информация о старых займах не будет идентифицирована по вашим новым данным. Если же у вас положительная кредитная история и вы хотите исключить вероятность потери данных, тогда необходимо подать в банк измененные документы, чтобы он мог внести в БКИ необходимые коррективы.

6. Как взять кредит с плохой кредитной историей, учитывают ли банки другие факторы?

Взять кредит с плохой кредитной историей вполне реально, потому что при рассмотрении заявки на кредит банки учитывают множество факторов, и из них кредитная история может оказаться далеко не самым приоритетным.

Более того, клиенты с плохой кредитной историей образуют определенную товарную нишу для банков, и многие из начинают специализироваться на кредитовании именно этой категории клиентов. В такой ситуации Вам будет интересны некоторые рекомендации в статье по ссылке: , где мы даем ответ на конкретный вопрос человека, попавшего в затруднительную ситуацию.

Следует отметить, что условия предоставления кредита будут гораздо жестче, чем для заемщиков с положительной КИ. Это выражается в том, что во-первых, вам необходимо будет предоставить залог по кредиту и/или финансового поручителя, а во-вторых, проценты по кредиту будут более завышенными.

7. Для кого доступна информация о кредитной истории заемщика?

Информация кредитной истории определенного заемщика доступна для любых коммерческих организаций, у которых заключен договор с БКИ, при этом для их запросов обязательным является наличие вашего согласия.

Следует помнить, что могут быть ситуации, когда банком-партнером заключен договор с какой-либо торговой точкой и при оформлении карточки постоянного покупателя вы можете предоставлять разрешение на обработку ваших персональных данных.

8. Может ли заемщик самостоятельно узнать подробности кредитной истории, дорого ли это, и насколько быстро обрабатываются подобные запросы?

Любой гражданин РФ может, согласно закона «О кредитных историях», один раз в год имеет право бесплатно узнать подробности своей кредитной истории. Чтобы это сделать, необходимо обратиться в БКИ, в котором хранится информация о вашей истории. Бюро, предоставляющих сведения, может быть несколько, узнать подробную информацию о них можно на сайте http://ckki.www.cbr.ru «Центральный каталог кредитных историй».

Обычно бесплатно предоставление информации занимает некоторое время, если необходимо срочно получить информацию, это можно сделать обратившись в любой банк, который предоставляет подобную услугу. Обычно такая услуга платная и составляет около 1000 руб.

9. Возможно ли удалить кредитную историю?

Срок хранения кредитной истории заемщика по действующему законодательству составляет 15 лет. В случае, если вы сможете доказать, что ваши персональные сведения были переданы без вашего согласия или в случае противозаконных действий 3-х лиц, в таких случаях кредитную историю можно удалить.

К противоправным действиям 3-х лиц относятся случаи оформления на вас кредита посторонним лицом по вашему паспорту.

10. Может ли посторонний человек из недоброжелательных намерений очернить кредитную историю заемщика?

Существует 2 случая, когда у заемщика может быть испорчена кредитная история. Первый, по вине банка, второй – в результате противозаконных действий третьих лиц.

Для того чтобы исправить кредитную историю в первом случае необходимо обратиться в банк и инициировать внесение необходимых корректив. А во втором случае, необходимо самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй с запросом на удаление негативных фактов кредитной истории. К запросу необходимо предоставить подтверждающие документы.

11. Есть ли выгода кредитной истории для заемщика?

Для заемщика, который своевременно выполняет свои обязательства кредитная история становится подобной ценному нематериальному активу. Во-первых, банки все больше заинтересованы привлекать благонадежных заемщиков и для них они предлагают наиболее выгодные кредитные программы, таким образом за счет кредитной истории возможно экономить на более низких процентных ставках. Во-вторых, когда степень доверия банка к заемщику возрастает, скорость согласования выдачи кредита такому клиенту гораздо выше.

12. Если очередной платеж по кредиту был сделан с опозданием, будет ли это поводом для банка испортить заемщику его кредитную историю?

