Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
К сожалению, от аварий на дорогах никто не застрахован, а нанесенный автотранспортом ущерб и страховые выплаты могут быть разными.
Многие автомобилисты не знают, какие убытки и что покрывает ОСАГО при ДТП, так как законы часто обновляются.
Автотранспорт . Страховое покрытие возможно только в случаях прямого использования ТС. То есть возмещение ущерба покрывается только при эксплуатации автотранспорта в пределах дорожного движения и прилегающих территорий (автодороги, парковки, места обслуживания автомобилей).
Транспортное средство и водитель . Возмещение ущерба по ОСАГО касается только автотранспорта и действий, связанных с ним. Под страховку не подпадают некоторые категории транспорта и цели его эксплуатации.
Также автогражданская ответственность не привязана к ТС и его собственнику, а только к водителю. Выплаты производятся только в случае страховки с самим водителем.
Виновник и потерпевшие . Главным принципом страхования по ОСАГО является возмещение ущерба только пострадавшим лицам и их имуществу. То есть посредством страховых организаций одни лица несут материальную ответственность перед другими.
С помощью ОСАГО можно быстро компенсировать причиненный ущерб или его часть, так как виновники обычно не могут оплатить немалые суммы за ремонт.
Пострадавшей стороне не придется получать частями выплаты или остаться совсем без них. Также страховая система разгружает органы власти от ведения многочисленных дел, связанных с авариями на дорогах.
В 2017 году произошли изменения в выплатах покрытия ущерба для всех автовладельцев.
Стоимость полиса увеличилась, и лимит выплаты по ОСАГО вырос до 400 тыс. рублей.
Любой потерпевший в ДТП теперь может обратиться в Российскую государственную страховую компанию и получить полагающуюся выплату.
Если оба водителя виноваты, то они могут рассчитывать только на 50% от размера ущерба. Если здоровью был нанесен вред, то пострадавший участник аварии может рассчитывать на увеличение выплаты до 500 тыс. рублей.
Если в ДТП повредилось несколько авто, выплату получит каждый владелец, без пропорционального деления на всех.
При гибели одного из участников, из 500 тыс. рублей 25 тыс. выделяется на погребение.
Страховой случай | Выплата 2019 год (руб.) |
Вред, нанесенный здоровью и жизни | 500 тыс. |
Нанесение ущерба имуществу одного потерпевшего | 400 тыс. |
Вред, нанесенный имуществу нескольких потерпевших | 400 тыс. |
Повреждение автомобиля потерпевшего | 50 тыс. |
Расходы на погребение погибших в ДТП близкому или дальнему родственнику | 475 тыс. или 50 тыс. рублей |
Возмещение ущерба одному пострадавшему с составлением европротокола (без вызова ГИБДД) | 50 тыс. |
Хотя максимальные выплаты в этом году увеличились, пострадавшим могут выплатить не всю сумму, а только ее часть. Такое возможно, если страховая организация ограничивается минимальными выплатами.
Страховая компания после ДТП проводит экспертизу пострадавшего авто с учетом износа, нередко устанавливая недостаточный лимит выплаты для ремонта.
Увеличить размер выплаты и добиться справедливости можно в досудебном порядке . Если дело придется решать через суд, то потребуется проведение независимой экспертизы за счет пострадавшего.
На имя страховой организации подается письменная претензия, подтвержденная документально. Доплата должна быть зачислена в течение 10 дней, в противном случае составляется исковое заявление по адресу регистрации страховщика.
Если вы являетесь потерпевшим в аварии, ОСАГО позволяет материально покрыть расходы на ремонт . Однако ремонт иномарки может обойтись намного дороже, чем размер страховки.
После ДТП страховщики отказываются выплачивать компенсацию в полном объеме или подставляют ситуацию так, чтобы ничего не платить на законных основаниях.
Если пострадавшему немного проще, потому что закон на его стороне, и он может получить выплату, то на виновника может лечь вся материальная ответственность.
Выплата по автогражданке может не покрыть размер ущерба, если сумма урона выше, чем максимальная компенсация по ОСАГО, а также, если страховая компания занижает размер повреждений.
Экспертную оценку страховщик проводит в интересах компании, поэтому выйти из этой ситуации с минимальными потерями можно, если все действия аргументировать и подкрепить действующими законами.
Во избежание дополнительных трат лучше будет организовать независимую экспертизу ущерба автомобиля пострадавшего. При этом будут учтены все трещины и сколы, возникшие непосредственно в ходе аварии.
Это даст реальную картину, так как иногда пострадавшие хотят отремонтировать старые поломки своего транспортного средства. В результате между заключением от страховой компании и выводом экспертной независимой оценки выявится существенная разница.
Независимая экспертиза проводится с уведомлением ГИБДД, страховой компании и пострадавшего.
После этого нужно направить претензию в письменной форме с требованием возместить ущерб. В документе обязательно указать, что если в 10-дневный срок ответ не поступит, то дальнейшее разбирательство будет проходить через судебную инстанцию.
Также если компания-страховщик отказывается выплачивать ущерб по ОСАГО, вы можете обратиться в суд с заявлением о взыскании полной суммы и компенсации со страховой организации.
Сюда можно включить судебные издержки, сопутствующие расходы на адвокатов, услуги техпомощи и эвакуатора, проведение независимой экспертизы.
Перечисленные действия могут помочь виновнику ДТП, если нанесенные повреждения не превышают установленный лимит 400 тыс. рублей.
