Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Почему магазинам выгодно, когда покупатели рассчитываются банковскими карточками за свои покупки, и практически любой магазин старается платежные терминалы купить и подключить к своей системе компьютерной автоматизации торговли? Прежде всего, потому, что это позволяет увеличить объем торговли. Покупатель, имея в кармане банковскую карточку, обычно делает покупки на большую сумму, чем тот, который рассчитывается наличными деньгами, он ведь не ограничен размерами своего кошелька.
Многие покупатели не хотят носить с собой большие суммы наличных денег, а карточка занимает мало места, и пользоваться ею безопасно. Банковские карточки становятся все более популярными, люди получают с их помощью заработные платы и пенсии и тратят их прямо с карточек, не пользуясь банкоматами для получения наличных средств. Важную роль в совершении безналичных покупок играют кредитные карты, дающие покупателям возможность приобретения товаров в долг. Это удобно и покупателю, и магазину, увеличивающему свой товарооборот.
Неоднократными исследованиями подтверждено, что если магазин решил платежный терминал для пластиковых карт купить и установить на своей кассе, объем продаж существенно возрастает. Особенно важно купить платежный терминал в Москве, поскольку в этом города много иностранцев, которые привыкли пользоваться безналичными способами оплаты покупок, и приезжих людей, которые не берут с собой много наличных денег.
Даже тот факт, что банк берет за перечисление средств безналичным путем небольшой процент, не уменьшает выгоду от установки устройства для расчета банковскими картами. Тем более что зачастую банк сам старается платежные терминалы купить и установить в магазинах, получая прибыль в виде процента от оплаченных сумм.
Поэтому, оборудуя магазин системой автоматизации торговли, не следует искать, где , лучше подобрать подходящий банк, который сам сможет платежные терминалы купить для вас и даже обеспечить их дальнейшее обслуживание.
Если вы решили сами платежный терминал купить, цена его обычно не включает стоимость программного обеспечения, позволяющего обрабатывать считанную с карточки информацию, устанавливать связь с банком, регистрировать в компьютере магазина факт произведенной оплаты и т.д. Стало быть, вам потребуется программа для платежного терминала.
Если установкой платежных устройств занимается банк, он поставляет и , если вы решили платежный POS-терминал купить самостоятельно, то и программа для терминала оплаты может быть приобретена у любой организации, занимающейся вопросами автоматизации торговли.
Существует много конструкций устройств, позволяющих считывать информацию с банковских карточек. Компания Verifone предлагает удобные устройства, причем POS-терминал Verifone может быть связан с банком одним из трех разных способов:
по телефонной линии;
по локальной сети;
с использованием беспроводной связи GSM/GPRS.
В любом случае после считывания информации с карточки обеспечивается связь с банком, где проверяется наличие средств на счету покупателя и отправляется сигнал, подтверждающий списание средств и перевод их на счет магазина.
Практически для того, чтобы воспользоваться карточкой, достаточно быстро провести ее через щель считывателя. Все остальные операции проделываются практически мгновенно.
Примером может послужить , компактное полнофункциональное устройство, способное быстро проводить электронные транзакции с соблюдением всех норм безопасности. Это устройство может работать от мощной батареи, что позволяет использовать его в условиях автономии – в ресторанах, такси, в курьерских службах. Заряда батареи вполне достаточно для произведения не менее двух сотен транзакций.
Мощная операционная система позволяет использовать сразу несколько приложений, с помощью которых можно пользоваться международными пластиковыми картами, локальными картами, использовать встроенную PIN-клавиатуру. Терминал имеет большой графический дисплей и быстрый, бесшумно работающий термопринтер, печатающий квитанции о произведенных транзакциях.
POS-терминал Posiflex может иметь встроенный считыватель для магнитных карт или автономное устройство, связанное с компьютером через порт USB. Такое устройство занимает минимум места и очень удобно.
Существуют считывающие устройства, способный воспринимать информацию не только с карточек, оснащенных магнитной полосой, но и с карт, содержащих в себе микрочип. Последние карты встречаются чаще, и предпочтительнее будет установить в своем магазине универсальное считывающее оборудование.
Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы. Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал. Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.
Итак, напомню вам, что существует:
О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.
Мобильный эквайринг - это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.
В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала . Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д. Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.
Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера .
Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по мобильному эквайрингу).
Комиссия - от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.
Стоимость терминала - 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.
Преимущества - маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth. Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.
Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .
С тоимость подключения - 10 рублей;
Стоимость обслуживания - бесплатно;
Стоимость терминала - 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;
Проценты по операциям - 2,7%
Дополнительные платежи и проценты - отсутствуют.
Преимущества - эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.
Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .
Это не банк, а очень удобный и выгодный сервис, предоставляющий услугу мобильного эквайринга. Он давно зарекомендовал себя на рынке и завоевал высокое доверие среди предпринимателей.
Комиссия - от 1,75%
Стоимость терминала - от 2 990 р.
Преимущества :
Подходит для: такси, общепит, репетиторы, цветочные магазины, салоны красоты и службы доставки.
Документы для подключения :
Комиссия - 2,7%
Стоимость терминала - 5 000 р.
Документы для подключения :
Комиссия - 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.
Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5 руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.
Стоимость терминала - 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)
Дополнительные требования - наличие р/счета в Альфа-Банке.
Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .
Преимущества :
Документы для подключения :
Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.
Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.
МPOS-терминал - устройство подключаемое к гаджету для взаимодействия с электронной системой оплаты покупок.
Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:
Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.
Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:
Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.
Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала. Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов). Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.
После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.
Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:
За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.
Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:
Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.
Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:
Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.
Поставщиками этой услуги являются некоторые банки и специальные процессинговые компании, выступающие в роли посредника.
Процедура подключения не отличается сложностью, но требует затрат времени:
В случае работы напрямую с банком-поставщиком услуги мобильного эквайринга, можно сократить расходы по выплате комиссии за оборот денежных средств.
Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.
Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг - отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями. Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия. Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.
Вообще, мобильный POS-терминал внешне часто ничем не отличается от обычных устройств, которые мы видим в супермаркетах, например. Просто он оснащен модулем GPRS и некоторыми иными техническими составляющими, за счет чего не требуется физическое подключение к телефонной или интернет линиям.
Такой терминал необходим в кафе, предположим. Как часто вы, расплачиваясь в таком заведении кредитной картой, клали ее в счет, а официант уносил «пластик» с собой? Знаете ли вы, что это нарушение правил платежных систем? Оплата пластиковой картой должна производиться только в присутствии клиента.
Почему многие торговые точки не соблюдают правило? Потому что терминал у них стоит либо в подсобке, либо на кассе. И им не с руки водить клиента к месту расчета.
Почему в таком случае они не оснащены мобильными POS-терминалами, о которых мы говорили? Дело в том, что услуги связи оплачивает банк. Сумма за одну транзакцию фиксированная (от размера операции не зависит). В результате получается (если средняя сумма чека невелика), что прибыль банка меньше, чем затрачиваемые им средства на связь. Поэтому финансовые учреждения отказывают подобным ТСП в установке терминала.
Мобильные POS-терминалы, о которых мы поговорим сегодня, иначе моделируют описанную выше ситуацию. В этом и состоит их привлекательность. Правда, корректно их называть мини-терминалами.
Как вы видите на фотографии, выглядит это устройство очень необычно. Похоже оно на ключ от двери. Направления применения чрезвычайно обширны: такси, страховые агенты, репетиторы, службы доставки, небольшие кафе, газетные киоски и т.п.
По какой же причине банки обычные мобильные POS-терминалы в такие ТСП ставить не хотят, а мини-терминал выручает обе стороны?
Еще раз обратите внимание на внешний вид мини-терминала. Он вставляется в разъем для наушников в ноутбуке, планшете, смартфоне. Даже обычный мобильный телефон можно использовать для приема к оплате кредитных карт. Главное, чтобы был этот разъем и операционная система (Windows, Android, iOS).
Естественно, необходим также выход в Интернет. Суть в том, что операции, проходящие через Всемирную Сеть, значительно дешевле аналогов, использующих GPRS-канал.
Кстати, по данным Москомприватбанка сейчас мини-терминалами оснащены уже 15 компаний такси (в основном, по Москве и Санкт-Петербургу).
Все предельно просто. Необходимо:
Эти действия выполняются только при первом использовании терминала. Далее переходим непосредственно к оплате:
Это все, платеж успешно произведен.
Выбор, прямо скажем, невелик. Приватбанк является первопроходцем и монополистом в этой области. Самостоятельной единицей выступает Банк24.ру, но и он работает через Приватбанк. Это видно по взимаемой комиссии.
У Приватбанка предприниматель платит:
Интересно, что у Банка24.ру комиссия такая же, но с небольшим уточнением - если используется карта Банка24.ру, то взимается плата 1,8%.
