Как рассчитываться бесконтактной картой. Виды карт Visa PayWave

Стремительно уходят в прошлое покупки в магазинах за наличные, а инновации в области электронных платежных средств не стоят на месте.

Сегодня часто слышится вопрос: бесконтактная карта Сбербанка - что это? Жители больших городов России уже успели оценить эту технологию, добавившую ощутимого удобства привычной оплате покупок по безналичному расчету.

С ней не нужно выпускать кредитку из рук и вводить каждый раз PIN-код (при покупках до тысячи рублей).

Технология оплаты

Оплата в одно касание не нова, тестируется с 2003 года. Чтобы ею пользоваться одной пластиковой карточки мало: торговые точки должны быть оснащены соответствующими считывателями бесконтактных карт. Большинство магазинов Москвы и Санкт-Петербурга уже обзавелись такими. В Северной столице уже год действует бесконтактная оплата банковской картой проезда в метрополитене.

Внешне это классическая кредитка MasterCard или Visa. От стандартной ее отличает значок PayPass или PayWave, свидетельствующий о повышенном функционале.

Технология оплаты в одно касание несет в себе следующие преимущества:

• мгновенный обмен данными с банком: вы тратите меньше времени у кассы, а у мошенников почти нет шансов перехватить эти данные;
• терминал на кассе отключается сразу после прохождения оплаты: вы можете быть уверены, что деньги со счета не спишутся второй раз;
• уверенное повсеместное внедрение новой технологии: с каждым днем появляется все больше мест, где можно оплачивать товары и услуги с помощью MasterCard PayPass и Visa PayWave;
• банальное удобство: ваша карта всегда в ваших руках.

Виды карт и преимущества

Сбербанк России предлагает клиентам классические бесконтактные карты MasterCard и Visa. Стоимость годового обслуживания у обеих карт одинаковая: 900 рублей за первый год использования и 600 рублей за последующие годы.

Кроме того вы можете оформить:

• Дебетовые Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
• Кредитные Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
• Благотворительную Visa Platinum «Подари жизнь» - 15 000 рублей за первый год и 10 000 за последующие;
• World MasterCard Black Edition Премьер и Visa Platinum Премьер для особых клиентов - 10 000 рублей в год.

Бесконтактные карты главного банка России отличаются дополнительными преимуществами:

• контроль счета через онлайн;
• легкая привязка к кошелькам электронных платежных систем;
• включение «автоплатежа» для оплаты мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ;
• выгодное использование средств за границей.

Условия пользования

Теперь вы знаете, что такое бесконтактная банковская карта, осталось понять, чем ее использование отличается от классической. Ничем, кроме повышенного удобства и безопасности платежей! Чтобы оплатить покупки или услуги в одно касание требуется наличие специального считывающего устройства.

Вывод

Подытоживая, можно заключить, что мы уверенно идем в будущее безналичных и бесконтактных платежей. Процесс этот в России движется медленнее, чем на Западе, но владельцев банковских карточек с технологией PayPass или PayWave становится больше с каждым днем. Нельзя отрицать удобство и практичность нового способа безналичного расчета и можно точно сказать, что за платежами в одно касание будущее!

Бесконтактная оплата банковской картой Есть у меня родственник Николай. Работает он охранником в ресторане быстрого питания. И недавно поведал одну забавную историю.

Николай заметил, что один парнишка примечательной внешности как-то странно расплачивается, — просто проводит рукой у кассы, и уходит с полным подносом еды.

И так не первый раз. В конце концов, Николай не выдержал и схватил «гипнотизера», желая вывести мошенника на чистую воду.

Но все оказалось тривиально – у клиента под перчаткой была банковская карта, а над Николаем еще долго подшучивали работники ресторана. Так что такое бесконтактная оплата банковской картой? Рассмотрим подробно.

PayPass - это технология бесконтактных платежей, которой оснащены банковские карты компании MasterCard. По технологии PayPass для оплаты товара достаточно просто приложить карту со специальным встроенным микропроцессором к терминалу. Смотрите ниже интересное видео с демонстрацией бесконтактных устройств!

Технология PayPass – это, попросту говоря, бесконтактный интерфейс для уже существующих карт. Фактически это микросхема с антенной, которая встраивается в существующую пластиковую карту и в зависимости от того, где такая карта используется, определяет, с каким именно платежным приложением взаимодействует данная карта.

Микропроцессор с платежной функцией MasterCard PayPass может быть вставлен в наручные часы, как это было сделано в Тайване, в брелоки (США, Испания, Турция), в мобильные телефоны или в любые предметы, которые человек привык носить с собой ежедневно.