По страхованию ОСАГО пострадавшей стороне положена компенсация при:
Для установления степени тяжести повреждений необходима судебно-медицинская экспертиза по определению суда или на основании постановления прокурора или следователя.
Для проведения экспертизы граждане имеют право сами обращаться в экспертные учреждения, представив необходимую документацию.
К телесным повреждениям относится нарушение анатомической целостности тканей, органов или их физиологических функций.
Если ущерб здоровью был причинен одному пострадавшему, максимум на что можно рассчитывать, это 180 тыс. рублей. Для компенсации вреда здоровью или жизни нескольких граждан до 240 тыс. рублей.
Если был нанесен существенный ущерб, то дополнительная компенсация взыскивается с виновника аварии через ОСАГО. Если у потерпевшего наблюдается разный характер и локализация повреждений, то нормативы суммируются.
Страховые выплаты производятся в случае установления экспертизой инвалидности . Если факт инвалидности по нормативам установлен, то страховая фирма обязана произвести доплату, которая положена при инвалидности и уже выплаченной суммой:
Если расходы на лечение превышают сумму обязательной выплаты, то доплата производится в соответствии с нормативами в виде разницы между выплаченной суммой и издержками.
Возмещению подлежат траты на приобретение лекарственных препаратов, протезирование, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, реабилитацию.
Потерпевший должен подтвердить медицинскими документами, что он нуждался в данных видах помощи.
10-дневное лечение при сотрясении головного мозга обойдется в 15 тыс. рублей(3 %). Если сопутствовали разрывы мягких тканей головы с образованием рубца 3-10 кв. см., то к выплатам добавляют еще 25 тыс. рублей (5 %), что в сумме составляет 40 тыс. рублей.
К дополнительным расходам относится также утраченный заработок потерпевшего, если выплаты по нормативу превышают сумму, то выплачивается разница.
Допустим, по нормативам ОСАГО потерпевший получил 15 тыс. рублей. Сумма утраченного заработка за 10-дневный больничный составил 12 тыс. рублей. В таком случае выплата не положена. Если же сумма заработка составляет 20 тыс. рублей, то потерпевшему положена доплата в 5 тыс. рублей.
Размер заработка подтверждается потерпевшим документально. Обратите внимание! Обычно по таким искам судебные дела длительные, и требуют помощи юриста.
Согласно правилам дорожного движения, ДТП может произойти не только на дороге, но и на территории, не предназначенной для движения транспорта (парковка, жилой квартал, двор).
Авария на автостоянке считается ДТП и должна расследоваться в установленном порядке сотрудниками ГИБДД .
Автовладельцам на парковке нужно действовать аналогично с аварией на дороге.
С 1 марта 2008 года водителю транспортного средства, которому был нанесен вред на парковке в результате аварии, при наличии страховки ОСАГО положены страховые выплаты.
Страховщики в данном случае выдвигают такие требования:
Так как столкновение на стоянке относится к ДТП, то владельцу авто, которому нанесен вред, нужно выполнить все действия, предусмотренные правилами:
Таким образом, пострадавший автовладелец не только грамотно оформит факт аварии на стоянке, но и избежит штрафа за нарушение правил дорожного движения.
Прибыв на место столкновения, сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя за не включенную аварийку или невыставленный аварийный знак, а уже потом только начнет оформление протокола.
Если виновник ДТП не скрылся с места аварии, можно без привлечения полиции воспользоваться оформлением европротокола и получить страховую компенсацию.
Оформление европротокола допустимо только при наличии следующих условий:
Лимит по европротоколу составляет 50 тыс. рублей, если оба водителя оформили страховку после 2 августа 2014 года. Если договор заключался до этой даты, то компенсация будут составлять только 25 тыс. рублей.
Оформляя европротокол, к ремонту автотранспорта нельзя приступать в течение 15 дней с момента столкновения . Страховщик должен в 20-дневный срок произвести осмотр поврежденной машины и провести расчет по страховой компенсации.
Зная, сколько покрывает страховка ОСАГО, вы защитите себя от обмана со стороны страховых компаний, и будете знать на какую выплату можно рассчитывать при аварии с полисом ОСАГО.
Владельцам транспортных средств, которые в любой момент могут попасть в дорожно-транспортное происшествие, полезно знать, что именно можно возместить по полису ОСАГО, какой срок выплаты по ОСАГО от страховой компании установлен законом, и какая максимальная сумма предусмотрена возмещения при ДТП установлена законодательством РФ.
В последние годы данные вопросы о выплатах по ОСАГО стали особенно актуальными по причине регулярного изменения законов и внесения поправок в действующую законодательную базу страхования автогражданской ответственности. Давайте во всём этом разберемся в этом материале.
Законодательная база, определяющая правила обязательного страхования автогражданской ответственности, много раз претерпевала изменения за последние годы, по этой причине большинство автовладельцев не имеют четкого представления, каковы сроки выплат по ОСАГО, на какие выплаты они могу претендовать, какой лимит выплат установлен и т.д.
По закону полис ОСАГО должен покрывать вред, причиненный имуществу; вред, причиненный здоровью; утраченный заработок; расходы на погребение, в случае смерти человека в ДТП, а также получение компенсации семье в связи с потерей кормильца.
