Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Несмотря на экономический кризис, возможностей для заработка в последнее время становится все больше. Многие решают покинуть привычное место работы и стать индивидуальным предпринимателем. Однако чтобы выгодно вести бизнес, необходимо знать все нюансы. Обязательно стоит решить вопрос, где выгоднее открыть расчетный счет, какой лучший банк для ИП. Далее будут описаны лучшие финансовые учреждения, с которыми можно сотрудничать в вопросах ведения собственного бизнеса.
Работа этого финансового учреждения специально направлена на частных предпринимателей. Эквайринг, бухгалтерия, зарплатные проекты - все эти услуги можно получить в одном месте. Открыть расчетный счет здесь можно без сложностей и бюрократии всего за 10 минут. При этом платить при заключении договора не нужно. Платными будут лишь дополнительные услуги, такие как платежное поручение, ведение бухгалтерии. По мнению многих клиентов, это лучший банк для ИП. Радует удобный интерфейс в онлайн-приложении к личному кабинету. Предприниматель может управлять счетом, находясь в командировке или на отдыхе.
Актуальным на сегодняшний день является также эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? «Модульбанк» в этом вопросе также может помочь. Стоимость подключения наиболее простого торгового оборудования составит 24 тысячи рублей. За 30 тысяч рублей можно подключить беспроводное устройство для обслуживания карт. Особенно это актуально для кафе и ресторанов. Актуальным на сегодняшний день является также интернет-эквайринг. Без этого невозможно обойтись тем предпринимателям, которые планируют открытие собственного онлайн-магазина. Стоимость подключения услуги в «Модульбанке» - всего 1000 рублей.
«Модульбанк» также предлагает приобрести качественное торговое оборудование - модульные кассы. Это качественная аппаратура, с помощью которой сможет легко вести бухгалтерию даже начинающий предприниматель. Стоимость стационарной кассы - 33 тысячи рублей.
Отзывы клиентов показывают, что «Модульбанк» предлагает действительно много возможностей для владельцев бизнеса. Неслучайно у многих и не возникает вопроса, какой банк выбрать для ИП. По этой причине финансовое учреждение занимает первое место в списке.
Отличные тарифы для предпринимателей предлагает также этот банк. За открытие расчетного счета финансовое учреждение денег не берет. Однако стоит учитывать, что ежемесячно придется платить за услуги абонплату в размере 950 рублей. Первые 5 платежных поручений экономисты выполнят бесплатно. За каждое последующее придется платить по 50 рублей. Хорошие отзывы можно услышать об онлайн-кабинете банка «Точка», который защищен двойным паролем. Чтобы зайти, недостаточно ввести логин и пароль. Сайт запросит еще вести цифры из СМС-сообщения.
Финансовое учреждение также предлагает торговый эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? Все зависит от оборота. Платить придется 2,5 % от суммы, которая прошла через терминал в течение отчетного месяца. После того как клиент расплачивается картой, деньги на расчетный счет предпринимателя поступают на следующий рабочий день.
Интернет-эквайринг от банка «Точка стоит немного дороже. Придется платить 3,5% от оборота. При этом сумма покупки будет поступать на счет лишь по прошествии двух рабочих дней.
Какой выбрать банк для ИП, если на фирме будет работать сразу несколько сотрудников? В этом случае также отлично подойдет банк «Точка». Финансовое учреждение реализует зарплатные проекты. Сотрудники могут получать финансовое вознаграждение за свой труд на карты «Рокетбанка».
Какой банк выбрать для ИП в Москве? По мнению многих предпринимателей, это финансовое учреждение подходит больше всего. В первую очередь потому, что оно имеет достаточно отделений. В любой момент можно получить консультацию квалифицированного специалиста, кроме того, банк «Тинькофф» предлагает выгодные тарифы для ведения бизнеса. Как и в предыдущих случаях, платить за открытие расчетного счета не придется. Более того, абонплату первые 3 месяца также вносить нет необходимости. В дальнейшем месячная стоимость обслуживания счета составит 490 рублей.
Немало хороших отзывов можно услышать про график работы финансового учреждения. Платежи заходят на счет регулярно - без праздничных дней и выходных, с 7:00 до 21:00. Лишь в редких случаях бывают исключения. Больше возможностей получат те, кто скачает бесплатное мобильное приложения для контроля счета. Программа имеет встроенную бухгалтерию, что значительно облегчает ведение отчетности для налоговой. Отправить декларацию можно прямо из личного кабинета. О необходимости сдачи отчета в налоговую банк напомнит за несколько дней с помощью СМС-уведомления.