PayPass представляет собой удобную альтернативу наличности, позволяющую быстро, безопасно и просто осуществлять мелкие ежедневные покупки. Теперь, совершая покупку, потребителям не придется мучиться с купюрами и монетами, а также не нужно будет проводить карту через считыватель или подписывать чеки.

• Для осуществления транзакции потребителю достаточно просто коснуться картой, поддерживающей технологию PayPass, специально оборудованного терминала. Специалисты считают, что PayPass - это очень полезная технология в индустрии с низкой стоимостью транзакций и с высокой частотой транзакций, например как транспорт.
• Ожидается, что технология PayPass будет иметь широкое распространение в будущем, но есть мнения, что для этого надо будет усилить безопасность транзакций, т.к. существует вероятность перехвата данных с карты с помощью альтернативного считывающего устройства.
• Впервые технология PayPass была представлена компанией MasterCard в декабре 2002 и с тех пор получила широкое распространение по всему миру. В конце 2008 года MasterCard выпустила 50-и миллионное бесконтактное устройство PayPass.

В MasterCard утверждают, что по данным опроса, проведенного в 2008 году, 77% пользователей устройств PayPass применяли их в качестве основного средства платежа. Как следует из финансового отчета компании MasterCard за 2010 год, технология PayPass уже запущена в Болгарии, Словакии, Румынии, Турции, а в Италии уже активировано 300 тысяч подобных карт.

Всего же на середину прошлого года в мире выпущено около 80 миллионов устройств с использованием этой технологии. Истинный потенциал бесконтактных платежей в том, что они в равной степени приносят выгоду всем задействованным в транзакции сторонам: потребителям, финансовым и торговым предприятиям.

PayPass позволяет финансовым организациям предлагать своим клиентам большее количество доступных способов оплаты, а эмитентам - увеличивать совокупный оборот по картам, так как привлекает безналичные средства, увеличивает лояльность держателей счета к карточным программам, а также позволяет оборудовать для приема карт предприятия быстрого обслуживания.

Предупреждение!

Технология PayPass может быть использована как дополнение к любым банковским карточным программам: кредитным, дебетовым, предоплаченным, кобрендинговым, программам для малого бизнеса и т.д. Также MasterCard PayPass делает более эффективным функционирование торговых организаций, позволяя им повысить уровень обслуживания клиентов.

За счет сокращения количества операций с наличностью, PayPass ускоряет процесс кассового обслуживания, увеличивая эффективность платежей и обеспечивая конкурентное преимущество. McDonald’s был первым торговым предприятием, оценившим потенциал PayPass еще в августе 2004 года, за ним сразу последовали другие американские торговые предприятия.

Интерес к продуктам на основе технологии PayPass не ограничивается розничными предприятиями, так PayPass активно используется на большинстве стадионов Высшей бейсбольной лиги и Национальной футбольной лиги, а также на ряде соревнований по гольфу.

Компания MasterCard и ее партнеры применяют технологию бесконтактных платежей для использования в турникетных системах, а также в торговых автоматах, оборудованных для оплаты с помощью PayPass. По сообщению ООО «Барклайс Банк» первый бесконтактный платеж по технологии PayPass в России осуществлен в 9 сентября 2008 года.

Произошло это знаковое событие в одном из московских ресторанов. MasterCard Worldwide и КБ «Экспобанк» ООО (Группа Barclays) объявили о совершении первой транзакции по карте MasterCard® PayPass™ на территории Российской Федерации. Историческая покупка по MasterCard PayPass была совершена в рамках демонстрации бесконтактных платежей в ресторане «Пять звезд», входящем в эквайринговую сеть «Экспобанка».

В числе первых о выпуске карт PayPass заявил в России Московский индустриальный банк. Проект стартовал осенью 2010 года. Для преподавателей и студентов Финансовой академии при правительстве РФ планируется выпустить 15 тысяч карт. Эта карта служит не только кошельком в студенческой столовой, но также заменяет зачетку и студенческий билет. На будущее банк планирует выпуск подобных карт в других вузах страны, доведя в течении года их число до 100 тысяч.

«Райффайзенбанк» с 1 марта 2011 года предлагает своим клиентам карты World MasterCard Black Edition. Они будут поддерживать бесконтактные расчеты PayPass, и оснащены магнитной полосой и микрочипом. Однако, следует учитывать, что карта бесплатно выдается клиентам в рамках пакета услуг «Премиальный». Для этого нужно иметь неснижаемый остаток на счете от 2 млн.руб.