При самом неблагоприятном развитии событий, когда имеются погибшие, закон предусмотрел следующие выплаты:
Иногда страховые выплаты по ОСАГО могут покрыть фактический ущерб далеко не всех дорожных происшествий, особенно, если в ДТП оказалось сразу несколько дорогих машин или есть пострадавшие или погибшие. Согласно Федерального закона N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в редакции от 23.06.2016 вступили в силу поправки к действующему закону об ОСАГО. В соответствии с ним максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году в пределах которых страховая компания обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора ОСАГО) составляет:
Заостряем внимание на важном нюансе: компенсационная выплата для граждан, которым был причинен вред жизни и здоровью в ДТП, выплачивается каждому пострадавшему , а не делится пропорционально их количеству.
Было время, когда страховые выплаты по ОСАГО при составлении европротокола были ограничены суммой в 50 000 рублей, но уже с 2015 года размер максимальной выплаты по европротоколу увеличился до лимитов обычных выплат, то есть до 400 000 на возмещения ущерба имуществу и до 500 000 тысяч на возмещение ущерба жизни и здоровью.
Чтобы оформить европротокол и воспользоваться процедурой упрощенного оформления ДТП для законного получения страховых выплат по ОСАГО необходимо наличие одновременно следующих обстоятельств аварии:
Именно при таких условиях участники дорожно-транспортного происшествия имеют право составить подробную схему ДТП и осуществить фиксацию факта аварии самостоятельно, не прибегая к вызову аварийных комиссаров или сотрудников ГИБДД.
Потерпевший, чтобы получить страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховую компанию о произошедшем ДТП и наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 3.9 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Участники дорожно-транспортного происшествия обязаны сообщить друг другу сведения договоров ОСАГО, а именно номер страхового полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании.
На текущий момент Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлен срок предоставления компенсационных выплат по ОСАГО, который составляет 20 дней с момента, как в страховую компанию были поданы все необходимые документы от застрахованного лица.
С целью снижения числа исков по невыплатам от страховщиков, на законодательном уровне были ужесточены санкции за сознательное увеличение сроков принятия решения и осуществление выплат страховыми компаниями. Если страховая компания не направила письмо об отказе в выплате, либо не перевела в полном объеме денежные средства, которые причитаются пострадавшему, то за каждый день просрочки с нарушителя закона будет взиматься пеня.
Согласно федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок на возмещение ущерба при ДТП, составляет 20 дней и если выплаты от страховой будут задерживаться, то пеня составит 1% за каждый день от суммы, которая подлежит выплате. Если решение об отказе выплаты будет задерживаться, то за каждый день задержки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы выплаты.
Если страховая компания по необоснованным причинам решила уменьшить сумму возмещения ущерба, то к ней могут быть применены штрафные санкции. При подаче в суд на страховую компанию за подобные нарушения штраф составит 50% от суммы, которая подлежит выплате по страховке.
Обратите внимание, что согласно п. 3 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ «Об ОСАГО» и п. 3.17 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденного Банком России - реализация права граждан на прямое возмещение убытков при ДТП не ограничивает право потерпевшего обратиться помимо своей страховой компании (прямое возмещение убытков) еще и к страховой, которая застраховала гражданскую ответственность лица, причинившего вред при аварии, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, возникшего уже после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования. То есть если выяснилось, что при дорожно-транспортном происшествии человек получил травму, которая была обнаружена уже после оформления ДТП и подачи документов в страховую, то пострадавший подает на возмещение еще и к страхователю виновника.
Обновление: с мая 2017 года вступил в силу «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который определяет приоритет натурального возмещения по ОСАГО, то есть теперь в большинстве случаев выплаты не будет, а будет ремонт на СТО из списка, предлагаемого страховой компанией.
Начиная с 21.05.2017 г. вступили в действие поправки в закон об обязательном автостраховании (далее — ОСАГО). Этими поправками перед преобладающими ранее страховыми выплатами устанавливаются приоритеты возмещения натурального (в виде проведения восстановительных ремонтов поврежденных авто).
Можно утверждать, что изменения в законодательстве коснулись не только интересов страховых компаний. Эти нововведения по ОСАГО касаются всех без исключения автовладельцев.
Сразу следует отметить, что новые правила действовать будут лишь для новых договоров ОСАГО, заключение которых происходит после 28.04.2017г. и исключительно для легковых авто, принадлежащих физлицам и зарегистрированным на территории РФ.
Касательно ранее приобретенных полисов это возможно, однако лишь по договоренности между страхователем и страховщиком.
В общей сложности было принято 12 поправок, десять из которых коснулись страховых случаев при авариях, а две – процедуры приобретения полиса ОСАГО.
В этой статье мы рассмотрим изменения подробнее.
Основным считается изменение, внесенное федеральным законом №49-ФЗ от 28 марта 2017 года в закон об ОСАГО. Согласно этому документу: страховая проводит за свой счет ремонт поврежденного авто на станции техобслуживания, а не производит выплату денег пострадавшей стороне.
Отметим, что до 28.04.2017г. ситуация была другой: потерпевший имел право выбирать удобный для себя вариант между проведением восстановительного ремонта и страховой денежной выплатой.
На данный момент деньги за ремонт можно получать в отдельных следующих случаях:
Полисы не должны приобретать водители ТС, технические характеристики которых являются такими, на которые не распространяются требования касательно допуска ТС к эксплуатации на дорогах общего пользования и/или госрегистрации (ранее требования по ограничению максимальной скорости таких ТС составляли 20 км/ч).
Если автовладелец, который признан в результате аварии потерпевшим, согласен на проведение восстановительного ремонта на станции, у которой со страховщиком заключен договор, то в течение 20-ти календарных дней ему должно быть выдано направление на проведение ремонта авто.