Если возникает вопрос, какой банк лучше выбрать для ИП, если необходимо оплачивать труд работникам фирмы, также можно обратить внимание на «Тинькофф». Финансовое учреждение предлагает выгодные За перечисление денег сотрудникам комиссия не берется. Выпускаются пластиковые карты также бесплатно. Отзывы показывают, что снимать деньги можно бесплатно в любой точке мира.
Какой банк выбрать для ИП в России тем, кто только планирует начать свой бизнес? Стоит обратить внимание на тариф от «Альфа-Банка» под названием «Стартап». Расчетный счет открывается бесплатно, ежемесячно придется платить за обслуживание 890 рублей. Плюс в том, что можно ежемесячно создавать до 5 бесплатных платежных поручений. Отзывы показывают, что этого вполне достаточно для начинающего предпринимателя.
Как и другие финансовые учреждения «Альфа-Банк» предлагает воспользоваться услугой личного кабинета. Минус в том, что за подключение придется заплатить 990 рублей единоразово. Вместе с отличается повышенной надежностью и удобством в использовании. В свой кабинет частный предприниматель может зайти из любого браузера. Имеется также приложение для планшетов и смартфонов.
Для начинающих предпринимателей «Альфа-Банк» удобен еще и тем, что предлагает воспользоваться бесплатной юридической консультацией. Есть возможность получить помощь квалифицированного специалиста, который подскажет как правильно открыть счет в конкретном случае, на какие документы обратить внимание.
Финансовое учреждение предлагает выгодные услуги для малого и среднего бизнеса. Здесь также можно открыть счет для ИП. Какой банк выбрать? Решение стоит принимать после оценки предложений нескольких организаций. Для начинающих бизнесменов стоит обратить внимание на тариф «Эконом». При открытии счета оплачивать услуги банка не придется, а вот ежемесячная абонентская плата составит 650 рублей. Стоимость платежного поручения - 25 рублей.
Хорошие отзывы можно услышать об интернет-банкинге финансового учреждения. Данные в личном кабинете надежно защищены. Управлять счетом каждый частный предприниматель может удаленно.
Многие выбирают «Уральский банк реконструкции и развития» благодаря выгодному эквайрингу. Предлагается как торговый вариант, так и ресурс для интернет-магазинов. При этом клиенту придется оплачивать всего 1,8% от оборота денежных средств, проходящих через терминал. Если оборудование (торговый терминал) частный предприниматель предоставляет собственное, за услуги банка придется платить 1,7%.
Благодаря низкой стоимости обслуживания это финансовое учреждение пользуется популярностью у частных предпринимателей, которые ведут свою деятельность в небольших городах. Минусом является тот момент, что за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Ежемесячная абонентская плата - 900 рублей. За каждое платежное поручение придется внести дополнительно 30 рублей. Финансовое учреждение также предлагает удобный интернет-банкинг. СМС-уведомления по вопросам работы счета клиенту приходят бесплатно.
Банк «Авангард» предлагает простые и безопасные расчеты по банковским картам. Какой банк выбрать для ИП, если планируется работа через интернет? Отзывы показывают, что в этом случае вполне может оказаться выгодным сотрудничество с этим финансовым учреждением. Банк «Авангард» предлагает как классический торговый, так и интернет-эквайринг. Стоимость услуги будет зависеть от оборота средств. Если за месяц через терминал будет проходить более 300 тысяч рублей, придется заплатить комиссию на уровне 2,9%.
Предлагаются также выгодные условия по зарплатным проектам. Есть возможность получить целевую кредитную линию на оплату труда сотрудникам. Таким образом, существенно снижаются риски, касающиеся производительности фирмы.
Финансовое учреждение предлагает полный комплекс услуг, касающихся расчетно-кассового обслуживания. Достаточно быстро здесь проходит открытие счета для ИП. Какой банк выбрать? «Промсвязьбанк» вполне подойдет для ведения малого и среднего бизнеса. При заключении договора с финансовым учреждением ничего платить не придется. Ежемесячный взнос - 1050 рублей. Стоимость платежного поручения - 45 рублей. Работает качественный интернет-банкинг, позволяющий в любой точке мира отслеживать движение по счету.
В 2017 году банк внедрил новую услугу. Клиентам, которые только зарегистрировались как частные предприниматели, финансовое учреждение предлагает бесплатно открыть счет и вести его на протяжении трех месяцев. Воспользоваться такой возможностью смогут клиенты, которые заключат договор с банком до 31 декабря 2017 года.
Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и собрать в ней все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.
Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:
Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.
Важно Мы сделали , т.е. имеют тарифы без ежемесячной абонентской платы.
Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.
К «ветеранам» отнесем:
К более современным и технологичным банкам:
Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т. д.