Впрочем, можно обойтись и одним миллионом, если в месяц тратить по карте не менее 25 тыс.руб. Остальным клиентам, у которых нет необходимого остатка на счете, ежемесячное обслуживание карты обойдется в 3 тыс.руб. В ближайшее время банк планирует выпустить кредитные карты с технологией PayPass.

Технология бесконтактных платежей системы Visa

Аналогичная техно­логия бесконтактных платежей под названием payWave существует и у платежной системы Visa.

Понимая важность того, что потребитель должен получать единый уровень сервиса в любой торговой точке мира, принимающей карты, компании MasterCard, Visa and JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 в качестве единого протокола для радиочастотных бесконтактных платежей.

Соглашение подразумевает, что карты и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежные приложения этих организаций, должны соответствовать единому протоколу и проходить единое тестирование, таким образом, обеспечивая операционную совместимость всех трех брендов.

Внимание!

К преимуществам карт, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, кроме моды и новизны можно отнести в первую очередь универсальность - бесконтактные банковские карты обычного формата можно использовать не только в редких пока новых устройствах, но и во всей многомиллионной армии банкоматов и платежных терминалов во всех странах мира.

В отличие от расчетов с телефона, расчеты с использованием банковских карт платежной системы MasterCard давно уже не являются экзотикой, и доступны сейчас практически везде.

1. К преимуществам относится и больший срок службы карт, которые при бесконтактных расчетах, естественно, меньше изнашиваются.
2. Но самые значительные достоинства - удобство и скорость платежа небольших сумм в транспорте, на автозаправках, в кафе, супермаркетах и т.п.
3. Новые карты неплохо защищены от мошенников. К тому же при бесконтактных расчетах карта остается в ваших руках, что снижает риск несанкционированных манипуляций с нею обслуживающим персоналом.
4. Но есть и проблемы, важнейшая из них - это отсутствие необходимой инфраструктуры для бесконтактных расчетов.

Создание сети новых терминалов требует немалых затрат, и вкладываться в них не спешат ни банки, ни торговые и транспортные предприятия. Причем это не только российская проблема – в Великобритании нужно было 3 года, чтобы 10% магазинов установило бесконтактные платежные терминалы.

источник: http://www.bankdbo.ru

Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк, «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с этой технологией

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде.

Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV. Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип.

Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах.

Совет!

Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

источник: http://visa-mastercard.ru/

Бесконтактные банковские карты - MasterCard PayPass и Visa payWave

Технологии бесконтактных платежей, несмотря на относительную новизну в России, уже более 10 лет. В 2003-2004 годах MasterCard и Visa стали проводить первые тесты по использованию дистанционной оплаты с банковских карт. Несмотря на единые стандарты протоколов обмена, технологии у двух конкурирующих компаний получили разные названия:

1. MasterCard PayPass
2. Visa payWave.

Также свой аналог есть у американской платежной системы American Express, называется он ExpressPay. Но несмотря на разные названия, терминалы для бесконтактной оплаты универсальны. И могут работать с картами всех платежных систем. Главное, чтобы на нем был соответствующий значок:

Как пользоваться

Работает бесконтактная технология оплаты очень просто:

• Проверяете сумму оплаты на кассе, терминал.
• Подносите на близкое расстояние свою бесконтактную карту (0,5-1 см) к считывающему устройству или касаетесь его.
• Видите на дисплее надпись «Оплачено» (или синонимы) и слышите звуковой сигнал - всё, покупка состоялась.

Единственное, что может дополнительно понадобится - это ввод ПИН-кода или подпись чека - при сумме покупки больше 1000 рублей. Дело в том, что эмитенты бесконтактных карт устанавливают лимиты на такого рода платежи в разных странах. В Европе, например, вводить ПИН-код потребуется при сумме выше 25 евро, а в США при сумме выше 15 долларов.

Достоинства

1. Удобство - не нужно даже доставать карту из кошелька (при условии, что там у вас одна бесконтактная карточка);
2. Быстрота - покупка проходит существенно быстрее, от этого выигрывает и покупатель и продавец;
3. Безопасность - не передавая в чужие руки карту, вы снижаете на нет возможность утечки реквизитов карты.

Недостатки

Основной недостаток, применимый конкретно в России, это пока что малая распространенность терминалов для бесконтактной оплаты. Хотя если говорить о Москве, то таких точек становится все больше и больше: Макдональдс, Ашан, Азбука вкуса, KFC, Лукойл, Икеа и т.д. С полным и актуальным списком с привязкой к населенному пункту можно ознакомиться на сайте MasterCard.