В случае, когда автоводитель хочет чинить свой автомобиль на сервисе стороннем, то период выдачи уведомления может быть увеличен до 30-ти календарных дней.
Важно знать, что за каждый день задержки проведения восстановительных мероприятий, страховщик обязан выплачивать пеню в размере 0,5% от суммы общего нанесенного ущерба.
Если ранее сумма, затраченная на доставку авто с места аварии до места ремонта/хранения компенсировалась страховщиком на основании предоставленных клиентом квитанций (заказчик, оплатив доставку, получал документ/чек, на основании которого ему покрывались эти расходы), то сейчас новые правила регламентируют максимальное расстояние транспортировки, ограничивая его: только 50 км и не более. Таким образом, если СТО расположено на удалении более 50 км. от места аварии/хранения машины, то с формальной точки зрения страховщик имеет право не согласиться с подобной транспортировкой.
Если же клиент настаивает исключительно на этом варианте, то вся процедура по организации транспортировки авто и оплаты этой услуги возлагается на него (за свои деньги он может перевозить поврежденный автомобиль в любое место).
Регрессивный риск – представляет собой обратное требование страховой к виновнику ДТП с целью взыскания с него суммы, которая была затрачена на восстановление поврежденного авто потерпевшей стороны и ранее ей выплаченной.
Согласно новым правкам, к основаниям для предъявления таких регрессивных рисков можно отнести такие ситуации:
Внесенные изменения предусматривают новый размер максимальной страховой выплаты, которая осуществляется по ДТП, оформленным без участия сотрудников полиции (по Европротоколу). Теперь сумма увеличена с 50 000 руб. до 100 000 руб.
Помимо этого, Банку России предоставляется теперь право определять форму извещения об аварии по европротоколу.
Максимальным принимается такой размер страховых выплат по ОСАГО:
Принятые нововведения не решают вопрос о полном возмещении ущерба с виновника произошедшего ДТП в случае, когда страховой суммы на восстановление поврежденного ТС оказывается не достаточно.
Расчет выплат производится страховщиками на основании единой методики Центробанка. При этом, оплата ремонта/замены запчастей осуществляется с учетом их износа. Как правило, выплаты по ОСАГО покрывали стоимость ремонта не на все 100%.
К примеру, у автомобиля, которому 3 года, в результате ДТП был поврежден бампер. Эта деталь не подлежит ремонту и требуется ее замена. В подобном случае страховая компания выплатит пострадавшей стороне лишь часть стоимости бампера, а разницу он будет доплачивать самостоятельно. При этом бампер стоит, как новый, однако страховая оценивает его, как трехлетний.
Согласно общим правилам с виновника ДТП можно взыскать ущерб, даже если у него имеется полис ОСАГО. К примеру, если владельцу авто ремонт ТС обошелся в 70 000 руб., а страховая выплатили всего 40 000 руб. (с учетом износа), то оставшиеся 30 000руб. можно взыскать с виновной стороны.
Однако, подобная арифметика имеет место лишь на бумаге, поскольку суды по факту отказывали автовладельцам в удовлетворении таких исков, ссылаясь на методики ЦБ, а Верховный Суд эту позицию поддерживал.
В начале 2017г. в Конституционный суд России обратились лица, потерпевшие в результате аварии. Они пытались восстановить свои права и взыскать со страховой компании возмещение по ОСАГО, а сумму ущерба – с виновной в ДТП стороны. До этого во всех инстанциях суды были ими проиграны, что не давало им права взыскать компенсацию с виновника аварии.
Конституционный суд принял решение о том, что методика ЦБ должна применяться исключительно для расчета выплат по ОСАГО, а разницу между суммой страховой выплаты и размером реального ущерба пострадавшая сторона может требовать с виновника аварии.
Следовательно, потерпевшему в результате ДТП по ОСАГО выплачивается сумма с учетом износа поврежденных деталей, однако он вправе рассчитывать на возмещение имущественного вреда в полном объеме. Для этого от него потребуется доказать, что фактическая сумма ущерба больше той, что получена им по страховке. В свою очередь, виновная сторона имеет право настаивать на проведении дополнительной экспертизы, которая может стать основанием для снижения общей суммы возмещения ущерба потерпевшей стороне.
Новые правки коснулись и мошеннических действий лиц, которые оказывают услуги посредников .
Теперь документ обязывает автовладельца лично заполнять на сайте страховщика заявление о заключении обязательного страхового договора, а также лично оплачивать сам полис ОСАГО.
Достоверность электронной выписки проверяют на спецсервисе МВД РФ либо на официальном сайте РСА (Российского союза автомобильных страховщиков), где имеется соответствующая база данных.
Ранее у клиента страховой компании практически отсутствовало право на выбор места, где будет восстанавливаться его авто после ДТП, поскольку страховая предоставляла ему свою станцию ремонта (с которой действовал ремонтный договор).
По новым правилам автовладелец еще на этапе заключения страхового договора может выбирать СТО (станцию технического обслуживания), на которой в случае ДТП будет отремонтирован его автомобиль. Список таких СТО страховая компания предоставляет на своем сайте, а информация (в нем представленная) постоянно актуализируется и содержит такие сведения:
Подобная мера позволяет автовладельцу самостоятельно изучить все варианты и выбрать оптимально подходящий для себя.
