Как досрочно погасить кредит в Сбербанке: описание процедуры и рекомендации. Как правильно закрыть кредит в банке

Не каждая организация, выступающая в роли кредитора, предусматривает досрочное погашение займа. Клиентам Сбербанка повезло больше: он позволяет при желании погасить всю сумму задолженности или ее часть. Для осуществления операции заемщику необходимо будет посетить офис обслуживания и обратиться к специалисту по кредитованию населения. После заполнения бумаг договор расторгается или изменяются его составляющие (график платежей). Чтобы не возникло трудностей при расчете, следует знать о том, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Заглянуть в кредитный договор

Определиться с действиями по досрочному погашению займа поможет соглашение с банком, составленное при его оформлении. В договоре будет указан метод, который используется при расчете ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный. Первый способ характеризуется одинаковыми рекомендуемыми взносами в счет погашения кредита. Его легко распознать и самостоятельно: если ежемесячно требуется оплатить фиксированную сумму, то кредит - аннуитетный.

Дифференцированные платежи непостоянны. Каждый месяц они изменяются, постепенно уменьшаясь. Например, в начале кредитного срока клиент платит банку 600 рублей, а в конце - уже 400. Причем проценты будут также постепенно снижаться, а вот сумма основного долга списывается равными долями.

Про дифференциальные и аннуитетные платежи

Чтобы понимать, как правильно погасить кредит досрочно в Сбербанке, нужно вникнуть в суть формирования ежемесячных взносов. Например, возвращая банку аннуитетным способом, клиент подписывается на следующие условия:

• ежемесячно необходимо оплачивать одну и ту же сумму в течение всего срока кредитования;
• платеж состоит из части основного долга и процентов, ежемесячно начисляющихся на всю сумму кредита;
• большая их часть выплачивается в первой половине срока действия договора.

В результате сумма заемных средств погашается лишь в конечных платежах. Поэтому «гасить» кредит выгоднее в первой половине срока действия договора, когда банк еще не получил от клиента большую часть процентов.

При дифференцированном методе погашения займа ежемесячные взносы разнятся по сумме. Их составляет величина основного долга, приходящаяся на 1 платежный период, и проценты. Последние начисляются не на всю сумму займа, а на его остаток. Этот выгоднее заемщику - переплата получается гораздо меньше.

Общие условия

Как можно в Сбербанке? Существует ряд требований, которые придется соблюсти, чтобы осуществить расчет. Банк не предъявляет требований к минимальному размеру взноса, не запрещает как частичное, так и полное погашение. Кроме того, заемщику не придется оплачивать штраф за досрочную выплату.

Обязательным действием клиента в случае «закрытия» кредита или внесения определенной суммы для перерасчета является предоставление письменного заявления в банк, в котором должна быть указана следующая информация:

• дата погашения (рабочий день);
• сумма взноса;
• счет, с которого будут перечислены средства.

Проинформировать Сбербанк необходимо за 30 дней до планируемого времени погашения.

При досрочной выплате долга клиент имеет право вернуть себе часть страховки за тот период, который не войдет в срок пользования. Конечно, процедура эта более долгая, чем погашение кредита, но при желании осуществимая. Начинается процесс также с подачи заявления, форму которого можно спросить в банке.

Алгоритм действий

Чтобы не задаваться вопросом, как досрочно погасить кредит в Сбербанке, нужно знать, что предстоит для этого сделать. Общие правила успешного зачисления средств и перерасчета (закрытия) суммы займа сводятся к следующим пунктам:

• написать заявление на досрочное погашение и отнести его в отделение банка за 30 дней до планируемого взноса средств;
• проследить за тем, чтобы сотрудник поставил печать на заявлении о его принятии к рассмотрению;
• оплатить установленную сумму любым удобным способом;
• удостовериться в изменении баланса;
• запросить новый график платежей (в случае частичного погашения) или документы, подтверждающие полное погашение займа.