Где оформить

На данный момент карты MasterCard PayPass предлагают более 30 банков, среди них: Альфа-банк, Ак Барс, Райффайзен, Ситибанк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие. Карты Visa payWave можно оформить в банках: Авангард, Альфа-банк, Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, Таврический, ЮниКредит и другие.

Получить карту с чипом бесконтактной оплаты можно как дебетовую, так и кредитную. Причем наличие такого чипа не обязательно делает карточку премиальной, с дорогим годовым обслуживанием. Например, MasterCard Standart «Бесконтактная» со стоимостью 900 рублей первый год и 600 рублей последующие второй и третий года.

источник: http://bankigid.net

Бесконтактные карты и стикеры Карты MasterCard PayPass и Visa payWave - банковские карты, которые позволяют производить оплату бесконтактно - достаточно поднести карту к считывающему устройству на кассе или терминале.

Карты Банка Авангард являются полнофункциональными - наличие магнитной полосы и чипа с двойным (контактный и бесконтактный) интерфейсом обеспечивает возможность оплаты в торговых точках, не имеющих оборудования для приема бесконтактных платежей.

Стикеры MasterCard PayPass и Visa payWave - аналог банковских карт, которые также позволяют производить оплату бесконтактно - достаточно поднести стикер к считывающему устройству на кассе или терминале.

Размер стикера - 30х40 мм, на его оборотную сторону нанесен клеевой слой с защитной пленкой, после удаления которой стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например, чехлу мобильного телефона или бумажнику.

Предупреждение!

На лицевой стороне стикера нанесены логотип платежной системы, название Банка, срок действия и последние 4 цифры номера стикера. При выдаче стикера клиенту он размещается на пластиковой карте, на которую нанесены полный номер и имя держателя.

Оформить заявление на получение бесконтактной карты или стикера можно на сайте или в офисе Банка.

Лимиты по операциям

Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке. К преимуществам технологий MasterCard PayPass и Visa payWave относятся высокая скорость и безопасность оплаты - держатель не выпускает карту/стикер из рук, средства не могут быть списаны дважды.

Кроме того, бесконтактные карты и стикеры реже подвергаются механическому воздействию и поэтому меньше изнашиваются. Бесконтактная оплата картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave возможна в торговых и сервисных точках, а также для прохода на станции метрополитена в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, где установлены терминалы с логотипами:

Особенности проведения операций с картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave

1. Бесконтактная оплата возможна после того, как на дисплее считывающего устройства загорается сигнал готовности
2. Для оплаты необходимо поднести карту/стикер к считывающему устройству не менее чем на 4 см
3. На небольшие суммы возможно проведение операции с картой без авторизации - SMS-сообщение об операции может не поступить. При проведении операции со стикером авторизация производится во всех случаях
4. В некоторых случаях бесконтактная операция с картой может быть прервана и потребуется проведение операции с использованием контактного чипа карты
5. Бесконтактные операции на сумму до 1000 рублей могут выполняться как с вводом, так и без ввода ПИНа - в зависимости от настроек терминала. Для всех операций на сумму свыше 1000 рублей ввод ПИНа обязателен
6. По бесконтактным операциям чек может не оформляться, однако по требованию держателя карты чек должен быть распечатан
7. По стикерам невозможны оплата в интернет-магазинах, требующая введения CVV/CVC кодов, и операции по снятию наличных.
8. При оплате стикером необходимо поднести его к считывающему устройству лицевой стороной
9. Не рекомендуется размещать стикер на металлических деталях телефонов и других электронных устройств
10. В случаях затруднений при оплате стикером рекомендуется изменить его положение относительно считывающего устройства

источник: https://www.avangard.ru

Бесконтактные NFC-платежи с помощью смартфона

NFC (Near Field Communication) - это технология передачи данных на малых расстояниях, и главная ее особенность в том, что она базируется и полностью совместима со стандартом ISO 14443, объединяющим большинство современных бесконтактных смарт-карт: банковские карты MasterCard PayPass и VISA PayWave, транспортные карты «Тройка» и «Подорожник», пропуска в офис и на парковку, и многие другие. Грубо говоря, все это уже давно работает по технологии NFC.

Как устроены пластиковые карты

Платежная карта (или смарт-карта) представляет собой микропроцессор, помещенный в металлический корпус, который в свою очередь, установлен в пластиковый прямоугольник определенного размера. В микропроцессоре установлена своя операционная система, куда записывается платежное приложение конкретного поставщика услуги, которое затем «совмещается» с платежными данными конкретного клиента.

Внимание!

Процесс этого «совмещения» называется персонализацией и осуществляется он в так называемых персобюро, которые могут быть как подразделениями поставщиков услуг, так и отдельными компаниями на рынке.