СТО, которое указано в направлении на восстановительный ремонт, должно соответствовать таким требованиям:
В случае, когда ни один из представленных вариантов перечисленным требованиям не отвечает, возникают такие варианты:
Коэффициент «Бонус-Малус» (далее – КБМ) является показателем, используемым страховыми компаниями в момент расчета страховой премии в рамках договора. Здесь в зависимости от наличия/отсутствия ДТП коэффициент КБМ может быть, как понижающим, так и повышающим. Специальная таблица КБМ по ОСАГО позволяет быстро определять этот показатель.
Обратите внимание, что с 2017г. полис открепляется от автомобиля и связывается исключительно с безопасной и безаварийной ездой конкретного автоводителя. Теперь именно водителю присваивается КБМ, который будет изменяться в зависимости от отсутствия/наличия ДТП в его «послужном списке». Для этого применяют 14 классов КБМ (индивидуальных).
В настоящее время страховщик не имеет права самостоятельно подсчитывать КБМ. Теперь РСА должен разработать и ввести в действие автоматизированную систему, которая позволит в режиме реального времени для каждого водителя рассчитать его КБМ. В момент оформления страхового полиса сведения о КБМ водителя будут автоматически передаваться в страховую компанию. По мнению экспертов, такая мера позволит эффективно бороться со злоупотреблениями при определении стоимости страховых полисов со стороны страховых компаний.
Сейчас любой водитель может узнать собственный коэффициент на официальном сайте РСА (как по данным действующего в настоящий момент полиса, так и по информации из полиса, срок действия которого истек не более 1 года назад).
В случае оформления нового страхового полиса ОСАГО, автовладелец имеет право потребовать уточнений его личного КБМ (в базе РСА) и учета его при формировании стоимости страхового полиса.
Прямое урегулирование убытков – представляет собой ситуацию, при которой после ДТП потерпевший обращается лишь в свою страховую компанию.
Если до принятия нововведений было условие: в аварии пострадало лишь 2 автомобиля, то новые правки допускают правила обращения лишь в свою страховую на случаи аварий массовых (с участием в ДТП 3-х и более машин). Введение новых норм направлено на упрощение правил, по которым проводится оформление убытков и ремонта авто после ДТП.
Следует отметить, что мнения в экспертном сообществе по этому поводу разделились. Ведь для организации восстановительного ремонта авто страховщику нужно получить от страховой организации виноватой стороны согласие на денежную суммы предстоящих ремонтных работ. В случае, когда виновников два, три и более на это может уйти очень много времени, а законом это никак не регламентируется.
Новые правки закона об ОСАГО не дают возможности представителю потерпевшей стороны получать за нее выплаты, которые нанесены во время произошедшей аварии. Это нововведение лишает смысла выкуп у владельцев поврежденных в ДТП машин их прав на возмещение ущерба автомобильными коллекторами. Ведь деньги все равно не будут выплачены на законных основаниях.
В заключение следует отметить, что нововведения внесли ощутимые изменения в ОСАГО, однако вопросов осталось еще много. Из этого следует, что даже после применения нововведения ОСАГО будут нужны дополнительные меры по реформированию данной сферы.
Обязательное страхование автомобилей предусматривает право потерпевших в аварии получить компенсацию в виде ремонта на СТО и восстановительных работ или денег. Для того, чтобы на законных основаниях была осуществлена выплата страховки при ДТП ОСАГО должно быть действующим. Как происходит возмещение по ОСАГО 2018 года? Каковы максимальные суммы страховой выплаты? В какие сроки страховая компания должна выполнить свои обязательства?
Страховое возмещение по ОСАГО в 2018 году выплачивается в соответствии с нормами Федерального закона №40 и Положения Центробанка №431-П «О Правилах ОСАГО». В нормативные акты в 2017 и в 2018 годах был внесен ряд изменений, касающийся того, как выплачивает страховая компания при ДТП суммы компенсации, какой лимит ответственности установлен, в какие сроки принимаются решения о выплате возмещения по страховому договору и т.д. К основным нововведениям, которые действуют и в 2018 году, относятся следующие:
В 2019 году правила выплат могут существенно измениться. Так, могут быть увеличены лимиты выплат по европротоколу до 400 тысяч рублей, а в случае оформления ДТП на месте сотрудниками ГИБДД (при ущербе, вреде здоровью водителей, пассажиров и пешеходов) до 1 или 2 млн рублей. В случае принятия отдельных поправок к новому закону об «автогражданке» может быть уменьшен до 5 дней срок обращения за выплатой страхового возмещения.
Выплата страхового возмещения по ОСАГО полагается всем пострадавшим в ДТП только в том случае, если у виновника аварии есть действующий страховой полис. Если он вообще не оформлен, все затраты по возмещению ущерба должен будет нести сам виновник. После ДТП страховая компания виновника или страховщик пострадавшей стороны по системе прямого возмещения убытков компенсирует следующее:
Согласно закону «Об ОСАГО» страховым случаем признается только аварии с участием двух или более автомобилей, в результате которого ТС были причинены повреждения, а также вред здоровью граждан. Другие ситуации, при которых имеется подобный ущерб, полис ОСАГО не компенсирует. То есть, если автомобиль получил повреждения из-за действий третьих лиц и прочего, страховая компания выплачивать денежные средства или направлять на ремонт не будет.
Получить выплату компенсации после происшествия от страховой компании можно 3 способами. Первый - по прямому возмещению убытков от страховщика, оформившего договор ОСАГО пострадавшему водителю. Второй - по европротоколу, в ситуации если ущерб был причинен только имуществу. И третий - в обычном порядке в компании, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Получение выплат во всех трех случаях осуществимо, если у участников аварии будут действующие полисы ОСАГО.
