Взять кредит в счет погашения других кредитов. Способы получения рефинансирования

Современные банковские учреждения позволяют своим клиентам брать кредит для погашения других кредитов с плохой кредитной историей. Данная операция называется рефинансированием, и к ней прибегают в случаях, если необходимо погасить предыдущий займ, взятый на невыгодных условиях.

Взятие займа – это большая ответственность. Заемщику приходиться каждый месяц трать часть своих средств на его погашение, а работать с просрочкой банки не любят. Кроме того, просрочки могут не только испортить кредитную историю, но и привести наложению штрафных санкций. Но жизнь изменчива и иногда, часто в силу независимых от заемщика обстоятельств, взятый ранее займ становиться непосильным грузом. В таких случаях кредитное рефинансирование является оптимальным выходом из ситуации.

Но что такое рефинансирование? Это банковский инструмент, позволяющий погасить задолженность по одному займу, путем взятия другого на иных условиях. В каком банке можно взять кредит для погашения другого кредита? Фактически в любом, предоставляющем такую услугу. Это может быть как банк, собственник предыдущего кредитного обязательства, так и другое финансовое учреждение.

Граждане идут на замену кредита по разным причинам. Но среди них самыми распространенными являются следующие причины :

• Потеря работы или понижение в должности, что влечет за собой невозможность финансово отвечать по взятому обязательству в той мере, в какой это делалось ранее;
• Возможность получить новый заем на более выгодных условиях (низкая процентная ставка, больший срок и т.д.).

Но обстоятельства действительно могут быть разные: в семье родился ребенок, кому-то из родичей понадобились деньги на лечение и тому подобное. От таких случаев не застрахован никто, и клиент не может заранее предвидеть их. Поэтому со временем у него может появиться потребность сменить условия обязательств. Поскольку банки крайне редко идут на подобные меры, то единственный выход из трудного положения – рефинансирование.

Преимущества перекредитования займов

Среди сильных сторон данной программы, можно назвать следующие :

• Возможность погасить сразу несколько займов, и производить ежемесячный взнос только по одному. Можно взять кредит для погашения кредита в другом банке, а можно для погашения нескольких займов в других финансовых учреждений. Это выгодно, поскольку не нужно тратить время на несколько платежей и уплачивать за каждый из них комиссию. Да и за одним кредитным обязательством легче уследить, чем за несколькими;
• Более низкие процентные ставки. Это один из главных козырей перекредитования. Условия получения займов в каждой банковской организации разные. И всегда можно найти предложение с более низкими процентами. Даже если непосредственной нужды в такой операции нет, более низкая процентная ставка для нового займа может принести выгоду;
• Больший срок кредитов. Увеличенный срок кредита имеет следствием снижение ежемесячных платежей, что важно, если у заемщика уже нет возможности справляться с предыдущим обязательством;
• Возможность избавиться от залога имущества. Здесь будет уместно привести конкретный пример. Купив транспортное средство в кредит, а в большинстве случаев это целевой заем, купленное авто становиться залогом, который можно потерять при невыполнении кредитных обязательств. Перекредитование без залога имущества позволит избавиться от такой проблемы.

Документация

Как и при получении первого займа, для рефинансирования клиент должен предоставить банковской организации ряд документов. Не обойтись и без справок.

Фактически это бумаги, входящие в стандартный список:

• Документ, подтверждающий личность заемщика (лучше всего воспользоваться паспортом);
• Справки, свидетельствующие о доходе клиента (форма 2-НДФЛ);
• Бумага, подтверждающая отсутствие ссудной задолженности.

Но есть одно очень важное обстоятельство – кредитная история. Выдавая простой заем, финансовое учреждение обращает внимание на этот параметр, но относиться к нему не так строго, как при перекредитовании. Передавая собственные деньги в пользование клиенту, банк должен быть уверенным в том, что они будут ему возвращены. Если же его КИ имеет негативные пометки, то для такой уверенности не будет причин. В связи с этим стоит сказать, что плохая кредитная история в деле рефинансирования не просто снижает шансы на получение нового займа, а практически уничтожает такую возможность.

Порядок действий и конкретные предложения

Чтобы получить новый займ, необходимо действовать в следующей последовательности:

1. Проанализировать все имеющиеся на сегодняшний день предложения;
2. Собрать необходимые бумаги;
3. Обратиться в финансовое учреждение;
4. Погасить старый кредит за счет средств из нового.

Для того чтобы произвести первое действие, необходимо узнать, какой банк дает кредит на погашение предыдущих займов.

