Военная ипотека условия предоставления в году. Какую сумму денег можно получить по военной ипотеке

Правительство РФ разработало программу обеспечения военнослужащих собственным жильем. Ранее недвижимость выдавалась военным только после увольнения по выслуге лет. Для получения жилплощади приходилось ждать своей очереди, которая могла продвигаться годами. В 2007 году была разработана программа НИС, позволяющая купить недвижимость не дожидаясь наступления возраста увольнения.

Накопительная ипотечная система (НИС) подразумевает осуществление ежемесячных перечислений на индивидуальный счет военнослужащего для дальнейшего улучшения им жилищных условий. Он открывается автоматически через 3 года службы в армии или по заявлению служащего. Размер отчислений не зависит от звания, срока и места службы участника программы.

После вступления в программу на счете военнослужащего накапливаются средства, которые можно будет направить на покупку жилплощади. В 2019 году предусмотрено 2 способа приобретения недвижимости:

1. Дождаться, пока на счете соберется необходимая сумма (максимально возможный размер накоплений в 2019 году составляет 2,4 млн рублей), и купить жилье.
2. Не дожидаясь сбора необходимой суммы оформить в банке военную ипотеку. Сбережения, имеющиеся на счете НИС, можно направить на оплату первоначального взноса.

Во втором случае выплаты по военной ипотеке будут производиться не самим заемщиком, а из средств Федерального бюджета.

Деньги на счете работают так же, как и на простом депозитном вкладе. Военнослужащий может получать дополнительный доход в виде годовых процентов от размещенной на счете НИС суммы. Такой дополнительный доход так же может быть направлен на покупку жилья или внесение очередных ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Ранее отчисления на индивидуальный счет производились 1 раз в месяц, но начиная с 2016 года выплаты стали ежегодными. Они перечисляются до 20 марта текущего года. Размер средств, которые выделяются служащему по программе НИС, постоянно увеличивается, так как начисления подлежат ежегодной индексации.

Нередко возникает вопрос: может ли военный распорядиться своими накоплениями в НИС по своему усмотрению. Для ответа на этот вопрос следует изучить ст. 10 №117 – ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Указанный нормативно-правовой акт поясняет, что на личные цели средства НИС могут потратить следующие категории участников:

• Военные, отслужившие в армии 20 и более лет;
• Отдельные категории участников, прослужившие в ВС РФ не менее 10 лет.

Ко второй группе относятся военные, уволившиеся из армии после 10 лет службы по следующим причинам:

• Изменение состояние здоровья, повлекшее признание военного негодным к службе;
• Семейные обстоятельства;
• Организационные штатные мероприятия.

Также сюда относятся военные, уволившиеся по причине наступления предельного возраста для службы в армии.

Индексация военной ипотеки

Сумма средств, выделяемых военнослужащим по программе НИС, постоянно увеличивается. Это достигается за счет того, что 1 раз в год происходит их индексация. За весь период действия программы индексация начислений не была произведена только в 2016 году, что послужило причиной возникновения у некоторых военных сложностей с осуществлением ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Размер индексации, в среднем, совпадает с величиной инфляции за прошедший год. Так, в 2019 году размер начислений на счета участников НИС составил 280009,7 рублей, что на 4,3% выше по сравнению с прошлым годом (268465,6 рублей).

Путем несложных вычислений можно узнать, сколько денег в месяц в среднем предназначается военному. Эта сумма составляет 23334 рубля. Именно на такой размер ежемесячного платежа может рассчитывать служащий при оформлении военной ипотеки.

Повышение отчислений по программе НИС по годам

Ниже приведена таблица, в которой наглядно показано, как благодаря индексации менялся размер перечислений участникам НИС:

Как узнать сумму накоплений

Спустя несколько лет после запуска программы военной ипотеки многие ее участники задались вопросом: как узнать сумму накоплений и выбрать подходящий момент для покупки недвижимости.

Узнать, сколько денег накоплено на персональном счете военного можно одним из следующих способов:

• В личном кабинете на официальном сайте НИС;
• В ежегодном отчете, высылаемом участникам заказным письмом;
• Написать соответствующее заявление и передать его командиру части.