После ДТП без пострадавших (получивших повреждения лиц) участники аварии должны оценить размер ущерба. После такой оценки должно быть принято решение - оформлять происшествие с помощью сотрудников ГИБДД или по европротоколу. Возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется путем подачи заявления страховщику с пакетом документов, установленных в п. 3.10 Положения ЦБ №431-П. К ним относятся следующие:
Если заявление и документы будут оформлены правильно, то в течение 5 дней специалист страховой компании организовать проведение осмотра транспортного средства для определения размера ущерба. Если осмотр не сможет выявить причин получения машиной повреждений, будет назначено проведение независимой экспертизы. На основании калькуляции убытков, заключения независимого эксперта, а также документов, предоставленных владельцем автомобиля, страховая компания выдаст направление на ремонт. Выплата денежной компенсации будет возможна при полной гибели авто, при стоимости восстановительного ремонта, превышающей максимальную суммы страхового возмещения и в других случаях, предусмотренных п.16.1 ст. 12 закона «Об обязательном страховании».
Порядок выплаты по ОСАГО из-за ДТП с пострадавшими определяется гл. 4 Правил, установленных Положением ЦБ №431-П. Пострадавшему необходимо сообщить о факте происшествия своей страховой компании при первой возможности, а также внести в извещение данные обо всех гражданах, которые получили повреждения или травмы в аварии. Такое происшествие не может быть оформлено по европротоколу, даже если повреждения авто минимальные, а сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей. Для получения компенсации пострадавший в зависимости от ситуации должен обратиться к страховщику виновника со следующими документами:
Лимит по ОСАГО по данному виду ущерба составляет только 500 тыс. рублей, поэтому этой суммы может не хватить на компенсацию всех расходов в случае причинения тяжкого вреда здоровью, длительной реабилитации и т.д. Единственным решением будет обращение к виновнику ДТП, который согласно закону обязан компенсировать убытки, причиненные по его вине. С него также можно в суде взыскать компенсацию морального ущерба, так как по полису ОСАГО такая выплата не предусмотрена.
Если в результате аварии страхователь или иное лицо погибло, то за выплатой по действующему полису могут обратиться его наследники или иные граждане, имеющее право на страховку в соответствии с законом. Размер страховой выплаты по ОСАГО будет составлять 475 тыс. рублей в качестве компенсации за смерть и до 25 тыс. рублей в качестве компенсации затрат на захоронение. Чтобы получить данные выплаты необходимо обратиться к страховой компании виновника с заявлением и такими документами, как:
В течение 15 дней с момента подачи первого заявления на выплату страховки компания собирает заявления от всех выгодоприобретателей, после чего выдает деньги. Страховая сумма выплачивается пропорционально количеству поданных заявлений. Если после выплаты появляется еще одно лицо, имеющее право на страховку, оно может претендовать на свою часть денежных средств.
До 2015 года согласно Правилам ОСАГО выплата при аварии достигала суммы 120 тысяч рублей при повреждении машин и 160 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей. После 1 апреля указанного года предельные размеры страховых сумм по полису ОСАГО были увеличены до 400 тысяч и 500 тысяч рублей. Это максимальные размеры выплат, и даже если ущерб оценен в гораздо большие суммы, страховая компания не будет их выплачивать. Единственным решением для пострадавшего владельца автомобиля будет взыскание денежных средств с виновника ДТП в порядке подачи претензии или через суд.
В 2017 году был принят закон, который увеличил лимит ответственности по европротоколу до 100 тысяч рублей. Изменения вступили в силу в 2018 году. До этого за ДТП, которое было оформлено по европротоколу можно было получить сумму до 50 тысяч рублей. Пострадавшая сторона после получения возмещения не могла повторно обращаться за компенсацией, если впоследствии обнаруживала новые дефекты авто после ДТП или ей становилось известно о вреде, причиненном здоровью.
Согласно Правилам ОСАГО страховая компания рассматривает заявление о возмещении ущерба, причиненного автомобилю или здоровью водителя в течение 20 дней. Если в своем заявлении пострадавшая сторона указывает СТО не из списка партнеров страховщика, то на принятие решения компании отводится 30 дней. По истечении этого срока страховщик обязан выдать направление на ремонт (выплатить денежные средства) или направить мотивированный отказ страхователю.
Если после ДТП по ОСАГО положена выплата в связи со смертью страхователи или иного лица, на составление акта о страховом случае и выплату денег страховщику отводится 5 дней после принятия всех заявлений. Если срок направления на ремонт или срок осуществления возмещения не будет соблюден, страховщику придется выплатить неустойку, равную 1% от размера ущерба. Если будет не соблюден срок направления отказа, то санкции составят 0,05% от страховой суммы по виду ущерба.
О том, как происходит выплата по ОСАГО и как рассчитывается ее размер, говорится в ряде нормативных актов РФ. Размер страховки, которую должен выплатить страховщик из-за наступления страхового случая, определяется независимой экспертизой или специалистами компании на основании единой методики расчета стоимости ремонта, если ущерб был причинен только транспортным средствам. Эта методика утверждена ЦБ в Положении №432-П. Согласно нормативному документу при расчете учитывается следующее:
На основании утвержденных формул и коэффициентов производится расчет, результаты суммируются и получается общая сумма возмещения. В случаях причинения вреда здоровью используется методика расчета, утвержденная Постановлением Правительства №1164. Документ определяет нормативы в процентах от страховой суммы, которые необходимо выплатить потерпевшему в зависимости от вида полученной травмы. Так, при переломе одного позвонка потерпевшему будет выплачено 50 000 рублей (10% от страховой суммы), при сотрясении головного мозга - 15 000 рублей (3%) и т.д. Для тех, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, в результате которого была получена инвалидность, установлены отдельные суммы компенсации:
Объем полученных повреждений определяется страховщиком на основании документов из медицинских учреждений, из справок о проведенном лечении и т.д. Все данные при расчете суммируются, и таким образом складывается общая сумма, которую и выплачивает страховщик. Если ее не хватает для покрытия всех расходов, или расчет произведен некорректно, страхователь может направить страховой компании претензию. Если она не будет удовлетворена в добровольном порядке, нужно обращаться в суд.