Оба учреждения в комплекте с мобильным POS-терминалом предоставляют бесплатную корпоративную карту, на которую будут перечисляться деньги с проведенных транзакций. Приватбанк разрешает, чтобы средства перечислялись и на счет LiqPay.
Абонплату банки не взимают. Что касается стоимости самого терминала, то клиент Приватбанка должен заплатить 100 руб., которые вернутся на счет после первой операции. Следует учесть также, что на плечи заказчика ложатся затраты по доставке. Используются тарифы службы Курьер-Сервис.
Остальные банки пока еще не пришли к мини-терминалам. Конкурентом Приватбанка и Банка24.ру выступает электронная платежная система RBK Money и ее сервис RBK Card . Оборудование и процесс аналогичны тем, которые мы рассмотрели выше. Отличается лишь комиссия - 2,9% по любым пластиковым картам. Предоставляется терминал бесплатно.
Кстати, во всех случаях устройство можно заказать через Интернет на сайтах учреждений.
Тем не менее, без ложки дегтя не обойтись. Отзывы клиентов свидетельствуют, что мини-терминалы очень плохо считывают карты. Приходится делать иногда десятки попыток, что, конечно, несерьезно.
На такую критику банки отвечают, что мини-терминалы - продукт новый, требующий еще многих изменений. Но использовать его можно уже сейчас. Ведь то, что бесплатно, есть не просит.
Сама возможность платить картой — очевидный плюс, и далеко не единственный.
Шесть существенных плюсов для меня как для держателя карты:
Существует два основных способа принимать банковские карты: интернет-эквайринг — оплата через интернет-сайт по реквизитам карты, и торговый эквайринг — оплата через POS-терминал по физическому носителю карты (магнитной полосе или emv-чипу). Мобильный эквайринг является разновидностью торгового, однако с рисками и коммерческими условиями, характерными скорее для интернет-эквайринга. У каждого из способов есть своя сфера применения, стоимость решения и риски:
Мобильный эквайринг — самый простой и доступный на сегодняшний день способ принимать оплату по картам, что особенно ценно для малого и мобильного бизнеса:
POS-терминалы: кассовые, банковские и мобильные:
А пока мы вставляем чудо-девайсы в гнездо для наушников, весь остальной продвинутый мир делает так:
SumUp . Мини-терминал для чтения карт с emv-чипом. Подключается через mini-jack. Доступно только для Европы, русский SumUp в лице Связного Банка такие не предлагает:
iZettle . Мини-терминал для чтения карт с emv-чипом. Подключается через Apple 30pin-порт.
PayPal Here . Автономный мини-терминал с pin-pad для карт с emv-чипом. Подключается по bluetooth:
Критерии оценки
Оценивал основные параметры сервиса по информации, взятой из открытых источников.
Такие второстепенные свойства как поддержка карт Maestro, платформ PC / Java / Symbian не учитывал. Партнерство с МПС Visa или MasterCard также решил исключить, т.к. никаких явных преимуществ оно в себе не несет, а уровень надежности сервиса формально можно оценить по наличию сертификата PCI DSS. Сертификатов PCI PTS ни у кого из рассмотренных сервисов нет.
Оперативность выплат как параметр не рассматривал, т.к. сомневаюсь, что сервисы и банки в своих договорах прописывают обязательство вылпачивать четко на следующий рабочий день и санкции в случае невыполнения этих условий.
Что касается тарифов, то 2.5% или 2.75% — разницы никакой (∆ = 10%). А вот 2.89% или 3.7% — разница с 2.5% существенная (∆ = 15.6%...48%).
«Плюсики» — это true, «минусы» и «вопросы» — false. У кого больше баллов — тот и молодец.
Недостатки 2can:
Преимущества 2can:
Массовые бесконтактные платежи — это, безусловно далекое будущее для безграничной России за пределами default city. Но уже сейчас Банк РусскийСтандарт активно заменяет все POS-терминалы в обслуживаемых фаст-фудах на новые с поддержкой Visa Paywave и Mastercard Paypass. При поддержке платежных систем Альфа-Банк, РайффайзенБанк и другие российские банки активно продвигают бесконтактные банковские карты во всех регионах. Компания i-Free выпустила NFC-кошелек для смартфонов, а Банк Тинькофф (ТКС) предлагает удаленно выпустить банковскую карту, которая подгрузится в этот самый кошелек.