Самые выгодные условия сегодня предоставляют такие финчреждения:

1. В Сбербанке можно рефинансировать потребительский и ипотечный займы. При этом можно взять до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка в зависимости от конкретного случая колеблется в пределах 17 — 21,5 процентов годовых. Максимальное количество займов, которые можно покрыть — пять;
2. В ВТБ 24 можно получить до одного миллиона рублей на срок до шестидесяти месяцев. Процентная ставка – от 15,5 процентов годовых. Сотрудники банка не требуют обеспечения займа;
3. Специализируется на рефинансировании «Home Credit Bank ». Здесь можно получить заем для рефинансирования ипотечного, автомобильного или потребительского кредита. Преимуществом является возможность перевода средств на счет предыдущего банка в безналичной форме и без уплаты комиссии.

В любом случае, анализируя предложения рынка, необходимо тщательно изучать все детали конкретных программ. Отдельное внимание нужно уделять платежам. Если клиент не сможет справляться со своими обязанностями, новый кредит не избавить его от проблемы.

Никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Ситуация особенно усложняется у тех людей, которым приходится выплачивать кредит. Чтобы решить данную проблему, многие обращаются для рефинансирования текущей кредитной задолженности или для получения займа наличными. Рассмотрим, как получить кредит для погашения других кредитов.

Оформление нового кредита на выплату прежнего

Для получения нового потребительского кредита наличными можно обратиться в тот же самый банк, клиентом которого вы являетесь, или попробовать оформить кредит в ином финансовом учреждении.

Когда клиент подает заявление на потребительский кредит, чтобы выплатить текущую задолженность, банк учитывает его обязанность ежемесячно производить выплаты по иным кредитам.

Вследствие этого необходимо, чтобы доходов человека было достаточно на покрытие текущего кредита и иных обязательных трат.

Но при ухудшении финансового положения заемщика данный вариант невыгодный и не имеет смысла. К тому же есть высокая вероятность того, что лицу откажут в оформлении потребительского займа.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – перекредитование в ином банковском учреждении. Сторонний банк заключает с должником кредит на условиях, которые являются более выгодными, по сравнению с предыдущим кредитом.

В противном случае обращаться за рефинансированием не следует. Банк может увеличить период выплаты задолженности или снизить годовую процентную ставку.

Организация берет на себя ответственность по выплате прежнего долга, а клиент ежемесячно выплачивает оформленный кредит согласно новым условиям.

Не следует обращаться за услугой перекредитования в МФО, так как условия данных организаций невыгодные – есть риск значительно ухудшить свое финансовое положение.

Что касается перекредитования юрлиц, то в последнее время вследствие уменьшения ставки рефинансирования Центробанка оно приобрело особую востребованность. В ближайшем будущем будут разработаны новые варианты и механизмы кредитного рынка, предлагаемые предпринимателям.

Условия и особенности

Рефинансирование во многих банках обладает схожими условиями. Данная услуга отличается в размере годовой процентной ставке и кредита, оформляемого клиенту, на погашение текущей задолженности.

Есть несколько требований, которые предъявляются к потенциальному клиенту.

1. Неиспорченная . Если имеются просрочки, то банк откажет заявителю в рефинансировании.
2. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет.
3. Отдельные условия предлагаются неработающим пенсионерам и обучающимся в вузах.
4. Требуются наличие официального места работы .
5. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 3 месяцев (размер стажа прямо пропорционален вероятности того, что поданная заявка будет одобрена банком).

В случае если банк расценил ситуацию заемщика как безнадежную долговую яму, он откажет заявителю в проведении рефинансирования.

Требуемые документы

Необходимо предоставить в банк следующую документацию:

• паспорт РФ;
• справка о получаемых доходах по типу 2-НДФЛ;
• данные о кредите, который планируется рефинансировать;
• сведения о счете, на который банк переведет денежные средства для погашения текущей задолженности.

В зависимости от конкретного банка дополнительно могут потребоваться иные документы. Отдельные банковские организации требуют наличия залогового имущества или присутствия поручителей.

Банковские организации могут объединить не больше 5 действующих кредитов, максимальная совокупная задолженность в которых составляет 3 млн рублей.

В каких банках оформить рефинансирование

Есть несколько банков, предлагающих наиболее оптимальные условия по оформлению рефинансирования текущей задолженности.

Сбербанк

Перекредитоваться в данном банке можно на максимальную сумму в 3 млн рублей. Продолжительность рефинансирования – 5 лет, годовая процентная ставка – от 13,9% до 14,5%. Без справок о доходах и с плохой кредитной историей банк откажет проводить рефинансирование.