Стоит отметить, что схему ежемесячных взносов меняют редко, т. к. Сбербанк чаще всего оформляет займы с аннуитетными платежами. При их частичном погашении изменяется срок действия кредитного договора, тогда как сумма взносов остается прежней.

Способы оплаты

Внести очередной платеж или сумму для досрочного погашения займа можно по-разному. Банк не выдвигает требований к клиент ориентируется на собственные предпочтения и удобства. Положить деньги на кредитный счет можно при помощи терминала (даже сторонней организации), электронных кошельков, банковского перевода или внесения наличных через кассу.

Пользователям услуги «Сбербанк Онлайн» совершить операцию еще проще. Достаточно иметь доступ к сети и необходимое количество средств на карточном или ином счете банка. Как досрочно погасить кредит в Сбербанке при помощи онлайн-сервиса? Для этого нужно совершить ряд действий:

Статус выполнения заявки можно отслеживать через онлайн-кабинет.

Полное досрочное погашение

Если необходимая сумма по кредиту появилась раньше планируемого срока, заемщики нередко задумываются о полном перекрытии своих долгов. Денежные обязательства тяготят даже самых обеспеченных людей. Избавиться от них не только приятно, но и выгодно. Ведь перекрыв раньше положенного срока сумму долга, не придется отдавать лишние деньги в чужие руки. Если хочется не только забыть о ежемесячных вычетах из бюджета, но и остаться в плюсе от сделки, следует знать несколько простых правил.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке с выгодой для себя? Планируя вернуть долги, следует обратить внимание на срок выплат. «Закрытие» кредита во второй половине периода его пользования сулит малую выгоду. Чем раньше заемщик выплатит основную часть долга, тем меньше процентов ему придется заплатить.

Частичное погашение

Нередко встречается и постепенное «перекрытие» суммы ежемесячного платежа, что приводит к плавному перерасчету и ускорению завершения отношений между кредитором и дебитором. Многие задаются вопросом: как частично досрочно погасить кредит в Сбербанке? Алгоритм действий при таком методе досрочного погашения остается прежним, только добавляется еще одно небольшое правило: платеж должен быть больше суммы ежемесячного взноса.

Деньги перечисляют в назначенный по графику день или по договоренности с банком. Сумма, превышающая рекомендуемую, идет на уменьшение тела кредита, в результате чего снижаются выплаты по процентам. Осуществляя частичное погашение кредита, стоит обратиться к банковскому сотруднику за новым графиком платежей (при дифференцированном методе).

Ипотечный договор

В связи с дороговизной жилья многие семьи соглашаются на приобретение квартир (домов) в долгосрочный кредит. При этом срок отношений между заемщиком и кредитором длится от 15 лет и более. За этот период могут случиться глобальные перемены: нередко семья начинает зарабатывать больше или в выплате помогают родственники. Возникает вполне логичный вопрос: «Можно ли погасить ипотечный кредит Сбербанка досрочно?» Ответ специалиста однозначно будет: «Да». Причем рассчитываться можно как частями, так и полностью. Единственное ограничение - переплата возможна только после 4-го платежа по ипотеке и минимум на 15 тыс. рублей.

Так Из статьи читатель узнал, что не только можно, но и при возможности нужно. Банк не налагает никаких дополнительных обязательств в виде штрафов или неустоек и требует соблюдения минимума условий. Порядок действий одинаков для займа любого типа: потребительского, ипотечного, автомобильного.

Последние проблемы заемщиков с Совкомбанком и GE Money банком показали, что даже полностью оплатив кредит, можно в один прекрасный момент получить звонок от коллекторов с сообщением о долге. А документов у человека не осталось… И как доказать свою правоту. Дело в том, что при закрытии кредита, нужно обязательно получить справку о отсутствии задолженности и закрыть расчетный счет, откуда вы платили кредит… Как это сделать, расскажем ниже.