Обслуживанием счетов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Распоряжение средствами НИС происходит под контролем этой структуры. Она же занимается перечислением средств со счета НИС в кредитное учреждение в качестве ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Заключение

Накопительно-ипотечная система дает военнослужащим возможность приобрести собственную жилплощадь, не дожидаясь выслуги лет. Эта программа позволяет получить ипотечный заем в банке, который будет погашаться за счет государства. Средства ежегодно перечисляются на персональные счета военных. После того, как будет накоплена сумма, достаточная для первого взноса по ипотеке, служащий может получить заем для покупки недвижимости. Размер отчислений по программе НИС ежегодно индексируется. Так, на момент запуска программы они составляли 82800 рублей в год, а в 2019 году – 280009,7 рублей.

Сегодня военнослужащим не нужно задумываться над тем, и какие существуют , для такой категории граждан разработана специальная госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий.

Что такое военная ипотека?

Ипотека для военных – это специальная программа, инициированная Министерством Обороны РФ. Для того чтобы стать ее участником, военнослужащему нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). После этого на него будет открыт специальный лицевой счет, куда и будут из государственной казны перечисляться средства. Переводы осуществляются раз в три месяца. Воспользоваться ипотечным кредитованием участник НИС сможет только после того, как проработает более трех лет после регистрации.

Средства, которые накапливались в течение трех лет на счету участника НИС, в дальнейшем используются для уплаты первоначального взноса, тела кредита и насчитанных процентов. Когда эта сумма будет использована полностью, на счет военнослужащего будет приходить ежемесячно необходимая сумма из госбюджета, которой будет хватать для компенсирования ежемесячного платежа по кредиту.

Военная ипотека - условия предоставления в 2016 году

Согласно инструкции в 2016 году все изменения, принятые в предыдущем периоде, сохраняются. Взять военнослужащему по данной программе не удастся, а вот купить квартиру, выставленную на продажу на первичном либо вторичном рынке, за счет займа в банке просто. Отличительной особенностью данного вида кредитования является тот факт, что официальная средняя заработная плата клиента не учитывается при расчете суммы кредита. Максимальная сумма, которая может быть выдана банком военному для приобретения квартиры, составляет 2,4 миллиона рублей. Минимальная – 1,9 миллиона рублей. Изменения касательно суммы кредита будут внесены в программу в следующем году. Планируется увеличить эту сумму, что связано с обесцениванием национальной валюты и удорожанием жилья в рублях.

Срок кредитования по ипотеке для военных зависит от возраста заемщика. Последний платеж должен прийти на счет банку-кредитору не позднее, когда клиенту исполнится 45 лет.

Совет: если оба супруга являются военнослужащими по контракту, они могут «объединить свои силы» и купить квартиру в кредит, при этом жилье будет оформлено как долевая собственность. Таким образом, у супругов появится больше шансов на получение утвердительного ответа по кредитной заявке.

Какие документы необходимы для заявки по проекту «Военная ипотека»?

Для оформления ипотеки военный должен будет предоставить оригиналы и копии следующих документов:

• Паспорт.
• Свидетельство участника НИС.
• Военный билет.

Также в течение двух месяцев после получения положительного решения по кредитной заявке заемщик должен определиться с выбором объекта недвижимости и предоставить необходимую документацию в банк.

Совет : при получении отказа по кредитной заявке в одном из банков-партнеров программы возможна подача документов в другой. Каждый банк по-своему оценивает риски при принятии решения по кредитному запросу, поэтому при получении первого отказа не стоит особо отчаиваться.

Банки, работающие с военной ипотекой в 2016 году

Оформить военную ипотеку можно будет лишь в тех банках, которые являются партнерами программы. В 2016 году список банков, которые дают военную ипотеку следующий:

• Сбербанк России.
• ВТБ 24.
• АБ «Россия».
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Связь-Банк.
• Банк Зенит.

На самом деле взять в кредит жилье военный может в любом банке, однако если кредитная организация не входит в данный список, ему не придется рассчитывать на те льготы, которые предоставляет государство.