Таким образом, в рамках действия полиса обязательного страхования потерпевший владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт авто на СТО. Стоимость работ оплатит сам страховщик. Потерпевший может также получить деньги, если условиями договора такая возможность предусмотрена или вид причиненного вреда соответствует положениям закона, устанавливающим право получения денежной выплаты в качестве возмещения.
Принцип любого страхования, в том числе и по ОСАГО – получить возмещение по причиненному ущербу застрахованных рисков, именно тех, что указаны в страховом договоре.
Но ОСАГО – особый полис, он покрывает вашу ответственность перед другими участниками дороги при наступлении страхового случая. То есть если вы повредили чье-то имущество или нанесли вред здоровью в той или иной степени любому участнику дорожного движения – то возмещать убытки будет страховщик.
Предельная сумма страховых выплат по ОСАГО за нанесенные повреждения:
Суммы немаленькие, и страховые компании всеми силами стараются занизить эти предельные пороги, выплатить гораздо меньше, чем оговорено страховым договором ОСАГО.
В правилах ОСАГО прописано, что обратиться к страховщику за возмещением могут следующие лица:
Попробуем разобраться в вопросе на примерах.
В повседневной жизни случаются разные ситуации, порой оформлением автогражданской ответственности занимался один человек, к управлению допускается совсем другой, а номинальным владельцем является третий.
Распространенный пример, семья приобрела транспортное средство, сын пошел оформлять страховку, а машина записана на мать.
В полисе ОСАГО прописаны три разных лица:
Кому же из них положено возмещение по ОСАГО, если будет нанесен ущерб имуществу?
В любых ситуациях страховые выплаты будут возмещаться только владельцу транспортного средства, кто бы ни управлял машиной. Или тот гражданин, кому нотариально выдана доверенность на получение страхового возмещения.
Совсем в трагическом случае со смертельным исходом выплаты могут получить наследники погибшего лица.
Порой в аварии пострадали оба автомобиля, и оба водителя получили травмы. Произошло . Кому же из них положено возмещение по ОСАГО в этом случае, и в каком размере?
Ситуация может развиваться по двум сценариям:
Последний вариант развития событий очень печальный, но большинство страховщиков поступают именно так, ссылаясь на законодательную норму Гражданского Кодекса – п. 2 статьи 1083: возмещение допустимо при установлении степени виновности стороны-нарушителя, согласно ей производятся выплаты .
Но при обоюдном ущербе очень трудно выяснить эту степень виновности, вот и апеллируют к этой статье недобросовестные страховые компании.
Наши юристы неоднократно сталкивались с подобной ситуацией, и в каждом случае кто-то виноват все-таки больше, при грамотном подходе к судебному разбирательству, выявлении всех важных обстоятельств, выигрывали суды в пользу наших клиентов. Наши эксперты готовы оказать любую помощь, всем обратившимся, вам нужно только заполнить указанную на странице онлайн-форму.
Помните! Правильный порядок действий после ДТП увеличивает шанс в получении страховых выплат по ОСАГО.
Для избежания проблем с выплатами по ОСАГО, ознакомьтесь с .
Возмещение нанесенного транспорту ущерба по договору ОСАГО, производится двумя способами:
До недавнего времени выбор способа возмещения оставался за заявителем.
Но 28 апреля 2017 года вступил в силу Закон о приоритете натурального возмещения по ОСАГО и теперь страховщики направляют пострадавшее в ДТП авто на восстановительный ремонт.
Узнать о том, как производят и в каких случаях все же можно рассчитывать на денежное возмещение, вы можете, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.
Если сложившаяся ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, тогда страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:
Правилами ОСАГО (п. 3.5) указывается обязанность водителей-участников ДТП по самостоятельному заполнению извещения о ДТП вне зависимости от оформления происшествия прибывшими на место сотрудниками ГИБДД.
Если в аварии пострадало два автомобиля и разногласий нет заполняется один бланк извещения. Во всех остальных случаях – каждый участник ДТП заполняет свой бланк извещения, с указанием причин не позволившим совместно оформить бланк.
Если страховая несогласна с приведенными вами доводами, для получения причитающихся выплат по ОСАГО обратитесь за поддержкой к нашим правовым экспертам.
Учет износа
К важным изменениям в новых правилах относят учет износа автомобиля, который не может составлять более 80% – вместо прежних 50%.
Следует отметить, что при направлении поврежденного автомобиля на ремонт, восстанавливать его будут с помощью новых деталей. А это означает, что при натуральном возмещении по ОСАГО износ автомобиля не учитывается.
Новые правила обязали всех страхователей обращаться только в ту компанию, где они оформляли страховой полис ОСАГО – выбора теперь нет.
Несмотря на единое для всех правило, возможны частные случаи.
