Югра банк банкротится. Цб рф попросил суд признать банк "югра" банкротом

Вслед за отзывом лицензии, Банк России сделал следующий шаг в отношении банка «Югра», подав документы о признании его банкротом. Данную информацию распространило РИА «Новости», а в качестве подтверждающего источника называется картотека арбитражных дел. Рассматривать вопрос будет Арбитражный суд г. Москва. Все эти действия проводятся регулятором на фоне категорического несогласия самого банка, который считает их незаконными.

Как основание для своих действий, ЦБ отмечает, что большая часть подконтрольных «Югре» финансовых ресурсов вкладывалась, прежде всего, через механизмы кредитования, в структуры, подконтрольные собственникам банка. При этом львиная доля таких ресурсов привлекалась через механизмы вкладов для населения. По мнению главного банка страны, доля профинансированных проектов, в которых участвовали бенефициары банка, могла быть около 90 процентов от величины всех выданных кредитов.

От отзыва у «Югры» 28 июля, до момента подачи заявления о банкротстве, таким образом, прошло чуть более недели. Банк России считает, что величина отрицательного капитала составляет порядка 7,04 млрд. рублей. По оценке ЦБ, необходимо будет выплатить через АСВ компенсаций вкладчикам на сумму чуть более 169 миллиардов рублей, что является самым крупным случаем в современной российской истории.

Как замечает регулятор, в лице зампредседателя ЦБ РФ Дмитрия Тулина, который освещал решения по «Югре», проблема «слабых банков» в РФ еще не решена. Однако он уверен, что совместно с самими такими банками «удастся диагностировать их болезни и провести нужное лечение».

Он также отметил, что та модель ведения дел, которую использовал банк «Югра», несет значительные риски и опасности не только для него самого, но и для всего общества. Невозможность же санирования, как дополнительного альтернативного метода по выведению банка из создавшейся ситуации, Тулин объяснил тем, что большую часть вложенных в бизнес бенефициаров средств не представляется возможным вернуть, тем самым невозможно и выплатить деньги вкладчикам.

Премьера

Первый функционирующий банкомат изобрел шотландец Джон Шепард-Баррон. Он был установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона (на снимке). Но лишь после своего победного шествия в США банкоматы распространились и по всей Европе. По словам американского экономиста Пола Волкера, это единственное полезное банковское изобретение минувших десятилетий.

Без границ

В 1970-е годы банкоматы в Европе становились все популярнее. К "кассирам из металла" быстро привыкли в ФРГ. Гораздо реже их можно было увидеть в Восточной Германии: на снимке - экспонат Музея ГДР в Радебойле.

Самое полезное банковское новшество

Россия

В СССР первые банкоматы появились в 1991 году в Москве. Два из них были установлены в московском Центре международной торговли. Но получить в нем можно было только дорожные чеки. Начиная с 1994 года в Москве действовали банкоматы, не только выдающие купюры, но и располагающие функцией приема наличных. На снимке: банкомат одного из московских банков в 1998 году.

Самое полезное банковское новшество

В Иране

Банкоматы преодолели не только политические границы, но и религиозные. В странах, живущих по строгим законам ислама, таких как Иран, круглосуточный доступ к наличным ценят не менее, чем на Западе, презираемом иранским режимом.

Самое полезное банковское новшество

Многофункциональность

Постепенно банкоматы приобретали новые способности. Сегодня кроме функций снятия денег и взноса наличных сегодня они позволяют осуществлять денежные переводы и другие операции. В этом банкомате, установленном в тюрьме во Флориде, можно даже внести залог за арестованного.

Самое полезное банковское новшество

А в таком банкомате (на снимке слева) можно разменять банкноты на монеты, уже упакованные в рулоны. Или, наоборот, обменять монеты на банкноты…

Самое полезное банковское новшество

И еще одна функция…

В 2010 году в Германии в эксплуатацию ввели банкоматы, способные перепрограммировать неисправные чипы банковских карточек. На снимке - один из первых экземпляров немецкого банка Postbank.

Самое полезное банковское новшество

Не во все времена…

Бесперебойная работа банкоматов для жителей Германии - нечто само собой разумеющееся. Чего нельзя сказать о странах, где экономический кризис в первую очередь проявляется в ограниченной выдаче денег. В июне 2015 года в имеющей высокую задолженность Греции после того, как банки были закрыты на неделю, с одной карточки можно были снять лишь до 60 евро в день.

Самое полезное банковское новшество

Находка для преступников

Вот уже несколько лет в Германии грабители взрывают банкоматы. Одна из возможных причин участившихся случаев разбоя: в криминальных кругах разнесся слух о том, что при взрыве деньги не подвергаются уничтожению с помощью несмываемой краски. На снимке - один из пострадавших банкоматов в Берлине.