Процедура закрытия кредита является не менее важной и сложной, чем его оформление. Однако, клиенты ошибочно полагают, что внесение последнего платежа является свидетельством выполнения всех обязанностей перед банком. Дело в том, что кредитный счет продолжает действовать, даже при полном погашении задолженности. Банки умышленно сделали процедуру его закрытия сложной, чтобы не терять хорошую статистику по ссудным счетам. Рассмотрим подробнее, в каких случаях закрывается кредит, каков процесс закрытия, как правильно и когда нужно писать заявление за закрытие кредита?

В каких случаях кредит может быть закрыт?

Кредит считается закрытым только в том случае, когда заемщик полностью выплатил весь свой долг и написал заявление на закрытие кредитного счета и отключение различных услуг. По правилам, банк должен автоматически закрывать ссудные счета при условии полного выполнении обязанностей клиента и выдать справку об отсутствии задолженности. Практика показывает обратное: выдача справок происходит по сложному механизму, а счета остаются действующими до тех пор, пока клиент самостоятельно не напишет заявление на их закрытие.

Процесс закрытия кредита.

Процедура погашения кредита и закрытия счета состоит в следующем:

• Клиент вносит последний платеж (или гасит кредит досрочно).
  Читайте также:
• На следующий, за датой списания платежа, день клиент подходит в отделение банка и пишет заявление о закрытии кредитного счета и выдачи справки о полном погашении задолженности. В справке должно быть указано, что кредитор не имеет материальных претензий к клиенту, по состоянию на дату ХХ.ХХ.ХХХХ клиент полностью исполнил свои обязательства перед банком, а кредитный счет на основании этого будет закрыт.
• Сотрудник банка проверяет состояние счета на наличие задолженности, отключает услуги, которые были подключены к счету (например, СМС-уведомление о зачислении денег, обслуживание счета и проч.) и выдает нужную справку. Если допуслуги не будут отключены, то через некоторое время банк может предъявить клиенту счет на круглую сумму. Результат плачевный – испорченная кредитная история, даже при исправно выплаченном кредите.

Стоит знать о таких нюансах:

• Справка об отсутствии задолженности может быть выдана только через определенный срок, например, через три дня после закрытия счета (некоторые банки устанавливают этот срок в 30 и ли 45 дней).
• Клиенту лучше потребовать, чтобы на ней стояла печать банковского учреждения с подписями уполномоченных лиц. Некоторые банки делают выдачу такой справки платной, например, в ВТБ 24 она будет стоить 300 рублей.
• Кредитную карту, которую часто банки выдают к ссудному счету, лучше тоже сдать и написать заявление на ее закрытие.

Последствия неправильно закрытого кредита могут быть негативными:

• Даже погашенный кредит будет числиться действующим, что отрицательно повлияет на решение о выдаче нового займа.
• Другой банк, при запросе в БКИ, может увидеть, что у клиента несколько открытых договоров. Он не будет выяснять, в чем дело и просто откажет в предоставлении кредита.
• Может возникнуть ситуация, когда платеж невовремя поступил из-за технического сбоя. Запрос справки о полном погашении задолженности может быстро решить данную проблему и избежать штрафов и пеней.

Если вы считаете, что правильно закрыли кредит, то важно проверить кредитную историю. Она должна быть чистой и за вами не должно числиться кредитов.

Заказать отчет о кредитной истории можно ниже

Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?

Особенности заявления на закрытие кредита.

• Такое заявление заполняется собственноручно клиентом банка в отделении. Если работники банка убеждают, что достаточно устного распоряжения, то не стоит верить.
• Заявление на закрытие кредитного счета может иметь стандартную форму, где клиент заполняет свои личные данные, либо распечатывается специалистом их программы, где уже автоматически заполнены все нужные поля, включая номер кредитного договора, номер счета и причину закрытия (причина – полное погашение кредита).
• Клиенту достаточно проверить правильность заполнения и подтвердить это подписью и датой.
• Сотрудник ставит печать и подпись на подписанном заявлении.
• Один экземпляр остается в банке, другой экземпляр (или заверенную копию первого) клиент должен взять себе.
• Обычно уже на следующий день, когда счет закроется, можно подойти за справкой о полном погашении.