NFC-платежи с помощью смартфона

Данные на карте зашифровываются и закрываются специальными ключами, так что изменить их позднее невозможно. Помимо этого, можно различить состояние карты до и после персонализации, а это означает, что полностью исключается возможность подделывания каких-либо данных после того, как карта выпущена.

Контактируя со считывателем, карта получает необходимое для работы питание, запускает операционную систему и установленное в ней приложение, которое в свою очередь «общается» со считывателем. Бесконтактные карты работают точно так же, только питание получают от электромагнитного поля считывателя на кассе или турникете.

Для пластиковой карты была важна определенная стандартизированная форма, чтобы карта могла быть считана в любом терминале, но с переходом к бесконтактным картам форма перестала иметь значение, что дает возможность использовать в качестве «носителя» карты (микропроцессора с платежным приложением) практически любой объект, будь то браслет, часы, брелок, пластиковую карту или телефон.

Платежная функция телефона

Для того чтобы воспользоваться мобильным телефоном в качестве носителя платежных карт, в него необходимо установить похожий микропроцессор, куда можно будет записывать платежные приложения. Такой микропроцессор в телефоне называется Secure Element, а NFC-модуль выполняет функции контроллера.

Совет!

Secure Element может быть либо встроенным в материнскую плату телефона, либо находиться на отделяемом модуле: SIM-карте или SD-карте. В новой версии OS Android 4.4. KitKat появилась возможность выполнения «карточных» приложений без использования Secure Element благодаря Host Card Emulation (HCE).

Таким образом сама операционная система позволяет эмулировать карты, данные которых, в свою очередь, могут храниться либо в ней же (допустимо для карт лояльности и скидочных карт, не требующих высокой степени безопасности), либо все в том же Secure Element (для банковских и транспортных карт, требующих надежного хранилища), либо даже на сервере в интернете (однако в таком случае для совершения платежа потребуется быстрый и стабильный интернет).

Запись платежной карты в телефон

Если в телефоне находится такой же микропроцессор, как и в пластиковых картах, то в телефон можно записывать такие же платежные приложения и осуществлять бесконтактные платежи, поднесением телефона к считывателю.

Первыми в РФ попытались перенести карту в телефон сотовые операторы, например, «МТС» и банк «Русский Стандарт», «Мегафон» и транспортная карта в г. Екатеринбург, «Билайн» и транспортная карта в г. Казань и т.п.

Чтобы сделать это, им понадобилось закупить специальные SIM-карты с Secure Element, договориться с транспортной компанией или банком о записи на эти карты платежного приложения, осуществить процесс «контактной персонализации», а затем обменивать старые SIM-карты абонентов на новые.

Потребителям пришлось посещать центры обслуживания операторов для замены SIM-карт, а в итоге они получили только одну определенную карту в телефоне, после истечения срока действия которой всю операцию придется повторить. Однако если клиентам будут нужны несколько разных карт и в разных регионах, то SIM-карте придется долго путешествовать, перед попаданием в руки пользователей.

К счастью, телефон является интерактивным устройством, которое всегда на связи. Следовательно, в него можно удаленно записывать платежные карты и именно тех поставщиков услуг, которые нужны конкретным пользователям.

Для осуществления этой функции была сформулирована роль TSM (Trusted Service Manager), который объединяет с одной стороны поставщиков услуг (Service Provider TSM), а с другой стороны чипы Secure Element в любых форма-факторах (Secure Element Issuer TSM). Такая платформа TSM и была разработана нами в компании i-Free и сертифицирована на соответствие всем необходимым мировым стандартам.

TSM позволяет владельцам Secure Element не интегрироваться с каждым поставщиком услуг и не отвозить к ним всем «носители карт» для контактной персонализации, а поставщикам услуг не подключаться ко всем операторам и производителям телефонов.

Сотовым операторам, производителям телефонов и поставщикам услуг достаточно подключиться к TSM по стандартному протоколу и они одновременно интегрируются с множеством партнеров. Для конечных потребителей это также возможность не зависеть от модели телефона или оператора, в случае необходимости услуги конкретного банка или транспортной компании.

Взаимодействие смартфона и платформы TSM

Платформа TSM удаленно управляет чипами Secure Element в телефонах пользователей через безопасный канал связи, используя сам телефон в качестве модема. Ключи от Secure Element хранятся на специальных серверах HSM (Hardware Security Module), являющихся неотъемлемой частью TSM, и без участия последнего получить доступ к чипу невозможно.

Предупреждение!