На сегодняшний день банки достаточно лояльно относятся к заемщикам, поэтому небольшая задержка с платежом обойдется максимум в уплате пени за период просрочки. Чтобы банк проявил инициативу сообщить о фактах нарушения кредитного договора в БКИ, такие нарушения должны быть систематическими и/или быть задержаны на длительный срок приблизительно от 30 дней.

Вопрос «как посмотреть кредитную историю » волнует многих заемщиков. В первую очередь необходимость проверки кредитной истории вызвана желанием взять новый кредит. Таким образом, можно оценить шансы на одобрение займа, в целом предположить, на какие тарифы можно рассчитывать. В конце концов, посмотреть кредитную историю – интересно, чтобы быть в курсе качества информации о своей исполнительской дисциплине.

Кредитная история предоставляется исключительно его владельцу, а также по запросам – кредиторам и прочим структурам, заинтересованным в том, насколько точно клиент исполняет обязательства.

Абсолютно каждый заемщик имеет право бесплатно посмотреть личную кредитную историю . Правда, это право ограничено единственной проверкой в год. Более того, существует ряд нюансов, из-за которых сложно назвать получение первого отчета в году бесплатным, но об этом – в статье.

Предусмотрено несколько способов проверки КИ, отличаются они друг от друга только формой запроса, в целом, процедура – стандартная:

• обязательно нужно подтвердить личность (предоставление удостоверяющего документа или паспортных данных, код субъекта);
• заполнение формы запроса в бумажном или электронном варианте;
• ожидание получения;
• ознакомление.

Получение в банке

Обратитесь в любой банк, который предоставляет такие услуги.

Не путайте! Многие банки вводят клиентов в заблуждение, выдавая за кредитную историю простую справку о наличии (отсутствии) задолженности и ее сумме.

Некоторые кредиторы, у которых кредитовался заемщик, уполномочены предоставлять только часть кредитной истории, которая сформирована в этом банке. Если заказать такой отчет, то много пользы не получишь, поскольку в нем будет информация только об этом банке.

Некоторые, к примеру, Сбербанк и Русский стандарт , предлагают заказать полноценную КИ. Но эта информация предоставляется в пределах тех БКИ, с которыми сотрудничают эти банки и бесплатно ее не получить.

Посмотреть через бюро кредитных историй

Можно сразу же обратиться к БКИ, так Вам точно предоставят полноценную кредитную историю. Сложность этого способа в том, что нужно точно знать, в каком бюро есть Ваша , а в каком она не формируется. Если это не узнать, то ответы от тех организаций, где Вашей КИ нет, будут пустыми документами, а Вы потратите личное время и деньги.

Заказ справки из ЦБ РФ

Итак, чтобы не обращаться без толку в каждое (из 15!) БКИ – заказывается обычная справка из Центрального банка . Сделать это можно в режиме онлайн через официальный сайт банка. На ресурсе есть форма запроса, которую нужно корректно заполнить и отправить.

Внимание! Для подтверждения личности заемщика, кроме ввода паспортных данных, используется код субъекта.

Если у клиента нет кода субъекта, он утерян или забыт – можно обратиться к банку-кредитору, чтобы последний предоставил необходимые данные. После получения кода – оставить запрос на сайте Центробанка не будет проблемой.

Альтернативным, но платным способом заказа справки будет запрос через:

• любой банк, МФО или кредитный кооператив;
• любое БКИ;
• нотариальную контору;
• путем отправки заверенной телеграммы.

Каждый способ предусматривает определенные затраты, связанные с платностью услуг заказа подобной справки или спецификой удостоверения документов. Не скажем, что платный способ – дорогой, расходы в редких случаях превышают 300-400 р.