Закрытие ипотеки

Если рассматривать ипотеку с долевым участием, то кроме закрытия кредитных счетов есть ряд процедур, связанных с получением собственности на квартиру.
Дело в том, что до полной выплаты ипотеки ваша квартира принадлежит банку. У него есть закладная на вашу квартиру. Также в регистрационной палате зарегистрирован договор долевого участия с обременением. Это значит, что квартиру до выплаты кредита вы не сможете продать с согласия банка.
Распишем шаги, которые нужно сделать, чтобы закрыть ипотечный договор.

1. Рассчитаться в банком — полностью выплатить или досрочно погасить ипотеку
2. Написать заявление и закрыть расчетный счет, с которого платили кредит
3. Получить от банка документы, требуемые для получения закладной. Это обычно справка о полном досрочном погашении кредита
4. Обратиться с этими документами в ипотечный отдел(например в случае ВТБ24) и затребовать закладную. Можно написать письмо и приложить копии документов.
5. После того, как закладная будет готова, получить закладную и обратиться в регистрационную палату. Также там возможно потребуют справку о полном погашении, копию кредитного договора, прошлое свидетельство с обременением. Лучше уточнить, какие документы нужны, в регистрационной палате.
6. В регистрационной палате снять обременение и получить свидетельство о праве собственности без обременения.

Таким образом, закрывать любой кредит нужно правильно. Стоит относиться к этому делу также серьезно, как когда кредит оформлялся. Это позволит избежать плохой кредитной истории, а в случае возникновения претензий со стороны банка, можно будет предъявить выданные справки и доказать свою правоту.

Многих заемщиков интересует, как правильно погасить кредит досрочно. Это очень легко! Однако, некоторые нюансы, все же, знать просто необходимо. Эта статья поможет вам не наделать ошибок, и сделать все правильно.

Сегодняшняя непростая экономическая ситуация привела к некоторому коллапсу экономики. Но, не смотря на это, банковский рынок процветает. Кризис 2014-2016 годов заставил взять денег взаймы тысячи людей, а теперь в должниках осталось примерно то же количество.

А теперь информация для тех, кто ищет варианты, как снизить переплату. Вариантов всего три:

• вариант первый — внесение каждый месяц большей суммы, чем прописано в графике; при этом требуется написать заявление в отделении заранее с указание взноса, который вы собираетесь сделать. Также следует учесть, что при этом срок остается тот же, а вот объем задолженности уменьшается. Также не забудьте взять новый график.
• вариант второй — погашение всей размера заемных средств единоразово, т.е. вам сначала надо накопить его.
• третий — вы всегда можете воспользоваться различными государственными субсидиями и выплатами, которые положены определенным категориям граждан. Сюда можно отнести Материнский капитал , соц.выплаты молодым семьям и специалистам, работникам бюджетной сферы и т.д. Узнать, можете ли вы претендовать на подобную помощь от государства, можно в отделениях МФЦ или же в Администрации вашего города.

И то, и другое не очень нравится банкам. Ведь им выгодно, чтобы клиент платил как можно дольше, переплачивая при этом. А в данном случае вы значительно снизите доход вашего кредитора.

Важно! Есть несколько моментов, забывать о которых не стоит.

1. Подписывая договор, обязательно интересуйтесь, нет ли в нем пункта, который может стать преградой для преждевременного внесения долга. Например: одним из таких условий может быть выплата штрафа. С одной стороны, банк не нарушает законодательство, ведь не ограничивает ваших действий, с другой — намеренно создает серьезное препятствие.
2. Уточняйте у работника все, что не ясно.
3. Не забывайте через некоторое время узнать, прошел ли платеж!
4. Все заявления лучше всего подать за 1-2 недели до отчетной даты.
5. После того, как долг будет закрыт, обязательно возьмите в офисе справку о его отсутствии.