Военная ипотека - изменения в 2016 году

Несмотря на то что многие эксперты прогнозировали в 2016 году отказ от участия в программе «Военная ипотека» некоторых банков-кредиторов и понижение максимума выдаваемой суммы до 1,7 миллиона рублей, все же существенных изменений не произошло.

Единственное существенное изменение в программе в 2016 году коснулось суммы взноса, перечисляемой из госбюджета на счет участника НИС. Сумма была увеличена до 245,88 тысяч рублей и это при том, что оклады военнослужащих в 2016 году не были индексированы. Пересчет заработных плат военных запланирован на февраль 2017 года.

Как оформить военную ипотеку?

1. Военнослужащему необходимо зарегистрироваться в НИС.
2. После того как военнослужащий отработает по контракту три года, он может подать рапорт в штаб части, чтобы получить свидетельство участника НИС.
3. Происходит выбор банка-кредитора из числа партнеров программы «Военная ипотека» путем мониторинга предлагаемых кредитных условий.
4. Оформление кредитной заявки в понравившемся банке с целью получения ипотеки для военных.
5. Выбор объекта недвижимости и предоставление соответствующих документов в банк.
6. Подписание договора с займодателем и Росвоенипотекой о предоставлении кредита.
7. Подписание кредитного договора в банке.
8. Оформление договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
9. Регистрация в Госреестре права собственности на оформленную в кредит квартиру.

Россельхозбанк - военная ипотека, максимальная сумма в 2016 году

Один из участников проекта - Россельхозбанк выдает ипотеку для военнослужащих на следующих условиях:

• Максимальная сумма кредита составляет 2,2 миллиона рублей.
• Минимальная сумма, которую можно оформить в кредит по данной программе, не должна быть меньше 300 тысяч рублей.
• Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры.
• Максимальны срок кредита составляет 23 года.

При взятии военнослужащему придется оформить страховку жизни, а также застраховать приобретаемую в кредит квартиру, которая на протяжении всего срока действия кредитного договора будет считаться залоговым имуществом.

Основные преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке:

• Приветствуется досрочное погашение долговых обязательств. Нет никаких ограничений.
• Нет никаких комиссий при оформлении ипотеки.
• Годовая процентная ставка в размере 11,5% не изменяется в течение всего срока.

Банк Зенит - военная ипотека

Банк Зенит предоставляет кредит военнослужащим для покупки жилья на следующих условиях:

• Первоначальный взнос составит от 10 до 70% от стоимости объекта недвижимости.
• Кредит предоставляется на срок от одного года и до достижения клиентом 45-летнего возраста.
• Максимальная сумма кредита составляет 2,2 миллиона рублей и не должна превышать 90% от стоимости залогового имущества.
• Минимальная сумма установлена в размере 300 тысяч рублей.

Отличительные особенности оформления ипотеки в Банке Зенит:

1. На принятие позитивного решения влияет кредитная история заемщика. У него не должно быть просрочек по ранее оформленным кредитам в банке Зенит и других кредитных организациях.
2. Процентная ставка по кредиту может быть уменьшена до 10,5% после приватизации жилья, которое было оформлено в кредит. Изначально она составляет 12%.

ВТБ - военная ипотека, максимальная сумма

ВТБ выдает ипотечные кредиты в 2016 году на следующих условиях:

• Максимальны срок кредита – 14 лет.
• Максимальная сумма ипотеки не превышает 1,94 миллиона рублей.
• Авансовый платеж составит 20% от стоимости квартиры.
• Процентная ставка по ипотеке составляет 12%.

Страхование объекта недвижимости происходит в страховой компании «ВТБ Страхование». Также на официальном сайте банка есть список квартир, среди которых клиент-военнослужащий может выбрать себе подходящее жилье.