Открыть счет вы можете на сайте банка .
Небольшой вывод по предложению банка. Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 6% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.
Скоро появятся такие возможности, как напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т. д.
сайте банка .
Небольшой вывод по предложению банка. В банке есть бесплатный тарифный план. Модульбанк работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.
сайте банка .
Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .
Небольшой вывод по предложению банка. Эксперт Банк является крупнейшим в Омской области, имеет отделения в нескольких городах России. Есть бесплатный тариф, онлайн-резервирование счета, банк не ограничивает в объемах платежей, предлагает современный интернет-банк и повышенные лимиты на снятие наличных с корпоративных карт. При внесении аванса за обслуживание можно получить скидку 10%.
Ознакомиться с условиями и открыть счет вы можете на официальном сайте Промсвязьбанка .
Небольшой вывод по предложению банка. Промсвязьбанк является системно значимым банком РФ, что говорит о его надежности. Более того, за последние годы банк стал более современным и постоянно развивается. Однозначно, он заслуживает того, чтобы вы открыли в нем расчетный счет!
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .
Небольшой вывод по предложению банка. Не так давно Сбербанк разработал новую линейку тарифов, и теперь предпринимателям доступен бесплатный пакет услуг. Банк проводит акции для новых клиентов, поэтому 1 или 3 месяца обслуживания можно получить в подарок. На каждом тарифе предусмотрены бесплатные платежи, а если открыть накопительный счет, то на остаток по счету будут начисляться проценты.
Дополнительные бонусы:
Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .
Небольшой вывод по предложению банка. Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Но тарифы менее выгодные, чем в Сбербанке: нет бесплатного тарифа, небольшое количество бесплатных платежек и высокие комиссии за переводы физ. лицам. Из плюсов банка: кэшбэк с налогов, подарочные сертификаты на услуги партнеров и удобный интернет-банк.
Подать заявку и открыть счет вы можете на официальном сайте Локо-Банка .
Небольшой вывод по предложению банка. Локо-Банк предлагает бесплатный тариф, функциональный мобильный и интернет-банк. Есть быстрое онлайн-резервирование счета. А вот по стоимости СМС-информирования и платежкам банк проигрывает конкурентам.
Узнать подробные тарифы и открыть счет можно на официальном сайте банка Восточный .
Небольшой вывод по предложению банка. Восточный банк предлагает бесплатное резервирование счета, полноценный интернет-банк и продленный операционный день. Можно переводить деньги на личную карту без комиссии, а стоимость платежки — одна из самых низких по банкам.
ДелоБанк это сервис от всем известного СКБ Банка, который уже давно успешно работает на рынке банковских услуг.
Открыть расчетный счет можно на сайте банка .
Небольшой вывод по предложению банка. ДелоБанк — новый онлайн-филиал СКБ-банка с удобным личным кабинетом. Предусмотрен бесплатный тариф, проценты на остаток, можно бесплатно вносить наличные и переводить деньги на счета физ. лиц. В зависимости от подключаемого тарифа можно получить 1 или 2 месяца обслуживания в подарок. А если внести оплату авансом, ДелоБанк предоставит скидку от 5 до 20%.
Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:
Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)
Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:
В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. А также хочу попросить писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т. д.
Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.
7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.
Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.
Задаем условия:
Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.
В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.
Итак, начнем.
Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:
Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.
Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.
Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.
Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.
Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.
Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.
Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.
На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.
Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.
Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.
Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».
Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.
Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.
Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.
Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?
Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:
Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).
Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.
Открытие | Плата за пакет | Интернет-банкинг | Карта к счету | Без карты/ |
||
---|---|---|---|---|---|---|
Сбербанк | ||||||
Открытие | 200+1500 (ведение за год) | |||||
Райффайзен | ||||||
Возрождение | 200 в месяц | |||||
Авангард | ||||||
Модуль-Банк | Первый год - 0 |
Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:
Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.
Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.
Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .
На российском рынке присутствуют сотни больших и малых кредитных учреждений, к услугам которых неизбежно приходится обращаться индивидуальному предпринимателю. О том, как выбрать лучший банк для ИП в 2019 году и не запутаться в многообразии тарифов для малого бизнеса, читайте в статье
Выбирая, в каком банке открыть счет ИП, ориентируйтесь на следующие характеристики:
Всегда проверяйте наличие регистрации в справочнике ЦБ РФ, в системе страхования вкладов, рейтинг кредитоспособности. К важным критериям относится и возможность дистанционного обслуживания, в том числе онлайн-банкинг и электронные платежи.
Начинающим предпринимателям больше подойдут банки, в которых можно выбрать перечень самых актуальных услуг и постепенно расширять его по мере развития бизнеса.