На основании распоряжения поставщика услуги TSM записывает (или удаляет, например, в случае утери смартфона) данные карты в Secure Element, а также позволяет проводить удаленный аудит выпущенных карт или, например, просматривать актуальный баланс по картам оплаты проезда или картам лояльности для отображения на экране телефона.

Для какой именно выпущенной карты активировать режим оплаты выбирает пользователь, через пользовательское приложение «Кошелёк», которое отображает выпущенные и доступные для выпуска карты, а также принимает заявки на выпуск новых. Поставщик услуги, получая заявку на выпуск карты, передает эти данные Secure Element телефона через платформу TSM.

Оплата банковской картой в телефоне

На сегодняшний день выпущенной в «Кошельке» банковской картой можно оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты MasterCard PayPass по всему миру, и доступ в интернет в телефоне для этого не требуется.

Банковские терминалы в таких точках продаж обозначаются логотипом бесконтактной оплаты (овальный логотип с волнами вправо), который размещается именно в том месте, где находится антенна в считывателе, и прикладывать телефон (местом где в его корпусе расположена антенна) необходимо к этому логотипу, даже если он находится на экране терминала.

Местонахождение антенны различается в зависимости от модели телефона. Например, в смартфонах Philips Xenium W336 и Philips Xenium W5888 антенна находится чуть ниже центра задней панели, а вот в HTC One она расположена выше - за задней камерой, так как корпус телефона металлический, радио сигнал проходит через узкие пластиковые участки в форме буквы «Т».

На банковских терминалах, оборудованных бесконтактными считывателями, имеется 4 цветовых индикатора. Первый означает готовность к работе, второй - считывание, третий - считывание завершено и можно убирать карту, а четвертый - результат считывания.

При оплате банковской картой в телефоне, как и при оплате обычной пластиковой картой, вас могут попросить ввести PIN-код (который можно получить по звонку в банк) или поставить подпись на чеке. Для покупок на сумму менее 1000 рублей ни PIN-код, ни подпись не потребуются.

источник: https://4pda.ru

Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать

Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал. О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Внимание!

Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена! Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

Какие бывают

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными. При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Совет!

Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

• вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
• на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
• терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

1. рекордную скорость проведения операции оплаты;
2. удобство оплаты;
3. отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
4. отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
5. больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
6. возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
7. прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы :

• малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa;
• безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

• не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
• избегать попадания жидкости на чип;
• не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
• потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

Вопрос о том, как оплачивать бесконтактной картой свои покупки, стал актуален с расширением банковских технологий. Бесконтактный платеж вошел в нашу жизнь относительно недавно, но все новые карты в крупных российских банках (например, Сбербанк) уже выпускаются с возможностью оплачивать покупки в одно касание.

Технология оплаты одним прикосновением у разных платежных систем называется по-разному, но, по существу, имеет один и тот же принцип. PayPass у MasterCard или payWave у VISA – это способ бесконтактной оплаты, реализованный при помощи чипа, передающего терминалу радиосигнал и позволяющий производить расчет без непосредственного физического контакта и введения пин-кода (для покупок на сумму до 1 000 рублей).

Удобство этого способа трудно переоценить. Прежде всего, отсутствие необходимости осуществлять физический контакт предотвращает преждевременный выход карты из строя. Возможность только касаться устройства, а не вводить туда карточку целиком, позволяет использовать ее гораздо дольше, ведь чип, таким образом, не повреждается.

Кроме того, пользоваться этим способом оплаты чрезвычайно удобно для совершения ежедневных мелких покупок, вроде обеда в кафе или покупки продуктов. В магазине больше не нужно отдавать карточку в руки продавцу, тратить время на ввод пин-кода, отсчитывать наличные и т.д. – расчет происходит мгновенно и безопасно.

На данный момент в России активно вводятся терминалы нового образца, и оплатить покупку или услугу можно уже даже в небольших продуктовых магазинах или провинциальных парикмахерских. Однако в отдаленных населенных пунктах владельцы карт чаще всего лишены такой возможности. Карточка позволяет производить расчет и обычным способом, так что никакой потери для владельца тут нет.

Инструкция по оплате бесконтактной картой

Многие из тех, кто еще не имел опыта обращения с картами бесконтактной оплаты, задаются вопросом – а как именно прикладывать карту к терминалу? Куда конкретно ее подносить? Ответ прост: нет никакой разницы в том, какой стороной прикладывать к терминалу карту. Радиоволновой передатчик способен улавливать сигнал на расстоянии до 10 см, однако во избежание прерывания операции рекомендуется все же подносить вплотную или прикладывать карточку к считывающему устройству.