Военная ипотека в Сбербанке в 2016 году

Ипотека для военных так же, как и , предоставляется с 21 года. Возможно оформления жилья со вторичного рынка и в новостройках. Максимальная сумма, которую военнослужащий может оформить в кредит по ипотечной программе, не должна превышать 1,9 миллионов рублей. Ипотека предоставляется под 12,5% годовых. Военнослужащий предоставляет как стандартный пакет документов, приведенный выше, так и дополнительные бумаги. Дополнительные следующее:

• Справка о составе семьи.
• Справка НИС о сумме средств на счету военнослужащего.
• Документальное подтверждение наличия суммы для авансового платежа.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотека для военнослужащих – хороший шанс для многих молодых семей улучшить свои жилищные условия. Воспользоваться данной кредитной программой могут военные, отработавшие по контракту более трех лет. Обязательным условием предоставления ипотеки для военных является регистрация в НИС. Оформить ипотеку для военнослужащих на льготных условия возможно только в банках-партнерах. Время рассмотрения кредитных заявок составляет около недели. При получении отказа военнослужащий в праве обратиться в другой банк.

Вконтакте

04.06.19 32 084 10

И как военнослужащему купить квартиру за счет государства

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно - нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Что такое военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Что за накопительно-ипотечная система

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования - каждый квартал.

В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

• офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
• прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
• сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
• военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
• сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны - они приравнены к военнослужащим.

Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
3. Копия паспорта военнослужащего.
4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и в течение трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.

Свидетельство действует ограниченный срок - 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Как происходит покупка жилья

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает - можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

Ставки банков по программе военной ипотеки на июнь 2019 года:
Открытие - 9,2%,
Россельхозбанк - 9,5%,
Дом-рф - 10,3%

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году - 23 334 Р . С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р .

Как оформить военную ипотеку

Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:

1. Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
2. Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
3. Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
4. Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
5. Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
6. Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
7. Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:

1. Имущественное страхование - 0,3–0,5% от суммы кредита.
2. Оценка - от 3000 Р .
3. Госпошлина: 2000 Р - регистрация прав собственности, 1000 Р - регистрация договора купли-продажи, 300 Р - выписка из ЕГРН.

Если военный уволился

Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
4. уволен по семейным обстоятельствам , например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения - 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году - 22 372 Р , то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р .

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ , например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Как снять обременение

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, - собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать - перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы - 865 468 Р , своих средств - 292 532 Р . Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р . То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р . 13% от этой суммы - 38 029 Р .

Если муж и жена - военнослужащие

Если оба супруга - участники накопительно-ипотечной системы, каждый из них имеет право заключить с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа и купить жилье в общую собственность.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Раздел квартиры при разводе

Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение - имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Но в судебной практике появились случаи, когда суд делит квартиру в равных долях. Вот как решают этот вопрос:

1. квартиру делят на равные доли, а бывшие супруги оформляют отдельный кредит на каждую долю;
2. квартира остается в собственности военного, но он выплачивает супруге денежную компенсацию за ее долю;
3. банк выставляет квартиру на продажу. На вырученные средства бывшие супруги погашают кредит и делят остаток между собой.

Запомнить

1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Закон о последовательности наделения военных льготными квартирами время от времени меняется и дополняется новой информацией.

Участники так называемой НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют удобную возможность отслеживать все проводимые корректировки в сети интернет,где можно узнать последние изменения по военной ипотеке которые планируют вводить в 2016 году.

В начале необходимо напомнить, что Федеральный закон №117 «О ипотечной системе обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Все последующие изменения были зафиксированы путем внесения поправок в данный документ.

На портале Росвоенипотеки можно найти много полезной информации для действующих участников НИС, а также информацию на тему:

• как происходит запись в реестр системы и последующее исключение из него;
• как получить Свидетельство;
• какие программы ипотечного кредитования доступны военным.

Кроме этого, на сайте представлена вся нормативно-правовая документация, а также актуальные сведения и подробно рассматриваются следующие вопросы:

• суть Российской «Военной ипотеки” и способы реализации данной программы;
• последствия увольнении человека в запас;
• порядок получения Свидетельства;
• обязанности и права участников НИС.

Изменения по военной ипотеке в 2016 году

Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.

Для этого военный должен:

• стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
• за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
• участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
• накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
• государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.

