Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Изучая список предлагаемых крупнейшим банком услуг, многие клиенты встречаются с вопросом: «Бесконтактная карта Сбербанка: что это и как её использовать?». Крупнейший банк России активно следит за появлением новшеств в сфере банковских услуг и делает их доступными для своих клиентов. Бесконтактный способ оплаты – не исключение и предлагает расширенные возможности для произведения оплат по всему миру. Вопрос требует отдельного изучения, чему и будет посвящён данный материал.
Возможность оплаты и товаров услуг без физического прикосновения карты к терминалу впервые была продемонстрирована в 2002 году и получила положительные отзывы среди клиентов различных банков, что послужило поводом для её постепенного совершенствования и распространения. Впервые на территории России данную технологию в производстве банковских карт применил Сбербанк.
Существует 2 типа таких карт: Visa PayWave и MasterCard PayPass, обладающие одинаковым принципом функционирования.
В пластиковую карточку дополнительно встраивается специальная магнитная лента и специальный FRID-чип с миниатюрной радиоантенной, способный передавать радиосигнал по специальной частоте на небольшое расстояние. Для выполнения платежа по такой технологии, магазину необходимо обзавестись специальным POS-терминалом, обладающим возможностью декодирования передаваемого сигнала.
Бесконтактные карты начали активно использоваться не только в крупных магазинах и торговых центрах, но и в метро и общественном транспорте. Вариативность использования технологии только увеличивается, предлагая пользователям новые возможности для произведения быстрой оплаты.
Рассмотрим основные предложения Сбербанка для произведения бесконтактной оплаты:
Разобравшись с принципом работы современной технологии, узнаем, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка.
Если место, где вам нужно расплатиться, не оснащено POS-терминалом – вы можете выполнить оплату классическим способом. Здесь потребуется подтверждение операции путём ввода PIN-кода.
Сбербанк активно развивает свои электронные ресурсы, предлагая пользователем разнообразные нововведения. Так, в интернет-банкинге вы сможете получить детальную статистику по выполненным платежам, где будет указан его способ – с помощью обычного терминала или бесконтактным методом. В 2018 году вы получаете доступ ко многим онлайн-магазинам и другим сервисами.
Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк Андроид приложением – хорошая альтернатива физическим платежам. Так вы сможете оплатить любой товар или услугу в магазине, который поддерживает такую функцию. Интернет-платежи становятся частью повседневной жизни любого современного человека, а молодёжное движение только способствует активному распространению данного метода.
Проанализировав функционал, который предлагает решение от Сбербанка, можно прийти к выводу – решение обладает как плюсами, так и минусами. Подробнее рассмотрим положительные и отрицательные стороны бесконтактной карты. Возможно, одно из них станет ключевым фактором при выборе.
Узнав, как это расплачиваться бесконтактным способом – многие клиенты захотят подключить себе такую функцию. Сбербанк гарантирует качественное обслуживание и низкую комиссию. Интернет-банкинг и множество дополнительных акций станут приятным дополнением.
Достаточно поднести карту и без ввода пин-кода провести платеж. Что еще кроме простоты и удобства расчетов привлекает в такой технологии настолько, что ее применяют не только банки, но даже компания Apple встраивает в iPhone? Новинки от Visa и MasterCard - бесконтактные пластиковые карты призваны облегчить общение клиентов с терминалами оплаты.
Платить в одно касание сегодня возможно с помощью банковских карт, выпущенных по технологиям PayWave (Visa) или PayPass (MasterCard). Каким образом это работает и какие преимущества эта технология расчетов приносит владельцу банковского пластика?
В карту встроен передатчик, а в специальный терминал – приемник сигнала, поэтому нет необходимости в непосредственном контакте банковского пластика и платежного устройства. Контактировать такая бесконтактная карта с платежным POS-терминалом все же должна, но только единожды. Причем ее не нужно передавать в руки кассира или продавца, нет нужды вставлять ее в терминал или вводить пин-код при операциях на небольшие суммы. Достаточно приблизить ее к устройству и дождаться звукового сигнала о совершении операции.