ВТБ 24

В банке реализовано два вида рефинансирования:

1. Продолжительность – 5 лет. Годовая процентная ставка – от 14,1% до 17%. Максимальная сумма – 599 тысяч рублей.
2. При необходимости рефинансировать кредит на сумму, превышающую 600 тысяч рублей, годовая процентная ставка равна 13,5%.

СИТИ банк

Организация готова объединить кредиты иных банков на максимальную сумму в 1 млн рублей. Продолжительность перекредитования составляет 5 лет, годовая процентная ставка – от 15% до 17,8%.

Россельхозбанк

Как и в предыдущем банке, длительность рефинансирования составляет 5 лет. Максимальная сумма – 1 млн рублей. Участвующие в зарплатной программе клиенты могут воспользоваться льготным условием – повышением длительности действия соглашения до 7 лет.

Внимание! Когда человек трудится по договору, длительность закрытия кредита не должна быть больше окончания действия данного договора.

Газпромбанк

В банке допускается оформить кредит длительностью на 7 лет. Годовая процентная ставка составит от 12,25% до 14,5%. Наибольшая сумма – 3,5 млн рублей. Однако она доступна, если заемщик может предоставить свое имущество в качестве залога.

Росбанк

Продолжительность рефинансирования – максимум 5 лет. Годовая процентная ставка – от 12% до 14,9%. Наибольшая сумма – 2 млн рублей.

Недостатки рефинансирования

Отсутствие наличных денег

Воспользовавшись услугой рефинансирования, заемщик не получит денежные средства, поскольку они будут перенаправлены в счет предыдущей кредитной задолженности. При положительном решении банка в перекредитовании клиент получит только обновленный график платежей с более лояльными и выгодными условиями для выплаты задолженности.

Однако в случае, когда новый банк одобрил большую сумму, чем требуется, заемщик может получить данную разницу. Такая ситуация возможно в случае наличия отличной кредитной истории и стабильного материального положения.

Штрафы от предыдущего банка за досрочное погашение кредита

Законодательство запрещает штрафовать клиентов за досрочное погашение кредитной задолженности, однако некоторые банки находят способы «испортить» положение клиента.

Например, может последовать отказ в перекредитовании долга, который был оформлен менее года назад или до выплаты которого осталось до 6 месяцев.

Перекредитование не имеет смысла в случае с аннуитетным графиком платежей, когда прошло больше половины срока.

Заключение

В случае, когда утрачена возможность продолжать выплачивать кредитную задолженность на прежних условиях, может понадобиться оформление услуги рефинансирования кредита. Помимо этого, некоторые заемщики прибегают к перекредитованию, когда другая банковская организация предлагает более оптимальные и лояльные условия – например, сниженную процентную ставку, смену курса валют, увеличение длительности действия заключенного соглашения.

В современных экономических ситуациях нередко возникает вопрос: где взять кредит на погашение других кредитов? Такая проблема может сформироваться в двух случаях:

1. Стремление получить средств и оформление займа на более выгодных условиях: небольшая процентная ставка, оформление договора на более продолжительный срок, смена курса валют.
2. В большинстве случаев необходимость формируется в ситуациях, когда отсутствует фактическая возможность своевременно погасить имеющуюся задолженность перед кредитной организацией и выполнить имеющиеся обязательства.

В этой с статье Вы узнаете: «Где и как взять кредит для погашения других кредитов и как себя лучше вести в такой ситуации?».

Где и как взять кредит на погашения других кредитов

Прежде чем ответить на актуальные вопросы, необходимо понимать, что собой представляет собой рефинансирование кредитов. Термин означает специальные предложения от банковских структур, при этом целью взятия средств под проценты служит погашение ранее оформленного кредита. Такая операция предусматривает консолидацию нескольких кредитных обязательств, оформленных в разных кредитных учреждениях, в одно.

Также оптимальным вариантом для многих является оформление кредита наличными в другом банке на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющиеся обязательства или объединить несколько кредитов в один.

Что необходимо для оформления

Если потенциальный заемщик выставляет к кредитной организации единственное требование – лучшие условия кредитования, то банк выставляет несколько требований к своим клиентам. Главным из них является хорошая кредитная история. Это связано с заинтересованностью кредитной структуры в своевременном погашении кредита.