1. Обращение к своему страховщику возможно при соблюдении условий прямого возмещения убытков (ПВУ):
2. Если какие-то пункты из данного перечня отсутствуют, то следует обращаться к страховщику виновника ДТП:
3. Куда обращаться, если страховщик виновника исключен из ПВУ?
Так называемое ПВУ между участниками страховых выплат по ОСАГО – это особое соглашение о прямых выплатах всем пострадавшим. Но есть и такие компании, которые не подписали данное соглашение, следовательно, они не выплачивают по общим правилам нанесенный ущерб. Что делать, если виновник застрахован именно в такой компании?
Не нужно паниковать, а прямиком идти к своему страховщику – выплаты по ОСАГО будут сделаны, а средства будут возмещаться из фонда РСА.
Отказ страховой компании в приеме документов, по причине исключения из ПВУ, неправомерен и является поводом для подачи жалобы в РСА.
4. Отзыв лицензии или банкротство страховой компании.
Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности – прямое обращение за компенсационными выплатами в Союз Автостраховщиков, все расчеты будут производиться через эту организацию. Это же положение применимо в случае объявления компании банкротом.
Если дорожно-транспортное происшествие попадает под ПВУ, отзыв лицензии или банкротство страховой, не является поводом для отказа в страховых выплатах по ОСАГО:
Страховые компании должны произвести полагающиеся страховые выплаты по ОСАГО, которые впоследствии будут компенсированы РСА.
5. Ущерб причинен, но второй участник отсутствует – куда писать о возмещении?
Никуда, эти случаи не подпадают под страховые выплаты по ОСАГО.
6. Если у виновника обнаружен или он вовсе отсутствует?
7. Компенсационные выплаты РСА
В соответствии с законом об ОСАГО, пострадавшим в ДТП лицам положены компенсационные выплаты от союза автостраховщиков России в счет возмещения нанесенного вреда имуществу, жизни или здоровью, в случае если их получение по договору ОСАГО невозможно:
Если у вас остались вопросы, или ваш случай не описан в нашей статье, то можно получить от наших специалистов бесплатную консультацию в режиме онлайн.
Начать нужно с того, что позвонить представителю страховой компании и уведомить его о случившейся аварии, можно сообщить подробности.
Вся контактная информация о страховщике (местонахождение, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должна быть приложена к самому полису ОСАГО.
Допускается подача заявления путем пересылки заказным почтовым отправлением – дата отправки будет считаться датой поступления заявления.
На подачу заявления о выплатах по ОСАГО отведено всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их любым доступным способом страховщику.
Скачать бланк заявления на возмещение по ОСАГО или ПВУ вы можете по данной ссылке:
Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления на возмещение ущерба по ОСАГО, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.
Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении – в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.
На момент обращения, потерпевший должен предоставить следующий перечень документов:
А также, в зависимости от конкретного случая, к заявлению прикладываются:
Вся документация предоставляется в оригинальном и отксерокопированном варианте.
Но! Чтобы оригинальные документы не были навсегда утрачены, лучше подавать заверенные у нотариуса их копии – это допускается по правилам страхования.
К самому заявлению прикладывают список подаваемой документации, перечень оригиналов и ксерокопий.
При принятии пакета, страхователю должны дать входящий номер, его следует записать, по нему можно вести отслеживание продвижения вашего страхового дела. Можно отдельно поинтересоваться, кто конкретно будет заниматься вопросами по вашим выплатам – постарайтесь узнать его контактные данные.
В течение 5 дней с даты подачи заявления о выплате по ОСАГО, необходимо предоставить поврежденный автотранспорт (его остатки) на осмотр.
Страховщик обязан произвести оценку авто (имущества) в течение последующих 5 дней и ознакомить заявителя с результатами.
Скрытые повреждения при этом страховщиком зачастую намеренно не учитываются, что существенно занижает размер ущерба.
Помните, что повреждения не отраженные в акте осмотра не будут оплачены вам страховщиком.
В случае несогласия с выводами страховщика, настаивайте на организации независимой экспертизы, при этом стоимость оценки включается в убытки и подлежит возмещению по договору ОСАГО.
В представленном видео озвучены советы юриста, на что необходимо обращать внимания при прохождении осмотра:
Для всех страховых выплат предусмотрен один срок – 20 дней, без учета нерабочих праздничных дней, после подачи всей документации и признания случая страховым.
В ином случае страховщиком должен быть вынесен и направлен заявителю мотивированный отказ.
Нарушение отведенного срока, карается рядом мер:
Своевременное осуществление страховых выплат по ОСАГО, а также вынесение мотивированного отказа находится под контролем Банка России
Законом предусматривается возможность взыскания с виновника ДТП суммы, оставшейся неудовлетворенной после получения страховой выплаты по ОСАГО.
Чтобы воспользоваться всеми имеющимися возможностями и максимально покрыть причиненные вследствие аварии убытки, обращайтесь за юридической поддержкой к нашим экспертам. Получите бесплатную консультацию юриста, описав свою ситуацию во всплывающем окне.
В подавляющем большинстве случаев страховые выплаты по ОСАГО не покрывают всех затрат на восстановление автомобиля. Страховщики намеренно занижают выплаты, зная, что далеко не каждый недовольный заявитель обратится в суд за полагающейся по закону компенсацией.
Для получения всех выплат, воспользуйтесь следующим алгоритмом действий:
Если ваш страховой агент нарушает, предписанный законом об ОСАГО, порядок или занижает сумму положенных выплат, вы всегда можете обратиться за помощью в режиме онлайн к нашим юристам.