Плюсы бесконтактных карт:
В каждом банке свои условия предоставления бесконтактных карт, поэтому остальные преимущества могут относиться к конкретному виду пластика. Посмотрим, какие варианты таких карт предлагают нам российские банки.
Еще год назад не так много банков предлагали своим клиентам возможность получить карты, работающие по технологиям PayWave или PayPass, но сейчас есть из чего выбрать. Давайте сравним условия всего трех бесконтактных карт из всего разнообразия этих инновационных и пока непривычных для отечественного рынка продуктов.
Классический вариант кредитки, но с функцией проездного – оплачивать проезд в метрополитене города Москвы этой бесконтактной картой. Небольшой лимит, но зато есть возможность избежать платы за обслуживание при его активном использовании. Дифференцированная шкала процентов – от 15% за первые 3 месяца пользования кредитом до 24% годовых, если задолженность по карте не погашается более полугода и заемщик вносит лишь минимальные платежи.
Эту кредитку выгодно отличает от конкурентов наличие льготного периода при снятии наличных средств. Зато процентная ставка вне льготного периода может не порадовать, ада и размер комиссии за обслуживание более солиден, чем у конкурентов по аналогичным предложениям.
Крупный кредитный лимит, получить доступ к которому можно при предъявлении дополнительных документов для подтверждения платежеспособности. Возможность пользоваться кредиткой бесплатно при достаточном уровне оборотов по карте. Однако несколько завышенные ставки и большой диапазон их, а также распространение действия льготного периода лишь на безналичные покупки, несколько портит картину.
Из предложенных вариантов каждый по-своему хорош и имеет свои нюансы. Если вам требуется удобный проездной, то оптимально будет обратить внимание на карту «Метро» в банке Авангард. Если вы предпочитаете тратить заемные средства наличными, тогда пригодится карат Альфа-банка, а если требуется доступ к серьезным деньгам – тогда стоит выбрать кредитку от Райффайзенбанка.
Все эти три примера карт выпускаются и в виде Visa PayWave, и MC PayPass, но их можно применять не только для бесконтактных платежей, а также для обычных расчетов при помощи стандартных терминалов и банкоматов.
«Будущее за бесконтактными способами оплаты» - уверены в Сбербанке. Именно поэтому финансовая организация в последние годы уделяет развитию этого направления очень много времени и сил. И уже сегодня многие клиенты Сбербанка активно пользуются картами нового поколения: MasterCard Pay Pass и Visa Pay Wave.
Бесконтактная карта снабжена модулем NFC - ближней бесконтактной связи, и маленькой антенной. Радиус ее действия составляет всего 40-80 мм, но этого вполне достаточно для оплаты покупок. Владельцу карты в магазине достаточно поднести карту к терминалу бесконтактной оплаты, и за доли секунды покупка будет оплачена.
Главное преимущество таких карт в том, что их нет необходимости давать в руки продавцам, а также вводить ПИН-код. Более того, корпорации Apple, Samsung и Android уже разработали технологии, которые позволяют привязать бесконтактную карту к мобильному приложению. Правда, поддерживать эту функцию могут только мобильные устройства с чипом NFC. Причем подключить к устройству можно как дебетовую, так и кредитную карты. С такими приложениями оплачивать покупки еще легче: вместо карты к платежному терминалу подносится телефон. О том, что оплата прошла успешно, скажет загоревшаяся на терминале лампочка и звуковой сигнал.
Очень важно, что при проведении финансовых операций создается условный счет, на который данные карты не заносятся. Вся информация хранится на сервере системы. А это дополнительная защита денежных средств клиента. Подключить функцию бесконтактной оплаты имеет право любой абонент Сбербанка. Подключение бесплатное, а пользователи Android Pay при оплате покупок еще и освобождены от уплаты комиссии.