Следуя этой инструкции, вы без труда сможете погасить свой кредит досрочно.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты. Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает. Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

Содержимое страницы

Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

1. Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
2. Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
   • Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
   • Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

С 2011 года, согласно законодательству России, все банки должны предоставлять клиентам услугу «Полное досрочное погашение». Но особенности этой процедуры есть у каждого банка. И каждый клиент старается максимально выгодно для себя ее воспользоваться.

Поэтому для того что бы закрыть кредит полностью раньше срока оговоренного в , нужно уточнить все нюансы. Как правило, процесс закрытия кредита раньше срока описан в кредитном договоре, но лучше еще раз уточнить все требования.

Всю информацию клиент может получить в офисе банка, по телефону или в интернете на официальном сайте банка. Практически все российские банки сейчас предлагают услугу обратной связи через интернет. Это когда клиент оставляет запрос на сайте и ему перезванивает специалист или отвечает в электронной форме

Клиенту нужно уточнить следующие моменты:

1. Нужно ли писать заявление на досрочное погашение . Большинство банков требуют написать заявление, в противном случае средства просто останутся на счете. Так происходит в Сбербанке, Пробизнес банке, Советском и т.д. Но есть такие банки, в котором нужно просто внести необходимую сумму для закрытия и кредит полностью будет закрыт. Так полное погашение осуществляется в Лето банке.

2. Какую сумму нужно внести . Клиент может и сам рассчитать сумму к погашению, но лучше уточнить в банке (в отделении, по телефону или в интернете).

3. До какого числа действует указанная сумм а. То есть нужно уточнить рассчитанная в банке сумма, когда должна быть на счете. Так как в большинстве банков проценты начисляются один раз в месяц, поэтому по таким кредитам рассчитанная сумма действительна до первого планового платежа (Сбербанк, Ренессанс, ХоумКредит). Есть банки, в которых проценты начисляются ежедневно, то есть расчет будет производиться на определенную дату и именно в эту дату средства должны быть на счете (Лето банк).

4. Как уточнить, что кредит закрыт . Это не менее важный момент – подтверждение, что долг полностью закрыт. Лучше всего получить в отделении банка документ подтверждающий закрытие кредита, что бы в дальнейшем не было проблем. Срок изготовления такого документа в разных банках отличается. Чаще всего подтверждение можно получить через пару дней после закрытия кредита. Следует уточнить, что в случае, когда проценты по кредиту начисляется один раз в месяц, то списание средств произойдет в плановую дату платежа (а не в дату внесения средств). И именно в эту дату кредит будет полностью закрыт. Такую справку можно получить в отделении, а некоторые банки принимают заказ на такой документ на своем официальном сайте и высылают его на указанный почтовый адрес и e-mail ().

Что учитывается при расчете суммы необходимой для полного закрытия кредита

Сумму для закрытия можно узнать в банке. Рассмотрим самый распространенный вариант , когда проценты начисляются один раз в месяц.

Первым и основным показателей будет остаток основного долга. Его можно рассчитать воспользовавшись графиком платежей. Каждый ежемесячный платеж разбит на сумму, которая зачисляется в погашении основного долга и на проценты. Нужно сложить все неуплаченные суммы, которые зачисляются в погашение основного долга.

Что касается процентов, то для расчета суммы нужна только одна сумма, которая будет начислена в дату закрытия. Остальные клиент не платит, это и будет его выгода, которую он получает при досрочном закрытии кредита.

Если к кредиту дополнительно подключены комиссии, такие как годовое обслуживание или страхование, то расчет их при полном погашении нужно уточнять в банке или в кредитном договоре.