Существуют классические или стандартные требования, которые должны быть учтены при перекредитовании:

• возрастные ограничения от 21 до 70 лет. Но некоторые банки снижают или повышают возрастной порог для оформления займа. Многие организации предлагают достаточно выгодные кредиты пенсионерам и молодым людям;
• российское гражданство и регистрация на территории РФ;
• непрерывный стаж от трех месяцев.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования, поэтому необходимо уточнять информацию заранее у консультантов.

Для заключения договора необходимо подготовить определенный пакет документов. Документация в стандартном варианте включает в себя: паспорт, данные о состоянии задолженности по кредитному договору, реквизиты счета в банке, форма 2-НДФЛ.

Лучшие предложения банков в 2019 году

Чтобы рефинансирование стало максимально выгодным и не сопровождалось неприятными моментами, важно грамотно выбрать банковскую организацию. Список ТОП-5 лучших банков поможет подобрать оптимальный вариант для кредитования и перекредитования.

Банк Восточный – кредит для погашения других кредитов до 1 млн. рублей

Восточный предлагает оформить нецелевой займ на сумму от 25 000 до миллиона рублей. Такой суммой можно погасить ранее оформленный кредит. Срок погашения может составлять от 12 месяцев до пяти лет. Ставка по кредитному проценту составляет от 14,9%. Для удобства пользователей на сайте есть функциональный калькулятор, также можно оставить онлайн-заявку.

Взять кредит в банке Восточный для погашения или объединения кредитов в других банках – это хорошая альтернатива рефинансированию кредита в других банках.

Ренессанс Кредит – кредит наличными без справок и поручителей

Выгодный банк предлагает кредиты пенсионерам и другим гражданам России. Для оформления необходимо обладать достаточным доходом в месяц. Можно в режиме онлайн заполнить заявку на сумму в размере 700 тысяч рублей на любые нужды, включая погашение ранее оформленных обязательств. Период кредитования может составлять от двух до пяти лет. Ставка составляет от 11,3%. Одобрение заявления-онлайн происходит в течении суток. Кредит выдается наличными средствами. Потребительский кредит наличными в этом банке, отлично подойдет для перекредитования или погашения микрозаймов и кредитов, так как условия в Ренессансе будут существенно лучше, чем в МФО.

Тинькофф банк – погаси долг кредитной картой и получи 120 дней без %

Банк предлагает интересные условия кредитования. Организация выступает в качестве ответственного партнера, подбирая оптимальные условия для конкретного клиента. Есть возможность оформить пластиковую карту. Можно получить до 300 тысяч рублей под ноль процентов годовых сроком до 120 суток.

Также есть возможность оформить кредит до трехсот тысяч рублей со ставкой по проценту кредитования от 15%. Кредит выдается только по предоставлению паспорта. Отсутствует необходимость в подготовке пакета документации и поиска поручителей.

Популярная кредитная организация предлагает услуги по кредитованию на сумму до миллиона. Условия выдачи кредита наличными следующие:

• размер кредита может составлять до миллиона рублей;
• сроки погашения займа могут составлять до 3 лет;
• ставка по займу рассчитывается индивидуально;
• средства можно получить единожды или в несколько подходов.
• Оформить кредит могут также, предприниматели ИП, работающие сами на себя.

Заявка заполняется онлайн. Таким образом, можно осуществить погашение кредита за счет нового кредита на более выгодных условиях. Причем без справок и поручителей онлайн.

ОТП Банк — кредит наличными на погашение других кредитов до 750 тысяч

В ОТП банке существует возможность получить нецелевой займ. Заявку можно заполнить онлайн. Сумма займа при этом должна составлять до 750 000 рублей, что в большинстве случаев хватает для погашения старого займа. Причем ОТП банк кредитует предпринимателей ИП. Ставка по проценту кредитования составляет 14,9%. Сроки кредитования составляют от года до пяти лет. Решение по заявке потенциальный клиент узнает в течение 15 минут. Наличные можно получить в ближайшем банковском отделении. Взяв кредит в ОТП Банке, можно направить средства на погашение других кредитов или займов.

Условия и онлайн заявка на кредит в ОТП Банк

ВТБ – выгодная программа рефинансирования

Подать заявку на перекредитование в ВТБ может гражданин России в возрасте от 21 до 70 лет, который обладает постоянной регистрацией. Если размер рефинансирования равен более пятисот тысяч рублей, то следует предоставить ксерокопию трудовой книжки.

Перекредитование осуществляется на срок от шести месяцев до пяти лет. Размер кредита может составлять от сто тысяч до трех миллионов рублей. Ставка по проценту составляет 13.9%. Он является фиксированной. Комиссионные проценты за выдачу кредита не взимаются.