Несмотря на тот факт, что изначально « » подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:

• квартиры на вторичном рынке жилья;
• новостройки;
• дома с собственным земельным участком.

Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.

В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.

Индексация ипотечных выплат

Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.

Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.

Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».

Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.

Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.

Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.

Сумма займа и сроки выплаты в 2016 году

Максимальная сумма займа несмотря на разногласия в российском правительстве осталась прежней – 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч), хотя еще на летних депутатских слушаниях ее планировали увеличить.

Максимальный срок выплаты ипотеки – пока заемщик не достигнет возраста 45 лет.

Для семей, в которых сразу два супруга являются действующими военнослужащими, теперь будет предоставляться возможность объединить свои капиталы для приобретения общей жилплощади. Для этого, супруги должны быть участниками накопительно-ипотечной системы.

Кроме всего прочего, для семей военных в 2016 году будут предоставляться и другие улучшения условий по выплате кредита: например, для военнослужащих, которые после 10 лет увольняются с военной службы по семейным обстоятельствам, оргштатным мероприятиям или здоровью, облегчаются условия выплат по кредиту.

Военная ипотека в 2016 году остается достаточно востребованным кредитным продуктом, посредством использования которого заемщику предоставлена возможность стать собственником жилья. Одним из главных условий получения денежных средств является участие в накопительно-ипотечной системе. В то же время, стать участником такой системы возможно исключительно при условии наличия контракта на службу более трех лет.

Как это работает?

Механизм использования средств накопительно-ипотечной системы имеет свои особенности. На личном счете участников этой программы накапливаются денежные средства, которые переводятся государством для последующей покупки жилья. Период начисления составляет 20 лет, что эквивалентно всему сроку службы. Однако владелец счета может использовать накопленные средства не дожидаясь истечения двадцатилетнего временного промежутка, а уже через три года с момента первого начисления.

При условии, если участник накопительно-ипотечной системы не использовал средства для покупки жилья, то он может потратить их по собственному усмотрению. Также следует заметить, что срок службы прямо пропорционален размеру субсидии. Военнослужащий может воспользоваться льготными условиями покупки жилья только один раз.

Условия предоставления военной ипотеки в 2016 году

Официальный лимит военной ипотеки, установленный государством, держится на уровне 2,5 миллионов рублей. В зависимости от особенностей конкретного региона и наполненности местного бюджета размер субсидиарных выплат может изменяться. Ставка также может варьироваться в зависимости от того, каким финансовым учреждением предоставляется такой продукт. Однако следует отметить установленные рамки - от 9,5 до 13%.

Изначально заемщик должен заплатить 10% от стоимости приобретаемого жилья. Данная сумма вносится из кармана клиента финансового учреждения. На погашение военной ипотеки отводится не более 25-ти лет. При этом на момент полного возврата денежных средств заемщик не должно быть более 45-ти лет. Данная особенность сотрудничества указывается во всех договорах, которые составляют финансовые компании.

Кем предоставляется?

Выгодные условия военной ипотеки в 2016 году делают такой продукт максимально востребованным среди потенциальных заемщиков. Ипотека для военных предоставляется не всеми финансовыми учреждениями. Многие банки закрывают такое направление в области кредитования по причине минимального размера процентных ставок. Сегодня в качестве кредитодателей выступают следующие организации:

• ВТБ24;
• Сбербанк;
• Связь-Банк;
• Газпромбанк;
• Банк Зенит.

При этом следует отметить, что некоторые финансовые учреждения, выступающие в качестве кредитодателей, могут выдвигать дополнительные условия. В частности, Сбербанк обязывает своих клиентов приобретать жилье исключительно в готовых домах. Покупка строящейся недвижимости по ипотеке от Сбербанка невозможна.

Банк ВТБ24 предоставляет военную ипотеку только если заемщик предварительно застраховал приобретаемый объект недвижимости. Это минимизирует возможные риски и потери банка при сотрудничестве с клиентами. Некоторые банки готовы увеличить размер первоначального взноса при условии согласия потенциального заемщика.