Самое полезное банковское новшество

Универсальный дроид

В столице Хорватии Загребе деньги можно снимать в поистине космическом банкомате. Легендарный робот R2-D2 из "Звездных войн" снабжает наличными не только истинных фанатов галактических приключений, но и "рядовых" землян.

Окончательное решение о санации либо отзыве принимает Банк России, продолжает он: «При этом срок принятия этого решения, как показывает практика, может быть достаточно длительным». Временная администрация введена на полгода: решение о судьбе банка может быть принято в течение этого срока, отмечает он.

Судьба кредиторов

Лучший вариант для кредиторов — санация. В этом случае в зависимости от ее условий они смогут сразу или постепенно (например, если оздоровление проводится с участием кредиторов путем конвертации их требований к банку в более длинные по сроку) вернуть свои средства.

«На текущий момент физические лица и индивидуальные предприниматели могут обращаться в АСВ за получением страхового возмещения в пределах 1,4 млн руб., так как по закону о страховании вкладов введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем, — поясняет Игорь Дубов. — Средства юрлиц в течение действия моратория замораживаются». После отзыва лицензий, если ЦБ склонится к этому варианту, физические лица и предприниматели смогут получить остатки своих средств (свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) в ходе банкротства банка в рамках первой очереди кредиторов. Юридические лица после отзыва лицензии и признания банка банкротом встают в третью очередь, добавляет он. По статистике ЦБ, шансы вернуть средства у них невысоки.

29 января 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц» в связи со снижением капитала банка. 8 февраля — по заявлению зампреда Банка России Михаила Сухова, финансовое оздоровление было невозможным из-за дыры в капитале на 60 млрд руб.

15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию во втором по величине банке Татарстана Татфондбанке . 3 марта, несмотря на большой объем вкладов граждан, регулятор принял решение

21 октября 2016 года , основным акционером которого являлась Русская православная церковь. 19 апреля 2017 года ЦБ решил начать процедуру финансового оздоровления «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором при этом был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов, а объем финансирования за счет кредита Центробанка определен в 66,7 млрд руб.

22 декабря 2014 года ЦБ принял решение и введении временной администрации. Конкурс на проведение санации выиграл банк «Открытие», который получил 127 млрд руб. на оздоровление «Траста».

Задачи и последовательность действий временной администрации:

Деятельность временной администрации регулируется законом от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону, задачи временной администрации заключаются в применении мер по предупреждению банкротства финансовой организации и устранении оснований приостановления или ограничения действия лицензии. Срок действия временной администрации — от трех до шести месяцев (в случае с «Югрой» ЦБ сообщил о введении на шесть месяцев), однако он может быть продлен еще на три месяца.

ЦБ назвал первоочередной задачей временной администрации проведение обследования финансового положения «Югры». В ст. 183.13 № 127-ФЗ оговаривается, что заключение о финансовом состоянии должно быть предоставлено регулятору не позднее чем через 45 дней с даты назначения администрации.

После вынесения заключения временной администрацией существует два варианта дальнейшего развития событий. В случае если восстановить платежеспособность банка возможно, то временная администрация должна представить ЦБ соответствующий план. Если нет — в заключении указывается целесообразность подачи заявления о банкротстве.

После получения заключения от временной администрации ЦБ в течение десяти рабочих дней должен принять решение о судьбе банка. Варианта, соответственно, тоже два — либо обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, либо подготовка мер по предупреждению банкротства (санация).

Полномочия временной администрации:

Согласно ст. 183.11 того же № 127-ФЗ, временная администрация исполняет полномочия исполнительных органов финансовой организации, разрабатывает меры по восстановлению платежеспособности, выявляет кредиторов и размер их требований, а также принимает меры по взысканию задолженностей. Соответственно, администрация может предъявлять от имени банка иски в суды, обращаться в правоохранительные органы и отстранять членов исполнительных органов банка от работы.

Информация о начале выплат размещена на сайте банка. Они начнутся не позднее 24 июля. Порядок выплат будет размещен на сайте банка «Югра». Ситуация может стать крупнейшим страховым случаем за всю историю российского банковского сектора.

ПАО «Банк «Югра» - крупный по размеру активов банк, головной офис которого расположен в Мегионе (Тюменская область). В Тюмени действуют три офиса банка. «Югра» работает в 40 городах страны, входит в топ-30 по величине активов (324 млрд рублей) и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения (181,3 млрд рублей).

Незадолго до введения моратория ЦБ РФ начал внеплановую проверку банка, после того как произошел сбой, затруднивший его работу с клиентами. Представители банка «Югры» ссылались на технические неполадки. Но ЦБ РФ рекомендовал акционерам увеличить финансовый резерв более чем на 40 млрд рублей. Этого не было сделано.