Чтобы отказаться от функции бесконтактной оплаты нужно на своем телефоне удалить приложение. Но перед этим стоит решить: отказаться ли от услуги бесконтактных платежей полностью, или временно ее заблокировать.
При полном отключении с телефона приложение должно быть удалено полностью. Это может быть Android Pay, Apple Pay или Samsung Pay. Для этого на дисплее выберите иконку приложения, и сбросьте ее в корзину.
Второй способ: открыть настройки смартфона, выбрать раздел «Учетные записи». В открывшемся списке найти приложение «Android Pay» или аналогичное, нажать «Удалить». Здесь также можно перетащить иконку в корзину пальцем.
Временно заблокировать работу приложения можно через главное меню устройства:
Все: услуга бесконтактной оплаты заблокирована!
Если в телефоне отключить функцию бесконтактной оплаты клиент Сбербанка может в любой удобный момент, то заблокировать такую возможность на самой карте MasterCard Pay Pass или Visa Pay Wave невозможно.
Чтобы снова активировать функцию бесконтактной оплаты на смартфоне необходимо:
К положительным сторонам бесконтактной оплаты относят:
К недостаткам можно отнести то, что пока еще во многих торговых центрах бесконтактные терминалы системы Pay Pass отсутствуют.
Чтобы злоумышленники не получили доступа к вашим финансам, мобильный телефон должен быть запаролен. Причем, если устройство поддерживает функцию многоступенчатой защиты: например, графический код и сканирование сетчатки глаза, нужно использовать сразу оба варианта.
Активное развитие инновационных технологий коснулось и банковской сферы. Пластиковые карты с успехом заменяют пресс купюр, при этом нет необходимости подсчитывать, сколько наличных нужно взять с собой. Многие граждане даже не знают про систему PayPass: что это, как пользоваться картой, ее опциями. Третья часть пользователей карт не понимают, для чего на карте нарисован знак вай-фая, а также как работает сам функционал.
Технология бесконтактных платежей PayPass – это специальная система, позволяющая совершать платежи определенного номинала без участия карты. Для этого торговые предприятия оборудованы многофункциональными считывающими устройствами для обслуживания подобных устройств.
Здесь важно донести до большинства населения удобство, надежность, простоту применения данной опции. Технология бесконтактных платежей Paypass позволяет производить расчет с продавцом товаров или услуг в считаные секунды. В дальнейшем это окупится владельцам увеличением сегмента рынка лояльных пользователей.
Своё начало система пэй пасс берет в 2003 году. Изначально первые экземпляры применялись только в качестве тестовых вариантов. Но уже с 2005 года начался массовый выпуск на мировые рынки данного карточного продукта и в 2008 году они появились в России.
Официальным представителем технологии является компания MasterCard.
Это европейская компания, эмитирующая все карты под брендом МастерКард. Планируется в ближайшем будущем ввести покрытие терминалами для обслуживания бесконтактных платежей всей территории Европы, в том числе и Восточной.
Потенциальными владельцами терминалов с функцией считывания информации с микрочипов могут стать:
Возможность проводить операции по расчетам мгновенно, значительно уменьшат очереди в данных организациях. Это, в свою очередь, позволит обслужить большее количество клиентов и увеличить суточную прибыль. Именно поэтому стоит инвестировать один раз в приобретение считывающих устройств для приспособлений Пай пасс.
Технология Paypass активно внедряется в общество
Карта с функцией PayPass по внешнему виду не особо отличается от обычной пластиковой карты. За предоставление функционала отвечает специальный чип, встроенный в карту. Торговое предприятие обязано уведомлять покупателей о наличии терминалов для обслуживания устройств пей пасс. Делается это путем размещения специального стикера рядом с кассами для клиентов.
Помимо карт технология бесконтактных платежей применима к брелокам, мобильным телефонам, браслетам, часам.