Банк, выгодный для ИП, должен соответствовать всем вышеперечисленным параметрам. Если вы хотите облегчить процесс сдачи отчетности , выбирайте финансовые учреждения, в которых предусмотрена интеграция с сервисами, например, с Контур.Эльба, Мое дело и аналогичными. Такая возможность есть в Тинькофф, Альфа-Банке, Модульбанке, а также в Точке. При заключении договора с одним из них, будьте готовы предоставить полный перечень необходимых документов .
Определяясь, какой банк выбрать для открытия счета для ИП, изучите предложения финансовых организаций в вашем регионе. В больших городах список. естественно, будет длиннее, но крупные банки есть по всей России. Ориентируйтесь на значимые параметры.
Вот десятка самых выгодных банков для открытия расчетного счета ИП. Выбор сделан с учетом следующих параметров:
1. Открытие расчетного счета
При обращении в финансовые учреждения уточняйте наличие акций и специальных предложений. Многие банки предлагают открыть счет ИП в России бесплатно. Это предусмотрено в Альфа-банке, УБРиР, Тинькофф, Точке, Модульбанке. В Сбербанке, ВТБ24 стоимость услуги зависит от региона.
2. Ежемесячное обслуживание
В Тинькофф и Альфа-банке не нужно платить за ежемесячное обслуживание, если отсутствуют операции по счету. Модульбанк предлагает Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием. Но клиентов ждет неприятный сюрприз - платное обналичивание денежных средств. За услугу вы заплатите от 0,75% до 1,5%. Если вы выберите тариф Оптимальный, то вывод средств на счет физического лица обойдется всего в 19 рублей.
Важно! Самое дорогое ежемесячное обслуживание в Газпромбанке, Россельхозбанке, Точке, Сбербанке. Если вы решите открыть р/c для ИП в этих организациях, будьте готовы к необоснованным материальным затратам, которые ощутимы при небольших доходах.
3. Подключение интернет-банка
Газпромбанк и Россельхозбанк предлагают платное подключение интернет-банка и выдачу токенов. Это неудобно и невыгодно индивидуальным предпринимателям, которые только начинают свое существование и не имеют большой прибыли. Платный интернет-банк предусмотрен у Альфа-банка и ВТБ24, но стоимость его подключения ниже - 990 и 250 рублей соответственно. В других финансовых организациях подключение интернет-банка бесплатное.
4. Межбанковские переводы юридическим лицам
Почти во всех банках первые 3-5 операций без комиссии. Поэтому при выборе финансовой организации посчитайте, сколько переводов в месяц вы будете совершать, только после этого делайте выбор.
5. Бюджетные и налоговые переводы
Переводы в бюджетные и налоговые организации бесплатные почти во всех банках. Исключение составляет Россельхоз, Райффайзен. Их клиентам придется заплатить 30-35 рублей за один перевод.
6. Межбанковские и внутрибанковские переводы физлицам
Большинство банков берут немалую комиссию за вывод или перевод денежных средств. Сколько придется заплатить за перевод денежных средств на счет или карту физического лица зависит от суммы. Стоимость внутрибанковских переводов варьируется:
7. Возможность бухгалтерского обслуживания
Некоторые банки, специализирующиеся на работе с малым бизнесом готовы не только предоставить счет, но взять на себя ведение бухгалтерии ИП. С одной стороны, это удобно. С другой, необходимо тщательно изучить условия. При небольшом обороте и использовании одного из льготных налоговых режимов, вероятно, практичнее будет обратиться в специализированную
* По открытым данным банков
Обратите внимание, что выдача денег в кассах невыгодна. Если вы выбираете лучшие банки для ИП для снятия наличных, можно попробовать работу с банком «Точка». Финансовое учреждение предлагает бесплатное обналичивание сумм до 100 тысяч рублей, далее - 50 рублей за снятие.
Периодически просматривайте рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП, изучайте условия, так как спустя год можно подобрать более выгодные предложения в других финансовых организациях. Заключайте договор с тем банком, в котором можно менять тариф с минимальной комиссией, ведь малый бизнес будет расти и развиваться.
Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.
Чего хочет малый бизнес от банка?
Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):
Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.
Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.
Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.
Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.
Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.
Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.
Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.
Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.
Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.
Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.
В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .
Банк | Надёжность | Тариф | Онлайн | Итого |
Альфа Банк | 5 | 4 | 4 | 13 |
Сбербанк | 5 | 1 | 3 | 9 |
Точка | 1 | 4 | 4 | 9 |
Тинькофф | 2 | 5 | 5 | 12 |
Авангард | 3 | 3 | 3 | 9 |
Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.
Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).
В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.