Лучшие предложения для перекредитования, по мнению многих, предоставляет именно ВТБ. Банк предоставляет возможность объединить в один займ до девяти обязательств, а также предлагает сокращение переплаты по займу и возможность досрочного погашения.

Кредитная задолженность может образоваться по разным причинам. Иногда виноват сам заёмщик, не рассчитавший свои финансовые ресурсы. А порой обстоятельства складываются так, что плательщик кредита оказывается не в состоянии выполнить долговые обязательства из-за потери работы, внезапной болезни и т. п. Но в любом случае долг никуда не девается, и банк может потребовать .

Что делать в такой ситуации? Где найти нужную сумму, чтобы не остаться без имущества? К кому обратиться за помощью в погашении просроченного кредита?

Решение проблемы возможно несколькими способами:

1. Один из вариантов – попросить деньги у близких людей или сотрудников. Хорошо, если у них найдутся средства, которые они рискнуть одолжить.
2. Финансовые эксперты рекомендуют рефинансировать просроченный кредит, взяв . Однако у должника «со стажем» очень мало шансов на удовлетворение его заявки – испорченная кредитная история является серьёзным препятствием. Но даже при положительном решении придётся принять крайне жёсткие условия кредитования, включая необходимость залога ценного имущества. кандидатуры потенциальных заёмщиков, и этот процесс далеко не быстрый. Так что можно потерять время, но так и не получить деньги на погашение просроченного кредита.
3. намного проще смотрят на «пятна» в кредитной репутации граждан. Здесь запросы рассматриваются в кратчайшие сроки, и процент одобрения выше. Понятно, что за срочность и лояльность приходится платить по повышенным тарифам. Но в безвыходной ситуации финансовая поддержка от МФО может оказаться спасительной.
4. Займы для погашения просроченных кредитов выдают и . У них более гибкие условия финансирования, простая процедура оформления сделки и оперативное предоставление согласованной суммы.

Как подобрать наиболее подходящий вариант кредитования для выплаты задолженности по текущему займу? Можно самостоятельно обращаться в различные финучреждения и к частным кредиторам, изучать и сравнивать предложения… Но на всё это нужно достаточно много времени и мучительных раздумий.

На сайте вопрос поиска кредитора с учётом всех обстоятельств и данных заёмщика решается максимально быстро и просто. Что необходимо сделать:

• зайти на сайт Финанспоинт;
• в режиме онлайн подать заявку и заполнить анкету;
• указать проблемный кредит, размер долга, насколько просрочен и желаемую сумму нового займа;
• оставить контактные данные для обратной связи.

Собственная обширная база актуальных данных позволяет максимально оперативно найти для заявителей лучшие предложения по займам на погашение просроченных кредитов. Клиенту остаётся только выбрать из предъявленного списка наиболее понравившийся вариант с учётом своих возможностей и запросов.

Здравствуйте, Раиса Ивановна! Вопрос: где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками или без них, интересует многих россиян. Жизнь непредсказуема.

Никто не застрахован от обстоятельств, которые негативно сказываются на материальном положении. Поэтому большинство российских банков идут навстречу заемщикам, предлагая разные варианты решения проблемы.

Важно знать
Взять новый потребительский кредит, чтобы погасить долг в другом банке, проблематично. Альтернативой ему может стать рефинансирование. Это специальная услуга, которая была разработана с целью улучшения условий по действующим кредитам.

Кто может получить кредит на рефинансирование?

Другое требование – наличие постоянного источника дохода и официального трудоустройства.

Помните!
Кредитуя граждан, у которых нет стабильного дохода, а также имеются просрочки, банки сильно рискуют. С этим связан большой процент отказов.

Где взять кредит, чтобы погасить долг в другом банке?

«Банк Москвы»

«Альфа-Банк»

Важные особенности
В «Альфа-Банке» можно взять кредит, чтобы погасить долги по ипотеке, потребительским займам и кредитной карте. Всего можно рефинансировать 5 кредитов.

«РоссельхозБанк»

Для оформления от Вас потребуется справка о доходе и страхование (на выбор).

Раиса Ивановна, если Вы решили взять кредит на погашение действующего, Вы практически ничего не теряете. Единственное – продление срока кредитования увеличивает общий размер переплаты.

Однако это нельзя назвать весомым недостатком, так как рефинансирование погасит Ваши долги и позволит воспользоваться отсрочкой первого платежа.