В основе чипа устройства быстрого платежа лежит разработка технологии обмена информацией на ближнем расстоянии. Осуществляется такая связь на высоких частотах и называется near field communication (NFC).
Именно этим объясняется то, как работает система расчетов при воздействии высокочастотного сигнала на устройство Пайпасс.
Помимо чипа, выпускаются ещё специальные стикеры, которые обладают теми же функциями. Его удобно приклеить на тот предмет, который удобней всего использовать клиенту.
В ближайшем будущем прогрессивные клиенты смогут осуществлять платежи при помощи своих мобильных телефонов. Должный уровень безопасности обеспечен благодаря системе EMV — Europay, MasterCard, Visa, а также сервису MDES — MasterCard Digital Enablement Service. Рассмотрим их более подробно:
Технология NFC также используется при проведении масштабных массовых мероприятий. Для идентификации участников мероприятий обеспечивают браслетами с встроенными чипами. Проходя через турникеты, участник проходит регистрацию быстро и удобно.
Банковская карта с системой Paypass оформляется стандартным способом
Многие клиенты озадачены вопросом — как подключить paypass. Особых усилий для этого совершать не нужно. Достаточно обратиться к специалисту по обслуживанию физических лиц в банковском учреждении. Пока не все банки готовы предоставить такую услугу как карта с функцией бесконтактного считывания информации.
Перед тем, как отправиться в банк для оформления карты Пэй Пасс не лишним будет выяснить – на каких условиях предоставляется данная опция. Это позволит избежать множества недоразумений в дальнейшем обслуживании.
Пакет документов потребуется как для обычной банковской карты:
Если это первое обращение в финансовую организацию, то предоставить нужно будет оригиналы всех необходимых документов. Однако если клиент уже обслуживается в банке, то дополнительных документов не потребуется.
Пока что не все банки имеют возможность предлагать своим клиентам подобный сервис. Далее в таблице рассмотрим основные тарифы по сервису:
Название финансового учреждения |
Вид банковского продукта PayPass | Стоимость выпуска |
Обслуживание в год |
Сбербанк |
классическая дебетовая карта | бесплатно |
750 рублей в первый год, 450 в последующие |
Райффайзенбанк |
моя альфа | бесплатно |
699 рублей в год |
Альфа банк |
карта Buy and Fly | не взымается |
3000 рублей |
Московский индустриальный банк |
Фреш карта WORLD | не берется плата за выпуск |
99 рублей в месяц |
Тинькофф |
S7 — Tinkoff | не берется плата за выпуск |
1890 рублей в год |
В основном отдельная плата за функционал ПайПасс не взымается, в стоимость годового обслуживания уже включен выпуск специального чипа. Заказать карту можно даже не выходя из дома, оформив заявку на сайте финансового предприятия. В больших городах многие банки могут предоставить мобильного банкира для обслуживания на дому. Изготовление именной карты займет около двух рабочих недель.
Расчет картой с чипом считается более безопасным в сравнении с магнитной полосой
Многие владельцы сервиса интересуются тем, как пользоваться функционалом безопасно, поскольку мошеннические операции в наше время совсем не редкость.
Для того, чтобы обезопасить клиентов от скачивания денежных средств с бесконтактной карты установлен лимит без пин кода – не более 100 рублей за одну операцию.
Поэтому при обнаружении утери или кражи карты важно сразу же заблокировать счет. У большинства клиентов после совершения оплаты по карте мгновенно приходит СМС о списании ресурсов с карты. Благодаря этому чужие траты по карте можно заметить быстро. Передавать саму карту третьим лицам категорически запрещено.
Безопасность самих операций на сегодняшний день находится на должном уровне:
Следует помнить, что любые чипованные предметы не стоит хранить рядом с телевизорами, компьютерами и любой другой техникой, излучающей частотные вибрации. Так приспособление быстро размагничивается, переставая функционировать. Перевыпуск карты в большинстве случаев будет платный, поскольку срок её действия еще не закончился.