Введенный мораторий на три месяца нужен на проведение финансового положения банка. Президент «Югры» Алексей Нефедов назвал ситуацию вокруг банка «непонятной».

В понедельник ЦБ РФ также отозвал лицензии у московских банков «Премьер Кредит» и «Сталь-банк». Всего в этом году Центробанк отозвал лицензии у 25-ти российских банков.

Банк России подал иск о банкротстве банка «Югра». Собственники «Югры», которые уже оспаривают отзыв лицензии и предшествовавшее ему введение временной администрации, с такой оценкой состояния банка категорически не согласны и готовы к новым судебным тяжбам. Прецеденты, когда банки в суде возвращали отозванную ЦБ лицензию, были. Однако даже если «Югре» это удастся, по закону банк будет обязан вернуть Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в течение года почти 150 млрд руб. уже выплаченного вкладчикам страхового возмещения, что будет затруднительно сделать.

Вчера Банк России подал в арбитражный суд Москвы заявление о признании банка «Югра» банкротом. Лицензию у «Югры» ЦБ отозвал 28 июля, после оценки временной администрации ситуации в банке (была введена 10 июля). Регулятор счел нецелесообразным сохранение лицензии: необходимое для санации финансирование при самой оптимистичной оценке превысило бы страховые выплаты по вкладам. Ранее АСВ оценило выплаты вкладчикам банка в 169,2 млрд руб., что стало историческим рекордом.

Основным владельцем «Югры» является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации. По данным «РИА Рейтинг», на 1 июня банк занимал 29-е место в РФ с активами в размере 322,9 млрд руб.

В «Югре» категорически не согласны с оценкой состояния банка регулятором и намерены оспаривать банкротство в суде. Как сообщил “Ъ” бывший президент банка «Югра» Павел Нефедов, в ближайшие дни будет подан иск о незаконности отзыва лицензии и неправомерности подачи иска о банкротстве, после этого банк будет добиваться финансовой компенсации. Еще до отзыва лицензии «Югра» подала в арбитражный суд Москвы заявление, в котором требует признать незаконными решения и действия ЦБ о введении в банк временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов (первое рассмотрение дела назначено на 15 августа). Ранее необоснованными данные действия ЦБ сочла и Генпрокуратура, направив регулятору протест и требование отменить соответствующие приказы (см. “Ъ” от 19 июля), но ЦБ остался при своем мнении.

Юристы указывают, что прецеденты, когда банкам удавалось вернуть отозванные ЦБ лицензии, были. Хотя такие случаи единичны (см. справку), но они доказывают, что шансы у «Югры» в принципе есть, особенно с учетом претензий к обоснованности применения крайних мер в отношении банка со стороны Генеральной прокуратуры. «Собственники “Югры” уже показали серьезность своих намерений, подав иски об оспаривании приказов ЦБ о введении временной администрации и моратория на выплаты кредиторам. Логично предположить, что они будут добиваться в суде возврата лицензии,- говорит партнер компании “Ионцев, Ляховский и партнеры” Игорь Дубов.- Исход дела предсказать сложно, но если предположить что суд встанет на сторону банка, то ЦБ должен будет восстановить лицензию, кроме того, банк может потребовать материальной компенсации ущерба, нанесенного ему решениями ЦБ, если они будут признаны судом необоснованными, а соответствующие приказы - недействительными».

Впрочем, даже в случае судебной победы банку будет крайне сложно продолжить деятельность, указывают эксперты. До сих пор восстановить отозванную по решению суда лицензию удавалось лишь небольшим банкам, у которых если и были вклады, то в очень незначительном объеме. На момент отзыва лицензии у «Югры» было около 185 млрд руб. вкладов физлиц. Под страховку АСВ попали около 170 млрд руб. Как сообщило вчера агентство, уже выплачено 85% страхового возмещения - 147,5 млрд руб. 176,5 тыс. человек и выплаты продолжаются. «Поскольку с вкладчиками за “Югру” уже фактически рассчиталось АСВ, в случае восстановления лицензии банк будет иметь задолженность перед агентством в размере выплаченной вкладчикам компенсации,- указывает Игорь Дубов.- Согласно нормам закона о страховании вкладов, вернуть эти деньги АСВ “Югра” должна будет в течение одного года, что крайне затруднительно с учетом того плана оздоровления банка, который предлагал его основной акционер». Как сообщал ранее ЦБ, основой представленного плана финансового оздоровления являлось получение финансовой помощи от АСВ в размере выплачиваемой госкорпорацией страховой ответственности по вкладам. Пресс-служба Алексея Хотина позже уточняла, что речь шла об отсрочке возврата средств АСВ, выплаченных вкладчикам на десять лет, однако погасить долг банк собирался ранее «с учетом личных денег акционера».

Ксения Дементьева