Плюсы и минусы технологии

Безусловно, пользоваться картой с бесконтактной оплатой – это чрезвычайно удобно и быстро. Но что насчет безопасности?

С одной стороны, вам не нужно лишний раз передавать карту в руки кассиру, вы не демонстрируете лишний раз свой пароль от карты, да и вообще операции проходят за рекордно быстрое время, так что у злоумышленников меньше шансов застать вас врасплох. Но каковы недостатки этого способа?

Важно! Обратной стороной рекордной скорости бесконтактной оплаты является то, что производить мелкие покупки с нее можно без пин-кода. Злоумышленник, которому в руки попадет такая карточка, может хоть до бесконечности (а точнее, до конца средств на лицевом счете потерпевшего) оплачивать ей покупки, не зная от нее пароля. А ведь спохватиться и заблокировать счет можно далеко не сразу.

Эту проблему частично решают мобильные приложения банков. Они позволяют устанавливать лимит на сумму бесконтактной оплаты для конкретной карты и моментально блокировать счет при ее утрате.

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Содержимое страницы

Что такое бесконтактная карта

Как пользоваться картой

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

• удобное хранение денег;
• снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
• оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
• денежные переводы;
• удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг « » и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в , предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

В очередной раз разговаривая про технологические новинки и интересные решения в банковском продуктовом ряду, нельзя не упомянуть реализуемые Сбербанком услуги и удобные сервисы. В данной статье пойдет речь про бесконтактные карты Visa PayWave и MasterCard PayPass.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактные карты появились достаточно давно, их внедрение датировано 2002 годом, однако на рынке отечественных банковских продуктов — веяние достаточно новое. Как один из новаторов, во внедрении данной технологии участвует Сбербанк.

Бесконтактная карта представляет собой обычную пластиковую банковскую карту со строенным чипом с радио лентой (FRID). Данная технология актуальна при оплате достаточно крупных покупок от тысячи рублей.

Банки, предлагающие лучшие кредитные карты

При помощи POS терминала, считанная с карты информация передается через радиоканал в банк. Так же одним из плюсов технологии является то, что нет необходимости вводить пин-код от банковской карты, пользоваться диспенсером для считывания карты.

ВНИМАНИЕ: если магазин не может предоставить pos-терминал для считывания информации с чипа, то в данном случае бесконтактную карту можно использовать как обычную.

Для осуществления безопасности пользователей бесконтактных карт, сбербанком устанавливается лимит на снятие денег при осуществлении покупки и использовании расчета с помощью чипа в 1000 рублей. То есть оплатить покупку на сумму свыше тысячи вы сможете, но нужно будет ввести пин-код.

Как пользоваться бесконтактной картой

Теперь давайте разберемся, как пользоваться бесконтактной картой.

• • Первым делом вам необходимо удостовериться в точности указанной для покупки суммы на кассе.
  • Далее, вы подносите к специальному устройству(POS-терминалу) бесконтактную карту и держите несколько секунд возле него. Так же можно приложить карту непосредственно к экрану.

• После того, как радио сигнал будет прочитан, на табло терминала будет высвечено уведомление о совершении оплаты. В том случае, если ваша сумма для оплаты товара превышает тысячу рублей, вам будет необходимо ввести ПИН код.

Что характерно, радиосигнал от банковской карты может быть прочитан терминалом даже находясь в кошельке или визитнице.

Данная технология бесконтактной оплаты покупок внедрена в крупных городах, в гипермаркетах, торговых центрах и.т.д.

А в Москве при помощи подобной карты можно расплачиваться за проезд в приложении Тройка. С помощью данного приложения вносится оплата за проезд на общественном транспорте.

Бесконтактные карты от Сбербанка

Внешне отличить бесконтактную карту от простой пластиковой достаточно сложно, ведь основные стандарты внешнего вида характерны для всех типов карт. Это и наличие на карте реквизитов:

• Имя владельца.
• Срок действия карты.
• и др.

Основное же отличие — это специальный знак.

Помимо возможности бесконтактной оплаты, остальной функционал у данной банковской карты вполне стандартен:

1. Можно оплачивать различные покупки и счета как в магазинах, так и через интернет.
2. Достаточно удобное компактное средство хранение денежных средств.
3. Используется по всему миру.
4. С помощью специальных мобильных приложений можно удаленно управлять своими финансами.

В настоящее время Сбербанк для своих клиентов предлагает бескотактные банковский карты от платежных систем VISA и Mastercard.

Карты Visa PayWave: виды и особенности

Теперь давайте рассмотрим виды и особенности бесконтактных банковских карт.