Заказ КИ в БКИ

С заказом справки из ЦККИ – разобрались, теперь точно уверены, в какие БКИ надо обращаться, чтобы посмотреть свою кредитную историю. Далее, следует непосредственный запрос в каждое бюро из списка ЦККИ. Предлагается несколько способов запроса:

• лично прийти/приехать в офис БКИ. Контактный номер телефона и адрес есть в справке от ЦККИ. Личность подтверждается предоставлением паспорта (или другого удостоверяющего документа, если это разрешено);
• отправить запрос дистанционно. Это можно сделать обычным способом или в режиме онлайн. Стандартный вариант предполагает отправление письма или телеграммы. В режиме онлайн можно посмотреть кредитную историю на официальных сайтах БКИ, их партнеров и прочих онлайн-сервисов;
• лично обратиться в офис официального партнера БКИ. Получение кредитной истории при любом раскладе будет платным и может, в зависимости от установленных расценок, дорого обойтись заявителю.

Нюансы получения кредитной истории

Каждый способ получения отчета по КИ содержит определенные особенности и нюансы.

Обращаем внимание! Обязательство по предоставлению бесплатной кредитной истории лежит только на БКИ. Таким образом, прочие структуры, банки, онлайн-ресурсы не обязаны предоставлять первый бесплатный отчет.

Нюанс 1: посмотреть кредитную историю в офисе БКИ

Для личного посещения заполняется стандартное заявление, образец можно скачать на сайте БКИ и заполнить еще до приезда. Получить кредитную историю можно в тот же день. Основной нюанс в том, что крупные отделения БКИ находятся лишь в Москве. Если КИ заемщика находится сразу в нескольких бюро, к примеру, в НБКИ, ОКБ и Эквифаксе, то за один день получить КИ – просто нереально. Однако такой вид получения при первом запросе КИ можно условно назвать бесплатным.

Нюанс 2: дистанционное получение КИ

Для подтверждения личности при дистанционном запросе в виде письма или телеграммы – отправление предварительно заверяется уполномоченным на это специалистом. Такая услуга платная. Поэтому получение первой КИ все же нельзя назвать бесплатным (телеграмма – 400-500 р., письмо заверяется нотариусом, поэтому от 500 до 1500 р.)

Стоит отметить, что ожидание КИ вполне может затянуться до 10-ти дней.

Нюанс 3: онлайн-получение КИ

Онлайн-получение кредитной истории также сопряжено с необходимостью подтверждать личность. Если это делается на сайте БКИ:

• создается учетная запись;
• активируется личный кабинет;
• подтверждается личность.

Как правило, личность подтверждается либо посещением офиса БКИ с паспортом и заявлением, либо путем письменного отправления (телеграмма, письмо). Такие отправления принимаются только с заверенной подписью, поэтому будьте готовы отдать за это как минимум 400 р.

В целом, получение досье через личный кабинет осуществляется бесплатно только в Эквифаксе.

Не все, даже крупные БКИ, предоставляют получение КИ на официальном сайте (к примеру, НБКИ). Развитость интернет-услуг все равно позволяет получить нужную информацию, заказав ее на одном из официальных сайтов онлайн-партнеров.

К примеру, получить кредитную историю можно на сайте сервиса ➤ . Здесь необходимо ввести запрашиваемые данные, отдельно подтверждать личность не придется. Также, чтобы посмотреть кредитную историю, не понадобится регистрация и подтверждение личности. Услуга обойдется в 340 р.

Важное послесловие

Если заявитель уже обращался за своей кредитной историй, то как минимум во второй раз, чтобы посмотреть КИ – придется заплатить. При личном посещении – сотруднику БКИ вместе с паспортом отдается квитанция об оплате услуги, для дистанционного запроса по почте – чек прикладывается к письму, для телеграфа – квитанция отправляется отдельно по факсу.

Стоимость получения кредитной истории без учета дополнительных расходов:

• НБКИ – 450 р.;
• ОКБ – 490 р.;
• Русский стандарт – 1200 р.

Как видно из публикации – какого-то идеального варианта заказа КИ все-таки нет. Бесплатное получение все равно подразумевает определенные затраты и не только денежные. К слову, стоит отметить, что посмотреть можно только свою кредитную историю, именно для этого используется подтверждение личности.

Видео: как узнать свою КИ