Бывают ситуации, когда клиент принимает решение о прекращении использования сервиса Пэйпасс. В таком случае возникает необходимость в правильной процедуре отключения функционала. Как отключить услугу правильно подскажет специалист банковского учреждения.
Когда нет возможности посетить лично офис компании можно отключить сервис через свой личный кабинет. Также некоторые банки осуществляют обслуживание клиентов по телефону. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка, следуя дальнейшим указаниям специалиста подтвердить свое намерение.
Система Paypass имеет больше плюсов, чем минусов
Как любой прогрессивный товар опция PayPass имеет как положительные качества, так и отрицательные. Каждый клиент индивидуально для себя принимает решение о выгодах такого сервиса. Рассмотрим основные преимущества:
Среди недостатков глобальной проблемой остается ограниченное количество предприятий, которые используют терминалы для приема бесконтактных устройств оплаты покупок. Оборудование это дорогостоящее, поэтому не каждый владелец может позволить себе установку данного новшества.
В современном обществе оплата картой считается довольно будничной процедурой. Однако бесконтактные расчеты еще не приобрели статуса повседневных. Доверие населения пока что не настолько возросло, чтобы массово использовать сервис Paypass при ежедневных оплатах в торговых организациях.
Бесконтактные платежи вошли в использование относительно недавно. Наиболее популярным банком, выпускающим инструменты с такой системой, является Сбербанк. Карты платежных систем Виза и Мастеркард могут быть оформлены в любом отделении банка при предоставлении паспорта. Далее рассмотрим, что такое бесконтактная карта Сбербанка и нюансы ее использования.
Бесконтактная карта – стандартный банковский пластик, предназначенный для оплаты товаров и услуг. В нее встраивается новейшая технология – чип FRID, которая позволяет платежному инструменту работать через радиосигналы. При этом требуется особый терминал – Pos, который может принять сигнал и перевести деньги на счет организации.
PayWave – это технологии бесконтактных платежей, в рамках которых у держателя карты есть возможность оплаты покупок без подтверждения (в рамках определенного лимита). Первым, кто применил данную опцию при производстве платежных инструментов, стал Альфабанк. При этом каждый пластик оснащен особым логотипом PayPass .
Клиенты, при оформлении карты с Paypass, часто задают вопросы, касающиеся безопасности технологии. Платежи достаточно защищены системой Security Code, а также лимитом операции.
Бесконтактная оплата возможна только на сумму меньше 1000 руб., а если товар стоит дороже, то придется ввести пин-код.
Сбербанк предлагает две платежные системы: Visa и MasterCard. Обе являются международными и позволяют осуществлять платежи по технологии Пай Пасс по всему миру. Виды и тарифы следующие:
Таким образом, ассортимент достаточно широк. С полными тарифами можно ознакомиться . Там же можно подать онлайн заявку на выпуск пластика.
Отдельно стоит отметить карту уровня Gold. Помимо бесконтактной срочной оплаты, он дает владельцу преимущество обслуживания без очередей.
Пользоваться технологией Пейпас достаточно просто. Если сумма покупок выше 1000 руб., то платежный инструмент используется как обычный пластик: вставляется в терминал, вводится ПИН-код и производится платеж. При процедуре бесконтактной оплаты необходимо:
Средства спишутся моментально, а на мобильный телефон придет СМС-оповещение. Списание суммы дважды исключено, поскольку на терминал ставится блокировка после произведения платежа.
Плюсы и минусы технологии вытекают из нюансов ее применения. Достоинства процедуры следующие:
Среди минусов отмечаются:
Таким образом, бесконтактная оплата – это удобно, поскольку позволяет клиенту значительно сэкономить время на платежи, что особенно важно, например, на заправочных станциях, в кафе быстрого питания и т.д. Сотрудники говорят о полной безопасности таких платежей, однако мошенники создают все новые технологии, поэтому сегодня хранить карту с бесконтактной оплатой нужно так же, как и «живые» деньги.