• Дебетовая Карта Visa Gold Аэрофлот: как и ее обычный аналог, данная карта позволяет накапливать дополнительные бонусные баллы или мили участникам программы от Сбербанка, и производить ими оплату билетов в компании Аэрофлот и ее филиалах. Обслуживание данной карты составляет около 3500 рублей в год. Более подробное с особенностями данной карты ознакомиться можно .
• Если вы являетесь владельцем кредитной карты Visa Gold Аэрофлот , то вам стоит знать, что общий лимит по кредиту на данной карте составляет порядка 600 тысяч рублей. Но вот размер кредитной ставки будет в диапазоне 25,9-33,9 % годовых. Стоимость обслуживания данной карты в год такое же как и у дебетовой, и составляет порядка 3500 тысяч в год. Так же данная карта позволяет накапливать бонусные мили.
• Что же касается классического вида бесконтактной банковской карты visa paywave , то тут так же все стандартно. Начиная от набора услуг и заканчивая стоимостью годового обслуживания, которое составляет 900 рублей в первый год обслуживания и 600 рублей в последующие. Если выпускать дополнительные карты, то они так же имеют возможность для бесконтактной оплаты услуг.
• Еще один вид — Visa Platinum премьер . Особенность данной карты в более широком наборе услуг и других дополнительных привилегий, которые предоставляются для ее владельцев. Карта будет вам доступна, если вы приобретете пакет услуг от Сбербанка «Сбербанк Премьер».
• Еще одна интересная карта от Сбербанка — . Особенностью данной карты является возможность помочь детям в борьбе с неизлечимыми болезнями. При оплате покупок с помощью «Visa platinum Подари Жизнь», некоторое количество (небольшой процент) перечисляется в благотворительный фонд. Стоит обслуживание карты 15 000 рублей в год, в последующие — от 10000. Более подробно с возможностями данной и преимществами можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Виды и особенности карты Mastercard PayPass

Теперь пройдемся по видам и особенностям бесконтактных карт от системы Mastercard.

1. World MasterCard Black Edition Премьер: Данная карта характерна тем, что имеет функционал, схожий по основным возможностям с visa platinum Премьер.
2. Если вы подключите себе пакет услуг Сбербанк Премьер, то сможете выпустить для себя и близких до 5 премиальных карт.
3. Что касается бесконтактной классической Mastercard, то набор услуг для нее так же идет стандартным набором, стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей и в остальном аналогична visa classic .

Преимущества бесконтактных банковских карт

В начале статьи мы писали, что технология, предоставляющая возможность проведения бесконтактной оплаты покупок достаточно новая, но стремительно набирает популярность среди отечественных банковских клиентов. Это обусловлено тем, что позволяет экономить много времени, не задерживаясь на кассе с покупками.

• Быстрота оплаты покупки в магазине. Так как отправка радиосигнала от карты на подтверждение покупки осуществляется мгновенно, то не нужно ждать подтверждения операции по стандартным коммуникативным каналам.
• Карту весьма просто использовать. Нет необходимость вставлять в считыватель, и вводить пин код. Можно всего лишь поднести карту к терминалу оплаты и транзакция произойдет автоматически.
• Срок службы подобной карты более долгий, чем у обычной. Это объясняется тем, что не происходит физического контакта со считывателем, и исключается повреждение и размагничивания магнитной полосы.
• Карта имеет более высокую безопасность по сравнению с обычной, так как при осуществлении оплаты, вы ее не выпускаете из рук, что снижает риск попадания к злоумышленнику.

Недостатки бесконтактных банковских карт

Теперь пройдемся по основным недостаткам, которые не обошли стороной данную прогрессивную технологию.

• Основной, но немаловажный недостаток — это сравнительно высокая стоимость установки специальных считывателей сигнала с подобных банковских карт. Не каждый магазин может себе это позволить, даже не смотря на удобство клиентов. В связи с этим, технология бесконтактной оплаты приобрела распространение только в крупных городах и больших торговых центрах. В тоже самое время, технология развивается, что со временем приведет к удешевлению стоимости оборудования.
• Мошенники так же не оставили технологию без своего внимания, и изготавливают специальные фальшивые RFID-ридеры, что позволяет им похищать деньги с бесконтактных банковских карт. Однако для защиты своей кредитки, банки рекомендуют использовать специальные чехлы, экранирующие радио сигнал.
• Если вы житель крупного мегаполиса, то установленное ограничение в 1000 рублей на разовую оплату покупки может оставить у вас негативное впечатление. Ведь в связи с этим вам придется вводить пин-код. Но ради безопасности, данное неудобство не должно вызвать бурю отрицательных эмоций, ведь сохранность денег важнее.